Взять кредит на открытие магазина

взять кредит на открытие магазина

Как взять кредит на открытие магазина?

Что и говорить, для тех, кто задумывается о своем деле, но не имеет «гениальной» идеи для стартапа, наиболее простым решением является открытие своего магазина – пусть даже это будет небольшая, но постоянная и стабильно приносящая доход торговая точка. Приходят к таким решениям и те, кто уже «взял старт» в торговле, начав с ларьков и киосков. Однако такое мероприятие как открытие магазина требует немалых капиталовложений, поэтому обойтись собственными средствами нередко бывает достаточно сложно. На выручку приходит банковское кредитование.

Копим знания и связи

Стоит заметить, что если вы хотите открыть именно продуктовый магазин, ваш источник финансирования, будь-то банк или частный инвестор в первую очередь поинтересуется вашим опытом в сфере торговли продуктами. Дело в том, что для успешной работы в этой сфере нужно знать массу нюансов и иметь практический опыт – в договорах с поставщиками и процессом хранения скоропортящегося товара, в приобретении необходимого оборудования и управлении складскими остатками. В любом случае, если свое дело вы решили открыть «с нуля», в банке кредит будет взять трудно. Решить проблему можно будет двумя путями – воспользоваться услугами частных инвесторов или же договориться с кем-то более опытным о компаньонстве, причем банковский кредит ваш компаньон оформит на себя. Если же у вас есть опыт частного предпринимательства и ваша – пусть маленькая, но собственная – фирма успешно работает хотя бы полгода, вы можете попробовать обратиться за кредитом самостоятельно.

Составляем бизнес-план

Основным показателем ваших знаний и опыта будет предоставляемый банку бизнес-план. Этот документ, помимо прочих, кредитная организация затребует у вас обязательно, так как захочет убедиться в том, что вы не только намерены вложить одолженные средства в свое дело, но и просчитали возможности получения большей прибыли. В отношении «продуктового» бизнеса прибыль обуславливается большим количеством дополнительных параметров – в первую очередь присутствующими в торговой точке категориями ассортимента. Их 5 и их наличие, отсутствие и сочетание дает различный экономический эффект. Не менее важным является расположение торговой точки, причем придется учесть еще и наличие конкурентов в выбранном вами районе и их ценовую и дисконтную политики. Дополнительным плюсом банк посчитает наличие у вас собственного транспорта и собственных складских помещений, так как их отсутствие будет означать для вас дополнительные арендные расходы.

Кредит на открытие магазина – что могут предложить?

Если у вас уже имеются определенного объема торговые обороты, то в банке вы можете попробовать оформить кредит на пополнение оборотных средств или же «микрокредит», которого будет достаточно для открытия небольшой торговой точки. Если же о сопоставлении объемов ваших активов и размеров нужного займа речь не идет, единственным выходом для вас будет инвестиционный кредит. При этом если срок кредитования в первом случае не превысит полутора лет, то одолжить деньги в качестве инвестиций вы можете на 5-летний срок. В любом случае вам придется предоставить банк что-либо в залог или же «вооружиться» поручительством какой-нибудь более крупной компании. Процентную ставку банки «назначают» в индивидуальном порядке, исходя из вида кредитования, способа обеспечения займа и пр. Она может «стартовать» от 8% в год и достигать 20%-ной отметки.

Какие бывают виды кредитов под открытие бизнеса с нуля? Где можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе? Как получить кредит на создание нового бизнеса?

Открыть бизнес на заемные средства – зачастую единственный вариант для начинающих предпринимателей стартовать без начального капитала. В этом деле главное – убедить кредитора в своей платежеспособности и доказать, что дело, на которое вы берете займ, обязательно принесёт доходы.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт популярного интернет-журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно брать кредит на открытие бизнеса, и почему многим заявителям банки отказывают в выдаче средств на цели коммерции.

Читаем до конца – из заключительных разделов вы узнаете, какие банки выдают кредиты на бизнес на выгодных для заёмщика условиях, и есть ли у предпринимателя, которому отказали в выдаче денег, альтернативные варианты.

взять кредит на открытие магазина 1. Кредит на открытие бизнеса – как убедить кредитора

Где взять стартовый капитал? Ключевой вопрос для начинающих бизнесменов. Если не хватает своих средств и не удаётся найти компаньонов с деньгами, то остаётся только занять денег у банка.

Средства у финансовых учреждений есть всегда, но кредиты дают далеко не всем желающим.

Получить займ именно на открытие бизнеса непросто. Предприниматели, которые стартуют с нуля, относятся к высокорисковой категории банковских клиентов.

Банки гораздо охотнее выдают кредиты физическим лицам с постоянным доходом и опытным бизнесменам с действующими предприятиями.

Логика кредитных учреждений вполне понятна – физлица и бизнесмены со стажем всегда готовы подтвердить свою платежеспособность. А какие гарантии даст банку начинающий бизнесмен?

Вот поэтому банки стараются максимально снизить свои риски, выдавая кредиты на открытие малого бизнеса.

Они требуют от заявителей:

  • предоставить в залог ценное имущество – недвижимость, транспорт, акции и т.п.;
  • показать бизнес-план – не просто изложить идею, а документально подтвердить её коммерческий потенциал;
  • найти поручителей – лиц со стабильным, желательно высоким доходом;
  • подтвердить серьёзность своих намерений – к примеру, показать договор аренды офиса, договоры купли-продажи оборудования или транспорта для бизнеса.

А ещё им нужна от клиента положительная кредитная история. И наличие дополнительного дохода тоже приветствуется. Если у заявителя есть незакрытые кредиты, новый займ ему вряд ли выдадут. Как и бывшим банкротам, лицам с судимостью и наличием арестованного имущества.

Больше шансов у тех, кто открывает бизнес по франшизе. Готовая бизнес-модель с доказанной эффективностью хотя и не гарантирует успех на 100%, но значительно повышает его вероятность.

Идеальный вариант – сотрудничество с франчайзинговыми компаниями-партнёрами банка.

Оригинальный и уникальный стартап – это, безусловно, хорошо. Но для начала надо исследовать рынок, провести экономический анализ проекта, рассчитать финансовые затраты и будущие доходы. Другими словами, нужно показать себя профессионалом, а не дилетантом.

Банковские эксперты – люди опытные. Ваша бизнес-идея будет безупречной и перспективной для вас, но сомнительной для квалифицированных финансовых и экономических аналитиков.

Поэтому есть смысл обратиться к посредническим фирмам, которые дадут вашей идее трезвую и всестороннюю экспертную оценку.

Банки охотнее работают с традиционными и проверенными моделями бизнеса, чем с принципиально новыми, но если вы твёрдо верите в свой проект, потратили на его разработку много сил и времени, деньги вы обязательно найдёте.

взять кредит на открытие магазина

Однако в любом случае хорошо бы получить кредит на гуманных, а не кабальных условиях. Пользуйтесь любыми льготами, которые вам положены, и не стесняйтесь просить помощи со стороны.

2. Какие бывают виды кредитов — 5 популярных видов

Подбирать вид кредита и программу нужно в соответствии с индивидуальными особенностями бизнеса. В некоторых случаях начинающим предпринимателям выгоднее вообще взять потребительский нецелевой кредит и употребить деньги по своему усмотрению.

Этот вариант подходит для тех заёмщиков, которым нужна относительно небольшая сумма.

Сами бизнес-кредиты тоже бывают разные. Рассмотрим наиболее популярные разновидности.

Вид 1. Классическая ссуда

Традиционный кредит для бизнеса, который выдают на открытие собственного дела, развитие, увеличение оборотного капитала, закупку оборудования.

Целевые кредиты для выполнения конкретных бизнес-задач, как правило, обходятся дешевле на 1-3%. Суммы зависят от кредитной программы и целей заёмщика. Есть очень крупные кредиты до и даже 75 млн рублей, есть более скромные – до 1-3 млн.

Кредит для ИП по определению будет меньше, чем кредит для среднего бизнеса.

Ставки тоже зависят от банка и конкретной программы. В среднем это 15-17% годовых. Если есть залог, ставка снижается.

Вид 2. Кредитная линия

Кредитная линия – это займ, который выдаётся не сразу, а частями через определенные промежутки времени. Клиент получает деньги по мере надобности фиксированными суммами.

Это удобный для заёмщика вариант, поскольку позволяет тратить ровно столько, сколько необходимо, и не платить за средства, которые не нужны прямо сейчас. Часть денег, которая выдаётся за раз, именуется «траншем». Транши выдаются ежеквартально или по требованию клиента.

Пример

Предприниматель берёт 500 000 рублей на аренду офиса, закупку оргтехники и мебели. Через несколько месяцев ему нужно приобрести дополнительное оборудование и закупить партию товара для продажи. Он берёт ещё 500 000 рублей.

Затем он расширяет бизнес и открывает свой сайт в интернете. На его запуск нужно ещё 200 000 рублей. Он берёт очередной транш по кредитной линии в рамках утвержденного лимита 2 000 000 рублей.

Вид 3. Овердрафт

Такая услуга предоставляется держателям расчетного счёта в банке.

Овердрафт – это возможность снять деньги в размере, превышающем имеющийся остаток на счету.

Разумеется, услуга не безвозмездная. За пользование банковскими средствами клиент платит проценты.

В основном овердрафтом пользуются корпоративные клиенты. Опция предназначена для ликвидации кассовых разрывов, когда на счету недостаточно средств для проведения текущих финансовых операций.

К примеру, предпринимателю надо оплатить услуги наёмных работников, а деньги от контрагента ещё не пришли. Бизнесмен пользуется овердрафтом, рассчитывается по зарплате, а через некоторое время вносит на счёт поступившие от контрагентов средства.

Процентная ставка зависит от оборотов компании и степени доверия банка клиенту. В среднем это 12-17% годовых без всяких залогов и обеспечений.

Вид 4. Банковская гарантия

Банковская гарантия – не совсем кредит, скорее разновидность поручительства или своеобразный вид страхования рисков. Она компенсирует издержки заказчика, нанимающего исполнителя, в случае, если последний не выполнит взятых на себя обязательств.

Банковские гарантии используются в сфере государственных закупок и тендеров. Они выступают обеспечением по контракту для компаний, у которых ещё нет определённого опыта и авторитета в своей отрасли рынка.

Как это работает? Подрядчик (бенефициар) нанимает исполнителя (принципала) на долгосрочный и сложный заказ. Заказчику нужны гарантии, что компания справится с большим объёмом работ вовремя и выполнит её качественно.

Чтобы доказать свою лояльность, исполнитель предоставляет нанимателю гарантию на определённую сумму от третьей стороны сделки – банка (гаранта).

Финансовое учреждение обязуется выплатить заказчику средства в случае, если контрагент не сделает свою работу.

Но не беспокойтесь за банк – он не останется в минусе при любом раскладе. Контрагент заплатит банку за сам факт предоставления гарантии и в случае чего вернёт средства, которые банк заплатил бенефициару.

О банковских гарантиях на нашем сайте есть подробная статья. Если интересуетесь – добро пожаловать.

Вид 5. Не кредитные займы

И наконец, специфические виды займов – факторинг и лизинг.

Факторинг – это когда банк расплачивается с продавцом за покупку товара клиентом, а затем берёт с последнего деньги и проценты за предоставленные средства. Срок займа по договору факторинга меньше, чем при традиционном кредитовании.

Лизинг – предоставление клиенту имущества во временное пользование. У крупных банков есть дочерние предприятия, которые занимают физическим и юридическим лицам не деньги, а другие материальные активы – транспорт, спецтехнику, оборудование.

Для начинающих бизнесменов это прекрасная возможность приобрести средства производства по сниженной цене. Правда, не в собственность, а в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Плюсы лизинга:

  • он дешевле обычного кредита;
  • требует минимального количества документов;
  • договор заключается быстро;
  • никаких бизнес-планов и технико-экономических обоснований не нужно.

Лизинг и факторинг – удобные инструменты для выполнения узких и предельно конкретных бизнес-задач.

3. Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля – пошаговая инструкция

Для начала стоит определиться с суммой кредита. Вы ведь не хотите брать больше или меньше, чем требуется? Сразу решите для себя, готовы ли вы предоставить банку залог или найти поручителей.

Любому бизнесмену нужен расчётный счёт. Без него невозможно открытие собственного предприятия. Даже если вы открываете ларёк по продаже шаурмы, расчётный счёт у вас должен быть.

Открывать его опытные люди советуют либо в банке Тинькофф (лучший банк для бизнеса), либо в Уральском банке (выгодные условия обслуживания, оперативность). Ещё один хороший вариант – банк Открытие.

Далее следуем экспертному руководству.

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Универсальный кредитный совет – первым делом поинтересуйтесь условиями займов в банке, услугами которого пользуетесь. Если вы зарплатный клиент банка, имеете дебетовую карту, это большой плюс. Таким заёмщикам финансовые компании охотно идут навстречу.

Если в «вашем» банке нет подходящих программ, придётся искать учреждение на стороне. Главная ошибка – воспользоваться первым попавшимся предложением. Велика вероятность, что подписав договор, будете кусать локти – в других банках окажутся условия мягче, и ставки ниже.

Выделите время на поиск кредитора, отберите несколько кандидатур и затем выберите из них лучший банк.

Критерии сравнения:

  • независимый рейтинг банка;
  • опыт работы;
  • финансовая стабильность;
  • разнообразие программ бизнес-кредитования;
  • отзывы пользователей и ваших знакомых бизнесменов.

Надёжнее сотрудничать с известными и давними игроками финансового рынка – меньше шансов, что у банка отзовут лицензию. Если отзовут, платить всё равно придётся, но уже по другим реквизитам и в другой банк, а это лишние хлопоты.

Шаг 2. Регистрируемся в налоговой

Государственная регистрация в Налоговой Службе – обязательная процедура для всех ИП и руководителей ООО. Делается это по месту нахождения.

Гражданин вправе зарегистрироваться лично или через нотариального представителя (по доверенности). Срок регистрации, если документы в порядке, 3 рабочих дня. Госпошлина для ИП – 800 рублей, для юрлиц – 4 000.

Шаг 3. Определяемся с франшизой

Франшиза – это готовая модель бизнеса, предоставленная известным брендом. Чем солидней фирма, тем дороже стоит её франшиза. Помимо права работать под раскрученной вывеской, покупатель франшизы получает помощь от представителей компании, а иногда даже и оборудование.

Смотрите видео о том, как правильно выбирать франшизу.

На нашем сайте читайте отдельную публикацию про франшизы.

Шаг 4. Разрабатываем бизнес-план

Без детально проработанного и грамотно оформленного бизнес-плана ваши шансы на получение кредита существенно уменьшаются. Бизнес-план – не абстрактное изложение коммерческих идей, а конкретный документ, в котором есть финансовые, стратегические и тактические расчёты.

Бизнес-план должен ясно показывать, как именно заёмщик собирается тратить банковские деньги. Такой документ нужен любому предприятию независимо от его уровня.

Если вы не знаете, как составить бизнес-план, вам либо рано заниматься предпринимательством, либо требуется профессиональная помощь со стороны консалтинговых фирм. Таких компаний сейчас множество. Услуги платные, но если дело перспективное, затраты обязательно окупятся.

Шаг 5. Подаем заявку на кредит

Подавайте заявку онлайн, если не хотите терять времени, или сразу идите в банк, если предпочитаете личное общение.

Вас попросят заполнить анкету с целью выяснения ваших намерений и проверки кредитной истории. Рекомендую указывать только достоверные данные – попытки скрыть от кредитора важную информацию обернутся против вас.

На рассмотрение заявки уходит от 1 до 7 дней, иногда больше. Банку нужно выяснить вашу платежеспособность по всем доступным каналам.

Если с кредитной историей есть проблемы, то для начала вам посоветуют решить их, а потом обращаться снова.

Шаг 6. Предоставляем документы

Чем больше нужных документов предоставите банку, тем лучше.

Помимо собственного паспорта, вам понадобятся:

  • второй документ;
  • свежая выписка из ЕГРЮЛ (сделанная не ранее, чем за 2 недели до обращения);
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО и уставные документы;
  • лицензии и другие разрешительные документы на коммерческую деятельность (если они нужны);
  • документы на собственность, если оформляете кредит с залогом;
  • справка о доходах (при наличии таковых);
  • договоры аренды офисов, производственных помещений, складов;
  • банковская выписка с расчетного счёта, если вы уже оплачивали какие-либо товары, оборудование и прочие активы.

Некоторые банки требуют: справку об отсутствии судимости, бумагу из наркологического или психоневрологического диспансера, что вы не состоите там на учёте, и другие документы на своё усмотрение.

И видимо, эти справки требуют не зря — смотрите прикольное видео в тему:

Шаг 7. Заключаем договор и получаем средства

Подписание договора – самый ответственный этап всего процесса. Ставить свою подпись, не прочитав документ, — большая ошибка. Люди почему-то стесняются внимательно изучать соглашение, по которому собираются платить деньги в течение ближайших нескольких лет.

Читать нужно обязательно – при чем каждый пункт, вникая в его смысл. Все непонятные места менеджер обязан разъяснить. Если какие-то формулировки вас не устраивают, вы вправе настоять на их изменении.

Самое важное:

  • итоговая процентная ставка;
  • плата за открытие и обслуживание кредитного счёта;
  • наличие комиссий за финансовые операции;
  • правила начисления штрафов;
  • условия досрочного закрытия кредита;
  • обязанности и права сторон.

Если договор вас устраивает, остаётся лишь поставить автограф и получить вожделенный кредит.

Открывайте свой бизнес, развивайтесь, получайте первые прибыли и не забывайте вовремя погашать задолженность.

4. Где взять кредит на открытие бизнеса – обзор ТОП-3 популярных банков

Представляем обзор тройки лучших российских банков, в которых выдают кредиты на открытие и развитие бизнеса.

Изучайте, сравнивайте условия и делайте выбор.

1) Сбербанк

Сбербанк – самый популярный банк у россиян. Больше половины взрослого населения страны – клиенты Сбербанка. Не удивительно, что многие начинающие коммерсанты в первую очередь обращаются за кредитами для бизнеса именно сюда.

Обратите внимание на кредитную программу «Доверие» — финансирование потребностей малого и среднего бизнеса. Банк готов выдать кредит без обеспечения ИП и ООО в размере до 3 млн рублей по ставке 16,5% годовых.

Другие предложения:

  • Кредит на пополнение оборотных средств;
  • Экспресс-займ для бизнеса;
  • Кредит на покупку транспорта и оборудования;
  • Бизнес-актив;
  • Бизнес-инвест;
  • Лизинг;
  • Факторинг.

Заполняйте заявки прямо на сайте: ответ придёт через 2-3 дня.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы предлагает специальные программы для действующих и только что открытых предприятий малого бизнеса: «Оборот» — пополнение оборотных активов компании, «Овердрафт» — средства сверх остатка на счету, «Перспектива для бизнеса» — на закупку оборудования или расширение производства.

Есть и обычные потребительские кредиты на сумму до 3 млн рублей. Предложением стоит воспользоваться, если вашему бизнесу достаточно такой суммы. Годовая ставка по потребительскому займу – 14,9% в год.

3) Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – оформите заявку на потребительский кредит, если у вас нет возможности предоставить банку залог, бизнес-план или поручителей.

В остальных случаях воспользуйтесь специальными программами для малого и среднего бизнеса: «Экспресс» (до 2 млн), «Овердрафт», «Классик» (до 4,5 млн). Свяжитесь со специалистами по телефону, и они помогут вам подобрать наиболее подходящий кредит для целей вашего бизнеса.

Таблица сравнения условий:

5. Альтернативные способы получения кредита – ТОП-4 проверенных способов

Что делать, если в кредите на бизнес отказали?

Воспользоваться альтернативными вариантами!

Способ 1. Оформить кредитную карту

Если нужна относительно небольшая сумма на нужды бизнеса, закажите срочно кредитную карту с возобновляемым лимитом.

Наиболее интересные предложения:

  • Карта Тинькофф – 300 000 рублей на счету, беспроцентный период 55 дней, бесплатный выпуск и доставка в офис.
  • Карта Близнецы от Альфа-Банка – 500 000 руб. на счету, рекордный срок льготного кредитования – 100 дней. Грейс-период распространяется на снятие наличных.
  • Ренессанс – бесплатный выпуск и обслуживание, льготный период 55 дней, 200 000 – возобновляемый лимит, бесплатный выпуск и обслуживание.

Средств карты, возможно, не хватит на открытие полноценного бизнеса, но сделать важные начальные шаги эти деньги определённо помогут.

Способ 2. Взять потребительский кредит

Получить потреб-кредит гораздо легче, особенно если вы имеете официальный доход.

Другое дело, что суммы, которую предложит вам банк в зависимости от вашего кредитного рейтинга, может и не хватить на открытие бизнеса. В таком случае недостающую часть средств придётся брать в другом месте.

Способ 3. Обратиться в центр поддержки малого бизнеса

Государство и муниципальные структуры поддерживают некоторые направления бизнеса. Если ваше будущее предприятие потенциально полезно для экономики страны, вам обязательно помогут Центры Предпринимательства, Бизнес-Инкубаторы и другие организации, поддерживающие малый бизнес.

взять кредит на открытие магазинаОбращайтесь за помощью к государству — оно поддерживает экономически полезные для страны предприятия

Такие учреждения есть в каждом крупном городе. Они обеспечат поручительство перед банком, а если повезёт – даже возьмут на себя часть выплат по кредитам. Приоритетные для государства отрасли коммерции – сельское хозяйство, сфера услуг, строительство, транспорт, добыча и распределение ресурсов, связь.

Способ 4. Стать партнером крупной компании

Способ отличный, но не всегда выполнимый. Не у всех есть знакомства с крупными бизнесменами и не всегда успешным предпринимателям нужны молодые неопытные партнёры. Что ж, тогда вам нужно их заинтересовать и грамотно преподнести свою бизнес-идею.

6. Заключение

Кредит на открытие бизнеса поможет открыть своё дело тем, у кого нет стартового капитала. Задача бизнесмена – убедить в перспективности своего проекта сотрудников банка и предоставить им гарантии своей платежеспособности.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, почему малый бизнес в нашей стране связан с такими высокими рисками?

Желаем вам удачных кредитов и успешного бизнеса! Пишите комментарии, ставьте звёздочки статье, делитесь с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

Оцените статью:

(0 голосов, среднее: 0 из 5)

взять кредит на открытие магазина

Многие понимают, что наиболее доступным вариантом собственного бизнеса в нашей стране является открытие своего магазина, пусть даже речь ведется о небольшой, но приносящей стабильный доход торговой точке. Предпочтение подобному виду бизнеса отдают не только новички, но и опытные предприниматели, уже давно начавшие торговую деятельность с открытия киоска или ларька в бурные 90-е.

Однако практика показывает, что открытие собственного (даже небольшого) магазина сопряжено с достаточно большими начальными капиталовложениями. По этой причине многим предпринимателям, начинающим такой вид бизнеса, будет трудно обойтись исключительно собственными денежными средствами. В этом случае помогут всевозможные программы кредитования бизнеса. В данной статье мы расскажем, как оформить кредит на открытие магазина.

Требования к заемщику

При оформлении кредита любой банк или другая финансово-кредитная организация обязательно запросит у потенциального заемщика документы, подтверждающие его опыт работы в торговой сфере. Например, для успешной торговли продуктами питания требуется знание множества нюансов и достаточный практический опыт заключения договоров с поставщиками, тонкостей правильного хранения скоропортящихся продуктов, навыки управления складскими остатками и товарооборотом, практика закупок необходимого торгового оборудования. Если потенциальный заемщик, обратившийся за кредитом на открытие бизнеса, не имеет указанных навыков и опыта, то высока вероятность, что кредитная организация откажет ему в предоставлении займа.

Тем не менее, существуют способы, позволяющие компенсировать отсутствие знаний и практического опыта при получении кредита на открытие собственного магазина. В частности, можно подыскать себе в качестве компаньона человека, обладающего требуемыми навыками на данном поприще, который оформит на себя кредит на открытие бизнеса. Без привлечения сторонних лиц можно обойтись, если у потенциального получателя кредита уже есть опыт ведения собственного дела, пусть даже и в иной области деятельности, а его компания успешно проработала на региональном рынке не менее полугода. В такой ситуации банк вполне может пойти на предоставление кредита подобному заемщику.

Составление бизнес-плана

Основным показателем квалификации получателя кредита для открытия магазина является оформленный и представленный им в кредитную организацию бизнес-план. Этот документ, находящийся в числе других, в обязательном порядке затребует любая организация, занимающаяся выделением кредитов для бизнеса. Грамотно составленный бизнес-план для кредита позволяет специалистам кредитных учреждений убедиться в том, что потенциальный получатель кредита не только намерен вложить полученные в долг средства в развитие собственного дела, но и знает, как извлечь из этого стабильную прибыль, чтобы иметь возможность осуществлять выплаты по взятому кредиту.

В случае продуктового магазина, как правило, его прибыльность зависит от огромного числа различных факторов, в частности, месторасположения, проходимости торгового учреждения, разнообразия ассортимента, уровня цен на ключевые группы товаров, отсутствия конкурентов и наличия целевой аудитории покупателей. Дополнительным преимуществом для тех, кто собирается взять кредит на открытие магазина, будет наличие собственных складских площадей, что избавит от дополнительных расходов на аренду.

Предложения банков

Если у потенциального получателя кредита на открытие магазина уже есть торговые обороты, то банки могут предложить такому клиенту взять кредит на пополнение оборотных средств, величины которого, как правило, вполне достаточно для открытия новой небольшой торговой точки. В случае отсутствия у заемщика торгового оборота единственный вид кредита, на который он может рассчитывать, представляет собой инвестиционный кредит. Срок предоставления инвестиционного займа, в отличие от кредита на пополнение оборотных средств, может быть увеличен до пяти лет, однако его предоставление потребует наличие у получателя кредита залогового обеспечения или поручителей. Величина процентной ставки в обоих случаях устанавливается кредитным учреждением для каждого заемщика индивидуально. При этом учитывается срок предоставления кредита, ликвидность залогового обеспечения, надежность поручителей и многие другие факторы.

Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru

Также смотрите:

  • Как исправить плохую кредитную историю
  • Какой кредит доступен только по паспорту: виды и особенности
  • Рефинансирование ипотеки, или Как снизить ставку по кредиту?
  • «Классические» пластиковые карты и их особенности
  • Бывает ли кредитная история без кредитов?

Практически любой начинающий предприниматель задается вопросом: «Стоит ли брать кредит на открытие бизнеса?» С одной стороны, кредит позволяет быстрее развивать ваше дело, а с другой — его надо отдавать, да и еще с немалыми процентами. В этой статье я позволю себе высказать свою точку зрения на данную проблему, поскольку мне довелось брать кредит в размере двух миллионов рублей на бизнес с нуля и отдавать его в течение четырех с половиной лет. Непростые были времена — скажу я вам. Итак, поехали.

Почему люди хотят взять кредит на открытие бизнеса?

Потому что, по неопытности, это кажется самым простым решением проблемы. Дескать, пусть деньги делают деньги. Сколько раз я слышал от своих знакомых: «Дайте мне пять миллионов, и я открою салон красоты», или «Нужны бабки, без них бизнеса не откроешь» и т.п. Людям кажется, что проблема только в отсутствии денег. Каково же их удивление, когда они эти деньги получают? — Проблем становится гораздо больше, потому что они никогда таким капиталом не управляли.

Можно ли снизить риски?

Да, это обязательно нужно делать. Как вариант — начните с малого.

Пример

Не имея никакого опыта в розничной торговле, я открыл небольшой магазин развивающих игрушек в своем родном городе с населением 270000 человек. На это я взял кредит 300000 рублей. При этом я понимал, что, в случае полного провала, я смогу отработать эти деньги по найму в течение года. Затем, поработав в этом магазине сам в качестве продавца-грузчика-директора несколько месяцев, я понял, на какую примерно прибыль могу рассчитывать. После этого я решил открыть сеть таких магазинов, и постепенно брал кредит еще на четыре точки.

Вывод

Если у вас есть возможность провести тест ниши на маленьких инвестициях, то обязательно сделайте это. Не берите сразу большую сумму. Пусть все будет воплощено не так идеально, как вам бы хотелось, но так вы избежите риска остаться в долгах на многие годы.

Все ли зависит от вас?

В большинстве случаев, да. Но не надо забывать про объективные особенности рынка, повлиять на которые вы не можете.

Пример

И вот я радостный в течение полугода стал обладателем уже четырех магазинов. Где-то уже маячит пятый. А планах аж все десять. Мысль примерно следующая: за пару лет все настрою, потом года за три рассчитаюсь по кредитам, а потом буду «стричь купоны», как говорят в простонародье. Но не тут-то было. Вдруг откуда не возьмись, в нашем городе начинает строиться множество больших торговых центров. И растут они быстро — как грибы после дождя. А аренда в них стоит космических денег — почти как в столице. Складывается двоякая ситуация: либо ты открываешься в новом торговом центре, либо твой конкурент, либо федеральные сети (с которыми бороться крайне сложно). Чтоб открыть новую розничную точку, естественно, нужно вновь кредитоваться. Из-за этого конца долгам не видно…

Вывод

Надеюсь, вы уловили суть: надо, по возможности, оценивать риски, но все равно можно «пролететь». И в этом вашей вины может и не быть. В моем случае просто так сложилась ситуация на розничном рынке нашего города. Хорошо, что я увидел эту тенденцию заранее (примерно за пару лет), что мне позволило остановить рост количества точек на пяти, а потом уже постепенно выйти из этого бизнеса. При этом я полностью рассчитался с кредитом и успел заработать. Но мне было непросто, друзья. Если вам интересно, как выйти из розничного бизнеса, я напишу на эту тему отдельную статью.

К чему надо быть готовым, если вы все-таки решили взять кредит на открытие бизнеса?

Груз финансовых обязательств не проходит бесследно — это я прекрасно проверил на себе. Скорее всего, за быстрый старт в бизнесе придется заплатить вот чем:

  • вы будете хуже спать
  • вам придется работать гораздо больше обычного
  • вы станете более раздражительным с контрагентами, персоналом и близкими
  • развитие личной жизни отойдет на второй план
  • иногда будут опускаться руки
  • вы станете чаще болеть из-за стрессов
  • вы не сможете выйти из бизнеса, пока не закроете кредит, и прочие «прелести»

А самое страшное, что бизнес может и не взлететь. У нескольких моих знакомых была такая ситуация. Этого я вам уж точно не желаю.

Так что очень хорошо подумайте, надо ли оно вам. Я не пытаюсь как-то вас запугать, а пишу лишь о том, через что прошел сам. Конечно, это был хороший опыт, но оглядываясь назад, я настоятельно не рекомендую вам брать кредит на открытие бизнеса. Особенно в нашей стране, где кризисы случаются регулярно, и проценты просто дикие. А недавно еще и был принят закон о банкротстве физических лиц.

Согласен, тяжело сопротивляться, когда банки со всех сторон тебе прямо «впаривают»: «Ну, возьми, ну, пожалуйста!» Уже всю страну так подсадили на кредиты.

А можно ли обойтись без кредита?

Да, и даже нужно! О том, как открыть свое дело, я написал статью.

Дополню ее небольшими рекомендациями:

  • Начинайте с малого, не рискуйте большими вложениями. Да, развитие будет идти гораздо дольше, но если вы будете стараться, то все получится. Бизнес не любит спешки.
  • Если без серьезных первоначальных вложений не обойтись, то берите лучше инвестора, а не кредит. Инвестор должен понимать, чем рискует.
  • В долг можно взять и у близких родственников. Однако, помните: открыть бизнес, но зато не отдать долг близкому человеку и испортить с ним из-за этого отношения — это плохой размен.

Все, страшилки закончились. 🙂 Желаю вам успехов! Если вы все-таки решили, что без кредита вам не обойтись, то читайте нашу статью «Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть».

Автор статьи: Кярня Антон, предприниматель

P.S. Ваш лайк или комментарий вдохновляет нас на новые статьи.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *