Выгодные проценты по ипотеке обзор

Содержание

Автор: Редакция сайта

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня поговорим о выгодном ипотечном кредите (дешевой ипотеке).

Из представленной статьи вы узнаете:

  • Какие условия ипотечного кредита можно назвать выгодными;
  • У кого есть возможность оформить льготную ипотеку;
  • На какие параметры следует обращать внимание, выбирая выгодный ипотечный кредит;
  • Где (в каком банке) выгоднее взять ипотеку;
  • Кто поможет получить самую выгодную ипотеку.

В конце публикации приводятся ответы на часто задаваемые вопросы об ипотеке.

Представленная информация будет полезна тем, кто планирует купить жилье в ипотечный кредит и подбирает лучшие условия. Если вы относитесь к этой категории, не теряйте времени, читайте нашу статью прямо сейчас!

Эта публикация о выгодной/дешевой ипотеке: как ее выбрать, где выгоднее взять, в каком банке можно оформить под низкий процент

1. Какие условия можно считать выгодными при оформлении ипотечных кредитов

В нашей стране ипотека стала единственным вариантом, который позволяет переехать в собственное жилье сегодня, не тратя время и силы на накопление денег в размере стоимости квартиры. На нашем сайте есть отдельная статья о том, как заработать на квартиру своими силами и стать обладателем собственного жилья.

Во всем мире ипотека с залогом недвижимости пользуется популярностью в качестве способа приобретения жилья уже много лет. В нашей же стране такой вариант покупки квартиры стал развиваться только лет назад.

Тем не менее, уже достаточно большое количество российских граждан успело воспользоваться ипотекой. Более того, многие уже даже смогли успешно погасить такие кредиты.

1.1. Основные особенности займов под залог недвижимости

Чтобы понять, какую ипотеку можно считать выгодной, прежде всего, стоит разобраться в том, каковы особенности таких займов.

Основными характеристиками ипотеки являются:

  1. Целевой характер. То есть средства, полученные в ипотеку, можно потратить только на покупку недвижимости. Гораздо реже их выдают на строительство.
  2. Недвижимость остается в залоге у банка, несмотря на то что при покупке она переходит в собственность заемщика. То есть до тех пор пока не будет полностью погашен ипотечный кредит, невозможно будет продать или подарить недвижимость без уведомления банка. Нередко даже на то, чтобы прописать здесь родных, требуется отдельное разрешение.
  3. Длительный срок. Чаще всего ипотеку выдают минимум на 5 лет. Максимальный срок может превышать . Тут все во многом зависит от возраста заемщика.

Можно выделить ряд преимуществ ипотеки:

  • высокая скорость получения денег и покупки квартиры, особенно это касается оформления через профессионалов, так называемых брокеров;
  • большое количество программ на рынке, выбор которых зависит от конкретной ситуации;
  • выгодный вариант для вложения средств.

Выбирая между арендой и ипотекой, следует понимать, что квартиры со временем практически никогда не падают в цене. Более того, арендные платежи нередко растут, а платежи по ипотеке чаще всего остаются неизменными.

Получается, что в долгосрочной перспективе аренда обычно обходится дороже, чем гашение займа за собственное жилье.

Естественно, что помимо преимуществ у ипотечных кредитов есть и недостатки. Основными являются последствия, которые наступают в случае невозможности выплатить ипотечный кредит. Иными словами, в подобных ситуациях кредитная организация имеет право забрать предмет залога.

Не стоит забывать и о том, что получить кредит не так уж и просто. Для этого следует соответствовать определенным требованиям кредитных организаций, которые предъявляются к заемщикам по ипотечным кредитам.

Основные требования к заемщику в большинстве кредитных организаций одинаковы:

  • минимальный возраст год, максимальный – примерно -;
  • качественная кредитная репутация;
  • стабильное место работы;
  • достаточный ежемесячный доход.

Только при одновременном выполнении всех необходимых условий соискатель может рассчитывать на положительное решение по ипотеке.

В отдельной статье мы также писали, как и где взять кредит с плохой кредитной историей без отказа и какие банки готовы дать займ в таком случае.

1.2. Какую ипотеку можно считать выгодной

Каждый знает, что при ипотеке приходится жить в долг в течение длительного периода. Итогом становится значительная сумма переплаты. Именно поэтому, те, кто желают купить квартиру в кредит, очень остро реагируют на словосочетание выгодная ипотека.

Сумма ипотечного кредита обычно довольно внушительная. В сочетании с солидным сроком займа, а также различными комиссиями и выплатами на страховку это дает огромную переплату, которая обычно минимум в 2 раза превышает первоначальную сумму займа.

Основной целью при выборе программы кредитования в таких условиях становится поиск как можно более выгодной ипотечной программы.

Важно понимать, что далеко не всегда самой выгодной ипотекой можно назвать ту, по которой минимальная ставка. Очень редко банк соглашается на снижение прибыли. Поэтому чаще всего потери, связанные со снижением ставки, кредитная организация возмещает путем взимания различных комиссий.

Многие считают выгодным для себя вариант ипотеки без первоначального взноса. С одной стороны, нет необходимости ждать и копить. Но не стоит забывать, что выплатить эту денежную сумму придется в любом случае.

При этом, так как она будет включена в выдаваемый кредит, на нее также будут начисляться проценты. В конечном итоге переплата окажется намного больше, чем при внесении первоначального взноса.

Профессиональные финансисты сходятся во мнении, что выгодная ипотека – понятие относительное. Его параметры определяются личным мнением заемщика, а также финансовых обстоятельств, сложившихся в данный момент.

На самом деле, если внимательно изучить характеристики ипотечных программ, большинство преимуществ перестают быть таковыми. В то же время те условия, которые кажутся неудобными, а также наименее выгодными, на самом деле оказываются наиболее подходящими и лучшими в конкретных условиях.

Чаще всего наибольшую выгоду от ипотеки получают те, кто идет на определенные жертвы, чтобы получить, казалось бы незначительные преимущества.

2. У кого есть право получить ипотеку на льготных условиях?

Если все-таки рассматривать ипотеку с точки зрения выгоды, ее могут получить те, у кого есть право на оформление кредита на льготных условиях.

Традиционно выделяют следующие категории льгот:

  • пониженная ставка по ипотечному кредиту;
  • отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос;
  • кредитные каникулы – при наступлении определенных событий (например, рождении ребенка) заемщику разрешается не выплачивать кредит в течение — лет.

Целью оформления ипотечных кредитов на льготных условиях является возможность приобретения жилья малообеспеченными гражданами.

Льготные кредиты предоставляются следующим категориям заемщиков:

  1. Молодые семьи – оба супруга не достигли возраста лет;
  2. Молодые специалисты;
  3. Лица, несущие военную службу;
  4. Молодые учителя;
  5. Семьи, в которых более одного ребенка и есть право на материнский капитал.

Кстати, военнослужащим положена ипотека в размере миллиона рублей, которую они не оплачивают. Все платежи за них вносит Министерство обороны.

Таким образом, льготные программы ипотечного кредитования имеют целый ряд преимуществ. Однако существуют и недостатки, среди которых в первую очередь называют отсутствие возможности приобрести любое жилье.

Обычно льготникам приходится выбирать из квартир от конкретного застройщика, которые возводятся в перспективных, но непопулярных районах. При этом нередко можно купить только недвижимость с долевым участием. Подробнее о социальной ипотеке для молодой семьи, военнослужащих и прочих работников бюджетной сферы читайте в одной из наших прошлых статей.

Что необходимо учесть при поиске выгодного ипотечного кредита — важнейшие факторы, влияющие на «выгодность» ипотеки

3. Как выбрать выгодный ипотечный кредит — 6 основных условий, на которые нужно обратить особое внимание

Чтобы понять, какая ипотека самая выгодная, важно проанализировать и сравнить существующие на рынке предложения.

Следует помнить, что договор ипотечного кредитования требует от заемщика максимального внимания. Следует тщательно изучить весь текст, особенно так называемый мелкий шрифт.

Специалисты рекомендуют особое внимание уделять следующим условиям:

  • валюта кредита;
  • величина первоначального взноса;
  • процентная ставка;
  • наличие страховок и сумма платежей по ним;
  • размер комиссий;
  • особенности досрочного гашения.

Условие 1. Валюта кредита

Нередко банки стараются заманить клиентов на оформление ипотеки в иностранной валюте, снижая процентные ставки по подобным займам. Специалисты не рекомендуют поддаваться такому соблазну.

Срок ипотечных кредитов очень велик, за это время национальная валюта может обесцениться на столько, что размер выигрыша на ставках окажется несущественным. Более того, в нашей стране курс иностранных валют нередко изменяется непредсказуемо. Итогом становятся сложности с гашением ипотеки.

Тем не менее, в некоторых ситуациях все-таки выгоднее брать ипотеку в иностранной валюте. Это характерно для тех случаев, когда основной доход рассчитывается в этой денежной единице.

Профессионалы рекомендуют придерживаться правила: оформлять ипотеку следует в той валюте, в которой заемщик получает заработную плату.

Условие 2. Величина первоначального взноса

Чаще всего ипотека оформляется с первоначальным взносом. Этот показатель отражает информацию о том, какую сумму заемщик должен внести, как только договор будет подписан.

Традиционно размер первоначального взноса рассчитывается в диапазоне от 10 до 30% от общей стоимости квартиры.

В денежном выражении сумма получается немаленькая. Некоторым накопить ее бывает непросто. Однако по сути она демонстрирует кредитной организации, что намерения у заемщика самые серьезные. Тот, кто сумел собрать деньги на первоначальный взнос, наверняка сможет оплачивать в дальнейшем сумму долга по ипотеке.

Некоторые заемщики тратят время на поиски кредитных программ с минимальным или и вовсе нулевым первоначальным взносом. При этом они забывают, что подобные кредиты зачастую выдаются с менее выгодными прочими условиями.

Более того, выплатить эту сумму придется в любом случае. Только с учетом начисляемых процентов она окажется намного больше.

Условие 3. Процентная ставка

Несмотря на то, что специалисты не рекомендуют ставить процентную ставку во главу угла, большинство заемщиков именно на нее обращают внимание в первую очередь. Однако далеко не всегда этот параметр оказывается наиболее значимым.

Большинство кредитных организаций прекрасно умеют играть на психологии заемщика. Чтобы привлечь его внимание, банки устанавливают минимальную ставку. При этом вполне естественно, что ни одна кредитная организация не будет переживать об экономии клиентов больше, чем о собственной выгоде.

Поэтому не стоит подкупаться на обещание низкого процента. Вполне возможно, что при дальнейшем изучении всех параметров ипотечной программы станет ясно, что это всего лишь трюк для привлечения большего количества клиентов.

Более того, нелишним будет знать, что на данный момент в России средняя ставка по ипотеке составляет 12-15 процентов годовых. При обещании меньшего процента стоит изучать прочие условия еще более тщательно.

Условие 4. Наличие страховок и размер платежей по ним

Некоторые заемщики забывают о наличии страховок при оформлении ипотечных кредитов. Между тем, этот параметр оказывает существенное влияние на размер будущей переплаты.

Законодательно установлено, что в обязательном порядке страхуются платежи по кредиту. От всех остальных видов страховых программ заемщик имеет право отказаться.

Обратите внимание! Нередко именно согласие клиента на добровольное страхование влияет на размер ставки по ипотеке.

Для кредитных организаций важно, чтобы риск от выдачи займа был как можно ниже. Чтобы обезопасить себя, они всеми возможными способами стараются убедить клиентов застраховать не только платежи, но и здоровье, работоспособность, а также сам объект недвижимости.

В этих условиях заемщику следует тщательно анализировать выгоду от согласия на определенные страховки.

Условие 5. Размер прочих комиссий

Нередко заемщики не уделяют наличию комиссий при оформлении ипотеки должного внимания. Между тем, существуют различные виды дополнительных платежей, которые оказывают влияние на процентную ставку, а также переплату по ипотеке.

Зачастую первой комиссией, с которой сталкивается заемщик, является платеж за оформление и выдачу ипотеки. В некоторых банках действует несколько программ кредитования, которые отличаются размером этого платежа (обычно от 1 до 4% от суммы кредита). При этом чем выше комиссия, тем ниже процентная ставка.

Далеко не каждый может сразу понять, какой вариант выгоднее. Чтобы определить это, придется сравнить размер комиссии с переплатой за весь срок кредитования. Только после этого можно сделать верный выбор.

Комиссия за выдачу ипотеки – далеко не единственная. Для каждой программы кредитования следует выяснять о наличии дополнительных платежей и тщательно анализировать их влияние на выплаты.

Так, заемщики нередко забывают о существовании комиссий за ведение счета. Между тем, они взимаются ежемесячно. В результате выгода от снижения процентной ставки нередко оказывается несущественной или вовсе отсутствует.

Чтобы не оказалось, что по ипотеке присутствуют неожиданные переплаты, следует внимательно изучить все условия договора еще ДО его подписания.

Зачастую информация о дополнительных платежах указывается в середине внушительного объема соглашений. В итоге заметить ее бывает непросто.

Важно также внимательно смотреть, как часто придется платить тот или иной платеж – один раз в год или ежемесячно.

Условие 6. Особенности досрочного погашения

Не менее важным параметром ипотеки является возможность погасить ее досрочно. Многие заемщики прилагают максимум усилий, чтобы снять с себя груз платежей как можно быстрее. Однако для банков это не является выгодным, ведь они лишаются получать прибыль от выданного кредита в будущем.

Такое положение дел приводит к тому, что некоторые кредитные организации стараются ограничить возможность погасить ипотеку досрочно. Они назначают комиссии за подобные действия, а также не допускают их в течение определенного периода времени.

Тем не менее, большинство банков предлагают клиентам возможность досрочного гашения ипотеки. При этом существует 2 варианта:

  1. Погасить оставшуюся сумму долга;
  2. Внести только часть.

Оба этих способа позволяют постепенно снижать размер переплаты по ипотеке. Именно поэтому возможность досрочного погашения можно расценивать как признак выгодного ипотечного кредита.

Таким образом, существует целый ряд параметров, которые оказывают существенное влияние на выгодность ипотечных программ. Анализировать их следует комплексно. Только так можно определить, какой вариант стоит предпочесть.

4. Нюансы выгодной ипотеки + мнение профессионалов о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас

Если говорить о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас, когда экономическая ситуация в России и в мире отличается крайней нестабильностью, то в этих условиях финансисты вовсе не отговаривают от оформления ипотечных договоров. Но они акцентируют внимание граждан, что программу кредитования стоит выбирать максимально тщательно. В принципе это правило актуально в любом временном периоде.

Одним из основных принципов, которого рекомендуют придерживаться финансовые аналитики, является оформление ипотеки в валюте получения дохода.

Огромное количество россиян попали в ловушку. Они польстились на заманчивые ставки и взяли кредит на покупку жилья в иностранной валюте.

При этом разница в годовой ставке не такая уж и большая — порядка -3%. Казалось бы, в пересчете на большой размер кредита в рублях переплата будет существенной. Но никто не застрахован от скачков курса при валютной ипотеки.

Так, в году в России стоимость иностранных валют выросла примерно в 2 раза. В итоге те, кто взял ипотеку в рублях, продолжают вносить фиксированный ежемесячный платеж. В то же время у тех, кто оформил кредит в валюте, он вырос пропорционально курсу, то есть в раза.

Подобные ситуации повторялись не раз. Итогом становится крайне затруднительное положение заемщика, когда платить ипотеку становится невозможно.

Специалисты называют и другие условия ипотечного кредитования, которыми банки заманивают клиентов. Они выглядят весьма привлекательными, но на практике не приносят заемщикам реальной выгоды. Далее опишем самые распространенные из них.

1) Плавающая процентная ставка

Нередко сотрудники банка стараются убедить своих клиентов в том, что плавающая процентная ставка по ипотечному кредиту является невероятно выгодным параметром для заемщика, так как она гарантирует изменение размеров платежей в зависимости от рыночной ситуации. На практике все риски от изменения экономической ситуации ложатся на плечи заемщиков.

Обратите внимание! Некоторые специалисты сравнивают по степени опасности ипотеку с плавающей ставкой с той, которая оформляется в иностранной валюте.

Кроме того, аналитики утверждают, что в ближайшем будущем улучшения экономических показателей, к которым привязывается ставка, не предвидится.

Помимо этого, специалисты прогнозируют дальнейший рост уровня инфляции. Для заемщиков это обернется ростом плавающей ставки. Следует иметь в виду, что такое увеличение не ограничивается абсолютно ничем, поэтому в результате для должника это может обернуться ситуацией, когда оплачивать кредит будет невозможно.

Бытует мнение, что плавающая процентная ставка выгодна при оформлении ипотеки на небольшой срок. То есть, если оплатить кредит в течение  лет, это не грозит неприятностями. Более того, удастся сэкономить на размере переплаты.

Но история говорит об обратном. Многие заемщики, которые в году брали ипотеку с плавающей ставкой, были намерены рассчитаться по ней в максимально сжатые сроки. Однако в году наступил экономический кризис, который привел в значительному росту ставок по таким займам. Как следствие, надежды не оправдались, а платеж значительно вырос.

2) Снижение процента по ипотеке в будущем

В последнее время на рынке ипотечного кредитования появились программы, которые обещают заемщикам за определенную комиссию снижение процента в дальнейшем.

На практике за такую возможность приходится платить огромные суммы. Обычно комиссия составляет -% от общей суммы, полученной в ипотеку.

Банки приводят расчеты, которые убеждают клиентов, что экономия от подобных снижений ставки будет существенной.

На практике большинство заемщиков стремится погасить ипотеку как можно быстрее. В этом случае экономия теряет смысл. Поэтому профессионалы не рекомендуют переплачивать лишние деньги за подобные условия.

3) Рефинансирование ипотеки

В настоящее время все больше кредитных организаций предлагают оформить ипотеку с комбинированной ставкой. В этом случае первоначально кредит оформляется по пониженной ставке, а по истечении определенного периода будет проведено рефинансирование ипотечного кредита.

С одной стороны, для заемщика существует определенная выгода рефинансирования, которая заключается в получении более выгодных условий. В итоге оформляя ипотеку, клиент надеется, что на первом этапе получит выгоду от низкой ставки, а впоследствии рефинансирует кредит по среднерыночным процентам.

На практике банки в случае снижения для них выгоды, неохотно предоставляют рефинансирование. В итоге в большинстве случаев заемщикам не дают возможности реализовать это право.

Чаще всего заемщикам не предоставляются лучшие условия по ипотеке, они просто получают кредит с плавающей ставкой.

Следует учесть, что вначале по ипотеке всегда оплачиваются только проценты, сумма же основного долга остается практически нетронутой. В результате уровень переплаты практически не отличается от традиционного кредита, а обещание экономии остается не больше, чем рекламным трюком.

Таким образом, оформляя ипотеку, заемщик должен тщательно подбирать ее условия. Сегодня на рынке предлагается огромное количество разнообразных программ, большая часть которых заманивает клиентов не существующей возможностью сэкономить.

Не стоит верить подобным обещаниям на слово. Лучше изучить мнение профессионалов по поводу тех или иных предложений.

5. В каком банке самая выгодная ипотека — обзор ТОП-5 банков где выгоднее взять ипотеку

Сегодня ипотеку можно оформить практически в любом банке. При этом на рынке кредитования можно найти немало интересных и довольно выгодных программ.

Самостоятельно выбрать лучшую из них бывает непросто. Поэтому лучше всего использовать рейтинги, составленные специалистами.

В таблице представлены банки с наиболее выгодными условиями кредитования:

Кредитная организация Название кредитной программы Максимальный размер кредита Максимальный срок Ставка
1. Московский кредитный банк Ипотека с господдержкой 8 миллионов рублей 20 лет 7-12%
2. Примсоцбанк Назначь свою ставку 20 миллионов рублей 27 лет 10%
3. Сбербанк Приобретение готового жилья для молодых семей 8 миллионов рублей 30 лет 11%
4. ВТБ 24 Больше метров – меньше ставка (приобретение крупногабаритных квартир) 60 миллионов рублей 30 лет 11,5%
5. Россельхозбанк Для надежных клиентов 20 миллионов рублей 30 лет 12,5%

Следует иметь в виду, что на минимальную ставку можно рассчитывать при оформлении ипотеки с господдержкой.

6. К кому обратиться за помощью в оформлении выгодных ипотечных кредитов – помогут ипотечные брокеры

Далеко не каждому под силу разобраться во всех особенностях ипотечных программ. У многих на подобный анализ уходит огромное количество времени.

Однако нет никакой гарантии, что потратив дни и недели на поиск самых выгодных условий, удастся оформить наиболее подходящий вариант с минимальной переплатой.

Чтобы выплата ипотеки не превратилась в пытку, следует обратиться к помощи профессионалов.

Анализом существующих на рынке предложений, а также выбором идеальной программы для конкретных условий занимаются ипотечные брокеры.

Популярные московские ипотечные брокеры это: «Кредитная Лаборатория», «Азбука жилья», «Служба Кредитных Решений», «Флэш Кредит»

В мегаполисах подобные функции выполняют целые специализированные организации. Но даже в небольших городах можно найти ипотечного брокера. Чаще всего они работают в популярных агентствах недвижимости.

7. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Тема ипотечного кредитования обширна и многогранна, поэтому зачастую у тех, кто ищет лучшую программу, возникает огромное количество вопросов.

Далеко не всегда есть возможность тратить время на поиски ответов в интернете. Чтобы облегчить жизнь нашим читателям, мы даем ответы на самые распространенные вопросы.

Вопрос 1. Как выгодно взять ипотеку на жилье?

Чтобы оформить ипотечный кредит максимально выгодно, потребуется, прежде всего, провести тщательный анализ программ, предлагаемых в городе проживания будущего заемщика. Более подробно о том, как взять ипотеку на квартиру, дом либо земельный участок, мы уже рассказывали в прошлой статье.

При этом следует обращать внимание на целый ряд показателей, основными среди которых являются:

  • сумма займа;
  • срок, на который планируется оформить ипотеку;
  • процентная ставка.

Не стоит забывать и о различных комиссиях, а также страховках.

При поиске выгодной ипотеки следует сначала обратить внимание на программы в банках, где будущий заемщик уже является клиентом. Это может быть кредитная организация, на карту которой заявитель получает заработную плату, или где был оформлен и успешно погашен другой кредит.

К названным категориям клиентов кредитные организации обычно относятся более лояльно. Кроме того, именно в этих случаях можно рассчитывать на более выгодные условия, например, снижение процентной ставки.

Рассчитывать на более выгодные условия по ипотечному кредиту могут также те, кто имеет существенную сумму для первоначального взноса. Если у заемщика имеется 50% стоимости квартиры, банк предложит ему минимальную ставку.

И наоборот, при отсутствии или незначительности первоначального взноса ставка по кредиту будет максимальной. Это правило позволяет кредитным учреждениям застраховать риски невозврата средств, а также наступления краха в экономике.

Еще одним показателем, который оказывает существенное влияние на выгодность ипотеки, является срок займа. С одной стороны оформление ипотечного кредита на максимальный срок ведет к тому, что ежемесячный платеж будет небольшой. В результате заемщику будет гораздо легче исполнять обязательства.

Важно учесть, что чем больше срок кредита, тем выше будет переплата. При оформлении займа на срок более  лет она может превысить первоначальную сумму кредита. Получается, что стоимость квартиры существенно вырастет.

При этом получение ипотеки на минимальный срок ведет к тому, что ежемесячный платеж будет значительно выше. Поэтому заемщику следует найти оптимальный баланс между сроком и размером платежа. В идеале ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать % от общего семейного дохода.

Тем, у кого нет времени самостоятельно анализировать ипотечные программы, можно посоветовать воспользоваться интернет-сервисами, которые в режиме онлайн помогают подобрать наиболее выгодное предложение. Более того, на многих сайтах имеется возможность сразу подать заявку на заинтересовавшее предложение.

Кроме того, имеется возможность обратиться за помощью в специализированное агентство. Здесь помогут не только проанализировать существующие на рынке ипотечные программы, но и подобрать наиболее выгодную для конкретного заемщика.

Специалисты анализируют финансовую ситуацию для каждого случая, без утайки рассказывают о подводных камнях каждой программы. Однако стоит иметь в виду, что такие услуги стоят недешево. В зависимости от региона проживания заемщика придется выложить 10 000 — 50 000 рублей.

Вопрос 2. Что выгоднее оформить — ипотеку или потребительский кредит при покупке квартиры?

Сегодня многие стремятся купить квартиру любым доступным способом. В большинстве случаев идеальным вариантом может стать оформление ипотечного кредита. Сегодня такие программы предлагают многие банки. Кстати, о том как купить квартиру в ипотеку — с чего начать процесс покупки жилья, мы рассказывали в прошлом выпуске.

Тем не менее, некоторые граждане придерживаются мнения, что гораздо выгоднее покупать недвижимость путем оформления нецелевых кредитов. Они считают, что потребительские кредиты по многим показателям выгоднее оформлять, чем ипотечные.

Огромное количество людей мечтает о приобретении квартиры. Во-первых, это практически единственный способ избавиться от необходимости снимать квартиру. Во-вторых, недвижимость практически никогда не обесценивается. Даже в тех случаях, когда происходит спад цен на квартиры, впоследствии стоимость возвращается к былому уровню.

Несмотря на то, что спрос на квартиры находится на стабильно высоком уровне, далеко не все хотят связываться с ипотечным кредитованием по некоторым причинам:

  • затяжное принятие решения банком;
  • многие считают ипотеку кабалой на всю жизнь;
  • сложности с оформлением документов.

Все больше заемщиков предпочитает оформлению ипотеки получить потребительский кредит, который они тратят на покупку квартиры. Несмотря на то, что процент в этом случае выше, они считают нецелевые займы более выгодными, объясняя это следующими преимуществами:

  1. Для получения нецелевого займа требуемый пакет документов гораздо меньше. Обычно достаточно предъявить паспорт и второй документ, копию трудовой книжки, справку о заработной плате. В некоторых случаях понадобится обеспечение.
  2. С момента подачи заявки до получения денег при оформлении потребительского кредита проходит несколько дней. В то же время оформление ипотеки – процесс гораздо более длительный. Нередко он затягивается на несколько месяцев.
  3. При нецелевом кредите обременение на объект недвижимости не налагается. Если квартира приобретается путем оформления ипотеки, она оформляется в качестве залога.
  4. При получении потребительского кредита дополнительные платежи и комиссии могут быть существенно ниже, чем при оформлении ипотеки. Нередко, оформляя ипотечный кредит, приходится оплачивать также взносы на страхование жилья и жизни заемщика.

Когда-то получить по потребительскому кредиту большую денежную сумму было невозможно. Сегодня максимальный размер займа постоянно возрастает. Именно это и позволяет заменить ипотечный кредит нецелевым займом, который будет потрачен на покупку квартиры.

Несмотря на значительное количество преимуществ можно выделить и целый ряд недостатков подобной схемы:

  1. Ипотеку можно оформить на более длительный срок – большинство программ позволяет гасить займ в течение десяти лет, максимальный срок достигает пятидесяти;
  2. Сумма по потребительскому кредиту гораздо ниже, поэтому и накопить на первоначальный взнос придется больше;
  3. По нецелевому кредиту процентные ставки традиционно выше;
  4. В связи с небольшим сроком ежемесячный платеж по потребительскому кредиту гораздо выше.

Таким образом, невозможно однозначно сказать, что лучше – ипотека или нецелевой займ. Следует изучать конкретные условия.

С одной стороны ипотечный кредит предназначен именно для покупки квартиры. Поэтому он подходит тем, у кого нет возможности быстро накопить существенную сумму.

С другой стороны тем, кому на квартиру не хватает небольшой суммы, лучше оформить потребительский кредит. Несмотря на более высокие проценты, он имеет ряд плюсов – квартира не будет залогом, не придется оплачивать услуги оценщиков и страховщиков. Подробно о том, где и как взять потребительский кредит без справок о доходах и поручителей под минимальный процент, мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

Вопрос 3. Где самая дешевая ипотека в мире?

Самая низкая процентная ставка по ипотечным кредитам была установлена в году в Чехии. В среднем по банкам страны этот показатель составил %.

Таким образом страна побила свой же рекорд, установленный годом ранее. Тогда ставка составила 1,94%. По условиям чешской ипотеки процент фиксируется и не меняется на протяжении действия договора.

Вполне естественно, что жители этой европейской страны активно используют такую возможность улучшить жилищные условия.

За один только май прошедшего года там было заключено одиннадцать тысяч ипотечных договоров на сумму, эквивалентную 55 миллиардам рублей. Средний размер каждого кредита соответствует пяти миллионам рублей. Выгодные условия ипотеки ведут к росту спроса на недвижимость, поэтому ее стоимость постоянно растет.

Другие государства также предлагают выгодные условия ипотечных кредитов гражданам и приезжим лицам. В Швейцарии ставка по таким предложениям находится на уровне 2%.

В некоторых странах, например, Англии, Финляндии, Германии и Австрии этот показатель составляет 3,5%. Немного выше процент там, где можно приобрести недвижимость на морском побережье – на Кипре, в Италии, Греции, Испании.

8. Заключение + видео по теме

Таким образом, вопрос выбора самой выгодной ипотечной программы является сложным и многогранным. Не стоит подкупаться низкими процентными ставками и считать, что именно этот параметр определяет самые выгодные условия.

Делая выбор, важно провести анализ всех ипотечных программ, сравнивая не только процент, но и другие условия. Не стоит забывать и о тех, которые не являются такими же очевидными.

Тем, у кого нет достаточного количества времени, чтобы собирать информацию обо всех действующих программах, можно воспользоваться бесплатными интернет-сервисами, которые помогают сравнить предложения разных банков.

Если же требуются также советы профессионалов о том, какая программа будет идеальной для конкретного заемщика, можно обратиться к ипотечному брокеру.

Советуем посмотреть видео о том, как правильно брать ипотеку, на какие основные моменты следует обращать свое внимание при оформлении договора ипотеки и выборе недвижимости:

Надеемся, что наша статья окажется для вас полезной! Желаем читателям оформить наиболее выгодный ипотечный кредит.

Уважаемые читатели журнала «РичПро.ru», мы будем рады, если Вы поделитесь своими комментариями по теме публикации ниже. До новых встреч!

от 600 000 руб.

до 25 лет

от 8,25 %

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотеку на покупку жилья на первичном рынке недвижимости по низкой процентной ставке кредитования.

от 1 000 000 руб. до 30 000 000 руб.

от 1 года до 30 лет

от 8,99 %

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Вторичный рынок жилья
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотеку с использованием дополнительных сервисов, с возможностью подать онлайн-заявку на кредит, с гибкими требованиями к Заемщику и его доходам.

от 300 000 руб. до 6 000 000 руб.

от 1 года до 25 лет

от 8,7 %

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

от 300 000 руб.

от 1 года до 25 лет

от 8,7 %

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

от 500 000 руб.

от 1 года до 25 лет

от 9,1 %

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотечный кредит на погашение выданного ранее кредита другим банком по привлекательной процентной ставке, сроком от 1 года до 25 лет.

от 300 000 руб. до 9 500 000 руб.

от 1 года до 25 лет

от 8,7 %

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 300 000 руб.

до 25 лет

от 8,7 %

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на вторичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

от 400 000 руб.

от 3 лет до 25 лет

от 9,29 %

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотеку с возможностью учета доходов нескольких созаемщиков, без комиссий при выдаче кредита, с досрочным погашением без моратория.

от 600 000 руб.

до 25 лет

от 8,25 %

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

от 300 000 руб.

от 1 года до 25 лет

от 8,7 %

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

от 450 000 руб. до 10 000 000 руб.

от 1 года до 20 лет

от 11,99 %

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Страхование не требуется
Преимущества ипотеки:

Получите деньги на погашение кредитов и дополнительные средства наличными

от 300 000 руб. до 2 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 2 %

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется

от 300 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 1 года до 20 лет

от 5,5 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

  • Сумма кредита – от 300 000 руб.
  • Срок кредита – от 1 до 20 лет
  • Первоначальный взнос – от 20%

от 300 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 300 000 руб. до 8 000 000 руб.

от 3 лет до 25 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 500 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.

от 1 года до 25 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

до 3 000 000 руб.

от 3 лет до 25 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 300 000 руб. до 3 000 000 руб.

до 15 лет

от 6 %

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется

от 500 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 300 000 руб. до 15 000 000 руб.

от 1 года до 25 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Главная страница » Обзоры » Какие банки предлагают ипотеку с низким процентом: обзор программ 2018 года

Где самые низкие проценты по ипотеке в этом году?

Практически каждый из нас сталкивается с вопросом о том, как с наименьшими потерями для своего бюджета решить жилищный вопрос для себя и своей семьи. Мы предлагаем вам узнать, какие банки предлагают в этом году самые низкие проценты по ипотеке.

Стоит сразу сказать о том, что не может быть одинаково выгодных предложений даже для двух разных людей, потому что каждая заявка рассматривается индивидуально, и условия всегда назначаются разные. И если вашему соседу одобрили кредит под 7%, то это вовсе не означает, что и вам в этом же банке предложат такую же ставку.

Почему различия? Все дело в том, что банк смотрит на множество вещей — семейное положение, доход, трудовой стаж, возраст, количество детей и т.д., и на основе этих параметров определяет вашу надежность, как заемщика. И уже исходя из этой оценки определяет те условия, которые он сможет вам предложить.

В каком банке самые маленькие проценты?

Если говорить о том, где можно найти самую низкую процентную ставку, то это однозначно будет НС банк. Это небольшая финансовая организация, отделения которой можно найти всего в 8 городах России, головной офис находится в Москве.

Какие здесь есть программы:

  1. «Большая квартира за маленькую ипотеку» — вы можете получить от 100 тысяч до 18,5 миллионов рублей на покупку жилья в новостройке или строящемся доме. Процент варьируется от 3 до 12% годовых, первый взнос от 10%, срок кредитования — от 5 до 25 лет;
  2. «Квартира и ремонт за маленькую ипотеку» — денежные средства в размере от 100.000р. выдаются с целью покупки квартиры на вторичном рынке, новостройке, а также могут быть направлены на ремонт и благоустройство. Условия аналогичны;
  3. «Большая квартира без первоначального взноса» — здесь уже можно получить не более 3,5 млн. рублей под ставку от 7% в год.

Это наиболее популярные предложения, более подробно они описаны в этой статье. Если вы хотите сделать предварительные расчеты по ипотеке, тогда воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором:

Где самая выгодная ипотека?

Если вам не подходят предложения НС банка, то вы можете попробовать воспользоваться всевозможными льготными и государственными проектами, которые будут доступны определенным категориям заемщиков.

Перечислим те из них, которые могут рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования:

  1. Молодые работники бюджетной сферы, а именно — врачи, учителя, научные сотрудники, которые готовы переехать и работать в Московской области, смогут воспользоваться Социальной ипотекой, которая реализуется в сотрудничестве с АИЖК. Данной категории заемщиков предоставляется льготное кредитование со сниженной ставкой и 100% оплата основной части долга. Подробности можно узнать по ссылке;
  2. Военнослужащие — для них предусмотрен особый вариант кредитования в том случае, если они состоят в НИС от 3 и болеелет. Военные могут кредитоваться под фиксированный процент в размере от 9% годовых в определенном списке банков, при этом платежи за них будет вносить государство. Узнать больше предлагаем в этой статье;
  3. Молодые семьи — для них предусмотрена специальная государственная программа, позволяющая получить денежную субсидию и направить её на улучшение жилищных условий. Помимо этого, обратившись в Сбербанк России, такие заемщики (в возрасте до 35 лет), смогут рассчитывать на наименьшую ставку и сниженный размер первого взноса. Подробно мы об этом рассказываем здесь.
  4. Многодетные семьи, где есть 2 и более детей — такие заемщики смогут использовать для погашения своей кредитной задолженности материнский капитал, а он по сумме составляет более 450 тысяч рублей. Какие банки работают по данной программе, можно узнать в этом обзоре.
  5. Также семьи, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок, смогут оформить ипотеку на первичное жилье, либо рефинансировать уже действующую задолженность под сниженную ставку в 6% годовых. Такая программа есть практически во всех банковских организациях, как принять в ней участие, подробно описано в этой статье.

Обратите внимание на такие компании, как:

Многие нас спрашивают: действует ли в 2018 году льготная ипотека с государственной поддержкой? Отвечаем: к сожалению, нет, заявки на получение такого вида кредитования принимались исключительно до конца 2016г., и продлевать его пока не собираются.

Как выбрать ипотеку с самым низким процентом:

Возможно, вы найдете куда больше интересных и выгодных предложений от разных компаний. Приложите усилия и скоро вы узнаете, в каком банке действительно самые низкие проценты по ипотеке в 2018 году

Источник: http://KreditorPro.ru/v-kakom-banke-samye-nizkie-procenty-po-ipoteke-v-etom-godu/

10 самых выгодных кредитов 2018 года

Доброго времени суток, дорогие читатели!
Снова подошло время моей статьи. В этот раз я вам расскажу, в каком банке выгоднее всего будет взять потребительский кредит наличными в 2018 году. А так же в каком банке самые низкие проценты? Еще отвечу на вопрос, где самый выгодный кредит, в каком банке?

Для своего обзора я выбрал 10 банков, которые, на мой взгляд, предлагают самые выгодные условия в 2018 году.

Самые лучшие и выгодные кредиты 2018 года

«Ренессанс Кредит». Выгодное предложение

Онлайн заявка в банк «Ренессанс» →→
Этот банк уже завоевал репутацию надёжного и лояльного к своим клиентам, поэтому и клиенты лояльны к нему. Выгодный потребительский кредит в банке можно взять на отличных условиях. В таком случае, его размер составит от 30 000 до 700 000 рублей.

Взять выгодный кредит в банке можно на любые цели. Достаточно только предоставить все необходимые документы – паспорт и ещё один документ, удостоверяющий личность. Одобряет практически без отказа.

  • Справка о доходах — не нужна
  • Сумма — от 30 000 до 700 000
  • Срок — 1 до 5 лет
  • Деньги — наличные или на карту

Процентная ставка здесь будет составлять 11,9 — 25 % годовых. Срок погашения долга составит от года до 60 месяцев. Как получить свои деньги заёмщик в праве решить сам – это могут быть наличные, перевод на карту или счёт в банке.

Нужно отметить, что погасить кредит в «Ренессанс Кредит» можно только с 3-х месяцев, что может не устроить некоторых заемщиков и является минусом.

Банк «Восточный» — кредит по паспорту

Онлайн заявка в банк «Восточный» →→
Если вы хотите знать в каком банке выгодно взять потребительский кредит, то можно смело обратиться в этот банк. Его можно оформить гражданину РФ, начиная с 26 лет.

  • Справка о доходах — до 200 000 рублей без справки о доходах
  • Сумма — от 50 000 до 500 000
  • Срок — 1 до 5 лет
  • Деньги — наличные

Для оформления понадобится только паспорт, никаких дополнительных документов,  справка НДФЛ не потребуется. Ставка по проценту от 12% при том, что сумма может достигать 30 миллионов. Погашать долговые обязательства перед банком можно максимум 20 лет, но здесь и залог потребуют.

Удобно, что заявку можно оформить онлайн, заполнив форму на сайте. Заявки рассматривают довольно быстро и решения по ним принимаются в тот же день.

Отп банк. условия, подходящие многим

Онлайн заявка в банк «ОТП» →→
В банке можно взять кредит до 1 миллиона рублей по выгодным условиям. Давайте проверим, на сколько действительно условия выгодные.

  • Справка о доходах — до 200 000 рублей без справки о доходах
  • Сумма — от 20 000 до 1 000 000
  • Срок — 1 до 5 лет
  • Деньги — наличные

Возраст от 27 до 65 лет.Ставка здесь будет от 11,5%. Если сумма больше 200 000 нам потребуется кроме паспорта ИНН, СНИЛС, справка 2-НДФЛ подтверждающий доход.

Если сумма до 200 000 рублей можно получить по паспорту, но наличие справки о доходах по форме 2-НДФЛ существенно снизит процент по займу и уменьшит шансы на отказ.

При заполнении онлайн-заявки, банк принимает решение за 15 минут, что является несомненным плюсом.

«Совкомбанк» — один кредит для разных категорий населения

Заявка в банк «Совкомбанк» →→
Можно долго размышлять в каком банке будет выгодный кредит в 2018 году, но давайте посмотрим объективно на условия кредитования банков.

Например, «Совкомбанк» предлагает хорошую процентную ставку – всего от 12% годовых на сумму кредита 100 000 рублей. Заёмщик будет обязан выплатить всю сумму в течение года.

  • Справка о доходах — требуется справка 2-НДФЛ
  • Сумма — от 20 000 до 1 000 000
  • Срок — 1 до 5 лет
  • Деньги — наличные

Для совершения сделки гражданину РФ нужно быть в возрасте от 20 до 85 лет. К негативным сторонам можно отнести то, что иногда срок рассмотрения заявки достигает 5 дней. Это не всегда удобно потенциальному заёмщику.

Альфа-Банк. Условия кредитования

Онлайн заявка  «АльфаБанк» →→
Потребительский кредит наличными в «Альфа-Банке» можно получить сроком до 5 лет. При этом предлагается сумма до 3 миллионов рублей. Кредит пользуется большим спросом.

Срок рассмотрения заявки от 1 до 2 дней, а не мгновенно, как в некоторых других банках.

  • Справка о доходах — требуется справка 2-НДФЛ
  • Сумма — от 20 000 до 2 000 000
  • Срок — 1 до 5 лет
  • Деньги — наличные или карта

Минимальная ставка по кредиту составит от 11,9%. В связи с большой суммой кредита потребуется предоставить справку, подтверждающую доход.

Райффайзенбанк – доступный кредит по двум документам

Онлайн заявка в Райффайзенбанк→→
В каком банке самый выгодный кредит решать только Вам, но, как специалисту банковского дела, хочется отметить, что «Райффайзенбанк» давно занял свою нишу в области кредитования с жесткими требованиями

  • Справка о доходах — требуется справка 2-НДФЛ,копия трудовой книжки
  • Сумма — от 20 000 до 1 500 000
  • Срок — 1 до 5 лет
  • Деньги — наличные

Отсутствие статуса «ИП» или «собственника бизнеса».

Процентная ставка фиксирована – 19%. Никаких сюрпризов. Стоит ещё отметить в числе прочих плюсов, что здесь существует программа финансовой защиты заёмщика на весь срок обслуживания.

ХоумКредит . Удобно получить крупную сумму в кредит

Онлайн заявка в ХоумКредит→→
Хочется рассказать о кредите  от «ХоумКредит». Сумма для получения здесь довольно внушительная –  до 1000 000 руб.

Срок погашения может достигать даже 7 лет! Причём процентная ставка удивительно приемлема – 12,5%. Для такой суммы это очень даже выгодные условия для заёмщика.

  • Справка о доходах — не нужна
  • Сумма — от 20 000 до 1 000 000
  • Срок — 1 до 7 лет
  • Деньги — наличные

Но чтобы получить кредит, нужно соответствовать ряду условий. Нужно быть гражданином РФ от 23 до 65 лет. Иметь постоянный источник дохода(подтверждать его не требуется). Заявку менеджеры рассматривают 2 часа.

СКБ-Банк. Кредит «На всё про всё»

Возможная сумма кредита в этом банке – от 51 000  до 1 300 000. Заёмщик должен вносить деньги каждый месяц от 3 до 5 лет, но сумма ежемесячного платежа довольно оптимальна.

  • Справка о доходах — справка 2‑НДФЛ
  • Сумма — от 50 000 до 1 300 000
  • Срок — 3 до 5 лет
  • Деньги — наличные

Кредит выдаётся наличными под процентную ставку от 11,9% до 22,9% годовых. Здесь уже может идти речь о выгодных ставах по кредитам в банках. Большим плюсом будет являть то, что разрешено полное или частичное досрочное погашение. Если заёмщик решит погасить долг раньше, к нему не будет применено никаких штрафных санкций.

Уральский банк реконструкции и развития – выгода без справок

Онлайн заявка на кредит в банк «УБРиР» →→
Для того, чтобы получить кредит на сумму до 300 000 рублей в УБРиР, многого не нужно. Для такой суммы достаточно только паспорта.

  • Справка о доходах — до 300 000 без справки
  • Сумма — от 50 000 до 1 000 000
  • Срок — 1 до 7 лет
  • Деньги — наличные

Если мы заполняем заявку онлайн, то процентная ставка будет от 15% годовых. Обычно время решения по кредиту принимается очень быстро. Многие считают такое предложение очень выгодным и я в их числе.

Втб банк москвы – удобные обязательства

Онлайн заявка в ВТБ Банк Москвы→→
Банк ВТБ имеет твёрдую репутацию, с наиболее выгодными кредитами, именно поэтому он попал в этот список. Ставка 14,9%.Чтобы получить здесь деньги, необходимо выполнить ряд условий.

  • Справка о доходах — справка 2-НДФЛ
  • Сумма — от 100 000 до 3 000 000
  • Срок — 0,5 до 7 лет
  • Деньги — наличные

Если сумма больше 500 000 рублей, то нужны будут ещё копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит с годовой процентной ставкой от 13,5% этих документов будет достаточно. Выдаётся он, кстати, в срок до 5 лет. На этот срок можно получить сумму в размере от 400 000 до 5 000 000 рублей.

Плюсом является то, что минимальный возраст заемщика 18 лет. Минус в том, что решение банка можно получить в течение 2-4 рабочих дней.

Рубрика «Вопрос-ответ»

Актуальны ли будут эти данные весь 2018 год?

— Да, основные кредитные предложения редко претерпевают глобальные изменения. Если что-то изменится, сотрудники банка вас обязательно известят.

Нужна ли справка о доходах при оформлении любого кредита?

— Нет, она нужна не всегда. В каждом отдельном случае следует внимательно знакомиться с необходимыми документами для выбранного кредитного продукта.

В каком же банке будет самый выгодный кредит в 2018 году?

— Для каждого клиента самое выгодное своё, универсальной формулы нет. Нужно лишь найти требования, которым вы удовлетворяете и подыскать для себя нужный вариант. Я считаю, что выгодный банк «ХоумКредит» ,ведь переплата здесь будет минимальна так как процент один из самых минимальных.

Рекомендую: прочитать статью Ипотека как она есть — взгляд изнутри→

На этом наш сегодняшний топ «самый выгодный банк для кредита» подошёл к концу. Надеюсь, что эта статья была вам полезной и вы сделаете правильный выбор. А я желаю вам в этом году финансовой стабильности и успехов во всех начинаниях!

В конце всё обязательно должно быть хорошо. Если что-то плохо — значит, это ещё не конец…
Пауло Коэльо, бразильский прозаик и поэт

Источник: http://podberi-kredit.ru/kredits/10-samyh-vygodnyh/

Ипотека в 2018 году: ставки, тренды

Большинство сделок в массовом сегменте проходит с использованием ипотеки. Ставки продолжают снижаться, а банки и застройщики разрабатывают новые программы, упрощающие жизнь покупателям. О том, какие возможности предлагаются на рынке, рассказали руководитель аналитического центра ДОМ.

РФ Михаил Гольдберг, руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ Евгений Дячкин, руководитель розничного блока банка «Возрождение» Антон Рябов и директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101» Дмитрий Цветов в ходе онлайн-конференции «Какие сюрпризы ждать от ипотеки, помимо снижения ставок, и стоит ли торопиться с кредитом?».

Ставки вниз

По данным ДОМ.РФ, в прошлом году произошло беспрецедентное снижение ставок. «Ставки по ипотеке снизились с 12-14% в 2016 году до 10% и ниже к концу 2017 года. Сейчас средняя ставка, по которой предлагают кредиты ведущие ипотечные кредиторы, составляет около 9,5%», — рассказал Михаил Гольдберг.

Евгений Дячкин считает, что этот тренд сохранится в ближайшее время: «Уменьшение уровня инфляции и снижение ключевой ставки будут этому способствовать». ДОМ.РФ прогнозирует, что к концу года ставки по ипотеке могут упасть до 8%.

В свою очередь Дмитрий Цветов считает, что ставки могут упасть даже немного сильнее: «Есть все основания предполагать с учетом динамики по ключевой ставке и по темпам инфляции, что к концу 2018 года мы увидим «типовую» ипотечную ставку от банков ниже 8% (грубо говоря, 7,99%)».

Антон Рябов делает более осторожный прогноз: «Мы ожидаем дальнейшее плавное снижение ставок и предполагаем, что средняя ставка по ипотечным кредитам к концу года будет находиться в диапазоне 8,5–9%».

Но даже столь радикально низкие для нашего рынка ставки – не предел. По мнению Михаила Гольдберга, в течение двух лет они могут достичь уровня 7%. «В перспективе трех лет можно в качестве ориентира брать тот уровень, который заявлен в программе господдержки семей с детьми – 6% годовых», — заявил Дмитрий Цветов.

Снижение ставок способствует росту популярности сделок с использованием ипотечного кредита. «Например, доля таких покупок в проектах ГК «А101» за первые три месяца 2018 года составила 65%, в то время как в 2017 году она составляла 50-55%. Дальнейшее снижение ставки может увеличить долю ипотеки до 90%», — считает Дмитрий Цветов.

В ВТБ подтверждают рост интереса к ипотеке. «Ипотека сейчас – самый динамично развивающийся сегмент в кредитовании физлиц, — говорит Евгений Дячкин. — По нашим оценкам, в этом году объемы выдачи ипотеки в стране могут достичь 2,4 — 2,5 трлн руб., а портфель – 6 трлн руб. В 2018 г. ВТБ планирует увеличить объем выдачи ипотеки на 34% и довести его до 583 млрд рублей».

АИЖК прогнозирует рост объемов выдачи ипотеки в 2018 году до уровня 1,4 млн кредитов на сумму 2,5-2,7 трлн рублей. «Это подтверждают итоги января: за первый месяц выдано ипотеки на сумму примерно 350 млрд руб.

, что в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. А в феврале, по предварительной оценке ДОМ.РФ, объем выдачи ипотеки составил более 200 млрд руб.

(в два раза выше уровня февраля 2017 года)», — отмечает Михаил Гольдберг.

Застройщик поможет

Дмитрий Цветов считает, что по мере роста интереса к ипотеке все более важным фактором привлечения покупателей будет становиться разнообразие ипотечных продуктов. «Застройщики абсолютно точно будут искать способы создания подходящих финансовых условий для максимального круга покупателей», — уверен эксперт.

Уже сейчас многие застройщики готовы субсидировать часть ипотечной ставки своих покупателей (см. «Заманчивая ипотека: выигрыши и риски низких процентов»). «То есть застройщик платит некий процент банку за каждую сделку.

С точки зрения покупателей единственное, на что стоит обратить внимание, – на срок действия пониженной ставки. Зачастую этот срок составляет один-два года, — говорит Дмитрий Цветов.

— На квартиры ГК «А101» субсидированная ставка составляет от 5,17% годовых на весь срок кредита».

Однако нужно иметь в виду, что в случае выбора программы с пониженной ипотечной ставкой часто не действуют другие акции. «Субсидия оплачивается банку за счет средств компании, которые заложены на скидки клиентам при приобретении квартиры», — отмечает Антон Рябов. Дмитрий Цветов подтверждает, что в этом случае возможная скидка на квартиру ниже, чем при стандартных способах оплаты.

Поэтому перед покупкой стоит определиться, что выгоднее и важнее в конкретном случае – снизить ежемесячный платеж или быстрее расплатиться с банком за счет меньшей стоимости квартиры и, соответственно, суммы займа. «Приведу простой пример.

Допустим, вы покупаете квартиру, которая стоит 10 млн рублей. У вас есть первоначальный взнос 3 млн. Если оставшиеся 7 млн вы берете под субсидированную ставку на 10 лет под 5,17% годовых, то за весь срок пользования кредитом отдадите банку 8,98 млн руб.

Если вы предпочтете получить скидку 3%, то сэкономите на покупке 300 000 рублей, возьмете ипотеку на 6,7 млн под 9,5% годовых на 10 лет, и в результате за весь срок пользования кредитом отдадите банку 10,4 млн рублей, то есть на 1,5 млн больше.

Таким образом, субсидированная ипотека за 10 лет поможет вам сэкономить 1,2 млн руб.», — посчитал Дмитрий Цветов.

Взять больше

Снижающиеся ставки позволяют увеличить размер кредита при таком же ежемесячном платеже. По данным ВТБ, в 2017 г. средний чек вырос на 10% по сравнению с 2016 г. Сейчас в Москве и области средняя сумма кредита составляет 3,7 млн руб., в регионах – 1,8 млн.

«При сокращении ипотечного платежа на 1% средний бюджет покупки увеличивается на 5%, — говорит Дмитрий Цветов. — Фактически, снижение ставки с 12% до 9% позволяет купить квартиру на 15% дороже при тех же ежемесячных затратах.

Такое увеличение доступности жилья приводит к тому, что покупатели качественно пересматривают свой выбор: покупают либо квартиры большей площади (например, вместо 60-метровой двушки можно взять 70-метровую трешку), вместо жилья на стадии «котлована» выбирают дома с близкими сроками сдачи (ведь разница между начальной стадией реализации и готовым домом составляет около 20%), вместо квартиры без отделки предпочитают покупать с уже готовой отделкой. Фактически, сейчас мы наблюдаем перестроение структуры спроса».

При этом люди все еще стремятся побыстрее закрыть кредит. По данным ДОМ.РФ, средний срок выдачи ипотечного кредита сейчас составляет около 15 лет, при этом по факту кредиты погашаются в течении 5-7 лет. Схожие цифры называют и другие эксперты.

«Средний срок, на который выдается ипотечный кредит, составляет 15–25 лет. С учетом досрочных погашений реальный срок обслуживания ипотечного кредита в московском регионе – 5–6 лет», — говорит Антон Рябов.

В банке ВТБ средний срок кредита составляет 16 лет, а реальный средний срок выплаты ипотеки – на уровне 7 лет.

Поменять ставку

Снижение ставок также привело к росту заявок на рефинансирование. «Ипотечные кредиты сейчас обслуживают 4,5-5 млн человек, а объем ипотечного портфеля превышает 5 трлн рублей. Из них около 4 трлн рублей – портфель, сформированный по ставкам 12-13% годовых, — говорит Михаил Гольдберг.

— Конечно, получить выгоду от снижения ставок хотят не только новые, но и действующие ипотечные заемщики. Это позволяет сделать рефинансирование – процедура снижения ставки по имеющемуся ипотечному кредиту, которое позволяет сэкономить от 15 до 20% от размера ежемесячного платежа».

По словам эксперта, в прошлом году порядка 7,5% всей выданной ипотеки приходилась на рефинансирование, а в 2018 году этот показатель может вырасти до 15-20%.

В ВТБ доля рефинансирования в общем объеме выдачи по итогам января-февраля составила 12%. «На фоне рекордно низких ставок дальнейший интерес населения к программам рефинансирования сохранится. В 2018 году доля выдачи таких кредитов по рынку может составить 15%», — считает Евгений Дячкин.

При этом в каждом конкретном случае при принятии решения о рефинансировании нужно просчитывать возможную выгоду. «Нужно посчитать, насколько сократится ежемесячный платеж в случае рефинансирования – это ваша экономия.

На другую чашу положите дополнительные расходы на рефинансирование – оценка квартиры, страховка (если вы рефинансируетесь не в момент, когда заканчивается ваша страховка для текущего банка), оформление и регистрация нового договора ипотеки и новое обременение на вашу квартиру», — говорит Дмитрий Цветов. Евгений Дячкин считает, что когда снижение ставки по кредиту составляет менее 1,5 п.п., рефинансирование чаще всего не имеет экономической выгоды. О том, как воспользоваться возможностями по рефинансированию, читайте в статье «Заманчивая ипотека: рефинансирование и ипотечные каникулы».

Частный случай

В ходе онлайн-конференции читатели IRN.RU рассказывали о своих жизненных ситуациях и просили у экспертов совета. Так, у Ильи с женой есть свой бизнес: «Знаю, что предпринимателям хуже дают кредиты.

Я являюсь одним из учредителей, а жена просто сотрудница в этой же компании.

Если брать ипотеку на нее, то банк ее будет рассматривать как обычного наемного сотрудника? Или, из-за того, что она работает в компании, где среди учредителей ее муж, это смутит банк? Фамилии у нас разные».

По словам Антона Рябова, супруга в этом случае будет оцениваться как сотрудник, работающий по найму. «От вас как от супруга потребуется нотариально удостоверенное согласие на приобретение квартиры женой в ее собственность и на залог», — уточняет эксперт. Однако бизнесмен может взять кредит и на себя. «На текущий момент многие кредиторы (в том числе ДОМ.

РФ) выдают ипотечные кредиты предпринимателям и собственникам бизнеса. К таким кредитам могут применяться такие требования, как увеличенный размер первоначального взноса», — говорит Михаил Гольдберг. Например, в рамках программы ВТБ «Победа над формальностями» при наличии 40% от стоимости квартиры никаких дополнительных ограничений для собственников бизнеса не возникает.

Дмитрий Цветов также предлагает рассмотреть вариант с рассрочкой от застройщика: «В большинстве случаев застройщик не требует документов, подтверждающих доходы. Кроме того, сейчас на рынке часто встречаются предложения и по беспроцентной рассрочке. Например, в проектах ГК «А101» беспроцентная рассрочка действует 12 месяцев». (См.

«Квартира в рассрочку: что предлагают застройщики и нужно ли это покупателям».)

Сложной категорией заемщиков также являются граждане других стран. «Моя жена гражданка Украины. Может ли она брать ипотеку или выступать созаемщиком или поручителем? Будут ли отличаться условия от тех, что предложат мне (гражданин РФ)?», — спрашивает Олег Рубцов.

Михаил Гольдберг говорит, что кредиты заемщикам, не являющимися гражданами РФ, предоставляет крайне ограниченное количество ипотечных кредиторов. «Такой продукт несет в себе повышенные риски, и ставки по нему, скорее всего, будут выше.

Рекомендуем, если есть такая возможность, оформить ипотеку на вас (гражданина РФ)», — говорит эксперт.

По словам Антона Рябова, если гражданин РФ будет являться основным заемщиком, то супруга – не гражданка РФ – может быть созаемщиком, при этом условия кредитования не изменяются.

Читательница Мария поделилась своей ситуацией: «Мы с мужем (неофициальным) и моя мама хотим продать две квартиры, чтобы купить опять же две в новостройке.

Чтобы купить жилье получше, хотели бы к вырученным от продажи деньгам (их будет около 15-16 млн на две квартиры) добавить еще примерно миллион-полтора в ипотеку. Но есть проблема. У мамы хороший официальный доход (примерно 110 000 в месяц), но ей 60 лет.

У меня официальная зарплата 55 000, по факту – около 80 000 рублей. Но мало шансов на одобрение кредита, так как подпорчена кредитная история – являюсь поручителем по кредиту, который сейчас взыскивается через приставов, в том числе с меня по солидарной ответственности.

У мужа официальная зарплата минимальная (что-то около 11 000 рублей), по факту – примерно 70 000 рублей, кредитная история чистая. Есть ли шанс, что кому-то из нас могут одобрить ипотеку? И кому из нас лучше за ней обращаться?»

Антон Рябов советует обращаться за получением кредита супругу: «Его фактических доходов должно быть достаточно для суммы кредита в 1,5 млн рублей сроком на 15 лет. Вы как гражданская супруга можете выступать созаемщиком, и это позволит приобрести квартиру в общую долевую собственность».

Дмитрий Цветов дает два совета с учетом того, что «добрать» нужно всего 5-10% от существующей суммы: «Поторгуйтесь – велика вероятность, что сможете уложиться в свои 15-16 млн рублей. Или возьмите рассрочку от застройщика.

Проверять вашу кредитную историю и требовать подтверждения доходов у вас не будут».

Резюме

В целом эксперты отмечают, что сейчас хорошее время для ипотеки. «Цены на жилье не растут, а ставки находятся на минимальных значениях за всю историю развития ипотечного рынка. А при снижении ставок по ипотеке кредит всегда можно рефинансировать», — говорит Михаил Гольдберг.

Однако с учетом тренда на снижение ставок необходимости в спешке нет. «Опыт подсказывает, что если вам понравилась какая-то квартира, то лучше ее брать сразу. Если вариант, в который вы «влюбились», еще не найден, то продолжайте искать – заодно и накопление увеличите», — отмечает Дмитрий Цветов.

При этом эксперты не советуют специально поджидать и выгадывать нужный момент с минимальной ставкой – возможно, тогда не окажется подходящих вариантов квартир. Поэтому отталкиваться лучше всего от текущих возможностей и ситуации в конкретный момент.

Источник:

Источник: https://a101.ru/mass-media/ipoteka-v-2018-godu-stai-trendy/

В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2018 году

Интересное предложение Промсвязьбанка — ипотека с низкой процентной ставкой в 12%. Банкиры рассматривают соискателей в возрасте от 21 года, которые имеют постоянную регистрацию на территории России. Последнее требование не является обязательным, если гражданин планирует приобретать недвижимость в:

В каком банке выгоднее взять ипотеку

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Какие банки предлагают самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году — обзор и сравнение условий кредитования

Согласно указанным показателям, первое место по надежности среди банков России занимает Сбербанк, с объемом активов более 22 900 млрд. рублей и кредитным портфелем на 15 млрд. рублей.

Положительный рост и увеличение прибыли гарантируют тесное сотрудничество с государством по поводу льготного ипотечного кредитования. Второе место занимает ВТБ-24, с активами на сумму более 9 млрд. рублей и кредитным портфелем 5200 млрд. рублей.

Надежность обеспечивается господдержкой, поскольку большая часть акций кредитной компании принадлежит государству.

Где самый низкий процент по ипотеке в 2018 году

Решиться взять ипотеку — это одно из тех решений, принятие которых может повлиять на всю вашу жизнь.

Положительно или отрицательно — все зависит от того, насколько взвешенным и продуманным будет ваше решение, относительно того как удобно вам будет совершать ежемесячные платежи по кредиту.

Поэтому рекомендуется всегда искать низкий процент по по ипотеке, без понижения качества предоставляемых кредитором услуг. Но как же это правильно сделать при таком разнообразии предложений на первичном и вторичном рынках кредитования? Об этом читайте далее в нашем обзоре.

Банки России имеют огромный перечень программ ипотечного кредитования на разных условиях для многих категорий людей. Сейчас во время нестабильного курса валют ипотечные займы лучше брать в рублях, чтобы потом не задолжать банку в 3-4 раза больше, чем изначальная сумма.

Самая выгодная ипотека 2018: где и как её взять

Возможно, вы все еще думаете, что выгоднее: снимать квартиру или взять ипотеку? Конечно, второе. Казалось, экономия на ипотеке – это игра слов. Отчасти, так оно и есть. Приобретение ипотеки обойдется вам дешевле, если вам известны секреты. Мы собрали для вас самые полезные советы:

Процентные ставки банков по ипотеке

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 7,4 до 10,9%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок возврата средств составляет 30 лет.

При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

Рекомендуем прочесть:  На какой срок дается временная регистрация

Максимальный и самый низкий процент по ипотеке в 2018 году на готовое и строящееся жилье

На новостройки ниже всех ставку держит Сбербанк – 7,4% по субсидированной ипотеке с застройщиками. Ставка оптимальна, если у заемщика достаточно средств для первого взноса и он планирует взять кредит на пару лет. Также малы проценты по ипотеке в Россельхозбанке – всего 9,1%.

Где самые маленькие проценты по ипотеке

Чтобы определиться с тем, в какую компанию вам нужно обратиться за получением минимального %, вам нужно выбрать для себя тот тип жилья, который вы хотите приобрести. Делается это по той причине, что программы кредитования для первичного и вторичного рынка кардинально отличаются своими условиями.

В каком банке выгоднее оформить ипотеку в 2018 году: обзор

В среднем, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, размер ставки ипотечных кредитов снизился на 0.5-1%. Так, на вторичке можно взять ипотеку в ВТБ 24 и Банке Москвы под 9.

5% годовых с размером первоначального взноса 15%. Остальные банки предлагают кредит на жилье под 10-11%, непременным условием для кредитования является возраст заемщика до 65 лет, а также стаж работы от 3 месяцев.

Существуют и скидки для корпоративных клиентов.

Источник: http://onejurist.ru/avtoyurist/v-kakom-banke-samyj-nizkij-protsent-po-ipoteke-v-2018-godu

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке 2018 год

02.04.

  • предоставление договора о комплексном страховании, который заключен с одним из рекомендованных банком страховщиков (список есть на сайте);
  • минимальный период действия договора – 3 года;
  • минимальный кредит – три миллиона рублей, если сумма меньше, то ставка увеличивается на 0,5%;
  • максимальный заем – 80% стоимости квартиры, но не более 30 миллионов для лиц, проживающих в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, 20 миллионов – для жителей других федеральных субъектов.

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

Самая выгодная ипотека 2018: где и как её взять

Рекламные объявления пестрят обещаниями о низкой процентной ставке. Средний размер по России специалистами определяется в 12,7%.

Если вы нашли кредитование с ипотечной ставкой 5% или 7%, значит самое время внимательнее прочитать условия.

На деле может оказаться, что такая низкая ставка предоставляется, например, на следующих условиях: размер первоначального взноса 50%, срок кредитования 5 лет и т.д.

В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2018 году

  1. Минимальный взнос по ипотеке из личных средств.
  2. Срок кредитования.
  3. Размер заработной платы заемщика.
  4. Участие в льготных программах (ипотека для военных, использование материнского капитала, государственная программа и т.д.).
  5. Приобретается первичное или вторичное жилье, квартира или частный дом.
  6. В банках могут предложить выбрать жилье из каталога залогового имущества, оно и дешевле по сумме и выдается кредит с самым маленьким процентом.

Где самый низкий процент по ипотеке в 2018 году

Именно с этими банками рекомендуется сотрудничать по вопросам ипотечного финансирования населения в 2018 году. Правда, важно помнить, что банк может отказать по причине плохой кредитной истории у заемщика, поэтому предварительно рекомендуется проверить долги в банках. Все о том, как это сделать здесь:

Какие банки предлагают самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году — обзор и сравнение условий кредитования

Величина ипотечной ставки может меняться регулярно, в течение одного года демонстрируя снижение и возрастание, в зависимости от финансовых обстоятельств кредитных структур – все банки предлагают самые разные программы выдачи денег, с различной переплатой по займу. Формируется ставка по ипотеке по сложным нелинейным финансовым законам. Можно выделить следующие факторы, согласно которым определяется ставка ипотечного кредитования:

Процентные ставки банков по ипотеке

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

Максимальный и самый низкий процент по ипотеке в 2018 году на готовое и строящееся жилье

На жилье в новостройках ставка ведущих банков колеблется в промежутках 7,4-10 процентов годовых. Как видим, разница между первичным и вторичным рынком практически никакая, кредитные организации стараются держать одинаковые ставки и на строящееся и на уже готовое жилье, стимулируя заемщиков на покупку недвижимости.

Рекомендуем прочесть:  Как встать на биржу по безработице и получать пособие

Выгодная ипотека под низкий процент в Санкт-Петербурге

Когда человек планирует приобретение недвижимости в кредит в Спб, то, естественно, будет рассматривать предложения финорганизаций, которые будут предлагать низкие ставки по ипотеке.

Конечно, сумма первоначального аванса, срок предоставления кредита, комиссии и ипотечная валюта также являются немаловажными факторами в принятии решения по ссуде.

Что же предлагают российские банки в этом году? Какая самая выгодная ипотека 2018 в городе Санкт-Петербурге?

Обзор процентных ставок банков по ипотеке на 2018 год

В последние годы появилась хорошая тенденция по снижению процентных ставок, особенно по ипотечным займам.

Это связано с тем, что государство разрабатывает и направляет множеств государственных программ, стимулирующих граждан приобретать жилье с помощью ипотеки.

Помимо этого выделяются и средства государственной поддержки для снижения данных ставок и компенсации банкам их недополученной прибыли при снижении ставок для граждан. Все это стимулирует спрос на недвижимость, улучшая экономическую ситуацию в целом в стране.

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке 2018 год Ссылка на основную публикацию

Источник: http://svoijurist.ru/yurist/v-kakom-banke-samye-nizkie-protsenty-po-ipoteke-2018-god

Обзор ипотечных кредитов

На сегодняшнем рынке все ипотечные программы востребованы и пользуются популярностью. Благодаря ипотечному кредиту жилье приобретается сегодня, а его стоимость выплачивается на протяжении последующих лет. Свои обязанности перед кредитором заемщик обеспечивает недвижимостью, приобретенной в кредит.

Что такое ипотека

Ипотека — это залог объекта недвижимости для обеспечения кредита, выданного банком. Термин «ипотека» имеет греческие корни.

Нецелевая ипотека

На сегодняшнем рынке существует немало предложений нецелевых ипотечных кредитов и на них спрос не падает.

Это не удивительно, так как данный банковский продукт дает шанс многим заемщикам взять у банка необходимые средства на длительный срок по довольно сносным процентным ставкам.

Исследования показали, что чаще граждане берут эти кредиты для проведения ремонта квартир и домов, приобретения дач и гаражей, организации собственного бизнеса.

 Целевая ипотека

Когда ипотечный кредит берется на приобретение жилья, тогда  залогом по ипотеке, как правило, становится покупаемое жильё. Обычно собственником до самого окончания погашения денежного долга является сам коммерческий банк.

Из всего этого следует, что до тех пор пока вся денежная сумма не будет полностью возвращена коммерческому банку,  клиент не сможет подарить или продать данную квартиру или же оставить её своим родственникам в наследство.

Хотя, если требуется переоформить данную квартиру и, следовательно, денежный кредит на абсолютно другого человека, коммерческий банк иногда идёт таким предложениям навстречу и разрешает переоформление данного кредитного договора.

Обзор ипотечных программ

  • Ипотека с государственной поддержкой (социальная ипотека)
  • Ипотека на вторичное жилье
  • Ипотека на покупку жилплощади в новостройке
  • Военная ипотека
  • Залоговая недвижимость

Одним из самых распространенных и популярных вариантов использования ипотеки является приобретение квартиры в кредит.

При этом может закладываться покупаемое жилье или любое собственное жилье. В последнее время постепенно стал увеличиваться объем выдаваемых кредитов на покупку квартир в новостройках и на вторичном рынке жилья.

Большое значение при этом имеет государственная поддержка ипотечного кредитования, которая предусматривает выдачу кредитов с уменьшенными процентными ставками для участников социальных жилищных программ.

На рынке существуют современные банковские программы ипотечного кредитования на покупку жилья под залог существующей загородной недвижимости.

При их разработке банком учитывается специфика региона, где находится закладываемый объект недвижимости, ликвидность этого объекта.

При этом существуют и некоторые аспекты, мешающие развитию загородной ипотеки: несовершенство законодательной базы, проблема рефинансирования таких кредитов. Кроме этого банки предлагают кредиты на приобретение земельных участков.

Банковские программы рефинансирования подразумевают выдачу нового кредита, который будет оплачиваться согласно графику платежа, для погашения старого.

В результате чего новый кредит является целевым, при этом заемные средства поступают на текущий счет заемщика, открытого по старому договору. В этом случае старый счет закрывается, а платить клиент продолжит уже по новому договору.

В данной ситуации нет разницы, где происходит рефинансирование, в том же банке или в любом другом.

Многие банки создали программу кредитования по реализации заложенной недвижимости. При этом банк получает согласие неплатежеспособного заемщика на продажу заложенного имущества. Это позволяет банку создать базу данных недвижимости, которую кредитор предлагает в кредит из-под залога.

Непопулярность этого вида кредитования в том, что жилье предлагается на продажу по первоначальной цене, которая отличается от сегодняшних расценок на вторичном рынке недвижимости.

В этом случае экономит покупатель заложенного жилья на комиссии по его поиску и проверке на юридическую чистоту по причине того, что эта работа была произведена еще при выдаче кредита на покупку.

Плюсы ипотеки

Благодаря данному виду кредитования можно  быстро обзавестись своим собственным новым жильём.  Чтобы накопить на квартиру необходимы многие годы упорного труда. Все это время вы будете жить с родителями, снимать частную квартиру или ютиться в общежитии. Ипотека же сделает вашу мечту о собственном благоустроенном жилье реальной в кратчайшие сроки.

Очень часто ипотека гораздо выгоднее, чем даже приобретение жилья за накопленные наличные денежные средства. Так как за годы, в которые вы копите на квартиру,   цены  на рынке недвижимости  могут сильно подняться.

Денежная выплата процентов по ипотеке может быть гораздо выгоднее. Чем ликвиднее объект недвижимости, передаваемый в залог банку, тем проценты по ипотеке ниже.

Если в качестве залога выступает приобретаемое жилье, то следует подобрать качественный вариант, пользующийся на рынке хорошим спросом.

Ставки по ипотеке как правило закладывает сам банк, и они  могут быть самыми минимальными и очень выгодными.

Психологический аспект

Многие мечтают купить новую квартиру — уютную, просторную и светлую, расположенную в каком-нибудь хорошем районе.

Мечты мечтами, а когда увидишь цены на недвижимость хотя бы в «нормальном» районе — можно только удивиться — неужели эти квартиры сделаны из золота? Так или иначе, а жить где-то нужно, — так и получается, что людям просто некуда деваться — они берут кредит на покупку квартиры.

Основным преимуществом такого кредита, безусловно, является сама покупка квартиры. Спустя несколько рабочих дней после подписания договора вы сможете заехать в свое новое жилище, отпраздновать новоселье и наслаждаться жизнью…

Основным недостатком кредита на покупку квартиры является обязательство каждый месяц делать регулярные платежи, которое будет актуально ближайшие 10-20-30 лет (в зависимости от того, на какой период был оформлен кредит).

Нужда в новом жилье, конечно, бывает разной. Кому-то действительно негде жить, а кому-то просто хочется сменить один вид за окном на другой. Однако зачастую огромный долг перед банком, который возникает после оформления такого займа, вводит людей в депрессию. Сама мысль о том, что на протяжении следующих N лет часть вашей зарплаты будет уходить банку, способна расстроить каждого.

Еще расстроить может страх о том, «что будет, если…». Если меня уволят, например, или если понизят в должности, и я начну получать меньше. Это логично — люди не знают, как банк поступит с ними — наверное, заставит выселиться и отберет квартиру? Действительно, это может быть очень страшно…

И самое главное…

Однако, кредит на покупку квартиры может быть и более светлым событием в вашей жизни, если видеть в нем лишь плюсы. В конце концов, банк выделил огромную сумму на это жилье, ничего нет страшного в том, чтобы постепенно вернуть ему эти деньги и продолжать жить дальше.

И Бог с ней, с этой зарплатой — другая ведь часть ее будет приходить вам в руки. И даже если с работы уволят — с банком можно будет договориться о реструктуризации долга, снижении суммы ежемесячных платежей, понижении процентной ставки… Зато вы будете жить в новой квартире. Вы будете жить так, как захотите, будете жить с любимыми вами людьми.

Это в нашей жизни бесценно. А для всего остального, как говорится, есть MasterCard…

пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://credovik.ru/ipoteka/obzor-ipoteki.html

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

1 Тинькофф Банк Лучший подбор кредитных программ
2 Транскапиталбанк Выгоден для вторичного рынка. Снижение ставки за деньги
3 Сбербанк Лучшая ставка на жилье первичного рынка
4 ФК Открытие Выгодные условия рефинансирования ипотеки
5 Райффайзенбанк Лучшие управление ипотекой и обслуживание
6 Дом.РФ Удобная военная ипотека. Лучшие льготные программы регионов
7 Банк Зенит Есть список аккредитованного жилья для ипотеки
8 Россельхозбанк Сниженные ставки на квартиры от партнёров (от 5%)
9 Росбанк Возможность платить каждые две недели
10 Газпромбанк Не нужно подтверждать доход (при взносе от 40%)

Ипотечный кредит – важный шаг в жизни человека. И необходимость правильно выбрать банк с выгодной ипотекой в такой момент встает особенно остро. Ведь переплачивать лишнее не хочется, а удобные условия нужны всегда. Но подобрать лучшее финансовое учреждение – та ещё проблемка.

В этот момент надо помнить, что процентная ставка – далеко не все, на что важно обратить внимание при выборе банка для получения ипотеки. Удобство ипотеки складывается не только из него. Также стоит не забывать, что почти каждый банк потребует застраховаться под угрозой увеличения процентной ставки. Это необходимая процедура, которая позволит в случае несчастного случая расправиться с ипотекой без потерь.

Итак, на что ещё придется обратить внимание, чтобы выбрать наиболее комфортный вариант:

  1. Размер первого взноса. При покупке жилья придется выплатить какую-то часть продавцу самостоятельно, и разные банки требуют определенный объем этой суммы, вплоть до половины стоимости квартиры. Нужно рассчитывать свои силы при оформлении и определить заранее, какую часть получится собрать в качестве первоначального взноса.
  2. Максимальная сумма. Естественно, далеко не каждому заёмщику могут понадобиться громадные деньги, которые способны предложить некоторые банки. Но учитывать этот критерий все-таки стоит, если предполагаемая квартира стоит дорого.
  3. Срок ипотечного кредитования. Чем дольше – тем удобнее будет выплачивать кредит при небольшой зарплате. Но и тем больше переплата по процентам. Так что выбор – за заёмщиком.
  4. Способы подтверждения дохода. Разные банки могут требовать отличающийся набор документов. Кому-то хватит справки с места работы, где-то понадобится трудовая книжка и даже определенный стаж.
  5. Дополнительные требования для получения минимальной ставки. Возможно, банк предлагает какие-то льготы при условии выполнения требований? К примеру, зарплатные клиенты всегда имеют лучшие процентные ставки по ипотеке, если такой проект есть в учреждении.
  6. Наличие дополнительных расходов. Некоторые банки взимают определенную комиссию за оформление и выдачу ипотечного кредита. Эти несколько процентов могут неприятно истощить кошелек.

Так что даже если процент – самый низкий среди всех банков, другие условия могут сделать кредит очень неудобным или даже неподъемным. Но в этом рейтинге мы подскажем, как выбрать лучший банк с выгодной ипотекой. Рассмотрены не только известные банки страны, но и более мелкие организации, выбранные на основе ипотечных программ и отзывов реальных клиентов. Помните: в рейтинге указана минимальная годовая ставка, возможная по ипотеке в конкретном банке. По факту она может оказаться выше в зависимости от расчетов самого учреждения.

ТОП-10 лучших банков с выгодной ипотекой 10 Газпромбанк
Не нужно подтверждать доход (при взносе от 40%)

Процентная ставка: от 9,2%

Рейтинг (2018):

4.1

И открывает сегодняшний топ Газпромбанк – удачное решение для тех, кому нужна крупная ипотека на длительный срок. Особенно когда денег хватает на большой первоначальный взнос. Считается одним из самых популярных сегодня кредитных предложений на рынке. К сожалению, в отзывах некоторые пользователи указывают на долгое ожидание снижения ставок по ипотеке. Но в то же время клиенты хвалят уровень сервиса во многих офисах. Так что банк, определенно, заслуживает внимания.

Банк обещает до 60 миллионов рублей на 30 лет. При этом пока что минимально в год придется переплачивать 9,2% – это акционная ставка, которая действует до 1 октября 2018 года. После чего она вернется к значению 10,2%. Минимальной ставки в 9% можно добиться, если приобретать квартиру у «крупнейших» (по мнению Газпромбанка) застройщиков – это позволит снизить ее на 0,2%. Кредит также подходит для вторичного рынка. Для получения ипотеки понадобится постоянная регистрация. Интересная особенность – можно не предоставлять документы об уровне дохода, если уплатить не меньше 40% в качестве первоначального взноса.

9 Росбанк
Возможность платить каждые две недели

Процентная ставка: от 8,25%

Рейтинг (2018):

4.2

Успешный универсальный банк с многообразием ипотечных кредитов под любые нужды. Готов предоставить максимально выгодные условия. Особенно если немного доплатить. В Росбанке функционирует сразу восемь программ ипотечного кредитования под разные цели с минимальными ставками от 8,25% до 10%, включая рефинансирование и строительство жилья. Так что можно подобрать вариант под свои желания.

Самый маленький первоначальный платёж – 15% от стоимости квартиры. Радует, что банк может выдать дополнительный займ на первый взнос, если своих денег не хватает. Рассчитаться с ипотекой надо за 25 лет. В наличии – три услуги по снижению процентной ставки – на 0,5, 1 и 1,5%. Но за них придется заплатить определенный процент от итоговой суммы кредита – 1, 2 и 4% соответственно. Радует возможность выплачивать половину от ежемесячного платежа каждые 14 дней. Это позволяет немного сократить срок и переплату по ипотеке.

8 Россельхозбанк
Сниженные ставки на квартиры от партнёров (от 5%)

Процентная ставка: от 8,85%

Рейтинг (2018):

4.3

Государственный банк, входящий в тридцатку крупнейших в России. Завоевал доверие клиентов на рынке за 18 лет работы. Лоялен к молодым семьям и бюджетным работникам, стремится создавать максимально выгодные условия для них и собственных зарплатных и «надежных» клиентов. Предлагает несколько любопытных ипотечных проектов, в том числе по сниженным ставкам.

Радует действительно большой размер кредита – от 100 тысяч для действительно бюджетного жилья до 60 миллионов рублей на прекрасную квартиру. Рассчитаться нужно в срок от 1 до 30 лет. Минимально возможная ставка – 8,85%. При этом есть процентные «скидки» работникам бюджетных организаций. Минимальный первый взнос за квартиру – 15%. Интересная особенность: многие застройщики заключают соглашение с банком, по которому можно взять жилье в ипотеку по сильно сниженным ставкам. Минимальная – 5% для зарплатных клиентов, но можно найти низкие ставки и для людей «с улицы».

7 Банк Зенит
Есть список аккредитованного жилья для ипотеки

Процентная ставка: от 9,4%

Рейтинг (2018):

4.4

Небольшой, но вполне стабильный банк с хорошими отзывами ипотечных клиентов. Имеет высокий уровень обслуживания и удобный набор продуктов. «Зенит» предлагает разные программы под любые цели – от нежилого помещения до собственного дома, не говоря о квартирах. Повышенная лояльность – к сотрудникам группы компаний Татнефть. Кроме того, банк предлагает услугу подбора жилья, предлагая квартиры собственных партнёров. Иногда попадаются довольно выгодные предложения с гарантированной ипотекой или другими выгодными условиями.

Интересно, что годовой процент 9,4% держится на большинстве кредитных продуктов банка – первичном, вторичном жилье, покупке комнат на вторичке и даже домах. А рефинансирование имеет ставку 9,5%. Но не радует относительно высокий обязательный взнос – 15-20% на новое и вторичное жилье соответственно. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, а максимальная колеблется – в Москве можно получить до 20 миллионов рублей, а в регионах – только 18,8 миллиона.

6 Дом.РФ
Удобная военная ипотека. Лучшие льготные программы регионов

Процентная ставка: от 9%

Рейтинг (2018):

4.5

Дом.РФ – единый на 100% государственный институт развития жилищной сферы. Учреждение занимается ипотечным кредитованием в Москве и не только. На сайте есть очень удобный онлайн-калькулятор, который позволит максимально точно рассчитать возможные условия будущего кредитования. Учтены все возможные опции.

Условия ипотечного кредита – от 500 тысяч до 20 миллионов рублей на покупку жилья, которые нужно вернуть в сроки от 3 до 30 лет. Комиссий нет. В банке также действуют хорошие условия по военной ипотеке. Дом.РФ предлагает до 2 миллионов 487 тысяч рублей сроком на 20 лет по ставке 9%. Срок – от 3 лет до достижения заёмщиком возраста 42 лет. Кроме того, в регионах действует льготная программа для отдельных категорий населения со ставкой 5,75% на весь срок. Важный нюанс: Дом.РФ использует переменную ставку в процессе выплаты ипотеки. Так что многое будет зависеть от финансовых индексов, а процент может подняться до 10% и выше.

5 Райффайзенбанк
Лучшие управление ипотекой и обслуживание

Процентная ставка: от 9,25%

Рейтинг (2018):

4.5

Райффайзенбанк заслуженно считается одним из лучших в плане работы с клиентами. Это отличный банк для покупки жилья на первичном рынке. Во многих отзывах подчеркивается профессионализм сотрудников и удобство работы с банком. Радуют также очень удобные интернет-банкинг и мобильное приложение, через которые можно управлять ипотекой и ее погашением.

Установлена не самая низкая по рынку, но вполне приемлемая годовая ставка, которая составляет 9,25% при выборе аккредитованного жилья в более чем 1000 новостроек. На вторичном рынке ставка чуть выше – до 9,5%. В любом случае банк предоставит от 500 тысяч до 26 миллионов рублей. Первоначальный взнос равняется 15%. Радует количество дополнительных услуг – например, можно увеличить максимальную сумму, если привлечь в качестве созаёмщиков до четырёх родственников или получить деньги безналично на счет в банке.

4 ФК Открытие
Выгодные условия рефинансирования ипотеки

Процентная ставка: от 8,7%

Рейтинг (2018):

4.6

Один из крупнейших частных банков страны, способный предложить нормальные ипотечные условия. В отзывах клиенты часто хвалят сотрудников за расторопность и открытость, так что с обслуживанием проблем не должно возникать. Радует, что у «ФК Открытие» есть несколько ипотечных программ под разные цели. Можно взять деньги как на вторичное жилье, так и на строящуюся квартиру, или же рефинансировать ипотеку в чужом банке.

Ставка везде одинаковая и относительно низкая – 8,7%. Она официально не требует наличия зарплатной карты или прочих условий. Но как банк посчитает по факту – не ясно. Срок погашения в целом довольно большой – от 5 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет минимум 15% от цены жилья. Причем выдать банк готов от 500 тысяч рублей на бюджетное жилье и до 30 миллионов на более серьезные апартаменты. Радует, что на рефинансирование «ФК Открытие» предлагает аналогичные условия, как и по «новой» ипотеке.

3 Сбербанк
Лучшая ставка на жилье первичного рынка

Процентная ставка: от 6,7%

Рейтинг (2018):

4.7

Крупнейший и наиболее надежный банк страны. Он способен порадовать действительно низкими ставками на первичное жилье и выгодными условиями. Кроме того, в надежности Сбербанка сомневаться не придется. Радует, что учреждение придумало удобный калькулятор со всеми расчетами и показателями уменьшения/увеличения ставок. Кроме того, Сбербанк открыт для пенсионеров – на момент окончания ипотеки заёмщику может быть 75 лет!

Банк предлагает от 300 тысяч до 30 миллионов рублей на сроки от 1 года до 30 лет. Первоначально владельцу квартиры нужно будет заплатить первый взнос в 15% от всей суммы. Такая низкая ставка гарантируется Сбербанком только при покупке строящегося жилья или квартиры в новостройке. Для вторичного жилья она заметно выше. Также придется обзавестись зарплатной карточкой и страховкой, пройти электронную регистрацию и приобретать жильё у партнёров банка. Интересно, что доход можно и не подтверждать, но тогда будут другие условия.

2 Транскапиталбанк
Выгоден для вторичного рынка. Снижение ставки за деньги

Процентная ставка: от 7,35%

Рейтинг (2018):

4.8

Банк, который стремится работать с первичным рынком и готов предлагать вполне выгодные условия. В отзывах клиенты отмечают, что ТКБ быстро реагирует на заявки по ипотеке и часто их одобряет. Радует неплохое обслуживание и ответственность сотрудников. К сожалению, со вторичным рынком Транскапиталбанк не работает.

Учреждение готово выделить от 500 тысяч до 8 миллионов рублей сроком 1-25 лет. Но первый взнос должен быть не менее 20%. Банк предлагает минимальную ставку 7,35% при выполнении определенных условий. Во-первых, нужно быть зарплатным клиентом. Во-вторых, купить тариф «Выгодный», который снижает ставку на 1,5% – платеж за услугу напрямую зависит от стоимости квартиры, первоначального взноса и так далее. Важный нюанс: постоянная прописка в регионе оформления ипотеки не нужна, достаточно гражданства РФ.

1 Тинькофф Банк
Лучший подбор кредитных программ

Процентная ставка: от 6%

Рейтинг (2018):

4.9

Тинькофф Банк – скорее, брокер, который готов предложить максимально выгодные условия тем, кто к нему обращается. Учреждение договаривается с другими банками и за это получает возможность предлагать сниженные процентные ставки своим клиентам. «Тинькофф Ипотека» подразумевает, что банк работает бесплатно с потенциальными заёмщиками – помогает им собирать документы, находить наиболее выгодные кредитные программы и так далее. Лучший банк согласно отзывам и «зрительским симпатиям» клиентов.

Условия, которые Тинькофф обещает обеспечить в качестве брокера, вполне неплохи. Обещанная процентная ставка при ипотеке для первичного рынка – от 6%. Диапазон сумм довольно широк – от 300 тысяч до 100 миллионов рублей, так что можно брать кредит под любую квартирку. Сроки кредитования – от 1 года до 25 лет. При этом придется заплатить минимальные 10% в качестве первого взноса. Кроме того, сам банк не берет комиссию ни за что. Но условия учреждений, в которые он передает документы, стоит уточнять отдельно. Главный плюс – не требуется постоянная регистрация, чтобы взять ипотеку через Тинькофф. А думать можно в течение четырех месяцев – решение действует весь этот срок.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *