Втб 24 ипотека строящееся жилье

втб 24 ипотека строящееся жилье

Получить в банке ВТБ 24 кредит на строительство собственного дома – альтернатива ипотеке, который предоставляется на выгодных условиях, как целевой, так и нецелевой.

Ипотечное кредитование уже давно снискало популярность среди большинства граждан РФ, так как позволяет приобрести новое жилье «здесь и сейчас». Это выгодней, чем платить аренду, так как ежемесячные выплаты по кредиту идут на свое жилье.

Такой же популярностью пользуется кредит на строительство дома в ВТБ 24, который позволяет приобрести либо уже готовый дом, либо участок и оплатить возведение нового дома.

Программы от ВТБ 24 кредит на строительство частного дома

Банк предлагает две программы кредитования:

  • Нецелевая ипотека.
  • Залоговая недвижимость.

Нецелевая ипотека – программа, позволяющая клиенту купить любой участок под застройку либо готовый дом. Сумма займа зависит от оценки приобретаемого имущества и составляет 60-70% от стоимости недвижимости. Процентная ставка на старте равна 13,85%, после чего она может пересматриваться исходя из реальной платежеспособности заемщика. Погасить долг нужно в течение 20 лет.

Недвижимость под залог – программа кредитования, предполагающая выдачу денег для покупки конкретного дома из списка недвижимости, которая отошла банку от клиентов, не выплативших заем. Также в рамках программы можно принять участие в финансировании коттеджного строительства, инвестором которого является банк. Банк ВТБ 24 кредит на строительство дает на таких условиях: первоначальный взнос – минимум 20% от цены приобретаемой недвижимости, фиксированная процентная ставка 10% годовых, срок погашения займа – 55 лет. При оформлении страховки на покупку банк рассматривает уменьшение процентной ставки.

Требования к заемщику для получения кредита (целевого и нецелевого)

Чтобы безотказно получить кредит под строительство дома в ВТБ 24, необходимо соответствовать ряду требований банка:

  • Возраст заемщика – 21-60 лет.
  • Гражданин РФ, паспорт с пропиской в регионе локации отделения банка.
  • Имеет оформленное право собственности на участок или дом.
  • Располагает средствами для внесения первоначального взноса.
  • Может подтвердить свою платежеспособность предъявлением НДФЛ, справки с места работы и так далее.

Дополнительно сотрудник банка может попросить предоставить залог, кредитную историю, поручителей. Все это только увеличит шанс на получение денежных средств.

Поможет узнать, какой выбрать кредит на строительство дома от ВТБ 24, калькулятор. Это бесплатный инструмент, воспользоваться которым можно на официальном сайте банка. Все, что необходимо, это ввести данные в соответствующие окошки формы и нажать кнопку «посчитать». В итоге вы получите два ответа и сможете выбрать оптимальную программу.

Предварительно стоит поинтересоваться списком недвижимости, который имеется в банке, чтобы знать, стоит ли вообще рассматривать целевое кредитование.

Преимущества кредитных программ на строительство дома от ВТБ 24

Каждая из программ интересна гибкими условиями кредитования. Например, есть возможность снижения процентной ставки либо ее фиксирования на весь срок кредитования.

Простота оформления и быстрота рассмотрения заявки. Как правило, со дня принятия документов, банк рассматривает заявку 3-5 рабочих дней.

Страхование покупки, позволяет обезопасить себя от непредвиденных ситуаций и при этом не потерять вложенное в дом.

Заем по любой программе можно погасить досрочно без штрафных санкций любым удобным способом: пополнением карты наличными через терминал, списанием с карты средств, переводом со счета на счет и так далее.

Существуют различные льготы для клиентов, которые уже пользуются другими продуктами банка.

Ипотека на строительство дома в ВТБ 24 не предоставляется, так как для ипотеки обязательным условием является наличие залога в качестве покупаемой недвижимости. Но решение подобной проблемы имеется.

втб 24 ипотека строящееся жилье

Ипотека на строительство дома

Ипотеку от ВТБ 24 на покупку квартиры получить достаточно просто, а вот на покупку земельного участка или на постройку дома на имеющейся земле оформить сложнее. Специального кредита на данную программу в ВТБ 24 нет, но ведь многим хочется иметь дачу с земельным участком, либо построить уютный частный дом в городе, а денег нет.

ВТБ 24 предлагает другие варианты кредита, позволяющие получить нужную сумму для покупки земли или постройки дома, а также покупки уже готового частного дома с участком.

Основная проблема в отсутствии специфического кредита (ипотека на частный дом) заключается в том, что, когда покупается дача за городом или в его черте, то расходы идут колоссальные, и тогда есть большая вероятность того, что заемщик не сможет полностью выплатить сумму. И если с такой ситуацией еще можно справиться, предоставив банку множество документов подтверждающих высокий и стабильный доход, то на взятие займа на покупку земли это не повлияет.

втб 24 ипотека строящееся жильеПродать такую землю будет тяжело и выручка не скоро покроет расходы.

Когда загородный земельный участок приобретается заемщиком под строительство дома, то нет самого предмета ипотеки. Банку не выгодно предоставлять займ, зная, что в случае неуплаты ему придется забирать в качестве долга простой кусок земли, либо земельный участок с не достроенным домом.

Поэтому специальная ипотека на строительство дома не предусмотрена, но имеются другие способы получения кредита на осуществление мечты.

Условия и виды

Чтобы построить дом, можно взять не ипотеку, а обычный не целевой потребительский кредит. Таких кредитов ВТБ 24 предоставляет три вида. Они более приемлемы для заемщиков, желающих построить дом на земельном участке, а не покупать квартиру:

  1. Кредит «Крупный».
  2. «Нецелевой ипотечный кредит».
  3. Кредит «Залоговое имущество».

Перечисленные виды займов отличаются условиями взятия и погашения долга, предоставляемого банком. Подробнее мы сейчас их и рассмотрим.

Кредит «Крупный»

Данный вид займа удобен тем, что заемщик может взять большую сумму денег с запасом (ведь стройматериалы и рабочие услуги дорожают с каждым днем) без раскрытия цели взятия заемных средств. Такой кредит имеет небольшую процентную ставку, а снизить ее можно даже на пару пунктов, при условии получения зарплаты заемщиком в ВТБ 24.

втб 24 ипотека строящееся жилье

Использовать заемные деньги человек может по своему усмотрению, и при отказе от покупки земли или строительства дома, он может приобрести квартиру и проблемы не будет. В этом большой плюс данной кредитной программы.

Совет! Также мы делали

обзор на кредиты

, предоставляемые ВТБ 24 для физических лиц.

Нецелевой ипотечный кредит

Нецелевой ипотечный кредит очень схож с «Крупным», вот только имеет определенные отличия по условиям взятия и выплатам:

  • Обязательное наличие залогового имущества.
  • Заемные средства должны браться в размере, не превышающем 70% от стоимости предоставляемого залога.
  • Более длительный срок погашения кредита.
  • Погашение долга можно провести досрочно без выплаты штрафов.

Такой кредит пользуется наибольшим спросом у людей, желающих построить свой личный дом.

Далее будут рассмотрены дополнительные преимущества этого кредита в сравнении с остальными.

Кредит «Залоговое имущество»

ВТБ 24 в качестве погашения долга часто забирает себе залоговую недвижимость, после чего выставляет ее на продажу, чтобы компенсировать свои потери. В такую группу недвижимости входят земельные участки с частными домами или просто сами дома без земли (земля иногда сдается в аренду отдельно от недвижимости).

Если в каталоге залоговой недвижимости, вы нашли для себя подходящее жилье, то можете смело брать кредит на него, и даже не придется ни чего строить самому, максиму переделать дом под себя.

втб 24 ипотека строящееся жильеВитрина залогового имущества

Большими плюсами такого кредита являются:

  • Снижение процентной ставки на один пункт при взятии страхового полюса.
  • Первоначальный взнос по ипотеке такого плана составляет всего лишь 20% от стоимости имущества.
  • Постоянная и фиксированная ставка на весь период кредитования.
  • Возможность погасить долг перед ВТБ 24 досрочно и не платить за это штрафов.
  • Отсутствуют комиссии за выдачу денег.

Использовать кредит разрешено только для покупки определенного жилья в качестве залогового имущества, и в случае неуплаты долга будет снова возвращено банку.

Процентная ставка

Ранее уже упоминалось о том, что процентные ставки по кредитам, взятым на покупку частного дома или земельного участка вполне приемлемы, и не сильно отличаются от процентов по ипотеке на покупку квартиры. Помимо процентов все три вышеописанных кредита будут отличаться суммой займа, а также сроком выплат. Узнать об этих данных детальнее можно в таблице.

Крупный 400 тыс. – 5 млн. руб. 15-15.5% Пол года – 5 лет
Нецелевой ипотечный кредит 500 тыс. – 7,5 млн. руб. От 14% До 20 лет
Залоговое имущество 500 тыс. – 7,5 млн. руб. 10% До 50 лет

Процентная ставка по кредиту может изменяться в зависимости от залогового имущества – его наличия или отсутствия, оценочной стоимости на момент взятия кредита, вида недвижимости (квартира, дом, склад и т.д.).

Также для постоянных клиентов ВТБ 24 (особенно зарплатных, либо тех, что уже не в первый раз берут кредит в этом банке) действуют скидки и процентная ставка может снизиться на 1% (кроме кредита «Залоговое имущество»).

втб 24 ипотека строящееся жильеВажным моментом является оформление страховки, чаще всего обязательной при взятии нецелевых и ипотечных кредитов.

Страховка – это дополнительные расходы, но также это гарантия для банка по возврату займа, и снижение процентной ставки по кредиту для самого заемщика, что иногда получается очень выгодно, так как страховка часто не превышает 1% от суммы кредита.

Калькулятор

втб 24 ипотека строящееся жильеНа официальном сайте ВТБ 24 можно найти специальный калькулятор, позволяющий рассчитать переплаты, ежемесячные платежи, а также подобрать наиболее оптимальную кредитную программу согласно требованиям заемщика.

Достаточно указать сумму займа и предполагаемый срок выплат, а также поставить галочки, если вы являетесь льготным клиентом по одному из перечисленных пунктов и посмотреть все данные, выводимые справа в калькуляторе.

Часто калькулятор помогает людям рассчитать сумму займа и время выплат с наименьшим ущербом и большим комфортом для самого заемщика. Ведь легче выплачивать небольшими суммами, но дольше, чем регулярно отдавать большую часть зарплаты.

Оформление документов

Выбрав удобный вид ипотеки для строительства дома, заемщик должен позаботиться о сборе документов, к которым относятся:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка о доходах заемщика, предоставляемая по форме банка, либо 2-НДФЛ.
  • Также понадобится копия трудовой книжки, если кредитный займ превышает 500 тыс. руб.
  • Заполненная анкета, выдаваемая сотрудниками банка в отделении ВТБ 24.

После того, как земельный участок или частный дом выбраны, а все документы сданы в банк, остается только дожидаться решения. ВТБ 24 известит о нем клиента в течение трех рабочих дней по смс, либо посредством телефонного звонка.

втб 24 ипотека строящееся жилье

Отсутствие специальной ипотеки на строительство дома в ВТБ 24 не проблема, так как банк предлагает иные варианты реализации мечты для своих клиентов. Всегда можно оформить обычный потребительский кредит и пользоваться деньгами по своему усмотрению. А если вы решите выбрать кредит «Залоговое имущество», то и вовсе выиграете, так как процентная ставка по нему гораздо меньше, чем при взятии ипотеки на покупку квартиры.

Видео

Частный дом с зелёной лужайкой, цветущим садом и зреющей клубникой — мечта многих. Можно готовый дом купить, но ведь важно, чтобы дом был построен по индивидуальному заказу, учитывая особенности и пристрастия семьи. Для того чтобы построить дом с нуля под ключ требуются большие финансовые ресурсы, которыми располагают, к сожалению, немногие. Без обращения в банк ВТБ 24 — надежный и ответственный, для оформления ипотеки на строительство дома не обойтись.

Подробнее про ипотеку на строительства дома в ВТБ 24

Кредитная организация ВТБ 24 предлагает широкую линейку ипотечных продуктов, среди которых:

  • приобретение жилья в строящихся домах;
  • на вторичном рынке;
  • выдача крупного кредита под залог уже имеющегося жилья и находящегося в собственности у банка.

Спектр ипотечных программ ВТБ 24 широк, но для приобретения частного дома с земельным участком ни одна из них не подходит.

Дело в том, что ипотека представляет собой непросто денежный кредит, которым можно распорядиться по своему усмотрению и приобрести желаемую недвижимость. При оформлении ипотеки важно, чтобы приобретаемая недвижимость выступала в качестве залогового имущества. А строительство дома — не результат, а процесс, который предполагает строительные работы и приобретение материала. Поэтому для этого варианта в банке ВТБ 24 можно подыскать кредит и направить его на строительство.

Требования

ВТБ 24 — банк, отличающийся особенной лояльностью к постоянным и потенциальным клиентам, не предъявляет особенно жесткие условия к заемщикам, а предлагает преимущественные условия тем, кто перечисляет заработную плату на пластиковую карту банка: ставка кредитования для них уменьшена.

Прежде чем начать процедуру оформления, финансовая организация предоставляет возможность рассчитать кредитную способность клиента при помощи онлайн-калькулятора. Найти его можно на официальном сайте ВТБ 24, по адресу в сети:

https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/

.

От потенциального заемщика требуется определиться с размером кредита на строительство дома и сроком для погашения займа. Система в режиме реального времени просчитывает и предоставляет информацию о сумме ежемесячного платежа и переплате.

В этой же опции можно ознакомиться с графиком платежей по выбранным условиям, в котором отражены параметры:

  • срок погашения;
  • проценты за пользование кредита;
  • основной долг;
  • платеж;
  • остаток долга.

Требования к заемщику

Требования банка, предъявляемые к потенциальному заемщику малы:

  • Он должен являться гражданином РФ, о чем свидетельствует паспорт.
  • Он должен быть зарегистрирован в любом населенном пункте, где осуществляет свою деятельность представительство банка ВТБ 24.

Необходимые документы

Чтобы подготовиться к оперативному оформлению кредита, следует заранее подготовить пакет основных необходимых документов, который собрать не составит труда.

Основные документы, которых достаточно для оформления кредита клиентам, получающим зарплату на карту банка ВТБ 24:

  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС.

Дополнительные, для тех, кто не является зарплатными клиентами:

  • справка о заработной плате, составленной бухгалтерией заемщика или документ о доходах за 6 месяцев, составленный по форме банка и заверенный подписью руководителя и печатью организации, в которой трудится клиент;
  • трудовая книжка (копия) заверенная, для тех, кто претендует на кредит превышающий полмиллиона рублей.

Условия

Финансовая организация предусмотрела приемлемые условия для желающих оформить кредит с разумными процентными ставками и условиям выплат. Оформить кредит, при предварительной подготовке, можно за однократное посещение офиса организации. Банк предоставляет своим клиентам возможность погашения кредита до срока, при этом не взимая комиссионные.

Доступные суммы

Суммы, предлагаемые банком, помогут справиться со строительством загородного дома:

  • для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ 24 — до 5000000 рублей;
  • для обычных клиентов — до 3000000 рублей.

При минимальной сумме кредита в 100 000 рублей.

Сроки кредитования

Кредит, в зависимости от финансовых возможностей заемщика, можно оформить от полугода до 5 лет.

Процентные ставки

Процентная ставка по кредиту зависит:

  • от размера выданной суммы в качестве кредита;
  • от наличия ипотеки в любом банке РФ.

Ставка может быть от минимальной — 13,5% до максимальной — 22% годовых:

  • При сумме кредита не превышающей 400 тысяч рублей ставка будет — от 16% до 22%.
  • При сумме кредита, превышающей 400 тысяч рублей и доходящей до 5 миллионовот 15% до 15,5%.
  • Для тех, кто берет кредит от 400 тысяч рублей и имеет ипотечный кредит ставка будет 13,5%.

Страхование

Банк клиентам, оформляющим крупный кредит наличными деньгами, который они впоследствии желают потратить на строительство загородного дома, предлагает на добровольных началах оформить страховку. Страхование заемщика по программе «Финансовый резерв» предусматривает финансовую защиту его на случай болезни или гибели.

Выдача кредита не зависит от наличия или отсутствия страховки. Заключение договора страхования защитит заемщика и его близких при наступлении неблагоприятных ситуаций:

  • банк погасит задолженность по кредиту самостоятельно;
  • окажет финансовую помощь.

ВТБ 24 предлагает еще две страховые программы:

  • «Финансовый резерв Лайф+» — способствует финансовой защитите в случае смерти или потери заемщиком способности осуществлять трудовую деятельность;
  • «Финансовый резерв Профи» — поможет не только при проблемах со здоровьем, но и потере рабочего места.

Страхование осуществляется одновременно с оформлением кредита и не требует предоставления дополнительных документов.

Как получить?

Процесс оформление потребительского кредита происходит в три шага:

  • Подготовить заранее документы.
  • Заполнить заявочную форму на сайте банка.
  • Получить желаемую сумму на строительство частного дома.

Оформление заявки

Заявку можно написать, обратившись к специалисту банка. Но быстрее и эффективнее воспользоваться способом оформления заявки на сайте ВТБ 24, который функционирует в круглосуточном режиме. Форма заявки находится на странице портала: и включает в себя данные:

  • фамилия, имя, отчество;
  • половая принадлежность;
  • дата рождения;
  • номер мобильного телефона для получения смс сообщения о решении, касающемся кредита;
  • адрес электронного почтового ящика;
  • основной доход в месяц, после вычета налога на доходы;
  • подтверждение статусу зарплатного клиента банков ВТБ и ВТБ 24.

Как происходит одобрение

Система в автоматическом режиме проверит достоверность предоставленных данных. В течение 15-20 минут на указанный в заявке телефон придет сообщение о принятом решении.

В том случае, если решение будет одобрительным, клиенту следует предоставить собранные документы в близлежащее отделение банка ВТБ 24, подписать договор и получить денежные средства.

Погашение ипотечного кредита ВТБ 24

Погашать кредит следует согласно графику платежей равными платежами в определенную договором дату каждый месяц.

Способы погашения долгов заемщик может выбрать самостоятельно, благо, что банк предлагает широкие возможности.

Сервисы ВТБ

После оформления кредита клиент получает специальную карту для внесения платежей или личный счёт. Благодаря этим инструментам оплатить ежемесячную задолженность можно:

  • обратившись к специалисту в отделении банка;
  • самостоятельно в банкомате;
  • подключившись к сервису ВТБ Онлайн.

Преимуществом онлайн платежей является возможность переводить деньги удалённо. В данном сервисе существует опция «Автоплатеж», подключение к которой, обеспечивает перевод денежных средств на счёт банка точно по графику без участия заемщика.

Перевод с карты на карту

При использовании этого способа погашения кредитного долга, чтобы не просрочить платёж, необходимо учесть, что 3 дня потребуется на процесс перевода.

Существуют другие способы погашения взятого долга на строительство загородного дома, но следует учитывать, что они облагаются комиссионным сбором и зачисление денег на счет банка происходит в течение нескольких дней:

  • в кассе «Почты России»;
  • переводом денежных средств со счёта в другом банке;
  • платежных терминалах;
  • через сеть «Золотая корона».

Досрочное погашение

Банк предоставляет возможность досрочно погасить кредит: частично или полностью. Данная услуга не предполагает выплату комиссионных.

В том случае, если заемщик обладает финансовыми ресурсами и имеет желание погасить кредит досрочно в сервисе ВТБ Онлайн необходимо:

  • написать заявительное письмо о погашении долга до назначенного в договоре срока;
  • изменить основные условия выплаты кредита: уменьшить срок погашения или сумму платежа, осуществляемого ежемесячно;
  • вовремя внести сумму досрочного платежа на банковский счёт.

Плюсы и минусы ипотеки под строительство дома в ВТБ

Предлагаемый вариант кредитования в банке ВТБ 24, значительно выгоднее ипотечного:

  • Будущая мечта в виде загородной усадьбы не будет являться предметом залога.
  • Нет необходимости вносить первоначальный взнос, который предполагается в ипотеке. В частности, в Сбербанке, имеется услуга ипотечного кредитования под строительство, которая финансирует процесс лишь на 75%, остальные 25% заемщику придется изыскивать самостоятельно.

Преимуществом потребительского кредитования в ВТБ 24 являются возможности снижения платежа или его перенос:

  • Опция «Льготный платеж» позволяет в первые три месяца осуществлять платеж только в виде процентов, без учета основного долга;
  • Услуга «Кредитные каникулы» дает возможность пропустить один платеж в течение каждых шести месяцев, скорректировав график платежей.

Минусом данного вида кредитования является ограниченность суммы условиями кредитования.

При возникновении желания построить семейное гнездо за городом, рассматривайте вариант кредитования в ВТБ 24, как основной, так как при положительной истории и стабильном доходе банк обеспечит положительным решением и фиксированной ставкой.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *