Втб 24 ипотека предпринимателям

Сегодня предпринимательство считается престижным и выгодным. Обычно, прибыльность малого бизнеса в несколько раз превышает заработную плату наёмного персонала. В тоже время, предпринимателю не всегда удаётся доказать банку платёжеспособный потенциал.

Из-за этого многие банкиры стараются не иметь дело с ИП, объясняя своё решение увеличенными рисками кредита. Банк ВТБ является одним из немногих, кто готов предоставить ипотеку предпринимателям.

Условия

Часто бизнесмены остро нуждаются не только в имуществе производственного значения, но и в собственной недвижимости. Если наёмный персонал имеет стабильный размер оплаты труда, то бизнесмены могут понести потери, если произойдёт внезапное колебание экономической конъюнктуры либо действие иных факторов.

Сам банк ВТБ 24 считается дочерним филиалом ВТБ. Мотивом его разработки послужило то, что пользователями здесь являются как крупные компании, так небольшие предприниматели и физические представители. Цели их обращения совершенно разные. Именно для качественного обслуживания физических представителей, небольших фирм и был создан дочерний ВТБ 24. 

Говоря об условиях предоставления ипотеки ИП, вначале нужно рассмотреть процентную ставку. Её средний коэффициент держится на уровне 12,65%, как во время приобретения имущества на вторичном рынке, так и покупки в новых домах.

Этот показатель не фиксирован, поэтому изменяется в зависимости от срока действия кредитного договора и вида ипотеки.

Что касается требований к приобретаемому объекту недвижимости, то по ним банк выдвигает стандартные условия. Разрешается покупка нового имущества либо квартиры на вторичном рынке, если бизнесмен предоставил имущество в качестве залога. В роли залога может выступать иная недвижимость, собственником которого является предприниматель.

Большинство банковских продуктов различны не только для физических лиц, но и для индивидуальных предпринимателей. Так, к примеру, одна из программ «Победа над формальностями». Оформляется она без подготовки дополнительной документации.

Но здесь, кредит имеет явную особенность — процент первоначального взноса слишком высок, и стартует от 40% от общей цены имущества. Аналогичная ситуация обстоит с годовым тарифом, поскольку минимальное его значение начинается от 14,5%.

Второй, не менее привлекательной программой, которой могут воспользоваться предприниматели является «Бизнес – Ипотека». Данный продукт отличается от первого тем, что предполагает получение отсрочки на длительный период времени во время выплаты основного долга. Согласно условиям, на протяжении первых 9 месяцев предприниматель может оплачивать только проценты по займу.

В целом, условия получения ипотеки в ВТБ 24 выглядят следующим образом:

  • максимальный срок действия кредитного договора составляет 50 лет;
  • минимальный размер процентной ставки держится на уровне 14%;
  • размер первоначального взноса начинается от 10%;
  • банк готов предоставить кредитование на сумму от 500 тыс. рублей до 90 млн. рублей;
  • деньги предоставляются в рублях, долларах либо евро.

Особенно нужно отметить то факт, что кредитор может увеличить процентную ставку до 2%, если клиент приобретает имущество, а после сдаёт его в аренду. Напротив, снизить этот показатель возможно только при внесении большого первоначального взноса.

Требования к заемщикам

Ипотека предоставляется только тем клиентам, кто полностью соответствует требованиям кредитора.

Банк предоставляет всего несколько требований:

  • наличие выписки из ЕГРИП либо ЕГРЮЛ;
  • регистрация лица в качестве индивидуального предприниматели должна быть не менее 2 лет;
  • банк отдаёт предпочтение лицам, работающим по ОСНО;
  • возраст заявителя, на момент окончания срока действия договора не должен превышать 70 лет;
  • доходы предпринимателя должны подтверждаться документально, быть чистыми и прозрачными;
  • ИП должен иметь российское гражданство;
  • иметь прописку и осуществлять работу в том месте, где планируется получение ипотечных средств;
  • прибыль предпринимателя должна быть достаточной для выплаты кредита.

Кредитор отдаёт приоритет ИП на упрощённой системе налогообложения, если они вносят налог не с товарооборота, а с каждой совершённой сделки. Сам же стаж предпринимателя не имеет особого значения. При этом если он получил свидетельство о государственной регистрации менее двух лет назад, вряд ли банк согласится предоставить ипотеку.

Необходимые документы

Оформление кредита на покупку жилья всегда сопровождается огромным количеством бумажной волокиты. Но в сравнении со стандартной ипотекой, для бизнесменов это количество бумаг ещё объёмнее, с целью подтверждения статуса клиента.

Основополагающими из них являются:

  • документ, подтверждающий госрегистрацию лица в роли индивидуального предпринимателя;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • лицензия на все типы работ, если законодательство лицензирует их в обязательном порядке;
  • бизнесмены, принявшие УСН, обязаны подготовить налоговую декларацию по итогам всего года;
  • предприниматели, вносящие единый налог на вмененный доход, обязаны также подготовить налоговую декларацию, но уже за последние два года;
  • лицам, которые отчитываются перед государством по механизму, который основан на уплате налога в зависимости от размера прибыли, обязаны предоставить документацию за последний отчётный срок.

Предоставление указанного набора документации хоть и считается обязательным условием, всё же это не даёт никаких гарантий на получение ипотечных средств. Следует заранее подготовиться к тому, что банк потребует дополнительную документацию, на подготовку которой может уйти немало времени.

Нередки случаи, когда сотрудники ВТБ 24 требовали от клиентов подтверждение платёжеспособности, через предоставление дополнительных активов и счетов, в том числе недвижимую и движимую собственность.

 В момент оформления онлайн заявки, отмечаются следующая информация:

  • цена на покупаемое жильё;
  • какой будет первоначальный взнос;
  • размер ежемесячного дохода;
  • срок действия ипотечного договора;
  • сумма первоначального взноса.

Не маловажным требованием в момент оформления заявки является получение страхования. Банк считает страхование возможности утраты либо повреждений покупаемого жилья. Если же говорить о получении страховки на жизнь и трудоспособности, то банк не заставляет клиентов прибегать к этой процедуре.

Но, если же клиент всё же отказывается от страховки, это автоматически повышает тариф на 1%. К процедуре страхования допускаются только теми предприятиями, которые являются официальными партнёрами ВТБ 24.

Как получить ипотеку для ИП в ВТБ 24

Процедура получения ипотеки предпринимателями в ВТБ 24 осуществляется по классической схеме. Заёмщик оформляет заявку-анкету, и если ответ банка будет положительным, направляет необходимую документацию, подписывает ипотечное соглашение, предоставляет залог и получает финансы.

Если рассматривать схему получения ипотеки, то выглядит она следующим образом:

  • вначале необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитора и требованиями, выбрать предпочтительное предложение банка, и подготовить пакет документов;
  • посетить офис банка и оформить заявку, либо воспользоваться для этой цели официальным сайтом кредитора;
  • дождаться ответа банка;
  • при положительном ответе, клиент может отправляться в офис учреждения с полным пакетом документации;
  • внести первоначальный взнос сразу после одобрения анкеты.

Возможные трудности

Затруднения с получением ипотеки могут возникнуть у каждого предпринимателя.

В частности, если у него:

  • кредитное прошлое оставляет желать лучшего;
  • клиент получил свидетельство на разрешения ведения предпринимательское деятельности менее 1 года;
  • бизнес основан на УСН либо с оборота;
  • отсутствует лицензия, имеет место утаивания части оборота и прочее;
  • прибыль предприятия тесно связана с сезонностью;
  • он не может предоставить ничего в роли обеспечения по кредитованию.

Если у предпринимателя имеются проблемы, указанные в этом списке, он сможет получить кредит только после приведения в порядок всей документации, либо если ставка кредита будет слишком завешена.

С условиями ипотеки в ВТБ 24 ознакомьтесь в статье:

ипотека ВТБ 24

.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, узнайте тут.

Про рефинансирование ипотеки в Центр Инвест читайте здесь.

Видео: Ипотека для ИП

Ваши отзывы

За последние несколько лет в России отмечается резкий рост количества владельцев собственного бизнеса. И это совсем не удивительно, ведь иметь собственное дело намного выгоднее, чем быть наемным работником. Однако взять кредит на новую квартиру бизнесмену довольно проблематично. Большинство крупных банков сомневаются в постоянстве дохода индивидуального предпринимателя, поэтому не рискуют одобрять ипотеку.

Взять кредит на покупку собственного жилья владелец малого или среднего бизнеса может в ООО «ВТБ». Крупнейший банк России поддерживает государственную программу для ИП и выдает ипотеку на очень выгодных для заемщика условиях.

Чтобы получить одобрение по ипотечному кредитованию, индивидуальные предприниматели должны доказать ВТБ свою платежеспособность.

Особенности ипотечного кредита

Ипотека для владельцев бизнеса в ВТБ отличается хорошими условиями. Банк оставил лояльную процентную ставку, которая составляет 12,6% годовых. Однако она может меняться в зависимости от того, на сколько лет выдается заемщику кредит. Бизнесмен может рассчитывать на 50 лет кредитования.

Банк настаивает на оплате первого взноса. Как минимум, он должен составлять 10% от стоимости квартиры. Взять ипотеку с минимальным первым взносом можно при внесении залога. Это может быть другое недвижимое имущество, собственником которой является заемщик.

Бизнесмен может взять в ипотеку как объект первичного, так и вторичного рынке недвижимости. Чтобы по квартире решение принято было в пользу клиента, она должна иметь отдельную кухню, подключенные водопровод, газ и электричество. Помимо этого, в квартире не должно быть перепланировок, одобренных соответствующими государственными органами. Идеальным вариантом для банка является квартира в новостройке, так как даже по истечению десятка лет она все еще будет ликвидна. Срок поиска подходящего жилья составляет меньше полугода.

Условия ипотечного кредитования выглядят так:

Предельный срок действия договора 50 лет
Средняя процентная ставка по кредиту 12,6%
Минимальный первый взнос 10%
Размер ипотеки От полмиллиона рублей до 90 миллионов

Кредитные программы

Сегодня ВТБ разработал несколько программ для частных предпринимателей. Это позволяет каждому клиенту подобрать для себя наиболее подходящий тариф исходя их своих возможностей.

Победа над формальностями

Программа «Победа над формальностями» от ВТБ создана как для обычных потребителей, так и для бизнесменов. Главное преимущество заключается в том, что для оформления ипотеки нужен минимальное количество бумаг и документов. Обязательным является наличие только паспорта гражданина Российской Федерации и свидетельства о пенсионном страховании.

втб 24 ипотека предпринимателям

Однако такую ипотеку сможет взять далеко не каждый владелец юридического лица. Первоначальный взнос составляет 40% от рыночной цены недвижимости. Процентная ставка также довольно высокая — 14,5%.

Бизнес-ипотека

Программа ВТБ «Бизнес-ипотека» привлекательна тем, что позволяет отстрочить выплату кредита. Оформив такую ипотеку, заемщик может не вносить суммы ежемесячного платежа на протяжении 9 месяцев. Обязательным в этот период является только выплата процентов.

Ипотека без первоначального взноса

Многие заемщики не имеют средств для внесения первоначального взноса. Тем более, что его размер в среднем составляет 15%-20%. В таком случае в ВТБ есть возможность оформления ипотеки с нулевым первым взносом. Стоит отметить, что в других банках нет ее.

При таком кредитовании банк требует внесение залога, которым должна выступать другая недвижимость заемщика или его родственников. Клиент при этом должен подтвердить право собственности, а также подтвердить свою платежеспособность.

втб 24 ипотека предпринимателям

Основные требования

Ипотека для ИП в ВТБ выдается не каждому. Организация предъявляет серьезные требования к индивидуальному предпринимателю:

  • клиент должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию, а также осуществлять свою основную деятельность, где есть отделение ВТБ;
  • возраст заемщика учитывается, поэтому на момент окончания ипотечного договора он не должен превышать 70 лет;
  • клиент ВТБ должен быть зарегистрирован в качестве ИП не менее, чем 2 года;
  • доходы всегда прозрачными должны быть, а также подтверждаться документально;
  • предприниматель должен иметь высокую прибыль.

Выдавая ипотеку ИП, ВТБ подвергается определенным рискам. Так как доход бизнесмена не отличается стабильностью, то любые экономические колебания могут привести к его потери. В связи с этим организация стремится максимально себя обезопасить. В приоритете у него представители бизнеса, которые работают на основной системе налогообложения. Предприниматели, которые ведут бизнес по упрощенной системе, также могут оформить кредит по специальной программе, если работают по системе, предусматривающей уплату налога с каждой совершенной сделки.

втб 24 ипотека предпринимателям

Пакет документов

Получение в банке даже стандартной ипотеки неминуемо сопровождается большой бумажной волокитой. Однако ИП придется собрать еще большее количество бумаг для документального подтверждения их статуса:

  • справка о государственной регистрации ИП;
  • паспорт;
  • лицензия на проводимые виды работ;
  • годовой отчет о предпринимательской деятельности (налоговая декларация) для ИП, которые оплачивают налог не с оборота, а работают на УСН;
  • налоговая декларация за два последних года для ИП, которые оплачивают ЕНВД.

Стоит отметить, что вышеуказанные бумаги, которые предъявляются в банк, не могут гарантировать положительного ответа. Поэтому нужно быть готовым к тому, что потребуется предъявить и другие документы, на оформление которых может уйти достаточно много времени.

Порядок оформления

Получение кредита на жилплощадь для бизнесменов проходит как и для обычных граждан. Клиент обращается в банк в одно из отделений ВТБ, где подает заявку на нужный вид ипотеки. Если заявка будет одобрена, то дальше заемщик предоставляет все необходимые документы и подписывает ипотечное соглашение.

втб 24 ипотека предпринимателям

Оформление состоит из следующих этапов:

  • ознакомление с условиями кредитования ВТБ и подготовка необходимого пакета документа;
  • подача заявления в отделение банка либо на его официальном сайте;
  • ожидание ответа от банка;
  • посещение отделения ВТБ для предоставления полного пакета необходимой документации;
  • заполнение анкеты;
  • подписание договора сразу после одобрения анкеты;
  • внесение первоначального взноса;
  • получение финансов на карту (условия, в какой валюте будут денежные средства, предварительно оговариваются и указываются в договоре).

Снятие наличных с карты можно осуществить непосредственно в кассе банка или банкомате ВТБ. Если воспользоваться банкоматом другой финансовой организации, то взимается дополнительная комиссия. Погашение ипотеки также можно осуществлять через кассу, банкомат или в онлайн-режиме через личный кабинет на официальном сайте ВТБ.

втб 24 ипотека предпринимателям

Возможные проблемы

Иногда процесс взятия ипотеки осложняется некоторыми моментами. Так, клиенты могут столкнуться с рядом трудностей по таким причинам:

  • плохая кредитная история;
  • бизнес ведется меньше года;
  • бизнес основан на упрощенной системе налогообложения;
  • нет лицензии на ведение бизнеса;
  • и другое.

В таком случае, чтобы заявка была одобрена, необходимо привести в порядок всю документацию. Конечно, на это понадобится много времени. Поэтому лучше сразу, до подачи заявления, устранить все недочеты, чтобы не терять время.

На современном кредитном рынке разработано множество банковских продуктов по которым можно взять квартиру в кредит. Однако ИП нуждаются в особых условиях. Поэтому государством и крупнейшими банками России были разработаны специальные программы, которые учитывают специфику получения прибыли владельцами бизнеса. Определяющим фактором является то, что прибыль может быть не постоянной и варьируется от внешней и внутренней экономической среды.

Ипотека для ИП в ВТБ понравится многим бизнесменам. Банк проводит лояльную политику относительно бизнесменов и предлагает кредитование по специально разработанным программам. Чтобы минимизировать свои риски, он просит подтверждение высокого дохода, а также внесение первого взноса. Получить одобрение на ипотеку можно только тогда, когда кредитная организация получит подтверждение доходности бизнеса. В случае, если собственное дело только развивается и не является источником высокой прибыли, стоит рассмотреть стандартное ипотечное кредитование.

Вам также будет интересно ↴

Быть предпринимателем престижно и выгодно. Как правило, доход успешных представителей малого и среднего бизнеса значительно превышает доходы наемных работников. Но доказать свою платежеспособность банкам ИП удается не всегда.

Многие банки не приветствуют кредитование индивидуальных предпринимателей, мотивируя это высокими рисками.

Один из немногочисленных банков, где ИП может получить кредит, это ВТБ-24. Но помимо обычного кредитования этот банк предлагает и ипотеку предпринимателя. Что такое ипотека для ИП  в ВТБ-24?

Какие условия предоставляются

ВТБ-24 является дочерним банком ВТБ. Целью создания послужило то, клиентами ВТБ являются как крупные фирмы, так и мелкие предприниматели, и физические лица.

При этом запросы клиентов более чем разнообразны. Для максимального удовлетворения потребностей небольших предприятий и физлиц был создан дочерний банк ВТБ-24.

На каких условиях ВТБ-24 предоставляет ипотеку предпринимателям? Прежде всего, стоит рассмотреть процентную ставку.

Средний ее показатель равен 12,65 %, как при покупке вторичной недвижимости, так и при приобретении жилья в новостройке. Цифра не окончательна, меняться она может исходя из срока и вида кредитования.

Что касается требований к ИП, то обязательным является наличие выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. При этом значение имеет и стаж предпринимательской деятельности. Лица, недавно получившие свидетельство о госрегистрации, вряд ли получат одобрение кредитной заявки.

Продолжительность регистрации ИП должна быть не менее 2 лет. Приоритет отдается предпринимателям, работающим по ОСНО. ИП на УСН получают больше шансов на получение ипотеки в ВТБ-24, если налог они выплачивают не с оборота, а с каждой прибыли по сделке.

Возраст заемщика-ИП не должен превышать 70 лет на момент последней выплаты по кредиту. Но главным требование ВТБ-24 к ИП при оформлении ипотеки является прозрачность и стабильность доходов.

Относительно приобретаемого объекта недвижимости требования практически не отличаются от стандартных. Можно приобрести новое жилье или квартиру на вторичном рынке, оформив недвижимость в качестве залога. Выступать залоговым обеспечением может и сторонняя недвижимость, принадлежащая ИП.

По поводу конкретных программ ипотечного кредитования можно отметить разнообразие таковых. Многие кредитные продукты доступны как физлицам, так и ИП.

Например, программа «Победа над формальностями». Согласно ее условиям не требуется предоставление дополнительных документов. Однако отличием кредита становится высокий первоначальный взнос – от 40 % общей стоимости. При этом годовая ставка начинается от 14,5 %.

Другая программа, которой могут воспользоваться ИП, это «Бизнес – Ипотека». Данный продукт предполагает предоставление длительной отсрочки по кредиту при погашении основного долга. При этом ИП в первые 9 месяцев платит лишь проценты по ипотеке.

В целом условия ипотечного кредитования от ВТБ-24 таковы:

 длительность кредитования  до 50 лет
 процентная ставка  от 14 %
 первый взнос  от 10 %
 сумма кредита  от 500 000 до 90 000 000 рублей
 валюта займа  рубли, доллары США, евро

Из особых условий надо отметить возможность повышения ставки в среднем на 2 % при покупке строящегося жилья после сдачи его в аренду. Уменьшиться процентная ставка по кредиту может при повышенном первоначальном взносе.

Как оформить

Оформление ипотечного кредита для ИП от ВТБ-24 осуществляется по стандартной схеме. Клиент подает заявку, в случае одобрения предоставляет необходимые документы, подписывает кредитный договор и получает деньги.

Оформить заявку на ипотеку для ИП в ВТБ-24 можно на официальном сайте банка, при обращении в любой филиал или по телефону.

Образец анкеты ипотечного заемщика ВТБ-24 можно просмотреть здесь. Рассматривается заявка в течение 3 рабочих дней. Получив одобрение, необходимо обратиться в офис банка по месту регистрации или проживания.

При заполнении онлайн-заявки указываются такие сведения:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • ежемесячный доход;
  • сумма первоначального взноса;
  • длительность ипотеки.

Важным моментом при оформлении кредита является страхование. Обязательным считается страхование рисков утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика не обязательно, но отказ от данного вида страховки увеличивает процентную ставку на 1 %. Страхование осуществляется страховыми компаниями, являющимися партнерами ВТБ.

Погашать оформленную в ВТБ-24 ипотеку можно разными способами:

  • через ВТБ-24-Online, оформив подключение в любом отделении банка;
  • посредством банкоматов ВТБ. Специально для платежей можно оформить карту ВТБ-24, привязав ее к ипотечному договору;
  • в кассе любого отделения ВТБ-24, как самостоятельно, так и через третье лицо;
  • посредством оплаты в других банках;
  • с помощью отправки через Почту России.

В любой момент допускается частичное или полное досрочное погашение кредита. При этом сумма оплаты не ограничена и дополнительные комиссии не взимаются.

Если при оформлении заявки онлайн возникли какие-то вопросы, можно воспользоваться услугой заказа обратного звонка. Для этого в соответствующем разделе указывается Ф.И.О., телефон и удобное для звонка время. Позвонивший специалист банка уточнит все нюансы ипотечного кредитования для ИП.

Какие нужны документы

ИП при оформлении ипотечного кредита должен предоставить более объемный пакет документов, чем обычное физлицо.

Состоит таковой из:

  • свидетельства о госрегистрации в качестве ИП;
  • паспорта с российским гражданством;
  • лицензий на все лицензируемые виды деятельности;
  • налоговой декларации за год – для ИП на УСН;
  • налоговой декларации за два последних года – для ИП на ЕНВД;
  • отчетности за последний отчетный период – для ИП на ОСНО.

Также предоставляются стандартные документы по ипотеке:

  • документы на приобретаемое жилье;
  • документы со-заемщиков (при наличии);
  • правоустанавливающие документы на дополнительное залоговое обеспечение и т.д.

Банк вправе потребовать дополнительные документы. Желательно заранее ознакомиться со списком документов для получения ипотеки, а также с полным перечнем документов по объекту недвижимости.

Увеличить шансы на одобрении заявки ИП может посредством предоставления сведений о дополнительных счетах и иных активов движимого и недвижимого имущества. Чем лучше подтверждена платежеспособность заемщика, тем вероятнее, что заявка на ипотеку будет одобрена.

Как рассчитать ипотеку в ВТБ-24

Подавая заявку на ипотечный кредит для ИП от ВТБ-24, желательно заранее просчитать параметры займа. Это поможет определиться с суммой кредита и с размером ежемесячных платежей, которые не станут непосильными в будущем.

Рассчитать ипотеку можно на официальном сайте банка. Принцип расчета особой сложностью не отличается.

Необходимо указать:

  • сумму кредита;
  • срок кредита;
  • процентную ставку.

Далее система самостоятельно выполнит расчеты. Итогом станет график погашения с указанием суммы ежемесячного платежа. Таким образом можно поэкспериментировать с различными суммами.

После того как будет подобран наиболее оптимальный вариант соотношения «сумма ↔ ежемесячный платеж», можно подавать заявку.

Получить ипотеку в ВТБ-24 может практически любой состоявшийся ИП. Главным при этом является абсолютная прозрачность дохода. Конечно, имеет значение и хорошая кредитная история, отсутствие банковских задолженностей.

Предпринимательская деятельность сопровождается повышенными доходами, но и риски потери дохода в этой сфере весьма значительны. Поэтому многие банки отказывают в ипотеке ИП. Банк ВТБ-24 один из тех немногих, кто готов рисковать, выдавая ипотечные кредиты предпринимателям.

Видео: Как оформить ипотеку

Ваши отзывы

втб 24 ипотека предпринимателямДают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2018 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Видео: Ипотека для предпринимателей

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *