Втб 24 ипотека на частный дом

Содержание

Ипотечное кредитование – весьма популярный способ приобретения жилья. И если ипотека на квартиру – достаточно распространенное явление, не вызывающее уйму вопросов, то ипотечный договор на покупку загородного или частного дома имеет свои характерные особенности. Тема сегодняшней статьи: ипотека на частный дом. Рассмотрим, как и где выгодней оформить, какие этапы и в какой последовательности необходимо будет выполнить, чтобы получить собственное частное жилье.
втб 24 ипотека на частный дом

Отличительные особенности ипотеки на частный дом

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

Земля или готовый дом?

втб 24 ипотека на частный дом

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Реконструкция своего дома

втб 24 ипотека на частный дом

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

Основные условия

втб 24 ипотека на частный дом

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Требования от банков к частному дому

втб 24 ипотека на частный дом

Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

  1. Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
  2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
  3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
  4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
  5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
  6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.

Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить. Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.

Требования от банков к заемщикувтб 24 ипотека на частный дом

Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

  • возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
  • трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
  • потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
  • понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
  • заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

Какие потребуются документы?

втб 24 ипотека на частный дом

В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
  • справка из бухгалтерии о собственных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт, план недвижимости;
  • отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
  • документ, подтверждающий право собственности.

Процесс оформления

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Статья в тему: как правильно оформить ипотечный кредит в Сбербанке

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. Чаще всего это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию. Как это делаться читайте в статье «Как узнать кредитную историю онлайн?«.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Что предлагают банки?

втб 24 ипотека на частный дом

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Сбербанк

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

Смотрите также:

    втб 24 ипотека на частный дом

    Получить в банке ВТБ 24 кредит на строительство собственного дома – альтернатива ипотеке, который предоставляется на выгодных условиях, как целевой, так и нецелевой.

    Ипотечное кредитование уже давно снискало популярность среди большинства граждан РФ, так как позволяет приобрести новое жилье «здесь и сейчас». Это выгодней, чем платить аренду, так как ежемесячные выплаты по кредиту идут на свое жилье.

    Такой же популярностью пользуется кредит на строительство дома в ВТБ 24, который позволяет приобрести либо уже готовый дом, либо участок и оплатить возведение нового дома.

    Программы от ВТБ 24 кредит на строительство частного дома

    Банк предлагает две программы кредитования:

    • Нецелевая ипотека.
    • Залоговая недвижимость.

    Нецелевая ипотека – программа, позволяющая клиенту купить любой участок под застройку либо готовый дом. Сумма займа зависит от оценки приобретаемого имущества и составляет 60-70% от стоимости недвижимости. Процентная ставка на старте равна 13,85%, после чего она может пересматриваться исходя из реальной платежеспособности заемщика. Погасить долг нужно в течение 20 лет.

    Недвижимость под залог – программа кредитования, предполагающая выдачу денег для покупки конкретного дома из списка недвижимости, которая отошла банку от клиентов, не выплативших заем. Также в рамках программы можно принять участие в финансировании коттеджного строительства, инвестором которого является банк. Банк ВТБ 24 кредит на строительство дает на таких условиях: первоначальный взнос – минимум 20% от цены приобретаемой недвижимости, фиксированная процентная ставка 10% годовых, срок погашения займа – 55 лет. При оформлении страховки на покупку банк рассматривает уменьшение процентной ставки.

    Требования к заемщику для получения кредита (целевого и нецелевого)

    Чтобы безотказно получить кредит под строительство дома в ВТБ 24, необходимо соответствовать ряду требований банка:

    • Возраст заемщика – 21-60 лет.
    • Гражданин РФ, паспорт с пропиской в регионе локации отделения банка.
    • Имеет оформленное право собственности на участок или дом.
    • Располагает средствами для внесения первоначального взноса.
    • Может подтвердить свою платежеспособность предъявлением НДФЛ, справки с места работы и так далее.

    Дополнительно сотрудник банка может попросить предоставить залог, кредитную историю, поручителей. Все это только увеличит шанс на получение денежных средств.

    Поможет узнать, какой выбрать кредит на строительство дома от ВТБ 24, калькулятор. Это бесплатный инструмент, воспользоваться которым можно на официальном сайте банка. Все, что необходимо, это ввести данные в соответствующие окошки формы и нажать кнопку «посчитать». В итоге вы получите два ответа и сможете выбрать оптимальную программу.

    Предварительно стоит поинтересоваться списком недвижимости, который имеется в банке, чтобы знать, стоит ли вообще рассматривать целевое кредитование.

    Преимущества кредитных программ на строительство дома от ВТБ 24

    Каждая из программ интересна гибкими условиями кредитования. Например, есть возможность снижения процентной ставки либо ее фиксирования на весь срок кредитования.

    Простота оформления и быстрота рассмотрения заявки. Как правило, со дня принятия документов, банк рассматривает заявку 3-5 рабочих дней.

    Страхование покупки, позволяет обезопасить себя от непредвиденных ситуаций и при этом не потерять вложенное в дом.

    Заем по любой программе можно погасить досрочно без штрафных санкций любым удобным способом: пополнением карты наличными через терминал, списанием с карты средств, переводом со счета на счет и так далее.

    Существуют различные льготы для клиентов, которые уже пользуются другими продуктами банка.

    втб 24 ипотека на частный дом
    Многие люди сегодня хотят жить в частном доме, где нет соседей за стенкой, и царит тишина. Где можно во дворе соорудить бассейн или же посадить огород. Построить такое жилье можно самостоятельно или же купить уже готовый дом. Не каждый житель России может позволить себе совершить подобную роскошь, так как на это понадобится достаточно крупная сумма. Потребительское кредитование и ипотека на строительство дома ВТБ 24 в данном случае являются отличным решением.

    ВТБ 24: ипотека на строительство частного дома

    Для приобретения жилой недвижимости финансовая организация предоставляет несколько ипотечных продуктов. Обратите внимание, что банк не занимается выдачей кредитов на строительство частных домов, а только лишь на покупку уже готового жилья. Ипотека это не только кредит не на приобретение недвижимости. В данном случае жилой дом вносится под залог. Обратите внимание, что когда речь идет о строительстве дома, то ипотека в данном случае не выдается.

    В таком случае специалисты из области финансовой сферы рекомендуют взять потребительский кредит, который выдается для строительства дома. Если же клиент банка желает оформить ипотечное кредитование, то под залог вносится уже имеющееся недвижимое имущество. Данное условие является обязательным.

    Ипотека на постройку дома ВТБ 24 может быть дана под залог жилья или же в виде крупной денежной суммы, которая выдается наличными.

    Для получения денег в долг клиент должен соответствовать следующим условиям:

    • Минимальная и максимальная сумма – от 400 тыс. руб. до 3 млн. руб. кредит выдается на 13-60 месяцев под 17% в год.
    • Заявитель в обязательном порядке должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным на территории России. В противном случае в предоставлении крупного займа ему будет отказано.

    Обратите внимание, что кредит данного рода не является целевым. Получается, что клиент банка может потратить средства не только на строительство дома, но и для реализации других целей. Это условие является максимально выгодным, так как ни к чему не обязывает.

    Получается, что часть денег можно использовать на ремонт и на приобретение мебели.

    Программа «Под залог недвижимости»

    Также клиентам банка предложена ипотека на дом с земельным участком ВТБ 24 «Под залог жилья». Для ее получения возникает необходимость в предоставлении недвижимости под залог. В данном случае действуют следующие условия:

    • Выдача кредита в российских рублях в размере до 15 млн. руб. (сумма не должна превышать 50% от цены на жилье).
    • Сроки составляют от 1 до 20 лет.
    • Процентная ставка — 15,1% в год.

    По данной кредитной программе обеспечением является залог недвижимости, которая располагается в городе, где располагается филиал банка, посредством которого происходит оформление. Квартира, которая является залогом, должна быть собственностью заемщика или поручителей, которые должны являться членами семьи.

    Комиссия за обслуживание ипотеки и займа не взимается. Возможно досрочное погашение задолженности, что также не требует дополнительных выплат.

    Условия для получения

    Ипотека под строительство частного дома ВТБ 24 выдается по следующей схеме:

    1. Изучение требований и подготовка необходимых бумаг.
    2. Подача заявки через интернет, по телефону или же в отделении банка.
    3. Ожидание ответа на протяжении 1-3 банковских дней.
    4. Получение СМС-сообщения по поводу принятого решения.
    5. Если ответ положительный, то следует явиться в банк для оформления договора.

    Для того чтобы воспользоваться программой «Под залог недвижимости» следует явиться в отделение банка ля предоставления документов. Заявку можно также оставить на официальном сайте банка или же по телефону, связавшись с сотрудником технической поддержки клиентов.

    Перечень необходимой документации

    Кредит для приобретения собственного дома или его постройки выдается при предъявлении следующих документов:

    • Документ, подтверждающий личность заявителя.
    • Справка о доходах за последние полгода по форме 2НДФЛ.
    • СНИЛС.

    В том случае, когда сумма займа более 500 тыс. руб., то клиент банка должен предоставить заверенный образе трудовой книжки и его копию.

    Упрощенный пакет документов предусмотрен только для тех лиц, которые являются держателями зарплатной карты от ВТБ24. В этом случае нужен только паспорт и СНИЛС. Если речь идет о предоставлении кредита под залог недвижимости, то в обязательном порядке необходимо свидетельство, подтверждающее регистрацию имущественных прав и договор купли продажи. Также требуется установочная документация для подтверждения прав собственности, сойдет и выписка их ЕГРП. Важно предъявить выписку из домовой книги.

    Обратите внимание, что условия оформления могут быть различны, что зависит от статуса заявителя. В некоторых случаях возникает необходимость в предоставлении дополнительных бумаг. Именно поэтому, перед тем, как собирать пакет документов нужно проконсультироваться со специалистом банка.

    Как выплачивается задолженность?

    Для того чтобы рассчитать свои возможности по такому продукту, как ипотека на дом с земельным участком ВТБ 24 калькулятор предоставлен на бесплатной основе на официальном сайте финансовой организации.

    Для того чтобы погасить задолженность можно воспользоваться одним из возможных вариантов:

    1. Банкоматы и терминалы. Оплата производится наличными или через пластиковую карту. Обратите внимание, что лучше пользоваться банкоматами и терминалами ВТБ24 или партнеров, что уменьшает комиссионный сбор.
    2. Через интернет посредством «ВТБ-онлайн». Данный вариант максимально удобный, так как не требует стояния в очередях и выплаты сборов за обслуживание.
    3. В кассе любого отделения Внешторгбанка. В этом случае клиент должен оплатить комиссию, и сбор за обслуживание.
    4. Безналичным переводом через любой другой банк. Такой способ оплаты ипотеки используется достаточно широко, так как является достаточно удобным.
    5. Через почтовые отделения России. Следует помнить, что такие переводы могут зачисляться на счет в течение 1-4 рабочих дней. Это нужно учитывать, чтобы избежать вероятности просрочки.
    6. Посредством системы денежных переводов, например «Золотая Корона».

    В 2018 году ипотечный кредит в обязательном порядке подлежит страхованию. Получить развернутые ответы на рассмотренные вопросы можно у сотрудника колл-центра. Обратите внимание, что в настоящее время большинство Россиян для того чтобы построить свой дом берут в банке кредит. Это позволяет сэкономить личное время и дает возможность провести все мероприятия на высшем уровне.

    Если вы нуждаетесь в финансировании строительства частного дома, то воспользуйтесь выгодным предложением ипотечного кредитования от ВТБ24. Финансовая структура разработана таким образом, чтобы каждый клиент был доволен предоставляемым сервисом и мог воплотить свои самые заветные мечты в реальность без ущерба своей финансовой состоятельности.

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *