Всем ли дают автокредит

Содержание:

  • Стоит ли брать автокредит?
  • Что такое автокредит, и какие условия устанавливают финансовые организации при выдаче таких займов?
  • Что будет, если не платить автокредит?
  • Со скольки лет дают автокредит?
  • Прекрасно представляю, что, как и любая банковская услуга, Автокредит имеет и плюсы, и минусы. Хотелось бы узнать заранее, с чем мне придется столкнуться при кредитовании.
  • Кому дают автокредит?
  • На сколько лет дают автокредит?
  • Как рассчитать автокредит самостоятельно?
  • Какой первоначальный взнос на автокредит считается наиболее выгодным для заемщика?
  • В каком банке лучше взять автокредит?
  • Можно ли взять автокредит без водительских прав?
  • Есть ли смысл осуществлять подбор автокредита через интернет?
  • Реально ли оформить автокредит иногородним?
  • Какие особенности имеет автокредит на иномарки?
  • Чем интересен автокредит от ОАО «АвтоВАЗ»?
  • Какие преимущества дает заказчику автокредит от производителя?
  • Почему сегодня так популярен автокредит trade in?
  • Почему мне в потребительском кредите отказали, а автокредит одобрили без проблем?

Стоит ли брать автокредит?

Оформление автокредита целесообразно в следующих случаях:

  • если автомобиль вам нужен уже сейчас, например, для использования на новой работе, а средств на его покупку в настоящий момент нет;
  • если приобретаемая автомашина будет играть ключевую роль в вашем бизнесе и сможет обеспечить в ближайшем времени стабильный заработок, позволяющий покрыть расходы, связанные с уплатой процентов по кредиту.

Во всех остальных случаях перед подачей заявки стоит тщательно проанализировать все риски, связанные с заключением подобной сделки, взвесить все «за» и «против».

Что такое автокредит, и какие условия устанавливают финансовые организации при выдаче таких займов?

Автокредит – это один из современных банковских продуктов, рассчитанный на частных лиц и представителей бизнеса. Такой вид займа позволяет приобрести как новое транспортное средство, так и подержанный автомобиль. В соответствии с финансовыми возможностями, можно выбрать одну из программ кредитования:

  • кредит без первоначального взноса;
  • ссуду с внесением частичной оплаты.

Ознакомиться с конкретными условиями оформления автокредита можно на официальном портале выбранной финансовой компании. А наш сайт предоставляет своим клиентам возможность подать онлайн-заявку во все банки вашего города одновременно. Это очень удобно, и позволяет свести к минимуму затраты времени на поиск нужной информации.

Что будет, если не платить автокредит?

Приобретение автотранспортного средства – это не только радостное событие, но и большая ответственность. С подписанием кредитного договора заемщик берет на себя определенные обязательства – своевременно гасить ссудную задолженность и начисленные проценты.

Систематическое отсутствие поступлений в счет оплаты кредита может обернуться для клиента большими неприятностями, поскольку:

  • в связи с задержкой платежей запускается механизм начисления штрафных санкций, и размер насчитанных пеней может во много раз превышать первоначальную сумму задолженности по ссуде;
  • сведения о факте нарушения платежной дисциплины автоматически поступают в информационную базу БКИ, и должник обязательно столкнется с проблемами, оформляя кредиты в других финансовых учреждениях.

Со скольки лет дают автокредит?

В соответствии с типовыми требованиями кредитных организаций, воспользоваться этим кредитным продуктом смогут клиенты, достигшие возраста 21-22 лет. Однако каждый кредитор вправе предъявлять свои требования к пункту «Минимальный возраст заемщика».

Подобрать финансовое учреждение с подходящими для вас условиями предоставления автокредита поможет особая форма заявки на нашем сайте, позволяющая очень быстро ознакомиться с лучшими предложениями банков и МФО вашего города в режиме «онлайн».

Прекрасно представляю, что, как и любая банковская услуга, Автокредит имеет и плюсы, и минусы. Хотелось бы узнать заранее, с чем мне придется столкнуться при кредитовании.

Информация со знаком «плюс»:

  • Благодаря сотрудничеству между банками и автосалонами, любой заказчик сможет оформить кредит при покупке машины, выбрав кредитора с оптимальными условиями предоставления денежных средств;
  • Реализована возможность подачи заявки через интернет, что позволяет сократить время оформления автокредита на несколько дней.

Информация со знаком «минус»:

  • Приобретаемое транспортное средство становится объектом залога по сделке, и до погашения займа не сможет быть использовано для поездок за границу;
  • Переплата по кредитному договору будет внушительной, поскольку процентные ставки на этот банковский продукт довольно высоки.

Кому дают автокредит?

Основными критериями для оформления этого вида кредита являются:

  • наличие стабильного заработка, гарантирующего своевременное исполнение обязательств по ссуде;
  • возраст не менее 21 года (в некоторых банках – не менее 22 лет);
  • отсутствие негатива в кредитной истории;
  • российское гражданство.

Обязательным условием для кредитования пенсионеров является наличие официального места работы, поскольку при расчете суммы займа учитываются два вида доходов (пенсия и зарплата). Замечено, что банки наиболее охотно выдают автокредиты клиентам, имеющим водительский стаж свыше 10 лет.

На сколько лет дают автокредит?

Современные банки в целях привлечения и удержания клиентов стали выдавать заемные средства на более длительный срок, чем раньше. Максимальный период пользования автокредитом сегодня достигает 10 лет. Минимум зависит от финансовых возможностей заемщиков.

Как рассчитать автокредит самостоятельно?

К сожалению, это невозможно. Каждое финансовое учреждение использует при расчетах свои формулы и коэффициенты, а также учитывает ряд специфических моментов, о которых заемщик может не догадываться. Так, например, банки для минимизации кредитных рисков довольно часто корректируют получившуюся сумму займа с учетом имеющихся иждивенцев.

Размер ежемесячных платежей при выдаче одной и той же суммы в различных банках также различается. Сумма, подлежащая погашению, будет зависеть от того, какой способ начисления процентов использует кредитное учреждение. Процентные доходы банков, использующих формулу сложных процентов, всегда выше, чем при дифференцированном методе расчетов.

Рекомендуется использовать особые калькуляторы, разработанные создателями официальных сайтов финансовых компаний. Кроме того, на нашем сайте представлен универсальный калькулятор автокредита для рассчета примерной кредитной нагрузки при покупке автомобиля.

Какой первоначальный взнос на автокредит считается наиболее выгодным для заемщика?

Свободные средства, которые клиент готов предоставить в качестве первоначального взноса, могут сыграть ключевую роль при оформлении такой ссуды, поскольку банки более охотно кредитуют заемщиков на условиях частичной предоплаты.

Чем выше процент первого взноса, тем более лояльное отношение со стороны кредитора ожидает заявителя. Размер стартового капитала существенно влияет на полную стоимость займа, поэтому достойный первоначальный взнос позволит снизить процентную ставку по автокредиту. Минимальная предоплата обычно составляет 10% от стоимости автомобиля.

В каком банке лучше взять автокредит?

Наиболее привлекательные условия клиенту будут предложены в том банке, с которым его связывает многолетнее сотрудничество:

  • поступление доходов в рамках «зарплатного» проекта;
  • идеальная кредитная история.

Ознакомиться с предложениями банков и подать заявку во все кредитные учреждения своего города пользователи могут уже сейчас – с помощью нашей формы заявки, в режиме «онлайн», не выходя из дома.

Можно ли взять автокредит без водительских прав?

Наличие водительского удостоверения – одно из главных требований к заемщику, предъявляемых этой программой кредитования. Получить автокредит без водительских прав почти нереально, поскольку банки отказываются брать на себя повышенные кредитные риски.

Есть ли смысл осуществлять подбор автокредита через интернет?

Безусловно, есть! На сайтах финансовых учреждений содержится актуальная информация о действующих кредитных продуктах, а удобные опции «Калькулятор» и «Электронная заявка» дают возможность определиться с выбором и запросить нужную сумму с помощью самых современных средств связи.

Реально ли оформить автокредит иногородним?

Заявители, зарегистрированные в других регионах, имеют достаточно высокие шансы на получение автокредита. При этом следует учитывать, что банк обязательно проверит такие моменты, как:

  • наличие стабильного официального дохода;
  • стаж на текущем месте работы;
  • срок окончания временной регистрации.

Дополнительный доход клиента и наличие поручителя, прописанного в регионе нахождения офиса банка, положительно скажутся на решении о выдаче кредита.

Какие особенности имеет автокредит на иномарки?

Покупка в кредит авто иностранного производства практически ничем не отличается от приобретения машин, изготовленных на российских заводах. Многие зарубежные производители развернули свою деятельность на территории нашей страны, благодаря чему покупатели импортных моделей могут рассчитывать на получение займа по ставке, субсидируемой правительством Российской Федерации.

При желании всегда можно подобрать финансовое учреждение, готовое предоставить ссуду на автомобиль без КАСКО и первоначального взноса.

Чем интересен автокредит от ОАО «АвтоВАЗ»?

Благодаря программе LADA Finance, реализуемой крупнейшим российским производителем автомобилей совместно с банками-партнерами, покупатели отечественных машин получили возможность покупать транспортные средства у официальных дилеров на особых условиях. При оформлении кредита в одной из финансовых компаний, представляющих интересы производителя, заемщиков ожидают:

  • комфортные сроки кредитования;
  • приемлемые процентные ставки;
  • удобная система предоплаты;
  • быстрое одобрение заявки.

Какие преимущества дает заказчику автокредит от производителя?

Подобные займы – это хорошая возможность приобрести новое транспортное средство отличного качества на очень привлекательных условиях. При оформлении кредита в кэптинговом банке покупателям авто удается существенно снизить издержки и сэкономить время. Благодаря специальным акциям, проводимым изготовителями транспортных средств, заказчики могут стать обладателями моделей – хитов прошлых сезонов по разумной цене.

Почему сегодня так популярен автокредит trade in?

Этот вид кредитования очень удобен, поскольку избавляет собственников подержанных автомобилей от необходимости заниматься их продажей. Старая машина берется в качестве первоначального взноса. Сотрудники банка осуществляют оценку авто и проверяют его юридическую чистоту по различным базам. Кредит может оказаться очень выгодным, если стоимость старого автомобиля при оценке составит 30-50% от суммы приобретаемого транспортного средства.

Почему мне в потребительском кредите отказали, а автокредит одобрили без проблем?

Все дело в залоге. При автокредите в обязательном порядке в залог вы оставляете покупаемый автомобиль — это является основной гарантией возврата кредита. Т.е. пользоваться вы можете, а продать или подарить – нет. В стандартном же потребительском кредите таких условий нет, поэтому банк требует официального подтверждения дохода или поручителя — и если у вас в справке 2НДФЛ указана маленькая зарплата и при этом нет поручителя, то в 100% случаев вам откажут.

всем ли дают автокредитС каждым годом количество автомобилей на дорогах становится все больше, и это несмотря на то, что цена на них неуклонно растет.

Такая тенденция происходит во многом благодаря возможности приобрести авто в кредит.

Если у вас есть желание получить машину уже сейчас, а средства для полной стоимости вы не собрали, тогда вам будет интересно узнать, что такое автокредит и какие условия его получения.

Кредит на автомобиль

Автокредит – это целевое выделение средств, которое банк осуществляет для приобретения автомобиля. По правилам, деньги не могут быть потрачены ни на что другое, и они перечисляются банком на счет автосалона, в котором вы решили купить автомобиль. Это главное отличие автокредита.

Следующее отличие автокредита от потребительского кредита заключается в том, что вам необходимо внести залог. Так залогом становится сам автомобиль, а это означает, что его нельзя продать, пока ссуда не будет полностью погашена.

Еще одно отличие — это обязательное страхование вашего автомобиля. Машина должна быть застрахована по полису обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) и по КАСКО (полное страхование автомобиля от ущерба и угона). Это делает покупку авто дороже.

Условия автокредита в автосалоне указаны в кредитном договоре, который определяет права и обязанности того, кто берет кредит.

Характеристики автокредита

Как и любой другой кредитный продукт, автокредит имеет несколько определяющих характеристик.

Цена

всем ли дают автокредитЦена — сумма, на которую выбранный вами банк готов профинансировать вас. Ее размер в первую очередь зависит от дохода заемщика, который должен быть официально подтвержден.

Чем большую сумму кредита вы хотите получить, тем больший стабильный заработок вы обязаны иметь, так как банку нужны гарантии. Конечно, дворнику с зарплатой в несколько сотен условных единиц никакой банк не даст кредит для покупки люксового внедорожника.

Сумма кредита рассчитывается банком под подтвержденный доход по своим методикам, учитывая срок возврата, остаточный доход для всех членов семьи и другие моменты.

Что такое остаточный платеж по автокредиту? Остаточный платеж — фиксированная сумма от стоимости автомобиля (в процентах), величина которой напрямую зависит от сроков кредитования, которые клиент не оплачивает на протяжении срока пользования кредитом, но относит ее погашение только лишь на конец сроков кредитования.

Проценты за использование кредита

Банки – это финансовые, всегда коммерческие организации, и поэтому их цель – это получение прибыли. Автокредиты – это один из вариантов заработка банкиров.

Проценты бывают очень разными, которые зависят от множества обстоятельств. К примеру, от «именитости» и величины банка, срока, суммы кредита, страховок, постоянный ли вы клиент этого банка, положительная или отрицательная у вас кредитная история и другое.

Срок погашения кредита

всем ли дают автокредитСрок индивидуально определяется, как правило, учитывая сумму кредита и ваши доходы.

В некоторых случаях финансовая организация может потребовать погашение кредита до достижения некого определенного возраста, к примеру, 65 лет.

Также имеется достаточно много других мелких, но существенных моментов кредитного договора.

Таких, к примеру, как: комиссия за услуги банка для кредитования, специфика залога, штрафы за просрочку, различные страховки (прокредитованной покупки и самого заемщика).

Видео: Автокредит. Каковы правила? Условия? Ставки?

Преимущества автокредита

всем ли дают автокредитКонечно, главным плюсом автокредита является возможность приобрести ту машину, которую хочется, а не ту, на которую хватает денег.

Следующий приятный плюс – это то, что благодаря автокредиту у вас появляется возможность приобрести абсолютно новый автомобиль.

Поэтому дополнительные затраты (проценты по ссуде, оплата страховки) с лихвой могут окупиться в результате отсутствия тех расходов, которые обычно несет владелец подержанного автомобиля:

  1. Первое — в случае форс-мажора вам два-три года обеспечен ремонт по страховке или по гарантии.
  2. Второе — как правило, новые автомобили не «рассыпаются».

Если все же вы решили приобрести подержанную машину, то автокредит даст вам возможность купить не «металлолом» со свалки, а приличную машину, которая прошла предпродажную подготовку, и поэтому мало чем отличается от новенькой.

Однако перед принятием столь ответственного решения было бы мудро хорошо ознакомиться с условия автокредита на подержанные автомобили.

Условия получения автокредита

Поскольку дело касается весьма серьезных денег, совершенно неудивительно, что все кредитные учреждения предъявляют свои определенные условия для получения автокредита своими клиентами.

На каких условиях дают автокредит? Из общепринятых всеми банками требований, актуальных на 2018 год, можно отметить следующие:

  1. всем ли дают автокредитГражданство Российской Федерации. Конечно, могут кредитовать также и иностранных граждан, а в некоторых случаях даже и лиц без гражданства, но им рассчитывать на серьезную сумму не приходится. Такое требование страхует банки, поскольку взыскание долга с иностранного гражданина добавляет много лишних проблем.
  2. Возраст: 20- 60 лет. Возрастные требования могут значительно варьироваться, но они отражают одно – клиент банка должен быть взрослым, трудоспособным человеком. Если вам меньше 20 лет – фактически, вы не можете иметь значительного постоянного дохода. Если вы старше 60 лет – значит, вы пенсионер, поэтому ваши доходы стремительно падают.
  3. Регистрация по месту жительства. Более того, некоторые банки могут выдать кредит только тогда, когда его потенциальный клиент «прописан» в зоне обслуживания этого банка или же его представительства.
  4. Стаж работы от 3-х месяцев (на последнем месте). Если вы официально работаете больше трех месяцев, это можно считать постоянной, стабильной работой. Некоторые банки увеличивают такой срок до 6 месяцев или даже одного года трудового стажа.
  5. Подтверждение дохода. Клиенту следует представить кредитной комиссии банка на рассмотрение справку установленной формы о доходах за конкретно определенный период (3-6 месяцев, год). Справку выдает бухгалтерия работодателя, ее заверяют подписи ответственных лиц и печати организации. Таким документом ваш работодатель подтверждает два факта: вы у него на самом деле работаете и получаете указанный доход. Учитывая вашу заработную плату вам рассчитают максимально возможный размер кредита.

Документы для автокредита

всем ли дают автокредитПолучение кредита – это серьезная процедура, которая справедливо требует предоставления заемщиком перечня документов, устанавливающегося самостоятельно каждым банком.

Как правило, к ним относятся:

  • заявление установленной формы, которое содержит анкетные данные и другие моменты, интересующие банк;
  • паспорт или документ, который его заменяет в силу законодательства;
  • трудовая книжка (копии определенных страниц);
  • справка о ваших доходах;
  • водительское удостоверение (если таковое имеется).

Банк также может запросить другие документы, к примеру, ИНН.

Так ли важна страховка?

Одной из важнейших составляющих получения автокредита является страховка. Согласно законодательству, вы обязуетесь приобрести полис ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.

всем ли дают автокредитДанный вид страхования предусматривает, что в случае участия застрахованного автомобиля в дорожно-транспортном происшествии, страховщик покроет убытки.

Большинство банков, которые выдают автокредиты, требуют еще один вид страхования – КАСКО (страховка автомобиля от ущерба и угона).

Данный вид страхования покроет все ваши убытки только в том случае, если автомобиль похитят, он пострадает от упавшего дерева, дома, молнии, вандалов, и так далее.

Стоит признать, что КАСКО и ОСАГО – это дорогое удовольствие (зависит от марки машины и условий страховщика). Иногда стоимость годового полиса доходит до 10% от цены автомобиля.

Однако оно того стоит, поскольку вы сможете отремонтировать автомобиль без каких-либо дополнительных трат, поэтому не пострадает ежемесячная выплата по кредиту.

Если автомобиль угнали или повредили, то страховую сумму делят на две части. Первая (остаток задолженности по кредиту) сразу же поступает в банк, а другая (оставшееся) – вам.

В итоге, потеряв машину, у вас как минимум не будет задолженности банку, как максимум – вы приобретете круглую сумму.

Растущая конкуренция на рынке автокредитов поспособствовала тому, что некоторые банки выдают ссуды с наличием частичного полиса КАСКО (к примеру, только от угонов). Некоторые же и вовсе кредитуют без КАСКО. Насколько это выгодно, решать вам.

Другие банки, стремясь уменьшить нагрузку на клиентов, готовы ссудить деньги и на приобретение автомобиля, и на сумму, которая необходима для покупки полиса КАСКО.

Кто владелец авто?

всем ли дают автокредитЗаемщик приобретает все права на купленное в кредит имущество. Однако некоторые его возможности в распоряжении своей собственностью ограничены, поскольку эта собственность (автомобиль) взята в залог.

На практике это значит, что без разрешения банка вы не можете дарить или продавать свой автомобиль, переоформлять его на другое имя, а также вносить в нее существенные изменения, отражающиеся на ее стоимости.

К примеру, заемщику разрешается прикреплять внешний багажник на крышу, делать тюнинг или повесить дополнительные противотуманки. Однако срезать крышу для превращения седана в кабриолет, или заменять форсированный двигатель более слабым и дешевым — строго запрещено.

После полного погашения кредита залог будет снят, а затем вы получите от банка документ, подтверждающий это действие. С этого момента у вас появляется полное право распоряжаться машиной как вам заблагорассудится.

Рекомендации

Итак, чтобы ваш автокредит не стал источником дополнительных проблем и головной боли, постарайтесь следовать нескольким правилам:

  1. всем ли дают автокредитВнимательно изучайте кредитный договор: вы должны четко знать, сколько вы должны платить кредитору, какие есть у вас права и обязанности.
  2. При необходимости обратитесь к кредитным брокерам за помощью. Они помогут разобраться во всех моментах кредитования и избежать возможных «подводных камней».
  3. Избегайте сомнительных «сделок» с автокредитами, поскольку есть риск того, что вы можете стать жертвой мошенников.
  4. Не пренебрегайте страховкой, так как защита от форс-мажора и спокойный сон гораздо важнее экономии.
  5. Всегда поддерживайте тесную связь с банком, договаривайтесь с ним, если финансовые возможности неожиданно снизились: в результате этого ваши потери удастся минимизировать.

Ознакомившись с условиями банков и хорошенько все обдумав, вы, несомненно, изберете оптимальный вариант того, где выгоднее взять автомобиль в кредит. Благодаря этому вам не только удастся сэкономить средства, но и в скором времени наслаждаться комфортной ездой на машине.

Приобретая автомобиль на заемные средства, клиенты предпочитают оформлять в банках целевой кредит. Это позволяет снизить процентную ставку, что в итоге сокращает переплаты и позволяет скорее рассчитаться с долгом. Так как большая его часть будет направлена на погашение основной суммы, а не на выплату начисленных процентов. В числе потенциальных клиентов есть те, кто задаются вопросом о том, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей.

всем ли дают автокредит

Отзывы

Собственным опытом готовы поделиться многие. В их числе присутствуют клиенты, получившие одобрение даже при наличии просрочек с предыдущими займами. Однако это не привело к отказу при подаче заявки на автокредит. Важно подтвердить собственную платежеспособность. Кроме того, нередко таким заемщикам предлагают менее выгодные условия.

Совсем иначе обстоит ситуация с теми гражданами, которые, обращаясь в банк за автокредитом, имеют непогашенные задолженности. Наличие текущих просрочек по другим займам может стать для банковской организации веской причиной для отказа потенциальному заемщику.

Особенности

Вопрос о том, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей, как правило, задают те, кто имеет просрочки, невыплаченные займы или уже столкнулся с отказами в нескольких банках. В последнем случае причина может быть в том, что потенциальный заемщик подает заявку сразу в несколько финансовых учреждений, выдающих деньги под процент.

Итак, никто не может однозначно ответить, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей. Причина в том, что условия банковских займов постоянно меняются. Ситуация на финансовом рынке также зависит от перемен в экономике страны. Вот почему в выдаче средств могут отказать даже клиентам с безупречной историей. Каждый случай индивидуален.

Если вам дали автокредит с плохой кредитной историей, особенно внимательно ознакомьтесь с договором. В таком случае банк, сотрудничая с проблемным заемщиком, берет на себя повышенные риски. В попытке их компенсировать кредитное учреждение может устанавливать для клиента повышенную процентную ставку. Если для вас она составляет более двадцати процентов, имейте ввиду, что это невыгодное предложение. Не исключено, что вам удастся найти более лояльные условия. Однако на это требуются время и терпение. Также вам снова придется задаваться едва ли ни риторическим вопросом о том, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей.

Причины отказа

Если ранее вы имели проблемы с выплатой займа, кажется, что банки отказывают только поэтому. Однако на самом деле финансовые учреждения имеют более широкий спектр поводов для не одобрения заявки по автокредиту. С плохой кредитной историей шансов у потенциального заемщика становится еще меньше. Рассмотрим самые распространенные причины отказов:

  • Невысокая зарплата. В соответствии с правилами, размер кредитных платежей не может превышать определенную часть доходов. Вот почему потенциальные заемщики с низкой зарплатой могут получить отказ в автокредите. С плохой кредитной историей они обращаются или нет, это не имеет значения.
  • Неофицальная работа. Подобным заемщикам сложно подтвердить собственный уровень дохода. Соответственно, банки относятся к ним с большим недоверием и нередко отказывают в выдаче займа, в том числе автокредита. С плохой кредитной историей и просрочками шансы на получение еще сильнее уменьшаются. Однако одного лишь неофициального трудоустройства уже достаточно для отказа.
  • Наличие других кредитов. Недопустима такая ситуация, при которой заемщику большую часть собственного дохода приходится отдавать в счет уплаты банковских долгов. Если кредитная нагрузка на потенциального клиента слишком высока, риск невыплаты долга увеличивается и не каждый банк пожелает заключать договор с подобным заемщиком.
  • Отсутствует гражданство или прописка. Это еще один фактор, влияющий на отказ в выдаче кредита.
  • Наличие банкротства. Если ранее потенциальный заемщик проводил подобную процедуру, высока вероятность, что банк не выдаст ему автокредит. С плохой кредитной историей и просрочками шансы также на одобрение становятся невелики.

Советы

Нет таких банковских организаций, которые бы одобряли сто процентов заявок на выдачу различных займов. В первую очередь они стремятся получить максимальное количество информации о потенциальном должнике. Уже на ее основе можно делать какие-либо дальнейшие выводы. Обычно редко кто сотрудничает с неблагонадежными клиентами. Вот почему невозможно заранее сказать, насколько вероятно получение автокредита с плохой кредитной историей.

Итак, какие варианты есть у заемщиков? Прежде всего, нужно узнать, какие банки наиболее лояльно относятся к темным пятнам в кредитной истории. Как правило, это небольшие или малоизвестные учреждения, которые нарабатывают клиентскую базу и по этой причине готовы пойти навстречу некоторым проблемным заемщикам.

Также очень важная особенность состоит в том, закрыт ли проблемный кредит на момент обращения за новым или нет. Если вам кажется, что в этом нет никакой разницы, вы серьезно ошибаетесь. Если предыдущий долг не погашен полностью, вероятность получить автокредит с плохой кредитной историей в банке сводится к нулю.

Условия получения

Если ранее вы имели проблемы с выплатой займов, будьте готовы, что предложение для вас будет не самым выгодным. Причина в том, что к подобным клиентам банки относятся настороженно. Ведь всегда есть вероятность, что просрочки будут возникать снова.

Интересуясь, как взять автокредит с плохой кредитной историей, будьте готовы к более жестким, по сравнению с обычными заемщиками, условиям. В их числе может быть:

  • Более высокая процентная ставка. Таким способом банк пытается компенсировать собственные риски и возможные затраты, связанные с возвращением долга. Например, в случае просрочек должникам начинают звонить операторы, работу которых тоже нужно оплачивать.
  • Более низкая сумма кредитования. Если вы присмотрели в салоне дорогой автомобиль, будьте готовы к тому, что банк одобрит кредит на меньшую сумму. Вот почему заранее лучше просмотреть несколько вариантов, чтобы в случае отказа не расстраиваться, а иметь дополнительные варианты, которые вас устраивают.
  • Более короткий период кредитования. Не исключено, что, оформляя автокредит с плохой кредитной историей в Москве (или любом другом городе), заемщику придется согласиться на сокращенный период возврата долга. Заранее рассчитайте, посильными для вас окажутся выплаты или просрочек снова не избежать.
  • Более высокий первоначальный взнос. Для банковских организаций это еще один способ снизить собственные риски. А вот для потенциального заемщика – дополнительные расходы. Ведь вместо стандартных десяти-двадцати процентов от стоимости автомобиля теперь, возможно, придется внести практически половину суммы.

Порядок действий

Как вы понимаете, получить займ возможно. Однако придется соглашаться на невыгодные условия. Не исключено, что банк решит выдать автокредит под залог. С плохой кредитной историей это довольно хороший вариант и хоть какая-то возможность получить средства. В качестве залога можно предоставить только что приобретенное транспортное средство или иное имущество, находящееся в собственности.

Не исключено, что потребуется привлечь поручителя. Вот почему предусмотрительному заемщику было бы неплохо договориться с кем-нибудь из своих знакомых, кто обладает официальным доходом и может предоставить безупречную кредитную историю.

Кроме того, сам заемщик также должен быть официально трудоустроен, а также иметь внушительный стаж. Это позволит потенциальному кредитору удостовериться в вашей платежеспособности и надежности. В некоторых случаях можно обратиться к родственникам, чтобы в случае непредвиденной ситуации они моли прийти к вам на помощь.

В автокредите с плохой кредитной историей могут и отказать, но рекомендуется постараться доказать банку, что прежние просрочки возникали не по вашей вине.

При получении займа рассчитываться с автосалоном приходится в два этапа. Сначала клиент вносит первоначальный взнос, а затем оставшиеся средства дилеру перечисляет банковская организация.

Возможные варианты

Итак, любой потенциальный заемщик имеет шансы получить одобрение. Однако наличие плохой кредитной истории значительно их снижает, но не исключает полностью. Даже у неидеальных клиентов есть возможность выбрать из нескольких вариантов:

  • Первый. Чтобы получить автокредит без отказа с плохой кредитной историей, нужно согласиться на условия, даже если они невыгодные. Скорее всего, банк увеличит первоначальный взнос и повысит проценты. Также возможен вариант с оформлением страховки. Для кого-то из заемщиков подобный сценарий развития событий может показаться слишком сложным. Есть альтернативы.
  • Второй. Как утверждают отзывы, автокредит с плохой кредитной историей можно получить, если обращаться не напрямую в банк, а подавать заявку через дилера. В этом случае организация может вовсе не проверять кредитную историю по той причине, что это платная услуга. Однако гарантии на одобрение кредита в этом случае никто не дает. Ведь займ все равно выдается банком, а не дилерской организацией.
  • Третий. Оформить кредит, предоставив в залог имущество. Это вариант актуален для тех, кто, например, имеет недвижимость в собственности. В данном случае можно получить не автомобильный, а простой потребительский кредит. Выданные денежные средства можно потратить на любые цели, в том числе на приобретение нового транспортного средства.

Оформление

Процесс оформления автокредита для должника с просрочками ничем не отличается от выдачи аналогичного займа любому другому клиенту. Ваша задача – передать менеджеру весь комплект документов, особое внимание уделяя справкам, подтверждающим уровень дохода. Будьте готовы к тому, что потребуется поручитель. Для банка это дополнительная гарантия выплаты займа, а для потенциального клиента – лишние хлопоты. Ведь далеко не каждый согласится взять на себя роль поручителя, которая предполагает некоторую ответственность.

Обычно рассмотрение предоставленных документов происходит в течение двух дней. После этого банковская организация оповещает потенциального заемщика о собственном решении. Если получен отказ, можно повторно подать заявку, но не сразу, а только спустя шестьдесят дней. Результат рассмотрения предыдущий заявки не учитывается при повторном запросе.

Необходимые документы

При подаче любой заявки на кредит потенциальному заемщику приходится собирать и предоставлять в банк немалое количество документов. В их список включают следующие.

  • Анкета-заявление. В ней заемщик указывает персональную информацию о себе. Нужно быть честным и не вводить банк в заблуждение.
  • Паспорт гражданина РФ. Нужно знать, что иностранным гражданам банки не выдают займы. Автокредит – не исключение.
  • Справка, подтверждающая доходы в течение последних шести месяцев. В какой форме она должна быть предоставлена, решает кредитная организация, в которую обращается потенциальный заемщик.
  • Трудовая книжка или договор. Этот документ подтверждает официальную работу. Кроме того, чем больше стаж, тем более надежным кажется заемщик. Соответственно, шансы на получение автокредита возрастают.
  • Страховой договор. По условиям банк должен быть указан, как выгодоприобретатель.

Также в банк нужно предоставить документы на автомобиль, а именно:

  • договор купли-продажи ТС;
  • ПТС;
  • счет на покупку автомобиля.

Кроме этого, представитель финансовой организации может затребовать справку о доходах членов семьи, наличии дополнительного заработка и т. д. Подобные требования обоснованы попыткой снизить риски при выдаче займа клиенту, который имеет плохую кредитную историю.

Пункты договора

Даже имея плохую кредитную историю, не стоит соглашаться на любые условия. Перед подписанием специалисты рекомендуют внимательно ознакомиться с кредитным договором между потенциальным заемщиком и банковской организаций. Кроме того, подобный подход позволит избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем.

  • Прежде всего нужно ознакомиться с процентной ставкой. От этого зависит размер переплаты.
  • График погашения не должен включать в себя дополнительные комиссии и прочие сборы, которые еще больше увеличивают расходы на обслуживание автокредита, делая его менее выгодным для потенциального заемщика.
  • Убедитесь в отсутствии дополнительной платы за рассмотрение заявки, открытие или обслуживание счета, выпуск карты и т. д.
  • Узнайте заранее, может ли банк в одностороннем порядке менять процентную ставку в период действия подписанного вами договора.
  • Заранее ознакомьтесь со штрафными санкциями, которые банк применяет при просрочке платежей. Например, при регулярных просрочках финансовое учреждение может повысить процентную ставку для клиента. Наличие задолженности может стать причиной для залогового имущества
  • Узнайте, предусмотрена ли дополнительная комиссия в том случае, если вы внезапно решите закрыть автокредит досрочно. Нужно понимать, что для банка это невыгодно, так как он теряет определенную часть дохода в виде процентов. Вот почему некоторые кредитные организации стараются минимизировать собственные убытки, предусматривая для клиентов штрафные санкции за досрочное погашение долга.
  • Обратите внимание на возможность реструктуризации или рефинансирования автокредита. Такая необходимость может возникнуть, если для заемщика ежемесячные платежи окажутся неподъемным. Кроме того, никто не застрахован от внезапного увольнения. В подобной ситуации реструктуризация увеличит период выплат, но при этом позволит сократить ежемесячный платеж и не испортить собственную кредитную историю, которая к моменту получения кредита может быть итак неидеальной.

Нередко договор на выдачу автокредита включает в себя пункт об оформлении страховки КАСКО на транспортное средство. Некоторые банки позволяют ее не делать, но в качестве ответных действий повышают процентную ставку. В итоге переплаты по кредиту могут быть равны или даже превысить стоимость страховки КАСКО. Вот почему нужно все рассчитывать и не торопиться отказываться от подобного условия. Потому что в первом случае вы можете приобрести страховку КАСКО для собственного автомобиля, а во втором – выплачивать повышенные проценты, ничего не получив взамен.

Получить автокредит просто. Однако для того, чтобы не переплатить за эту услугу, вам нужно знать несколько деталей. Сравни.ру расскажет о подводных камнях автокредитования.

Банки по-разному смотрят на процесс автокредитования и потому предлагают различные условия по таким программам. Опишем каждое из них по отдельности.

Процентные пункты и сроки

Процентные ставки по автокредитам зависят, прежде всего, от наличия и размера первоначального взноса. Минимальное требование банков по взносу составляет 10%. Чем выше этот показатель, тем ниже процентные ставки. Можно найти предложения, не требующие вложения личных средств, но такие займы обойдутся клиенту дороже.

В основном кредитные организации требуют застраховать залог, в качестве которого выступает автомобиль, от повреждения и угона (для этого нужно приобрести полис каско). Но существуют предложения, не имеющие такого условия. При этом стоимость этих автокредитов существенно выше стандартных программ.

Уровень ставок также может зависеть и от того в какой форме будет предоставлено подтверждение платежеспособности клиента: по форме банка или справка 2-НДФЛ.

Срок кредита также может влиять на ставку, но многие банки предлагают одинаковый диапазон ставок для различных периодов кредитования.

Как правило, средний срок автокредитования составляет 3-5 лет. При этом кредит можно оформить как на меньший срок, так и на больший. Максимальный период в одних банках равен 7 годам, в других (но таких предложений единицы) – 10 лет.

Суммы и комиссии

Минимальная сумма автокредита составляет в среднем 50-60 тыс. рублей, максимальная же зависит от платежеспособности и программы кредитования.

Довольно часто с заёмщиков взымается единовременная комиссия за организацию кредитного процесса и за предоставление кредита. Она может составлять как определённые суммы от 3 до 8 тыс. рублей, так и процент от тела кредита (в среднем 1,5%).

Некоторым будущим автовладельцам придётся также заплатить комиссию за включение в программу страхования заёмщиков банка от несчастных случаев и болезней. Её размер зависит от срока кредитования, но в среднем по рынку она составляет от 1,5% до 3%. При этом вы можете отказаться от данной программы.

Вы можете погашать автокредит досрочно без штрафов и неустоек, уведомив банк о своём намерении минимум за 30 дней до внесения досрочного платежа (если меньший срок не прописан в договоре). Но в некоторых случаях банки ограничивают размер минимального досрочного платежа (он может составлять как 15 тыс. рублей, так и равняться сумме 3-х ежемесячных платежей).

За несвоевременный возврат кредита и процентов по нему банки устанавливают определенные штрафы, чаще всего они составляют 0,15-1% от суммы просроченного платежа в день.

Совет Сравни.ру: Вы можете самостоятельно найти полис каско для будущего автомобиля с помощью специального калькулятора. На этом можно сэкономить до нескольких десятков тысяч рублей.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *