Все о ипотеке для чайников

falconra/ Июль 31, 2017/ банки, ипотека, кредитная история, кредиты, реструктуризация, рефинансирование/ 0 комментариев

Обзавестись собственными квадратными метрами — мечта многих. При этом самостоятельно заработать на покупку квартиры под силу далеко не каждому. Остается единственный вариант — попросить деньги в долг у банка. О том как правильно, а главное выгодно оформляется ипотека, пойдет речь в сегодняшней статье.

На что следует обратить внимание при выборе ипотечной программы

Основное отличие ипотеки от других видов кредитов — ее залоговая часть. До момента полного погашения долга, приобретённая недвижимость, является собственностью банка. В случае вашей неплатежеспособности, кредитная организация имеет законное право реализовать объект залога, тем самым возместив свои убытки. Чтобы минимизировать возможность наступления подобной ситуации необходимо не только здраво оценивать свои силы, но и правильно подойти к выбору ипотечной программы.

Итак, на какие ключевые моменты нужно обратить свое внимание при выборе жилищного займа:

  1. Банк. Оформляйте договор в проверенном банке с хорошей репутацией.
  1. Период кредитования. Слишком короткий срок ипотеки автоматически увеличит объем ежемесячных платежей. Размер взносов должен быть комфортным для вас. Лучше, при наличии такой возможности, вносить большие суммы, перестраивая график гашения, чем тянуть «непосильную ношу».
  1. Возможность частично-досрочного погашения долга. Условия банка в этом вопросе значительно отличаются друг от друга. Есть финансовые организации, где закрыть долг можно только по истечению определенного времени. Что касается частичного погашения кредита, то есть различные варианты на ваш выбор: уменьшение суммы основного долга, сокращение срока кредитования. Здесь кому как удобнее.
  1. Наличие скрытых комиссий и дополнительных расходов. Тщательно изучите весь процесс ипотечной сделки. Чтобы увеличить свои доходы банки не редко берут дополнительную плату, например за пересчет денег или за пользование банковской ячейкой.
  1. Процентные ставки. Ставка по процентам должна быть не только привлекательной, но и стабильной. Уточните у кредитного эксперта, в каких случаях процент может резко изменить свое значение. Лучше чтоб процентная ставка была фиксированной.

Немного о процентах

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом

calcus.ru

Раз уж мы затронули вопрос о размерах процентных ставок, то давайте посмотрим, что предлагают сегодня наиболее популярные банки своим клиентам:

БИНБАНК СБЕРБАНК ВТБ24 Тинькофф Банк ГазпромБанк
Процент по ипотеке от 10,5 % от 8,9 — на строящееся жилье

от 10% — новостройки

от 10,5% — вторичный жилой фонд (для молодых семей)

от 11% — вторичный фонд (на общих условиях)

от 10-11% от 8,75% от 10,25%

Стоит заметить, что обычно кредитные организации указывают минимально возможный процент, на деле его величина вырастает на 2%, а то и 3%. Все зависит от следующих условий:

  • тип недвижимости (новостройка, строящееся или вторичное жилье);
  • квадратная площадь, приобретаемой квартиры (чем больше квадратных метров, тем ниже ставка);
  • размер первоначального взноса;
  • участие в зарплатном проекте;
  • справка о подтверждении доходов заемщика;
  • наличие поручителей по кредиту;
  • оформление страхования.

Соответственно отказ, например, от заключения договора страхования непременно отразится на величине процента по ипотечному займу, увеличив его как минимум на 0,5%.

Какие условия кредитования предлагают банки

Финансовое учреждение осуществляет выдачу заемных средств только при соблюдении определенных условий:

  1. Минимальная сумма займа — от 300 000 до 600 000 рублей.
  2. Максимальная сумма не должна превышать 80% от оценки залоговой недвижимости. Во многих банках устанавливается ограничение на выдачу денежных средств, обычно это от 20 000 000 до 60 000 000 рублей.
  3. Срок кредитования — до 30 лет.
  4. Первоначальный взнос — от 10-15%.
  5. Залоговое обеспечение в виде приобретаемой недвижимости;
  6. Обязательное страхование залогового имущества.
  7. Погашения долга производится аутентичными платежами.
  8. Срок рассмотрения заявки от трех до пяти рабочих дней.

В зависимости от банка, предъявляемые условия выдачи денежных средств, могут незначительно отличаться друг от друга. Так максимально возможная сумма займа в БИНБАНКЕ не может превышать 20 000 000 рублей, а в качестве первоначального взноса достаточно внести сумму всего в 10%.

«Рост, вес, возраст, размер зарплаты» или, каким требованиям банка должен соответствовать заемщик

Для того чтобы получить необходимую сумму на приобретение «заветной» квартиры гражданин, а также его поручители должны подходить под основные критерии, выставляемые банком:

  • не моложе 20 лет;
  • максимальный возраст на момент погашения долга — 65 лет;
  • гражданин РФ;
  • трудовой стаж — минимум пол года на текущем месте работы
  • общий стаж — и не менее года за последние пять лет;
  • стабильный источник доходов.

Обратите внимание, на то, что наличие созаемщиков и поручителей при оформлении ипотеки способно значительно снизить процент по кредиту. При этом, общее число поручителей не должно превышать трех человек. Поручителем по ипотеке могут выступать близкие родственники: муж, жена.

Какие документы необходимы для проведения сделки

Ипотека – особый кредитный продукт. Для покупки жилья за счет ипотечных средств следует подготовить пакет документов на лицо, оформляющее кредит, его поручителей и созаемщиков, а так же на объект недвижимости. Сразу хочу предупредить, что в каждой финансовой компании свои нюансы и требования к перечню необходимых документов. Ниже представлен стандартный набор документов:

  • копии паспортов всех участников сделки (заемщик, созаемщик, поручитель);
  • заявление по установленной банком форме;
  • дополнительный документ подтверждающий личность лиц со стороны заемщика (водительские права, СНИЛС, военный билет и т.п.)
  • документы подтверждающие платежеспособность клиента (справка 2НДФЛ или справка по форме банка), официальное трудоустройство (заверенная копия трудовой книжки либо справка с места работы (для военнослужащих);
  • отчет об оценки стоимости приобретаемой жилплощади;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи);
  • закладная;
  • выписка со счета, подтверждающая наличие необходимой суммы первоначального взноса.

В случае приобретения жилого помещения при помощи средств материнского капитала дополнительно потребуется предоставить: государственный сертификат, а также справку из пенсионного фонда об остатке денежных средств материнского капитала.

Основные этапы ипотечного кредитования

Процесс приобретения жилой площади за счет банковских средств включает в себя несколько этапов:

  1. Сбор необходимой информации о возможных вариантах ипотечных программ.
  2. Предоставление в кредитную организацию установленного комплекта документов, проверка их банком.
  3. Вынесение решения по заемщику. Одобрение на кредит действует в течение трех месяцев.
  4. Поиск подходящего варианта квартиры.
  5. Проверка объекта недвижимости на юридическую чистоту.
  6. Оценка жилого помещения.
  7. Оформление сделки (подписание договора, оплата страховки).
  8. Регистрация покупки в ФРС.
  9. Получение на руки документов подтверждающих ваше право на приобретённую недвижимость.

Интересным является то, что заемных денег вам ни кто в руки не даст, разве что донести до ячейки, где они будут храниться вплоть до окончания регистрации права собственности и предоставления документа в банк. После чего деньги перейдут в законное пользование продавцу. Хотя, кое-где сейчас ипотека оформляется с выдачей части средств наличными.

Дополнительные расходы

Основная цель любой кредитной организации — получение максимальной прибыли. Клиент же, в глазах банков, является главным ее источником.

Итак, за что же банк может взять со своих клиентов дополнительные деньги:

  • открытие расчетного счета для зачисления одолженных средств;
  • взнос и перечисление денег со счета на счет;
  • выпуск банковской карты;
  • аренда банковской ячейки;
  • услуги оценщика недвижимости;
  • программа страхования.

Многие банки настаивают на оформлении таких видов страховки как: страхование жизни и здоровья заёмщика, возможных рисков нарушения кредитного договора, права собственности на жилье. В этом случае важно знать — клиент не обязан соглашаться на такие требования. Конечно, такой отказ может повлечь за собой снижение привлекательности основных условий кредитования.

Чтобы быть морально и материально готовым к подобным ситуациям, а так же избежать ненужных трат, позаботьтесь заранее уточнить все нюансы осуществления ипотечной сделки у своего кредитного эксперта.

 Возможные «подводные камни»

При оформлении квартиры в ипотеку особого внимания заслуживает изучение, требующих вашей подписи документов. В первую очередь это кредитный договор. Уделите пару минут своего времени на прочтение таких важных его пунктов как:

  • возможность досрочного гашения.
  • фиксированность процентной ставки.

Это важно потому, что некоторые кредитные организации оставляют за собой право изменять величину ставки по проценту, а так же взимать комиссию  при досрочном закрытии долга, либо вовсе исключают такую возможность.

Как правильно гасить ипотеку

Ни для кого не секрет, что переплата банку за взятые у него средства, достигает огромных размеров. Чтоб сэкономить свои деньги лучше гасить кредит досрочно. Существует два возможных варианта гашения:

  1. Частично-досрочное. При частично-досрочном гашении клиент имеет право либо снизить размер ежемесячного платежи, либо уменьшить срок кредитования. Как показывает практика сокращение периода позволяет значительно сократить размер переплаты. Поэтому в некоторых банках такой вариант отсутствует, например, в Сбербанке. Для перестройки графика платежей, необходимо обратиться в финансовое учреждение с письменным заявлением, либо оформить его через банк-онлайн, если такая услуга предусмотрена.
  1. Полное закрытие долга. В случае полного погашения кредита, первым что необходимо сделать, так это поставить в известность банк. Кредитная организация должна предоставить вам данные о необходимой сумме для закрытия ипотеки, с учетом пересчета всех процентов. После того, как кредитные обязательства будут сняты, банк обязан выдать вам справку об отсутствии у долгов. Следующим этапом является написание заявления о возврате закладной на вашу квартиру. По истечении месяца сотрудники банка возвращают вам документ, с которым необходимо обратиться в ФРС для снятия обременения на уже ВАШЕ имущество.

И напоследок, будьте внимательными, уточняйте у сотрудников финансового учреждения всю интересующую вас информацию, и не верьте на слово заманчивым предложениям. Удачи вам.

Ипотека – долгосрочное кредитование. Среднестатистическому заемщику, у которого источником доходов является заработная плата, приходится около 15-20 лет выплачивать взятые в долг деньги. Банки, предлагая ипотечные программы, в первую очередь заботятся о своих рисках и получении доходов от деятельности. Исходя из этого, даже самые привлекательные, на первый взгляд, предложения могут содержать скрытые нюансы.

Что нужно знать об ипотеке

Это – деньги, которые занимают под залог недвижимости. Ипотечные кредиты оформляют на покупку дома, квартиры. Права и обязанности сторон отношений регулируются ФЗ-102 «Об ипотеке».

В 2017-2018 годах действуют государственные и банковские программы кредитования с различными условиями для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынке. Первый шаг для заемщика – соотнести желания с возможностями, выбрать тип квартиры, предельную стоимость и определить для себя объем ежемесячных платежей, которые «потянет» семейный бюджет. Ежемесячный платеж – часть основного долга + проценты. Его размер не должен превышать 40% общих доходов.

Выбрав банк, следует уточнить перечень документов для подачи заявки. Как правило, это – стандартный набор, включая справку о платежеспособности. Если постоянного дохода нет, нужно искать кредиторов, которые не требуют 2-НДФЛ. Еще один важный вопрос – первоначальный взнос. Он может составлять 0-30% стоимости недвижимости, в зависимости от выбранной программы. Но при этом минимальный начальный платеж может повлечь за собой повышенную процентную ставку (порядка 2-3%).

Покупка квартиры в ипотеку: на что обратить внимание

Поиск вариантов начинается после получения положительного решения. Для новостроек лучше сверить перечень компаний, аккредитованных в банке. Поскольку строящаяся недвижимость не введена в эксплуатацию, в залог переходит не имущество, а право требования несуществующего объекта. Собственность регистрируется после ввода в эксплуатацию. Кредитор проверяет застройщика, его благонадежность, документы на землю, объект и следит за степенью готовности строительства. Это поможет снизить риски банка при кредитовании и заемщика при покупке квартиры.

Относительно жилья на вторичном рынке нужно учитывать, что каждый кредитор выставляет свои требования и ограничения. Например, финансируется только покупка дома не старше 30 лет. Комнаты в коммуналках, малосемейках не кредитуют, потому что имущество считается неликвидным и в качестве залога не рассматривается. По этой же причине отрицательно относятся к «хрущевкам», полуподвальным и цокольным этажом.

Важный момент – готовность продавца провести сделку по полной стоимости. Согласно НК РФ, если квартира находится в собственности менее 3 лет, продажа облагается налогом. Требование банка – чтобы в договоре указывалась реальная цена. На фальсификацию ни один кредитор не пойдет.

Выбирая жилье, стоит ориентироваться не только на город, район, но и на особенности первички и вторички.

Квартиры в строящихся домах на 30% дешевле готовых. Но нужно подождать с заселением. Есть риск, что застройщик не достроит дом. Возможность немедленного заселения. Недостаток – неоднородность социального окружения.
Новостройки соответствуют современным технологиям и стандартам, требованиям времени, с перспективой развития инфраструктуры. Широкий выбор вариантов в районах со сложившейся инфраструктурой. Минус – устаревшие планировочные решения, изношенные коммуникации.
Банки предлагают низкие процентные ставки по ипотеке. Условия аналогичные ипотеке новостроек.

При покупке любой квартиры не стоит забывать о такой графе расходов, как ремонт. И если при выборе жилья на вторичном рынке можно обойтись минимальными затратами, то в новостройку придется инвестировать немало.

Покупка в новостройке

При покупке квартиры в строящемся доме у застройщика нужно потребовать:

  • инвестиционный контракт;
  • проектную декларацию;
  • проектную документацию с госэкспертизой;
  • разрешение на строительство;
  • свидетельство о собственности на земельный участок;
  • договор страхования или поручительства;
  • выписку из ЕГРН;
  • учредительные документы компании.

Оценка степени готовности дома снизит риски покупателя. Не лишним будет поинтересоваться о перспективах строительства рядом объектов, которые впоследствии могут причинить массу неудобств (например, строительство аэропорта, автомагистрали).

Удобнее всего заключать ДДУ. Он регистрируется в соответствующей службе. По ФЗ-214 при банкротстве застройщика, требования дольщика будут обеспечены залогом. Кроме того, ДДУ защищает от риска двойной продажи.

На что обратить особое внимание при покупке квартиры на вторичном рынке?

Можно заняться поиском самостоятельно или обратиться к опытному риэлтору, у которого есть база для выбора. При осмотре вариантов следует обратить внимание на коммуникации, проводился ли капремонт и когда, какие соседи и прочие бытовые условия.

Основной нюанс – проверка юридической чистоты. Иными словами, у жилья с «историей» могут внезапно «всплыть» какие-то наследники, законные собственники и другие лица, чьи права были нарушены. Доказывание добросовестного приобретения в судах отнимет много времени. Это все нужно выяснить до подписания договора.

На что обратить внимание при оформлении ипотеки

Все функции контроля банк берет на себя. Поэтому выбранная недвижимость должна быть им одобрена. Договор купли-продажи, и ипотека заключаются одновременно.

Подводные камни договора ипотечного кредитования

В кредитном договоре, помимо процентной ставки, нужно обращать внимание на:

  • комиссионное вознаграждение и порядок его выплат. Иногда размер комиссии может существенно увеличить ежемесячные расходы;
  • наличие графика платежей с четким указанием суммы и сроков. Заверяется печатью банка и подписями обеих сторон;
  • штрафные санкции, когда и в каком размере применяются, есть ли штраф за досрочное погашение;
  • условия расторжения ипотеки и случаи реализации имущества. Обычно это – просрочка платежей;
  • перечень форс-мажорных обстоятельств, влияющих на повышение процентной ставки, досрочное расторжение договора. Такие туманные понятия, как «изменение конъюнктуры рынка», должны насторожить, поскольку под это определение можно подвести любой процесс. Лучше, чтобы четко указывалось, например, процент повышается при повышении ставок ЦБ РФ;
  • какая нужна страховка и когда она оформляется. Застраховать объект недвижимости придется в любом случае. Страхование жизни и здоровья не является обязательным, но многие банки при отказе от этого повышают процент по ипотеке до 1,5%.

Заемщик – сторона договора, поэтому не нужно подписывать все безоговорочно. Если что-то не устраивает, следует решать вопрос с банком сразу. Например, можно просить кредитора включить условия о возможности рефинансировании кредита на случай каких-либо изменений (потеря работы, рождение ребенка и других). Если он не идет на уступки, а условия оставляют желать лучшего, стоит поискать другой банк.

Покупка квартиры в ипотеку: как проходит сделка

Для приобретения новостроек нет никаких особых схем. Покупатель перечисляет застройщику первоначальный взнос, а кредитор – заемные средства

Покупка недвижимости на вторичном рынке имеет свои особенности. После получения решения банка нужно в определенный срок (до 4 месяцев) найти оптимальный вариант и договориться с продавцом с внесением аванса. В течение срока договора (около месяца) нужно сделать проверку документов, произвести оценку квартиры, согласовать моменты купли-продажи с банком и СК.

После соблюдения всех процедур подписывается договор кредитный и страхования, оплачиваются комиссии, деньги поступают на счет заемщика, оформляется покупка.  Право собственности на недвижимость переходит к покупателю после государственной регистрации в ФРС, а не в момент подписания договора купли-продажи (ФЗ-122). На этом этапе возможны случаи, когда Росреестр отказывает или приостанавливает регистрацию прав по причинам:

  • непредоставления необходимых документов или их несоответствие установленным формам;
  • сомнения в подлинности документации или сведений, содержащихся в ней;
  • отсутствует согласие третьего лица на сделку при его необходимости;
  • судебные споры, наличие запрета или обременения в отношении имущества.

Подробный перечень определен в законе. Срок приостановки регистрации составляет до 3 месяцев. Если нарушения не будут устранены, переход права собственности считается невозможным, сделка не состоится. При этом госпошлина, уплаченная за регистрацию, не возвращается.

Если собственность зарегистрирована, покупатель и продавец подписывают акт приема-передачи, который и завершает процесс.

Относительно передачи наличных денег существуют безопасные способы расчета:

  • деньги помещаются в банковскую ячейку, для чего оформляется отдельный договор с условиями доступа к ним сторон. Продавец получает причитающуюся сумму после регистрации. Если по каким-либо причинам регистрация не состоялась, покупатель забирает деньги обратно;
  • вся сумма разбивается на 3 части. Оплата происходит по мере наступления события: 50% после регистрации, 40% после выписки жильцов, проживающих в квартире, 10% после фактического освобождения жилплощади, передачи ключей и подписания акта приема-передачи.

Внесение всей суммы сразу до регистрации собственности не практикуется. Если продавец на этом настаивает, лучше поискать другие варианты жилья.

Что должен знать владелец ипотечного жилья

Переданные в обеспечение объекты на время действия договора находятся в собственности заемщика, но распоряжаться ими единолично не получится. На все требуется согласие банка.

Залогодатель не может:

1. Сдать купленное помещение в аренду. ФЗ-102 не запрещает такую возможность (п.1.ст.40), если:

  • она согласована с залогодержателем;
  • срок найма не превышает срока ипотеки;
  • имущество приобреталось именно для сдачи в аренду.

Однако для банка эти действия всегда связаны с риском ухудшения состояния залогового имущества. Он не сможет даже вернуть свои деньги за счет страховки. СК не делают страхового возмещения, когда объектом пользовались третьи лица, а не собственник.

Банк не может дать согласия, но и препятствовать не имеет права, если найм оформляется официально, со всеми вытекающими для заемщика последствиями:

  • аренда на срок не более 12 месяцев.
  • с уведомлением страховой компании;
  • с увеличением платежей по страховке;
  • с уплатой налогов на прибыль.

Не редки случаи, когда такие вещи делаются втайне от кредитора. Если платежи по кредиту не задерживаются, у кредитора нет необходимости проверять залог. Но в случае просрочки и обнаружения нарушений банк может применить санкции, предусмотренные договором.

2. Сделать перепланировку. Приобретая квартиру или дом, владельцы стремятся обустроиться на новом месте. На все, что выходит за рамки обычного ремонта при ипотеке, нужно:

  • согласие банка;
  • проект перепланировки;
  • разрешение соответствующих органов.

Собранные документы передаются в страховую и кредитору для согласования и оценки. Если работы узаконить невозможно (например, перенос стояков водоснабжения), их делать нельзя. Иначе при обнаружении таких фактов банк потребует надлежащего оформления или возврата состояния в первоначальное положение. Хотя случаев, когда из-за этого требовали расторгнуть кредитный договор, практически не бывает.

3. Переоформить, как нежилое помещение. В рамках заключенного кредитного договора это сделать нельзя. Действующие программы для покупки коммерческой недвижимости предполагают более высокие ставки и другие условия кредитования. Кроме того, в выписке из ЕГРН будет стоять отметка об обременении, что, согласно ст.22 ЖК РФ, будет препятствием для переоформления.

Залоговую недвижимость также нельзя подарить, обменять. Продажу без участия кредитора осуществить невозможно. Первое, что нужно – объявить о своих намерениях, согласовать все действия. При этом вырученные деньги будут направлены на досрочное погашение кредита или его части.

Вопросы и ответы

Ипотечный кредит в долларах. Что делать, чтобы снизить платежи?

Спрогнозировать ситуацию на валютном рынке достаточно сложно. Искать работу, где платят в долларах, и ждать улучшений – сомнительный выход. Лучше всего погасить кредит досрочно, перезаняв деньги у другого кредитора, но уже в национальной валюте. Это даст возможность застраховаться от дальнейшего роста курса. Перекредитоваться можно в «своем» банке, если вы считаетесь добросовестным клиентом. При этом залогом выступит все та же недвижимость. Если ее оценки окажется мало для обеспечения, может потребоваться дополнительное поручительство или залог. Еще один вариант – просить у кредитора реструктуризации долга, что снизит размер платежей, но увеличит срок кредитования.

Какие вопросы задать в банке об ипотеке?

В первую очередь – процент, максимальная сумма и срок кредитования, нужен ли первоначальный взнос, справка о доходах. Важны требования к приобретаемому жилью, виды страхования. Если на примете уже есть подходящий вариант, попросите кредитного менеджера приблизительно просчитать все затраты и размер ежемесячных платежей.

Беру ипотеку в Сбербанке. На что обратить внимание?

Сбербанк – один из главных игроков на рынке ипотечного кредитования. Существенных требований к приобретаемой недвижимости не предъявляет, лояльно относится к старому фонду, новостройкам и вторичному жилью. Это его основное преимущество перед другими кредиторами. Не допускается кредитование квартир и домов с самовольными перепланировками. От заемщика требуется наличие первоначального взноса. Решение о выдаче займа принимает в течение 4 месяцев. До совершения сделки купли-продажи покупатель и продавец заключают предварительный договор по форме банка, в котором согласовывают все условия. Есть только один способ рассчитаться с продавцом – банковская ячейка и получение денег после регистрации недвижимости. Другие варианты не рассматриваются.

Документы:

  • НК РФ «Об ипотеке» «Об участии в долевом строительстве…» «О госрегистрации прав на недвижимое имущество…» class=»lazy lazy-hidden» data-lazy-type=»iframe» src=»https://ipoteka.finance/data:image/gif;base64,R0lGODdhAQABAPAAAP///wAAACwAAAAAAQABAEACAkQBADs=» data-lazy-src=»https://www.youtube.com/embed/S3Opy687Qek» width=»460″ height=»320″ frameborder=»0″ allowfullscreen=»allowfullscreen»>

    Слово ипотека знакомо практически каждому из нас. Для одних подобный вид кредита превратился в хороший инструмент, позволяющий изменить свои жилищные условия в лучшую сторону, а для других так и остается почти неизвестным понятием. Недостаточное понимание основ данного вида кредитования приводит к тому, что начинающий заемщик не может в полной мере осознать ответственность, которая ложиться на его плечи, затрудняется вести нормальный диалог с представителями банка, а зачастую просто не понимает, какой вид ипотеки его интересует.

    Получить необходимые знания о том, что такое ипотека можно различными путями, например, приобрести соответствующую банковскую и юридическую литературу, путем просмотра Интернет-сайтов банков-кредиторов, а также посредством самостоятельного изучения тематических сайтов и форумов. В качестве неплохого варианта можно выделить общение с теми, кто уже стал обладателем подобного вида займа, однако одной короткой беседой ограничиться не получится, да и информация полученная в такой беседе будет не всегда объективной. Безусловно, самостоятельно разобраться в большом потоке информации достаточно сложно: кому-то просто не хватает времени, чтобы приступить к ее изучению, а кому-то тяжело воспринимать сложную банковскую терминологию.

    Для того, чтобы помочь новичкам быстро и на доступном языке получить базовое представление об ипотечных кредитах, специалистами нашего сайта, имеющими личный опыт работы в банковской области, была подготовлена бесплатная книга «Ипотека для чайников». С ее помощью вы легко узнаете, что такое ипотека, какие схемы начисления процентов могут использовать банки-кредиторы, познакомитесь с основными программами, которые предлагают банки своим клиентам, а также узнаете о главных правилах, которым должен следовать начинающий заемщик. В процессе чтения вы постепенно будете знакомиться с терминологией, наиболее часто используемой в сфере ипотечного кредитования, что позволит, в конечном счете, говорить со специалистами банка на одном языке.

    Время чтения: 50 минут

    Автор: Ипотека? Легко! Год выпуска: 2013

    скачать

    Количество скачиваний 5649

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
     
    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

    Порядок действий для получения ипотеки

    1. все о ипотеке для чайниковПервое, что нужно сделать – это выбрать банк, который предоставит ипотечный займ.
    2. После этого необходимо оформить заявку на получение кредита, и предоставить кредитной организации необходимые документы.
    3. После подачи заявки клиент банка подбирает жилое помещение, которое он намерен приобрести за счет ипотеки. Если банк одобряет выбор заемщика, то между ними заключается договор.
    4. Заемщик получает сумму одобренного кредита, которую передает теперь уже бывшему собственнику приобретаемой недвижимости. Оформляется договор купли-продажи.
    5. Далее квартира подвергается страхованию и передается в ипотеку.

    Первые шаги

    1. Порядок действий таков: для начала нужно найти банк с самыми подходящими условиями предоставления ипотеки для конкретного гражданина. В банке нужно заполнить заявку на ипотеку, которую следует подкрепить необходимой документацией:
      • Паспорт для подтверждения личности.
      • Информация о семейном положении предполагаемого заемщика (свидетельство о браке, о рождении детей).
      • Трудовая книжка.
      • Самое важное для банка – это возможность заемщика выплачивать свой долг. Подтверждается это справками о доходах.
      • Это основной пакет документов, отдельный банк может потребовать еще какие-то документы и справки.
    2. Рассмотрев заявку, администрация кредитного учреждения в течение недели должна дать ответ на одобрение или отказ в предоставлении ипотечного кредита. Одобрив заявление, работники банка сразу рассчитывают максимальную сумму кредита, которую могут предоставить данному заемщику. Сумма платежа в месяц не должна превышать отметку в 40% от доходов.

    Требования банка по выбору жилья

    все о ипотеке для чайниковПри рассмотрении рынка недвижимости в поисках подходящей квартиры, нужно учитывать не только свои интересы, но и определенные требования, которые выдвигает банк. К примеру, если рассматривать первичный рынок жилья, следует осведомиться у застройщика, сотрудничает ли он с каким-либо банком.

    И если да, то оформление кредита не составит большого труда. С так называемым вторичным жильем могут возникнуть некоторые заминки. Например, банк вряд ли будет кредитовать покупку квартиры в ветхом доме.

    Учитывается так же юридическое прошлое квартиры, не подвергалась ли она судебным тяжбам в разделе наследства, нет ли на ней задолженностей по каким-то платежам, и так далее. Важный момент – оценка стоимости квартиры, которая должна довериться профессионалу. Обычно право выбора оценщика лежит на банке.

    Как только квартира выбрана и оценена, банк занимается рассмотрением варианта, подобранного клиентом. Здесь проверяются формальные стороны «чистоты» данной недвижимости. И, если по мнению банка, покупка этого жилья не принесет за собой проблем, он одобряет выбор заемщика.

    Оформление договора

    Сторонами подписывается кредитный договор, и заемщик получает сумму кредита. Затем следует процедура оформления сделки между продавцом квартиры и ее покупателем.

    Они должны обратиться Росреестр, где и занимаются оформлением прав на недвижимость. Итак, квартира переходит во владение новому хозяину, а кредитные средства, выданные банком, перечисляются продавцу. Контроль за финансовой стороной сделки осуществляет банк-кредитор.

    Завершающий этап

    Оформление купли-продажи жилья закончено, теперь приобретенная недвижимость оформляется в ипотеку. Перед этим покупателю рекомендуется оформить страховку на купленную квартиру. Если заемщик согласен заплатить еще кое-какую сумму, он может застраховать свою жизнь, а так же риски невыплаты банку долга по кредиту.

    В Росреестр обязательно должна поступить информация о том, что данная квартира куплена в ипотеку и долг по ней еще не выплачен.

    По договору с банком, каждый месяц клиент обязуется выплачивать определенную сумму. После полного погашения кредита жилье целиком переходит во владение лица, выплатившего ипотеку.

    После покупки квартиры в ипотеку человек не становится сразу же ее полноправным владельцем. Это ни в коем случае не ограничивает его от права проживать на этой территории вместе со своей семьей.

    Но какие-то значительные шаги в отношении недвижимости, такие как ее обмен, например, или даже перепланировка, без согласия кредитного учреждения, невозможны.

    Нужно понимать, что ипотека – это не только шанс на приобретение квартиры, но и огромные обязательства. Нельзя идти на ее оформление без реальной оценки своих возможностей. Ведь платить придется долгие годы. И не только выплачивать сам долг, но и проценты по нему, которые тоже достаточно велики.

    Видео по теме

    Еще больше информации смотрите в видеоролике:

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *