Возврат 10 от ипотеки

Содержание

Возмещение ипотеки государством — куда обращаться, молодым семьям

возврат 10 от ипотеки

В России много внимания уделяют ипотечному кредитованию. К сожалению, до сих пор такая категория займов остается практически недоступной большинству граждан. Государство пока не может предложить молодым семьям действительно рабочие программы финансирования доступного жилья.

Хотя несколько вариантов возмещения ипотеки государством все же существует. И один из самых действенных – субсидирование процентной ставки, то есть компенсация государством части процентов по ипотеке.

Что это такое

Жилищный кредит, как и любой вид займа, всегда влечет за собой большие переплаты общей суммы задолженности. И виной всему проценты за его использования.

При этом заемщик все же может сократить такие издержки двумя путями:

  1. Вернуть сумму кредита намного раньше, чем предусмотрено графиком платежей.
  2. Добиться от государства компенсации по ипотеке.

Во втором случае дотации государства можно условно разделить на две группы: которые зависят от обеспеченности заемщика жилплощадью в сравнении с социальными нормами, и которые от данного показателя не зависят.

Основные требования

Претендовать на материальную поддержку от государства имеют те заемщики, которые отвечают ряду требований.

Жилье, находящееся в залоге в банке, должно соответствовать следующим параметрам, соответствие которым даст право :

  1. оно является единственным жильем заемщика (допускается 50% совокупной доли на другую недвижимость);
  2. жилье должно быть относительно недорогим (цена одного метра квадратного не может превышать показатель среднерыночной стоимости больше, чем на 60%);
  3. размер жилплощади также имеет значение (для однокомнатной квартиры – не превышает 45 кв. м, для двухкомнатной — 65 кв. м., а для трехкомнатной — 85 кв. м);

Возмещение ипотеки государством

Для того, чтобы получить право возмещения определенного процента от стоимости жилья, заемщику понадобится подтвердить понесенные расходы за отчетный период.

Чтобы воспользоваться правом на налоговую скидку, необходимо подготовить пакет обязательных документов:

  • кредитный договор;
  • платежки, другие расчетные справки;
  • квитанции, фискальные, товарные чеки, корешки ПКО;
  • документы, подтверждающие личность или родство с созаемщиками;
  • справки о доходах.

К этим документам госструктуры предъявляют ряд обязательных требований:

  • справки, квитанции должны идентифицировать продавца и покупателя жилья, то есть там должны быть личные данные обеих сторон кредитного договора;
  • в них должна быть отражена стоимость недвижимости и срок ее выплаты.

Если в ипотечном договоре не выделена четко сумма процентов, которую Вы должны платить ежемесячно, то Вам понадобится справка из банка, в которой будет указано, сколько процентов вы заплатили за отчетный год с помесячной разбивкой.

Налоговая инспекция и компенсация

Если вас интересует, куда обращаться за возвратом НДФЛ, то заявление и пакет документов подается непосредственно в ФНИ.

Для плательщиков НДФЛ, которые не являются субъектами хозяйствования (то есть для простых физлиц), предусмотрено налоговую скидку.

Налоговое законодательство определяет ее, как документально подтвержденную сумму расходов со стороны налогоплательщика в связи с приобретением определенной категории товаров или услуг у резидентов в течение отчетного налогового года. Государство возвращает часть ранее уплаченных налогов с заработной платы заемщика.

На практике налоговая скидка дает физлицу право на перерасчет суммы НДФЛ, удержанного из его заработной платы. В результате такого перерасчета сотруднику может быть возвращена часть удержанного подоходного налога.

Налоговая скидка не распространяется на доходы, отличающиеся от зарплаты, например, на такие, как:

  • предпринимательские доходы;
  • доходы от осуществления независимой профессиональной деятельности;
  • денежное обеспечение военнослужащих; ·
  • вознаграждение по гражданско-правовому договору и тому подобное.

Ипотечный жилищный кредит, предоставленный гражданам для строительства или приобретения жилья, также дает право физическому лицу на пересчет ранее уплаченного подоходного налога.

Налоговый кодекс определяет несколько обязательных условий и требований, выполнение которых позволит включить сумму ипотечных процентов в налоговую скидку. Среди них:

  • недвижимость, взятая в ипотеку, либо та, что возводится за счет ипотечного кредита, должна быть единственным местом регистрации налогоплательщика (в паспорте это должно быть указано);
  • часть уплаченных процентов по жилищному кредиту можно постепенно включать в размер возврата подоходного налога на протяжении 10 лет, начиная с момента начала строительства дома или приобретения квартиры (перехода права собственности на недвижимость официально налогоплательщику).

: Как получить налоговый вычет

Процедура расчета

Чтобы правильно рассчитать размер суммы налоговой скидки, используют следующую формулу:

К = МП: ФП,

где:

  • МП — минимальная жилплощадь (по нормам законодательства — 100 м2);
  • ФП — фактическая площадь, приобретаемая налогоплательщиком за счет ипотечного кредита.

После расчета анализируют полученные значения коэффициента:

  • К ≥ 1 – налогоплательщик получает право включать всю сумму фактически уплаченных в течение отчетного года процентов в налоговую скидку; ·
  • К

Источник: http://biznes-delo.ru/vozmeshhenie/vozmeshhenie-ipoteki-gosudarstvom.html

Возврат 20 процентов за ипотеку — банки участники, условия реструктуризации и требования к заемщику

Финансовый кризис сильно повлиял на все категории граждан, но особенно пострадали те, кто взял кредит на покупку жилья. Помочь справиться с этой ситуацией решило правительство страны. Государство предлагает возврат 20 процентов за ипотеку с помощью участия в программе реструктуризации молодой семье или при предоставлении документов, подтверждающих снижение дохода.

Что такое реструктуризация ипотеки

Не все заемщики могут исполнять обязательства по кредиту. Кто-то сталкивается с изменением зарплаты в меньшую сторону, а у кого-то появляются дети. Реструктуризация ипотеки представляет собой финансовую помощь, направленную на погашение существующего займа и позволяющую избежать утраты единственной имеющейся жилой площади. С помощью данной процедуры можно:

  • уменьшить размер ежемесячных платежей;
  • продать недвижимость и приобрести более доступную квартиру/дом;
  • получить другие льготы в погашении кредита.

В России действует несколько программ, направленных на улучшение жилищных условий граждан. Возврат 20 процентов за ипотеку является одной из их разновидностей.

Государственные программы помогут уменьшить размер кредита, но от уплаты пени, штрафов и неустоек должника не спасут.

При запросе органов банк может рассмотреть возможность частичного списания данной категории долгов.

На получение помощи от АИЖК могут претендовать граждане, пострадавшие от резкого снижения заработной платы. Для возврата 20 процентов за ипотеку необходимо предоставить выписку по счету за 6 месяцев.

В ней должно быть отображено падение заработной платы за последние 90 дней хотя бы на 30%. Если такой тенденции не прослеживается, в помощи будет отказано.

В семье гражданина должен быть инвалид или несовершеннолетний ребенок.

Вторая ситуация, подходящая для возврата 20 процентов за ипотеку, заключается в валютной разнице. Если кредит был взят в долларах, то можно обратиться к государству за уменьшением ежемесячный платежей или изменением условий займа.

В первом случае гражданину прощается часть долга. Во втором случае денежный курс устанавливается ниже, чем рекомендован ЦБ РФ. Льготный период действует до полной выплаты долга.

Соотношение стоимости рубля и валюты ипотеки должно превышать 30%.

Куда обращаться

Компенсацию можно получить, если обратиться в банк, где был взят кредит, с заявлением. Многие финансовые организации сами предоставляют бланк, который необходимо заполнить. Длительный срок действия договора не является помехой для получения компенсации, но если гражданин взял кредит меньше года назад, то он не имеет права участвовать в программе.

Как вернуть 20 процентов от ипотеки

Процедура реструктуризации выгодна и банкам, и клиенту. Финансовая организация получает возможность вернуть часть данных на приобретение жилья заемщику денег, а гражданин может забыть о просрочках и сосредоточиться на стабилизации собственного материального положения. ВТБ и Сбербанк предлагают следующие способы возвращения 20% от ипотечного кредита:

  • отсрочка платежей и процента за счет увеличения срока выплат;
  • списание штрафов и пеней;
  • обновление графика погашения основного долга и начисляемых процентов;
  • другие индивидуальные решения.

Какие банки участвуют в программе реструктуризации

Помощь заемщикам оказывают не все финансовые организации страны.

В список банков, присоединившихся к этой кампании, входят: ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, АК БАРС, АКИБАНК, Центр-Инвест и другие предприятия.

Помните, что за реструктуризацией или рефинансированием кредита необходимо обращаться строго в то финансовое учреждение, где вы оформляли ипотеку.

Кто принимает решение о компенсации

Постановление о том, чтобы уменьшить сумму кредита, может выдать АИЖК или банк. Когда одобрение пришло, заемщик должен проинформировать финансовую организацию.

В одном из банковских отделений сделают повторной расчет кредита с уменьшением процентной ставки и списанием части долга.

В случае отказа гражданин получит официальное письмо, где будет указано, что оплата остается на прежнем уровне.

Условия возврата процентов по ипотеке

Эта процедура осуществляется после того, как заемщик оплатил часть стоимости жилья. По существующим условиям можно вернуть не всю уплаченную сумку, а только 13% от нее. Величина выплаты не может превысить 600 000 рублей. Займ всегда целевой. Величина просрочки не должна превышать 120 дней.

Лицо, обращающееся за возвратом процентов, не должно иметь официальный статус банкрота. В классическом варианте при оплате ипотеки каждый месяц деньги будут перечислены в конце года.

Если гражданин решил досрочно погасить кредит, то он может вернуть налоговые проценты двумя способами:

  • возвратом средств из аннуитетных платежей;
  • возвратом части оплаченных процентов.

Требования к заемщику

Возврат 20 процентов по ипотеке допустим, если претендент соответствует по социальному статусу. Нужно иметь хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, быть ветераном военных действий или воспитывать инвалида. 20 процентов от ипотеки возвращает Сбербанк работникам научной сферы, государственным сотрудникам и участникам социальных программ.

Требования к ипотечному жилью

Воспользоваться соответствующими услугами агентства по реструктуризации займа можно, если ваша собственность соответствует установленным государством требованиям. Жилье должно быть единственным.

Если гражданин взял кредит на несколько домов или квартир, возврат 20 процентов будет невозможен. Заемщик может быть собственником другой недвижимости, но его доля должна быть не больше 50% вместе со всеми членами семьи.

Дополнительно должны соблюдаться следующие требования:

  • жилье не относится к разряду элитного;
  • количество метров в квартире не должно превышать величину, указанную в стандарте программы;
  • цена жилья должна быть не выше 60% удельной стоимости аналогичных квартир;
  • подтверждена юридическая чистота квартиры.

Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки

Данная процедура требует предварительной юридической и моральной подготовки, отнимает много времени. Без предоставления определенных справок и сертификатов банком заявка на возврат 20 процентов за ипотеку рассмотрена не будет. Прежде чем пойти в финансовую организацию, выдавшую вам когда-то деньги на приобретение жилья, следует подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • договор, подтверждающий оформление кредита в этом банке;
  • банковскую справку, где указан срок погашения задолженности с ее суммой;
  • выписку из ЕГРП на помещение или другую недвижимость, выступающую в качестве залога при сделке;
  • выписку из ЕГРП, подтверждающую отсутствие иного жилья;
  • справку о доходах.

Также потребуется предоставить бумаги, подтверждающие уважительную причину просрочки по кредиту. Если гражданина уволили, то он должен предоставить трудовую книжку работника, где указана дата прекращения договора и дата постановки на биржу труда.

В центре занятости нужно взять справку, где указан размер пособия. Если неплатежеспособность возникла из-за болезни, потребуется свидетельство из медицинского учреждения. При снижении зарплаты следует взять соответствующую справку у работодателя.

Как государство возвращает деньги за ипотеку

Возмещение расходов может быть реализовано двумя способами. В первом случае возврат денег по ипотеке в Сбербанке или другой любой финансовой организации происходит на кредитную карту плательщика. Во втором случае выплата перечисляется напрямую на счет банка с целью погашения долга. Первый раз проценты вернут спустя год. Вернуть оплаченный подоходный налог смогут даже пенсионеры.

Последовательность действий

Получить назад часть собственных денег можно после обращения в налоговую инспекцию. Сама процедура не потребует от гражданина наличия справки о том, что зарплата соответствует прожиточному минимуму, и других бумаг, оформление которых займет много времени. Перечень документов, которые необходимо захватить с собой в налоговую инспекцию, следующий:

  • копия договора о кредите;
  • справка из банка о том, сколько процентов за год гражданин оплатил;
  • справка о смене кредитора, если гражданин решился на рефинансирование ипотеки.

: программа реструктуризации ипотеки

Источник: http://sovets.net/12080-vozvrat-20-procentov-za-ipoteku.html

Как вернуть проценты по ипотеке: условия и документы. Как вернуть 13% с ипотеки? :

В России обзавестись своим жильем не так просто. Многие вынуждены брать кредиты на жилье и оформлять ипотеку. Именно последний вариант развития событий встречается на практике чаще всего.

Сегодня нам предстоит выяснить, как вернуть проценты по ипотеке и можно ли вообще сделать это. О какой операции идет речь? Что именно она предусматривает? Где оформляются вычеты? В действительности все намного проще, чем может показаться на первый взгляд.

Элементарные знания Налогового Кодекса РФ помогут разобраться во всех перечисленных особенностях.

Ипотека и вычеты — реально ли?

Действительно ли в России существует возврат процентов по ипотеке? И можно ли в принципе вернуть себе деньги за ипотечный договор?

В современном законодательстве предусматриваются данные операции. Граждане могут оформить вычет как за ипотечный договор, так и по его процентам. Это право имеет изъявительный характер и реализовывается на усмотрение заявителя.

У кого есть право

А кто может вернуть себе часть расходов за квартиру, купленную по ипотеке? Неужели все граждане имеют на это право?

Нет. НК РФ закрепляет изучаемую возможность только за собственниками жилья. При этом граждане должны соответствовать некоторым критериям. А именно:

  • иметь заработок, облагаемый подоходным налогом в 13%;
  • работать в период выплаты ипотеки и процентам по ней;
  • достигнуть совершеннолетия.

Так, граждане, которые не трудоустроены или не платят НДФЛ 13%, не могут требовать вычеты от государства.

Получателем средств являются как физические лица, так и предприниматели. Но ИП, оформляющий возврат процентов по ипотеке — это огромная редкость. Связано это с тем, что предприниматели РФ стараются пользоваться особыми режимами налогообложения, не предусматривающие уплату 13% налога.

Где оформляют

Куда обратиться для реализации своих прав? Как вернуть проценты по ипотеке? Какие органы решают данный вопрос?

Сегодня можно самостоятельно выбрать место, в которое подавать заявление установленной формы. Дело все в том, что с вычетами налогового типа работают:

  • федеральные налоговые службы;
  • работодатели;
  • многофункциональные центры.

Чаще всего граждане просто идут в ФНС и оформляют там все положенные им вычеты. Это наиболее простое и верное решение.

Что можно вернуть?

Какие проценты можно вернуть с ипотеки? И в каких конкретно размерах? Эти вопросы беспокоят всех граждан, купивших жилье по ипотечным договорам.

На сегодняшний день в России предусматривается несколько вычетов, связанных с ипотекой. Граждане могут вернуть:

  • имущественный вычет (с суммы ипотеки);
  • проценты по выплачиваемой ипотеке.

Больше никаких вариантов развития событий не предусмотрено. Это все вычеты, которые можно вернуть при оформлении ипотеки.

О давности

Изучаемые процессы имеют много особенностей. Когда можно вернуть проценты по ипотеке? Сколько составляет срок давности обращений в ФНС для реализации изученного права?

Граждане могут возвращать проценты по ипотечному договору на протяжении всего периода выплат. Но есть некоторые ограничения.

Давность обращения за вычетами налогового типа составляет 36 месяцев. Это значит, что возврат можно оформить сразу за 3 года. Более давние сроки налоговыми органами не рассматриваются.

Эксперты рекомендуют возвращать деньги ежегодно. Это не совсем удобно, зато удастся получить максимум средств без риска их утраты.

Размер выплат

Как вернуть налоговый процент по ипотеке? Сколько в принципе можно получить от государства при реализации изучаемого права?

На сегодняшний день налоговая ставка по вычетам составляет 13%. Именно столько гражданин может вернуть себе за ипотечный договор и по его процентам. Только с некоторыми ограничениями.

Максимальная сумма возврата имущественного типа составляет 290 000 рублей. Ипотечный договор позволяет вернуть до 360 000 рублей максимум. Это значит, что больше второй цифры получить за проценты по ипотеке не выйдет.

Кратность обращений

Как часто можно обращаться за вычетами? Есть ли какие-нибудь ограничения по этому поводу?

Задумываясь, как вернуть проценты по ипотеке, гражданин должен помнить, что он может бесконечно много раз обращаться в ФНС для реализации своего права. Единственное ограничение — это лимиты по возвращаемым деньгам.

На основании всего ранее сказанного можно сделать выводы о том, что налогоплательщик имеет право на получение 360 тысяч рублей по ипотеке. Пока этот лимит не будет исчерпан, вычеты будут выдаваться. Но как только гражданин перешагнет данный рубеж, он утратит право на ипотечные вычеты.

Зависимость от налогов

Можно ли вернуть 13 процентов с ипотеки? Да. И проценты, выплачиваемые за кредит, тоже удастся получить обратно. Сделать это несложно.

Нам уже известны, какие ограничения распространяются на возвраты налогового типа по ипотеке и ее процентам. Но есть еще один важный нюанс — налогоплательщик не может претендовать на выплаты, превышающие перечисленный ранее НДФЛ.

Что это значит? Если в том или ином налоговом периоде гражданин перечислил налогов меньше, чем ему положено в виде вычета, то излишки возвращены не будут. Предположим, что за год гражданин уплатил 50 000 рублей в виде НДФЛ, а возврат средств положен на 60 000. В этом случае налогоплательщику вернут только 50 тысяч. И не более того.

Особенности

Возврат процентов по ипотеке — операция, которая имеет много особенностей. О некоторых налогоплательщики даже не подозревают.

Например, при покупке квартиры в долевую собственность на возврат средств могут претендовать все собственники, отвечающие законным требованиям. Все совершеннолетние работающие граждане могут реализовать свое право на возмещение расходов по ипотеке.

Но иногда родители приобретают имущество на своих несовершеннолетних детей. В этой ситуации законные представители тоже могут оформить вычеты за ипотеку. И это даже при условии, что родители не являются собственниками приобретенного жилого имущества.

Если оформлять через работодателя

Чуть позже будет рассказано о том, как вернуть проценты по ипотеке через налоговую. Это наиболее распространенный вариант развития событий. Но для начала стоит изучить особенности возмещения расходов через работодателя.

Что происходит в этом случае? Граждане, получающие вычеты по месту трудоустройства, освобождаются от уплаты НДФЛ. Именно так будет выражаться возврат денег, отданных за ипотеку и ее проценты.

Если же действовать через МФЦ или ФНС, то заявитель сможет моментально возместить расходы и получить средства на банковский счет. Их разрешается использовать по собственному усмотрению.

Именно из-за подобной разницы в предоставлении вычетов граждане стараются действовать через налоговые органы.

Срок ожидания

Можно ли вернуть 13 процентов с ипотеки? Более подробно об этом процессе будет рассказано позже. Сначала нужно учесть, сколько времени отводится на эту операцию.

Оформление налоговых вычетов в России считается довольно трудоемкой и времезатратной процедурой. Поэтому заявителям придется набраться терпения.

В среднем срок получения денег за ипотеку и по ее процентам в виде вычетов варьируется от 2 до 5 месяцев. Основная масса времени отводится на проверку представленных документов. И всего 1,5-2 месяца получатели ждут непосредственного перечисления денег на счет по указанным заранее реквизитам.

Дополнительные проблемы

Часто многие спрашивают: «Плачу ипотеку. Как вернуть проценты?». Ответ на этот вопрос предусматривает массу особенностей и нюансов. Несмотря на то что гражданин имеет право на получение вычетов налогового типа, ему могут отказать при определенных условиях.

Иногда проблемы возникают у людей, взявших займ нецелевого вида. Как вернуть проценты по ипотеке? Для этого банк должен оформить целевой кредит. То есть, на конкретный объект недвижимости. Иначе в ФНС могут отказать и в возрасте денег по основным ипотечным выплатам, и по их процентам.

Причины отказа

Взята квартира в ипотеку? Как вернуть 13 процентов НДФЛ? Чтобы сделать это, придется учесть все поводы, по которым ФНС может отказать в предоставлении средств. К счастью, данный вариант развития событий на практике встречается редко.

Помимо нецелевых займов, причинами отказа в возмещении средств по ипотечным договорам могут служить следующие обстоятельства:

  • предоставление поддельных или неточных документов;
  • отсутствие полного пакета бумаг для возмещения средств;
  • заявитель не платит НДФЛ в установленных размерах.

В большинстве случаев граждане сталкиваются с отказами по причине предъявления неполного перечня документов. Это наименьшая проблема, с которой могут столкнуться налогоплательщики.

Заемщик будет иметь месяц на устранение причины отказа. Если он уложится в отведенные сроки, повторно подавать заявление на возврат расходов за изучаемую сделку не потребуется.

В противном случае нужно будет вновь сформировать пакет документов, написать запрос о возмещении расходов по ипотеке и обратиться с ним в ФНС.

Таким образом, процедура получения денег увеличится еще на несколько месяцев.

Пошаговый алгоритм действий

Как вернуть выплаченные проценты за ипотеку? Если правильно подготовиться, можно без труда воплотить задумку в жизнь. Главное — следовать некоторому алгоритму действий. Он позволит избежать непредвиденных ситуаций при обращении в ФНС.

Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую? Для этого потребуется:

  1. Оформить целевой ипотечный договор с банком.
  2. Купить квартиру и платить ипотеку вместе с процентами. После осуществления первых платежей (на следующий год) можно обратиться в ФНС за вычетом.
  3. Сформировать пакет документов, запрашиваемый налоговыми органами. Он находится в прямой зависимости от обстоятельств. Ниже предложен приблизительный перечень необходимых бумаг.
  4. Подать письменный запрос в ФНС на возврат процентов по ипотеке. Лучше сразу оформлять и имущественный вычет, и по процентам.
  5. Подождать, пока налоговые органы проведут проверку документов и вынесут решение относительно поданного запроса. Информирование происходит путем отправки налогового уведомления на почтовый адрес заявителя.

Если ФНС решили предоставить возврат, можно просто ожидать перечисления средств. В противном случае, как уже было сказано, гражданину придется либо смириться с отказом, либо устранить его причины и повторить попытку вновь.

Аналогичным образом оформляются любые вычеты. Разница заключается только в документах, прилагаемых к соответствующему заявлению.

Основной ипотечный договор

Как вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке или в любом другом банке? Пошаговая инструкция уже была представлена нашему вниманию. Она действительно помогает избежать многих проблем с оформлением возврата расходов за те или иные операции.

Следует обратить внимание на то, что обычно граждане сначала оформляют вычеты по основной ипотеке и только после нее работают с уплаченными процентами. Так можно оказаться в максимально выгодном положении.

Понятно, как можно вернуть налог с процентов по ипотеке. Документы для оформления основного ипотечного вычета потребуются следующие:

  • паспорта всех собственников имущества;
  • свидетельство о правах собственности на квартиру;
  • выписка из ЕГРП;
  • справки о доходах;
  • налоговая декларация;
  • ипотечный договор;
  • свидетельство о браке (при долевой собственности с супругом);
  • свидетельства о рождении всех детей (если ипотека предусматривает доли детям).

Все перечисленные бумаги предъявляются вместе с их копиями. Дополнительно граждане должны приложить чеки и квитанции, указывающие на совершение платежей по ипотеке. Также придется составить заявление на реализацию своих прав, в котором заявитель укажет банковские реквизиты. Именно по ним будет производиться возмещение расходов.

Проценты

А как вернуть проценты по ипотеке? В целом операция ничем не отличается от предоставления любого другого налогового вычета. Главное — правильно подготовить пакет документов для этой процедуры.

Сегодня, чтобы возместить себе 13% от уплаченных процентов за ипотеку, необходимо принести с собой:

  • паспорт;
  • справку 2-НДФЛ;
  • ипотечный договор;
  • квитанции, указывающие на уплату кредита и процентам по нему;
  • график погашения ипотеки;
  • налоговую декларацию;
  • выписку из ЕГРП;
  • свидетельство о правах собственности на приобретенное жилье (если таковое имеется).

Как уже было сказано, дополнительно от заявителя могут потребовать:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • документы об усыновлении.

Пожалуй, это все, что требуется от гражданина. Более точную информацию можно узнать в своей районной налоговой службе. Там точно скажут, какие документы потребуются для возмещения расходов по ипотеке при тех или иных обстоятельствах.

Подводим итоги

В России сегодня разрешается вернуть часть денег за некоторые операции. Большинство из них связано с недвижимостью. Ипотека — это серьезное обязательство, которое берет на себя гражданин. После ее оформления налогоплательщик может обратиться к работодателю или в ФНС для возмещения понесенных расходов. Это право никто не может отнять.

Получателем денежных средств выступают как предприниматели, так и физические лица. При нецелевых займах в вычете может быть отказано. Связано это с тем, что в этом случае проблематично доказать, на какие цели были потрачены выданные банком средства. Поэтому эксперты рекомендуют оформлять целевые ипотечные договоры.

Ипотека позволяет вернуть часть денег по основному кредитному договору, а также часть уплаченных процентов по нему. Требовать вычеты разрешено на протяжении всего периода выплат кредита, но только не более чем за последние 3 года.

Мы выяснили, как вернуть проценты по ипотеке. И каким образом можно возместить себе расходы по основному кредитному договору тоже. Это весьма долгие процедуры, которые при правильной подготовке почти не доставляют хлопот. Главное собрать документы для реализации изученного права. В остальном никаких вопросов и проблем данный процесс не вызывает.

Стоит ли вообще возмещать себе расходы по ипотеке? Да, если у гражданина есть на то основания. Это право предлагается всем жителям РФ при соблюдении некоторых условий. И его рекомендуется реализовывать с целью экономии личных денег.

Источник: https://BusinessMan.ru/kak-vernut-protsentyi-po-ipoteke-usloviya-i-dokumentyi-kak-vernut-s-ipoteki.html

Возврат денег при ипотеке по закону Российской Федерации

возврат 10 от ипотеки

Для приобретения недвижимости требуются крупные затраты денежных средств. По этой причине зачастую для покупки дома или квартиры используются заемные денежные средства.

Обязательства по договору ипотеки возлагаются на значительные сроки, и любой гражданин, осуществивший такой заем, обязан на протяжении продолжительного отрезка времени осуществлять планирование ежемесячного бюджета, учитывая крупную сумму, которую необходимо будет передавать в банк во исполнение кредитных обязательств.

Со стороны государства через законодателя, в целях облегчения жизни граждан, введена особая статья Налогового кодекса РФ, а именно, ст.220, в соответствии с которой некая часть ипотечного процента может быть возвращена.

Все граждане РФ, а также граждане других стран, при условии осуществления трудовой деятельности на территории РФ на основании положений закона, и уплаты налогов на все получаемые доходы, могут получить налоговый вычет. Это понятие подразумевает определенную сумму денежных средств, которая вычитается из налоговой базы по подоходному налогу.

Такой вычет производится в сумме, которая была истрачена на покупку жилого помещения, но не превышает двух миллионов рублей. После того, как вычет использован, происходит либо уменьшение налоговой базы по подоходному налогу (т.е. суммы, с которой происходит исчисление налога), либо приход ее к нулевому значению.

Соответственно, происходит уменьшение суммы налога. Если налогоплательщиком был уплачен излишний НДФЛ, он имеет право заявить об этом, и лишняя сумма будет возвращена ему налоговым органом.

Выражаясь простым языком, гражданин, который официально трудоустроен и осуществляет выплату подоходного налога с заработанных денег, покупая жилье с заключением договора ипотеки, наделен правом на то, чтобы ему был возвращен выплаченный подоходный налог в сумме 13 процентов от цены на жилую недвижимость.

Существенно, что цена на жилую недвижимость, исходя из которой производится расчет, ограничена законодателем пределом в два миллиона рублей.

Это означает, что в случае покупке жилья за сумму, к примеру, в три миллиона, вычет в 13% будет делаться только с двух миллионов. А если стоимость жилплощади ниже установленной законодателем суммы, то вычет будет определяться в соответствии с фактической ценой жилья.

Те денежные средства, которые останутся невостребованными возможно будет получить, приобретая другую жилую недвижимостью. К примеру, при покупке квартиры ценой в 1 000 000 рублей, налоговый вычет составит 130 тыс. руб.

Однако в связи с тем, что максимально допустимый размер суммы, исходя из которой рассчитывается вычет, составляет два миллиона, то его получение со второго миллиона возможно, когда будет приобретаться другое жилье.

Необходимо обратить внимание, что сумма, предназначенная к выплате не может быть выше размера подоходного налога, который был выплачен в предыдущем году.

Так, в случае, если налоговый вычет составляет 120 тыс. руб., но подоходный налог за предыдущие 12 месяцев составил 30 тысяч, то и к выплате буде назначена только эта сумма. Остаток денежных средств будет возвращаться в течение последующих лет, и его размер не будет превышать выплаченный подоходный налог.

В каком объеме производится возмещение уплаченных процентов по ипотеке?

Помимо возможности получить налоговый вычет за купленную жилплощадь, предоставляется также право налогового вычета на сумму кредита, который был взят с целью ее приобрести. Законом определен максимальный размер суммы, исходя из которой он рассчитывается – три миллиона рублей.

Это следует понимать так, что не взирая на то, каков размер процента, фактически взимаемого по договору ипотеки, возвращению подлежит сумма, не превышающая 390 000 рублей, т.е. 3 млн х 13%. Когда же проценты по кредиту ниже трех миллионов, происходит обнуление остатка.

Иначе говоря, если будет оформлен еще один займ в целях приобрести недвижимость, то вернуть разницу от вычета, который был получен до этого, и его максимальным размером, не удастся.

Проценты по ипотечному кредиту возвращаются сообразно их выплате. В том числе и при полном погашении кредита, когда выплата налогового вычета произошла не в полной сумме (к примеру, в случае, когда доход составляет меньшую сумму, чем размер вычета), его получение возможно на будущий год. Количество лет, на которые можно передвигать выплату остатков вычета, закон не ограничивает.

Перечень документов, необходимых для предъявления требования о возврате процентов по жилищному кредиту

Налог по ипотеке возвращается в соответствии со сроками, в которые банку уплачиваются проценты по кредитному договору.

В случае, если плательщику желательны постоянные возвраты вычета, от него необходимо представление раз в 12 месяцев следующих документов:

  • Свидетельства, подтверждающего право собственности — подлинника, чтобы предъявить его, и копии;
  • Договора купли-продажи жилого помещения — подлинника в целях проверки и копии;
  • Документов, которые подтверждают выплату процента по кредиту – подлинников и копий;
  • Графика выплат, который выписывается работником банковского учреждения;
  • Документа, подтверждающего размеры заработков или налоговой декларации в подлинниках;
  • Договора о кредите – подлинника для проверки и копии;
  • Удостоверяющего личность документа — копий каждой страницы.

Важно! Подлинники документации заемщик обязательно должен иметь при себе, так как они могут понадобиться сотрудникам ИФНС в целях осуществить их проверку и заверение.

Всю документацию предоставляют в налоговый орган, расположенный по месту прописки, в котором можно узнать перечень необходимых бумаг. После рассмотрения сотрудниками ИФНС всей документации и принятия положительного решения по данному вопросу, будет рассчитан вычет по ипотечным процентам.

Когда в период выплаты займа по ипотеке меняется кредитор, сотрудникам налоговой службы представляется информация о том, что кредитный процент переуступлен другому банку.

В случае оформления кредита в иностранных денежных единицах, необходимо будет произведение перерасчета в рублях с применением курса, установленного Центробанком для рубля на день оплаты. Осуществление перерасчета производится в отделение банковского учреждения, а его служащими выдается справка с данной информацией.

Для возврата 13% с ипотечных процентов можно воспользоваться 2-мя вариантами:

  • Производить возврат, когда оканчивается календарный год. Тогда денежные средства поступают на карточку, принадлежащую должнику;
  • Недоплачивать полную сумму налога на протяжении 12 месяцев каждый месяц, и получать сумму вычета от работодателей или иных налоговых агентов;
  • Для того, чтобы проценты возвращались по месту трудоустройства, работодателю передается документация, получаемая в налоговом органе.

Однако выплаты будут производиться не работодателем, он всего лишь не будет удерживать налогов с заработной платы, пока размер удержанной суммы не сравняется с процентами, которые по факту были выплачены за 12 месяцев.

Источник: http://UrOpora.ru/zashhita-prav-potrebitelej/vozvrat-deneg-za-tovar/vozvrat-deneg-pri-ipoteke.html

Возврат государством по ипотеке. Советы заемщику. — Статьи

возврат 10 от ипотеки

15 января 2013  ипотека, налоговый вычет

В соответствии с Законодательством Российской Федерации, граждане РФ, физические лица, которые получают какой-либо доход, должны выплачивать государству налоги в сумме 13% от своего дохода. Налог на доход физического лица сокращенно именуется НДФЛ.

Чаще всего он встречается в виде простого удержания налога из ежемесячной заработной платы. Но совсем недавно налогоплательщики России получили подарок: часть налогов, выплаченных из заработной платы можно вернуть, воспользовавшись налоговым имущественным вычетом.

Заметим, что возврат части налогового вычета практикуется в тех случаях, когда налогоплательщик оформил ипотечный кредит, что-то построил или приобрел собственное жилье.

Обычному гражданину без специального экономического и налогового образования понять суть данного вычета довольно непросто. Но в этой статье мы попробуем разобраться, как эта схема работает и чем конкретно она может помочь налогоплательщикам.

Для начала нужно знать о существующей максимальной сумме, позволяющей совершать такой вычет. Если до 2008 года за наличные деньги была приобретена квартира или построен/куплен дом, эта сумма составляет 1 миллион рублей.

А в случае тех же действий, но совершенных после 2008 года – 2 миллиона рублей. Не стоит радоваться преждевременно – вам эти деньги на руки никто не даст.

Более того, максимальная сумма вычета является и ограничением, а их на пути к получению своего вычета окажется немало.

Итак, предельная сумма для возмещения — 2 миллиона. Это максимум. Говоря иначе, если налогоплательщик купил квартиру или построил дом, начиная с 2009 года, то он имеет право на возврат 13% от двух миллионов рублей, что составляет 260 тысяч. Но и эти деньги тоже прямо в руки налогоплательщика не попадут.

Оформление ипотечного кредита является здесь единственным исключением. В этом варианте вычисление имущественного вычета производится из процентов по ипотеке и не имеет ограничений. Важно помнить, для получения права воспользоваться налоговым вычетом, нужно собрать много документов, а также потратить немало нервов и времени.

Имейте в виду, что при подаче заявления о возмещении налогового вычета в налоговую службу внимание обращают на доходы, полученные официально.

Поскольку для большинства российских граждан сумма в 2 миллиона рублей — очень большая, и среднестатистический налогоплательщик не может заработать ее за 5-10 лет, то 260 тысяч делится на 5-10 лет.

Более точное количество лет зависит от уровня дохода заемщика. То есть, на 5-10 лет налогоплательщик от уплаты подоходного налога полностью освобожден.

Теперь перейдем к главному: для получения права на имущественный налоговый вычет, нужно запастись терпением и собрать массу различных документов. Их список постоянно меняется, пополняясь новыми справками и квитанциями. Причем, в разных регионах предъявляются собственные требования к этому списку:

  • заполненная декларация;
  • справка с места работы, с указанием НДФЛ за отчетный период. Возмещение будет тем выше, чем большей выйдет годовая сумма налогов, выплаченных вами;
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • ипотечный договор, кредитный договор, договор купли-продажи, другие документы, которые подтверждают ваше право собственности на жилье;
  • если вы строили дом, нужно будет собрать все квитанции и чеки на оплату стройматериалов, услуг рабочих, подряды и так далее.
  • Следует быть готовым к тому, что налоговая служба может придираться к каждой справке и к каждой букве или цифре. Подготовьте копии всех собранных документов, потому что в налоговой службе останутся именно копии, а оригиналы должны храниться у вас. 

Если вычет разрешен, перечисляется он одним из двух способов:

Либо на банковский расчетный счет безналичным переводом, либо отсутствием удержаний налогов из заработной платы, для чего нужно предоставить в бухгалтерию предприятия справки из налоговой.

На основании этой справки производится перерасчет заработной платы, которая не облагается налоговыми сборами на протяжении года.

Если положенная к возмещению сумма не была компенсирована, на следующий год всю процедуру сбора документов налогоплательщику придется проходить снова.

Согласно статистике, немногим удается получить по закону положенные 260 тысяч рублей имущественных вычетов. Притом, что в нынешнее время набирает силу выплата «серых» зарплат.

Но даже если рассчитанная от ваших расходов сумма не такая большая, то за нее следует бороться.

Особенно, когда на человеке несколько лет или десятилетий лежит бремя ипотечного кредита — поневоле он начнет экономить и искать способ рассчитаться с ним как можно быстрее.

Источник: http://www.InCred.ru/pub/vozvrat-gosudarstvom-procentov-po-kreditu-imushestvennyj-vychet/42030/

Каждый человек стремится к приобретению собственного жилья, однако осуществить эту мечту не так-то просто. Цены на недвижимость в современном мире очень высоки и это, в большинстве случаев, является причиной неспособности человека собрать всю сумму. В подобной ситуации люди прибегают к так называемому ипотечному кредиту. Ипотечный кредит – это кредит, который выдается непосредственно на приобретение готового или постройку нового жилья.

Ипотека и помощь от государства

возврат 10 от ипотеки

Ежемесячные выплаты достигают немалых размеров

Как и любой другой кредит, ипотека предполагает выплату процентов в соответствие с программой, которую выбирает каждый для себя. В одном случае эти проценты чуть меньше, в другом чуть больше, но в обоих случаях это делает цену на желаемую недвижимость еще больше.

Ежемесячные выплаты достигают немалых размеров, что нередко приводит к неплатежеспособности граждан, а это прямой путь к лишению единственного жилья. Для того, чтобы избежать подобных неприятных ситуаций необходимо прибегнуть к помощи от государства, которое готово вернуть часть денег, выплаченных за ипотеку.

Существует 2 способа возврата таких средств, о которых и пойдет речь в дальнейшем:

  • реструктуризация ипотечного кредита;
  • налоговый вычет по процентам, уплаченным за ипотеку.

Итак, рассмотрим каждый из этих способов подробней.

Реструктуризация ипотечного кредита

В апреле 2015 года было подписано постановление, которое сделало возможным реструктуризацию ипотеки. Эти меры были приняты в соответствие с финансовым кризисом и резко возросшей задолженностью по ипотечным кредитам.

Реализацией программы реструктуризации занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, то есть АИЖК, главной задачей которого является облегчение кредитного бремени наиболее нуждающихся граждан. Реструктуризация ипотеки означает изменение условий выплаты кредита, включающих в себя 4 пункта, один из которых может выбрать кредитодержатель:

  1. Списание 10% в 2016 году, а в 2017 году 20% основной суммы ипотеки. Однако сумма эта не должна превышать 3 миллионов рублей. Таким образом, максимальной суммой списания на сегодняшний день является 600 тысяч рублей.
  2. Уменьшение суммы ежемесячного платежа на 50% на срок до полутора лет.
  3. Кредитные каникулы на срок от полугода до двух лет в зависимости от размера кредита.
  4. Если ипотека взята в иностранной валюте, то происходит перевод в рубли по ставке, установленной Центральным Банком России. А проценты по кредиту в данном случае не могут превышать 12%.

Но не каждый человек, который выплачивает ипотечный кредит, имеет право воспользоваться данной программой реструктуризации. Существует ряд требований, которым необходимо следовать. Перечислим следующие из них:

  • первым обязательным требованием является участие банка, у которого был получен кредит, в программе реструктуризации;
  • с момента заключения ипотечного договора должно пройти более одного года;
  • доход заемщика должен значительно уменьшиться на момент реализации программы реструктуризации;
  • заемщик должен относиться к определенной категории граждан;
  • жилье, приобретенное на средства ипотечного кредита, должно быть единственным у заемщика;
  • параметры и стоимость жилья должны соответствовать определенным параметрам.

Рассмотрим поподробнее некоторые из этих требований. Если говорить об уменьшении дохода, то в данном случае рассматриваются три варианта:

  • в случае, если суммарный квартальный доход заемщика уменьшился на 30 % по сравнению с квартальным доходом до получения ипотечного кредита;
  • в случае, если заемщик взял ипотеку в иностранной валюте и выплаты по ней возросли на 30% и более;
  • в случае. если на каждого члена семьи приходится менее чем два прожиточных минимума, предполагаемых в соответствующем регионе.

Что касается социального статуса гражданина, взявшего ипотечный кредит, то принадлежность к одному из нижеперечисленных категорий дает право на реструктуризацию:

  •  заемщик является родителем либо опекуном хотя бы одного ребенка, не достигшего совершеннолетнего возраста;
  • заемщик является родителем либо опекуном ребенка с любой группой инвалидности;
  • заемщик сам является инвалидом любой степени;
  • заемщик является ветераном военных действий.

Жилье, приобретенное на средства ипотечного кредита, должно быть единственным у заемщика, однако допускается наличие долевой собственности, доля которой менее 50%.

Если говорить о параметрах и стоимости жилья, то для реструктуризации ипотеки необходимо соответствовать следующим условиям:

  • квартира, купленная на средства ипотечного кредита, должна быть не выше «эконом» класса;
  • квартира, купленная на средства ипотечного кредита, не должна превышать лимит площади: для однокомнатной квартиры – менее 46 квадратных метров, для двухкомнатной квартиры – менее 66 квадратных метров, для трехкомнатной квартиры – менее 86 квадратных метров;
  • квартира, купленная на средства ипотечного кредита, не должна превышать стоимость аналогичных квартир более чем на 60%.

Однако данные условия не распространяются на семьи, в которых воспитываются трое и более детей, не достигшие совершеннолетнего возраста.

Процесс реструктуризации

АИЖК не работает с гражданами напрямую, оно сотрудничает с банками. Для реструктуризации ипотечного кредита заемщику необходимо обращаться непосредственно в банк, в котором был получен этот кредит. При себе необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество о жилье, приобретенном на средства ипотечного кредита;
  • выписка из ЕГРП об отсутствие у заемщика другого жилья;
  • подтверждение уменьшения дохода заемщика.

Проверка документов банком занимает около 10 рабочих дней, и в случае одобрения реструктуризации АИЖК перечисляет денежные средства на счет банка для дальнейших действий.

Налоговый вычет по процентам

возврат 10 от ипотеки

Нужно собрать пакет необходимых документов

Если в случае программы реструктуризации государственная поддержка предоставляется не всем, то налоговый вычет по процентам – это законное право каждого человека.
Возместить 13% с процентов, уплаченных за ипотеку, может каждый заемщик, получающий официальных доход.

Для этого нужно собрать пакет необходимых документов и обратиться в соответствующие органы. Для постоянно возврата части средств из уплаченных процентов полагается 1 раз в год подавать в Инспекцию Федеральной налоговой службы по месту регистрации следующие документы:

  • документ, подтверждающий право собственности на жилье, приобретенное на средства ипотеки;
  • договор купли-продажи этого жилья;
  • соответствующие платежки, которые подтверждают оплату процентов по кредиту;
  • полученный от работника банка график этих платежей;
  • справка о доходах заемщика;
  • паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность;
  • кредитное соглашение.

Каждый из этих документов в обязательном порядке должен быть как в оригинале для сверки, так и в виде ксерокопии. Если документы не вызовут вопросов и будут соответствовать всем необходимым требованиям, то сотрудники ИФНС, после их рассмотрения дают положительный ответ по делу.

Далее производится расчет суммы возмещения по процентам. Если же кредит взят в иностранной валюте, то непосредственно в самом банке производится перерасчет в рубли, эти данные также предоставляются в налоговые органы.

Порядок возмещения налога

Возместить сумму налога по процентам можно двумя способами:

  • ежемесячно (в данном случае необходимо предоставить пакет документов работодателю для того, чтобы он не удерживал НДФЛ в течение определенного времени);
  • в конце календарного года (в этом случае сумма возмещения по окончанию года поступает на банковскую карту заемщика).

Однако гражданину, желающему получить возврат средств в виде налогового вычета по процентам, важно знать, что существует лимит в размере 3 миллионов рублей, по которым можно возместить 13%. Если проценты, уплаченные заемщиком, превышают 3 миллионов рублей, то сверх этой суммы возврат средств ему не положен.

Итак, в завершение статьи хочется отметить, что возврат средств от государства за ипотеку не является обязательством, а является правом гражданина РФ.

Это означает, что если человек сам не займется этим вопросом, то государство эти средства не вернет. А немалые суммы и привилегии, которые включает в себя государственная поддержка, стоит того, чтобы этим вопросом заняться.

Как получить вычет по ипотеке:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

28 Апр 2018      Мария Суханова         15      

#14518
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 9 мес. назад

Программа  продлена  до  31  мая 2017  года.Ипотечное жилье должно обладать статусом единственного для заемщика жилья. Соответствующей этому условию является ситуация, при которой заемщик (залогодатель) и члены его семьи имеют совокупную долю в собственности на другое жилье, не превышающую 50% в каждом жилом объекте.
 

#14515
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 9 мес. назад

Была в шоке((( 10 марта 2017 программу закрыли, деньги закончились, вначале реализовать не могли, продлили продлили, и сейчас вроде продлили до мая, поехали в банк а ее закрыли в пятницу

Мария липецк
#14471
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 9 мес. назад

Мария, граждане, являющиеся родителями или опекунами (попечителями) одного и более несовершеннолетних детей, которые попали  в сложное  финансовое  положение могут обратиться за  реструктуризацией ипотечного кредита. Реструктуризация ипотеки  распространяется на добросовестных заемщиков, у которых возникли финансовые трудности в связи со снижением размеров дохода или потерей работы. При этом они должны документально подтвердить, что за последние 3 месяца их совокупный доход уменьшился не меньше чем на 30%. Либо выплаты по ипотечному кредиту увеличились на 30 и более процентов. Второй вариант — если после внесения ежемесячного платежа по ипотеке из общего семейного дохода остается на каждого члена семьи менее 2 прожиточных минимумов, установленных государством, вы также можете претендовать на получение субсидии. Кроме того,  на  погашение  ипотеки  вы  можете использовать материнский капитал, который  вам положен за  рождение второго ребенка.

#14470
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 9 мес. назад

Алик. Воспользоваться программой правительства и провести реструктуризацию ипотечного кредита смогут граждане РФ:

имеющие несовершеннолетних детей (собственных и под опекой);

ветераны боевых действий;

инвалиды;

имеющие детей-инвалидов.

Должник из указанной категории обязан предоставить доказательства тяжелой финансовой ситуации, из-за которой он не может выплачивать ипотеку в договорных объемах. Для этого необходимо рассчитать среднемесячный его доход (доходы всех созаемщиков) за последние 3 месяца и сравнить со среднемесячным доходом за 3 месяца до заключения ипотечного договора. Если этот показатель снизился более чем на 30%, клиент банка имеет право претендовать на реструктуризацию ипотечного долга по госпрограмме.

Также претендовать на участие в проекте и компенсацию может заемщик, ежемесячная плановая выплата которого по взятой жилищной ссуде увеличилась в рублевом эквиваленте более, чем на 30% (актуально для займов в иностранной валюте).

Есть определенные требования  к  жилью, под которое брался кредит:

площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв.м, 2-х комнатной – 65 кв.м, 3 комнатной и больше – 85 кв.м;

стоимость квадратного метра общей площади ипотечного жилья — не более 60% аналогичного показателя типовой квартиры в регионе;

квартира, для покупки которой бралась ссуда, должна быть единственным жильем должника. Допускается наличие доли заемщика либо созаемщиков в другом жилье, но не более 50%.

Что  касается  дарения  имеющейся  квартиры  супруги, Когда  вы будете  брать справку, что залговая  квартира  ваше едтинственное жилье, оббязательно  банку  будет  предоставлена  информация о  дарении квартиры и банк  может  отказать, так как это может быть рассмотрено как намеренное  ухудшение жилищных условий. Что касается  компенсации   опр=латы  справок.  При  реструктуризации  следующие  виды  поддержки:

— снижаются обязательства заемщика по ипотеке перед банком в размере от 20% до 30% от остатка (на усмотрение банка кредитора);

— по согласованию заемщика и банка можно выбрать формат помощи, а именно, либо направить всю сумму помощи в ипотеку в гашение основного долга и тем самым уменьшить ежемесячный платеж, либо на снижение ежемесячного платежа на 50% и более сроком до 1,5 лет.

— замена валютной ипотеки на рублевую.

#14469
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 9 мес. назад

Светлана, от юриста  ничего не зависит, он  никак  не  может  повлиять на  решение банка/,  вы  вполне   все  можете  сделать  сами, а  если  вам  лень самостоятельно  собирать  документы и есть лишние  деньги, можете  поручить это  юристу и он  все  сделает  за  вас, но  еще  раз повторюсь, на  решение  банка он  повлиять не   может.

#14468
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 9 мес. назад

Екатерина, 

Начиная с 2016 г. увеличена предельная сумма возмещения по кредиту и составляет —  20 % остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тысяч рублей. В соответствии с новой редакцией постановления 373 (в ред. от 10.02.2017) предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) для многодетных семей и семей, имеющих два ребенка, увеличена до 30 % остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1 500 тыс. рублей.Возмещение в рамках программы осуществляется по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017.Нигде в постановлении не сказано, что можно участвовать только 1 раз, есть только лимит по сумме  не более 600 тыс. Но из практики  вам откажут.

#14444
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 9 мес. назад

Единственное жилье, это любое жилье: в собственности или на правах проживания. Может быть и доля в жилом помещении. Главное, что оно единственное

Московская гуманитарно-техническая академия, 2013 год,доброволец Липецкой областной общественной организации правовой поддержки «ЮРИСТЫ48»

#14443
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 9 мес. назад

Здравствуйте! Что значит термин «единственное жилье» и каковы требования если я являюсь собственником но в квартире никто не прописан(ни жена ни ддочьони прописаны в других жилплощадях но не являются собственниками

Антон
#14379
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 9 мес. назад

Спасибо вам за ответ.

Мария
#14377
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 9 мес. назад

Подскажите пожалуйста если у меня ипотека в 600 тысяч и я сейчас в декретом отпуске ,2й ребёнок мне смогут списать проценты .Ипотека была взята 3года назад .

Мария
#14367
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 9 мес. назад

Добрый вечер, прошу помощи. Собираю документы в банк на реструктуризацию ипотечного кредита появился ряд вопросов.

1. В случае отказа прописана в законе компенсация расходов (выписки из ЕГРП, оценка недвижимости) или нет?

2. На момент подачи заявления (сегодняшний день) иного недвижимого имущества ни у кого из членов семьи нет. Но у жены в полной собственности была недвижимость, которую в 2015г по дарственной переписала на свою мать. Вопрос попадаем ли мы под программу? 

За ранее благодарен.

Алик
#14363
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 9 мес. назад

Здравствуйте! Вчера была у юриста на консультации по поводу АИЖК и мы подходим по всем требованиям! Юрист сказал что у нас все шансы! И предлагает свою помощь за стоимость что он будет помогать в оформлении! Что без его помощи нам откажут и потом уже снова не сможем подать заявку на поддержк!! так ли это и стоит ли положиться на юриста и чтоб он сам собрал все документы и довел дело до положительного результата? Спасибо!

Светлана
#14360
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 9 мес. назад

Добрый день! Скажите , сейчас эту программу продлили до 31 мая, и компенсируют 30% от основного долга по ипотеке. Мне компенсировали неделю назад 20% , могу ли я подать еще раз документы , чтоб компенсировать еще 10%?

Екатерина
#14352
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 9 мес. назад

Понимаю, что вопросы не по теме. Но, пытаюсь найти разъяснений у квалифицированных специалистов. Заранее благодарна за ответ!

Анна
#14351
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 9 мес. назад

Добрый день! Являюсь единственным заемщиком ипотечного кредита с ноября 2011 года.После оформления реструктуризации кредита  на 1 год (с июня 2015 года) в связи со снижением дохода из за потери работы   и последующим продлением (на 1 год) столкнулась с проблемой!!! Банк снизил ежемесячный платёж, продлив срок выплат, тем самым я выплачивала только минимальную сумму процентов, погашение основного долга при этом приостановилась. По данному вопросу всё было понятно и с условиями я была согласна, понимая, что по окончании периода ежемесячный платёж и период выплат увеличится.Но, в июле месяце был зарегистрирован   брак и в нашей семье появился третий ребёнок. В ЯНАО выплачивается региональный материнский капитал в размере 350 тыс.руб. Было принято решение перевести деньги на погашение основного долга (октябрь 2016 года). Однако, при получении нового графика платежей выяснилось, что полученная сумма была разбита на две части, из них 115 553 ушли на погашение основного долга, а оставшиеся 234 447 на погашение отложенных процентов по реструктуризации.После обращения за консультацией к специалистам,мне разъяснили, что отложенные проценты рано или поздно нужно будет оплачивать и в этом плане всё законно. Хотя, знаю, что средства материнского капитала должны быть направлены на погашение основного долга. 

В феврале текущего года начала собирать пакет документов в налоговую для получения выплаты по уплаченным процентам за 2016 год.При получении выписки из банка оказалось, что сумма материнского капитала переведённая на проценты вообще не прослеживается, соответственно и 13% вычета не будет.Обращалась за консультацией в банк, ответа не получила. Нужный специалист в командировке. 

Анна
#14310
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 10 мес. назад

Это будет опубликовано в  СМИ

#14308
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 10 мес. назад

Спасибо,понятно,а где узнать будет ли продлена программа?

Наталия
#14307
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 10 мес. назад

Наталья, пока программа реструктуризации продлена только до 1 марта 2017 года, документы принимают до 15 февраля, так как нужно успеть их рассмотреть до завершения программы, так как вы не одна желаете принять в ней участие. Все правильно и законно.

#14306
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 10 мес. назад

Здравствуйте,где узнать будет ли продлена программа?и почему банки документы принимт до 15 февраля,а закон гласит что до 1 марта…Получается у нас банкам ЗАКОН НЕ ПИСАН?

Наталия
#14298
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 10 мес. назад

Ла, Умар, для  реструктуризации  есть определенные  условия (можете  прочитать  о них  в  данных ранее  консультациях  в этой  теме)

Московская гуманитарно-техническая академия, 2013 год,доброволец Липецкой областной общественной организации правовой поддержки «ЮРИСТЫ48»

#14295
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 10 мес. назад

добрый день. Чтоб добиться реструктуризации не достаточно иметь двух несовершеннолетних детей? Надо и другим требованиям соответствовать ?

Гапуров Умар
#14271
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 10 мес. назад

 Анна,начиная с 2016 г. увеличена предельная сумма возмещения по кредиту и составляет —  20 % остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тысяч рублей.Помощь предоставляется только при приобретении по ипотеки единственного жилья. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения в размере не более 50 процентов в каждом из таких иных жилых помещений.

#14270
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 10 мес. назад

Скажите, а если 2 ипотечных кредита, можно попасть под эту программу?

Анна
#14260
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 10 мес. назад

Юлия  так как  вам   подходит  подпункт  «б» п.7   Основных  условий Постановления Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 (ред. от 24.11.2016) «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» изменение доходов заемщика (солидарных должников):

среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.  

Поэтому  и требуют  подтверждения  доходов

еструктуризацию долга на основании заявки, если их доходы снизились на 30% и более

Читать подробнее на сайте subsidii.net

#14252
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 1 г., 10 мес. назад

По программе помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации утверждённой постановлением Правительства Российской Федерации от 20.04.2015 за №373, мною КЮлия Викторовна были поданы документы 12.09.2016 г подтверждающие снижение дохода в связи с декретом на рассмотрение в Газпромбанк в г. Красноярск, ул. Сурикова,13. По всем условиям постановления я соответствую.По истечении сроков рассмотрения а это 30 ноября 2016 года банк запрашивает справку с места работы которая являлась по совместительству на момент взятия ипотеки и на данный момент не осуществляет свою деятельность и фирма ликвидирована. Данную справку можно получить только через налоговую инспекцию.

Юлия
#8291
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г. назад

Увы!Кредитный договор (договор займа) по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев.

#8290
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г. назад

Скажите пожалуйста, могу ли я рассчитывать на программу, я подхожу по всем параметрам, но ипотеку оформила недавно в декабре 2016 года? Спасибо!

Улан-Удэ, Оюна
#8287
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г. назад

Получите от них письменный мотивированный статьей закона отказ

#8286
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г. назад

Геннадий, а если основания для новой реструктуризации не «возникли», а просто никуда не делись. Как например, (доход — сумма платежей по кредиту) всё еще меньше, чем прожиточный минимум семьи? То есть помощь сработала, но условие всё еще выполняется. А посоветуете что делать, если банк вдруг начнет отказывать ссылаясь на то, что «уже было»?

Иван, Вологда
#8285
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г. назад

Иван, вы можете повторно воспользоваться реструктуризацией, если для неё снова возникли основания. В постановлении №373 Правительства РФ «Об основных условиях реализации программы помощи…» сказано, что точный список документов устанавливается кредитором. Ситуация с должником может быть разной, поэтому и перечень важных бумаг не всегда один и тот же.

#8284
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г. назад

Сейчас программа помощи ипотечным заемщикам в процессе изменения (как минимум меняется максимальный процент компенсации с 10% до 25%). Вопрос: можно ли воспользоваться в будущем измененной программой помощи, если в 2016 году уже успешно была оказана помощь (то есть по программе АИЖК прошли и списали 10% долга). Если допустить, что платежи после первого списания и текущие прожиточные минимумы позволяют участвовать в программе снова. Кредит был взят в далеком 2008 году в долларах, был рефинансирован в рубли по высокому курсу, поэтому и попал под программу в первый раз. Есть ли законные основания воспользоваться помощью еще раз? Или где-то написано (где?), что нельзя? Спасибо!

Иван, Вологда
#8283
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г. назад

Пока не известно, все так быстро меняется. Будем надеяться

Московская гуманитарно-техническая академия, 2013 год,доброволец Липецкой областной общественной организации правовой поддержки «ЮРИСТЫ48»

#8282
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 1 мес. назад

Здравствуйте! А у программы есть сроки? то есть будет ли она действовать в 2017 году?

Анна, Томск
#8255
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 2 мес. назад

Это вопрос не юридического характера. Если вы недовольны сотрудничеством с банком, вы можете пожаловаться на неправомерные действия этого банка на сайте Центрального Банка России.

#8253
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 2 мес. назад

1 шаг мой это обратиться в банк 2 шаг мой собрать документы и третий шаг ждать. Правильно? А сколько времени рассматривается это? А еще во про а почему сотрудник банка отправляет меня к специалистам по за должности (но у меня ее нет)по этой программе консультироваться.я прихожу к эти и специалистам они говорят ешьте в г.Новосибирск но чтоб мне съездить в г.Новосибирск мне надо затратить на билет туда и обратно около 5 тысяч. А если что то неправильно какой-то документ или еще что то и сколько денег уйдет. Почему наш сбербанк не может принять документы и отправить на рассмотрение?

Новосибирская область, г.татарск
#8252
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 2 мес. назад

Если сотрудник банка не слышал о реструктуризации долга, то он работает не в том месте, просто обратитесь к другому специалисту, а возможно вы просто не так объяснили, что вам нужно.Если ваш банк заключил с АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» соглашение о сотрудничестве , в соответствии с основными условиями реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной жизненной ситуации, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 20.04.2015 №373 (далее – Программа реструктуризации), то Вы можете обратиться в банк с заявлением о реструктуризации вашего долга в связи с изменившимися жизненными обстоятельствами, а банк обязан рассмотреть ваше заявление и либо предложить вам варианты(отсрочка процентов по кредиту, уменьшение ежемесячного платежа). Стоит отметить, что Соглашение не является обязательством Банка проводить реструктуризацию кредитов, условия действия Соглашения распространяются на ипотечные кредиты, по которым Банк самостоятельно принимает решение о необходимости включения в Программу реструктуризации по итогам соответствующего анализа и рассмотрения обращений заемщиков.

#8251
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 2 мес. назад

 да я обращалась в банк они говорят нечего нет и услышали о таком законе. Как быть помогите

Новосибирская область, г.татарск
#8244
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 2 мес. назад

обратиться можете, остальное на усмотрение банка

#8243
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 2 мес. назад

Скажите пожалуйста! У меня взята квартира в ипотеку1.09.2014г один ребенок не совершеннолетний, муж участник боевых действий,ежемесячный доход уменьшился, могу ли я получить помощь от государств по возврате или уменьшения основного долга.

Новосибирская область, г.татарск
#8238
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 2 мес. назад

Пока действует, последняя редакция была от 07.12.2015

Московская гуманитарно-техническая академия, 2013 год,доброволец Липецкой областной общественной организации правовой поддержки «ЮРИСТЫ48»

#8237
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 2 мес. назад

Здравствуйте ! подскажите пожалуйста ,до какого года этот закон действует ?

Московская обл
#8236
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 2 мес. назад

Дарья, вы ничего получить не можете, может получить банк еси одобрит вам реструктуризацию долга. Читайте предыдущие консультации

#8235
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 2 мес. назад

Здравствуйте, подскажите, пожалуйста, я брала ипотеку в 2014 году, мой доход составлял в среднем 44000, сейчас моя з/п уменьшилась на 3000,А платеж по ипотеки составляет 21000. Получается, что на 2 человека (меня и дочери) не хватает прожиточного минимума. Могу ли я получить 10% возврата от государственной программы?

Дарья, Братск
#8234
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 3 мес. назад

Ирина, 10% государство платит не вам , а банку, компенсируя его убытки в случа реструктуризациищщ, а вот решение об условии реструктуризации принимает банк, как договоритесь.

#8233
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 3 мес. назад

Здравствуйте. Списание 10% с ипотеки по программе АИЖК это безвозвратно или же мы должны выплатить эти 10% через какое то время ?

Ирина . г Уфа
#8196
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 5 мес. назад

Александра, если вы имеете ввиду налоговый вычет при покупке квартиры, то для того чтобы оформить имущественный вычет при покупке квартиры/дома/участка через налоговую инспекцию Вам понадобятся следующие документы: Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ. В ИФНС подается оригинал декларации. Паспорт или документ его заменяющий. В ИФНС подаются заверенные копии первых страниц паспорта (основная информация + страницы с пропиской). Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Такую справку Вы можете получить у Вашего работодателя. В ИФНС подается оригинал справки 2-НДФЛ. Примечание: если за год Вы работали в нескольких местах, то потребуются справки от всех работодателей. Заявление на возврат налога с реквизитами счета, на который налоговая перечислит Вам деньги. В ИФНС подается оригинал заявления. Договор купли-продажи или договор долевого участия. В ИФНС подается заверенная копия договора. Платежные документы, подтверждающие факт оплаты жилья (обычно это платежные поручения, квитанции об оплате или расписки). В ИФНС подаются заверенные копии платежных документов. Свидетельство о государственной регистрации права собственности. В ИНФНС подается заверенная копия свидетельства о регистрации. Акт приема-передачи жилья. В ИФНС подается заверенная копия акта. Если приобретение квартиры производилось с помощью ипотеки (или жилищного кредита) и производится возврат денег по уплаченным процентам, то дополнительно представляются: Кредитный договор с банком. В ИФНС подается заверенная копия договора. Справка об удержанных процентах за год (ее Вы получаете в банке, который выдал Вам кредит). В ИФНС подается оригинал справки. Платежные документы, подтверждающие факт оплаты кредита (квитанции, чеки, платежные поручения, выписки и т.п.). Если документов у Вас не сохранилось, Вы можете взять из банка выписку по счету, отражающую уплату процентов. В ИФНС подаются заверенные копии платежных документов или оригинал банковской выписки. В случае покупки имущества супругами в совместную собственность дополнительно предоставляются: Заявление об определении долей. В ИНФС подается оригинал заявления. Копия свидетельства о браке. В случае получении налогового вычета за ребенка дополнительно предоставляются: Копия свидетельства о рождении; Заявление об определении долей (если в долевом участии есть оба родителя); В случае самостоятельного строительства: Расходные документы (чеки, квитанции) на строительные материалы. В ИФНС подаются заверенные копии расходных документов; В случае получения налогового вычета по отделке/ремонту: Договор на ремонт/отделку и расходные документы, связанные с договором (чеки, квитанции и расписки). В ИНФНС подаются заверенные копии документов. В случае если за налогоплательщика оплату совершает другое лицо: Поручение на перевод денег. Также для оформления вычета Вам потребуются: Номер ИНН (должен быть указан в декларации). Вы можете узнать его в Вашем «Свидетельстве о постановке на учёт в налоговом органе» или на сайте федеральной налоговой службы (http://service.nalog.ru/inn-my.do). Реквизиты счета, на который будут перечислены деньги (должны будут быть указаны в заявлении о возврате налога). Следует отметить, что во избежание задержек и отказов обращаться в налоговую службу следует с максимально полным пакетом документов. По вопросу реструктуризации перечень документов вам даст банк.

#8195
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 5 мес. назад

здравствуйте подскажите пожалуйста какие нужно собрать документы для возврата государством при ипотеке?

александра иркутская область
#8152
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 7 мес. назад

Римма, думаю, что вы неправильно понимаете суть Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Реструктуризация ипотеки в 2016 году может применяться только некоторыми категориями людей. Они должны быть злостными неплательщиками, однако при этом с помощью государства не лишатся покупаемой недвижимости. К этим людям относятся:родители несовершеннолетних детей, а также их опекуны или попечители; инвалиды; ветераны; родители детей-инвалиды; добросовестные плательщики, которые отлично справлялись с ипотечными платежами, однако в результате определенных обстоятельств у них возникают сложности с уплатой денежных средств. Обычно это люди, которые либо теряют свою работу, либо их доходы снижаются существенно. В последнем случае люди должны доказать, что обстоятельства, по которым они потеряли свою платежеспособность, не зависели от них. Важно представить документы, доказывающие, что за последние 3 месяца их доход снизился, по крайней мере, на 30 процентов. Также могут быть предоставлены документы, в которого будет доказано, что на каждого члена семьи после выплаты ипотечных платежей остается доход меньше прожиточного минимума. В этом случае так же можно рассчитывать на получение специальной денежной поддержки от государства или произвести реструктуризацию. Кроме того существует ряд требований к залоговому жилью. Это должно быть единственным жильем заемщиков. Таким образом, реструктуризации не подлежат ипотечные кредиты, на которые приобретались несколько квартир или домов. Допускается наличие в собственности у заемщиков другой недвижимости, а точнее, совокупной доли не более 50% на всех членов семьи. Реструктуризация ипотеки 2016 распространяется на относительно недорогое жилье, стоимость квадратного метра на которое не должна превышать среднерыночную стоимость на аналогичную недвижимость более, чем на 60%.Размер жилья также имеет значение. Это должна быть небольшая квартира или дом. В постановлении указываются максимально допустимые метражи. Для однокомнатной квартиры не более 45 кв. м, для двухкомнатной — не более 65 кв. м., а для трехкомнатной эта площадь не должна превышать 85 кв. м. Покупка жилья и выдача ипотечного кредита должны быть произведены не ранее чем за год до реструктуризации. Вы указали только год взятия ипотеки. Допустим вы подходите под эти условия, тогда вы обращаетесь в банк за реструктуризацией и банк меняет вам условия кредитования по своему усмотрению, а сам банк получает господдержку в размере 10% остатка долга на покрытие своих убытков от реструктуризации, т.е. кредитор (банк), имеет право на возмещение части недополученных доходов.Реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора, так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту на других условиях. Например,может быть предоставлена отсрочка по выплате кредита, которая может составлять даже полтора года. В это время заемщик обязан восстановить и улучшить свое материальное положение, чтобы иметь возможность далее платить по кредиту. Другой поддержкой может стать частичное погашение кредита государством банку. В этом случае снижается нагрузка на плательщика кредита.

#8151
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 7 мес. назад

Давайте разберем на конкретном примере: У моего мужа ипотека, я поручитель. Ипотечный кредит брали в октябре 2011 г. Остаток основного долга примерно 750 тыс. руб. Допустим, он сходит и подаст заявление на реструктуризацию в банк. Бланк, я так поняла, должен предоставить банк. Если я хочу уменьшить сумму долга на 10% и не хочу увеличивать срок кредита, тем самым уменьшая платежи, я должна это указать в заявлении? Или банк сам принимает решение, каким образом он может помочь? Если банк примет решение уменьшить сумму ежемесячных платежей, тем самым увеличив срок кредита, могу ли отказаться от такой помощи? И как все таки надо действовать, чтобы государство выплатило 10% от суммы основного долга? Ведь если банк выплатит банку 75000 руб, то платеж естественно уменьшится.

Римма, Саратов
#8109
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 10 мес. назад

Дарья готов ответить сформулируйте вопрос.

#8108
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 10 мес. назад

Прошу ответить Геннадия Егоровича

Дарья, Ярославль
#8106
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 10 мес. назад

Вадим, думаю, что вы не совсем поняли о чем речь.Под реструктуризацией кредита подразумевают смену условий кредитования, целью которой является снижение нагрузки по выплате задолженности. При возникновении у должника трудностей, мешающих своевременному выполнению обязательств по возврату задолженности, нужно обратиться к кредитному инспектору банка, объяснив сложившуюся ситуацию. Банк, получив заявление заемщика, проведет анализ его жизненных обстоятельств и предложит одну из возможностей реструктуризации кредита. При возникновении просрочки по погашению кредита, банк может внести изменения в график погашения платежей. Идя, таким образом, навстречу клиенту, банк на первое место ставит возврат просроченного кредита по основной сумме, что ведет к снижению размера начисляемых процентов. Самый распространенный вариант реструктуризации кредита – пролонгация срока по возврату задолженности. Таким образом, можно снизить сумму ежемесячных выплат, но срок выплат при этом увеличится, что повлечет за собой увеличение переплаты по кредиту. В случае возникновения у кредитуемого лица финансовых трудностей банк может предоставить ему так называемые кредитные каникулы. Банк согласует с заемщиком определенный срок, в течение которого производится только уплата процентов без погашения основного долга. В течение этого периода происходит снижение долговой нагрузки на клиента и возрастание общей суммы переплаты по кредиту. Кредитные каникулы заемщику дают возможность решения временных трудностей, а банкам – получение дополнительного дохода по кредиту. Банк может предложить возможность по рефинансированию задолженности. При этом оформляется кредитный договор на непогашенную сумму кредита со смягчением условий кредитования. Изменить можно срок возврата, процентную ставку или размер ежемесячного платежа. Потеря источника дохода, серьезная болезнь заемщика и иная тяжелая жизненная ситуация могут помешать заемщику в выполнении договорных условий кредитования. В этом случае, не дожидаясь просрочки, он обязательно должен обратиться в банк с просьбой смягчения условий договора. Как правило, у банков нет заинтересованности в просрочках, и поэтому они довольно часто осуществляют реструктуризацию кредитов. Вы, наверное слышали об ипотеке с государственной поддержкой. На подходе несколько законодательных решений, призванных изменить правила игры на ипотечном рынке. В частности, должна быть принята новая программа помощи должникам, рассмотрен законопроект об ограничении размеров штрафа за просрочку кредита и принято правительственное постановление о продлении госсубсидирования ипотеки. Подписание правительственного постановления о продолжении субсидирования ипотеки государством обещает стать событием года на российском кредитном рынке. Но вопрос тормозится. Работающие по данной программе банки в отсутствие постановления прекращают работу с соответствующими заявками заемщиков 29 февраля.Если государство даст денег, у банкиров к этому моменту будут сформированы солидные портфели заявок. Если денег не появится, банки откажут претендентам без объяснения причин (благо по закону ничего объяснять не обязаны) или предложат взять ипотеку на более жестких условиях. Пока же озвучены отдельные позиции ожидаемого постановления о льготной ипотеке. Например, известно, что власти могут сократить субсидирование процентной ставки с 2 до 1,25%. При этом потребуют, чтобы для заемщика процентная ставка оставалась на уровне 12%.

#8105
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 10 мес. назад

До взятие ипотечного кредита я не состояла в браке, поэтому солидарных должников у меня нет. На данный момент я в браке. Мой личный доход снизился на 30%, совокупный доход семьи, после вычета планового платежа, меньше двукратного прожиточного минимума (на каждого члена) по нашему региону. Подхожу ли я по программе? Т.к. до брака моя семья состояла из 2-х человек, а сейчас из 3-х, поэтому мой совместный доход с мужем по отношению моему доходу до брака не снизился на 30%.

Дарья, Ярославль
#8081
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 11 мес. назад

Ирина, как обещал посмотрел законодательство Такое условие было в первой версии от 20.04.2015 года, потом убрали. Звучало так: » просрочка платежей по ипотечному жилищному кредиту (займу) по состоянию на дату подачи заявки на реструктуризацию составляет не менее 30 и не более 120 дней»

#8080
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 11 мес. назад

Мария, когда вы брали ипотеку (заключали договор)вы предоставляли справки о доходах за последние 3 месяца, например, ваш доход составлял в октябре -20000 руб, в ноябре 20000 рублей, в декабре 30 тыс.рублей. Итого за последние 3 месяца, предшествующие договору ваш среднемесячный доход составил (20 тыс.р.+20 т.р.+30 т.р./3 мес. составляет 23,3 тысячи рублей. Также посчитайте доход созаемщика (супруга) октябрь — 25000 +ноябрь- 25000 + декабрь — 30000/3=26,6 тыс.рублей, то есть совокупный доход вашей семьи перед заключением договора составил 23,3 тыс.руб+26,6 тыс.рублей= 49,9 тыс.рублей. Кредитный договор (договор займа) по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев. Следовательно, если после этого срока ваш совокупный доход снизился на 30%, т.е. составляет 34,93 тыс.рублей или меньше, то вы можете обратиться за реструктуризацией долга. Однако, следует знать, что Реструктуризация не означает, что вам погасят кредит. Наоборот, реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу). Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 10 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тыс. рублей. Т.е. если вы брали 1 миллион, на момент обращения в банк у вас осталось 800 тыс. руб, то погасят вам только 80 тыс.рублей, в основном это будут проценты по кредиту, которые вы не смогли заплатить. Имейте ввиду, что продолжительность периода помощи которого не может превышать 18 месяцев. На оставшуюся сумму вы можете перекредитоваться, либо вам могут отсрочить погашение основного долга на определенный период, но проценты вы должны платить ежемесячно. Вам могут изменить валюту кредита, но по сегодняшнему курсу (если брали в долларах, переведут в рубли), установление размера ставки кредитования на весь срок кредита (займа) не выше 12 процентов годовых (для кредитов (займов), ранее выданных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации, — для кредитов (займов), ранее выданных в рублях Российской Федерации,снижение ежемесячного платежа на период помощи не менее чем на 50 процентов суммы планового платежа, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации (в рублевом эквиваленте по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации).

#8079
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 11 мес. назад

я имела в виду 373 постановление правительства о помощи в ипотечных кредитах, и там условие есть, что доход должен снизиться не менее чем на 30%, а как его посчитать я не знаю))))

Мария, г. Липецк
#8078
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 11 мес. назад

Мария, в случае уменьшения официального дохода требуется справка с места занятости по форме 2-НДФЛ. Кредитор после изучения всех представленных документов и обстоятельств ситуации по конкретному заемщику может провести реструктуризацию размера ежемесячных выплат в сторону уменьшения, исходя из имеющего место текущего бюджет заемщика. В среднем, сделка заключается на период не менее 12 месяцев при минимальном размере платежей не менее 500 руб. Следует учитывать, что измененные выплаты погашают преимущественно только начисленные проценты по ссуде, что приводит к увеличению общего срока соглашения или к увеличению дальнейших ежемесячных платежей. Банк не обязательно принимает положительное решение по каждому заявлению. Отказ может быть связан с разными причинами, основной из которых может служить значительное превышение доходом прожиточного минимума или наличие в собственности клиента ликвидного имущества, за счет которого возможно погашение задолженности.

#8077
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 11 мес. назад

Скажите пож. как правильно посчитать снижение дохода на 30% ? ( уже от «чистой зарплаты» (с удержанными 13%) или как в справке 2 НДФЛ всего начисленно, т.е от «грязной» ? и еще такой момент: вначале мы должны подойти под первый пункт 1. снижение совокупного дохода на 30% и уже потом под второй пункт 2. после вычета ежемесячного платежа на ипотеку, должно остаться на каждого не мене 2х прожиточных минимумов? под остальные параметры постановления мы подходим (я звонила на горячую линию АИЖК) для справки наш доход в заявке на кредит в 2012 году 44250 руб тоже кажется «чистыми», сейчас за три месяца выйдет 33000-34000 руб «чистыми», получается доход снизился не на 30%, но после вычета ипотеки , там у нс остается с Гулькин нос, и естественно меньше 2х пр. мин.

Мария, г. Липецк
#8076
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 11 мес. назад

Ирина, я сегодня в командировке, завтра обязательно проверю и отвечу вам

#8075
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 2 г., 11 мес. назад

Добрый день! Геннадий Егорович, разъясните, пожалуйста: в постановлении я не увидела того, что должна быть просрочка по кредиту не менее 30 дней.Может быть есть уточнения? В данном случае ведь будет испорчена кредитная история, правильно ли я понимаю?

Ирина, г. Краснодар
#8023
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 3 г., 1 мес. назад

Конечно, бесплатный сыр — в мышеловке. Просто государство компенсирует банку часть ваших процентов и может предоставить отсрочку по оплате основного долга, вы просто ежемесячно будете платить %, а основной долг нет, пока у вас не нормализуется материальное положение.

#8022
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 3 г., 1 мес. назад

То есть я так понимаю, просто дается мне отсрочка на выплату которую я не поносил вовремя, а 10% государство платит банку? То есть я с этого ничего не имею(в деньгах)?

Вадим, Липецк
#8021
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 3 г., 1 мес. назад

Вадим, к сожалению вы под это не подходите. Во-первых, вы оформили ипотеку 2 месяца назад, а непременное условие «дата покупки жилья и выдачи ипотечного кредита, который возможно реструктуризировать, должна быть не позже 1 января 2015 года». Во-вторых, требования к самому кредиту. Помимо даты его получения, роль играет и возникшая просрочка. Для проведения реструктуризации ипотеки срок задолженности не должен быть меньше 30 и не больше 120 дней.Эту помощь оказывает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖИК), уменьшая бремя кредита в сумме до двухсот тысяч рублей, а не освобождает вас от обязянности его вернуть.Ежемесячные выплаты по кредиту после проведения реструктуризации снижаются, и к тому же кредитор предоставляет отсрочку по выплате ипотечного долга до одного года. А половину процентов банк получает от государства. Таким образом существенно снижается финансовая нагрузка на заемщика и банки не теряют свои деньги. Для того чтобы получить поддержку и воспользоваться услугами агентства по реструктуризации ипотеки, существует ряд условий и параметров. Во-первых, они касаются самого ипотечного жилья, находящегося в залоге у банка. Это должно быть единственным жильем заемщиков. Таким образом реструктуризации не подлежат ипотечные кредиты, на которые приобретались несколько квартир или домов. Допускается наличие в собственности у заемщиков другой недвижимости, а точнее, долей не более 50% в общей сумме. Реструктуризация ипотеки 2015 распространяется на относительно недорогое жилье. В основном это квартиры экономкласса. Жилье должно быть не обременено иными структурами (кроме банка-кредитора), отсутствовать судебные аресты или споры. Размер жилья также имеет большое значение. Это должна быть небольшая квартира или дом. В постановлении указываются максимально допустимые метражи. Для реструктуризации нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку и написать заявление. Форму заявления вам предоставит банк. Бланк заявления будет предоставлен вам кредитным специалистом соответствующего банка или кредитной организации.Но писать ее можно в свободной форме, а не в строго регламентированной. В заявлении указывается такая информация: Данные кредитного договора; Сведения о заемщике; Документы заемщика; Причины, повлекшие ухудшение материального положения (подтверждающие этот факт документы); Описание перспектив улучшение материального положения; Способ облегчения кредитного ярма, наиболее предпочтительный для должника. В различных банках используются индивидуальные формы заявления о реструктуризации долга по кредиту, имейте это в виду.

#8020
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 3 г., 1 мес. назад

Геннадий Егорович, ответьте пожалуйста.

Вадим, Липецк
#8019
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 3 г., 1 мес. назад

 Вадим. Да, действительно, Постановлением Правительства РФ от 7 декабря 2015 года №1331 были изменены условия реализации программы помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Изменения в закон вступает в силу 17 декабря 2015 года и предусматривают увеличение суммы предельного возмещения по каждому ипотечному кредиту с 200 000 рублей до 10% остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 000 рублей. Отменены ограничения для семей-участников программы с одним ребенком: теперь возраст супругов или одного родителя может превышать 35 лет. Это распространяется и на граждан, являющихся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей. Кроме того, кредитный договор (договор займа) по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев (ранее – если ипотечный жилищный кредит (заем) предоставлен не позднее 1 января 2015 г.). Исключено условие, что просрочка платежей по ипотечному жилищному кредиту (займу) по состоянию на дату подачи заявки на реструктуризацию должна быть не менее 30 и не более 120 дней. А что мне для этого нужно сделать, куда пойти и какие условия? Ипотека взята в октябре 2015

Вадим, Липецк
#8018
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 3 г., 1 мес. назад

А что мне для этого нужно сделать, куда пойти и какие условия? Ипотека взята в октябре 2015

Вадим, Липецк
#8017
Re:10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 3 г., 1 мес. назад

Якобы это программа начала действовать с этого месяца (декабря 2015 года). Что-то типа в банке нужно писать заявление. Должно не присылать зарплата прожиточного минимума и т.д. Подскажите пожалуйста как и что!

Вадим, Липецк
#8016
Re: 10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 3 г., 1 мес. назад

Вадим. Да, действительно, Постановлением Правительства РФ от 7 декабря 2015 года №1331 были изменены условия реализации программы помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Изменения в закон вступает в силу 17 декабря 2015 года и предусматривают увеличение суммы предельного возмещения по каждому ипотечному кредиту с 200 000 рублей до 10% остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 000 рублей. Отменены ограничения для семей-участников программы с одним ребенком: теперь возраст супругов или одного родителя может превышать 35 лет. Это распространяется и на граждан, являющихся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей. Кроме того, кредитный договор (договор займа) по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев (ранее – если ипотечный жилищный кредит (заем) предоставлен не позднее 1 января 2015 г.). Исключено условие, что просрочка платежей по ипотечному жилищному кредиту (займу) по состоянию на дату подачи заявки на реструктуризацию должна быть не менее 30 и не более 120 дней.

#8015
10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация) 3 г., 1 мес. назад

Сегодня по телевизору мельком услышал о такой программе как — реструктуризация), типа государство может вернуть чуть денег тем у кого есть ипотека, можете рассказать поподробнее об этом?

Вадим, Липецк

Добавить ответ

Возврат 10% от ипотеки государством: куда обратиться чтобы вернуть деньги

  • участие в программе банка, выдавшего ипотечный кредит;
  • время, прошедшее с момента заключения ипотечного договора, превышает 1 год;
  • сокращение дохода заемщика согласно установленным параметрам;
  • принадлежность к определенным категориям лиц;
  • соответствие ограничениям относительно стоимости и площади ипотечного жилья, а также наличия / отсутствия в собственности заемщика другого недвижимого имущества.

Многие ипотечные заемщики, потерявшие платежеспособность и рискующие лишиться единственного жилища, вправе получить государственную помощь на облегчение кредитного бремени. Кому положен возврат 10% от ипотеки государством и куда обращаться за господдержкой?

Возврат денег за ипотеку от государства: варианты и порядок возврата

Для этого нужно собрать пакет необходимых документов и обратиться в соответствующие органы. Для постоянно возврата части средств из уплаченных процентов полагается 1 раз в год подавать в Инспекцию Федеральной налоговой службы по месту регистрации следующие документы:

Если в случае программы реструктуризации государственная поддержка предоставляется не всем, то налоговый вычет по процентам – это законное право каждого человека.
Возместить 13% с процентов, уплаченных за ипотеку, может каждый заемщик, получающий официальных доход.

Как получить от государства дополнительные выплаты по ипотеке

Суть программы заключается в том, что государство в лице Министерства обороны ежемесячно перечисляет определенный накопительный взнос. В первые годы участия в НИС (Накопительно-ипотечной системе) эти деньги будут накапливаться на специальном счете военнослужащего. Впоследствии они выступят в качестве первоначального взноса. После оформления ипотеки, перечисляемые МО РФ, средства пойдут на ее погашение.

Гражданам, которые только рассматривают возможность взять квартиру в кредит, следует обратить внимание на действующие проекты государственной помощи, в рамках которых можно немного сэкономить на выплатах банку за предоставленные ресурсы. В 2016 году в банках России продлен проект «Ипотека с господдержкой».

Возврат налога по процентам по ипотеке

Сумма вычета уменьшает так называемую налогооблагаемую базу, то есть ту сумму, с которой у Вас удержали налог. Получить от государства в виде возвращенных налогов Вы сможете не сумму вычета, а 13% от суммы вычета, то есть то, что было заплачено в виде налогов. Сумма вычета может составить всю сумму фактически выплаченных процентов, но не более 3 млн рублей — лимита вычета. Сумма налога к возврату может составить до 13% от фактически выплаченных процентов. Если Вы заплатили банку процентов, например, на 100 рублей, Вы можете вернуть 13 рублей.

При этом, Вы не сможете получить больше, чем заплатили налогов. Например, Вы заплатили за 2012 год 100 рублей процентов по кредиту. 13% от 100 рублей — это 13 рублей. Вы сможете получить 13 рублей, только если заплатили (или работодатель с Вас удержал) за 2012 год 13 рублей налогов на доходы. Если за 2012 год Вы заплатили налогов только 10 рублей, Вы сможете по итогам 2012 года вернуть 10 рублей. 3 рубля перейдут на следующие годы. Вычет по процентам по ипотеке, в отличие от некоторых других вычетов, переносится на будущие годы.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки

Отметим, что сама функция появилась еще в 2015 году. Теперь более конкретно про гарантии 2016 года. Так, ипотечные платежи могут быть уменьшены на сумму до 12 процентов годовых. Плюс ко всему, государство гарантирует предоставление отсрочки в пределах срока, равного полутора годам.

Что будет делать заемщик в это время? Ему необходимо принять меры для того, чтобы материальное состояние улучшилось, и он вновь мог бы выплачивать ипотечные платежи. Отметим, что есть и другая форма гарантий: государство само может выплатить часть кредита, и тем самым бремя уплаты должником ипотеки будет снижено.

Реструктуризация ипотеки 2017: с помощью государства

Ежемесячные выплаты по кредиту после проведения реструктуризации снижаются до 12% годовых, и к тому же кредитор предоставляет отсрочку по выплате ипотечного долга до полутора лет. А половину процентов банк получает от государства. Таким образом существенно снижается финансовая нагрузка на заемщика, и банки не теряют свои деньги.

  • Это должно быть единственным жильем заемщиков. Таким образом, реструктуризации не подлежат ипотечные кредиты, на которые приобретались несколько квартир или домов. Допускается наличие в собственности у заемщиков другой недвижимости, а точнее, совокупной доли не более 50% на всех членов семьи.
  • Реструктуризация ипотеки 2016 распространяется на относительно недорогое жилье, стоимость квадратного метра на которое не должна превышать среднерыночную стоимость на аналогичную недвижимость более, чем на 60%.
  • Размер жилья также имеет значение. Это должна быть небольшая квартира или дом. В постановлении указываются максимально допустимые метражи. Для однокомнатной квартиры не более 45 кв. м, для двухкомнатной — не более 65 кв. м., а для трехкомнатной эта площадь не должна превышать 85 кв. м.
  • Покупка жилья и выдача ипотечного кредита должны быть произведены не ранее чем за год до реструктуризации.

10% возврат государством при взятии ипотеки (реструктуризация)

Мария, граждане, являющиеся родителями или опекунами (попечителями) одного и более несовершеннолетних детей, которые попали в сложное финансовое положение могут обратиться за реструктуризацией ипотечного кредита. Реструктуризация ипотеки распространяется на добросовестных заемщиков, у которых возникли финансовые трудности в связи со снижением размеров дохода или потерей работы. При этом они должны документально подтвердить, что за последние 3 месяца их совокупный доход уменьшился не меньше чем на 30%. Либо выплаты по ипотечному кредиту увеличились на 30 и более процентов. Второй вариант — если после внесения ежемесячного платежа по ипотеке из общего семейного дохода остается на каждого члена семьи менее 2 прожиточных минимумов, установленных государством, вы также можете претендовать на получение субсидии. Кроме того, на погашение ипотеки вы можете использовать материнский капитал, который вам положен за рождение второго ребенка.

Добрый день! Являюсь единственным заемщиком ипотечного кредита с ноября 2011 года.После оформления реструктуризации кредита на 1 год (с июня 2015 года) в связи со снижением дохода из за потери работы и последующим продлением (на 1 год) столкнулась с проблемой. Банк снизил ежемесячный платёж, продлив срок выплат, тем самым я выплачивала только минимальную сумму процентов, погашение основного долга при этом приостановилась. По данному вопросу всё было понятно и с условиями я была согласна, понимая, что по окончании периода ежемесячный платёж и период выплат увеличится.Но, в июле месяце был зарегистрирован брак и в нашей семье появился третий ребёнок. В ЯНАО выплачивается региональный материнский капитал в размере 350 тыс.руб. Было принято решение перевести деньги на погашение основного долга (октябрь 2016 года). Однако, при получении нового графика платежей выяснилось, что полученная сумма была разбита на две части, из них 115 553 ушли на погашение основного долга, а оставшиеся 234 447 на погашение отложенных процентов по реструктуризации.После обращения за консультацией к специалистам,мне разъяснили, что отложенные проценты рано или поздно нужно будет оплачивать и в этом плане всё законно. Хотя, знаю, что средства материнского капитала должны быть направлены на погашение основного долга.

Как происходит возврат 20 процентов по ипотечному кредиту — программа господдержки в банках России

В России действует несколько программ, направленных на улучшение жилищных условий граждан. Возврат 20 процентов за ипотеку является одной из их разновидностей. Государственные программы помогут уменьшить размер кредита, но от уплаты пени, штрафов и неустоек должника не спасут. При запросе органов банк может рассмотреть возможность частичного списания данной категории долгов.

Вторая ситуация, подходящая для возврата 20 процентов за ипотеку, заключается в валютной разнице. Если кредит был взят в долларах, то можно обратиться к государству за уменьшением ежемесячный платежей или изменением условий займа. В первом случае гражданину прощается часть долга. Во втором случае денежный курс устанавливается ниже, чем рекомендован ЦБ РФ. Льготный период действует до полной выплаты долга. Соотношение стоимости рубля и валюты ипотеки должно превышать 30%.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2017 АИЖК

  1. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
  2. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
  3. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
  4. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
  5. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
  6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
  7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
  8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
  9. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
  10. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
  11. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
  12. АО «Ипотечный агент БФКО»
  13. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
  14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
  15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
  16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
  17. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
  18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
  19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
  20. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
  21. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»
  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
  • с 2017 года: граждане, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
  • ветераны боевых действий.

Возврат денег за ипотеку за проценты переплаты

Принято считать, что максимальный объем кредита для работающего человека – это 40% от его дохода. Если 60% дохода остаются заемщику и его семье, то на эти деньги можно вполне комфортно существовать. Но, все-таки, многие стараются как можно быстрее расплатиться с ипотечным кредитом и тратят на это немалые суммы из семейного бюджета.

Впервые в судебной практике Южного Урала жительнице Челябинска удалось отсудить у банка «лишние» проценты по ипотечному кредиту. Более 140 000 рублей, которые заемщица внесла в качестве процентов, она сочла неосновательным обогащением кредитного учреждения и обратилась с иском. В ходе судебного процесса весы Фемиды уверенно склонились в ее пользу – суд Центрального района Челябинска признал ее правоту.

08 Июл 2018      toplawyer         64      

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *