Виды кредитных карт почта банк

Содержание

Большое количество пользователей банковских карт отдают предпочтение кредиткам с беспроцентным сроком. При оформлении этого пластика в отделениях Почты России клиенты могут сами выбирать для себя наиболее приемлемые условия кредитования. В отличии от других предложений, в Почта Банке кредитные карты имеют достаточно продолжительный период, на протяжении которого можно не платить проценты. Для их получения следует отправить онлайн заявку или лично посетить отделение.

Кредитные карты

Обладатели кредиток этой финансовой организации смогут по своему усмотрению расходовать банковские средства и не оплачивать проценты в течении 120 или 60 дней. Для этого нужно погасить весь долг до завершения установленного срока. При этом дополнительная плата будет сниматься только за обслуживания карточки. Если клиенты в беспроцентный период не успевают рассчитаться с банком, то в дальнейшем им нужно будет выплачивать взносы один раз в месяц.

Получить кредитку в Почта Банке смогут клиенты, которые достигли 21 года. В этих целях можно отослать заявку посредством интернета или лично прийти в отделение. Для получение положительного ответа нужно подтвердить наличие стабильной работы. Процесс рассмотрения заявки не занимает много времени, так как протекает в ускоренном режиме.

Почтовый экспресс

С помощью этого пластика можно воспользоваться небольшим лимитом в размере 5 тысяч, 10 тысяч или 15 тысяч руб. За годовое обслуживание соответственно будет взиматься 300, 500 или 600 руб. Если кредитные средства не будут погашены в определенный промежуток, то необходимо будет заплатить комиссию, размер которой зависит от используемой суммы.

виды кредитных карт почта банк

Обладателям кредиток не нужно беспокоиться о безопасности денежных средств, так как при изготовлении пластика применяется технология 3-D Secure. Она обеспечивает надежную защиту с помощью чипа и магнитной ленты.

Дополнительная защита и комфортные условия для клиентов создаются за счет СМС-оповещений. В первые месяцы применения средств за эту услугу не нужно будет вносить плату, а в дальнейшем за один месяц она будет составлять 49 руб. Выгодно, что в момент получения наличности можно не платить комиссию. Для этого рекомендуется использовать любые банкоматные устройства ВТБ. В других ситуациях за снятие взимается дополнительный сбор в размере от 300 руб.

Банком предусматриваются определенные ограничения при использовании денег. По кредиткам Экспресс можно получать на руки за одну операцию 5 тысяч руб., а за месячный период — 30 тысяч руб. На этом пластике допускается возможность сбережения своих денег, но за это не будут начисляться дополнительные проценты.

Элемент 120

Кредитки имеют самый продолжительный беспроцентный период на современном рынке, который может достигать 120 дней. Данная услуга считается максимально выгодной, так как позволяет заемщикам пользоваться банковскими средствами и не платить лишних денег. На протяжении трех месяцев большинство клиентов достаточно просто успевает рассчитаться с имеющимся долгом.

виды кредитных карт почта банк

Выдача кредитки Элемент 120 происходит после предоставления информации о работодателе.

Особенности применения пластика:

  • возможность расходования суммы в пределах 10 тысяч — 500 тысяч руб.;
  • не требуется обязательное наличие справки о доходах;
  • размер ставки после завершения беспроцентного периода — 27,9% в год;
  • годовая плата за SMS-информирование составляет 588 руб.;
  • имеется возможность сбережения личных денег без начисления процентов.

При выдаче пластика предусматриваются определенные возрастные ограничения: для женщин — 18-70 лет, а для мужчин — 21-65 лет. Достаточно большое значение имеет наличие положительной истории кредитования. При ее отсутствии финансовая организация может не дать утвердительного ответа на поданную заявку.

Если при при выплате заемных средств отсутствует задолженность, то клиентам в первые годы необходимо будет вносить плату за обслуживание в размере 900 руб. При получении денег с карточки банк списывает сбор 5,9%, но как минимум 300 руб. При необходимости изменить пин-код необходимо будет заплатить 30 руб. Очень удобно, что по кредиткам этого банка клиенты могут самостоятельно выбирать для себя наиболее подходящий срок погашения ежемесячного взноса. За эту услугу нужно будет заплатить 300 руб.

Зеленый мир

Пластик предназначен для тех клиентов, которые в комфортном режиме желают рассчитываться за покупки и при этом перечислять средства на благотворительные цели.

виды кредитных карт почта банк

Любые 3 тысячи руб., которые были потрачены за месячный срок из кредитных денег с помощью Зеленой карточки, перечисляются на высадку одного дерева
Для заказа этой кредитки можно подать заявку дистанционным способом или посетить отделение финансовой организации. Получить пластик смогут граждане страны, которые достигли 21 года и имеют постоянную работу.

При использовании кредитных денег банк устанавливать годовую ставку, размер которой может находиться в пределах 19,9% — 29,9%. При наличии долга после завершения льготного промежутка в 60 дней проценты будут насчитываться каждый месяц. Для их погашения необходимо будет ежемесячно вносить минимальный взнос в размере 5%. Условия пластика позволяют использовать лимит в пределах 20 тысяч — 500 тысяч руб.

Получить утвердительный ответ на заявку можно будет при наличии постоянной регистрации в зоне деятельности банка, стабильной работы и хорошей кредитной истории. Для защиты денежных средств в момент расчетов в торговых сетях и интернете предусматривается специальная магнитная полоска и чип.

Как оформить карту

В целях получения пластиковой карты необходимо собрать требуемые бумаги и посетить отделение финансовой организации.

виды кредитных карт почта банк

Подача онлайн заявки также возможна в отделениях Почты РФ.

Пошаговая инструкция

Для заказа пластика в Почта Банке потребуется иметь в наличии документ, который будет свидетельствовать о личности клиента, а также еще один документ по выбору (на недвижимость, удостоверение водителя, загранпаспорт, дебетовая карточка иной организации, СНИЛС).

Порядок действий при подаче заявки в клиентских центрах или онлайн способом:

  • лично обратиться к представителю банка или подать заявку на сайте организации;
  • получить утвердительный ответ;
  • посетить отделение организации для подписания договора и открытия счета;
  • погасить сбор за выдачу кредитных средств, исходя из установленных тарифов.

Онлайн заявка

Тем клиентам, которые не желают тратить лишнее время, предлагается возможность отправлять заявки на предоставление займов с помощью интернета на ресурсе организации. Для этого нужно будет потратить всего-лишь порядка 15 минут.

Схема дистанционного оформления кредиток в Почта Банке:

  • посетить ресурс финансовой организации;
  • найти соответствующую услугу Отправить заявку;
  • в перечне обозначить требуемый населенный пункт;
  • выбрать наиболее выгодную для себя пластиковую карточку;
  • внести информацию в анкету из СНИЛС, паспорта, о месте работы др.;
  • отослать заявку для быстрого рассмотрения;
  • подождать положительного решения.

Когда банк рассмотрит заявку и даст на нее утвердительный ответ, то можно посетить его отделение с документами, чтобы составить договор и внести требуемую комиссию. После получения кредитки при необходимости клиенты могут воспользоваться удобной опцией под названием Меняю дату платежа. Она позволяет делать оплату долга в наиболее удобный период. Для активации услуги необходимо внести 300 руб.

К сожалению, в настоящий момент еще все клиенты понимают и используют выгодные преимущества кредиток. С их помощью можно расходовать банковские средства на собственные нужды и вносить за это минимальные деньги (за обслуживание и подключение опций).

Заключение

Процедура оформления кредиток в Почта Банке считается простой. Для отправки заявки на предоставление займа необходимо лично посетить отделение Почты РФ или воспользоваться дистанционным сервисом на ресурсе организации. Условия кредитования устанавливаются в индивидуальном порядке и зависят от наличия стабильных доходов. Для безопасного использования финансовых средств предусмотрена специальная защитная система.

Виды и условия по кредитным продуктам

Проанализировав опыт работы с кредитными картами других операторов финансового рынка, Почта Банк предложил своим клиентам 4 вида кредитного продукта. Это карты:

  • «Элемент 120»;
  • «Пятерочка»;
  • «Почтовый экспресс»;
  • «Зеленый мир».

виды кредитных карт почта банк

Всех их объединяет длительный льготный период, значительный кредитный лимит и низкая процентная ставка. Рассмотрим условия пользования по каждой из этих карт подробнее.

Карта «Элемент 120»

«Элемент 120» выпускается на базе VISA Platinum. Имеет:

  • лимит —  до 500 000 руб. ;
  • возобновляемый грейс — 120 дней;
  • процентная ставка —  27,9% ;
  • стоимость оформления — 900 руб.;
  • стоимость годового обслуживания — 900 руб. (1 год — бесплатно);
  • бонусы, скидки и подарки от компаний-партнеров банка.

Все покупки с ее помощью автоматически страхуются на 3 месяца на случай потери, кражи или поломки. Заявление о страховом случае подается в течение 45 дней с момента его наступления. Кроме этого, покупателям гарантируется бесплатный ремонт и замена товара.

виды кредитных карт почта банк

«Пятерочка»

Неименная Visa Classic «Пятерочка» имеет аналогичные карте «Элемент 120» кредитный лимит и процентную ставку. Возобновляемый льготный период — 2 месяца. Предназначена в основном для оплаты покупок товаров в сети магазинов «Пятерочка».

На покупки у розничного оператора «Пятерочка» начисляются баллы:

  • 2500 в день рождения, ежегодно;
  • 2500 на первую покупку;
  • 4 – на каждые 20 руб. покупок при сумме в чеке более 555 руб.;
  • 3 – на 20 руб. оплаты за товар, если общая сумма менее 555 руб.;
  • 2 – на 20 руб. покупок в других торговых точках.

виды кредитных карт почта банк

Как пользоваться накопленными в течении года баллами? Их можно направить на приобретение в «Пятерочке» любого товара. Зачет проводится 10 к 1, т.е. за каждые 10 баллов можно купить товар без оплаты на 1 руб.

«Почтовый экспресс»

Как выглядит этот продукт на фоне других предложений банка? Предусмотрены следующие опции:

  • лимит –  5 000/10 000/15 000 руб. ;
  • ежемесячный взнос – 500/1 000/1 500 руб. при использовании лимита;
  • ежегодная комиссия – 300/500/600 руб.;
  • стоимость оформления – 300/500/600 руб.;
  • грейс – 2 года;
  • ставка по окончании льготного периода равняется учетной ставке ЦБ РФ.

виды кредитных карт почта банк

Ежемесячные платежи производятся при наличии задолженности по ссуде, а ежегодные — если имело место быть использование заемных средств в течении года.

«Зеленый мир»

Кредитная карточка «Зеленый мир» является совместным продуктом Почта Банка и ООО «Маракуйя Глобал». Обладает всеми опциями Visa Premium. Многие торговые предприятия предлагают держателям этой карты специальные предложения, что делает покупки более выгодными. У кредитной программы «Зеленый мир»:

  • лимит –  20,0-500,0 тыс. руб. ;
  • грейс – 2 месяца;
  • процентная ставка –  19,9% ;
  • плата за оформление – 900 руб.;
  • ежегодное обслуживание – 900 руб. (при пользовании карточкой в этот период);
  • комиссионные за снятие денег – 3,9%, но не меньше 300 руб. за операцию;
  • лимит на снятие наличных составляет 100 тыс. руб. в день и 300 тыс. руб. в месяц.

Погашение долга происходит ежемесячно в размере 5% от его суммы (плюс проценты).

Требования к заемщикам

На всех информационных ресурсах приводятся устаревшие требования к владельцам кредитных карточек Почта Банк. Приказом №17-0537 от 24.11.2017 г. (Приложение №2) установлены новые критерии и условия получения кредитных карт:

  • наличие паспорта гражданина Российской Федерации;
  • возраст — от 18 лет (максимальные возрастные ограничения убраны);
  • регистрация в любом регионе РФ.

Справочно: со скольки лет разрешалось оформлять кредитку до приказа – с 21 года.

Этим же приказом уточнены и дополнительные условия оформления кредитных карт банка. Они следующие:

  • наличие мобильного телефона (имеется в виду регистрация sim-карты на будущего владельца банковской кредитной карточки);
  • непрерывный 3-х месячный стаж на последнем месте работы;
  • положительная кредитная история (отсутствие просрочек по действующим кредитам в банках страны на момент оформления);
  • данные о страховом номере индивидуального лицевого счета;
  • сведения о работодателе – его ИНН;
  • согласие на обработку данных из ПФ России.

Порядок оформления

Для оформления кредитных карт Почта Банка необходимо заполнить заявку, которая может быть подана в нескольких местах:

  • почтовых отделениях России;
  • клиентских центрах банка;
  • партнерских точках продаж, расположенных в торговых объектах крупнейших операторов розничной торговли.

Для удобства клиентов банк предусмотрел оформление заявки и через интернет. Вместе с заявкой подаются следующие документы (оригиналы, сотрудники банка самостоятельно делают и заверяют копии):

  • общегражданский и заграничный паспорт с регистрацией на территории России;
  • справки от других банков о взятых кредитах (их наличие легко проверяется, но кредитная история в банке-кредиторе является закрытой информацией);
  • справка с места работы о заработной плате;
  • справка с места работы об ИНН работодателя;
  • технические паспорта на движимое и недвижимое имущество;
  • военный билет (для военнослужащих);
  • пенсионное удостоверение для ушедших на пенсию по возрасту или инвалидности;
  • данные из СНИЛС;
  • письменное согласие на обработку персональных данных в Пенсионном фонде России.

Важно: положительное решение банка по заявке, поданной через интернет, не означает, что кредитка Почта Банк будет выдана автоматически. Для ее оформления необходимо предоставить в ближайший клиентский центр или партнерскую точку продаж указанные выше документы и заключить договор на получение кредита.

Многих может смутить такое большое количество требуемых документов. Но здесь все легко объяснимо – банк не хочет рисковать. Кредитную карту можно получить в некоторых банках вообще без справок, только по паспорту. Однако там будут тяжелые финансовые условия, практически неподъемные для семейного бюджета.

В Почта Банк линейка кредитных карт очень заманчивая и кредитор должен убедиться в том, что перед ним не мошенник, а поэтому требуются подтверждающие личность и платежеспособность документы.

Так, загранпаспорт показывает о наличии у соискателя средств для отдыха за границей. Технические паспорта свидетельствуют о наличии имущества. Все это позволяет повысить статус клиента в глазах держателя кредитов. Выше статус &mash; лучше условия.

Оформление занимает от 15 минут до нескольких дней. Чем выше уровень карты, тем больше срок выпуска.

Активация карточки

Приняв положительное решение по заявке, банк передает кредитную карточку владельцу с зачисленной суммой, полностью готовой к использованию, т.е. активированной. Как получить карточку на руки? Сделать это можно в местах подачи заявок или по почте. Для этого необходимо во время подписания кредитного договора предупредить менеджера банка.

Проверка баланса

Движение денежных средств на счете и их остаток на карте можно узнать через:

  • интернет-банк;
  • СМС-оповещение;
  • клиентский центр;
  • службу технической поддержки ( 8 800 55-00-70 , звонок бесплатный);
  • банкомат.

И, все же, проще всего это сделать с помощью «Мобильного банка». В нем хранится вся история списаний и поступлений денег по каждой карточке с момента ее выпуска.

Пополнение счета

Для удобства клиентов банк разработал множество способов пополнения кредитного счета. Наиболее простыми и популярными являются:

  • Через собственные банкоматы. Лимит 15,0 тыс. руб. Комиссия не взимается;
  • В офисах банка, через кассу;
  • Автоплатежем, с дебетовой карточки. Комиссия 1,9% от суммы транзакции, но не меньше 29 рублей за операцию;
  • С кошелька Qiwi;
  • Через банкоматы других банков. Лимит 15,0 тыс. руб. Комиссия в ВТБ24 – 1%, других банках – 2,5%;
  • С помощью платежных систем Яндекс Деньги, Тинькофф Онлайн и др.;
  • Почтовым денежным переводом.

Важно: вносить разрешается не менее 5% от задолженности на дату пополнения карточного счета. При несоблюдении условия кредитор возвращает деньги дебитору (п. 11.3 Условий предоставления потребительского кредита).

Блокирование и закрытие карты

Заблокировать счет можно только лично, т.е. в клиентских центрах, партнерских пунктах продаж, отделениях Почта России. Через «Мобильный банк» или службу технической поддержки блокируется только сама карточка. В этом случае движение средств на счете разрешено.

Важно: блокированные карточки к дальнейшему использованию не допускаются. Придется заказать выпуск новой карты на платной основе.

Как закрыть кредитную карту? Сделать это можно при отсутствии задолженности по кредиту и процентам. Достаточно написать заявление и сдать пластиковую карту в пункте приема заявок.

Автор: Александр Драгун, кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Кредитная карта Почта банка бывает 3 видов:

  • Элемент 120,
  • Почтовый Экспресс,
  • Зеленый мир.

Условия пользования и обслуживание кредитки зависят от её вида.

Информация о картах

Тарифы на кредитные карты банка Почты России представлены в таблице:

Кредитный лимит до 500 000 руб. 3 варианта — 5 000, 10 000, 15 000 руб. до 500 000 руб.,
Процентная ставка 27,9% вне льготного периода 0% 19,9% вне беспроцентного периода
Льготный период до 120 дней 24 месяца 2 месяца
Срок действия 5 лет 5 лет 5 лет
Снятие наличных 5,9% (но не менее 300 р.) бесплатно в банкоматах Почта банка и ВТБ, в остальных случаях — 300 р. за каждую операцию бесплатно в банкоматах Почта банка и ВТБ, в остальных случаях 3,9% (минимум 300 р.)
Сколько делается? Решение по заявке принимается за 5-15 минут Решение по заявке принимается за 5-15 минут Решение по заявке принимается за 5-15 минут
Со скольки лет дают? Возраст клиента от 18 лет Возраст клиента от 18 лет Возраст клиента от 18 лет
Минимальный платеж 5% 5% 5%
Увеличение лимита + +
Оформление (способы) онлайн заявка, в офисе или на стойке продаж (на выбор) онлайн заявка, в офисе или на стойке продаж (на выбор) онлайн заявка, в офисе или на стойке продаж (на выбор)
Стоимость оформления 900 р. 300/500/600 р. в зависимости от лимита 900 р.
Комиссия за смену ПИН-кода 30 руб. 30 руб. 30 руб.
Лимит на получение наличных 100 000 р./день, 300 000 р./месяц на одно снятие — 5 000 р., в месяц — 30 000 р. 100 000 р./день, 300 000 р./месяц

Элемент 120

виды кредитных карт почта банк

Это кредитная карта для покупок с возобновляемым беспроцентным периодом использования. Отличается наличием защиты покупок в интернете под названием «пакет онлайн-покупателя».

Используя эту карту можно делать покупки и оплачивать услуги по РФ без комиссии, в т. ч. в режиме онлайн.

Льготный период кредитной карты «Элемент 120» длится 120 дней (4 месяца). В течение этого срока деньги Почта банка можно использовать без процентов при условии отсутствия просрочек по минимальным платежам (5%).

Почтовый Экспресс

Это беспроцентная кредитная карта Почта банка для ежедневных покупок.

  • Выпускается в 3 вариантах – с лимитом 5 000 рублей, 10 000 и 15 000 руб.
  • Пользоваться ей можно без процентов всегда.
  • Увеличить лимит карты Почтовый Экспресс нельзя – он фиксированный.

Платежная система кредитки – Visa. Если нет возможности оплатить задолженность полностью, можно вносить минимальные платежи (они составят всего несколько сотен руб.) до полного погашения.

Лимит у неё возобновляемый. При необходимости снять деньги наличными, можно воспользоваться банкоматами Почта Банка или ВТБ с оплатой невысокой комиссии (процент см. в таблице).

Зеленый мир

Кредитные карты «Зеленый мир» с льготным периодом 2 месяца – это уникальное предложение Почта Банка.

  • Это премиальная кредитная карта категории Visa Premium
  • Лимит кредита от 20 000 до 500 000 руб. (устанавливается индивидуально).
  • Она имеет все возможности кредитки и позволяет своему владельцу участвовать в озеленении парков РФ.

За каждые потраченные 3 000 руб. оплачивается посадка 1 дерева, после чего держателю направляется сертификат о GPS-расположении посаженного дерева.

Как получить?

Условия получения по всем кредитным картам Почта Банка примерно одинаковые. Разница заключается только в дополнительных справках и документах, которые требуются по некоторым категориям карт.

Подать заявку на кредитку можно 2 способами:

  • Онлайн заявка.
  • Подача заявки в офисе Почта банка или на стойке продаж.

Вы можете заказать карту через интернет с последующей доставкой по почте на дом. Комиссия за доставку кредитки заказным письмом составит 100 р.

Оформление

  1. Для этого нужно заполнить заявку онлайн или в клиентском центре банка Почты России.
  2. Решение по заявке вам озвучат по телефону или лично в течение 5 минут.
  3. О готовности карты вам сообщат смс или звонком.
  4. После чего получить карту можно почтой или в выбранном вами офисе банка.

 Требования к клиенту

  • Наличие российского гражданства.
  • Прописка в любой части РФ.
  • Возраст старше 18 лет (включительно). Пенсионерам карты выдаются до наступления 65 лет с возможностью перевыпуска до любого возраста.
  • Мобильный телефон (обязательно) и домашний/рабочий телефон (по требованию).
  • Если есть действующие кредиты, по ним не должно быть активной просрочки.
  • Для работающих клиентов – трудовой стаж от 3х месяцев на последнем месте занятости.

Какие нужны документы для оформления:

  • Оформить любую кредитную карту Почта Банка можно по паспорту гражданина РФ.
  • Заполненная анкета – заявка (онлайн или в офисе).
  • Перечень дополнительных документов и условий – зависят от типа карты, посмотреть их можно на сайте www.pochtabank.ru
  • Телефон банка для справок: 8 (800) 550-07-70.

Одобрение карты происходит в 100% случаев при соответствии клиента всем требованиям Почта банка.

Если банк отказывает в карте, узнать причину можно, связавшись с оператором горячей линии или на сайте банка в разделе «Обратная связь». После выяснения причин, их нужно устранить и подать заявку повторно.

Чаще всего причиной отказа в карте является наличие просрочек по кредиту Почта банка или наличие плохой кредитной истории.

Как пользоваться картой?

После получения кредитные карты Почта Банка активировать не нужно, активация происходит автоматически при проведении платежей с пин-кодом.

Повысить лимит по карте банк может при согласовании с клиентом в рамках рекламных акций. Держатель вправе уменьшить лимит, если этот лимит был увеличен Почта банком при заключении доп. соглашения.

Узнать задолженности и проверить баланс карты удобнее всего через личный кабинет интернет-банка my.pochtabank.ru или в банкоматах Почта банк. Ещё это можно сделать по телефону горячей линии при указании кодового слова и паспортных данных клиента.

Снятие наличных с кредитной карты рекомендуется производить в банкоматах группы ВТБ или Почта банка (тогда комиссия будет минимальной или вовсе отсутствует). Размеры комиссий за вывод денег указаны в тарифах.

Если требуется провести оплату кредита или пополнить счет, используйте банкоматы ВТБ и Почта банк – в таком случае деньги зачислят на счет в день их внесения.

Также внести деньги в счет задолженности можно с карты Почта Банк, по номеру договора или с помощью штрих-кода.

Онлайн переводы доступны на странице: www.pochtabank.ru/support/credit_payment

Закрыть карту можно при условии отсутствия задолженности по ней. Для этого обратитесь в офис банка и подайте заявку на расторжение кредитного договора, который вы заключали при оформлении кредитки.

Стоит ли оформлять кредитную карту Почта банк – решать только вам, а какую именно из них выбрать – зависит от потребностей и целей её использования.

Отзывы держателей

Анна: «Решила заказать элемент 120 с доставкой по почте. Мне понравилась то, что решение по онлайн заявке моментальное, сразу перезвонили. Одобрили и прислали через неделю. Думала придется больше ждать».

Егор: «Мне понадобилось открыть кредитку Почтовый экспресс для покупки телефона. Брал с лимитом 10 000 р, оформили прямо в магазине. Процентов нет, переплаты никакой. Погасил за пару месяцев. Доволен, это очень удобно!»

Тамара: «Я пенсионер по инвалидности, мне 48 лет. Все оплачиваю в основном через интернет, иногда не хватает до пенсии и приходится занимать. Сестра посоветовала взять мне беспроцентную карточку почтовый экспресс с доставкой по почте на дом. Сделали быстро, условия вполне доступные. Все можно делать онлайн, и никого не нужно ни о чем просить».

Что такое кредитная карта и как ею пользоваться правильно?

По статистике каждый третий житель нашей страны является должником банковских учреждений. Многие из них – держатели кредитных карт. К сожалению финансовая грамотность граждан практически на нуле, большинство даже не знает отличия кредитки от дебетовой карты.

Отличия кредиток от дебетовых карт

На дебетовой карте хранятся исключительно ваши собственные деньги, например, вам на неё перечисляют зарплату, стипендию или пенсию. А что можно сказать о кредитной?

Насколько упрощается жизнь, если вы обладатель маленького прямоугольного пластика, который может решить практически все ваши запросы для приобретения товаров и услуг. Не нужно долго откладывать и копить деньги с зарплаты, достаточно просто оформить кредитку и получить то, что вам так давно хотелось купить. Многие граждане приходят в экстаз от вседозволенности и легкомысленно скупают всё подряд.

Но подождите! Это же не ваши деньги, а банка! Их нужно будет вернуть, причём с процентами. И только если ваша карта беспроцентная, вы вовремя гасите задолженности, не забываете об обязательных платежах и комиссиях, можно говорить о выгодах жизни в кредит.

Итак, делаем вывод. На кредитной карте лежат деньги банка, вы их у него одолжили в пределах кредитного лимита и под определённую процентную ставку. То есть ежемесячно вам придётся возвращать потраченные средства и заплатить комиссию за полученные в долг деньги.

Каждая карта обслуживается одной из платёжных систем – МастерКард, Виза или Мир. Если вы совершаете покупки внутри страны, то вам не принципиально, какая карта у вас будет. Для путешествий и командировок в Европу воспользуйтесь МастерКард, она позволит расплачиваться евро. Для долларовых стран – США, Канада и др., выбирайте Визу. Мир – это наша российская система, она намного дешевле по обслуживанию, чем международные.

Оформляйте кредитную карту только в том случае, когда вы имеете стабильный и не самый плохой заработок. Таким образом ежемесячные траты по кредитке не нанесут вам ощутимого ущерба, вы с лёгкостью сможете их оплатить. И всегда помните, что это деньги банка, которые он вам дал взаймы. Не оплачивайте любые покупки карточкой, используйте её только если вам не хватает наличных средств для целевого приобретения.

Правила пользования кредитками

А теперь несколько советов о том, как правильно пользоваться кредитной картой.

  1. Оплачивайте только безналичные покупки. Не снимайте наличные деньги. Большинство банков не приветствует это действие и устанавливает высокий процент.
  2. Следите за сроками льготного периода.
  3. При возникновении любых затруднений с оплатой задолженности или процентов, обратитесь на горячую линию банка для консультации.
  4. Не забывайте об обязательной оплате годового обслуживания.
  5. Внимательно прочитайте договор при оформлении карты, все платежи и комиссии там указаны, но большинство граждан узнают о них много позже.
  6. Рекомендуется установить «Мобильный банк» на телефон. Вам будет удобно отслеживать все расходы и платежи.
  7. Никому не сообщайте свой ПИН-код и не записывайте его на самой карте.

Льготный период – это несколько месяцев, в течение которых вы не платите проценты за пользование картой, а оплачиваете только потраченное за покупки. Он не распространяется на:

  • обналичивание средств в банкоматах;
  • оплату коммунальных услуг и мобильной связи;
  • покупку электронной валюты;
  • перевод денег на другую карту.

Основные виды кредитных карт от Почта Банка

Руководство банка проанализировала весь рынок кредиток и предлагает несколько видов своего кредитного продукта на довольно выгодных условиях. Все они отличаются низкой процентной ставкой, большим льготным периодом и высоким кредитным лимитом.

Элемент 120

Всё, что вы приобретёте с помощью этой карточки, имеет страховку на три месяца в случае поломки, потери, кражи. Как только произошла неприятность, нужно сообщить о ней в банк, но не позже полутора месяцев. Вам гарантировано заменят товар или произведут его бесплатный ремонт.

Элемент 120
Платёжная система Visa Platinum
Кредитный лимит до 500 000 рублей
Процентная ставка 27,9 % вне льготного периода
Льготный период до 120 дней
Срок действия 5 лет
Снятие наличных 5,9 %, но не меньше 300 рублей
За какое время принимается решение? 5-15 минут
С какого возраста оформляют? от 18 лет
Ежемесячный платёж 5 % + проценты и комиссии
Увеличение лимита есть
Способы оформления онлайн, в офисе или на стойке продаж
Стоимость оформления 900 рублей
Комиссия за смену ПИН-кода 30 рублей
Лимит на получение наличных 100 000 руб/день, 300 000 руб/мес.
Перевод на карту другого банка 0,8 %, минимум 15 рублей, максимум – 1 000 рублей.

Пятёрочка

Карта неименная и выгодна для покупок товаров в одноимённой сети магазинов. При каждом использовании вам начислят бонусы, которые впоследствии можно истратить в «Пятёрочке». Каждые 10 баллов эквивалентны одному рублю.

Начисление баллов:

  • 2 500 в подарок при первой покупке;
  • 2 500 в день рождения;
  • 4 на каждые 20 потраченных рублей, если сумма чека больше 555 рублей;
  • 3 – чек меньше, чем 555 рублей;
  • 2 – на покупки в других магазинах.
Пятёрочка
Платёжная система Visa
Кредитный лимит до 500 000 рублей
Процентная ставка 27,9 % вне льготного периода
Льготный период до 2 месяцев
Срок действия 5 лет
Снятие наличных в банкоматах Почта Банк и ВТБ – бесплатно. В остальных – 3,9 %, но не менее 300 рублей за каждую операцию.
За какое время принимается решение? 5-15 минут
С какого возраста оформляют? от 18 лет
Ежемесячный платёж 5 % + проценты и комиссии
Увеличение лимита есть
Способы оформления онлайн, в офисе или на стойке продаж
Стоимость оформления 900 рублей
Комиссия за смену ПИН-кода 30 рублей
Лимит на получение наличных 100 000 руб/день, 300 000 руб/мес.
Перевод на карту другого банка 0,8 %, минимум 15 рублей, максимум – 1 000 рублей.

Почтовый экспресс

Очень выгодная беспроцентная карта для покупок, но при условии, что вы их будете совершать ежедневно. В этом случае процент за кредит будет нулевой.

Почтовый экспресс
Платёжная система Visa
Кредитный лимит 5 000; 10 000 или 15 000 рублей в месяц
Процентная ставка 0 %
Льготный период 24 месяца
Срок действия 5 лет
Снятие наличных в банкоматах Почта Банк и ВТБ – бесплатно. В остальных – 300 рублей за каждую операцию.
За какое время принимается решение? 5-15 минут
С какого возраста оформляют? от 18 лет
Ежемесячный платёж 500, 1 000 или 1 500 рублей
Увеличение лимита нет
Способы оформления онлайн, в офисе или на стойке продаж
Стоимость оформления 300, 500 или 600 рублей в зависимости от лимита
Комиссия за смену ПИН-кода 30 рублей
Лимит на получение наличных одно снятие – 5 000 рублей, но не более 30 000 руб/мес
Перевод на карту другого банка 0,8 %, минимум 15 рублей, максимум – 1 000 рублей.

Зелёный мир

Совместный продукт с ООО «Маракуйя Глобал». Карта рассчитана на тех, кто любит природу и не равнодушен к экологии. Как только вы потратите 3 000 рублей, банком и его партнёром будет выделена сумма для посадки одного деревца. А клиент получит координаты высадки растения.Между прочим, уже высажено более миллиона саженцев.

Зелёный мир
Платёжная система VisaPlatinum
Кредитный лимит до 500 000 рублей
Процентная ставка 19,9 % вне льготного периода
Льготный период 2 месяца
Срок действия 5 лет
Снятие наличных в банкоматах Почта Банк и ВТБ – бесплатно. В остальных – 3,9 %, но не меньше 300 рублей за каждую операцию.
За какое время принимается решение? 5-15 минут
С какого возраста оформляют? от 18 лет
Ежемесячный платёж 5 %
Увеличение лимита есть
Способы оформления онлайн, в офисе или на стойке продаж
Стоимость оформления 900 рублей
Комиссия за смену ПИН-кода 30 рублей
Лимит на получение наличных 100 000 руб/день, 300 000 руб/мес.
Перевод на карту другого банка 0,8 %, минимум 15 рублей, максимум – 1 000 рублей.

Требования к заёмщику

Кредитная карта Почта Банк доступна следующим лицам.

  1. Имеющим гражданство РФ с регистрацией в любом регионе.
  2. Возраст – от 18 лет.

Кроме того, гражданин обязательно должен иметь:

  • номер мобильного телефона, оформленный на его имя;
  • наличие работы с непрерывным стажем в три месяца, что подтверждается справкой с места работы;
  • идеальную кредитную историю;
  • ИНН работодателя;
  • военный билет для военнослужащих;
  • пенсионное удостоверение для пенсионеров;
  • СНИЛС;
  • согласие на обработку данных из пенсионного фонда.

Некоторых смущает такое обилие справок и документов, но не стоит забывать, что банк предоставляет более выгодные условия по кредитным картам, чем многие другие банки. Именно поэтому ему нужны твёрдые гарантии в вашей платёжеспособности.

Основные этапы оформления

Оформить кредитную карту Почта Банк можно несколькими способами:

  • в офисе банка;
  • в любом почтовом отделении;
  • в партнёрских точках продаж (их можно найти в любом крупном торговом центре);
  • онлайн.

Процедура не занимает много времени. Решение о выдачи карты принимается в течение пятнадцати минут, а часто и намного быстрее.

Неименные карты выдаются в этот же день, а другие требуют до трёх рабочих дней для изготовления. Получить кредитку можно в месте подачи заявки или по почте. Она уже будет активирована и полностью готова к использованию.

Как погашать задолженность?

Карта Почта Банк пополняется несколькими способами.

  1. Через «родные» банкоматы без комиссии. Максимальная сумма пополнения – 15 000 рублей.
  2. «Чужие» банки. Комиссия ВТБ составляет 1 %, другие – 2,5 %. Лимит – 15 тысяч.
  3. В кассе любого отделения Почта Банк.
  4. Если вы являетесь держателем дебетовой карты, то можно перевести с неё на кредитку. Комиссия составит 1,9 %, но не меньше 29 рублей за транзакцию.
  5. С электронных кошельков Киви, Яндекс.Деньги.
  6. Почтовым переводом.

Имейте в виду, что заплатить вы должны не меньше пяти процентов от задолженности, иначе платёж будет не принят и возвращён.

Преимущества и недостатки кредитных карт Почта Банка

Главные положительные стороны кредиток таковы.

  1. Удобство и простота при оплате любых товаров в магазинах или интернете.
  2. Льготный период позволит некоторое время пользоваться кредитом без оплаты процентов, то есть возвратить придётся только потраченное без дополнительных платежей.
  3. Не нужно носить с собой наличные деньги и опасаться кражи. При потере карты достаточно будет позвонить в банк и заблокировать её.
  4. Различные бонусы и скидки от партнёров банка.
  5. Альтернатива потребительскому кредиту, но для её получения не нужно столько документов и времени.
  6. Все карты выпускаются в платёжной системе Виза, что позволяет с лёгкостью пользоваться ими за рубежом.
  7. Усовершенствованная система безопасности 3DS, которая при каждой операции онлайн запрашивает одноразовый пароль через телефон, связанный с картой.
  8. Возможность пятнадцатидневной отсрочки обязательного ежемесячного платежа по заявлению.

Минусы следующие.

  1. Более высокий процент, чем у обыкновенного потребительского кредита.
  2. Необходимо оплачивать комиссии и платежи за обслуживание карты банком. Первый год бесплатно, последующие – 900 рублей.
  3. Высокий процент при снятии с карты наличных денег.
  4. Приходится возвращать больше, чем вы потратите.

Отзывы пользователей

Пользователи, которые внимательно ознакомились с правилами пользования кредиток от Почта Банк, очень довольны. Они отмечают длительный льготный период и быстроту оформления, а также удобный мобильный банкинг и большое количество «родных» банкоматов, которые дают возможность бесплатно внести ежемесячные платежи.

Конечно, хватает и отрицательных моментов. Но, как правило, они обусловлены невнимательностью пользователей карты и не знанию нюансов по использованию кредиток. Очень печально, но финансовая грамотность граждан оставляет желать лучшего.

Заключение

Что можно сказать? Оформление кредитной карты – это сугубо ваше личное желание. Оцените все плюсы и минусы, вашу платёжеспособность и, если чувствуете потребность в кредитке, то Бог вам в помощь. Но помните, что жизнь в кредит сопряжена с рисками, поэтому дважды подумайте, прежде чем оформлять пластик.

Оценка статьи:

(

оценок, среднее:

из 5)

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *