Условия использования кредитной карты сбербанк

Кредитная карта – это простой и удобный способ совершать покупки. Такой продукт имеет как свои достоинства, так и недостатки. В отличие от простого потребительского кредита, карточка имеет возобновляемый лимит. Это означает, что потратив денежные средства с кредитки, можно внести сумму задолженности и продолжать пользоваться картой. Для того, чтобы не попасть в долговую яму перед банком, важно внимательно изучить условия договора. Сегодня рассмотрим линейку кредиток крупнейшего банка в России – Сбербанка. Итак, кредитная карта компании Сбербанк, условия пользования.
условия использования кредитной карты сбербанк

Общая информация для всех кредиток Сбербанка

Сбербанк имеет целую серию кредитных карточек. Каждый продукт разработан на определенную категорию граждан с учетом основных потребностей. Важно понимать, что, чтобы выгодно использовать кредитку, нужно оценить свои финансовые возможности. Но все карты имеют общие положения:

  1. Валюта кредитной карты Сбербанка – это рубли.
  2. Возраст клиента начинается с 21 года, за исключением продукта «Молодежная карта». Ее можно оформить с 18 до 30 лет.
  3. Есть ограничения и на максимальный возраст клиента. Таким образом, оформить договор может женщина не старше 52 лет и мужчина не старше 57 лет.
  4. Сбербанк предоставляет уникальную возможность оформлять карту на индивидуальных предпринимателей.
  5. Льготный период карты Сбербанка может достигать 55 дней. Это срок, когда клиент может внести сумму задолженности по кредитке без оплаты процентов за пользование денежными средствами.
  6. Обязательный платеж формируется из 5% от общей задолженности по карте плюс проценты на наличный и безналичный расчет согласно тарифу.
  7. Чтобы стать клиентом банка по этому направлению, необходимо иметь общий трудовой стаж не менее года и работать на текущем месте трудоустройства более 6 месяцев, а также являться гражданином Российской Федерации.

Условия достаточно стандартные для любого банка. Важно перед оформлением договора внимательно изучить все правила использования карты. Поэтому рассмотрим возможные расходы по пластику.

Расходы по кредитной карте

условия использования кредитной карты сбербанк

Так как кредитные карты имеют льготный период для оплаты, и по сути пользоваться денежными средствами можно без процентов, то банк устанавливает дополнительные условия для клиентов, чтобы иметь минимальную прибыль с этого продукта.

  1. Ежегодное обслуживание. За использование пластика начисляется комиссия на ежегодной основе. Для каждого отдельного тарифа сумма различна, и рассмотрим конкретные цифры чуть ниже.
  2. Комиссия за снятие наличных. Оплачивать покупки по безналичному расчету можно бесплатно, без дополнительных процентов, но вот, если вы желаете снять наличку через банкомат или кассу, то спишется единоразовая комиссия, которая составляет 3% от снимаемой суммы, если операция совершается через Сбер, и 4%, если снимаете деньги через сторонние банки.
  3. Льготный период не распространяется на наличные. За снятие наличных помимо комиссии необходимо будет оплачивать проценты согласно ежегодной процентной ставке.
  4. Штраф за просрочку. Если вовремя не внести обязательный платеж, то будет наложен штраф в размере 38% годовых от суммы просроченной задолженности.

Преимущества карты

условия использования кредитной карты сбербанк

Кредитные карточки очень востребованы среди населения, так как они имеют и ряд своих преимуществ:

  1. Условия оформления. Кредитка выдается лишь один раз и на длительный срок. Не будет необходимости каждый раз, когда требуется совершить покупку, на которую недостаточно собственных средств, обращаться в банк и запрашивать кредит. На пластике указан срок действия, но он автоматически перевыпускается и можно продолжать пользоваться кредитными средствами.
  2. Условия получения. После составления заявки на карточку и предоставления всех необходимых документов Сбербанк с вами свяжется и пригласит получить кредитку в офисе банка.
  3. Широкая сеть отделений и банкоматов. Сбербанк – один из крупнейших банков страны, который расположен практически во всех городах России.
  4. Надежность компании. Многолетний опыт этой финансовой организации доказал состоятельность банка. Наверное, с этим связано полное доверие со стороны клиентов.
  5. Кэш-бэк. На покупках можно и зарабатывать. Услуга «Спасибо» от Сбера позволяет возвращать на счет до 10% от стоимости товара, если сделка совершена у партнеров банка, которых немало.
  6. Бесплатные сервисы. Можно дистанционно управлять своим счетом и получать всю необходимую информацию через личный кабинет, телефон или мобильное приложение.

Тарифы

условия использования кредитной карты сбербанк

Перейдем непосредственно к тарифам, рассмотрим кредитные карты Сбербанка и условия пользования.

Премиум-сегмент

Для VIP-клиентов банковская организация разработала такие продукты, как Visa Signature и MasterCard World Black Edition. Банк готов предоставить клиентам до 3 000 000 рублей кредитных средств с процентной ставкой всего 21,9%. Обслуживание пластика обойдется в 4 900 рублей. Карта подойдет тем, для кого важен статус, а также, кто часто путешествует.

Gold

Золотые карты также пользуются популярностью у клиентов со статусом VIP. Лимит по карточке ниже, не более 600 000 рублей, а проценты немного выше – 25,9%. Зато есть возможность оформить пластик без комиссии за ежегодное обслуживание. Карточка подойдет также для путешественников.

Серия Momentum

Такие карточки можно получить непосредственно в день обращения. Также не взимается комиссия за ежегодное обслуживание, при условии, что для клиента сформировано соответствующее предложение. Лимит – 120 000 рублей, ставка – 25,9%.

Молодежные карты

Такие карточки подойдут студентам, даже очного отделения. Ведь для оформления не потребуется справки с работы. Возраст от 18 до 30 лет, а доступный лимит до 200 000 рублей. В год за пользование продукт0м берется комиссия в размере 750 рублей, а ставка по кредиту 33,9%.

«Стандарт»

В стандартном тарифе имеется кредитный лимит, не превышающий 600 000 рублей, и процентная ставка от 25,9%. При этом обслуживание стоит от 0 до 900 рублей.

«Аэрофлот»

Специальное предложение от Сбербанка, у которого имеются партнерские отношения с компанией «Аэрофлот». Такая услуга позволяет клиенту накапливать бонусы в виде миль. За трату в размере 60 рублей Сбербанк дарит 2 мили. Подойдет, соответственно, тем, кто часто летает. Лимит по карточке 3 000 000 рублей, 21,9% – ставка, а обслуживание недешевое – 12 000 рублей ежегодно.

Серия Gold будет дешевле в обслуживании – 900 рублей, но с меньшим лимитом (до 600 000 рублей). А процентная ставка соответствует стандартным условиям.

«Подари жизнь»

Продукт подойдет тем, кто с трепетом относится к детям и не против благотворительности. Акция создана совместно с компанией «Подари жизнь». За счет того, что клиенты пользуются таким продуктом, Сбербанк перечисляет денежные средства в фонд помощи детям с онкологическими заболеваниями. Условия пользования стандартные, ежегодное обслуживание – 900 рублей.

Таким образом, каждый человек, в зависимости от своих потребностей, может выбрать подходящий для него тариф. Важно лишь полностью ознакомиться с правилами использования и уточнить все интересующие вопросы у специалиста прямо в момент оформления договора.

    Для удобства безналичного расчета ПАО Сбербанк РФ разработал условия пользования кредитной картой Сбербанка, указанные в договоре.

    Банковская карта обеспечивает держателю возможность распоряжения денежными средствами в любой момент, не дожидаясь очередной заработной платы или иных поступлений. Возможность оплаты покупок в отсутствии наличных денег, внесение платежей через платежные терминалы, электронный перевод средств, управление финансами с мобильного телефона – положительные свойства пользования неоспоримы. Однако у различных типов кредитного пластика существуют определенные особенности в сроках действия, лимита средств.

    условия использования кредитной карты сбербанк

    Какие карты кредитного вида предлагаются клиентам Сбербанк

    Сбербанк выпустил несколько кредитных карт различного характера. Прежде чем обратиться в отделение банка с заявлением на оформление кредитки, нужно из всех существующих предложений выбрать наиболее подходящий вариант.

    Карты кредитного действия от Сбербанка существуют в разных вариантах:

    • Классическая;
    • Молодежная;
    • Моментальной выдачи;
    • Золотая;
    • Премиальная.

    В зависимости типа карты различными могут быть лимит средств, сроки действия, процентная ставка, льготный период, процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка. Каждый месяц владелец в определенный срок обязан вернуть 5% от всей суммы кредита + проценты, согласно условиям договора.

    Кому выдается кредитная карта Сбербанка

    Держателем пластика на условиях кредитного договора может стать гражданин России не моложе 21 года. Исключение из данного правила допускается для молодежной карты – ее могут оформить молодые люди с российским паспортом, достигшие 18 лет.

    Условием получения карты является верхний возрастной ценз – не менее 3 лет до наступления официального пенсионного возраста. Таким образом, если за кредитной картой обращается женщина, она не должна быть старше 52 лет. Мужчине одобрят заявку только до наступления возраста 57 лет.

    Заявитель предоставляет сведения о трудовом стаже: общий должен составлять не менее 1 года, на последнем месте работы – не менее полугода.

    Комиссионный сбор

    Пользование кредитной картой предполагает взимание комиссий в двух случаях:

    • Снятие наличных денег;
    • Годовое обслуживание.

    Годовое обслуживание на всем сроке пользования кредитной картой Сбербанка оплачивается фиксированной суммой, она прописана в условиях договора. В основном, сумма колеблется в пределах 750 рублей. Самыми дорогими в обслуживании являются элитные карты премиум класса, здесь суммы достигают нескольких тысяч.

    Возможно бесплатное обслуживание — такая услуга доступна держателям Моментальной карты либо клиентам с персональным предложением от банка.

    Для большинства кредиток существует стандарт – за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка. Банкам невыгодно выдавать наличные средства по кредиту, поэтому они стремятся прописать в договорах высокий процент за получение наличных денег. В этом плане выгодно отличается Сберегательный банк. Действующие в течение продолжительного времени ставки позволяют считать ПАО Сбербанк самой лояльной кредитной организацией по отношению к своим клиентам.

    Сбербанк установил за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка комиссию в размере 3% на полную сумму кредита. По сравнению с другими банками – это наиболее выгодные условия, обычно начисляются 4% и выше.

    Условия пользования кредитной картой Сбербанка: важные особенности

    1.Первый шаг к началу пользования картой – ее активация. Произвести операцию можно либо сразу при оформлении в отделении банка, либо сделав звонок на горячую линию. Телефон указан на официальном сайте. После активирования кредитной картой можно пользоваться в полном объеме, проводя все доступные операции.

    2.Если условиями кредитной карты Сбербанка разрешен льготный период пользования, нужно не ошибиться со сроками его действия. Типичной ошибкой является отсчет со дня пользования картой. Однако льготный срок начинается в момент оформления пластика – это первый день особого финансового «коридора», в течение которого проценты за пользование средствами не начисляются. Еще одна важная особенность: льгота распространяется только на безналичный расчет.

    условия использования кредитной карты сбербанк

    3.Оформляя «пластиковый» кредит, важно обратить внимание на статус карты: чем он ниже, тем ее возможности будут меньше. Везде без проблем принимаются к оплате премиум карты, они также наиболее защищены от возможных форс-мажоров. Более слаба Моментальная карта – небольшой лимит, не везде принимается к оплате.

    4.Часто владельцы карт неправильно понимают процесс окончания пользования кредитным пластиком. Чтобы не оказаться должником со всеми вытекающими неприятными последствиями, нужно знать, что если клиент после возврата заемных средств просто перестает пользоваться картой, она не считается закрытой.

    Почему важно соблюдать сроки платежей

    Важное правило! Пользование заемными средствами обязывает держателя карточки своевременно вносить деньги на счет карты, не допуская просрочек. Подобное нарушение оборачивается введением штрафных санкций с начислением дополнительных процентов.

    Процент за просроченный платеж вводится со дня, следующего за датой очередного внесения средств. Пример: если дата погашения долга – 25 декабря и деньги на карту не поступили, то уже 26 декабря банк начислит штрафные проценты.

    Закрытие карты Сбербанка: поэтапные действия

    Чтобы закрыть кредитную карту по всем правилам, выполняются следующие действия:

    1.Выясняется точная сумма полной задолженности. Ее должен подсчитать специалист банка, чтобы включить всевозможные проценты и суммы, согласно условиям конкретной карты.

    2.Подача заявления о закрытии карты. Можно заполнить специальный бланк в любом отделении Сбербанка. Посещать филиал, где карта была получена, не обязательно.

    3.Получить документальное подтверждение факта закрытия счета. Карта при этом подлежит уничтожению.

    Следует учитывать, что на процедуру полного закрытия счета уходит определенное время. В договоре может указываться определенный срок, максимум – 1,5 месяца, однако на практике процесс завершается в месячный срок.

    Все перечисленные условия пользование кредитной картой Сбербанка обязательны к выполнению, иначе по прошествии некоторого времени клиент может неожиданно для себя получить банковское уведомление о наличии долга.

    Если соблюдать все пункты договора точно и в срок, можно завоевать репутацию надежного клиента. Это поможет сформировать положительную кредитную историю и окажет влияние на дальнейшие отношения с кредитными организациями в дальнейшем.

    Сбербанк предлагает клиентам множество услуг, основными среди которых по-прежнему остаются дебетовые и кредитные пластиковые карты. Популярность последних из года в год лишь возрастает, что неудивительно. Удобство их использования нельзя не заметить: появившись в банке единожды, можно не задумываться о поиске средств. В то же время держатель пластика должен быть начеку: после определенного срока «капают» проценты, которые нужно вовремя оплачивать. Чтобы воспользоваться займом на самых выгодных для себя условиях, стоит знать правила пользования кредитной картой Сбербанка.

    Активация

    Вне зависимости от того, какая кредитка была оформлена для владельца, ее необходимо «запустить». Сбербанк выпускает карты заблокированными, чтобы никто посторонний не мог воспользоваться средствами на счете, привязанном к ней. После проверки правильности написания персональных данных на карте следует приступить к ее активации. Для этого потребуется терминал Сбербанка. Процедура не занимает много времени и сводится к следующим последовательным действиям:

    1. Вставить карту в терминал.
    2. Ввести PIN-код, указанный в конверте (в некоторых случаях секретную комбинацию цифр придумывает владелец платежного пластика).
    3. Выполнить любую операцию (получить информацию о балансе, произвести платеж и прочее).
    4. Забрать карту из терминала.

    условия использования кредитной карты сбербанк

    Если процедура активации не была выполнена клиентом самостоятельно, ничего страшного не произойдет. Карта автоматически разблокируется в течение суток после ее получения в банке.

    Снятие наличных

    Правила пользования кредитной картой Сбербанка не могут не включать в себя такой пункт, как обналичивание средств. Владелец счета может снять деньги в любом терминале, правда, стоить услуга будет по-разному. Комиссия взимается всякий раз при совершении операции по выдаче средств с кредитки. «Родной» терминал Сбербанка дополнительно спишет 3% за свои услуги (минимум 390 рублей), а устройства других банков запросят 4% с той же минимальной суммой комиссии 390 р. Например, при снятии 100 р. баланс счета уменьшится на 490 р. Эти деньги считаются потраченными, и на них тоже начисляются проценты по займу. Поэтому целесообразно включить в правила пользования кредитной картой Сбербанка следующий пункт: снимать малые суммы денег невыгодно, оптимальным вариантом будет обналичивание 10 тыс. р. и более.

    условия использования кредитной карты сбербанк

    Кроме комиссии, для кредитных карт установлен лимит на единовременное снятие средств, который составляет 50 тыс. р. Держатели «золотого» пластика типа Visa Gold и MasterCard Gold имеют возможность обналичить сразу 300 тыс. р.

    Безналичные расчеты

    Пользоваться деньгами, даже не держа их в руках, вдвойне удобно и выгодно. Не нужно носить с собой внушительную сумму купюрами, боясь «светить» ими в обществе. Кроме того, пользователю открыты двери в любой интернет-магазин. Не выходя из дома, можно оплатить любые покупки и услуги там, где поддерживаются безналичные расчеты.

    Если необходимы средства в магазине, ресторане или ином заведении, нужно попросить платежный терминал. В него вставляют карту, вводят PIN, после чего осуществляется транзакция. Если средств достаточно, она завершается успешно. При этом владелец кредитки не платит ни копейки комиссии и получает бонусные баллы по программе «Спасибо от Сбербанка». Cashback составляет 1.5 бонуса за каждый рубль в первые три месяца использования карты и 0.5 б. после их истечения. Накопленными баллами можно расплачиваться за покупки.

    условия использования кредитной карты сбербанк

    Владельцам «золотых» кредиток совершать безналичные платежи еще проще: карты поддерживают бесконтактную технологию оплаты PayWave/PayPass. Для этого достаточно поднести карту к платежному терминалу. Не требуется ни вводить PIN, ни подписывать чек.

    Можно ли «обойти» комиссию за снятие?

    Предприимчивые люди, узнав о большой плате за обналичивание средств, пытаются найти иные методы снять деньги. На ум приходит элементарный перевод Card to Card или пополнение электронного кошелька. К сожалению, эти способы не сработают с кредиткой Сбербанка. Карта попросту не имеет такого функционала: перевести средства на любую банковскую карту (даже свою) или пополнить с ее помощью электронный кошелек невозможно.

    Один вариант срочного снятия денег с кредитки все-таки есть: нужно пополнить счет мобильного телефона, после чего вывести средства через платежную систему оператора связи. Комиссия при этом все же взимается, но составляет меньшую сумму. Способ отнимет гораздо больше сил и времени и сулит сомнительную выгоду. Но он поможет сохранить льготный период. В правила пользования кредитной картой Сбербанка стоит включить еще один пункт: обналичивать средства стоит только в крайнем случае. Процедура не только грозит большой комиссией, но и лишает владельца самой главной выгоды кредитки – льготного периода.

    Как остаться в «плюсе» от займа?

    Правила пользования кредитной картой Сбербанка России кажутся довольно простыми: потратив средства со счета, их необходимо вернуть. Не вникая в суть процесса, многие подрываются на легких деньгах и остаются должны банку внушительную сумму. Как же грамотно распорядиться средствами и не влезть в долги? Все просто. Банк предоставляет клиенту льготный период, в течение которого можно пользоваться средствам со ставкой 0%. Вернув все деньги до установленного времени, держатель карты остается в выигрыше: не переплатил ни копейки, плюсом получил бонусные баллы.

    условия использования кредитной карты сбербанк

    Правила пользования кредитной картой Сбербанка «Виза» или «Мастеркард» для получения максимальной выгоды от займа сводятся к следующим пунктам:

    • тратить средства только безналичным способом;
    • правильно рассчитывать льготный период, чтобы успеть внести деньги до начисления процентов;
    • не забывать вовремя вносить средства за обслуживание карты.

    Перед тем как потратить деньги с кредитки, стоит хорошо подумать о том, будет ли возможность погасить сумму до окончания льготного периода. Иначе придется заплатить банку немалый процент.

    О сущности льготного периода

    Перед оформлением займа банковский сотрудник озвучивает правила пользования кредитной картой Сбербанка. Льготный период для подобных продуктов составляет 50 календарных дней. Но не всегда пользователю до конца ясно, с какого времени начинается отсчет и когда следует отдавать долг.

    Структура льготного периода включает в себя два срока: 30 дней на совершение покупок и 20 дней на погашение. Первый промежуток времени называется расчетным периодом, он начинается с момента активации кредитки. Узнать его можно и у сотрудников банка. Это определенное число месяца, которое остается постоянным. На протяжении 30 дней (иногда 31) владелец карты совершает расчеты, по истечении этого срока приходит выписка-уведомление обо всех потраченных средствах, сумме задолженности и минимальном платеже. Наступает платежный период – 20 дней, в течение которых заемщик обязан рассчитаться с банком.

    Как выгодно для себя погасить кредит?

    На протяжении 20 дней держатель карты должен внести платеж. При этом выгодность сделки зависит от самого заемщика: если заплатить ровно ту сумму, которая была потрачена в расчетном периоде, то переплаты как таковой не будет. Следует быть внимательным к условию предоставления льготного погашения по ставке 0%: правило распространяется только для безналичных платежей. При снятии средств процент будет начисляться на сумму обналичивания (плюс комиссия) ежедневно, поэтому вернуть эти деньги нужно как можно быстрее.

    Если же погасить в течение 20 дней всю сумму не получается, необходимо внести хотя бы минимальный платеж в размере 5% от израсходованных средств. Сюда также включаются комиссии (за снятие наличных, обслуживание карты, платные сервисы), проценты по операциям, не входящим в льготное кредитование, и штрафы (за просрочку платежа, превышение кредитного лимита). Ситуация будет продолжаться ежемесячно, пока клиент не погасит всю сумму с учетом процентов. О нулевой ставке в таком случае говорить уже не придется.

    На заметку держателям кредиток

    В статье были рассмотрены основные действия, с которыми придется столкнуться владельцу займа. Обобщим правила пользования кредитной картой Сбербанка. «Виза Голд» будет в качестве примера:

    • активация карты производится при помощи терминала с введением PIN-кода;
    • снятие наличных чревато тратой дополнительный средств (3% от суммы, минимум 390 р.) и ежедневным начислением процентов на величину обналиченных денег + комиссии;
    • погасить суммы, израсходованные безналичными расчетами, можно в течение льготного периода;
    • тратить средства выгоднее в начале расчетного периода, так на беспроцентное пользование останется почти 50 дней;
    • если погасить всю сумму не получается, следует внести хотя бы минимальный платеж, рекомендованный банком (5% от расхода + комиссии), при этом на остаток долга будут ежедневно начисляться проценты в размере 17.9-23% годовых (для карты Gold), которые придется оплачивать уже в следующем периоде с частью основного долга;
    • средства, потраченные в платежном периоде, будут относиться к следующему месяцу и не подлежат текущей оплате.

    Отзывы о кредитках Сбербанка в основном положительные: большинство клиентов устраивают условия получения карты и возвращения займа. По словам владельцев, оформляется пластик быстро, а расплачиваться им — одно удовольствие.

    Правила пользования «золотой» кредитной картой Сбербанка, как и другими продуктами, помогут осуществлять займы по самым выгодным для себя условиям. Знание всех «но» в договоре обезопасит от опрометчивых решений и действий. В целом, нужно лишь правильно рассчитывать свои силы, чтобы не только воспользоваться займом, но и не заплатить за это банку ни копейки.

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *