Тинькофф платинум кредитная карта лимит

Содержание

30 янв. 2017, 15:11

Вы хотите оформить платиновую карту и не знаете, какой выбрать банк? В статье рассмотрены условия и тарифы по карте от Тинькофф банка, а также дополнительные преимущества.* Сравните их с другими банками-эмитентами и, возможно, вы выберите именно это финансовое учреждение.

Платиновая кредитная карта

Платиновая карта от Тинькофф банка — кредит с максимальной суммой и льготным периодом на длительный срок.

 Оформив карту, вы всегда уверены, что сможете совершить покупки даже без наличных денег. Расплачиваться также практично, как и картами иных банков. Дополнительный плюс — переводы между различными счетами совершаются без комиссии. 

А также к вашему счету предлагается привязать карту родственника (жены, ребенка или родителей). В случае нехватки средств на их счету, они могут воспользоваться вашими деньгами. Обо всех операциях приходят СМС-уведомления и подтверждающий код на совершение операции.

Удобный сервис мобильного банка позволяет найти нужную информацию за секунды. Выписки по счету приходят на электронный адрес раз в месяц.

Дебетовая карта Платинум

Платиновая кредитная карта может использоваться как и дебетовая. 

В этом случае вы сами устанавливаете условия по овердрафту, т.е. запрет на использование кредитных денег. Дополнительная опция указывается при оформлении карты.

Используя интернет-банкинг, вы можете ее включить и, при необходимости, потратить кредитные деньги. 

Стандартно банк указывает минимальный лимит в размере 10 000 р., даже если вы не намерены использовать карту как кредитку.

Условия получения Платиновой карты Тинькофф

Тинькофф банк — современное финансовое учреждение, которое работает через интернет. 

Главным условием получения карты является официальное место работы, т.к. при заполнении анкеты вы указываете адрес предприятия, контактный телефон и размер ежемесячного заработка. Исходя из этого, банк вычисляет сумму кредита, который может вам выдать.

После одобрения в получении карты, оператор свяжется с вами и назначит дату получения. Документы доставляются курьером на работу или домой. 

Проценты по карте

Тариф платиновой карты от Тинькофф банка:

  • покупки в льготный период (55 дней) — 0%;
  • за рамками льготного периода — 19,9-45,9%;
  • получение наличных — 2,9% + 290 р.;
  • неуплата минимального платежа — 19% годовых;
  • оформление страховки по кредиту — 0,89% в месяц от суммы задолженности.

Обратите внимание на договор, который выдадут для подписания. Ознакомьтесь с тарифами и платными услугами. Сверьте информацию по предварительным документам, чтобы исключить ошибки и увеличения процентов.

Дополнительные услуги можно отключить в личном кабинете на сайте Тинькофф банка.

Лимит карты Тинькофф Платинум

Лимит карты определяется уровнем ваших доходов. 

В условиях договора указана максимальная сумма в размере 300 000 р., но на деле может оказаться другая. 

Например, размер заработной платы составляет 20 000 р. Исходя из расчетов, вероятность одобрения максимального займа нулевая. Можно рассчитывать на сумму от 30 000 р. до 60 000 р., но не более. Банк понимает, что вернуть в срок большую сумму сложно, а загонять заемщика в кабалу невыгодно. Ведь неизвестно, что можно взять взамен вашего долга.

Если ваша заработная плата более 80 000 р., то сумма займа составит максимальную величину по договору. Но не забывайте, потраченные деньги необходимо вернуть в срок. В случае просрочки, банк накладывает штраф и может закрыть кредитную линию.

Но есть и другой вариант увеличения лимита — оплаченные вовремя предыдущие кредиты. Если банк видит, что выданные ранее денежные средства, вы возвращали в срок и суммы были большие, то одобрение желаемой суммы увеличивается на 90%. 

Хорошая кредитная история — залог уверенности перед банком.

Как проще оформить карту Тинькофф Платинум

Существует единственный вариант оформления карты — с помощью интернета. 

Заполняется анкета за 10-15 минут. Вам понадобится паспорт и СНИЛС. Форма заявления простая и с минимальным количеством вопросов, по сравнению с другими банками. Поэтому сложностей возникнуть не должно.

Если вам необходима помощь специалиста, то позвоните по бесплатному номеру: 8 800 555-777-1. 

Заявка на карту Тинькофф Платинум

Этапы оформления карты на сайте Тинькофф банка: 

  1. Для этого введите в поисковой строке название финансового учреждения. 
  2. Выберите категорию «Карты» — «Платинум» и нажмите «Оформить»;
  3. В первом шаге заполняется: 
  • персональная информация; 
  • контактный телефон; 
  • эл. почта;
  • желаемый кредитный лимит.

     4. Во втором пункте вводятся:

  • паспортные данные;
  • место рождения;
  • адрес регистрации и проживания;
  • контактный телефон родственника или друга.

      5. Третий шаг — заполнение информации о месте работы.

      6. Завершающий этап — данные о размере дохода и основных затратах:

  • платежи по иным кредитам;
  • аренда квартиры;
  • статус кредитной истории;
  • семейное положение и наличие иждивенцев;
  • информация об автомобиле (если есть).

После заполнения анкеты нажмите кнопку «Отправить». Заявление рассматривается в течение 2 минут. В случае одобрения займа, вам перезвонит сотрудник банка и уточнит, куда вам доставить карту и в какое время. 

Tinkoff Platinum с быстрой доставкой на дом

Быстрота получения карты зависит от региона проживания. Например, если вы живете далеко от г. Москвы, то ожидание может растянуться на 1—2 недели. Это связано с тем, что карты отправляются Почтой России или доставляются транспортной компанией. А в определенную дату приносит курьер-сотрудник. Он обязан предоставить договор в двух экземплярах и еще раз рассказать об условиях и тарифе кредитной карты. Только после этого вы подписываете документы. 

Если у вас возникли какие-либо вопросы, не бойтесь их задавать. В ваших интересах получить полную информацию и не попасть в неприятную ситуацию.

Обслуживание карты Тинькофф Платинум

Стоимость годового обслуживания платиновой карты равняется 590 р. Оплачивается сумма после активации «пластика». 

Активировать карту просто:

  • зайдите на сайт банка;
  • выберите в меню «Войти»;
  • введите ваш контактный телефон;
  • через 30 сек. придет СМС-сообщение с паролем, введите его в соответствующее поле;
  • заполните данные карты и подтвердите регистрацию, нажав кнопку «Готово».

Теперь ваша карта активна и вы можете ей пользоваться.

На счет можно перевести с карты любого стороннего банка или положить необходимую сумму у партнеров. С дополнительной информацией можно ознакомиться на сайте Тинькофф банка.

Комиссия за перевод не взимается.

Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум 

Снять наличные деньги с дебетовой или кредитной карты можно только с комиссией. Ее размер равен 2,9% + 290 р. Например, если вы снимаете 500 р., то по факту получите 195 р. 50 к. Плата за совершение операции равна 304 р. 50 к. Поэтому «пластиком» выгоднее расплачиваться через терминалы оплаты или иметь при себе «живые» деньги.

Снять денежные средства можно в любом банкомате РФ и за границей. Но важно помнить, что и тут взимается комиссия. Перед совершением операции система уведомит о размере процентов. Вы можете отказаться, если вас не устраивает сумма, или согласиться.

Для получения наличных денег можно пойти на небольшую хитрость — перевести на Киви кошелек, а затем на счет иного банка. Проценты за проведение операции не взимается и плюс — вы обзавелись наличными средствами. Все действия расцениваются, как оплата услуг через терминал, то есть включается льготный период на 55 дней.

Как выгодно пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум

Пользователи иногда забывают о дополнительных возможностях карты.

Приятным бонусом к кредитным операциям является программа «Браво». Для участия необходимо расплачиваться картой через терминалы. Баллы начисляются в размере 1% от суммы покупки. Также можно получить повышенные бонусы — от 3% до 30% от стоимости покупки. Обязательным условием является оплата товаров у партнеров банка. Дополнительно можно найти информацию на сайте Тинькофф банка в разделе «Бонусы».

Дополнительным преимуществом служит программа лояльности. Например, если в первом месяце вы взяли кредит, но не можете погасить всю сумму, то вносится минимальный платеж в размере 590 р. И при этом во втором месяце вновь можете использовать карту для совершения покупок. Помните: погашать минимальный взнос обязательно. Иначе последуют штрафные санкции в размере 1% от суммы долга + 590 р.

Настоящие отзывы о карте Платинум Тинькофф

Большая часть отзывов о платиновой карте негативная, но это объясняется тем, что пользователи не читают инструкцию или нарушают правила пользования. 

Основные минусы кредитного «пластика», по мнению держателей:

  • большие проценты по кредитованию;
  • скрытые комиссии;
  • льготный период только на оплату покупок через терминалы;
  • проценты за получение наличных;
  • высокая стоимость обслуживания карты.

Но эти владельцы не до конца осознали, что это кредитная карточка, а не дебетовая. 

Существуют отзывы, которые говорят о плюсах карты и раскрывают секреты ее использования:

  1. Кредитная карта не создана для снятия денег. Выгодно расплачиваться через терминалы + зачисляются баллы на дополнительный счет.
  2. Если погашать задолженность в срок, то нет «драконовских» процентов.
  3. Чем чаще используете карту, тем больше становится кредитный предел.

Если вы понимаете, как грамотно пускать в ход кредитку, то негативных эмоций не возникнет. 

Главное внимательно читать условия договора и знать величину комиссии за определенные операции. 

Советы держателям платиновой карты

  1. Тщательно обдумывайте покупку товаров в кредит. Не совершайте бессмысленных трат.
  2. Не стоит оплачивать только минимальную сумму платежа. Общий долг вырастает в геометрической прогрессии.
  3. Рассчитывайтесь картой только в терминалах.
  4. Если вы желаете закрыть счет, то обязательно возьмите выписку, что все долги погашены.
  5. Перед тем как пользоваться картой, отложите ее на пару месяцев. Специалист банка обязательно вам позвонит и задаст вопрос о том, почему не пользуетесь? Ответить нужно правду, что высокий процент. Поверьте, эта уловка работает и обычно предлагается тариф с пониженной ставкой.

Послесловие

Тинькофф банк активно рекламирует выгодные предложения по кредитным картам, от которых сложно удержаться. Ведь так легко стать счастливым человеком, не отказывая себе во всем. Но помните, нужно жить по своим средствам. Исключения составляют те случаи, когда вы реально не можете обойтись без кредита. Процент при просрочке платежа немаленький и общая сумма долга навалится как снежный ком.

* — дата актуализации 06.02.2017 г.

В этом обзоре пойдёт речь о карте Тинькофф Платинум, условиях пользования этой кредиткой и тарифах. На основании многочисленных отзывов на различных уважаемых ресурсах интернета будет составлен «портрет» карты в профиль и анфас. Информация будет полезна, как для владельцев одноименной кредитки, так и для желающих её получить (заказать кредитку онлайн можно здесь же). Для будущих клиентов подготовлен маленький бонус – информация о том, как оформить эту карточку на максимально выгодных для себя условиях.

Кредитный лимит макс. Ставка
мин.
Льготный период Годовое обслуживание
300000 12,9 55 590
рублей % дней руб.

Кредитка только по паспорту с доставкой на дом (в офис) от высокотехнологичного банка Тинькофф, обслуживающего своих клиентов через интернет

Банк объявляет 120 дней без процентов (льготный период) на погашение переведённого кредита из другого банка в рамках услуги «Перевод баланса»

Максимальный кредитный лимит 300000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст от 18 до 70 лет
Процентная ставка покупки 12,9—29,9% / снятие наличных 30—49,9% Годовое обслуживание 590 руб. Документы по паспорту
Льготный период до 55 дней SMS-информирование 59 руб.
Минимальный платёж до 8% , мин. 600 руб. Срок действия 3 года Программа лояльности Бонусная программа Браво
Льготный период на снятие наличных Нет Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
— / 2,9% + 290 руб. Процент на остаток средств клиента Нет
Варианты доставки:
почта / курьер
Да / Да Использование собственных средств Невозможно Кэшбэк (возврат средств) Нет
Преимущества Карта с чипом, быстрая доставка домой и на работу, один документ для оформления, лояльные требования в заёмщику, интересная бонусная программа, недорогое годовое обслуживание
Недостатки Комиссия за снятие кредитных средств, высокая процентная ставка, существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, индивидуальный тарифный план

Подробнее о тарифах и условиях

Тинькофф Платинум

Кредитный лимит макс.:

рублей

Годовое обслуживание:

рублей

Кредитка только по паспорту с доставкой на дом (в офис) от высокотехнологичного банка Тинькофф, обслуживающего своих клиентов через интернет

Обзор карты

Банк объявляет 120 дней без процентов (льготный период) на погашение переведённого кредита из другого банка в рамках услуги «Перевод баланса»

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

покупки 12,9—29,9% / снятие наличных 30—49,9%

Льготный период

до 55 дней

Минимальный платёж

до 8% , мин. 600 руб.

Льготный период на снятие наличных

Нет

Варианты доставки: почта / курьер

Да / Да

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

590 руб.

SMS — информирование

59 руб.

Срок действия

3 года

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

-/2,9% + 290 руб.

Использование собственных средств

Невозможно

Требования к владельцу

Возраст

от 18 до 70 лет

Документы

по паспорту

Бонусы

Программа лояльности

Бонусная программа Браво

Процент на остаток средств клиента

Нет

Кэшбэк (возврат средств)

Нет

Карта с чипом, быстрая доставка домой и на работу, один документ для оформления, лояльные требования в заёмщику, интересная бонусная программа, недорогое годовое обслуживание

Комиссия за снятие кредитных средств, высокая процентная ставка, существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, индивидуальный тарифный план

Подробнее о тарифах и условиях

О флагманской кредитке Банка Тинькофф не слышал разве только глухой (извините за каламбур). Не увидеть изображение карточки тоже надо было постараться в период активной рекламной компании карточки в интернете, сми и в различных общественных местах необъятной России. Число держателей кредитки исчисляется миллионами человек, а брэнд  Тинькофф стал одним из самых узнаваемых среди широких слоёв населения (все карты, выпускаемые банком).

Почему количество владельцев кредитки растет, и какие характеристики этого банковского продукта привлекают внимание потенциальных клиентов банка? Давайте рассмотрим подробнее. Начнём с сухих фактов, а по ходу обзора будем “смачивать” их различными комментариями.

Основные тарифы и условия по карте Тинькофф Платинум

Здесь мы разберём тарифы и условия кредитной карты, чтобы для её владельцев (настоящих или будущих) всё было максимально прозрачно.

Основные характеристики, условия, тарифы
1.Кредитный лимит до 300 000 рублей
2.Льготный период кредитования 55 дней
3.Быстрое оформление карты без справок и визита в банк
4.Бесплатная доставка карты почтой или курьером
5.Погашение кредита без комиссий
6.Минимальный платеж по карте до 8%
7.Индивидуальный тариф
8.Программа лояльности клиентов банка «Браво»
9.Бесплатные интернет банк и мобильный банк
10.Услуга перевода кредита из другого банка (Перевод баланса)

Информация из этой таблицы красочно представлена на главной странице официального сайта банка и показывает потребителю лучшие стороны карточки, как обычно бывает у любого банковского продукта.

Взглянем на характеристики карты подробнее.

1. Кредитный лимит до 300 000 рублей

Здесь ключевое слово «до», так редко кому удавалось получить карточку с таким лимитом. Из сотен прочитанных отзывов не было зафиксировано не одного подобного случая. Пусть даже вам назначат небольшой лимит, это не большая проблема. Банк официально заявляет на своём сайте:

«При условии активного использования карты и своевременного погашения задолженности, со временем, кредитный лимит может быть увеличен».

Большей проблемой является то, что вы до последнего момента не узнаете сумму своего доступного кредитного лимита. Возможно, она окажется для вас сюрпризом – после приезда к вам курьера с кредитным договором и картой или после доставки вам карты почтой России. Многочисленные отзывы это подтверждают. Ради справедливости необходимо отметить, что такое положение вещей практически у всех банков – вы узнаете свой кредитный лимит лишь после рассмотрения банком вашей информации в анкетных данных и вашей кредитной истории.

2. Льготный период кредитования 55 дней

Банк предоставляет льготный период по кредитной карте (и другим своим кредиткам) 55 дней, что является обычной практикой банков. Бывает, конечно, и побольше, но это, скорее, исключение из правил. Здесь гораздо интереснее другое: на какие операции по пластику распространяется льготный период, а на какие нет?

На этот момент необходимо обратить пристальное внимание!!! Это один из камней преткновения, о который спотыкаются многие владельцы кредиток Тинькофф (и не только). И всё потому, что НА СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ С КАРТЫ ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД НЕ РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ! Еще льготный период кредитования не распространяется на переводы денег с карты на карту (Card2Card) или счёт любого другого банка.

Банк Тинькофф предупреждает на своём сайте:

«Безналичная оплата товаров и услуг — самый выгодный способ использования кредитной карты. Мы рекомендуем использовать кредитную карту для безналичной оплаты товаров и услуг в торговых точках, принимающих банковские карты.»

Именно при оплате картой в различных торговых точках будет действовать 55-дневный льготный период. Кроме этого, если за безналичную оплату товаров и услуг с вас банк не берёт никаких комиссий (эта операция бесплатна для кредитных карт всех банков), то за снятие наличных с карты Платинум в банкоматах придётся заплатить дополнительную комиссию – 2,9% + (плюс к этому проценту) 290 рублей.

Снятие наличных вообще не является типовым случаем для кредитных карт, поэтому в некоторых банках комиссию за эту операцию называют штрафом.

Если развивать тему льготного периода дальше, то беспроцентный период в 55 дней вы сможете получить только тогда, когда сделаете какие-либо покупки картой в самый первый день месяца, ещё его называют расчетным месяцем. А в следующем месяце банк даёт вам 25 дней на оплату взятого кредита. Схема льготного периода приведена на картинке ниже, взятой с сайта банка Тинькофф.

По данной схеме работают сейчас абсолютное большинство банков, выпускающих кредитные карты.

Неплохо в “платиновой” карточке и то, что кредит по ней является возобновляемым, т.е. взяв, условно, в первом месяце кредит на определённую сумму в рамках кредитного лимита карты, вы можете во втором и в третьем (и так далее) месяце расплачиваться картой в кредит. Нужно лишь придерживаться нескольких условий – каждый месяц вы должны заплатить банку минимальный платеж по карте (заранее оговаривается в условиях пользования картой) и общая сумма кредита не должна превышать сумму максимального кредитного лимита по карте, иначе карта заблокируется. Ну и конечно, если вы оплатите всю сумму кредита в течение льготного периода – для вас этот кредит будет бесплатным, в противном случае вы будете оплачивать проценты за кредит в соответствии с тарифами по карте.

3.Быстрое оформление карты без справок и визита в банк

Кликните для увеличения

Этот пункт полностью соответствует реальности. Оформить анкету вы можете на сайте банка в считанные минуты. Анкета не слишком большая и нудная, но придется немного потрудиться. С клиента потребуется паспортные данные, прописку и ещё некоторые данные о работе и доходах – в общем, стандартная процедура. Указывайте правильные номера телефонов — большая вероятность, что из банка вам будут звонить и задавать различные вопросы.

Кликните для увеличения

Если вы получили персональное приглашение по почте от банка, то достаточно ввести номер этого приглашения (https://www.tcsbank.ru/anketa/) для облегчения заполнения своих анкетных данных – они частично будут присутствовать в анкете на сайте.При желании, можно заполнить анкету вручную (анкета присылается вместе с приглашением) и отправить её по почте (обычной, не электронной) по адресу банка. Если интернет вам не доступен, то, наверное, это единственное возможное решение.

Кстати, многие в отзывах, проявляют своё недовольство при получении на своё имя приглашения от банка, недоумевая, откуда тот взял данные о человеке и месте его проживания. На что банк на своём официальном сайте отвечает:

Так что, банк в данном случае ничего не нарушает.  Другое дело, что любому человеку может прийти письмо, что «вам одобрен кредит» от банка, даже если этот человек его (кредитку) не оформлял. Тут человек и «хватается за голову». Всё таки банку надо быть в вопросах продвижения своих услуг поаккуратнее. 

Кликните для увеличения

Одобрение по вашей заявке, как правило, приходит в течение нескольких суток. О нём вас постараются оповестить всеми возможными способами, и на сайте, и смс-сообщением, и просто телефонным звонком. Банк работает с каждым клиентом. Проверить статус заявки каждый желающий может и сам, указав в соответствующей форме свой номер, информация придёт к вам по sms. Читайте расширенный материал о проверке статусе заявки здесь. Кстати, одобрение в некоторых случаях вы можете получить и в считанные минуты (2 минуты). Для этого, по информации на сайте, вам надо иметь аккаунт в известных соцсетях.

4.Бесплатная доставка карты почтой или курьером

Это неоспоримое преимущество этого продукта. Доставка может быть осуществлена практически в любой (но не в каждый) населённый пункт России: либо курьером, либо почтой РФ. В первом случае  с вами созвонится представитель банка (курьер) и выяснит удобное для вас время и место получения карты. Курьер привезёт вам уже готовую карту (на карте будет выгравировано ваше имя и фамилия на латинице) и договор. Представитель банка сделает сам копию вашего паспорта (об этом не надо вам заранее заботиться) и передаст ее в банк вместе с подписанным договором.

ВНИМАНИЕ! С момента подписания вами договора и получения карточки, вы ещё не являетесь её владельцем. Для этого надо её активировать. Если вы по каким то причинам передумали и не хотите стать держателем карты, т.е. вступать в договорные и финансовые отношения с банком, то просто не активируйте её и отложите подальше. Она останется просто куском пластика.

Чтобы начать пользоваться карточкой сразу в день встречи с представителем банка, после подписания договора, вы должны её активировать. Уведомление о возможности активации карты банк вышлет на ваш сотовый по sms. Для активации достаточно позвонить по бесплатному номеру банка 8(800) 555-777-1 и, после непродолжительного разговора с сотрудником центра обслуживания, карту активируют (спросят ваши данные и, возможно, ещё какую-либо необходимую информацию, например коды доступа и прочее) и сообщат вам ПИН-код – ваш пароль доступа к карте в банкоматах и точках оплаты.

Подробную информацию о процедуре активации по интернету (или телефону) ПО ШАГАМ вы можете узнать в этой статье.

5.Погашение кредита без комиссий

Погасить задолженность по кредиту держатель карточки  может через любого из партнеров банка, список которых есть на сайте банка в разделе «Пополнение». Также список вам отправят вместе со счетом-выпиской.

Счет-выписка – бесплатная услуга банка для удобства контроля своих средств на счёте и своевременной оплаты за кредит. Она приходит ежемесячно из банка на почту РФ (доставка в течение 15 дней со дня выписки) или электронный адрес (в формате PDF в течение 3 дней со дня выписки). Выписка формируется за прошлый месяц (расчетный период). В ней указывается сумма минимального платежа по кредиту, окончательная дата поступления платежа в банк и другая справочная информация по состоянию счёта. В счет выписке банка вложены готовые к оплате (все реквизиты банка заполнены) на почте РФ квитанции: заполненная квитанция для оплаты минимального платежа и пустая квитанция для оплаты произвольной суммы. От доставки выписки по почте России можно отказаться с помощью интернет банка или по звонку на бесплатный круглосуточный телефон Центра обслуживания клиентов: 8(800) 555-10-10.

Наиболее известные из партнёров: QIWI, Почта России. Список партнёров внушителен. В любом случае, перед платежом необходимо убедится в отсутствии комиссии при пополнении выбранным вами способом. Банк гарантирует отсутствие своей комиссии при приёме платежа, посредник же (платёжный автомат), может взять с вас комиссию, размер которой должен быть указан перед платежом. Вышеуказанные партнёры действительно не берут комиссию за перевод средств на ваш счет в банке – проверено. Здесь лучше придерживаться принципа — доверяй, но проверяй.

Очередной платёж по карте можно делать без ожидания формирования выписки. Сумму очередного платежа и его окончательную дату можно узнать через автоматизированную систему голосового обслуживания, в интернет банке или в центре обслуживания клиентов. Думаю, не надо дополнительно говорить о вреде просрочки платежа для кошелька владельца карты, т.к. это приведёт к штрафным санкциям в соответствии с тарифами.

Список актуальных способов пополнения и другие интересные подробности по этой теме можно узнать здесь.

Самый легкий и удобный способ погасить задолженность по карте – воспользоваться возможностью перевода средств с карты любого банка, иными словами – стянуть деньги с карты посредством Card2Card перевода. Эта операция делается без комиссии со стороны банка, но надо учесть, что ряд банков может брать комиссию за стягивание средств с дебетовых карточек. К счастью, Сбербанк подобную комиссию не берёт (наверное, у каждого человека есть карта Сбербанка), но надо учесть, что за раз вы можете стянуть не более 30 000 рублей со сбербанковских карточек.

Узнайте, как пополнять любые карты бесплатно, чтобы не тратить своё время на посещение Почты и прочих партнёров.

6.Минимальный платеж по карте до 8%

Минимальный платёж не самый низкий на рынке карт (конкуренты предлагают в среднем по рынку 5%), и устанавливается в индивидуальном порядке (обычно 6%). Надо постоянно иметь в виду, что обязательный ежемесячный платёж надо банку гасить, иначе владелец карты Тинькофф банка сразу поменяет статус с благонадёжного держателя карты на должника и нарушителя. Предупреждения (а порой и угрозы, судя по отзывам) на вас будут сыпаться постоянно. В любом случае, о необходимости очередной оплаты вам забыть не дадут. Самый лучший вариант, несомненно, погашение всего долга в течение льготного периода. Независимо от суммы кредита, минимальный платёж должен составлять не менее 600 рублей по условиям банка.

Рассчитать платёж просто, если вы получили карту и купили  по ней в кредит товаров на 10 000 рублей, то в течение 25 дней после окончания текущего расчётного месяца необходимо внести на счет 800 рублей (сумма не должна быть меньше 600 р. в любом случае). После этого вы можете продолжать спокойно пользоваться картой и не платить штрафы банку за просрочку.

К счастью, напрягаться и рассчитывать платёж не обязательно, т.к. банк укажет его в счёте-выписке в начале следующего месяца. По возможности, надо стараться погашать задолженность каждый месяц максимально возможными для вашего бюджета платежами, т.к. если вносить только минимальный платеж, то срок оплаты кредита банку и сумма самого кредита растянется на долго. Штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей. Если вы неоплатили минималку второй раз подряд, то извольте оплатить штраф 1% от задолженности + 590 руб. за третий раз подряд и далее 2% от задолженности + 590 руб. Процентная ставка за неоплату минимального платежа становится 0,2% в день (умножте на 365 и получите штрафной годовой процент).

7.Индивидуальный тариф

Это очередная фишка банка. Можно искать сколько угодно – но на официальном сайте намёков на тарифы по карте Платинум вы не найдёте (подробнее о тарифных планах). Условия по вашей карте и проценты будут прописаны в кредитном договоре, который вам пришлют вместе с картой – они индивидуальны для каждого клиента. Вот пример условий по кредитке:

  • процентная ставка при оплате по безналичному расчету (после истечения льготного периода) 28,9% годовых;
  • за снятие наличных в банкомате – 36,9% годовых плюс процент от суммы снятия (см. выше);
  • стоимость годового обслуживания 590 рублей, (за первый год может не взиматься);

Кстати, банк по просьбе клиента может перевести его на тариф с бесплатным обслуживанием ТП 6.7, о чем можно попросить в чате или во время звонка на горячую линию. Это можно сделать сразу после получения карточки или позже. Согласно тарифу ТП 6.7, у основной и дополнительной карты бесплатное годовое обслуживание, но при этом устанавливаются фиксированые годовые проценты при оплате безналом (24,9%) и снятии наличных (32,9%).

Единственный нюанс – перевод на бесплатный тариф возможен, судя по отзывам, далеко не для всех клиентов. О причинах отказа вам скажут вряд ли (это зависит от того, как часто клиент пользуется карточкой, допускает ли просрочки и т.д.), но если вы очень хотите сделать карточку бесплатной, то смотрите чуть ниже.

Внимание! Допуслуги по карте:

  • Оплата за смс-банк – 59 рублей ежемесячно;
  • Страхование владельца карты от потери работы – 0,89% от суммы кредитного лимита ежемесячно.

Остановимся на этих двух дополнительных услугах поподробнее.

SMS-уведомления, конечно, штука хорошая. Вы всегда можете моментально проверить действия продавца с вашей картой при оплате за товар или услугу — сумма текущей оплаты вам придёт sms-кой на сотовый, если услуга sms-банк у вас активирована. Данная услуга хороша и очень полезна при постоянном использовании кредитной карты.

Если же вы будете использовать карту редко, то от sms-уведомлений есть смысл отказаться. Вы переплатите в год 468 рублей, а если вы с этой суммой влезете в кредит (например, забыли погасить эту пустячную сумму вовремя) и, не дай бог, получите за это штрафные санкции (под 600 рублей за задержку минимального платежа), то в год вы уже оплатите побольше 1000 рублей.

Чтобы отказаться от допуслуги смс-уведомления (смс-банк), просто отметьте это в кредитном договоре (там должно быть возможность отказа от данной услуги, спросите у представителя банка) или просто позвоните в центр обслуживания и откажитесь.

Рассмотрим второй пункт. Это дополнительная услуга  по страхованию владельца пластика от возможных проблем с работой на случай лишения постоянного источника дохода. Наверное, есть смысл сразу от этой услуги отказаться, иначе вы будете «работать» на банк ещё долгое время.

Дельный совет: Хотите узнать, какой тариф по карте Платинум будет у вас – оформите онлайн заявку на неё и ждите её доставки вам домой (или на работу), а если ставки окажутся непомерно высоки, просто не активируйте кредитку. Уже владея этой информацией, лучше принять решения ещё до доставки вам карты, т.к. по «Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в Тинькофф Банке  банк вправе потребовать от клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку кредитной карты (п.2.3).

8.Программа лояльности клиентов банка «Браво»

В настоящее время многие банки предлагают свои программы лояльности для того, чтобы заманить и удержать клиента. Чтобы клиент – владелец карты действительно был удовлетворён сервисом и её возможностями, программа лояльности должна приносить реальную выгоду для него.

Бонусная программа «БРАВО» позволяет накапливать баллы за покупки по карте Платинум и компенсировать ими ранее совершенные покупки. Все держатели платиновых карт подключаются к программе автоматически при получении и активации карты. Участие в данной бонусной программе бесплатно.

Смысл программы в следующем: вам возвращается 1% от потраченной суммы по карточке (только за покупки товаров и услуг) и начисляется эта сумма в качестве баллов БРАВО. Например, вы купили товаров  в месяц на 10 000 рублей — в конце следующего месяца 100 баллов БРАВО будут начислены вам на кредитку и их можно использовать для компенсации покупок. Накопленные баллы можно использовать для компенсации покупок в категориях: железнодорожные билеты и рестораны.

Компенсировать можно только полную стоимость покупки, частичная компенсация не допускается.

Допустим, вы уже купили билет на поезд за 1500 рублей и у вас есть 1600 баллов БРАВО. Вы можете компенсировать покупку билета этими баллами в интернет банке (с помощью виджета «Баллы «БРАВО») и в итоге ваш кредит на карте по этой покупке снизился до 0 рублей и у вас ещё осталось в запасе 100 баллов. Неплохо, но применение у данной программы довольно ограниченное, не так много людей питаются в ресторанах. Но тем, кто часто ездит на поездах – то что надо! Кстати, можно возвращать до 30% бонусов от покупки, если торговая точка находится в списке спецпредложений (активируются в интернет-банке), но это актуально для жителей крупных городов.

Для желающих разобраться со всеми тонкостями бонусной программы предлагается ознакомиться с её подробным обзором.

9.Бесплатные интернет банк и мобильный банк

В век цифровых технологий и широкого распространения интернета, который стал доступен практически любому человеку, интернет банк стал обязательным дополнением к кредитной карте. Мобильный банк – это, скорее дань моде, но тоже полезная штука (это, фактически, интернет банк, адаптированный под конкретную модель телефона, или, скорее, платформу (операционную систему), на которой телефон базируется). Интернет банк у банка есть и он бесплатен, что весьма отрадно. Описание данных услуг – это тема для отдельной статьи. Банк же, судя по новостям, постоянно развивает и усовершенствует свои сервисы, что не может не радовать, и .

10.Услуга перевода кредита из другого банка (Перевод баланса)

Банк предоставляет услугу перевода баланса (ПБ) из другой кредитной организации (кредит потребительский или по карте) новым или действующим клиентам на выгодных условиях – первые 4 месяца (120 дней) платить за кредит не надо (только обязательный минимальный платёж). На сайте банка при этом приводится расчет с очень даже неплохой выгодой для клиента. Это действительно привлекательная услуга (которая может увеличить количество клиентов у банка), но у неё есть подводные камни. Рекомендую ознакомиться с подробным обзором услуги перевода баланса, чтобы сделать окончательные выводы о её целесообразности.

Как оформить?

Итак, мы рассмотрели основные характеристики карты Тинькофф Платинум. Именно они приведены (конечно же, без таких подробных комментариев) на официальном сайте (эта карточка является флагманским продуктом банка). Делать выводы вам, а автор статьи сделает своё заключение в конце, а пока пробежимся по не менее интересным характеристикам карты и подытожим всю информацию о ней.

Рассмотрим условия получения пластика и величину кредитного лимита. Минимальный возраст от 18 года, а максимальный до 70 лет – неплохо, обычно верхняя планка 65. Думаю, что клиентов в 70 лет у банка немного, тем более, кредитный лимит пенсионерам вряд ли назначат высокий, если даже работающим с зарплатой 35 т.р. выдают 8 тысяч рублей максимального кредитного лимита по карте (странность программы оценки платёжеспособности клиента).

Банк не требует документов для подтверждения платёжеспособности, достаточно паспорта – куда уж меньше. Трудно однозначно сказать – плюс это или минус. По словам представителя банка на одном известном сайте:

Так же представитель банка, комментирующий отзыв говорит о том, что решение принимает компьютерная программа, принимая во внимание различные факторы из вне. Маленький до неприличия кредитный лимит – это основная проблема, на которую жалуются владельцы карточки, наряду с большими кредитными процентами и, порой, грубостью в отношении к держателям карт, по той или иной причине просрочившим платежи. Увеличить кредитный лимит можно активно пользуясь картой, таким образом, делая свою положительную кредитную историю при отсутствии таковой, и возможно, банк вам поднимет кредитный лимит.

Кстати, для тех, кто собирается получить карточу (или продлить) будет полезна статья о том, как это можно сделать бесплатно и на выгодных для себя условиях.

Заключение (рекомендации будущим владельцам)   

Во время написания этой статьи мне не хотелось впадать в эмоции, а подойти к описанию карты объективно, учитывая положительные и отрицательные отзывы. По моему мнению, эта карточка подойдёт жителям удалённых от крупных городов и посёлков населённых пунктов, где предложений подобных продуктов немного. Всё-таки это кредитка, которой присущи свои преимущества, да и получить её можно только по паспорту, хоть и с маленьким кредитным лимитом ( может, конечно и повезти, но со временем его можно увеличить). Тем, кому нет возможности подтвердить свою платёжеспособность, эта карта тоже отличный вариант, а таких людей не мало. Ну а чтобы не было проблем с банком – следите за своими тратами и главное, оплачивайте картой покупки, а не снимайте с карты наличку в банкоматах, так будет дешевле и спокойнее. Не помешает и внимательно ознакомится с условиями пользования карты – потратьте на это один час своего времени, будете осведомлены, значит не потеряете своих кровных. Заказать онлайн вы можете сейчас (переход по ссылке на официальный сайт).

Нельзя не отметить возможность сделать обслуживание карты полностью бесплатным и такую любопытную услугу, добавившую популярности этой карточке, как перевод баланса (перекредитование).

Кстати, для новых держателей платиновой и для тех, кому она будет перевыпускаться на новый срок действия, банк подготовил отличный бонус – теперь карточка оснащена технологией бесконтактных платежей PayPass.

На сегодняшний день банк полностью оправдывает свою высокотехнологичность и уникальность. Постоянно развиваются и занимают первые места в различных рейтингах интернет-банк и мобильный банк (на различных программных платформах), выпускаются конкурентоспособные финансовые продукты, улучшается поддержка своих клиентов. Всё это видно невооружённым глазом и поднимает доверие к банковским продуктам банка. Так что присмотритесь повнимательнее, это действительно достойная банковская карта.

.

Сейчас «Тинькофф Банк» – единственная кредитная организация, деятельность которой практически полностью ведется онлайн. У банка есть лишь один филиал в Москве и полностью отсутствуют банкоматы. Однако этот факт не только не мешает, а наоборот, помогает учреждению набирать популярность. Не случайно по итогам 2016 года банк вошел в число лучших российских кредитных организаций.

Сегодня «Тинькофф банк» предлагает своим клиентам широкую линейку продуктов. Каждое предложение отличается комфортными условиями пользования и обладает определенными преимуществами. Так, например, тем, кто нуждается в дополнительном финансовом резерве, банк предлагает оформить кредитную карту «Тинькофф Платинум» онлайн. Продукт позволяет оплачивать товары и услуги как в интернете, так и в обычных магазинах, снимать наличные. Применение карточки доступно как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами.

Рассмотрим подробнее, что же такое кредитная карта Тинькофф Платинум, каковы условия использования пластика, и как распоряжаться банковским предложением с максимальной выгодой для себя.

Как пользоваться карточкой Тинькофф Банка?

Карточка Тинькофф Платинум относится к классу премиум, что предоставляет держателю определенные преимущества. В частности, за любые покупки с карты владельцу начисляются бонусы в размере от 1 до 30%. При этом 1 балл равен 1 рублю.

Карта Платинум также гарантирует заемщику грейс-период до 55 дней. В течение этого срока можно вернуть долг банку, не выплачивая проценты.

Приятным бонусом может оказаться и размер кредитного лимита по карте: для состоятельных граждан он может доходить до 300 тысяч рублей. Однако сумма заемных средств всегда определяется банком для каждого заявителя строго индивидуально.

Важно однако понимать, что получить пластик такого уровня может далеко не каждый. Просителю еще придется доказать банку свою надежность и платежеспособность. О том, как оформить кредитную карту Тинькофф мы поговорим чуть ниже. Пока же рассмотрим возможности продукта и порассуждаем о специфике его использования.

Прежде всего, важно понимать, что карта «Тинькофф Платинум» предназначена для ежедневного использования. В частности пластик поддерживает следующие возможности:

  1. Оплата путем безналичного расчета в магазинах или через интернет.
  2. Возврат суммы долга онлайн. Сделать это можно, используя интернет-банкинг или же при помощи мобильного приложения.
  3. Снятие наличных в банкоматах любых банков России. Важно однако понимать, что операция всегда проводится с комиссией в размере  290 рублей  +  2,9%  от получаемой суммы. Указанный объем средств будет удерживаться всякий раз при проведении операции обналичивания заемных средств, вне зависимости от того, какой банкомат используется. Внимание! Сторонние банки могут взимать отдельный процент выдачу наличных. Это также важно учитывать при выборе терминала для снятия.

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» предоставляется банком на следующих условиях:

  1. Бесплатный выпуск. Комиссия за эмитирование пластика не предусмотрена тарифами.
  2. Пользование картой в течение года обойдется в  590 рублей . Такую же стоимость имеет каждый последующий пластик, выпущенный дополнительно к данному счету.
  3. Карта «Платинум» имеет две разные процентные ставки в зависимости от типа проводимой операции. За денежные средства, потраченные путем безналичного перечисления, банк начислит  19,9 – 29,9  процентов годовых. Снятие наличных облагается  32,9 – 49,9  процентами годовых. Если пластик оформляется с целью получения денег в банкомате, то лучше взять кредит наличными в специализированной организации.
  4. Величина кредитного лимита определяется, исходя из индивидуальных параметров заемщика. Максимальная доступная сумма займа по продукту составляет  300 000 рублей .
  5. Льготный период по карте равен 55 дням. Перед тем, как оформить кредитную карту «Тинькофф», следует ознакомиться с механизмом его работы. Отсчет начинается со дня получения карты. Для трат определен срок в 30 дней. Еще 25 дней доступны по условиям для погашение займа. Если за время возврата клиент выплачивает полную сумму долга, то проценты не начисляются. Льготный период возобновляется каждые 30 дней при условии, что прежние долги по карте уже погашены. В некоторых случаях это правило заметно усложняет пользование картой.
  6. Размер минимального платежа по кредиту не является фиксированной величиной и определяется банком, исходя из параметров клиента. Однако стандартно он составляет не более  8%   от общей задолженности. Дату внесения оплаты можно узнать, позвонив по номеру горячей линии организации  8 800 555-25-50 , через СМС-оповещение, совершив вход в личный кабинет интернет-банка или в мобильное приложение. Аналогичным образом можно получить информацию о величине задолженности.
  7. Карта «Тинькофф Платинум» позволяет клиенту вносить денежные средства через любой банкомат любого банка. При этом операция производится без комиссии. Также оплатить затраты можно через терминалы, различные электронные системы или салоны сотовой связи.
  8. Банк предоставляет своим клиентам целых две услуги СМС-оповещения: СМС-инфо и СМС-Банк. Если первая предоставляется бесплатно, то стоимость второй при использовании расширенного пакета составляет  59 рублей в месяц . В любом случае, при подключенной опции СМС-оповещений сообщения о пополнениях карты, СМС-выписки и напоминания о платежах доставляются бесплатно.

Условия получения кредитки и требования к заемщику

Перед тем, как оформить кредитную карту «Тинькофф», следует ознакомиться с требованиями, которые организация заявляет обязательными к выполнению. Они минимальны, следовательно, получить пластик достаточно просто. Однако при подаче заявки важно внимательно ознакомиться с ними.

Вот базовый перечень:

  1. Оформить кредитку могут только клиенты, достигшие 18 лет. Продукт доступен до 70 лет включительно.
  2. Кредитное предложение действительно только для граждан Российской Федерации. Лица без гражданства или резиденты иностранных государств не могут претендовать на предоставление им карточного займа.
  3. Формально для получения кредитки не требуется постоянная или временная регистрация. Однако лучше, если она есть.

Соблюдение перечисленных выше условий поможет гарантированно легко и быстро оформить кредитную карту Тинькофф Платинум онлайн.

Порядок оформления

Оформить кредитку можно только подав онлайн соответствующую заявку. Сделать это нужно на официальном сайте. Заполнение формы обычно занимает не более 5 – 10 минут.

При этом просителю придется сообщить кредитной организации следующую информацию о себе:

  1. Фамилию, имя и отчество.
  2. Номер мобильного либо стационарного телефона для оперативной связи.
  3. Адрес электронной почты.
  4. Желаемую сумму кредитного лимита.
  5. Данные паспорта.
  6. Адрес регистрации и проживания.

Спустя несколько часов после заполнения данных анкеты, представитель банка свяжется с клиентом по телефону для подтверждения запроса. После одобрения займа пользователю на указанный в анкете номер поступит подтверждение, а пластик будет отправлен на выпуск.

Через 5-14 дней курьер доставит карту на указанных адрес и передаст клиенту лично в руки. В момент передачи конверта с продуктом представитель банка в обязательном порядке сверит информацию из анкеты с оригиналами документов, попросит подписать договор, проинструктирует о том, как пользоваться кредитной картой «Тинькофф Платинум».

Преимущества и недостатки карты

Сегодня карты «Тинькофф Платинум» приобретают все большую популярность в нашей стране. При грамотном использовании и тщательном соблюдении сроков погашения задолженностей, продукт имеет все шансы стать весьма удобным и выгодным.

К его положительным сторонам можно отнести:

  1. Удобный порядок оформления: возможность не предоставлять документы, подтверждающие доход.
  2. Относительно низкую процентную ставку среди аналогичных продуктов.
  3. Бесплатный выпуск.
  4. Качественную поддержку клиента при обращении на горячую линию.
  5. Продуманный и интуитивно понятный Интернет-банкинг.
  6. В качестве дополнительного плюса многие держатели рассматривают и курьерскую доставку карты по указанному адресу. Услуга предоставляется совершенно бесплатно. При этом клиент сам подбирает удобное для себя время встречи с сотрудником банка. Возможно заказать доставку домой или на работу.

Единственным существенным недостатком можно считать отсутствие филиалов и банкоматов «Тинькофф». Тем, кто предпочитает решать проблемы путем личного обращения в офис, лучше подобрать другой банк.

Программы лояльности

В завершение статьи расскажем о том, как пользоваться кредитной картой «Тинькофф Платинум» с выгодой. Пластик участвует в бонусной программе «Браво». Согласно ее условиям, за каждую покупку система автоматически начисляет бонусные баллы, каждый из которых равен 1 рублю:

  1. по 1 баллу за каждое списание с карточки;
  2. и от 3 до 30 – за оплату в магазинах-партнерах.

Потратить накопленные баллы можно на покупку железнодорожных билетов или в кафе и ресторанах.

Зная, как правильно пользоваться кредитной картой «Тинькофф», можно не только не платить лишних денег, но и заработать на бонусной программе.

Карта «Тинькофф Платинум» открывает клиенту целый ряд возможностей. Использование продукта позволяет не только не копить деньги на понравившуюся вещь, но и получать различные бонусы и привилегии. Комфортный интернет-банкинг прекрасно подходит для деловых людей. Кроме того, для клиентов продумана и внедрена система дистанционной поддержки.

Автор: Александр Драгун, кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Кредитная карта «Платинум» — основной кредитный продукт банка «Тинькофф». В том числе и благодаря этой карте банк занял своё «место под солнцем».

Как любой кредитный продукт, карта «Платинум» имеет огромное количество «подводных камней», которые дорого обходятся тем, кто о них не знает. Поэтому я уделил им особое внимание в этом обзоре.

Для написания обзора я использовал информацию с официального сайта «Тинькофф», через который и оформляется карта «Платинум», а также прочитал содержательные негативные отзывы от владельцев карты. Именно в отзывах я нашёл самую ценную информацию о «подводных камнях» этой карты.

Отдельно напомню, что любой кредитный продукт — потенциальный хомут на вашей шее. Прежде чем подать заявку на получение кредитной карты «Платинум», убедитесь, что вы изучили все её условия и готовы платить по установленным процентам, если вдруг выйдите за льготный период.

Содержание статьи

  1. О кредитной карте «Платинум»
  2. Плюсы и минусы
  3. Кредитный лимит и процентная ставка
  4. Тарифы и платные опции
  5. Штрафы и проценты за просрочку
  6. Беспроцентное погашение кредита в другом банке
  7. Снятие наличных
  8. Беспроцентная рассрочка до 12 месяцев
  9. Баллы за покупки «Браво» (кэшбэк)
  10. Отзывы пользователей
  11. Ещё раз обо всех «подводных камнях»

1. О кредитной карте «Платинум» от «Тинькофф»

Банк-эмитент: «Тинькофф Банк»

Кредитный лимит: до 300,000 рублей

Льготный период: 55 дней

Процентная ставка за покупки: от 15% до 29,9% годовых (зависит от тарифного плана)

Процентная ставка за снятие наличных: от 30% до 49,9% годовых (зависит от тарифного плана)

Выпуск карты и годовое обслуживание: 590 рублей

SMS-информирование: 59 рублей в месяц

Дополнительные опции: погашение кредита в другом банке, кэшбэк от 1% до 30%, рассрочка от 1 до 12 месяцев, бесплатные дополнительные карты

Официальный сайт: tinkоff.ru/plаtinum

Если не ошибаюсь, именно кредитную карту «Платинум» «Тинькофф Банк» рассылал всем желающим и нежелающим по «Почте России» несколько лет, начиная с 2007 года. Проценты по ней были космические, а весь расчёт был на финансовую безграмотность населения бывшего СССР.

С тех пор многое изменилось, в том числе и название банка (тогда он назывался «Тинькофф Кредитные Системы»). Но карта «Платинум» по-прежнему преподносится банком, как флагманский продукт, хотя по некоторым моментам она уже устарела. Ниже я буду рассказывать о том, что представляет собой карта по состоянию на 4 октября 2018 года.

Доставляется карта уже не письмом по «Почте России», а курьерами. Её годовое обслуживание стоит 590 рублей, которые списываются вместе с первой операцией. Второй и последующие годы владения картой также обойдутся вам в 590 рублей.

Если вы не активируете карту в первый месяц-два после её получения, то банк сделает для вас первый год обслуживания бесплатным.

SMS-информирование о расходных операциях стоит 69 рублей в месяц, как у большинства банковских кредитных карт. На смсках я бы не стал экономить, чтобы держать под контролем свой баланс, поэтому стоимость владение картой вырастает на дополнительные 708 рублей.

В итоге, год владения картой Platinum от Tinkoff Bank будет обходиться вам в 1,298 рублей (708 рублей в первый год, если дождётесь бесплатного года обслуживания от банка).

После того, как получите карту, сразу же узнайте дату формирования выписки (в личном кабинете она находится в разделе «О счёте»), так как к ней будет привязан ваш льготный период.

Максимальный срок льготного периода составляет 55 дней. Чем ближе ваша покупка к дате формирования выписки, тем меньше ваш льготный период для беспроцентного погашения задолженности.

Максимальный лимит по карте составляет 300,000 рублей, минимальный — неизвестен (но в отзывах я не встречал цифры меньше 10,000 рублей).

Размер стартового кредитного лимита напрямую зависит от вас и вашего кредитного лимита. Чем больше вы соответствуете типичному клиенту банка «Тинькофф» и чем лучше ваша кредитная история, то тем больший лимит вы получите.

Портрета типичного клиента «Тинькоффа» у меня нет, но он выдаёт карты большинству заявителей. При этом справок о доходах не требуется, так как свои риски банк регулирует с помощью размера процентов и кредитного лимита.

Главное для Tinkoff Bank — ваша кредитная история и наличие взаимоотношений с ним. На основании личного опыта и прочтения отзывов владельцев кредитной карты Platinum, я сделал вывод, что лучшие условия получают действующие клиенты банка.

Основные составляющие кредитной карты «Платинум» — лимит до 300,000 рублей, беспроцентный период до 55 дней, ежемесячный платёж не более 8% и удобное пополнение

При отсутствии кредитной истории или наличии в ней просрочек вы получите минимальный лимит — 10,000-15,000 рублей. За хорошую кредитную историю без просрочек можно рассчитывать на стартовый лимит 50,000-100,000 рублей. Больше 100,000 рублей на старте могут получить только действующие клиенты «Тинькофф Банка».

При этом полученный лимит можно увеличить двумя противоположными способами:

  • активно пользоваться картой;
  • не пользоваться картой вообще.

В первом случае вы показываете банку, что являетесь платежеспособным клиентом, во втором — игнорируете банк, демонстрируя нетипичное поведение.

Размер процентов же напрямую зависит от того, являетесь ли вы клиентом банка. Если «нет», то получаете 29,9% годовых на покупки и 49,9% на снятие наличных. Если «да», то можете рассчитывать на 15% годовых и выше за покупки и от 30% на снятие наличных.

Сразу отмечу, что полученными от вас деньгами «Тинькофф» в первую очередь погасит более дешёвый кредит. Поэтому, если у вас есть задолженность по покупкам и по снятию наличных, то сначала будет закрыта задолженность по покупкам, а уж потом по наличным.

При этом и без того большие проценты по карте могут незаметно увеличиться для вас на 10,68% годовых, если подключена страховка (0,89% в месяц на задолженность).

Вообще просто так подключить страховку нельзя, но за вас это может сделать добрый курьер, совершенно случайно забыв об этом предупредить. Поэтому обязательно проверить информацию о страховке через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении.

Подключать страховку, разумеется, не нужно. Она не защитит ни вас, ни ваших близких. Банк или коллекторы найдут возможность взыскать деньги, будьте уверены в этом, в обход всех страховок.

Страхование считается одним из самых прибыльных бизнесов, потому что страховщик всегда может найти десятки причин не выплачивать страховую сумму, тогда как страховые взносы он взимает в обязательном порядке.

Не снимайте наличные с кредитной карты «Платинум», так как это неоправданно дорого:

  • комиссия в 2,9% от снятой суммы;
  • 290 рублей единовременной комиссии;
  • начисление от 30% до 49,9% годовых на снятую сумму.

Эти условия выглядят особенно неадекватно на фоне предложений от других банков с беспроцентным снятием наличных, льготным периодом до 30 дней и стандартными процентами.

Но, думаю, это только к лучшему — не будет соблазна снимать наличные с «Платинум», вешая ярмо себе на шею.

Если проценты на снятие наличных кажутся вам кабальными, то вот вам санкции за просрочку:

  • повышение годовой процентной ставки с 15%-29,9% до 30%-49,9%, то есть вы начинаете платить так, как будто сняли наличные;
  • неустойка в 19% годовых;
  • единовременный штраф в 590 рублей.

Повышенные проценты вы начинаете платить с первого дня просрочки и ровно до тех пор, пока не внесёте минимальный платёж. Тогда как неустойка распространяется на весь следующий месяц.

«Тинькофф Банк» и правда готов погасить вашу задолженность в другом банке через карту «Платинум», но делается это через 4-месячную рассрочку с исчезновением льготного периода

Также у кредитной карты «Платинум» есть широко разрекламированная опция «Перевод баланса», которая позволяет погасить кредит в другом банке.

В рекламе заявляется о том, что вы не будете платить по процентам в течение 120 дней. Из-за маркетиговых уловок у людей создаётся впечатление, что они вообще ничего не будут платить на протяжении 120 дней. На самом же деле банк «Тинькофф» просто даёт рассрочку на 120 дней с четырьмя равными платежами.

Если не вносите обязательный платёж, то получаете задолженность уже перед «Тинькофф». Поэтому нужно сто раз подумать, прежде чем воспользоваться этой опцией, чтобы «не поменять шило на мыло».

Активировав это опцию, вы также лишаетесь льготного периода по карте на обычные покупки: если делаете покупку, то к очередному платежу по рассрочке должны полностью погасить и рассрочку, и покупку. В противном случае на покупку будут начислены проценты.

Владельцы кредитной карты «Платинум» также имеют возможность купить в рассрочку. Средний срок рассрочки для популярных магазинов — от 2 до 4 месяцев.

При этом магазинов-партнёров у «Тинькофф Банка» раз-два и обчёлся — чуть более 1,000. Тогда как у карт рассрочек «Халва» и «Совесть» более 131,000 и более 50,000 соответственно, а также платные опции по увеличению срока рассрочки — до 24 месяцев и на 10 месяцев соответственно.

В завершение отмечу, что по карте «Платинум» начисляется кэшбэк в виде баллов: 1 балл соответствует 1 рублю. За покупки у партнёров можно получить баллами до 30% от потраченной суммы, на деле же средняя сумма кэшбэка составляет 5%.

Накопленные баллы можно потратить на покупку РЖД-билета или оплаты счёта в заведении общественного питания из категории «Кафе и рестораны». Оплачивается полностью весь счёт, а не только его часть.

2-3 года назад этот вид кэшбэка был актуальным, сейчас же он безвозвратно устарел. Большинство банков давно уже перевели кэшбэк в своих кредитных продуктах на выплату рублями раз в месяц и даже каждую неделю.

В общих чертах кредитная карта «Платинум» от «Тинькофф» выглядит именно так. В следующих разделах статьи я более подробно остановлюсь на ключевых составляющих этого финансового продукта.

«Платинум» — кредитная карта со среднестатистическими процентами на покупки, с которой лучше не снимать наличные и не допускать просрочек по платежам. Высокий процент одобрения заявок, возможность погасить кредит в другом банке, отключаемая страховка и быстро растущий лимит компенсируют устаревший кэшбэк и «мертворожденную» рассрочку.

Вернуться к содержанию

2. Плюсы и минусы кредитной карты «Платинум»

Минусы кредитной карты «Платинум» выглядят существеннее плюсов, так как в принципе этот тип финансового продукта несёт в себе больше вреда, чем пользы

Рассмотрим плюсы кредитной карты «Платинум» от «Тинькофф Банка», некоторые из которых одновременно являются и минусами.

1) Возможность бесплатно покупать в льготный период

Если не выходить за льготный период, то карта «Платинум» позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка «Тинькофф» в течение 55 дней.

2) Погашение кредита в другом банке

У кредитной карты Platinum есть опция «Перевод баланса», которая позволяет погасить задолженность в другом банке. Переведённая сумму вы должны будете вернуть Tinkoff Bank за 4 месяца равными платежами.

3) Высокий процент одобрения заявок

Процент одобрения заявок по карте «Платинум» очень высокий. При этом заявители с плохой кредитной историей получают небольшой стартовый лимит, который увеличивается только в случае отсутствия просрочек по карте.

4) Быстрый рост кредитного лимита

Повысить кредитный лимит можно как активным использованием карты, так и игнорированием её. В целом Tinkoff намного охотнее других банков повышает лимиты по своим кредитным продуктам.

5) Покупки в рассрочку

У «Платинум» чуть более 1,000 магазинов-партнёров, в которых можно оформить покупку в рассрочку (в регионах рассрочка даётся всего в 100-200 магазинах-партнёрах). В среднем магазины предлагают рассрочку от 2 до 4 месяцев.

6) Кэшбэк за покупки

Базовый кэшбэк за любые покупки по «Платинум» составляет 1%, по спецпредложениям можно получить до 30%. Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые можно потратить на оплату РЖД-билетов и счёта в кафе/ресторане. Баллы обмениваются по соотношению 1 балл = 1 рубль.

7) Дополнительные карты

К основной карте Platinum можно выпустить дополнительные карты для своих родственников. За дополнительные карты платить не нужно будет.

8) Лимит на расходные операции и снятие наличных

Для основной и дополнительных карт «Платинум» можно установить лимит на расходные операции и снятие наличных в сутки и в месяц.

9) Отключение страховки

В отличие от многих банков, страхование у кредитной карты «Платинум» является дополнительной опцией. Её можно как включить, так и выключить через службу поддержки, личный кабинет на сайте банка и через мобильное приложение.

10) Отличный онлайн-банк и мобильное приложение

Tinkoff славится своим онлайн-банком и мобильным приложением, которые существенно упрощают пользование его финансовыми продуктами, в том числе и картой Platinum.

11) Профессиональная служба поддержки

У «Тинькофф Банка» одна из лучших служб поддержки клиентов, с которой мне доводилось сталкиваться.

12) Нет проблем с пополнением

Пополнить «Платинум», как любую карту от Tinkoff Bank, очень просто за счёт разветвлённой сети партнёров, включая точки продаж «Связной» и «Евросеть». Пополнение без комиссии.

13) Совместимость с кэшбэк-сервисами

Оплачивая картой «Платинум», вы можете получать двойной кэшбэк — как от «Тинькофф», так и от кэшбэк-сервисов.

Теперь перейдём к минусам карты «Платинум», которые выглядят существеннее, чем плюсы, потому что любой кредитный продукт несёт для человека больший вред, чем пользу.

1) Постоянное искушение и потенциальная кабала

Кредитная карта, как финансовый продукт, устроена таким образом, чтобы вы израсходовали кредитный лимит и «подсели» на выплату одних процентов без погашения «тела кредита».

Также кредитная карта не способна решить ваших финансовых проблем, она лишь отсрочит их наступление, ухудшив при этом общую ситуацию.

Помните, что деньги на кредитной карте — не ваши. Не рассчитывайте на них, как на заначку «на чёрный день».

2) Огромные проценты

На бумаге проценты за покупки заявляются от 15% до 29,9%, а на снятие наличных — от 30% до 49,9%. На деле же на минимальные проценты могут рассчитывать только действующие клиенты банка, тогда как «люди с улицы» получают максимум.

Также вызывает недоумение наличие отдельных процентов по снятию наличных, особенно на фоне предложения от других банков по беспроцентному снятию наличных.

3) Кабальные санкции за просрочку

Если вы допустили просрочку, то базовые проценты вырастают до величины процентов для снятия наличных, то есть в 1,7 раз, также вам начисляется неустойка в 19% годовых и штраф в 590 рублей. По-моему, это слишком.

4) Замалчивание деталей по оплате кредита в другом банке

На бумаге опция «Перевод баланса», позволяющая погасить кредит в другом банке, выглядит заманчиво. На деле же вы получаете не отсрочку по выплате кредита в 120 дней, а рассрочку на 120 дней, а также теряете льготный период по карте до полного погашения задолженности.

Об этих особенностях опции «Тинькофф Банк» тактично умалчивает, а вся рекламная компания построена таким образом, чтобы вы подумали, что вообще не будет ничего платить в ближайшие 120 дней.

5) Подключение SMS и страховки без согласия

Курьеры «Тинькофф Банка» грешат самостоятельным подключением SMS-информирования и страховки без уведомления новоиспечённого владельца карты. Если без смсок о расходных операциях не обойтись, то страховка абсолютно не нужна.

6) Недоработанная рассрочка

Рассрочка как бы есть, но её как бы и нет. «Платинум» предлагает рассрочку в нескольких сотнях магазинов-партнёров, тогда как карты рассрочки «Халва» и «Совесть» — в более 131,000 и более 50,000 соответственно.

7) Устаревший кэшбэк

В середине 2018 года начисление кэшбэка в виде баллов, которые можно потратить только на покупку РЖД-билета и счета в кафе/ресторане, выглядит устаревшим года на 2-3.

8) Превышение лимита

Обновление баланса кредитной карты «Платинум» устроено таким образом, что вы можете расплачиваться деньгами, которых на карте уже давно нет. Если вы выходите за лимит (карта уходит в минус), то платите штраф в 390 рублей. За 1 месяц банк можно наложить на вас не более 3 штрафов.

9) Платное обслуживание

За смс-информирование по карте «Платинум» Tinkoff Bank взымает стандартную плату — 69 рублей. Но вот обслуживание первого года могло быть и бесплатным, как сейчас делают практически все уважающие себя банки.

Сейчас бесплатный год обслуживания можно получить только в том случае, если вы не активируете карту в первый месяц-два после её получения.

Вернуться к содержанию

3. Кредитный лимит и процентная ставка по карте «Платинум»

Чтобы не платить проценты, узнайте дату вашей выписки и правильно рассчитайте льготный период

Для кредитной карты «Платинум» у «Тинькофф» действует лимит от неизвестно скольки до 300,000 рублей. При этом в отзывах я не встречал, чтобы людям одобряли меньше 10,000 рублей, поэтому, видимо, это минимальный лимит.

Максимальный лимит, который можно получить после одобрения заявки, явно не 300,000 рублей. Наверное, где-то в районе 100,000 рублей, как у всех банков. Лимит большего размера устанавливается только в том случае, если вы активно пользуетесь картой.

Иными словами: в начале пользования картой не стоит рассчитывать на лимит больше, чем в 100,000 рублей. Причём такой лимит вы получите только в том случае, если имеете кредитную историю в несколько лет и без просрочек в ней.

Если у вас нет кредитной истории или она плохая, то, судя по отзывам, максимум можно рассчитывать на лимит в 10,000-20,000 рублей.

Исключение из правил: действующие клиенты банка «Тинькофф», в том числе и получающие зарплату на одну из дебетовых карт. Для них стартовый лимит может быть и больше 100,000 рублей.

Что касается повышения стартового лимита, то его можно увеличить двумя способами:

1) Активно пользоваться картой

Лимит будет расти как в том случае, если вы возвращаете все деньги в срок, так и если просто вовремя платите по процентам. Рост лимита будет стремительным: за полгода он может увеличиться вплоть до 3-кратного раза.

2) Не активировать карту

Если вы не активировали карту в первый месяц-два, то банк может повысить вам лимит, чтобы склонить к началу использования карты (флирт от банка).

Но если вы всё равно не стали пользоваться картой, то по истечению 4 месяцев она будет перевыпущена, а лимит станет ниже стартового. Если после перевыпуска карты вы всё равно не начнёте ею пользоваться, то получите ещё большее увеличение.

Конкретный пример на личном опыте:

  • стартовый лимит — 16,000 рублей;
  • через 2 месяца — 25,000 рублей;
  • после перевыпуска — 12,500 рублей;
  • через 1 месяц после перевыпуска — 39,000.

С процентной ставкой ситуация аналогичная, что и с лимитом: заявляется о диапазоне от 15% до 29,9%, но маленький процент, видимо, даётся только действующим клиентам банка.

За мою хорошую кредитную историю, начавшуюся в 2007 году, «Тинькофф Банк» предложил лимит в 100,000 рублей, но с максимальным процентом — 29,9%.

Моей жене, не имеющей кредитной истории вообще, кредитный лимит был установлен на отметке в 16,000 рублей, но с теми же 29,9%.

В отзывах я также не нашёл людей, которые имели бы ставку меньше, чем 29,9%.

Поэтому, если вы не являетесь действующим клиентом Tinkoff с зарплатным проектом или другой кредиткой без просрочек/хорошей историей по дебетовой карте, то, видимо, можете рассчитывать лишь на максимальную процентную ставку в 29,9%. Но, конечно, возможны и исключения из правил.

Вернуться к содержанию

4. Тарифы и платные опции

Вместе с SMS-информированием о расходных операциях годовое владение картой «Платинум» будет стоить вам 1,298 рублей. Тогда как снятие наличных неоправданно из-за большой комиссии и огромных процентов (от 30% до 49,9%)

Как практически все кредитные карты, «Платинум» является платной: стоимость годового обслуживания составляет 590 рублей. Причём эта сумма списывается с вашего баланса после первой покупки.

Если не совершать операций по карте в первый месяца-два, то банк подарит вам год бесплатного обслуживания. Делается это для того, чтобы склонить к началу пользования картой.

Перевыпуск карты из-за истечения срока её действия является бесплатным. Точно также, как и выпуск дополнительных карт, привязанных к «Платинум».

SMS-информирование о расходных операциях по карте стоит 59 рублей в месяц, то есть 708 рублей в год. Заявляется, что sms-информирование — платная опция, которую нужно подключать через службу поддержки, личный кабинет и мобильное приложение. На деле же очень часто её подключает курьер, поставив галочку в документах, которые вы подписываете при получении карты.

Соответственно: если смски вам не нужны, а они подключены — можете их отключить одним из вышеперечисленным способом, и наоборот.

Также очень часто курьеры «Тинькофф» самолично подключают новоиспечённым владельцам кредитной карты «Платинум» страховую защиту, которая обходится в 0,89% от имеющейся задолженности в месяц. То есть в годовом выражении ваша процентная ставка вырастает на 10,68%.

Подключается и отключается страховка точно также, как смски.

Настоятельно рекомендую страховку не подключать: будьте уверены, чтобы с вами ни случилось, в том числе и внезапная смерть, банк всё равно заберёт свои деньги, в том числе и у вдовы/вдовцы и сирот. Страховка никоим образом не защитит ваших родственников от отдела взыскания банка или коллекторов.

Это относится к любому банку, а не только к «Тинькофф Банку». Страховка для банков — один из прекрасных способов существенно увеличить процентную ставку, прикрываясь трепетной заботой о клиенте, ничем при этом не рискуя.

Также в качестве платной опции у карты «Платинум» предлагается снимать наличные: комиссия составляет 2,9% от снятой суммы + 290 рублей, а также 49,9%(!) годовых в виде процентов.

Если без страховки и снятия наличных можно прожить, то на sms-информировании о расходных операциях я бы не стал экономить. В итоге годовое владение кредитной картой «Платинум» будет обходиться вам в 1,298 рублей, а не 590 рублей, как следует из рекламы «Тинькофф».

Вернуться к содержанию

5. Штрафы и проценты за просрочку

Санкции за невнесение минимального платежа настолько кабальные, что лучше даже не думать о том, чтобы допускать просрочку

«Тинькофф Банк» относится к тем банкам, которые крайне негативно относятся к просрочкам.

Минимальный платёж по карте «Платинум» составляет не более 8% (обычно 6%) от суммы задолженности, но не менее 600 рублей. Если вы не внесли очередной минимальный платёж, то на вас будет наложен целый ряд санкций.

Санкции за просрочку:

1) Единовременный штраф в 590 рублей;

2) Изменение процентной ставки на ту, которая начисляется за снятие наличных;

3) Начисление дополнительных 19% годовых на задолженность в виде неустойки на ближайший месяц;

4) Сообщение о просрочке в бюро кредитных историй.

Вы должны 20,000 рублей под 29,9% годовых и не внесли очередной минимальный платёж. Из-за этого вы получаете единовременный штраф в 590 рублей, изменение базовой ставки на задолженность с 29,9% до 49,9%, а также дополнительные 19% годовых в виде неустойки на ближайший месяц.

Повышенная процентная ставка будет действовать до тех пор, пока вы не погасите минимальный платёж. Если вы сделаете это через 5 дней после просрочки, значит в следующем месяце расчёт минимального платежа будет такой:

  • 5 дней по 68,9% годовых (49,9% годовых повышенный ставки + 19% неустойки);
  • 25 дней по 48,9% годовых (29,9% годовых базовая ставка + 19% неустоки).

теоретический пример

Также у «Платинум» существует штраф за превышение лимита задолженности. Он составляет 390 рублей и может начисляться не более 3 раз в месяц.

Превысить лимит задолженности вы можете в том случае, если совершите по карте операций на сумму, которая больше той, которой вы располагаете.

Как такое может случиться? Да очень просто: деньги с карты могут списываться не сразу после очередной покупки, а с запозданием.

У вас на карте было 5,000 рублей, вы сделали покупку на 500 рублей. Операция прошла, но деньги ещё не списались — доступная сумма 5,000 рублей.

Вы сделали ещё одну покупку, на этот раз уже на 5,000 рублей, думая, что у вас на балансе именно столько. В итоге вы превысили лимит на 500 рублей, что вы обнаружите, когда с баланса будут списаны и 500, и 5,000 рублей, а также начислен штраф в 390 рублей.

теоретический пример

Вернуться к содержанию

6. Беспроцентное погашение кредита в другом банке

Погашение кредита в другом банке при помощи карты «Платинум» у «Тинькофф» выглядит очень простым и потому соблазнительным. На самом же деле эта операция таит в себе несколько особенностей, из-за которых вы можете просто сменить одного кредитора на другого, нисколько не улучшив своего финансового положения

В рекламе кредитной карты «Платинум» в банке «Тинькофф» особый упор делают на возможность беспроцентного погашения задолженности в другом банке, в том числе по кредитной карте. Эта опция называется «Перевод баланса». Воспользовавшись ею, вы целых 120 дней не будет платить процентов по своему кредиту или кредитной карте.

Но эта опция выглядит заманчивой лишь на бумаге, реально же у неё существует целый ряд «подводных камней».

1) Деньги от «Тинькофф» — рассрочка на 4 месяца

Начать возвращать часть денег «Тинькофф» за погашенный кредит придётся уже через 30 дней после активации этой опции, а то и ранее . Сумма, которую банк перевёл по вашему другому кредиту, разбивается на 4 равных части, то есть у вас получается рассрочка на 4 месяца с обязательными платежами.

Если вы не вносите обязательный платёж по рассрочке, то вся сумма переход в задолженность и облагается процентом, который установлен для вас тарифным планом.

2) «Перевод баланса» привязывается к расчётному периоду

Расчётный период по карте привязывается к тому числу, когда вам одобрили заявку по карте. Поэтому перевод баланса нужно оформлять в начале расчётного периода, чтобы получить максимальное количество дней перед внесением первого платежа.

Например: если вам одобрили заявку 20 августа, значит каждый месяц 20-го числа вы будете получать выписку по карте. Именно к 20-му числу будут привязываться все льготные периоды и платежи. Поэтому «Перевод баланса» будет правильно заказать не ранее, чем 21-го числа.

3) На 120 дней исчезает льготный период

Активировав эту опцию, вы лишаетесь льготного 55-дневного периода до полного погашения рассрочки.

Если вы делаете покупку во время действия рассрочки, то для того, чтобы не платить по ней процентов, до конца очередного расчётного периода нужно:

  • полностью погасить рассрочку;
  • полностью внести сумму покупки.

1 сентября Tinkoff Bank погасил вам кредит в другом банке на 50,000 рублей, дав вам рассрочку на 4 месяца с ежемесячным платежом в 12,500 рублей. При этом расчётный период у вас 25-е число.

23-го сентября вы внесли первый обязательный платёж, а 27-го сделали покупку по карте на сумму в 10,000 рублей. В итоге, чтобы не платить процентов по покупке, до 25-го октября вам нужно полностью погасить рассрочку — 37,500 рублей, а также вернуть на карту 10,000 рублей за покупку.

Если вы не вносите на карту 47,500 рублей до 25-го октября, то на 10,000 рублей начисляются базовые проценты за покупку.

теоретический пример

4) Деньги могут переводиться 4-5 дней, а не сутки

Если у вас осталось 2-3 дня до внесения очередного платежа по кредиту в другом банке, то лучше самостоятельно внести платёж, а не надеяться на Tinkoff с его рассрочкой. Перевод по погашению вашей задолженности в другом банке может идти вплоть до 4-5 дней.

Если вас всё-таки заинтересовала эта опция, то активируется она через службу поддержки банка. Деньги переводятся по указанным вами реквизитам. О закрытии карты или кредитного договора в другом банке «Тинькофф Банку» дополнительно сообщать не требуется.

Вернуться к содержанию

7. Снятие наличных с карты «Платинум»

Снятие наличных с карты «Платинум» настолько невыгодно, насколько вообще возможно — одна комиссия, вторая комиссия да ещё и огромные проценты

Уж что-что, а снимать наличные с кредитной карты «Платинум» точно не нужно. По высокой комиссии и кабальным процентам чётко видно, что «Тинькофф Банк» крайне негативно относится к снятию наличных:

Стоимость снятия наличных:

1) Комиссия в 2,9% от снятой суммы;

2) 290 рублей единоразовой комиссии;

3) Начисление от 30% до 49,9% годовых на снятую сумму.

При этом к снятию наличных относятся любые операции, которые выводят деньги с карты, но при этом не являются операцией по покупке товара или услуги:

  • пополнение счёта в электронных платёжных системах;
  • пополнение счёта мобильного телефона у оператора «Мегафон»;
  • перевод физическим лицам по реквизитами;
  • перевод денег на свою другую карту «Тинькофф»;
  • покупка акций;
  • покупка валюты;
  • другие операции.

При этом я не понимаю: зачем нужно снимать наличные с Platinum от Tinkoff, когда другие банки намного лояльнее к снятию наличных: нет % от снятой суммы, нет отдельных процентов, существует беспроцентный период.

Вернуться к содержанию

8. Беспроцентная рассрочка до 12 месяцев

Распиаренная банком беспроцентная рассрочка по карте «Платинум» является «мертворожденной» — всего 1,000 магазинов партнёров, тогда как карты рассрочки «Халва» и «Совесть» имеют более 131,000 и более 50,000 магазинов соответственно

«Тинькофф Банк» не стал выпускать отдельную карту рассрочку, наподобие «Халвы» и «Совести», а просто добавил функцию рассрочки в каждую из своих кредитных карт.

Чтобы купить товар в рассрочку, вам нужно зайти в личный кабинет на сайте «Тинькофф Банка» или мобильное приложение и ознакомиться с действующими предложениями по рассрочке.

Если срок рассрочки по интересующему вас магазину устраивает, то нажмите на кнопку «Активировать». После этого можете делать покупку в рассрочку.

Если вы забыли активировать рассрочку и уже сделали покупку, то как можно скорее позвоните в службу поддержки и объясните ситуацию. В большинстве случае клиентам идут на встречу и активируют рассрочку задним числом.

Вообще в теории эта функция очень интересная, на деле же владельцы кредитных карт Tinkoff Bank имеют возможность купить в рассрочку лишь в 1,000 магазинах. Это если говорить о жителях Москвы и Санкт-Петербурга, тогда как клиентам банка из регионов рассрочка вообще доступна только для нескольких сотен магазинов.

Да и средний срок рассрочки небольшой — от 2 до 4 месяцев, а увеличить его нельзя.

Складывается впечатление, что опция рассрочки сделана исключительно для того, чтобы заявлять о ней в рекламе. На деле же от неё пользы чуть больше, чем никакой.

Это хорошо видно, если сравнивать «Платинум» с упомянутыми выше картами рассрочки «Халва» и «Совесть». У них более 131,000 и 50,000 магазинов-партнёров соответственно, а также платные опции по увеличению срока рассрочки — до 24 месяцев и на 10 месяцев соответственно.

Вернуться к содержанию

9. Баллы за покупки «Браво» (кэшбэк)

Потратить накопленные баллы «Браво» можно только на оплату РЖД-билета и счёта в кафе/ресторане

За каждую покупку, совершённую по карте «Платинум», вам будут начисляться баллы. Накопленные баллы можно потратить на оплату билета РЖД или счёта в заведении общественного питания, которое входит в категорию «Кафе и рестораны».

По умолчанию, за любую покупку начисляется 1% от потраченной суммы. В личном кабинете в разделе «Бонусы» размещаются спецпредложения, по которым начисляется увеличенное количество баллов.

В рекламных материалах заявляется, что по спецпредложению можно получить баллами аж до 30% от потраченной суммы, на деле же 90%+ предложений дают баллами 5%.

Спецпредложений также немного, как и вариантов с рассрочкой — несколько сотен для Москвы и Санкт-Петербурга и несколько десятков для регионов. При этом спецпредложения не являются уникальными — они доступны всем клиентам «Тинькофф Банка», в том числе и держателям самых простых дебетовых карт.

При начислении баллов идёт округление до 100 рублей в меньшую сторону: если вы потратили 199 рублей на обычную покупку, то банк начислит вам 1 балл, как будто вы потратили 100 рублей.

Тратятся накопленные баллы через компенсацию суммы, которую вы потратили с карты «Платинум» на покупку РЖД-билета или оплату счёта в кафе/ресторане. Запрос на компенсацию нужно отправить через личный кабинет на сайте банка в разделе «Баллы» или мобильное приложение.

Получив от вас запрос, в течение 24 часов банк вернёт вам на счёт потраченные рубли и спишет с баланса аналогичную сумму в баллах. Таким образом оплатить баллами можно только всю покупку, а не какую-то её часть.

Пару лет назад, когда ещё не было кэшбэка, программа «Браво» было передовой, сейчас же она сильно устарела.

Вернуться к содержанию

10. Отзывы пользователей карты «Платинум»

Анонсы двух диаметрально противоположных отзывов о кредитной карте «Платинум» с сайта Otzovik

Отзывы о товарах и услугах я смотрю на Otzovik.com, iRecommend и «Яндекс-Маркете». О кредитной карте «Платинум» от «Тинькофф» отзывы пользователей можно найти на первых двух ресурсах.

Отдельно оговорюсь, что не нужно смотреть отзывы пользователей о «Платинум» на banki.ru, так как там мнения людей о ней идут вперемешку с отзывами о самом банке и других его финансовых продуктов.

Otzovik

Первый отзыв о кредитной карте «Платинум» оставлен 26 сентября 2012 года. За минувшие 6 лет было оставлено ещё 405 отзывов. Средняя цена составляет 2,7 при 39% рекомендациях. Для кредитной карты это объективная оценка.

Оценки распределились следующим образом:

  • 5 — 97
  • 4 — 53
  • 3 — 50
  • 2 — 45
  • 1 — 161

«1» в основном ставят те, кто допустил просрочку и стал заложником кабальных процентов. Особенно много «коллов» приходится на ранние года, так как тогда по карте можно было платить и более 100% годовых.

При этом много и тех, кто пользуется картой и всем доволен, но подавляющая часть из них не выходит за льготный период, то есть не платит проценты.

В негативных отзывах люди жалуются на следующее:

1) Небольшие лимиты (от 10,000 рублей).

2) Огромные проценты.

3) Кабальные условия за просрочку.

4) Умалчивание важных деталей о карте сотрудниками банка.

5) Назойливость в предложениях карты.

6) Непрофессионализм курьеров.

Стартовый лимит напрямую зависит от кредитной истории человека. Поэтому если дан небольшой лимит, значит это оправданно — либо кредитная история плохая, либо её вообще нет.

А вот с критикой величины процентов я полностью согласен: если проценты за покупки средние по рынку, то вот условия по снятию наличных неконкурентоспособные.

Также я согласен с народным гневом в отношении кабальных условий по просрочке: даже сейчас можно получить 70% годовых в случае невнесения минимального платежа.

При этом справедливости ради отмечу, что минимальный платёж не превышает 8% от задолженности. Это небольшая сумма, поэтому вполне можно обойтись без просрочек и хотя бы просто гасить проценты.

Сотруднику любого банка выгодно продать услугу, поэтому они сознательно недоговаривают и утаивают важные моменты, а также очень назойливы. Но при этом они не могут не ответить на прямые вопросы. Поэтому не надейтесь что вам всё расскажут и объяснят, а сами изучайте тарифы банка и задавайте правильные вопросы.

Что касается курьеров, то люди жалуются на задержки с доставкой карты, а также на то, что курьеры самостоятельно подключают смски и страхование. По вопросам доставки нужно жаловаться в службу поддержки банка, а страховку и смски можно самостоятельно включить/отключить через саппорт, интернет-банкинг и мобильное приложение.

iRecommend

На iRecommend нет отдельной страницы с отзывами о карте «Платинум», вместо неё люди оставляют отзывы в целом о «Тинькофф Банке». За все годы набралось 290 отзывов со средней оценкой в 3,4.

В тех отзывах, где идёт речь о Platinum, пользователи жалуются на то же самое, что и их коллеги с Otzovik: небольшие стартовые лимиты, огромные проценты, кабальные санкции за просрочку, неполноту информации по карте, а также непрофессионализм курьеров.

Вернуться к содержанию

11. Ещё раз обо всех «подводных камнях» карты «Платинум» от «Тинькофф»

Курьеры «Тинькофф Банка» не только быстро доставляют карту «Платинум», но иногда подключают страховку без ведома новоиспечённых клиентов банка

Если вы читали статью внимательно и по порядку, то к этому моменту узнали обо всех «подводных камнях» кредитной карты «Платинум» от банка «Тинькофф». Если же нет, то вам поможет этот раздел, в котором я ещё раз рассказал обо всех скрытых негативных моментах, касающихся этой карты.

1) Кредитная карта паразитична сама по себе

Банки убеждают нас, что они выдают кредитные карты исключительно для того, чтобы люди пользовались льготным периодом и не платили процентов. Но мы с вами понимаем, что в их идеальном мире люди берут кредитки, полностью расходуют кредитный лимит и «подсаживаются» на бесконечную выплату процентов.

Помните, что деньги на кредитной карте вам не принадлежат — это не заначка на «чёрный день», не «подушка безопасности». Никогда не рассчитывайте на эти деньги при планировании своего семейного бюджета.

Пользуйтесь только льготным периодом, не начинайте платить проценты. При текущей нестабильной ситуации в стране «подсесть» на проценты просто, «соскочить» — крайне тяжело.

Это относится ко всем банкам и ко всем кредитным картам, а не только к «Платинум» и «Тинькофф Банку».

2) Разброс в процентных ставках

Вы будете неприятно удивлены, если рассчитывали получить карту «Платинум» с 15-20% годовых. «Тинькофф Банк» заявляет о том, что процентная ставка по этой карте от 15% до 29,9% годовых. Но на деле большинство заявителей получают 29,9%, причём независимо от качества кредитной истории.

На 15-20% годовых, видимо, могут рассчитывать только действующие клиенты банка, зарекомендовавшие себя в качестве платежеспособных, а также те, кто получает на дебетовую карту «Тинькофф Банка» официальную зарплату.

3) Отдельные проценты для снятия наличных

Большинство банков, по крайней мере крупных, на снятие наличных начисляют такие же проценты, как и на покупки. У «Тинькофф Банка» же установлены отдельные проценты на снятие наличных. Например, при базовой ставке в 29,9% на снятие наличных у вас будет аж 49,9%.

Также при снятии наличных вы заплатите не только единовременную комиссию в 290 рублей, но и 2,9% от снятой суммы.

4) Сумасшедшие проценты за просрочку

Если вы не внесли минимальный платёж (не более 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей) в установленный срок, то произойдёт существенное увеличение процентов на следующий расчётный период.

Вместо базовых процентов (от 15% до 29,9% годовых) вы получите проценты, начисляемые за снятие наличные (от 30% до 49,9% годовых). Повышенные проценты будут действовать до тех пор, пока вы не внесёте минимальный платёж.

Также к этим от 30% до 49,9% начисляется ещё и неустойка в размере 19% годовых. Но если повышенные проценты прекращают своё действие сразу же после внесения минимального платежа, то неустойка действует весь расчётный период.

5) Страховка подключается по умолчанию

Вообще страховка, которая обходится 0,89% в месяц (10,68% годовых) от общей задолженности, является платной опцией, которую нужно подключать. Но иногда её подключает курьер, доставляющий карту, по собственной инициативе без ведома новоиспечённого клиента «Тинькофф Банка».

Поэтому после получения карты обязательно проверьте статус страховки в личном кабинете на сайте банка или в его мобильном приложении. Подключать страховку, разумеется, не нужно. Она не спасёт вашу семью от претензий банка, чтобы с вами ни случилось, но добавит потенциальные 10,68% годовых к задолженности.

6) Дополнительные детали в погашении кредита в другом банке

«Тинькофф Банк» предлагает всем клиентам беспроцентно погасить кредит в другом банке, умалчивая при этом о важных деталях. Не зная всех особенностей этой опции, вы можете принять неправильное финансовое решение и «поменять шило на мыло».

Tinkoff действительно гасит кредит за вас в другом банке, но при этом вы получаете от него рассрочку на 120 дней с четырьмя равными платежами. Если вносите платёж невовремя, то получаете задолженность уже перед «Тинькофф Банком» по базовым процентам (от 15% до 29,9%).

Также из-за активированной опции по погашению кредита в другом банке, карта «Платинум» теряет льготный период. Если вы сделали покупку во время действия рассрочки и к концу расчётного периода полностью не погасили рассрочку и не вернули сумму покупки, то на последнюю будут начислены базовые проценты.

7) Гасится более дешёвый кредит

Получая от вас деньги, «Тинькофф» будет в первую очередь гасить вашу задолженность по тем операциям, по которым начисляется меньший процент.

Например, у вас две задолженности — 10,000 рублей по покупкам (29,9% годовых) и 10,000 рублей (49,9% годовых) за снятие наличных. Вы внесли 10,000 рублей. Полученными от вас деньгами банк закроет ваш долг по покупкам, так как по ним вы платите 29,9% годовых, тогда как долг по снятию наличных с 49,9% останется в полном объёме.

8) Неожиданное превышение лимита

Внимательно следите за своим балансом: из-за задержки в обработке платежей на вашем счете могут находиться деньги, которые вам уже не принадлежат. Если из-за таких задержек произойдёт перерасход лимита, то вы заплатите 390 рублей за каждую операцию сверх лимита, но не более трёх раз за месяц.

Например, у вас на счету было 4,000 рублей, вы сделали покупку на 2,500 рублей. Операция прошла, но на балансе так и остались 4,000 рублей. Вы сделали ещё одну покупку на 2,000 рублей, хотя могли распоряжаться только 1,500. После обработки всех операций у вас на счету будет -500 рублей, что означает о произошедшем превышении лимита.

Вернуться к содержанию

Текст: Дмитрий Максимов, автор «Экономим с Умом»

Пользовательский рейтинг обзора: (Ваша оценка будет первой)

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *