Тинькофф карта кредитная обзор

Содержание

Репутация
2456

Россия, Пятигорск

Оформи карту,активируй и плати 157% годовых!

21.11.2012

Достоинства:

Удобное пользывание

Недостатки:

Огромные, громаднейшие проценты!

Итак друзья. Вот Моя история о том как я чуть не влез в огромную долговую яму! Оставил я в интернете заявку на получения кредитной карты «Тинькофф Платинум» заполнил анкету все как полагается. Мне позвонили…

Репутация
38

Россия, Самара

Дохлую лошадь за*бут

03.08.2013

Достоинства:

Интернет-банк

Недостатки:

Проценты, НАЗОЙЛИВОСТЬ!

Искренне жаль нервы и терпение тех, кто связывается с этой пародией на банк. Чтобы сдирать с людей бабло, надо хотя бы суммы приличные выдавать, а не эти подачки. Выдают какие-то копейки, зато потом чуть ли…

Репутация
12

Россия, Ставрополь

Банк работает на огромный минус

13.08.2013

Достоинства:

Наверное один плюс, что сотрудник банка приходят по назначенному адресу, и если не понравились условия можно отказаться от кредита

Недостатки:

Говорят одно, а делаю другое, звонят пробивают по всем данным а толку нет, дозваниваешься очень долго.

Дорогие друзья хочу рассказать как этот Банк говорит по телефону одно, а когда приносят карту совсем другие предложение, одобренная сумма была по телефону 200.000 тысяч рублей, а пришёл представитель банка и сказал что доступный лимит…

Репутация
1452

Россия, Санкт-Петербург

Жизнь в долг или как грамотно пользоваться кредитными картами.

07.10.2014

Достоинства:

Упрощённое одобрение кредитного лимита. Доставка карты. 55 дней беспроцентного периода. Бонусные баллы за покупки.

Недостатки:

Плата за годовое обслуживание. Высокие процентные ставки.

Ещё полтора года назад к таким банковским продуктам, как кредиты и кредитные карты, я относился скорее отрицательно и пользовался только дебетовыми картами. И первая кредитка появилась у меня, можно сказать, случайно, когда я заказал в…

Репутация
18

Россия, Барнаул

Быстрые деньги — аховые последствия.

14.11.2013

Достоинства:

Быстрое оформление кредита.

Недостатки:

Конячий процент

Мои отношения с банком Тинькоф начались примерно три года назад. Повелась на рекламу в интернете, быстренько заполнила анкетку. И буквально через недельку желаемая кредитная карта была у меня в руках. Долгое время я пользовалась этой…

Репутация
2342

Россия, Казань

Отличная или ужасная? Зависит только от вас. Подробная инструкция по применению.

19.06.2016

Достоинства:

нормальная кредитка с кэшбеком, удобный интернет-банк, отличный мобильный банк, технология paypass, всегда есть резерв денег

Недостатки:

плата за годовое обслуживание, частая смена интерфейса интернет-банка

Удивлена количеством негативных отзывов по этой карте. Пусть мой отзыв будет 216-м, но считаю необходимым написать подробную инструкцию по пользованию кредитной картой «Тинькофф платинум». Не нужно бояться «попасть в кабалу» только от того, что у…

Репутация
919

Россия, Архангельск

все и хорошо, но и нюансы есть

25.02.2013

Достоинства:

льготный период и удобство погашения кредита

Недостатки:

платежи банку при отсутствии кредитной задолженности и страховка без моего согласия

Предложили мне оформить кредитную карту «Тинькофф платинум», условия вроде неплохие предлагают. Ну я оформил на всякий случай. Если не пользуешься этими деньгами, так пусть лежит в кошельке, вдруг пригодится. Правда пару раз воспользовался небольшой суммой…

Репутация
6

Россия, Санкт-Петербург

Ужасный банк! Никому не советую!

18.09.2013

Достоинства:

Кому нужны срочно деньги, вы их быстро получите.

Недостатки:

Ужасные штрафы по просрочке платежа, со стороны сотрудников только хамство и угрозы, закрыть карту тяжело.

Воспользовалась картой, жалею. Просрочка платежа на 10 дней ( в связи с задержкой зарплаты) стоила мне штрафа в размере 100% от ежемесячного платежа и кучу угроз от их сотрудников. НЕ БЕРИТЕ ЭТИ КАРТЫ!!! Все только…

Репутация
4883

Россия, Санкт-Петербург

Если обращаться с умом, то очень хорошее финансовое подспорье

27.05.2014

Достоинства:

Беспроцентный период, хороший интернет-банкинг, повышение кредитного лимита, бонусные баллы

Недостатки:

Высокие ставки

Я прочла массу негативных отзывов о кредитной карте Тинькофф Платинум, и хочу, невзирая на это, все-таки внести свои пять копеек в пользу… полезности этого продукта (простите за неуместный повтор!). Сколько времени я использую карту Тинькофф…

Учитесь на чужих ошибках! Не берите карту, не влезайте в долговую кабалу!

16.08.2014

Достоинства:

Быстрое получение, удобство пользования.

Недостатки:

Огромные проценты, много других комиссий, очень долгое погашение.

Доброго времени суток, мои уважаемые читатели! Сегодня хочу поделиться с вами моими впечатлениями о банковских продуктах, которыми я пользовалась. В 2011 году я подала заявку на кредитную карту банка «Тинькофф Кредитные Системы». Тогда еще карта…

Репутация
40

Россия, Стерлитамак

Тинькофф-Платинум,для тех,кто до конца жизни хочет платить этому банку!

29.10.2013

Достоинства:

Доступность

Недостатки:

Огромные проценты, некорректное поведение самого банка

Боже упаси люди вас брать кредитки у этого банка, на своём примере убедились и очень-очень пожалели. Сначала всё так удобно начинается, очень доступно, а после ты платишь такие бешеные проценты, то вам и не снились…

Репутация
82207

Россия, Тюмень

Есть свои подводные камни

05.08.2015

Достоинства:

Доступ к кредиту

Недостатки:

Высокие проценты по кредиту, масса подводных камней, обойти которых невозможно

Не так давно мы открыли кредитную карту в банке Тинькофф Кредитные Системы, вернее по нашей имеющейся пластиковой карточке Кукуруза Master Card World именная открыли в этом банке кредитный лимит. Вся процедура на все про все…

Репутация
5970

Россия, Санкт-Петербург

Особенная карта, на фоне которой прочие меркнут

27.04.2017

Достоинства:

Легко оформить, cashback

Недостатки:

Сложно закрыть, нереально погасить

Кредитная карта — это не просто банковский инструмент, это некое ощущение свободы, даже можно сказать возможность почувствовать себя взрослым для современных молодых людей. Свобода, конечно, относительная. С одной стороны это финансовая независимость от родителей, заработка…

Репутация
2759

Россия, Москва

можно пользоваться

01.10.2012

Достоинства:

удобна в использовании; разумная процентная ставка

Недостатки:

некоторые услуги, подключенные по умолчанию при получении

Карту банка «Тинькофф — Кредитные Системы (ТКС) я заказала, заполнив бланк в интернете. Решение банка было положительное, и курьер привез мне ее домой через несколько дней. Кредитный лимит, который мне предоставил ТКС составлял всего…

Репутация
153292

Россия, Санкт-Петербург

Что бы у Вас в жизни не случилось, НИКОГДА не берите деньги у Тинькофф

22.08.2017

Достоинства:

нет

Недостатки:

обманывают с процентной ставкой

Ни разу в жизни не брала деньги в кредит, товары в кредит, ипотеку и автокредит. Вообще считаю нужно жить по средствам! Понятно, что на квартиру маловероятно накопить и ипотека неплохой вариант от надёжного банка. Но…

Репутация
52

Россия, Майкоп

Высокие проценты, хотя заявляют, что процент будет низким

19.03.2013

Достоинства:

Минимум документов

Недостатки:

высокий процент, начисление процентов в 2 этапа

Как и всем в нашей стране, мне понадобились деньги на ремонт жилья. А так как определенного стабильно заработка у меня нет, то многие банки отказывают таким клиентам, как я. И вот, увидев довольно яркую рекламу…

Репутация
569

Россия, Москва

Тинькофф дает 55 дней в ваше распоряжение, пользуйтесь себе на здоровье.

05.08.2013

Достоинства:

55 дней беспроцентный период

Недостатки:

Меня все устраивает.

Я являюсь счастливой обладательницой данной платиновой карты, от банка Тинькофф, как-бы пафосно это не прозвучало). Ровно год назад я случайно в интернете наткнулась на информацию про эту карту, про быструю заявку, и ответ банка, привлекло…

Репутация
3

Россия, Красноярск

Странная контора, а не банк!

02.12.2013

Достоинства:

быстрота

Недостатки:

нет информации о %-процентах.(говорят операторы: «К каждому подход индивидуальный») ПЛАТА ЗА ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТЫ.

Интересные вещи творятся после обращение банк «Тинькофф»! Знакомил оформил заявку. Ему пришла карта, девушка. Поставил подпись в договоре, и предложила поучаствовать в программе «Пригласи друга». Тогда, если друг тоже закажет карту, то ему 500руб и…

Репутация
84

Россия, москва

НЕ СОВЕТУЮ!

24.06.2013

Достоинства:

нет

Недостатки:

есть

На мой взгляд ничего хорошего от приобретения кредитной карты этого банка не будет. На словах все хорошо и прекрасно! А вот, например, если Вам одобрили кредит, а его одобрят!-Вы в банк не приедете. Получить ее(какрту)…

Репутация
1175

Россия, Новокузнецк

Ну не может банк иметь только положительные стороны…И это абсолютно нормально!

10.11.2013

Достоинства:

удобство использования в целом

Недостатки:

комиссия за снятие наличных

Я являюсь Клиентом Банка Тинькофф уже три года. За три года использования карты, конечно я уже оценила все преимущества и недостатки. С удовольствием поделюсь; Во первых, мне нравится дизайн карты. Серебряный цвет и надпись платинум…

Кредитная карта «Платинум» — основной кредитный продукт банка «Тинькофф». В том числе и благодаря этой карте банк занял своё «место под солнцем».

Как любой кредитный продукт, карта «Платинум» имеет огромное количество «подводных камней», которые дорого обходятся тем, кто о них не знает. Поэтому я уделил им особое внимание в этом обзоре.

Для написания обзора я использовал информацию с официального сайта «Тинькофф», через который и оформляется карта «Платинум», а также прочитал содержательные негативные отзывы от владельцев карты. Именно в отзывах я нашёл самую ценную информацию о «подводных камнях» этой карты.

Отдельно напомню, что любой кредитный продукт — потенциальный хомут на вашей шее. Прежде чем подать заявку на получение кредитной карты «Платинум», убедитесь, что вы изучили все её условия и готовы платить по установленным процентам, если вдруг выйдите за льготный период.

Содержание статьи

  1. О кредитной карте «Платинум»
  2. Плюсы и минусы
  3. Кредитный лимит и процентная ставка
  4. Тарифы и платные опции
  5. Штрафы и проценты за просрочку
  6. Беспроцентное погашение кредита в другом банке
  7. Снятие наличных
  8. Беспроцентная рассрочка до 12 месяцев
  9. Баллы за покупки «Браво» (кэшбэк)
  10. Отзывы пользователей
  11. Ещё раз обо всех «подводных камнях»

1. О кредитной карте «Платинум» от «Тинькофф»

Банк-эмитент: «Тинькофф Банк»

Кредитный лимит: до 300,000 рублей

Льготный период: 55 дней

Процентная ставка за покупки: от 15% до 29,9% годовых (зависит от тарифного плана)

Процентная ставка за снятие наличных: от 30% до 49,9% годовых (зависит от тарифного плана)

Выпуск карты и годовое обслуживание: 590 рублей

SMS-информирование: 59 рублей в месяц

Дополнительные опции: погашение кредита в другом банке, кэшбэк от 1% до 30%, рассрочка от 1 до 12 месяцев, бесплатные дополнительные карты

Официальный сайт: tinkоff.ru/plаtinum

Если не ошибаюсь, именно кредитную карту «Платинум» «Тинькофф Банк» рассылал всем желающим и нежелающим по «Почте России» несколько лет, начиная с 2007 года. Проценты по ней были космические, а весь расчёт был на финансовую безграмотность населения бывшего СССР.

С тех пор многое изменилось, в том числе и название банка (тогда он назывался «Тинькофф Кредитные Системы»). Но карта «Платинум» по-прежнему преподносится банком, как флагманский продукт, хотя по некоторым моментам она уже устарела.

Доставляется карта уже не письмом по «Почте России», а курьерами. Её годовое обслуживание стоит 590 рублей, которые списываются вместе с первой операцией. Второй и последующие годы владения картой также обойдутся вам в 590 рублей.

Если вы не активируете карту в первый месяц-два после её получения, то банк сделает для вас первый год обслуживания бесплатным.

SMS-информирование о расходных операциях стоит 69 рублей в месяц, как у большинства банковских кредитных карт. На смсках я бы не стал экономить, чтобы держать под контролем свой баланс, поэтому стоимость владение картой вырастает на дополнительные 708 рублей.

В итоге, год владения картой Platinum от Tinkoff Bank будет обходиться вам в 1,298 рублей (708 рублей в первый год, если дождётесь бесплатного года обслуживания от банка).

После того, как получите карту, сразу же узнайте дату формирования выписки (в личном кабинете она находится в разделе «О счёте»), так как к ней будет привязан ваш льготный период.

Максимальный срок льготного периода составляет 55 дней. Чем ближе ваша покупка к дате формирования выписки, тем меньше ваш льготный период для беспроцентного погашения задолженности.

Максимальный лимит по карте составляет 300,000 рублей, минимальный — неизвестен (но в отзывах я не встречал цифры меньше 10,000 рублей).

Размер стартового кредитного лимита напрямую зависит от вас и вашего кредитного лимита. Чем больше вы соответствуете типичному клиенту банка «Тинькофф» и чем лучше ваша кредитная история, то тем больший лимит вы получите.

Портрета типичного клиента «Тинькоффа» у меня нет, но он выдаёт карты большинству заявителей. При этом справок о доходах не требуется, так как свои риски банк регулирует с помощью размера процентов и кредитного лимита.

Главное для Tinkoff Bank — ваша кредитная история и наличие взаимоотношений с ним. На основании личного опыта и прочтения отзывов владельцев кредитной карты Platinum, я сделал вывод, что лучшие условия получают действующие клиенты банка.

Основные составляющие кредитной карты «Платинум» — лимит до 300,000 рублей, беспроцентный период до 55 дней, ежемесячный платёж не более 8% и удобное пополнение

При отсутствии кредитной истории или наличии в ней просрочек вы получите минимальный лимит — 10,000-15,000 рублей. За хорошую кредитную историю без просрочек можно рассчитывать на стартовый лимит 50,000-100,000 рублей. Больше 100,000 рублей на старте могут получить только действующие клиенты «Тинькофф Банка».

При этом полученный лимит можно увеличить двумя противоположными способами:

  • активно пользоваться картой;
  • не пользоваться картой вообще.

В первом случае вы показываете банку, что являетесь платежеспособным клиентом, во втором — игнорируете банк, демонстрируя нетипичное поведение.

Размер процентов же напрямую зависит от того, являетесь ли вы клиентом банка. Если «нет», то получаете 29,9% годовых на покупки и 49,9% на снятие наличных. Если «да», то можете рассчитывать на 15% годовых и выше за покупки и от 30% на снятие наличных.

Сразу отмечу, что полученными от вас деньгами «Тинькофф» в первую очередь погасит более дешёвый кредит. Поэтому, если у вас есть задолженность по покупкам и по снятию наличных, то сначала будет закрыта задолженность по покупкам, а уж потом по наличным.

При этом и без того большие проценты по карте могут незаметно увеличиться для вас на 10,68% годовых, если подключена страховка (0,89% в месяц на задолженность).

Вообще просто так подключить страховку нельзя, но за вас это может сделать добрый курьер, совершенно случайно забыв об этом предупредить. Поэтому обязательно проверить информацию о страховке через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении.

Подключать страховку, разумеется, не нужно. Она не защитит ни вас, ни ваших близких. Банк или коллекторы найдут возможность взыскать деньги, будьте уверены в этом, в обход всех страховок.

Страхование считается одним из самых прибыльных бизнесов, потому что страховщик всегда может найти десятки причин не выплачивать страховую сумму, тогда как страховые взносы он взимает в обязательном порядке.

Не снимайте наличные с кредитной карты «Платинум», так как это неоправданно дорого:

  • комиссия в 2,9% от снятой суммы;
  • 290 рублей единовременной комиссии;
  • начисление от 30% до 49,9% годовых на снятую сумму.

Эти условия выглядят особенно неадекватно на фоне предложений от других банков с беспроцентным снятием наличных, льготным периодом до 30 дней и стандартными процентами.

Но, думаю, это только к лучшему — не будет соблазна снимать наличные с «Платинум», вешая ярмо себе на шею.

Если проценты на снятие наличных кажутся вам кабальными, то вот вам санкции за просрочку:

  • повышение годовой процентной ставки с 15%-29,9% до 30%-49,9%, то есть вы начинаете платить так, как будто сняли наличные;
  • неустойка в 19% годовых;
  • единовременный штраф в 590 рублей.

Повышенные проценты вы начинаете платить с первого дня просрочки и ровно до тех пор, пока не внесёте минимальный платёж. Тогда как неустойка распространяется на весь следующий месяц.

«Тинькофф Банк» и правда готов погасить вашу задолженность в другом банке через карту «Платинум», но делается это через 4-месячную рассрочку с исчезновением льготного периода

Также у кредитной карты «Платинум» есть широко разрекламированная опция «Перевод баланса», которая позволяет погасить кредит в другом банке.

В рекламе заявляется о том, что вы не будете платить по процентам в течение 120 дней. Из-за маркетиговых уловок у людей создаётся впечатление, что они вообще ничего не будут платить на протяжении 120 дней. На самом же деле банк «Тинькофф» просто даёт рассрочку на 120 дней с четырьмя равными платежами.

Если не вносите обязательный платёж, то получаете задолженность уже перед «Тинькофф». Поэтому нужно сто раз подумать, прежде чем воспользоваться этой опцией, чтобы «не поменять шило на мыло».

Активировав это опцию, вы также лишаетесь льготного периода по карте на обычные покупки: если делаете покупку, то к очередному платежу по рассрочке должны полностью погасить и рассрочку, и покупку. В противном случае на покупку будут начислены проценты.

Владельцы кредитной карты «Платинум» также имеют возможность купить в рассрочку. Средний срок рассрочки для популярных магазинов — от 2 до 4 месяцев.

При этом магазинов-партнёров у «Тинькофф Банка» раз-два и обчёлся — чуть более 1,000. Тогда как у карт рассрочек «Халва» и «Совесть» более 131,000 и более 50,000 соответственно, а также платные опции по увеличению срока рассрочки — до 24 месяцев и на 10 месяцев соответственно.

В завершение отмечу, что по карте «Платинум» начисляется кэшбэк в виде баллов: 1 балл соответствует 1 рублю. За покупки у партнёров можно получить баллами до 30% от потраченной суммы, на деле же средняя сумма кэшбэка составляет 5%.

Накопленные баллы можно потратить на покупку РЖД-билета или оплаты счёта в заведении общественного питания из категории «Кафе и рестораны». Оплачивается полностью весь счёт, а не только его часть.

2-3 года назад этот вид кэшбэка был актуальным, сейчас же он безвозвратно устарел. Большинство банков давно уже перевели кэшбэк в своих кредитных продуктах на выплату рублями раз в месяц и даже каждую неделю.

В общих чертах кредитная карта «Платинум» от «Тинькофф» выглядит именно так. В следующих разделах статьи я более подробно остановлюсь на ключевых составляющих этого финансового продукта.

«Платинум» — кредитная карта со среднестатистическими процентами на покупки, с которой лучше не снимать наличные и не допускать просрочек по платежам. Высокий процент одобрения заявок, возможность погасить кредит в другом банке, отключаемая страховка и быстро растущий лимит компенсируют устаревший кэшбэк и «мертворожденную» рассрочку.

Вернуться к содержанию

2. Плюсы и минусы кредитной карты «Платинум»

Минусы кредитной карты «Платинум» выглядят существеннее плюсов, так как в принципе этот тип финансового продукта несёт в себе больше вреда, чем пользы

Рассмотрим плюсы кредитной карты «Платинум» от «Тинькофф Банка», некоторые из которых одновременно являются и минусами.

1) Возможность бесплатно покупать в льготный период

Если не выходить за льготный период, то карта «Платинум» позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка «Тинькофф» в течение 55 дней.

2) Погашение кредита в другом банке

У кредитной карты Platinum есть опция «Перевод баланса», которая позволяет погасить задолженность в другом банке. Переведённая сумму вы должны будете вернуть Tinkoff Bank за 4 месяца равными платежами.

3) Высокий процент одобрения заявок

Процент одобрения заявок по карте «Платинум» очень высокий. При этом заявители с плохой кредитной историей получают небольшой стартовый лимит, который увеличивается только в случае отсутствия просрочек по карте.

4) Быстрый рост кредитного лимита

Повысить кредитный лимит можно как активным использованием карты, так и игнорированием её. В целом Tinkoff намного охотнее других банков повышает лимиты по своим кредитным продуктам.

5) Покупки в рассрочку

У «Платинум» чуть более 1,000 магазинов-партнёров, в которых можно оформить покупку в рассрочку (в регионах рассрочка даётся всего в 100-200 магазинах-партнёрах). В среднем магазины предлагают рассрочку от 2 до 4 месяцев.

6) Кэшбэк за покупки

Базовый кэшбэк за любые покупки по «Платинум» составляет 1%, по спецпредложениям можно получить до 30%. Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые можно потратить на оплату РЖД-билетов и счёта в кафе/ресторане. Баллы обмениваются по соотношению 1 балл = 1 рубль.

7) Дополнительные карты

К основной карте Platinum можно выпустить дополнительные карты для своих родственников. За дополнительные карты платить не нужно будет.

8) Лимит на расходные операции и снятие наличных

Для основной и дополнительных карт «Платинум» можно установить лимит на расходные операции и снятие наличных в сутки и в месяц.

9) Отключение страховки

В отличие от многих банков, страхование у кредитной карты «Платинум» является дополнительной опцией. Её можно как включить, так и выключить через службу поддержки, личный кабинет на сайте банка и через мобильное приложение.

10) Отличный онлайн-банк и мобильное приложение

Tinkoff славится своим онлайн-банком и мобильным приложением, которые существенно упрощают пользование его финансовыми продуктами, в том числе и картой Platinum.

11) Профессиональная служба поддержки

У «Тинькофф Банка» одна из лучших служб поддержки клиентов, с которой мне доводилось сталкиваться.

12) Нет проблем с пополнением

Пополнить «Платинум», как любую карту от Tinkoff Bank, очень просто за счёт разветвлённой сети партнёров, включая точки продаж «Связной» и «Евросеть». Пополнение без комиссии.

13) Совместимость с кэшбэк-сервисами

Оплачивая картой «Платинум», вы можете получать двойной кэшбэк — как от «Тинькофф», так и от кэшбэк-сервисов.

Теперь перейдём к минусам карты «Платинум», которые выглядят существеннее, чем плюсы, потому что любой кредитный продукт несёт для человека больший вред, чем пользу.

1) Постоянное искушение и потенциальная кабала

Кредитная карта, как финансовый продукт, устроена таким образом, чтобы вы израсходовали кредитный лимит и «подсели» на выплату одних процентов без погашения «тела кредита».

Также кредитная карта не способна решить ваших финансовых проблем, она лишь отсрочит их наступление, ухудшив при этом общую ситуацию.

Помните, что деньги на кредитной карте — не ваши. Не рассчитывайте на них, как на заначку «на чёрный день».

2) Огромные проценты

На бумаге проценты за покупки заявляются от 15% до 29,9%, а на снятие наличных — от 30% до 49,9%. На деле же на минимальные проценты могут рассчитывать только действующие клиенты банка, тогда как «люди с улицы» получают максимум.

Также вызывает недоумение наличие отдельных процентов по снятию наличных, особенно на фоне предложения от других банков по беспроцентному снятию наличных.

3) Кабальные санкции за просрочку

Если вы допустили просрочку, то базовые проценты вырастают до величины процентов для снятия наличных, то есть в 1,7 раз, также вам начисляется неустойка в 19% годовых и штраф в 590 рублей. По-моему, это слишком.

4) Замалчивание деталей по оплате кредита в другом банке

На бумаге опция «Перевод баланса», позволяющая погасить кредит в другом банке, выглядит заманчиво. На деле же вы получаете не отсрочку по выплате кредита в 120 дней, а рассрочку на 120 дней, а также теряете льготный период по карте до полного погашения задолженности.

Об этих особенностях опции «Тинькофф Банк» тактично умалчивает, а вся рекламная компания построена таким образом, чтобы вы подумали, что вообще не будет ничего платить в ближайшие 120 дней.

5) Подключение SMS и страховки без согласия

Курьеры «Тинькофф Банка» грешат самостоятельным подключением SMS-информирования и страховки без уведомления новоиспечённого владельца карты. Если без смсок о расходных операциях не обойтись, то страховка абсолютно не нужна.

6) Недоработанная рассрочка

Рассрочка как бы есть, но её как бы и нет. «Платинум» предлагает рассрочку в нескольких сотнях магазинов-партнёров, тогда как карты рассрочки «Халва» и «Совесть» — в более 131,000 и более 50,000 соответственно.

7) Устаревший кэшбэк

В середине 2018 года начисление кэшбэка в виде баллов, которые можно потратить только на покупку РЖД-билета и счета в кафе/ресторане, выглядит устаревшим года на 2-3.

8) Превышение лимита

Обновление баланса кредитной карты «Платинум» устроено таким образом, что вы можете расплачиваться деньгами, которых на карте уже давно нет. Если вы выходите за лимит (карта уходит в минус), то платите штраф в 390 рублей. За 1 месяц банк можно наложить на вас не более 3 штрафов.

9) Платное обслуживание

За смс-информирование по карте «Платинум» Tinkoff Bank взымает стандартную плату — 69 рублей. Но вот обслуживание первого года могло быть и бесплатным, как сейчас делают практически все уважающие себя банки.

Сейчас бесплатный год обслуживания можно получить только в том случае, если вы не активируете карту в первый месяц-два после её получения.

Вернуться к содержанию

3. Кредитный лимит и процентная ставка по карте «Платинум»

Чтобы не платить проценты, узнайте дату вашей выписки и правильно рассчитайте льготный период

Для кредитной карты «Платинум» у «Тинькофф» действует лимит от неизвестно скольки до 300,000 рублей. При этом в отзывах я не встречал, чтобы людям одобряли меньше 10,000 рублей, поэтому, видимо, это минимальный лимит.

Максимальный лимит, который можно получить после одобрения заявки, явно не 300,000 рублей. Наверное, где-то в районе 100,000 рублей, как у всех банков. Лимит большего размера устанавливается только в том случае, если вы активно пользуетесь картой.

Иными словами: в начале пользования картой не стоит рассчитывать на лимит больше, чем в 100,000 рублей. Причём такой лимит вы получите только в том случае, если имеете кредитную историю в несколько лет и без просрочек в ней.

Если у вас нет кредитной истории или она плохая, то, судя по отзывам, максимум можно рассчитывать на лимит в 10,000-20,000 рублей.

Исключение из правил: действующие клиенты банка «Тинькофф», в том числе и получающие зарплату на одну из дебетовых карт. Для них стартовый лимит может быть и больше 100,000 рублей.

Что касается повышения стартового лимита, то его можно увеличить двумя способами:

1) Активно пользоваться картой

Лимит будет расти как в том случае, если вы возвращаете все деньги в срок, так и если просто вовремя платите по процентам. Рост лимита будет стремительным: за полгода он может увеличиться вплоть до 3-кратного раза.

2) Не активировать карту

Если вы не активировали карту в первый месяц-два, то банк может повысить вам лимит, чтобы склонить к началу использования карты (флирт от банка).

Но если вы всё равно не стали пользоваться картой, то по истечению 4 месяцев она будет перевыпущена, а лимит станет ниже стартового. Если после перевыпуска карты вы всё равно не начнёте ею пользоваться, то получите ещё большее увеличение.

Конкретный пример на личном опыте:

  • стартовый лимит — 16,000 рублей;
  • через 2 месяца — 25,000 рублей;
  • после перевыпуска — 12,500 рублей;
  • через 1 месяц после перевыпуска — 39,000.

С процентной ставкой ситуация аналогичная, что и с лимитом: заявляется о диапазоне от 15% до 29,9%, но маленький процент, видимо, даётся только действующим клиентам банка.

За мою хорошую кредитную историю, начавшуюся в 2007 году, «Тинькофф Банк» предложил лимит в 100,000 рублей, но с максимальным процентом — 29,9%.

Моей жене, не имеющей кредитной истории вообще, кредитный лимит был установлен на отметке в 16,000 рублей, но с теми же 29,9%.

В отзывах я также не нашёл людей, которые имели бы ставку меньше, чем 29,9%.

Поэтому, если вы не являетесь действующим клиентом Tinkoff с зарплатным проектом или другой кредиткой без просрочек/хорошей историей по дебетовой карте, то, видимо, можете рассчитывать лишь на максимальную процентную ставку в 29,9%. Но, конечно, возможны и исключения из правил.

Вернуться к содержанию

4. Тарифы и платные опции

Вместе с SMS-информированием о расходных операциях годовое владение картой «Платинум» будет стоить вам 1,298 рублей. Тогда как снятие наличных неоправданно из-за большой комиссии и огромных процентов (от 30% до 49,9%)

Как практически все кредитные карты, «Платинум» является платной: стоимость годового обслуживания составляет 590 рублей. Причём эта сумма списывается с вашего баланса после первой покупки.

Если не совершать операций по карте в первый месяца-два, то банк подарит вам год бесплатного обслуживания. Делается это для того, чтобы склонить к началу пользования картой.

Перевыпуск карты из-за истечения срока её действия является бесплатным. Точно также, как и выпуск дополнительных карт, привязанных к «Платинум».

SMS-информирование о расходных операциях по карте стоит 59 рублей в месяц, то есть 708 рублей в год. Заявляется, что sms-информирование — платная опция, которую нужно подключать через службу поддержки, личный кабинет и мобильное приложение. На деле же очень часто её подключает курьер, поставив галочку в документах, которые вы подписываете при получении карты.

Соответственно: если смски вам не нужны, а они подключены — можете их отключить одним из вышеперечисленным способом, и наоборот.

Также очень часто курьеры «Тинькофф» самолично подключают новоиспечённым владельцам кредитной карты «Платинум» страховую защиту, которая обходится в 0,89% от имеющейся задолженности в месяц. То есть в годовом выражении ваша процентная ставка вырастает на 10,68%.

Подключается и отключается страховка точно также, как смски.

Настоятельно рекомендую страховку не подключать: будьте уверены, чтобы с вами ни случилось, в том числе и внезапная смерть, банк всё равно заберёт свои деньги, в том числе и у вдовы/вдовцы и сирот. Страховка никоим образом не защитит ваших родственников от отдела взыскания банка или коллекторов.

Это относится к любому банку, а не только к «Тинькофф Банку». Страховка для банков — один из прекрасных способов существенно увеличить процентную ставку, прикрываясь трепетной заботой о клиенте, ничем при этом не рискуя.

Также в качестве платной опции у карты «Платинум» предлагается снимать наличные: комиссия составляет 2,9% от снятой суммы + 290 рублей, а также 49,9%(!) годовых в виде процентов.

Если без страховки и снятия наличных можно прожить, то на sms-информировании о расходных операциях я бы не стал экономить. В итоге годовое владение кредитной картой «Платинум» будет обходиться вам в 1,298 рублей, а не 590 рублей, как следует из рекламы «Тинькофф».

Вернуться к содержанию

5. Штрафы и проценты за просрочку

Санкции за невнесение минимального платежа настолько кабальные, что лучше даже не думать о том, чтобы допускать просрочку

«Тинькофф Банк» относится к тем банкам, которые крайне негативно относятся к просрочкам.

Минимальный платёж по карте «Платинум» составляет не более 8% (обычно 6%) от суммы задолженности, но не менее 600 рублей. Если вы не внесли очередной минимальный платёж, то на вас будет наложен целый ряд санкций.

Санкции за просрочку:

1) Единовременный штраф в 590 рублей;

2) Изменение процентной ставки на ту, которая начисляется за снятие наличных;

3) Начисление дополнительных 19% годовых на задолженность в виде неустойки на ближайший месяц;

4) Сообщение о просрочке в бюро кредитных историй.

Вы должны 20,000 рублей под 29,9% годовых и не внесли очередной минимальный платёж. Из-за этого вы получаете единовременный штраф в 590 рублей, изменение базовой ставки на задолженность с 29,9% до 49,9%, а также дополнительные 19% годовых в виде неустойки на ближайший месяц.

Повышенная процентная ставка будет действовать до тех пор, пока вы не погасите минимальный платёж. Если вы сделаете это через 5 дней после просрочки, значит в следующем месяце расчёт минимального платежа будет такой:

  • 5 дней по 68,9% годовых (49,9% годовых повышенный ставки + 19% неустойки);
  • 25 дней по 48,9% годовых (29,9% годовых базовая ставка + 19% неустоки).

теоретический пример

Также у «Платинум» существует штраф за превышение лимита задолженности. Он составляет 390 рублей и может начисляться не более 3 раз в месяц.

Превысить лимит задолженности вы можете в том случае, если совершите по карте операций на сумму, которая больше той, которой вы располагаете.

Как такое может случиться? Да очень просто: деньги с карты могут списываться не сразу после очередной покупки, а с запозданием.

У вас на карте было 5,000 рублей, вы сделали покупку на 500 рублей. Операция прошла, но деньги ещё не списались — доступная сумма 5,000 рублей.

Вы сделали ещё одну покупку, на этот раз уже на 5,000 рублей, думая, что у вас на балансе именно столько. В итоге вы превысили лимит на 500 рублей, что вы обнаружите, когда с баланса будут списаны и 500, и 5,000 рублей, а также начислен штраф в 390 рублей.

теоретический пример

Вернуться к содержанию

6. Беспроцентное погашение кредита в другом банке

Погашение кредита в другом банке при помощи карты «Платинум» у «Тинькофф» выглядит очень простым и потому соблазнительным. На самом же деле эта операция таит в себе несколько особенностей, из-за которых вы можете просто сменить одного кредитора на другого, нисколько не улучшив своего финансового положения

В рекламе кредитной карты «Платинум» в банке «Тинькофф» особый упор делают на возможность беспроцентного погашения задолженности в другом банке, в том числе по кредитной карте. Эта опция называется «Перевод баланса». Воспользовавшись ею, вы целых 120 дней не будет платить процентов по своему кредиту или кредитной карте.

Но эта опция выглядит заманчивой лишь на бумаге, реально же у неё существует целый ряд «подводных камней».

1) Деньги от «Тинькофф» — рассрочка на 4 месяца

Начать возвращать часть денег «Тинькофф» за погашенный кредит придётся уже через 30 дней после активации этой опции, а то и ранее . Сумма, которую банк перевёл по вашему другому кредиту, разбивается на 4 равных части, то есть у вас получается рассрочка на 4 месяца с обязательными платежами.

Если вы не вносите обязательный платёж по рассрочке, то вся сумма переход в задолженность и облагается процентом, который установлен для вас тарифным планом.

2) «Перевод баланса» привязывается к расчётному периоду

Расчётный период по карте привязывается к тому числу, когда вам одобрили заявку по карте. Поэтому перевод баланса нужно оформлять в начале расчётного периода, чтобы получить максимальное количество дней перед внесением первого платежа.

Например: если вам одобрили заявку 20 августа, значит каждый месяц 20-го числа вы будете получать выписку по карте. Именно к 20-му числу будут привязываться все льготные периоды и платежи. Поэтому «Перевод баланса» будет правильно заказать не ранее, чем 21-го числа.

3) На 120 дней исчезает льготный период

Активировав эту опцию, вы лишаетесь льготного 55-дневного периода до полного погашения рассрочки.

Если вы делаете покупку во время действия рассрочки, то для того, чтобы не платить по ней процентов, до конца очередного расчётного периода нужно:

  • полностью погасить рассрочку;
  • полностью внести сумму покупки.

1 сентября Tinkoff Bank погасил вам кредит в другом банке на 50,000 рублей, дав вам рассрочку на 4 месяца с ежемесячным платежом в 12,500 рублей. При этом расчётный период у вас 25-е число.

23-го сентября вы внесли первый обязательный платёж, а 27-го сделали покупку по карте на сумму в 10,000 рублей. В итоге, чтобы не платить процентов по покупке, до 25-го октября вам нужно полностью погасить рассрочку — 37,500 рублей, а также вернуть на карту 10,000 рублей за покупку.

Если вы не вносите на карту 47,500 рублей до 25-го октября, то на 10,000 рублей начисляются базовые проценты за покупку.

теоретический пример

4) Деньги могут переводиться 4-5 дней, а не сутки

Если у вас осталось 2-3 дня до внесения очередного платежа по кредиту в другом банке, то лучше самостоятельно внести платёж, а не надеяться на Tinkoff с его рассрочкой. Перевод по погашению вашей задолженности в другом банке может идти вплоть до 4-5 дней.

Если вас всё-таки заинтересовала эта опция, то активируется она через службу поддержки банка. Деньги переводятся по указанным вами реквизитам. О закрытии карты или кредитного договора в другом банке «Тинькофф Банку» дополнительно сообщать не требуется.

Вернуться к содержанию

7. Снятие наличных с карты «Платинум»

Снятие наличных с карты «Платинум» настолько невыгодно, насколько вообще возможно — одна комиссия, вторая комиссия да ещё и огромные проценты

Уж что-что, а снимать наличные с кредитной карты «Платинум» точно не нужно. По высокой комиссии и кабальным процентам чётко видно, что «Тинькофф Банк» крайне негативно относится к снятию наличных:

Стоимость снятия наличных:

1) Комиссия в 2,9% от снятой суммы;

2) 290 рублей единоразовой комиссии;

3) Начисление от 30% до 49,9% годовых на снятую сумму.

При этом к снятию наличных относятся любые операции, которые выводят деньги с карты, но при этом не являются операцией по покупке товара или услуги:

  • пополнение счёта в электронных платёжных системах;
  • пополнение счёта мобильного телефона у оператора «Мегафон»;
  • перевод физическим лицам по реквизитами;
  • перевод денег на свою другую карту «Тинькофф»;
  • покупка акций;
  • покупка валюты;
  • другие операции.

При этом я не понимаю: зачем нужно снимать наличные с Platinum от Tinkoff, когда другие банки намного лояльнее к снятию наличных: нет % от снятой суммы, нет отдельных процентов, существует беспроцентный период.

Вернуться к содержанию

8. Беспроцентная рассрочка до 12 месяцев

Распиаренная банком беспроцентная рассрочка по карте «Платинум» является «мертворожденной» — всего 1,000 магазинов партнёров, тогда как карты рассрочки «Халва» и «Совесть» имеют более 131,000 и более 50,000 магазинов соответственно

«Тинькофф Банк» не стал выпускать отдельную карту рассрочку, наподобие «Халвы» и «Совести», а просто добавил функцию рассрочки в каждую из своих кредитных карт.

Чтобы купить товар в рассрочку, вам нужно зайти в личный кабинет на сайте «Тинькофф Банка» или мобильное приложение и ознакомиться с действующими предложениями по рассрочке.

Если срок рассрочки по интересующему вас магазину устраивает, то нажмите на кнопку «Активировать». После этого можете делать покупку в рассрочку.

Если вы забыли активировать рассрочку и уже сделали покупку, то как можно скорее позвоните в службу поддержки и объясните ситуацию. В большинстве случае клиентам идут на встречу и активируют рассрочку задним числом.

Вообще в теории эта функция очень интересная, на деле же владельцы кредитных карт Tinkoff Bank имеют возможность купить в рассрочку лишь в 1,000 магазинах. Это если говорить о жителях Москвы и Санкт-Петербурга, тогда как клиентам банка из регионов рассрочка вообще доступна только для нескольких сотен магазинов.

Да и средний срок рассрочки небольшой — от 2 до 4 месяцев, а увеличить его нельзя.

Складывается впечатление, что опция рассрочки сделана исключительно для того, чтобы заявлять о ней в рекламе. На деле же от неё пользы чуть больше, чем никакой.

Это хорошо видно, если сравнивать «Платинум» с упомянутыми выше картами рассрочки «Халва» и «Совесть». У них более 131,000 и 50,000 магазинов-партнёров соответственно, а также платные опции по увеличению срока рассрочки — до 24 месяцев и на 10 месяцев соответственно.

Вернуться к содержанию

9. Баллы за покупки «Браво» (кэшбэк)

Потратить накопленные баллы «Браво» можно только на оплату РЖД-билета и счёта в кафе/ресторане

За каждую покупку, совершённую по карте «Платинум», вам будут начисляться баллы. Накопленные баллы можно потратить на оплату билета РЖД или счёта в заведении общественного питания, которое входит в категорию «Кафе и рестораны».

По умолчанию, за любую покупку начисляется 1% от потраченной суммы. В личном кабинете в разделе «Бонусы» размещаются спецпредложения, по которым начисляется увеличенное количество баллов.

В рекламных материалах заявляется, что по спецпредложению можно получить баллами аж до 30% от потраченной суммы, на деле же 90%+ предложений дают баллами 5%.

Спецпредложений также немного, как и вариантов с рассрочкой — несколько сотен для Москвы и Санкт-Петербурга и несколько десятков для регионов. При этом спецпредложения не являются уникальными — они доступны всем клиентам «Тинькофф Банка», в том числе и держателям самых простых дебетовых карт.

При начислении баллов идёт округление до 100 рублей в меньшую сторону: если вы потратили 199 рублей на обычную покупку, то банк начислит вам 1 балл, как будто вы потратили 100 рублей.

Тратятся накопленные баллы через компенсацию суммы, которую вы потратили с карты «Платинум» на покупку РЖД-билета или оплату счёта в кафе/ресторане. Запрос на компенсацию нужно отправить через личный кабинет на сайте банка в разделе «Баллы» или мобильное приложение.

Получив от вас запрос, в течение 24 часов банк вернёт вам на счёт потраченные рубли и спишет с баланса аналогичную сумму в баллах. Таким образом оплатить баллами можно только всю покупку, а не какую-то её часть.

Пару лет назад, когда ещё не было кэшбэка, программа «Браво» было передовой, сейчас же она сильно устарела.

Вернуться к содержанию

10. Отзывы пользователей карты «Платинум»

Анонсы двух диаметрально противоположных отзывов о кредитной карте «Платинум» с сайта Otzovik

Отзывы о товарах и услугах я смотрю на Otzovik.com, iRecommend и «Яндекс-Маркете». О кредитной карте «Платинум» от «Тинькофф» отзывы пользователей можно найти на первых двух ресурсах.

Отдельно оговорюсь, что не нужно смотреть отзывы пользователей о «Платинум» на banki.ru, так как там мнения людей о ней идут вперемешку с отзывами о самом банке и других его финансовых продуктов.

Otzovik

Первый отзыв о кредитной карте «Платинум» оставлен 26 сентября 2012 года. За минувшие 6 лет было оставлено ещё 405 отзывов. Средняя цена составляет 2,7 при 39% рекомендациях. Для кредитной карты это объективная оценка.

Оценки распределились следующим образом:

  • 5 — 97
  • 4 — 53
  • 3 — 50
  • 2 — 45
  • 1 — 161

«1» в основном ставят те, кто допустил просрочку и стал заложником кабальных процентов. Особенно много «коллов» приходится на ранние года, так как тогда по карте можно было платить и более 100% годовых.

При этом много и тех, кто пользуется картой и всем доволен, но подавляющая часть из них не выходит за льготный период, то есть не платит проценты.

В негативных отзывах люди жалуются на следующее:

1) Небольшие лимиты (от 10,000 рублей).

2) Огромные проценты.

3) Кабальные условия за просрочку.

4) Умалчивание важных деталей о карте сотрудниками банка.

5) Назойливость в предложениях карты.

6) Непрофессионализм курьеров.

Стартовый лимит напрямую зависит от кредитной истории человека. Поэтому если дан небольшой лимит, значит это оправданно — либо кредитная история плохая, либо её вообще нет.

А вот с критикой величины процентов я полностью согласен: если проценты за покупки средние по рынку, то вот условия по снятию наличных неконкурентоспособные.

Также я согласен с народным гневом в отношении кабальных условий по просрочке: даже сейчас можно получить 70% годовых в случае невнесения минимального платежа.

При этом справедливости ради отмечу, что минимальный платёж не превышает 8% от задолженности. Это небольшая сумма, поэтому вполне можно обойтись без просрочек и хотя бы просто гасить проценты.

Сотруднику любого банка выгодно продать услугу, поэтому они сознательно недоговаривают и утаивают важные моменты, а также очень назойливы. Но при этом они не могут не ответить на прямые вопросы. Поэтому не надейтесь что вам всё расскажут и объяснят, а сами изучайте тарифы банка и задавайте правильные вопросы.

Что касается курьеров, то люди жалуются на задержки с доставкой карты, а также на то, что курьеры самостоятельно подключают смски и страхование. По вопросам доставки нужно жаловаться в службу поддержки банка, а страховку и смски можно самостоятельно включить/отключить через саппорт, интернет-банкинг и мобильное приложение.

iRecommend

На iRecommend нет отдельной страницы с отзывами о карте «Платинум», вместо неё люди оставляют отзывы в целом о «Тинькофф Банке». За все годы набралось 290 отзывов со средней оценкой в 3,4.

В тех отзывах, где идёт речь о Platinum, пользователи жалуются на то же самое, что и их коллеги с Otzovik: небольшие стартовые лимиты, огромные проценты, кабальные санкции за просрочку, неполноту информации по карте, а также непрофессионализм курьеров.

Вернуться к содержанию

11. Ещё раз обо всех «подводных камнях» карты «Платинум» от «Тинькофф»

Курьеры «Тинькофф Банка» не только быстро доставляют карту «Платинум», но иногда подключают страховку без ведома новоиспечённых клиентов банка

Если вы читали статью внимательно и по порядку, то к этому моменту узнали обо всех «подводных камнях» кредитной карты «Платинум» от банка «Тинькофф». Если же нет, то вам поможет этот раздел, в котором я ещё раз рассказал обо всех скрытых негативных моментах, касающихся этой карты.

1) Кредитная карта паразитична сама по себе

Банки убеждают нас, что они выдают кредитные карты исключительно для того, чтобы люди пользовались льготным периодом и не платили процентов. Но мы с вами понимаем, что в их идеальном мире люди берут кредитки, полностью расходуют кредитный лимит и «подсаживаются» на бесконечную выплату процентов.

Помните, что деньги на кредитной карте вам не принадлежат — это не заначка на «чёрный день», не «подушка безопасности». Никогда не рассчитывайте на эти деньги при планировании своего семейного бюджета.

Пользуйтесь только льготным периодом, не начинайте платить проценты. При текущей нестабильной ситуации в стране «подсесть» на проценты просто, «соскочить» — крайне тяжело.

Это относится ко всем банкам и ко всем кредитным картам, а не только к «Платинум» и «Тинькофф Банку».

2) Разброс в процентных ставках

Вы будете неприятно удивлены, если рассчитывали получить карту «Платинум» с 15-20% годовых. «Тинькофф Банк» заявляет о том, что процентная ставка по этой карте от 15% до 29,9% годовых. Но на деле большинство заявителей получают 29,9%, причём независимо от качества кредитной истории.

На 15-20% годовых, видимо, могут рассчитывать только действующие клиенты банка, зарекомендовавшие себя в качестве платежеспособных, а также те, кто получает на дебетовую карту «Тинькофф Банка» официальную зарплату.

3) Отдельные проценты для снятия наличных

Большинство банков, по крайней мере крупных, на снятие наличных начисляют такие же проценты, как и на покупки. У «Тинькофф Банка» же установлены отдельные проценты на снятие наличных. Например, при базовой ставке в 29,9% на снятие наличных у вас будет аж 49,9%.

Также при снятии наличных вы заплатите не только единовременную комиссию в 290 рублей, но и 2,9% от снятой суммы.

4) Сумасшедшие проценты за просрочку

Если вы не внесли минимальный платёж (не более 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей) в установленный срок, то произойдёт существенное увеличение процентов на следующий расчётный период.

Вместо базовых процентов (от 15% до 29,9% годовых) вы получите проценты, начисляемые за снятие наличные (от 30% до 49,9% годовых). Повышенные проценты будут действовать до тех пор, пока вы не внесёте минимальный платёж.

Также к этим от 30% до 49,9% начисляется ещё и неустойка в размере 19% годовых. Но если повышенные проценты прекращают своё действие сразу же после внесения минимального платежа, то неустойка действует весь расчётный период.

5) Страховка подключается по умолчанию

Вообще страховка, которая обходится 0,89% в месяц (10,68% годовых) от общей задолженности, является платной опцией, которую нужно подключать. Но иногда её подключает курьер, доставляющий карту, по собственной инициативе без ведома новоиспечённого клиента «Тинькофф Банка».

Поэтому после получения карты обязательно проверьте статус страховки в личном кабинете на сайте банка или в его мобильном приложении. Подключать страховку, разумеется, не нужно. Она не спасёт вашу семью от претензий банка, чтобы с вами ни случилось, но добавит потенциальные 10,68% годовых к задолженности.

6) Дополнительные детали в погашении кредита в другом банке

«Тинькофф Банк» предлагает всем клиентам беспроцентно погасить кредит в другом банке, умалчивая при этом о важных деталях. Не зная всех особенностей этой опции, вы можете принять неправильное финансовое решение и «поменять шило на мыло».

Tinkoff действительно гасит кредит за вас в другом банке, но при этом вы получаете от него рассрочку на 120 дней с четырьмя равными платежами. Если вносите платёж невовремя, то получаете задолженность уже перед «Тинькофф Банком» по базовым процентам (от 15% до 29,9%).

Также из-за активированной опции по погашению кредита в другом банке, карта «Платинум» теряет льготный период. Если вы сделали покупку во время действия рассрочки и к концу расчётного периода полностью не погасили рассрочку и не вернули сумму покупки, то на последнюю будут начислены базовые проценты.

7) Гасится более дешёвый кредит

Получая от вас деньги, «Тинькофф» будет в первую очередь гасить вашу задолженность по тем операциям, по которым начисляется меньший процент.

Например, у вас две задолженности — 10,000 рублей по покупкам (29,9% годовых) и 10,000 рублей (49,9% годовых) за снятие наличных. Вы внесли 10,000 рублей. Полученными от вас деньгами банк закроет ваш долг по покупкам, так как по ним вы платите 29,9% годовых, тогда как долг по снятию наличных с 49,9% останется в полном объёме.

8) Неожиданное превышение лимита

Внимательно следите за своим балансом: из-за задержки в обработке платежей на вашем счете могут находиться деньги, которые вам уже не принадлежат. Если из-за таких задержек произойдёт перерасход лимита, то вы заплатите 390 рублей за каждую операцию сверх лимита, но не более трёх раз за месяц.

Например, у вас на счету было 4,000 рублей, вы сделали покупку на 2,500 рублей. Операция прошла, но на балансе так и остались 4,000 рублей. Вы сделали ещё одну покупку на 2,000 рублей, хотя могли распоряжаться только 1,500. После обработки всех операций у вас на счету будет -500 рублей, что означает о произошедшем превышении лимита.

Вернуться к содержанию

Текст: Дмитрий Максимов, автор «Экономим с Умом»

Пользовательский рейтинг обзора: (Ваша оценка будет первой)

Выбирая из множества пластиковых карт, клиенты стремятся выбрать карточки, которые предлагают лучшие условия и сервис. Обладая широким спектром возможностей, пластиковые продукты от банка Тинькофф отличаются от других простым оформлением и доступностью банковских услуг. Выпускаемая Тинькофф All Airlines дает возможность накапливать бонусы-мили, представляя особый интерес для тех, кто привык много путешествовать.

Благодаря своим преимуществам, пластик быстро завоевал популярность, обеспечивая максимальную выгоду и в дебетовом, и в кредитном варианте. Оплачивая картой расходы во время поездок, владелец карточки накапливает, а затем тратит особые бонусы-мили на новые авиабилеты авиакомпаний в любом направлении.

Дебетовая карта All Airlines

Дебетовый пластик Тинькофф дает уникальную возможность удобно расплачиваться, получать бонусы и затем тратить их на новые путешествия, полностью оплачивая ими билет.

Дебетовая карта All Airlines предусматривает начисление повышенных бонусов в виде определенного процента от суммы по основным расходам тех, кто активно перемещается по стране и за ее пределами.

Банк начислит мили и примет их для оплаты, при условии достаточного количества бонусов, при путешествиях по всей России и за ее пределами. Так как оформить карточку может практически любой желающий, а предоставляемый сервис отвечает всем основным требованиям большинства клиентов, продукт пользуется повышенным спросом среди активно путешествующих граждан.

Тарифы на обслуживание и использование карты

Заказывая выпуск карточки, следует ознакомиться с основным условиями обслуживания:

  • карточка принимается банкоматами в РФ и за ее пределами, не требуется комиссия за обналичивание при условии снятия суммы более 3 тысяч рублей;
  • путешественник получает бесплатный полис, страховку получают в качестве подарка;
  • при постоянном наличии на остатке более 100 тысяч рублей стоимость годового обслуживания нулевая, если баланс меньше – оплата в месяц составит 299 рублей;
  • при безналичном перечислении средств на другие пластиковые носители в пределах 20 тысяч рублей комиссия не взимается;
  • при обналичивании средств через банкоматы финансовых учреждений, сотрудничающих с Тинькофф, суммы до 3 тысяч рублей, комиссия за 1 операцию составит 90 рублей или 2%.

Кредитная карта All Airlines

Требования, которые позволят открывать кредитку Тинькофф, минимальны. Достаточно заполнить анкету и подтвердить положительную кредитную историю. Кредитная карта Тинькофф All Airlines доступна любому совершеннолетнему лицу, имеющему российское гражданство.

Несмотря на отсутствие офисов, кредитку доставят в любую часть РФ в течение 5 дней. Тарифы, взимаемые по кредитному пластику, отличаются от дебетового и по бонусным начислениям, и по основным параметрам платежного инструмента.

Максимальный лимит заемных средств – не более 700 тысяч рублей – устанавливается банком индивидуально после рассмотрения кандидатуры заемщика.

Тарифы

Чтобы использовать кредитку с максимальной выгодой, необходимо изучить основные условия ее работы:

  1. Грейс-период длится 55 дней.
  2. Ставка при использовании заемных средств по истечении льготного периода составит 18,9–29,9% при безналичных расчетах и до 39,9% в год при обналичивании.
  3. Банк самостоятельно рассчитает ежемесячный платеж – не более 8 процентов от общей величины долговых обязательств.
  4. Пополнение баланса происходит без взимания оплаты, используются терминалы и устройства самообслуживания партнерской сети.
  5. Подключение мобильного банка и интернет-приложения, формирование ежемесячной выписки бесплатно.
  6. При снятии наличных расходы на комиссию составят 390 рублей.
  7. Оплата банковского обслуживания – 1 890 рублей, для дополнительного пластика, открываемого для близких и родных, – 590 рублей.

Начисление и использование миль

Принцип начисления миль в Тинькофф Банке напоминает работу кешбэка, только вместо возврата на карточный счет денежных средств начисляются мили, приравненные рублевому значению. Если начисляют 10 миль, для владельца пластика это означает возможность дальнейшей оплаты бонусами 10 рублей.

Мили по дебетовой карте

В зависимости от того, куда расходовались деньги с карточки, начисляют:

  • 30% начислят по специальным акциям партнеров;
  • 7% возвращаются при активных расходах по карте (от 20 тысяч рублей);
  • 8% в виде бонусов поступят при бронировании и 3% при покупке билетов любой авиакомпании через сайт банка (раздел путешествий);
  • 1,5% вернут от расходов на любые цели, если на карточке остается неснижаемый остаток в сто тысяч рублей, а при меньшей сумме баланса бонус составит 1%.

Мили по кредитной карте

Бонусы по кредитке отличаются размерами, совпадая по названиям категорий начислений:

  • бронирование номеров и авто через раздел на сайте финансовой структуры – 10%;
  • любые платежи через раздел travel.tinkoff.ru – 5%;
  • оплата билетов на самолет – 3%;
  • любые безналичные расходы на покупки – 2%;
  • любая расходная операция через интернет-банк и мобильный банк.

Для держателей кредиток Тинькофф действуют те же акционные предложения по оплатам, что и в отношении дебетовых носителей.

Особенности накопления миль

Применяя следующие правила, есть возможность оптимизировать начисления бонусов:

  1. Активное применение предложений от партнеров и самого банка позволит получать повышенные бонусы, в интересах клиента регулярно отслеживать эксклюзивные предложения на официальном интернет-ресурсе финансового учреждения.
  2. Оформление возврата билета или отказ от операции ведет к снижению баланса, который при минусовом значении ведет к снижению процента начислений миль. Расходы по дебетовой карточке компенсируются бонусами в 2% при покупке билетов на самолет, 1,33% – за покупки безналичным путем, 0,67% возвращаются бонусами за остальные покупки.

Как списываются мили

Процесс использования миль простой и доступен любому пользователю пластика. Для списания миль необходимо:

  1. Расходование средств по карте.
  2. Бонусные мили поступают на счет клиента и накапливаются.
  3. За счет собранных бонусов производят оплату, начисление миль происходит после новых покупок.

Процесс списания имеет свои ограничения, которые необходимо учитывать пользователю.

Ограничения по использованию миль

Существует несколько правил по оплате бонусами, связанных с начислением и использованием миль. Главное правило – в течение месяца можно тратить определенное количество миль, банк назначает индивидуальный порог максимальных расходов.

Планируя накопления бонусов, необходимо учитывать, что за приходные операции, межбанковские операции и обналичивание бонусы не начисляют.

Основные правила использования миль:

  1. При недостаточном количестве бонусов частичное списание невозможно. Необходимо, чтобы на счету было достаточно миль для полной оплаты билета.
  2. Если покупается несколько билетов, нельзя суммировать платеж.
  3. Если в оплате используются бонусы с кредитки, необходимо проследить, чтобы по ней не было просроченных платежей.
  4. При списании соблюдается кратность трем тысячам.
  5. Минимальная сумма каждого списания – 6 тысяч бонусов.

Как оформить карты All Airlines

В банке действует максимально простая схема оформления пластика. Достаточно заполнить онлайн-заявку и дождаться ее одобрения. Затем финансовое учреждение организует выпуск и доставку на дом в течение 1–5-дневного срока. Все, что остается клиенту, это активировать полученный продукт онлайн и начать использовать.

Аналогичная процедура предусмотрена по кредитке, с добавлением обязательной проверки кредитного досье будущего заемщика. При наличии положительной КИ и отсутствии вопросов со стороны банка кредитный пластик доставляют в те же сроки, что и дебетовый продукт.

Достоинства и недостатки карт All Airlines

Следует учитывать особое назначение карточки All Airlines – ее плюсы смогут оценить лишь те, кто много путешествует и несет расходы во время поездок.

Оценивая преимущества карточки, следует отметить следующие положительные аспекты:

  1. Пластик поддерживается международной платежной системой «Мастеркард» и может свободно использоваться за рубежом.
  2. Технология PayPass позволяет безопасно оплачивать покупки, не выпуская карточку из рук.
  3. Рекордно короткий период ожидания решения банка. Как правило, весь процесс согласования занимает несколько минут.
  4. Уникальное предложение для путешествующих – наличие бесплатного страхования. Оно сыграет свою роль в случае необходимости и поможет легче пройти визовое согласование.

При заказе продукта необходимо также учитывать и некоторые недостатки:

  1. Списания кратны 3 тысячам баллов, что приводит к дополнительному расходу бонусов.
  2. Сравнительно дорого обслуживать карточку, ведь по другим продуктам банка оплата составит всего 590 рублей за год либо можно подыскать пластик с бесплатным первым годом обслуживания.
  3. Не всегда пользователь может разобраться в схеме зачисления и расходования миль, а также в схеме погашения по кредиту.

Учитывая все плюсы и минусы, а также отзывы пользователей, становится очевидным, что карта представляет ценность для тех, кто часто летает на самолетах и много тратит в поездках. Однако само название продукта говорит за себя (All Airlines переводится как «все авиалинии») – он обеспечивает особый комфорт и предусматривает основные потребности путешественников.

Смотрите также:

    Владельцами кредитной карты Тинькофф банка стали многие россияне, но лишь немногие из них знали, на что они идут, подписывая договор с банком. У карточки много нюансов, о которых не упоминается ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самый большой подвох карты — отсутствие грейса на операции по снятию наличных, обязательная страховка, от которой нельзя отказаться и невозможность погасить долг по нельготным операциям без полного обнуления задолженности, даже льготной.

    Кредитная карта Тинькофф

    • Сумма кредита до 300 000 рублей
    • Грейс на покупки 55 дней
    • Оформление не выходя из дома, получение курьером
    • Бесплатный интернет-банк
    • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

    Тиньков и Немагия

    В последнее время над Тинькофф банком сгустились тучи. Чего стоит скандал с известными блогерами из Nemagia и теми, кто их поддержал, а таковых было большинство. К конфликту между Олегом Тиньковым и блогерами привело компрометирующее видео небезызвестных «стебщиков» из Немагии. В своей привычной манере черного юмора и стеба они сделали почти часовое видео, «обличающее» Тинькофф банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.

    Последнего сей факт возмутил и по адресам постоянного проживания блогеров начались проверки, обыски, полетели повестки в суд и полицию на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались сотрудничать с банком и приняли сторону Немагии. На их стороне оказалось и большинство пользователей.

    В итоге Олегу Тинькову не осталось ничего, кроме как забрать заявление из полиции, а иски из судов в связи с примирением сторон. На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые за этим наблюдали.

    В своем видео блогеры обличали не только поведение и «громкие слова» Тинькова, но и кредитную карту Платинум, отношение к работникам со стороны руководства и т.п.

    В чем главный подвох кредитки от Тинькофф банка?

    Подвохов у кредитной карты Платинум от Тинькофф банка достаточно, но все они технично скрыты от глаз простого обывателя. Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф — это условия по льготному периоду.

    Это, пожалуй, самый главный подвох кредитной карты Тинькофф банка. Важно понять и разобраться, как работает грейс.
    Для этого есть поясняющее видео.

    Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Оно прижилось и повсеместно используется клиентами банков. Хотя на самом деле такого понятия в самих организациях нет.

    Что такое честный льготный период?

    Как известно, льготный период – это срок, который банк дает клиенту для беспроцентного погашения задолженности. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный грейс период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а платежный соответственно 20. Если бы грейс был 55 дней, то расчетный период длился бы 30, а платежный уже 25.

    В расчетный период клиент совершает расходные операции по карте, а в платежный он должен погасить образовавшуюся задолженность. Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Итого получается 50 (55) дней льготного периода.

    При честном льготном периоде клиент должен погасить за платежный период только те операции, которые были совершены в предшествующие 30 дней расчетного периода. Например, наш расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а платежный с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:

    1. На 10 тыс. 3 сентября
    2. На 1000 руб. 10 сентября
    3. На 7600 28 сентября
    4. На 4000 руб. 1 октября
    5. На 1500 руб. 6 октября

    При честном грейсе клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки мы совершили уже за пределами нашего расчетного периода, то есть во 2-й расчетный период, который начинается сразу после окончания первого и наслаивается на платежный период.

    Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября клиенту нужно будет погасить во 2-й платежный период, который придется с 1 ноября по 24 ноября и т.д.

    Что такое нечестный льготный период?

    При нечестном льготном периоде банк требует оплатить всю сумму задолженности к последнему для платежного периода. Если еще раз вернутся к нашему примеру, то при нечестном грейсе клиент должен будет оплатить все 5 покупок до 25 октября несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены за пределами 1-го расчетного периода. При нечестном льготном периоде новый грейс не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком.

    При этом клиенту не стоит путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксирована договором и практически всегда совпадает с датой оформления карты, либо начинается 1 числа каждого месяца. Считать датой начала льготного периода расходную операцию по карте неправильно.

    У кредитной карты Тинькофф Платинум честный грейс-период, и здесь банку нужно отдать должное. Подвох здесь связан с операциями по карте, которые не входят в условия грейс-периода, например, снятие наличных в банкомате.

    Банк отдельно будет начислять процентную ставку на сумму снятия, а остальные покупки по карте будут беспроцентными в рамках льготного периода. И даже если клиент внесет сумму снятия вместе с процентами, чтобы погасить именно эту задолженность по карте и остановить начисление процентов, банк отправит деньги на погашение долга по льготному периоду.

    Это делается в связи с условиями договора, в котором прописано, что средства,  поступившие на счет, идут на погашение льготной задолженности, а потом уже на погашение задолженности, на которую начисляются проценты.

    Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тыс. в расчетный период с 1 по 30 сентября. Оплатить эту сумму вы должны к 25 октября (55 дней грейса). В сентябре вы также сняли деньги в банкомате за счет лимита на сумму 10000 руб. На нее уже на следующий день банк начислил проценты и продолжит это делать.

    Если вы захотите погасить задолженность за снятие наличных, чтобы банк больше не начислял проценты на эту операцию, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Она пойдет на погашение тех 20 тыс. руб., на которые не начисляются проценты и которые можно погасить до 25 октября. А операция по снятию наличных не погасится.

    Единственный вариант закрыть начисление процентов — обнулить полностью свою задолженность, то есть, вернуть банку 20 тыс., потраченных в  расчетный период и 10 тыс. руб., которые вы сняли в банкомате +проценты на них.

    По карте Тинькофф клиенту лучше не совершать операций, которые не входят в грейс-период, иначе придется полностью обнулять его. В противном случае проценты будут начисляться «вечно».

    Снятие наличных не входит в грейс

    Вторым неприятным нюансом использования карты можно назвать тот факт, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть, сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальное начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от своего тарифного плана. И эта нельготная операция серьезно отразится на льготном погашении задолженности, которое мы разобрали выше.

    Высокая комиссия за снятие наличных

    Третий нюанс использования кредитки Тинькофф банка — относительно высокая комиссия за снятие наличных за счет кредитного лимита. Она составляет 2.9% от суммы +290 рублей. Например, если вы снимаете 10 тыс. руб., то должны заплатить фиксированную плату 290 руб. + 290 руб. (2.9% от суммы). Итого вы заплатите 580 рублей лишних денег. За снятие 30 тыс. клиенту придется отдать уже 1160 руб. Довольно внушительная сумма.

    Скрытые от глаз расходы по карте

    У кредитной карты Тинькофф есть скрытые расходы, о которых не упоминается в тарифных планах. О них клиент банка узнает только после получения пластика. Например, ежегодно клиент должен оплачивать чуть больше 10% от суммы лимита за страховку по карте. И отказаться от этой страховки практически нереально.

    Она списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы не начислялись проценты. В месяц сумма выходит небольшой, всего 0.89%, но в  год она кажется более существенной — 10.68%.

    В тарифах также нет информации о единовременном штрафе за факт просрочки платежа, который составляет 590 руб. и равняется годовой стоимости обслуживания самого пластика.

    Отличия карты Тинькофф и Сбербанка

    Карточки практически одинаковы. В некоторых позициях тарифа выигрывает Тинькофф (межбанковские переводы, низкая стоимость обслуживания), а в некоторых — Сбербанк (много банкоматов, низкая ставка, большой кэшбек). Есть среди них одно существенное отличие в пользу Сбербанка и кроется оно в льготном периоде, а точнее в погашении нельготных операций.

    Мы разобрали, что для погашения нельготной операции по карте Тинькофф и остановки начисления процентов нужно полностью обнулить всю текущую задолженность, даже льготную.

    По карте Сбербанка любой платеж, совершенный клиентом, идет на погашение нельготной операции и начисленных на нее процентов. Поэтому клиенту необязательно возвращать всю сумму долга. Достаточно внести на карту сумму нельготной операции и начисленные проценты, чтобы закрыть ее. Это существенный плюс кредитной карты Сбербанка в сравнении с Тинькофф банком.

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *