Строительство дома или ипотека

Содержание

строительство дома или ипотекаНедавно один хороший знакомый пришел за советом. У него накопилась некоторая сумма и ему необходимо жилье в городе или пригороде. Однако сумма эта невелика, чтобы пойти и сразу купить квартиру. Но на первоначальный взнос под ипотеку хватит.

Также этой суммы хватит, чтобы купить земельный участок в черте города или за городом. Но не в центре. И вот мой знакомый стоит перед дилеммой – ипотека или строительство своего дома? Попытаемся ему помочь и рассмотрим плюсы и минусы этих вариантов.

Чтобы не возникло лишних вопросов – некоторые пояснения. Знакомый не Рокфеллер и не Гейтс. Чтобы не спрашивали – нужно купить, ну и купил бы. У него всего два варианта – ипотека или земельный участок.

Ипотека.

Плюсы. Если не хотите проблем со строительством – хороший вариант. Если у вас стабильная работа с высокой зарплатой, и есть, кому вас подстраховать (у жены тоже стабильная работа и хорошая зарплата 🙂 – смело берите ипотеку.

Квартиру можете выбрать в любом удобном районе. И какую захотите – если денег хватит. У вас не болит голова, где взять стройматериалы, какой участок купить и в каком районе. Близко добираться до работы.

Минусы. Если хотите проблемы с деньгами и долгами – вариант. Не у всех стабильная работа и высокая зарплата. Максимум что вы получите по ипотеке трехкомнатная квартира. Ежемесячный взнос в течение 15-20 лет. Просрочка – угрожают экономическим судом.

Если вы все же приобрели квартиру по ипотеке? Дело вкуса – жить в городской квартире или в загородном доме.

Недавно для интереса подсчитал. Двухкомнатная квартира в ближайшем городе (не столица – цены приемлемые) стоит $30 тыс.- $60 тыс. У знакомого заплата $700, у жены $300. Итого $1000. Чтобы взять ипотеку их совокупной зарплаты хватает на срок выплаты 15 лет. Берешь $30 тыс. – должен вернуть порядка $66 тыс. – $132тыс. (расчеты приблизительные). Многовато. Придется во многом себе отказывать.

Рассмотрим второй вариант. Строительство собственного дома или коттеджа за городом.

Плюсы. У вас будет свой дом. Да, цены на участки доступны только на окраинах. Но сейчас многие горожане как раз перебираются за город. Чистый воздух, большой дом, собственный участок – по-моему, неплохо.

строительство дома или ипотека

Добраться до города – не проблема, ходят автобусы и маршрутное такси. Не говоря уж о собственном автомобиле. Сейчас многие пригородные районы имеют собственную инфраструктуру – школы, больницы, детсады. Магазины и торговые дома, само собой разумеется – они появились намного раньше школ и больниц.

Берете участок – на него денег хватает. Копите необходимую сумму – заливаете фундамент. Дальше – через некоторое время (опять же набрав нужную сумму) поднимаете стены. И так далее.

В результате года через три получаете симпатичный двухэтажный коттедж с земельным участком. С собственным гаражом, лужайкой и беседкой для отдыха. По-моему неплохо.

И заметьте – никто вас не напрягает по поводу долгов и ежемесячного платежа. К тому же такое строительство обойдется вам намного дешевле, чем та сумма, которую вы в конечном итоге выплатите по ипотеке.

В случае необходимости – это выгодное вложение капитала, вы продадите коттедж за значительно большую цену, чем затратили на строительство (загляните в газету объявлений – сколько стоят коттеджи?)

Минусы. Придется повозиться со строительством – можно накопить некоторую сумму и нанять бригаду (никто не говорит, чтобы вы брали лопату и месили бетон сами). Далековато от места работы (автомобиль – маршрутное такси).

Таким образом, в процессе спора мы так и не пришли к единому мнению. Это и неудивительно – вопрос серьезный. Я бы построил дом за городом. А как думаете вы?

ЯПоша
Статус: Offline

Юморист

Регистрация: 21.01.13
Сообщений: 563

Хотелось бы обсудить с вами, ЯПонцы, этот, сильно интересующий меня вопрос. И для этого решил сбацать отдельный пост так как тема сия касается многих. Кто-то уже платит ипотеку, кто-то собирается только, а кто-то занимается стройкой своего жилья.

Живу я в Казахстане, и потому все цены приведу в тенге (1р=5тг). Мои соображения следующие. Пусть молодая семья приобрела хату, пусть двушку, в ипотеку, на 15лет, под 14%(в лучшем случае). Тогда если хата стоила 10 лямов, то за 15 лет люди выплатят 2 с лишним ее цены (не буду считать точно), то есть 20 лямов. Или 110000 тг в месяц если платежи аннуитетные. То есть семья будет въябывать 15 лет за эту вонючую двушку, отказывая себе практически во всем. А болезни, а переломы ног и рук, а временная нетрудоспособность? Просто страшно делается…

Кто-то скажет, что негде жить вот и берут какое-никакое жилье в ипотеку. Может и так, я хз!

Ребят, а ведь можно за эти 110 штук каждый месяц, за 3-4года отстроить с нуля дом какой пожелаешь. За первые полгода -фундамент, еще 7-8мес. — стены, еше год — крыша, окна, двери. И всё! Заходи, живи, делай потихоньку отделку и не будешь никому должен! я убежден, что вкладывая 110 штук каждый месяц можно очень неплохо всё отделать и обставить! То есть максимум 4 года и у тебя есть дом 100-120квадратов, и никакой нахуй ипотеки на шее! А ведь этот дом можно продать за те же 10-12 лямов.

А теперь собственно вопрос: НАХУЯ? нахуя народ очертя голову берет на себя такое тяжкое бремя как многолетний ипотечный займ. Ответьте мне! Плиз! Может я пойму.

строительство дома или ипотека

 
Yap

Продам слона

Регистрация: 10.12.04
Сообщений: 1488

 
Lenshiko
Статус: Offline

строительство дома или ипотека

Интеллигент Ярила

Регистрация: 23.07.14
Сообщений: 893

ЯПонцы? вот ты говоришь нахуя? а ты поснимай угол лет десять,да еще и с переездами,я пока свою не взял раза четыре переезжал! своя есть своя,да и детям же надо что то оставить!

Это сообщение отредактировал Lenshiko — 31.07.2017 — 20:40

 
lxnaru
Статус: Offline

водитель дивана

Регистрация: 26.10.16
Сообщений: 2546

с домом ты очень оптимистично

обычно получается он в три раза дороже настолько же дольше

 
Udel
Статус: Offline

Питошенька

Регистрация: 14.01.16
Сообщений: 575

Ты абсолютно прав.

Опыт моей жизни (я инженер-стиоитель) подтверждает твои слова.

А мне 6-й десяток уж идёт.

И, если строить лично, своими руками, то за одни и те же деньги ты получишь 176% по жилой площади при равенстве применяемых материалов.

Просчитано не мною, но по обычным ценам.

Но вот стоимость земельного участка при этом не учитывается.

Только СМР.

Это сообщение отредактировал Udel — 31.07.2017 — 20:43

 
makson1983
Статус: Offline

Приколист

Регистрация: 13.09.14
Сообщений: 258

а участок то есть? он то и стоит как раз в нормальном месте как ипотека за 10 лет

 
Luft
Статус: Offline

Велосипедяй

Регистрация: 22.05.08
Сообщений: 163

Постараюсь максимально ответить о японцах и ипотеке

 
Linxform
Статус: Offline

Я так… Покурить зашел…

Регистрация: 15.07.13
Сообщений: 1132

Если денег нет то строить ты заебешься — стройка превратится в бесконечный долгострой. Следовательно — придется брать кредит, да еще и жить где-то все эти годы долгостроя неся затраты по аренде жилья.

А строить…. В моей деревне участок под строительство на отшибе без коммуникаций обойдется минимум полляма рублей. Дальше считай сам….

 
АМАЛКЕР
Статус: Offline

строительство дома или ипотека

шпаломётчик

Регистрация: 21.04.13
Сообщений: 1611

Да.

Я решил строить дом.

Купили участок с недостроем (сруб на фундаменте под крышей и баня)

За год привели первый этаж в более-менее пригодный для житья (отопление свет-газ-вода)

Уже живя закончили внутреннюю отделку и потом еще за год запустил половину второго этажа и потом и вторую половину.

Зато ни копейки не переплатил процентщикам, да и собственно все работы производил сам в свободное от основной работы время. Так-что еще и здорово сэкономил.

 
KrestniyП
Статус: Offline

Ярила

Регистрация: 19.10.13
Сообщений: 3631

Цитата
НАХУЯ? нахуя народ очертя голову берет на себя такое тяжкое бремя как многолетний ипотечный займ. Ответьте мне! Плиз! Может я пойму.

во-первых надо достать руки из жопы и начать самому строить

во-вторых — надо иметь время на это

в-третьих — не везде можно найти относительно недорогой участок под строительство

в четвёртых — ну не все умеют включать голову и думать , что дешевле))

 
roketman
Статус: Offline

Балагур

Регистрация: 24.09.12
Сообщений: 833

квартира она в гооооооородеееее! город магически действует на всех!

а дом это хуета! и так считают многие! а еще многие думают что дом обслуживать оооочень дорого. и это пугает еще больше.

а еще (и это факт) свой дом требует прямых рук и труда — но рук прямых не так много а желание трудиться еще меньше!

строй дом и не парься!

 
Урхан
Статус: Offline

строительство дома или ипотека

Ярила

Регистрация: 27.10.14
Сообщений: 2377

Есть такое понятие как «инфраструктура». Имея в наличии пару детей (д.сад, школы, кружки, поликлиники и т.д.), работающую супругу, зависимость от исправленного авто,-нуегонах такое счастье. ИМХО.

ПыСы. Уже трое друзей, нахватавшие таунхаусы «вблизи города», проклянув все, пытаются вьехать назад в город.

 
ЯПоша
Статус: Offline

Юморист

Регистрация: 21.01.13
Сообщений: 563

Цитата (makson1983 @ 31.07.2017 — 20:40)
а участок то есть? он то и стоит как раз в нормальном месте как ипотека за 10 лет

Нормальное место это какое? Центр алматы? или другого какого города? Дачные участки, старые завалюшки с участком стоят вполне реально: 300-500 тыс максимиум! И не надо тут ваши замашки барские, я говорю сейчас про проблемы простых, рядовых граждан, а не жироватых нуворишей, которым впадлу отстроиться рядом с «быдлом» в какомнить дачном кооперативе

Это сообщение отредактировал ЯПоша — 31.07.2017 — 20:47

 
volk55555
Статус: Offline

Шутник

Регистрация: 24.12.15
Сообщений: 27

Цитата (KrestniyП @ 31.07.2017 — 20:42)
Цитата
НАХУЯ? нахуя народ очертя голову берет на себя такое тяжкое бремя как многолетний ипотечный займ. Ответьте мне! Плиз! Может я пойму.

во-первых надо достать руки из жопы и начать самому строить
во-вторых — надо иметь время на это
в-третьих — не везде можно найти относительно недорогой участок под строительство
в четвёртых — ну не все умеют включать голову и думать , что дешевле))

Добавлю : если руки из жопы достать не получится- то и не начинай строить. Выгода будет если сам возьмешься руководить стройкой и лично участвовать в процессе . без строительных контор можно обойтись, но нужно понимать процесс , что за чем следует))

 
Сомег
Статус: Offline

Хохмач

Регистрация: 26.01.16
Сообщений: 694

Однозначно дом! Не стоят современные муравейники своих денег.

Если строить экономно, то газоблок. Хотя я не люблю этот материал, но он позволяет быстро построить (даже самому и без опыта) и въехать в дом сразу после возведения коробки и развода коммуникаций, а потом колупаться потихоньку в зависимости от наличия дензнаков.

У меня знакомые в одно лето въехали, на следующий сезон доделали все основное.

Это сообщение отредактировал Сомег — 31.07.2017 — 20:48

 
Aner
Статус: Offline

Весельчак

Регистрация: 25.09.16
Сообщений: 110

Предположим на работу ездить далеко (1 час). Итого 8 часов работа, 1 час обед, 2 часа дорога. Зайти домой (переодеться, перекусить) 0.5 часа, добраться до стройки 0.5 часа. Строим фундамент 3.5 часа, 0.5 часа едем домой. Умыться 0.25 часа, упасть и забыться на 7.5 часов, утром умыться 0.25 часа, валить на работу.

Один строить фундамент по 3.5 часа в день я буду года два.

Я через 2 недели такой работы на жену залезть не смогу. Начнется ругань в семье. На детей надо тоже внимание уделять.

Нахрена мне этот дом?

 
padre666
Статус: Offline

Балагур

Регистрация: 5.02.14
Сообщений: 981

На самом деле очень глупые какие то мысли. Ипотека: ты, через какой-то промежуток времени въехал в УЖЕ построенный дом. Квартиру. Пусть и 60кв.м — но все, живи. Даже на матрасе — уже есть крыша над головой и батарея зимой. А дом? Где он? А, 3-4 года. Подумаешь, хуйня. А потом ремонт еще. А потом участок. Так ты реши, ты чего хочешь: крышу над головой или гемор размером с тыблоко, но по итогу дом на 200 квадратов с бассейном, баней и садом?

Вон, написали, колупаться потихоньку. Ну вот и представь, колупания твои на 60 квадратах или на 160? И скока по времени займет?

ИМХО, квартира проще и дешевле по итогу выйдет. И нельзя это сравнивать по сути.

Я знаю людей, которые так колупаются. И когда нет бабла (не, я не говорю про ежемесячный платеж, а про сумму, которую надо сразу вложить, чтобы коробка была) — то его и не станет. А про то, что на ежемесячный платеж за ипотеку можно стока наворотить на стройке — ну-ну, я тоже думал, что когда 100 получать буду по 70 в месяц смогу откладывать

Короче, я так решил для себя когда то: если будет 5 млн и возможность дальше вкладывать — то дом строить. Хотя, какие уже 5 в мск, от 10 надо думать.

А, епт, тенге ваще!

Ну тогда у тебя дом-гараж тока на примете может быть)) Сорри бро

Это сообщение отредактировал padre666 — 31.07.2017 — 21:02

 
Pensolbox
Статус: Offline

Приколист

Регистрация: 14.10.16
Сообщений: 316

А я вот думаю к осени ботинки новые купить

А то маршрутки опять подорожали у нас

 
asdf007
Статус: Offline

Весельчак

Регистрация: 17.08.15
Сообщений: 140

Цитата (ЯПоша @ 31.07.2017 — 20:36)
я убежден, что вкладывая 110 штук каждый месяц..

110 тысяч в месят это же копейки! Агитируй сразу лямов 5 выложить и жить в своем красивом доме и ждать не надо!

Только для 90% населения что 5 лямов сразу, что 110 тысяч это примерно одного порядка совершенно недоступные цифры.

Это сообщение отредактировал asdf007 — 31.07.2017 — 20:49

 
Igora3
Статус: Offline

Джедай

Регистрация: 4.12.16
Сообщений: 190

Автор, дом это далеко не стены и крыша. Это и отопление и каналья и водопровод И так далее. А это не копейки, коробка на этом фоне тебе покажется недорогим этапом. Дом выходит нифига не дешевле.

Это сообщение отредактировал Igora3 — 31.07.2017 — 20:53

 
Бенгур
Статус: Offline

Ярила

Регистрация: 28.09.16
Сообщений: 3064

Дом оно конечно хорошо, а жить пока под крышу не поставишь где, рядом в шалаше? Да и дом такое дело, когда хочешь сделать всё правильно, чтоб не переделывать, выходит и подороже квартиры. Дом хорошо строить, когда у тебя есть деньги, чтоб сразу под крышу поставить, либо есть где жить, пока лет пять будешь строить, а потом еще учти каждый год всё дорожает и не факт, что даже в идеальном случае, у тебя сойдётся, то что планировал с фактическим.

 
z3z3z3
Статус: Offline

Приколист

Регистрация: 14.01.14
Сообщений: 280

Цитата (asdf007 @ 31.07.2017 — 20:49)
Цитата (ЯПоша @ 31.07.2017 — 20:36)
я убежден, что вкладывая 110 штук каждый месяц..

110 тысяч в месят это же копейки! Агитируй сразу лямов 5 выложить и жить в своем красивом доме и ждать не надо!
Только для 90% населения что 5 лямов сразу, что 110 тысяч это примерно одного порядка совершенно недоступные цифры.

ТС решил что ему пох на всех и заипенил цены в теньге, вот вам курс пусть каждый сам считает, речь про 20ку

 
altcms
Статус: Offline

Старый байкер

Регистрация: 23.06.12
Сообщений: 375

Кому то нужен дом, а кому то квартира, просто каждый выбирает по себе.

И от места проживания сильно зависит, где то будет дешевле построить дом, а где то дешевле будет квартира в ипотеку. Так что нет однозначного решения, всё зависит от очень многих факторов.

 
Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста, или зарегистрируйтесь, если не зарегистрированы.
1 Пользователей читают эту тему (1 Гостей и 0 Скрытых Пользователей) Просмотры темы: 32024
0 Пользователей:

Как неуютно  в тесной квартире в большом городе! Душно, тесно! Так и хочется иметь свой дом! Но как сделать так, чтобы жить в таком доме?  Купить? Нет, дорого… Осталось одно – построить самому. Но где взять средства на это? Выход есть! Можно взять  кредит на строительство дома. Но что выбрать – потребительский кредит или ипотеку на строительство дома? Давайте подумаем вместе.

Кредит наличными или ипотека на строительство дома?

Чтобы сделать выбор между двумя видами кредита, нужно понять, какие требования и  возможности у  вас:

можете ли подтвердить доход «белой» зарплатой;

будет ли достаточным  этот доход для ипотеки;

наличие поручителей;

какая сумма требуется для строительства;

есть ли какая-то дополнительная недвижимость для залога;

имеется ли в наличии земельный участок;

какой статус у земельного участка ….

В общем, вопросов много, все индивидуально. А пока рассмотрим два вида кредита отдельно.

Кредит наличными для строительства дома.

Этот вариант по — своему хорош. Если у вас нет недвижимости, которую можно было бы заложить, то вполне возможно взять потребительский кредит на строительство дома (целевой кредит). Обычно потребительские кредиты характерны высокой процентной ставкой. Но в случае, с целевыми кредитами, немного иначе. Здесь процентная ставка не так высока, как в обычном потребительском кредите. А, иногда, в сравнении с процентами в некоторых банках по ипотечным кредитам, ставка по целевым кредитам практически не отличается и находится в диапазоне  20-21%. Мало того, если учитывать долгий срок оформления и всю бумажную волокиту, целевой потребительский кредит даже выигрывает по сравнению с ипотечным кредитом. Единственное «НО»! Максимальная сумма по потребительским кредитам составляет 500 000 рублей. Эта сумма может быть достаточна в регионах, но никак не в крупных городах России. Поэтому этот вариант может подойти не для каждого.

Плюс — простота оформления кредита;

Минусы :достаточно высокая процентная ставка; небольшая максимальная сумма кредита.

Ипотека на строительство дома.

Если вы хотите взять ипотечный кредит на строительство, то есть 3 варианта решения этого вопроса, у которого есть свои плюсы и минусы:при наличии или отсутствии земельного участка, а также дополнительной недвижимости.

Есть земельный участок.

Если у вас есть заранее купленный участок или вы планируете купить, то нужно знать, какой у него статус. Если он не имеет статус  для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), то его нельзя будет заложить в банке. Банки не любят дачные участки, сельхоз.участки и т.д. Кроме того, участки, находящиеся в аренде также не берутся под залог. Только те участки, которые находятся в собственности. Банки могут взять в залог высоколиквидный земельный участок, который  в любое время можно будет продать. Наличие коммуникаций, близость дорог, расположение и т.д. — чем больше преимуществ  будет  у земельного участка, тем больше будет его залоговая стоимость, а, соответственно, возможность получения максимально большой суммы в кредит на строительство. Но, к сожалению, далеко не во всех банках берут под залог земельный участок. Один участок – это рискованный залог для банка. Если вы не закончите строительство дома на участке и не сможете расплатиться с кредитом, то банку останется участок с недостроенным объектом, который будет непросто продать. Но, тем не менее, есть банки, которые дают  ипотеку под залог земельного участка. Например, такая услуга есть в Россельхозбанке ( «Ипотечный жилищный» кредит), в Забсибкомбанке (Программа под названием «Кредит на строительство жилого дома своими силами»), в Ипотечном  Банке «Дельта Кредит»( «Ипотечный кредит на строительство дома»).После окончания строительства дома, оформления техпаспорта и прав на недвижимость, залог переоформляется на дом.

Плюс такого варианта — не обязателен залог, сам участок подойдет под залог

Минусы:участок в залог берут в редких банках; залоговая стоимость может быть не высока, отсюда — минимальная сумма по кредиту.

Нет земельного участка.

Если у вас нет участка, то можно взять ипотеку, например, в Металлинвестбанке («Ипотечный кредит на строительство жилья») или в Россельхозбанке у аккредитованного застройщика, который строит коттеджные поселки. В таком случае в выигрыше и покупатель и банк. Покупатель избавляется от проблемы поиска земельного участка с необходимыми параметрами для залога, и не переживает по поводу порядочности застройщика. А банк, в свою очередь, будет уверен в целевом использовании кредитных денег и в завершении строительства. А участок и строящийся на нем дом станет залогом для ипотеки. В таких предложениях от аккредитованных застройщиков вы можете получить дополнительные льготы или бонусы. Кстати, и в первом варианте и во втором, в банках есть такое условие, что на время строительства процентная ставка одна, а после окончания строительства и оформления всех документов, ставка может быть пересмотрена на понижение, что очень приятно для заемщиков.

Плюс — этот кредит удобен как для покупателя, так и для банка;

Минус — отсутствие выбора месторасположения у застройщика.

Есть дополнительная недвижимость.

В примерах выше  мы рассмотрели варианты, как  можно взять ипотеку на строительство дома без дополнительного залога. В остальных банках ипотеку на строительство дома дают под залог имеющейся недвижимости. Такую ипотеку взять гораздо проще, чем в первых двух вариантах. Главное, чтобы оценка была  высокой, т.к. от нее зависит сумма, которую могут выдать в банке. Кстати, она может составлять до 80, а в некоторых банках и до 90% от стоимости заложенной недвижимости. Процентная ставка по такому виду кредиту одна из самых низких.

Плюсы:низкая процентная ставка;почти 100%-я гарантия одобрения кредита;

Минусы — долгое оформление и бумажная волокита.

Мы  в этой статье рассмотрели условия  кредитов на строительство дома, как ипотеки , так и потребительского кредита. Но выбрать не так-то просто. Это зависит от каждого индивидуального случая. Кому-то подойдет один вид кредита, кому-то другой. Поэтому нужно сделать тщательный анализ кредитных предложений у различных банков на строительство, а также ваших возможностей. Удачного и выгодного вам кредита!

Дом по военной ипотеке: условия строительства или покупки

Накопительная процедура покупки жилья контрактникам, появившаяся в 2005 году, наделала много шума. Если до принятия поправок Минобороны самостоятельно строило новое жилье, участие в программе НИС позволяет военнослужащим приобретать недвижимость по личному выбору. Каждый гражданин РФ, прослуживший в армии более 3 лет и подписавший долгосрочный контракт, получил возможность купить квартиру или дом по военной ипотеке в любом регионе страны.

Что дает накопительная ипотечная система

Внедрение жилищной программы существенно расширило возможности военнослужащего по приобретению жилья. Если ранее контрактник не имел возможностей для выбора и вынужден был вселяться в многоэтажку, выстроенную силами Министерства обороны, участник НИС вправе купить квартиру, частный дом, дуплекс или таунхаус. Получить ипотеку, приобрести участок и затеять строительство не получится, так как накопленные средства и ежегодное финансирование расходуются строго по целевому назначению.

В качестве дополнительных плюсов выступают:

  1. Возможность приобрести жилье уже после 3 лет службы. Младший офицерский состав может зарегистрироваться в НИС сразу после заключения контракта, а истечения установленного срока службы и при достаточной сумме первого взноса сразу взять дом по военной ипотеке с земельным участком или готовую квартиру;
  2. Право стать собственником квартиры без использования личных средств. Если военный проживает в региональном центре или небольшом городе, государственной помощи будет достаточно для приобретения 2-3 комнатной квартиры эконом класса или небольшого частного строения. Чтобы купить жилье в элитном поселке или центральном районе города, придется воспользоваться личными накоплениями;
  3. Минимальная процентная ставка по кредиту. Военная ипотека относится к числу социальных государственных программ, поэтому плательщик может рассчитывать на льготные условия при получении займа. Если обычные ипотечные заемщики, не имеющие льгот, получают кредит по ставке 10-15%, программы для военнослужащих финансируются под 8-10% годовых;
  4. Сделку по приобретению недвижимости контролирует государство. Процедура оформления сделки, денежные транзакции находятся под контролем Минобороны, поэтому риски стать жертвой мошенничества или нерадивого застройщика у участника НИС минимальны. Также отсутствует коррупционная составляющая, на которую военные часто жаловались до внедрения инициативы.

Важно запомнить! Под действие льготной программы попадает как офицерский, так и рядовой состав контрактной службы. Сумма финансовой помощи также одинакова для всех – в 2018 году на приобретение жилых помещений и выплату ипотеки каждому военнослужащему выделяется сумма 268 465 рублей 60 копеек, но не более 2 400 000 за весь период участия в программе.

Как построить дом с помощью военной ипотеки

Индивидуальное строительство частных домовладений по кредитным займам для служащих Минобороны невозможно. Требования действующего законодательства ограничивают целевое расходование средств. Контрактник вправе купить жилую недвижимость следующего типа:

  • Квартиры вторичного рынка в многоэтажных домах;
  • Квартиры от застройщиков на этапе строительства;
  • Готовые частные дома, таунхаусы, дуплексы с участком.

Вариант расходования государственных ассигнований на строительство частного жилья исключен. Причин такого решения законодателей несколько. Во избежание коррупции и нецелевой траты государственных средств, Минобороны контролирует каждую копейку перечисленных денег. При взаимодействии банка, НИС и военнослужащего сделать это легче, чем при участии дополнительных сторон: подрядчиков и субподрядчиков, занятых строительством дома, поставщиков стройматериалов и прочих организаций.

Важно знать! Не стоит рассматривать пункты ФЗ № 117 как ограничение своих прав. Понимая нестабильную финансовую ситуацию на рынке недвижимости, государство ограничивает риски замораживания частного строительства. Такой объект нельзя использовать в качестве залогового имущества при выдаче ипотеки в банке, так как у владельца на руках будут документы лишь на земельный участок, стоимость которого не покрывает размеры кредита.

Также нормы закона не позволяют военным строить частные дома на участках родственников, оформлять их покупку по ипотеке или по завышенной цене. Приобретение недвижимости у родных может расцениваться в НИС как попытка мошенничества, поэтому в государственной помощи военному откажут.

Важно помнить! Однако закон предусматривает одно исключение. Для контрактников Минобороны, чья служба продолжается более 20 лет с учетом льгот, накопления могут быть израсходованы полностью по личному усмотрению военного. В этом случае индивидуальное строительство возможно.

Как купить дом или таунхаус по ипотеке для военнослужащих

Если личные средства и размер субсидии позволяют, военный вправе приобрести частный дом с участком под ним или таунхаус с 1-2 сотками земли. Готовые таунхаусы позиционируются застройщиками и банками как новостройки, поэтому их приобретение по льготной ипотеке не составит труда.

Однако при покупке домов, дуплексов и таунхаусов существуют повышенные риски нарваться на мошенничество или столкнуться с проблемами в оформлении документов. Может встать вопрос о законности застройки на определенном участке, судебные споры с поставщиками или администрацией города. Поэтому прежде чем купить частный дом с небольшим участком, внимательно проверьте документы на землю и строение.

Приобретение отдельного земельного участка в рамках ипотечного кредитования служащих ВС возможно. Эта процедура потребует больше времени на проверку кадастровых документов, чем если бы пришлось купить квартиру от застройщика, аккредитованного банком. Первоначальный взнос и ставка также будут выше, а лимит кредитования – ниже, так как такие сделки отличаются повышенными рисками.

Если военный отказался от планов строительства и решил купить готовый дом с земельным участком у частного лица или компании застройщика, ему потребуется:

  1. Составить рапорт о регистрации в системе НИС при заключении контракта о службе в ВС РФ. После оформления документов в течение последующих лет контрактной службы на личный счет служащего в начале отчетного периода будет поступать транш от Минобороны, который можно использовать только для улучшения жилищных условий.
  2. Спустя 3 года получить свидетельство участника НИС. Прослужив по контракту установленный срок, военный вправе подать рапорт командиру своей части для получения жилищных госгарантий. Срок действия документа – 6 месяцев.
  3. Подобрать предложение и обратиться в банк. Поиск домов можно начать самостоятельно или обратиться в агентство недвижимости. После подбора варианта и предварительной проверки документов обратиться в финансовое учреждение для согласования сделки с Минобороны.

Купить построенный дом с земельным участком и коммуникациями в рамках военной ипотеки вправе любой контрактник, прослуживший в Вооруженных силах более 3 лет. За этот короткий срок улучшить жилищные условия может как прапорщик, так и офицер, подписавший длительный контракт с Минобороны. Участие в накопительной системе сделало покупку недвижимости доступной для каждого военного.

Видео: Как купить нужное жилье с помощью военной ипотеки

e-tiketka.ru

Ипотека на строительство дома: особенности, условия

Мечта о собственном доме может стать реальностью, так как сегодня все чаще стали появляться ипотечные предложения, направленные на возможность строительства такого жилья. В связи со значительной стоимостью подобных проектов оформление ипотеки становится реальным выходом при недостаточности средств собственных сбережений для реализации задуманного. Специалисты в целях экономии времени и сил советуют изучить нюансы существующих программ кредитования и выяснить, где взять кредит на строительство дома.

В чем преимущества строительства дома?

Строительство собственного дома позволяет стать владельцем собственного жилья, территория которого может существенно превосходить квартиры со стандартной планировкой. Появление многочисленных поселков, находящихся вблизи городов, позволяют построить объект в экологически более чистом месте и при этом иметь возможность быстро добираться до места работы.

Ипотека на строительство дома позволяет приобрести следующие преимущества по сравнению со стандартным жильем:

  • отсутствие зависимости от соседей;
  • возможность свободного планирования режима дня и отдыха;
  • более комфортные условия проживания
  • возможность воплотить в реальность самые смелые дизайнерские решения.

Наличие возле частного дома даже небольшого участка земли дает возможность получения собственного урожая. При этом необходимость постоянной физической активности способствует улучшению самочувствия человека и благоприятно отражаются на его здоровье. При проживании в доме человек получает возможность отдыха на природе с приготовлением блюда на огне, чего лишены большинство горожан.

Стоимость самостоятельно возводимого объекта существенно ниже готовой недвижимости. В связи с такой особенностью для таких целей потребуется меньший объем кредитных средств, что существенно сэкономит семейный бюджет из-за меньшей суммы переплаты. При этом гражданин получает возможность выполнить строительные работы в соответствии с собственным видением объекта и личными предпочтениями в выборе материалов.

Кредит под строительство дает возможность заемщику самостоятельно определять направление расходования средств. Возможность поэтапного возведения объекта не требует моментальных единоразовых больших затрат, возможно совмещение собственных сбережений и нескольких кредитов, что существенно экономит средства на выплату процентов по займу. Часто покупная недвижимость не гарантирует качество объекта, а при возведении дома имеется возможность контроля используемых при строительстве материалов и соблюдения строительных норм. Кредит наличными на строительство дома для большинства банков является исключением, но при желании можно найти подобные предложения.

Спрос на частные дома на протяжении последних нескольких лет показывает динамику роста. В связи с такими тенденциями гражданин может получить существенную выгоду, так как при невозможности погасить кредит всегда существует шанс найти потенциального покупателя и по согласованию с банком провести сделку продажи. Стоимость домов достаточно высока, поэтому расходы на строительство при разумном подходе оправдываются в разы.

Какие подводные камни ожидают?

Сегодня ипотека на строительство частого дома относится к числу редких и количество подобных программ кредитования ограничено. В большинстве случаев их предлагают крупнейшие российские банки. Сложность строительства собственного дома часто обусловлена невозможностью выполнить правильный расчет в части предстоящих расходов. К учету необходимо принимать не только стоимость материалов, но и работы, спрогнозировать стоимость которых часто невозможно. Мало кто способен осуществлять возведение дома собственными силами, поэтому от такой статьи затрат уйти не получиться.

При оформлении кредита на частично возведенное строение в целях завершения строительных работ, банки часто выдвигают существенные требования к объекту, применяемых материалов, наличия дорог и иных требований. Недостатками строительства дома является:

  • невозможность обойтись собственными силами, необходимость поиска профессиональных строителей, чьи услуги часто бывают довольно дорогими;
  • длительность возведения объекта, которая в среднем составляет 5 лет;
  • существенный разрыв между началом строительства и возможностью въезда в дом;
  • риск в случае невозможности возврата кредита потерять не только вложенные средства, о залоговое имущество;
  • необходимость согласования большого количество документов, включая смету работ, архитектурный план и разрешения на проведение строительства.

Покупка готового дома при наличии достаточных средств чаще бывает более простым вариантом приобретения собственного жилья. При этом строительство объекта позволяет существенно сэкономить, но требует правильного расчета собственных сил.

Кто может рассчитывать на кредит?

Ипотека на строительство частого дома предполагает соответствие заемщика определенным требованием. Условия предоставления займа в разных банках могут незначительно отличаться, но в целом они однотипны. Требования к заемщику выглядят следующим образом:

  • наличие статуса гражданина РФ;
  • возраст от 21 года;
  • достижение на момент погашения займа 65 лет;
  • наличие общего стажа 5 лет и длительности работы на последнем месте 6 месяцев;
  • достаточность и стабильность источника доходов;

Некоторые банки требуют наличия регистрации постоянной или временной в месте осуществления кредитной организацией деятельности. Большинство организаций готовы работать с клиентами, имеющими опыт оформления кредитов и хорошую историю погашения займов. На более лояльные условия кредитования в некоторых банках могут рассчитывать зарплатные клиенты.

Требования к земельному участку и объекту строительства

При строительстве дома в качестве залога выступает земельный участок. Кредит на строительство частного дома выдвигает в большинстве случаев следующие требования:

  • находится в регионе действия банка;
  • в кадастре земля должна относиться к категории разрешенных для строительства;
  • в отношении участка не должно быть никаких обременений;
  • земля должна принадлежать заемщику на правах владения с подтверждением в виде официальных документов.

Если земельный участок находится в долевой собственности, то все владельцы обязаны участвовать в процессе кредитования в качестве залогодателей. На момент подачи документов все бумаги в отношении земельного надела должны пройти процедуру оформления, так как кредитные средства на строительство объекта без предоставления надела в залог сегодня не выдаются.

При кредитовании строящегося объекта в отношении его выдвигаются следующие требования:

  • здание имеет разработанный и утвержденный план, который обязан иметь одобрение членами жилищной комиссии;
  • материалом для возведения является бетон или кирпич;
  • зона кухни и санузла обязаны быть территориально разделены;
  • строение имеет обязательные коммуникации, в том числе систему водоотведения, электричество, канализацию и отопление;
  • дверные и оконные проемы находятся в исправном состоянии.

Перечень конкретных требований может значительно отличаться в разных кредитных учреждениях, поэтому о полном списке рекомендуется узнать заранее, что позволит избежать ситуаций отказа в оформлении займа. Некоторые банки готовы кредитовать клиента на начальных этапах строительства, другие готовы сотрудничать после выполнения определенного объема работ.

Какие документы необходимы?

Для возможности оформления ипотеки клиент должен сформировать обязательный пакет документов, содержащего бумаги относительно заемщика и кредитуемого объекта. В перечень их входит:

  • документы заемщика — удостоверение личности, справка о доходах, трудовая книжка, иные личные документы в соответствии с требованиями банка;
  • в отношении земельного надела — подтверждение права собственности на землю в виде договора купли продажи или дарения, выписка из ЕГРП, кадастр;
  • документы по строительству — технический план, смета строительных работ, договор подряда, разрешительные бумаги.

Полный перечень документов рекомендуется уточнить перед оформлением заявки. При участии в процессе кредитования средств государственной поддержки необходимо предоставление сертификата участия в социальном проекте.

Алгоритм подготовки заключения договора кредитования выглядит следующим образом:

  1. подготовить документы на земельный участок;
  2. собрать перечень личных документов и оформить справку о доходах;
  3. заказать и согласовать с жилищной комиссией план возводимого объекта;
  4. составить предварительную смету затрат в соответствии с планируемым объемом работ;
  5. заключить договор подряда со строительной бригадой;
  6. предоставить пакет документов и заявление в банк, дождаться одобрения;
  7. подписать документ закладной на участок для передачи его в качестве залога.

После согласования основных формальностей и подписания договора клиент получает кредитные средства, которые он может тратить на цели строительства. Так как ипотека предполагает целевое расходование средств, то по мере возведения дома банк вправе контролировать ход работ.

Стоит учесть, что средний срок рассмотрения кредитной заявки в банке варьируется от 5 дней до 2 недель. При этом весь процесс по оформлению кредита способен растянуться на 2 месяца.

Важные моменты

Стандартные программы кредитования имеет четко определенные статьи расходов, которые заемщик обязан профинансировать при оформлении кредита. Они легко поддаются расчету и зависят от расценок страховой и оценочной организации в конкретном регионе. При оформлении займа на строительство дома перечень затрат гораздо больше. Заемщик несет расходы на следующие цели:

  • разработка проекта дома;
  • оформление разрешительных документов на строительство;
  • создание сметы затрат.

Если залоговым имуществом выступает земельный участок, то заемщику не нужно тратиться на страхование объекта, так как по существующим правилам такой необходимости нет.

Стоит учесть, что государство сегодня участвует в решении жилищного вопроса отдельных категорий граждан. В связи с этим можно уменьшить финансовую нагрузку на бюджет за счет средств государственной субсидии. Такую возможность могут получить молодые специалисты, вновь образованные семьи или многодетные родители. Для участия в таких программах требуется получения сертификата участника, за счет средств которого можно погасить от 30 до 45% затрат на строительство. Информацию о наличии подобных программ в регионе и условиях участия можно узнать в органах местной администрации.

Согласно действующему законодательству каждый гражданин, имеющий место работы и являющийся плательщиком налога, имеет право на получение налогового вычета. К расчету принимаются затраты, понесенные физическим лицом при строительстве дома. При этом максимальная сумма вычета ограничена и составляет 260 000 рублей. Базой для расчета является вся совокупность понесенных затрат на следующие цели:

  • составление проекта дома и сметы строительства;
  • стоимость закупленных материалов;
  • расходы на покупку недостроенного объекта;
  • оплата услуг специалистов по подключению к водоснабжению, электричеству, газу и иным инженерным сооружениям.

При покупке земельного участка на ипотечные средства и возведение дома, издержки на приобретение надела также включают в общую сумму затрат для расчета налогового вычета.

Сбербанк

Значительная часть ипотечных кредитов сегодня приходится на долю Сбербанка, что обусловлено доверием российских граждан к крупнейшему банку страны. В рамках программы строящегося жилья можно оформить займ на индивидуальное возведение жилого дома. Кредит выдается в российских рублях и срок действия договора составляет 30 лет.

Ипотека выдается на следующих условиях:

  • ставка от 10%;
  • размер займа от 300 000, максимальная не более 75% от стоимости залогового объекта;
  • первоначальный взнос от 25%.

В качестве залога может выступать жилой дом или помещение с наделом земли, на котором оно находится. В качестве залога Сбербанк готов рассматривать участки земли. Наиболее выгодные условия получают зарплатные клиенты, при отсутствии такого статуса базовый размер ставки процента увеличивается на 0,5 пункта. При отказе заключить договор страхования жизни и здоровья ставка процента поднимается на 1%.

ВТБ 24

В рамках программы «Новостройка» клиенты могут получить кредитные средства на приобретение жилого объекта, право собственности на которое еще не зарегистрировано. Банк работает с клиентами даже без постоянной регистрации. К рассмотрению принимается подтверждение дохода в виде справки 2-НДФЛ либо документ по форме банка, он может быть связан не только с основной работой, но и с деятельностью по совместительству. В процессе кредитования допустимо участие созаемщиков в количестве не более 4 человек.

Кредитный договор заключается на срок до 30 лет. Клиент вправе рассчитывать на следующие условия:

  • сумма займа от 60 000 до 60 млн. рублей;
  • сумма первого взноса от 10%;
  • ставка процента рассчитывается индивидуально и начинается от 9,1%.

ВТБ 24 сегодня активно работает по программам с предоставлением залога, в качестве которого выступает в большинстве случаев квартира заемщика. В рамках такого предложения займ выдается на срок до 20 лет по ставке 11,15. Максимальный размер займа составляет 15 млн. рублей, при этом направление трат банк не контролирует.

Росбанк

Кредитная организация сегодня работает с клиентами, желающими оформить кредит на приобретение загородного дома с земельным участком или его часть. Ипотека может быть оформлена на покупку танхауса.

Кредит на строительство дома или его выдается на следующих условиях:

  • ставка процента от 9,75%;
  • первоначальный взнос от 40%;
  • срок кредитования до 25 лет.

Для возможности получения кредита должны быть выполнены следующие требования:

  • возможность проживания в доме;
  • подключение здания к коммуникациям;
  • нахождение рядом подъезда и хорошего качества дороги;
  • земля под объектом должна быть оформлена в собственность.

В рамках программы банка может быть оформлен займ на возведение дома или приобретение земельного надела. Кредитная организация выдает кредит под залог строящейся квартиры или находящейся во владении заемщика. Кредитная организация допускает возможность оформления несовершеннолетнего ребенка в качестве собственника.

Заключение

Приобретением собственного жилья путем строительства на ипотечные средства имеет ряд несомненных преимуществ по сравнению с покупкой готовой стандартной недвижимости. Для исключения разочарований важно правильно оценить свои силы и провести корректные расчеты в отношении будущих работ по строительству. При желании взять ипотеку на строительство дома стоит обратить внимание на кредитные предложения крупнейших российских банков.

onedvizhke.ru

Ипотека под строительство частного дома. Ипотека на покупку дома

Мечта жить за городом в своем доме часто наталкивается на объективные препятствия, и главное из них – недостаток средств на строительство. Далеко не каждый может единовременно инвестировать несколько миллионов рублей. Поэтому ипотека на частный дом – прекрасное решение для тех, кто не хочет тратить годы на накопление. Ведь можно уже сейчас взять ипотеку на строительство дома и приступить к осуществлению своей мечты.

Купить дом в ипотеку

Купить дом в ипотеку сейчас ничуть не сложнее, чем городскую квартиру. Всего лишь несколько лет назад это было проблемой, банки не желали кредитовать загородные дома, потому что ликвидность такой недвижимости меньше, чем у квартир. Но сейчас купить дом в ипотеку достаточно легко, если он построен на земле со статусом ИЖС. Вся процедура сходна с приобретением квартиры, только проценты немного выше из-за повышенных банковских рисков.

Строительство дома в кредит

Чем отличается строительство дома в кредит от покупки? Казалось бы, и там и там заемщик берет деньги, которые потом выплачивает с процентами, чтобы получить загородный дом. На самом деле разница очень велика: в случае ипотеки на частный дом обеспечением по кредиту служат дом и земельный участок – схема ничем не отличается от приобретения квартиры.

А если брать кредит под строительство, что будет служить залогом? Будущий дом? Но его еще нет, и нельзя с уверенностью назвать его будущую стоимость. Земля? Да, земля будет служить обеспечением, поэтому на момент обращения за кредитом она уже должна быть в собственности заемщика — никакой банк не даст кредит под строительство и покупку участка одновременно.

Кроме того, банки кредитуют в размерах, не превышающих 0,75 рыночной стоимости земельного участка, а для строительства дома в кредит обычно требуется не менее 3-5 стоимостей земли. Поэтому недостающая сумма обеспечения должна быть предоставлена заемщиком дополнительно. Это может быть городская квартира или любое другое ликвидное имущество, на которое будет наложено обременение. После того как дом, на строительство которого брался кредит, будет построен, обременение переводится на него.

Чтобы взять кредит под строительство, заемщику нужно предоставить банку пакет документов, который немного отличается по составу, но суть его сводится к следующему:

  • документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • документы, подтверждающие доход заемщика;
  • документы на имущество, предоставляемое в качестве залога;
  • документы о праве собственности на земельный участок;
  • смета на строительство.

О последнем в списке стоит поговорить отдельно. Смета на строительство является обоснованием суммы запрашиваемого кредита, поэтому к ней стоит отнестись очень внимательно. В случае ошибки можно столкнуться с нехваткой средств на строительство.

Если заемщик заключает договор на строительство дома с подрядной организацией, то составлением сметы занимаются профессионалы, которые предусматривают все: и возможное повышение цен на стройматериалы за период строительства, и соблюдение расхода материалов. Договор, как правило, заключается на определенную сумму, которая не подлежит изменению, – это существенно упрощает жизнь заемщика. Во-первых, он имеет официальный документ с печатью строительной организации и может обосновать перед банком запрашиваемую сумму. А во-вторых, он уверен, что большая часть рисков ложится на плечи подрядчика.

Разумеется, допускается и кредитование самостоятельного строительства дома, но в таком случае придется самостоятельно составлять смету или обращаться за ее составлением в проектные бюро. И главное – самостоятельно нести все риски, которых в строительстве всегда много. В банках тоже это понимают — и очень тщательно проверяют сметы, повышая процент за высокий риск кредитования.

Поэтому наиболее простой и безопасный способ взять кредит под строительство дома – это обратиться к надежному застройщику. Строительная компания «Зодчий» предлагает строительство домов в коттеджном городке «Видный» — дома под ключ в красивом месте недалеко от Красноярска.

Надежность «Зодчего» подтверждена 20 годами безупречной работы на красноярском рынке жилищного строительства. Ведущие российские банки, Сбербанк и Россельхозбанк, разработали специальные кредитные программы для покупателей домов в «Видном» — вы можете воспользоваться выгодным кредитом для покупки или строительства своего нового дома.

«Видный» — живите в своем доме уже сейчас!
Звоните: тел. 989-11-75.

Google+

Источник фото: © depositphotos.com/ maxxyustas

vidniygorodok.ru

Квартира в ипотеку или строительство дома: варианты, преимущества и особенности

21.03.2016 22:05 | Категория: Общие советы

Актуальность вопроса о том, что более приемлемо: приобретение квартиры в ипотеку или строительство собственного жилья не снижается многие годы, особенно этот вопрос волнует молодые семьи.

Для любого из вариантов требуется детальный анализ имеющихся возможностей. Ведь в любом случае требуется наличие небольшой первоначальной финансовой базы.

Особенности ипотеки

Для получения ипотеки потребуется первоначальный взнос. Оформление возможно и без этого момента, но залоговое обязательство потребуется. Как вариант это может быть уже имеющееся жилье, находящееся в собственности заявителя.

Обязательно следует учитывать размер доходов членов семьи, чтобы не возникло непредвиденных ситуаций при погашении ипотечного кредита. Следует также учесть то, что потребуются дополнительные расходы, связанные с таким оформлением.

Необходимо внимательно ознакомиться с ипотечными программами, связанными с приобретением квартиры на www.vyshneva-oselia.ua. Предложения банков отличаются условиями, особенно следует проанализировать процентные ставки. Все нюансы следует изучить очень внимательно и не останавливаться на первом попавшемся варианте.

Чем привлекает собственное строительство

Этот вариант также потребует большие финансовые вложения, но результат всегда порадует хозяев. При строительстве, в отличие от ипотеки, появляется возможность некоторой экономии денежных средств. Такая экономия связана с планированием возникающих расходов.

В результате правильной организации работы можно увеличить скорость проведения строительных работ, улучшить их качественные показатели.

Первоначально следует определиться с участком для строительства, а также проанализировать характеристики грунта, определиться с его прочностью. Правильный выбор поможет уменьшить расходы при укладке фундамента.

Также можно сделать самостоятельный проект, без обращения к архитектору. Не лишним будет и предварительное решение вопроса о выборе стройматериалов. Материалы следует взять многоцелевые, хотя такие материалы не слишком дешевые, но в дальнейшем при работе возникнет значительная экономия. Ведь при таком строительстве материалами одновременно будут выполнено несколько функций, например, теплоизоляционные и звукоизоляционные.

Следовательно, любой из вариантов: ипотека или строительство требует значительных расходов. Каждый человек должен определиться самостоятельно, изучив массу информации и выбрав подходящее решение для себя.

stroibloger.com

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *