Страховые компании для ипотеки сбербанка

  • ООО СК «Сбербанк страхование»* (информирует банк о заключении договора страхования в пользу банка)1
  • САО «ВСК»* (информирует банк о заключении договора страхования в пользу банка)1
  • ООО СК «ВТБ Страхование»* (информирует банк о заключении договора страхования в пользу банка)1
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»* (информирует банк о заключении договора страхования в пользу банка)1
  • АО «СК «ПАРИ»* (информирует банк о заключении договора страхования в пользу банка)1
  • ООО «Абсолют Страхование»* (информирует банк о заключении договора страхования в пользу банка)1
  • АО «АльфаСтрахование»* (информирует банк о заключении договора страхования в пользу банка)1
  • СПАО «Ингосстрах»* (информирует банк о заключении договора страхования в пользу банка)1
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»* (информирует банк о заключении договора страхования в пользу банка)1
  • ООО «СФ «Адонис»* (информирует банк о заключении договора страхования в пользу банка)1
  • ООО «СК «Гранта»* (информирует банк о заключении договора страхования в пользу банка)1
  • ООО «Зетта Страхование»* (информирует банк о заключении договора страхования в пользу банка)1
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»* (информирует банк о заключении договора страхования в пользу банка)1
  • АО «АИГ»
  • Либерти Страхование (АО)*
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»*
  • АО «СК «РСХБ-Страхование»*
  • АО «СОГАЗ»*
  • ООО «СК «Согласие»
  • АО «СК «Чулпан»

1 Компании с использованием электронного документооборота информируют банк о заключении договора страхования предмета залога в рамках ипотечного (жилищного) кредитования с клиентом.

Порядок организации информирования  страховыми компаниями ПАО Сбербанк о заключении договора страхования в пользу банка

Страховая компания, соответствующая обязательным требованиям ПАО Сбербанк к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, может передавать сведения в ПАО Сбербанк об оформлении и расторжении полиса страхования при страховании предмета залога в рамках ипотечного (жилищного) кредитования с помощью электронного документооборота. Для этого страховой компании необходимо направить заявку (в свободной форме) на электронный адрес NSK-SRB@sberbank.ru c указанием информации о доверенном сотруднике компании (ФИО, дата рождения, номера телефона, емейл).

В течение двух рабочих дней заявка на подключения будет рассмотрена и сотрудник страховой компании бесплатно получит доступ в личный кабинет страховой компании и возможность загрузки информации о договорах страхования заключенных в пользу банка

Дополнительная информация для страховых компаний

Общие условия

Заемщик/залогодатель имеет право страховать залоговое имущество в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

Страховая защита принимается по обращению заемщика/залогодателя после проверки страховой компании на соответствие требованиям, предъявляемым ПАО Сбербанк к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.

* Страховые компании, заключившие с Банком Соглашение о сотрудничестве.

В сотрудничестве со Сбербанком аккредитованные страховые компании при ипотеке берут на себя обязательства по страхованию заемщика, залогового имущества и ряда других рисков по желанию клиента.

При этом заемщик имеет возможность получить услуги по конкурентным среднерыночным ценам и за наиболее короткое время, поскольку взаимодействие банка и страховщика представляет собой хорошо отлаженный механизм.

При оформлении ипотеки кредитный сотрудник подскажет реестр страховых компаний Сбербанка и перечень других аккредитованных организаций, познакомит заемщика с условиями и при необходимости укажет контакты специалиста по страхованию для более подробной консультации.

Что такое аккредитованная страховая компания

В перечень партнеров по страхованию для оформления ипотеки Сбербанка входят такие организации, которые самостоятельно проявили инициативу обслуживать будущих владельцев недвижимости. Такие страховщики заранее обратились в банк, предъявили необходимые документы, прошли на их основании всестороннюю проверку внутренними службами и юридически заключили партнерство на выгодных партнерам условиях.

страховые компании для ипотеки сбербанка

Они предоставляют клиентам полный набор страховых условий, то есть, работая с ними, возможно застраховать имущество — объект приобретаемой недвижимости — и заключить дополнительные договоры страхования, наличие которых может даже уменьшить процентную ставку по отдельным кредитным продуктам (страхование жизни заемщика/созаемщика или наличие титульной страховки). Востребованный продукт среди будущих владельцев ипотеки — страхование на случай потери работы.

Если клиент желает сотрудничать по ипотеке с организацией, не работающей со Сбербанком, он может самостоятельно инициировать начало такого партнерства, запросив у страховщика необходимые документы и представив их в банк на рассмотрение и согласование. Однако это удлинит время совершения сделки, поскольку полноценная проверка страховщика займет до 30 дней. При положительном решении полис для ипотеки в Сбербанке будет одобрен, заключается трехстороннее соглашение о предоставлении услуг между физическим лицом, компанией и банком.

Обязательные требования к страховым компаниям

Страховые компании — будущие и действующие партнеры Сбербанка по ипотечному кредитованию, где клиентам разрешено страховаться и можно застраховать ипотеку, — должны удовлетворять полному списку обязательных критериев, каждый из которых важен для возможности сотрудничества:

  • срок деятельности на рынке страхования — не менее 3-х лет;
  • соблюдение при осуществлении деятельности норм действующего законодательства РФ и требований Центрального банка РФ;
  • формирование резервов, порядок инвестирования, выполнение обязательств и предоставление отчетности согласно нормативных документов;
  • полное и достоверное информирование о номинальных и конечных собственниках (физических лицах);
  • подтверждение финансовой устойчивости и платежеспособности;
  • устойчивый рейтинг хотя бы одного из следующих рейтинговых агентств: «S&P Global Ratings» (не ниже «ru.А»), «Fitch Ratings» (А+), «Moody’s Investors Service» «A.ru») , RAEX («ru А+»), «АКРА» («ВВВ(RU)»);
  • каждый раз по запросу банка — предоставление информации о полномочиях лиц, подписывающих документы, и основаниях для наделения ими .

страховые компании для ипотеки сбербанка

Финансовая деятельность и отчеты страховщика при ипотеке в Сбербанке анализируются за 2 отчетные даты (по итогам отчетного года и за последний отчетный период на момент аккредитации).

Последние действующие требования Сбербанка доступны всем желающим у кредитного специалиста или для скачивания и ознакомления на сайте банка.

Требования к условиям предоставления страховой услуги

Какие требования должны соблюдать страховые компании, с которыми работает Сбербанк при ипотеке, при оказании услуг страхования физическим лицам? Они прописаны в документах о сотрудничестве с банковским учреждением и включают в себя следующие обязательства:

  1. Выгодоприобретателем от Сбербанка выступает внутреннее структурное подразделение банка, которое оформило кредит, или централизованный отдел, сопровождающий его.
  2. Банк при наступлении страхового события получает сумму, достаточную для компенсации остатка задолженности, а заемщик — превышающую ее часть (при наличии таковой).
  3. В договоре обязательно указывается тип взаимоотношений между страхователем и банком и основания для их возникновения.
  4. Страховщик берет на себя обязательства информировать банк о совершении выплат или отказе в них, а также о невыполнении заемщиком обязательств по уплате взносов или предпринятых действиях по досрочному расторжению договора страхования.
  5. Страховая сумма должна покрывать рыночную стоимость объекта ипотеки или быть не менее остаточной задолженности по кредиту.
  6. С банком согласовывается порядок возмещения и его срок — не более 5 рабочих дней с момента принятия решения о выплатах.
  7. Франшиза в договоре страхования по ипотеке не предусматривается, однако при проведении выплат в сумме менее 50 тыс. руб. выплачивается заемщику без предварительного оповещения банковского учреждения.
  8. Взнос уплачивается сразу в полном объеме без рассрочки платежей.
  9. Договор заключается на срок не менее 1 года.

страховые компании для ипотеки сбербанка

Банк оговаривает перечень рисков, которые должны быть обязательно включены в договор об оказании услуг, включая пожары, кражи со взломом, стихийные бедствия и др.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка по ипотеке в 2018 году

Список страховых компаний, с которыми Сбербанк сотрудничает при оформлении клиентам ипотеки и других банковских продуктов, периодически актуализируется. Наиболее новая информация, в т.ч. в разбивке по регионам, всегда представлена на сайте банковского учреждения.

По состоянию на 01.06.2018 г. в него входят:

  1. ООО СК «Сбербанк страхование» — дочерняя компания, с которой проще всего организовать работу.
  2. ООО «Абсолют Страхование» — федерального уровня с разнообразием предложений клиентам.
  3. ООО «СФ «Адонис» — представлена преимущественно в Пермском крае.
  4. АО «АльфаСтрахование» — обладает распространенной филиальной сетью по стране.
  5. САО «ВСК» — работает на рынке более 25 лет.
  6. ООО СК «ВТБ Страхование» — охватывает более 90 крупных городов по России.
  7. ООО «СК «Гранта» — помимо главного офиса в г.Казани, представлена еще в 9 городах.
  8. ООО «Зетта Страхование» — более 100 точек продаж этой универсальной компании позволяют сотрудничать с ней клиентам разных регионов.
  9. СПАО «Ингосстрах» — традиционный системообразующий представитель страхового рынка РФ с широкой сетью представителей для удобства потребителей.
  10. Либерти Страхование (АО) — входит в глобальную страховую группу Liberty Mutual.
  11. ООО «СК «Независимая страховая группа» — страхование предприятий оборонного комплекса, отрасли высоких технологий и банковского сектора.
  12. АО «СК «ПАРИ» — представлена в регионах.
  13. СПАО «РЕСО-Гарантия» и некоторые другие.

С условиями оказания страховых услуг можно познакомиться у кредитного специалиста банка, сопровождающего сделки, или выделенного менеджера компании.

Видео про компанию «Сбербанк Страхование»:

Получить свою страховую премию хочет каждый банк. Для этого он навязывает к кредиту страховку, убеждая разными способами своих клиентов. Страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2018 – это альтернатива фирмы по страхованию самого Сбербанка.

Преимущество приобретения полиса в Сбербанке при ипотеке дает возможность уменьшить процентную ставку. Такой выбор упрощает дальнейшей возврат страховки. Не нужно искать офис компании в городе, чтобы предоставить туда пакет документов на возврат.

Аккредитация страховых компаний

Для сотрудничества с банком страховой компании необходимо подходить по нескольким требованиям:

  • Опыт работы в страховой сфере от 3 лет.
  • Лицензированная деятельность.
  • Отсутствие судебных слушаний.
  • Соблюдение норм, законов и требований РФ.
  • Отсутствие долгов перед банками или клиентами.
  • Ответственное исполнение обязательств перед двумя сторонами.
  • Отсутствие банкротства.

Банк-кредитор заблаговременно обсуждает возможность сотрудничества с организацией-страховщиком. Затем подписывается договор сотрудничества. Компания по страхованию с этого момента считается аккредитованной.

Под аккредитацией страховой компании следует понимать заключение соглашения, когда заемщик может обращаться за услугами в фирму при ипотечном кредитовании или потребительском заеме.

Аккредитованные компании на основе договора с банком применяют определенный оговоренный тариф. Сбербанк устанавливает 0,15% от суммы кредита. Выше этого процента страховая компания не может поднимать ставку. Полис выдается на год, затем продлевается.

При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.

При каких рисках получают полис?

Страховка должна включать все случаи, которые могут наступить. При ипотечном кредитовании страховыми случаями считаются:

  • Взрыв дома, квартиры от бытового газа или по другой причине;
  • стихийные природные бедствия: наводнения, землетрясения и прочее;
  • пожар;
  • другие непредвиденные обстоятельства.

Страхование жизни или здоровья включает в себя следующие страховые случаи:

  • наступление инвалидностей 1 и 2 групп;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность;
  • недееспособность;
  • обнаружение онкозаболеваний и другие.

Ипотечные кредиты страхуются обязательно, жизнь и здоровье заемщика по желанию. Если наступает страховой случай, то фирма-страховщик возмещает все денежные средства, которые не выплатил клиент. Кроме того, заемщик может не выплачивать кредит. В случае несвоевременного  предоставления в Банк договора страхования жизни и здоровья, по условиям кредитования возможно изменение условий кредитного договора

Сбербанк – аккредитованные страховые компании, список на 2018 год по страхованию имущества

Крупнейшие страховые компании получили возможность работать со Сбербанком на 2018 год по страхованию имущества. Перечень компаний пополняется ежегодно.

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ООО «ИНКОР Страхование» (ранее ООО СК «РОСИНКОР Резерв»)
  • Либерти Страхование (АО);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Выбор достаточно большой. Каждая организация предлагает свои условия. Но что делать, если в списке нет именно той фирмы, которая близка заемщику? Для этого:

  • Сообщите о своем желании сотруднику банка.
  • Если банк соглашается проверить на соответствие своим требованиям предложенную компанию, то предоставьте пакет документов, соответствующий обязательным требованиям к страховым компаниям. Они должны подтверждать платежеспособность фирмы, указывать на то, что фирма не банкрот, ответственно выполняла все обязательства перед банками, готова работать со Сбербанком и выполнять все требования.
  • Ждите решения по вашему делу. Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.
  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Перечень акредитованных страховых компаний постоянно меняется. Самая актуальная информация представлена на официальном сайте – страхование имущества – по этой ссылке, страхование жизни и здоровя – тут.

страховые компании для ипотеки сбербанка

При заключении коммерческим банком сделки, напрямую связанной с ипотечным кредитованием, он, конечно, идёт на определённый риск. А именно – не получить обратно денег, которые отдаёт заёмщику.

Чтобы риск невозврата заемных денег был не слишком велик, коммерческая организация советует клиентам, которые обращаются к ней за ипотекой, воспользоваться страховой услугой в фирме, уже аккредитованной Сбербанком.

Почти все объекты ипотечного кредитования непременно должны быть застрахованы. Это надлежит принимать во внимание, если вы хотите воспользоваться ипотечным кредитованием у коммерческого банка, чтобы купить в собственность квартиру или частный дом.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *