Страховщик не может вести

Текущая версия страницы пока

не проверялась

опытными участниками и может значительно отличаться от

версии

, проверенной 24 июня 2016; проверки требует

1 правка

.

Текущая версия страницы пока

не проверялась

опытными участниками и может значительно отличаться от

версии

, проверенной 24 июня 2016; проверки требует

1 правка

.

страховщик не может вести

Страхо́вщик (англ. Insurer) — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, выданную органом страхового надзора и принимающее на себя по договору страхования за определённое вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование (выгодоприобретателю), убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.

Страховщик — это страховая организация, занимающаяся страхованием (страховая компания) или перестрахованием (перестраховочная компания), либо организация, занимающаяся взаимным страхованием (общество взаимного страхования). Гражданский кодекс РФ так определяет страховщиков в статье 938 «Страховщик»:

В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.

Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Более расширенное толкование даётся в законе «Об организации страхового дела» в статье 6 «Страховщики»:

Страховщики — страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном настоящим Законом порядке. Страховые организации, осуществляющие исключительно деятельность по перестрахованию, являются перестраховочными организациями.

В большинстве стран мира деятельность страховщиков носит: а) эксклюзивный характер (то есть им запрещено заниматься чем-то иным, кроме страхования) и б) специализированный характер (то есть страховщик занимается либо только страхованием жизни и определёнными видами личного страхования, либо только иными видами страхования — имущественным и некоторыми видами личного страхования).

В России все страховщики имеют лицензии и наряду с перестраховочными компаниями, обществами взаимного страхования, страховыми брокерами и актуариями вносятся в единый государственный реестр субъектов страхового дела.

См. также

  • Страхование
  • Страхователь
  • Перестраховщик

Примечания

Страховщик — юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, которое при наличии лицензии на этот вид деятельности заключает договор страхования и принимает на себя ответственность по несению риска, т.е. принимает на себя обязанность по возмещению ущерба.

Страховщики

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие лицензию в установленном порядке.

Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность.

Законодательно предусмотрена возможность создания страховых организаций в следующих организационно-правовых формах:

  • общество с ограниченной ответственностью;
  • общество с дополнительной ответственностью;
  • закрытое акционерное общество;
  • открытое акционерное общество.

Страховая организация не может создаваться в форме хозяйственных товариществ, производственных кооперативов, так как эти организационно-правовые формы не предусматривают формирование уставного капитала.

Минимальный размер уставного капитала определяется на основе базового размера уставного капитала страховщика, равного 30 млн. руб., и следующих коэффициентов:

— для осуществления страхования от рисков причинения вреда жизни и (или) здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование);

— для осуществления страхования от рисков причинения вреда жизни и (или) здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование), а также страхования имущественных интересов, связанных, в частности, с:

  • владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
  • обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование ответственности);
  • осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

— для осуществления страхования рисков дожития граждан до определенного возраста или срока, смертью, наступлением в жизни граждан иных событий (страхование жизни);

— для осуществления страхования как жизни, так и медицинского и от несчастных случаев;

— для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием.

Деятельность страховщиков не является закрытой. Страховщики обязаны публиковать годовые балансы и счета прибылей и убытков после аудиторского подтверждения достоверности содержащихся в них сведений.

Кэптивные страховые компании

Кэптивное страхование — это метод транзакции риска, который становится в последние годы все более распространенным среди крупных национальных и международных компаний. Головная организация формирует дочернюю компанию, которая будет заниматься страхованием определенных рисков головной компании.

Первая кэптивная компания появилась свыше 20 лет назад. Целью ее создания было обеспечение покрытия для рисков, страхование которых чрезмерно дорогое или невозможно на традиционном страховом рынке.

Простейшей формой кэптивной страховой компании (КСК) является компания, учрежденная материнской компанией для страхования всех или части ее собственных рисков. Такую компанию часто называют чистой кэптивной компанией. Однако основным предназначением кэптивных компаний является регулирование финансовых потоков и перестрахование.

Успешное функционирование КСК зависит от выполнения ряда требований и связано с дополнительной ответственностью. Тем не менее количество организаций, использующих такую форму управления риском, во всем мире непрерывно увеличивается. Развитие страхового дела в России также привело к созданию и развитию кэптивных страховых компаний, функционирующих, как правило, при крупных финансово-промышленных группах.

Общества взаимного страхования (ОВС)

Общество взаимного страхования — это юридическое лицо, созданное на основе членства гражданами и (или) юридическими лицами (членами общества), объединившимися для осуществления взаимного страхования своих имущественных интересов, не имеющее извлечение прибыли в качестве основной цели деятельности и не распределяющее прибыль между членами общества.

С юридических позиций каждый член общества взаимного страхования является одновременно и страховщиком и страхователем. Документом, удостоверяющим право на владение капиталом общества, на его доход и страховую защиту, служит полис.

Цель общества взаимного страхования — исключительно страхование рисков самих членов общества и создание членами общества взаимной системы страховой защиты имущественных интересов друг друга по наиболее приемлемой для всех членов общества цене и на наилучших для них условиях.

Таким образом, страховщик — это юридическое лицо, любой организационно-правововой формы, предусматривающей формирование уставного капитала (ООО, ОДО, ЗАО, ОАО), осуществляющее страховую деятельность и получившее лицензию в установленном порядке.



В страховые компании люди обращаются в поисках финансовой защиты на случай возникновения разных непредвиденных ситуаций. В этой статье мы подробно разберемся, кто же такие страховщики, какова их роль, суть и какие они имеют обязанности. Также будут приведены советы по выбору самой надёжной компании для заключения договора страхования.

Понятие и суть

Страховщики – это юридические лица, которые имеют лицензию на осуществление страховой деятельности, заключают договора со страхователями и берут на себя обязанность оказать финансовую помощь им в случае наступления страхового события.

Простыми словами можно сказать, что страховщиком по отношению к вам является та компания, в которую вы пришли застраховать жизнь или имущество (или любую другую ценность).

страховщик не может вести

В русском языке значение слова «страховщики» происходит от слова “страх”. На подсознательном уровне услуга с таким названием отпугивает. За рубежом всё наоборот: на английском языке страхование называется insurance от слова sure, которое переводится как уверенность.

Некоторые маркетологи с этим и связывают уровень развития страховых компаний за рубежом и в Российской Федерации.

Учитывая рамки законодательства Российской Федерации, у страховщика (страховой компании) должна быть одна из следующих организационно-правовых форм:

  • общество с ограниченной ответственностью;
  • с дополнительной ответственностью;
  • открытое акционерное общество;
  • закрытое акционерное общество.

Уставной капитал

Но далеко не каждая «ОАО» или «ООО» может стать страховщиком. В первую очередь у владельцев юридического лица должно быть достаточно средств, чтобы сформировать уставной капитал, подходящий требованиям, приведённым ниже.

страховщик не может вести

Расчёт его размера формируется из минимума в 30 млн руб. И затем эту сумму умножают на определённые коэффициенты, которые зависят от будущей деятельности общества. Сетка коэффициентов разделена по следующим направлениям:

  1. Страховщики, которые будут заниматься страхованием рисков, связанных с жизнью или здоровьем, оказанием медицинской помощи.
  2. Как пункт 1, но совместно с имущественным страхованием, связанным с владением, ответственностью, а также предпринимательскими рисками.
  3. Страховщики, которые планируют страховать жизнь граждан либо дожитие до установленного возраста.
  4. Страховые компании, которые планируют заниматься страхованием жизни от несчастных случаев и медицинским страхованием.
  5. Страховщики, которые хотят заниматься перестрахованием.

Виды страховщиков

Согласно законодательству, страховщики России разделяются на:

  • страховые организации;
  • общества взаимного страхования.

Понятно, что страховые организации – это непосредственно страховщики, которые ведут свою коммерческую деятельность, предоставляя услуги физическим или юридическим лицам по взятию на себя рисков.

То есть главная цель таких организаций – получение прибыли от предоставленных услуг, которая затем перераспределяется между их акционерами и владельцами.

страховщик не может вести

Тем временем общества взаимного страхования не могут заниматься коммерцией. Они представляют собой организацию, в состав которой входит несколько заинтересованных участников, а также перестраховывают имущественные интересы друг друга на основе взаимного страхования.

То есть такие организации создаются страхователями и функционируют за счёт их взносов. Их цель – максимально удовлетворить потребности участников в страховых услугах за лучшую цену. В случае наличия переплат все деньги остаются в таких организациях, то есть у самих страхователей.

Каким должен быть страховщик?

Страховщики — это не просто коммерческие организации, которые зарабатывают деньги из воздуха. Они должны полностью отвечать за взятые на себя обязательства. Хорошим уровнем страховых выплат может похвастаться далеко не каждый из них.

Прежде всего, ответственность страховщика заключается в том, что организация должна гарантировать своим клиентам, которые заключили с ней договор, определённый уровень финансовой защиты в ситуациях, указанных в договоре.

страховщик не может вести

При выборе страховой компании обязательно обращайте внимание на её репутацию. Также нужно ориентироваться на следующие качества страховщика:

  • рейтинговые позиции на рынке страховых услуг;
  • размер страховых премий;
  • наличие и описание ситуаций, в которых страховая выплата не осуществляется;
  • принадлежность к международным страховым группам;
  • отзывы клиентов.

Права страховых компаний

Изучая страховщиков, необходимо обращать внимание на договор, который та или иная компания предлагает подписать своим клиентам. В нём четко прописаны обязанности и права страховщика, а также его клиентов.

страховщик не может вести

Конечно, всё зависит от вида страхового продукта и условий, на которых он предоставляется. Но можно выделить основные пункты о правах страховщика, которые встречаются в большинстве страховых компаний:

  • требовать от клиента своевременной оплаты страховых платежей, указанных в договоре;
  • получать информацию о клиенте по согласованию с ним, которая не является коммерческой тайной;
  • по согласованию со второй стороной договора вносить в него изменения;
  • в одностороннем порядке досрочно расторгнуть договор в предусмотренном документом порядке;
  • при наступлении страхового события отправлять запросы в соответствующие органы для выяснения причин и обстоятельств происшествия;
  • проверять выполнение условий договора страхователем;
  • отказать в возмещении ущерба после наступления страхового события по причине нарушений страхователем условий договора и непринятии им действий по предотвращению, локализации обстоятельств, которые привели к возникновению убытков.

страховщик не может вести

Каждая страховая компания может добавлять или же убирать перечисленные выше пункты. Это зависит исключительно от её политики, которая не должна нарушать требования законодательства Российской Федерации.

Какие берут на себя обязательства?

Также следует отметить и обязательства страховых компаний, которые в договорах встречаются у всех:

  • при наступлении определённых договором страховых событий осуществлять выплату страхового возмещения выгодоприобретателю в случае ненарушения всех пунктов договора;
  • выдать страховой полис (договор) страхователю в момент его заключения;
  • сохранять тайну о личной информации клиента, полученной в процессе его обслуживания;
  • возместить расходы, которые были понесены страхователем, для уменьшения последствий от наступления страхового события.

Могут быть и другие условия. Внимательно изучайте договор перед тем, как его подписать. Иначе вы рискуете остаться ни с чем даже при наступлении страхового события.

Мнения людей

Существуют разные мнения и впечатления по поводу необходимости впускать в свою жизнь страховую компанию. Есть суеверные люди, которые считают, что страховщики — это вестники чего-то плохого. То есть, купив страховку, вы автоматически способствуете тому, что с вами случится беда.

страховщик не может вести

Есть и противоположные взгляды на такие услуги. Очень много положительных отзывов о страховых компаниях. К примеру, есть много людей, столкнувшихся с кредитованием. Как известно, брать кредит очень дорого. Но страховые компании рекомендуют застраховывать жизнь кормильца, иначе в таком случае можно остаться без возможности выплаты процентов.

Решайте сами

Люди, которые понесли утрату, считают, что страховщики — это финансовая безопасность и уверенность в завтрашнем дне. Только таким образом можно гарантировать себе помощь в трудную минуту. Конечно, вам нужно будет покрывать риски страховщика, оплачивая платёж по договору. Но в любом случае его размер намного меньше, чем те финансовые трудности, которые могут возникнуть при каком-то трагическом событии или несчастном случае.

Как поступить именно вам, решать нужно самостоятельно. Как бы мы ни хотели, но в жизни есть ситуации, которые не зависят от нашей осторожности или же внимательности. Всегда существует вероятность случайного события.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *