Страховщик не может вести какую деятельность

Страховщик — юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, которое при наличии лицензии на этот вид деятельности заключает договор страхования и принимает на себя ответственность по несению риска, т.е. принимает на себя обязанность по возмещению ущерба.

Страховщики

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие лицензию в установленном порядке.

Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность.

Законодательно предусмотрена возможность создания страховых организаций в следующих организационно-правовых формах:

  • общество с ограниченной ответственностью;
  • общество с дополнительной ответственностью;
  • закрытое акционерное общество;
  • открытое акционерное общество.

Страховая организация не может создаваться в форме хозяйственных товариществ, производственных кооперативов, так как эти организационно-правовые формы не предусматривают формирование уставного капитала.

Минимальный размер уставного капитала определяется на основе базового размера уставного капитала страховщика, равного 30 млн. руб., и следующих коэффициентов:

— для осуществления страхования от рисков причинения вреда жизни и (или) здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование);

— для осуществления страхования от рисков причинения вреда жизни и (или) здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование), а также страхования имущественных интересов, связанных, в частности, с:

  • владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
  • обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование ответственности);
  • осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

— для осуществления страхования рисков дожития граждан до определенного возраста или срока, смертью, наступлением в жизни граждан иных событий (страхование жизни);

— для осуществления страхования как жизни, так и медицинского и от несчастных случаев;

— для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием.

Деятельность страховщиков не является закрытой. Страховщики обязаны публиковать годовые балансы и счета прибылей и убытков после аудиторского подтверждения достоверности содержащихся в них сведений.

Кэптивные страховые компании

Кэптивное страхование — это метод транзакции риска, который становится в последние годы все более распространенным среди крупных национальных и международных компаний. Головная организация формирует дочернюю компанию, которая будет заниматься страхованием определенных рисков головной компании.

Первая кэптивная компания появилась свыше 20 лет назад. Целью ее создания было обеспечение покрытия для рисков, страхование которых чрезмерно дорогое или невозможно на традиционном страховом рынке.

Простейшей формой кэптивной страховой компании (КСК) является компания, учрежденная материнской компанией для страхования всех или части ее собственных рисков. Такую компанию часто называют чистой кэптивной компанией. Однако основным предназначением кэптивных компаний является регулирование финансовых потоков и перестрахование.

Успешное функционирование КСК зависит от выполнения ряда требований и связано с дополнительной ответственностью. Тем не менее количество организаций, использующих такую форму управления риском, во всем мире непрерывно увеличивается. Развитие страхового дела в России также привело к созданию и развитию кэптивных страховых компаний, функционирующих, как правило, при крупных финансово-промышленных группах.

Общества взаимного страхования (ОВС)

Общество взаимного страхования — это юридическое лицо, созданное на основе членства гражданами и (или) юридическими лицами (членами общества), объединившимися для осуществления взаимного страхования своих имущественных интересов, не имеющее извлечение прибыли в качестве основной цели деятельности и не распределяющее прибыль между членами общества.

С юридических позиций каждый член общества взаимного страхования является одновременно и страховщиком и страхователем. Документом, удостоверяющим право на владение капиталом общества, на его доход и страховую защиту, служит полис.

Цель общества взаимного страхования — исключительно страхование рисков самих членов общества и создание членами общества взаимной системы страховой защиты имущественных интересов друг друга по наиболее приемлемой для всех членов общества цене и на наилучших для них условиях.

Таким образом, страховщик — это юридическое лицо, любой организационно-правововой формы, предусматривающей формирование уставного капитала (ООО, ОДО, ЗАО, ОАО), осуществляющее страховую деятельность и получившее лицензию в установленном порядке.



В страховые компании люди обращаются в поисках финансовой защиты на случай возникновения разных непредвиденных ситуаций. В этой статье мы подробно разберемся, кто же такие страховщики, какова их роль, суть и какие они имеют обязанности. Также будут приведены советы по выбору самой надёжной компании для заключения договора страхования.

Понятие и суть

Страховщики – это юридические лица, которые имеют лицензию на осуществление страховой деятельности, заключают договора со страхователями и берут на себя обязанность оказать финансовую помощь им в случае наступления страхового события.

Простыми словами можно сказать, что страховщиком по отношению к вам является та компания, в которую вы пришли застраховать жизнь или имущество (или любую другую ценность).

страховщик не может вести какую деятельность

В русском языке значение слова «страховщики» происходит от слова “страх”. На подсознательном уровне услуга с таким названием отпугивает. За рубежом всё наоборот: на английском языке страхование называется insurance от слова sure, которое переводится как уверенность.

Некоторые маркетологи с этим и связывают уровень развития страховых компаний за рубежом и в Российской Федерации.

Учитывая рамки законодательства Российской Федерации, у страховщика (страховой компании) должна быть одна из следующих организационно-правовых форм:

  • общество с ограниченной ответственностью;
  • с дополнительной ответственностью;
  • открытое акционерное общество;
  • закрытое акционерное общество.

Уставной капитал

Но далеко не каждая «ОАО» или «ООО» может стать страховщиком. В первую очередь у владельцев юридического лица должно быть достаточно средств, чтобы сформировать уставной капитал, подходящий требованиям, приведённым ниже.

страховщик не может вести какую деятельность

Расчёт его размера формируется из минимума в 30 млн руб. И затем эту сумму умножают на определённые коэффициенты, которые зависят от будущей деятельности общества. Сетка коэффициентов разделена по следующим направлениям:

  1. Страховщики, которые будут заниматься страхованием рисков, связанных с жизнью или здоровьем, оказанием медицинской помощи.
  2. Как пункт 1, но совместно с имущественным страхованием, связанным с владением, ответственностью, а также предпринимательскими рисками.
  3. Страховщики, которые планируют страховать жизнь граждан либо дожитие до установленного возраста.
  4. Страховые компании, которые планируют заниматься страхованием жизни от несчастных случаев и медицинским страхованием.
  5. Страховщики, которые хотят заниматься перестрахованием.

Виды страховщиков

Согласно законодательству, страховщики России разделяются на:

  • страховые организации;
  • общества взаимного страхования.

Понятно, что страховые организации – это непосредственно страховщики, которые ведут свою коммерческую деятельность, предоставляя услуги физическим или юридическим лицам по взятию на себя рисков.

То есть главная цель таких организаций – получение прибыли от предоставленных услуг, которая затем перераспределяется между их акционерами и владельцами.

страховщик не может вести какую деятельность

Тем временем общества взаимного страхования не могут заниматься коммерцией. Они представляют собой организацию, в состав которой входит несколько заинтересованных участников, а также перестраховывают имущественные интересы друг друга на основе взаимного страхования.

То есть такие организации создаются страхователями и функционируют за счёт их взносов. Их цель – максимально удовлетворить потребности участников в страховых услугах за лучшую цену. В случае наличия переплат все деньги остаются в таких организациях, то есть у самих страхователей.

Каким должен быть страховщик?

Страховщики — это не просто коммерческие организации, которые зарабатывают деньги из воздуха. Они должны полностью отвечать за взятые на себя обязательства. Хорошим уровнем страховых выплат может похвастаться далеко не каждый из них.

Прежде всего, ответственность страховщика заключается в том, что организация должна гарантировать своим клиентам, которые заключили с ней договор, определённый уровень финансовой защиты в ситуациях, указанных в договоре.

страховщик не может вести какую деятельность

При выборе страховой компании обязательно обращайте внимание на её репутацию. Также нужно ориентироваться на следующие качества страховщика:

  • рейтинговые позиции на рынке страховых услуг;
  • размер страховых премий;
  • наличие и описание ситуаций, в которых страховая выплата не осуществляется;
  • принадлежность к международным страховым группам;
  • отзывы клиентов.

Права страховых компаний

Изучая страховщиков, необходимо обращать внимание на договор, который та или иная компания предлагает подписать своим клиентам. В нём четко прописаны обязанности и права страховщика, а также его клиентов.

страховщик не может вести какую деятельность

Конечно, всё зависит от вида страхового продукта и условий, на которых он предоставляется. Но можно выделить основные пункты о правах страховщика, которые встречаются в большинстве страховых компаний:

  • требовать от клиента своевременной оплаты страховых платежей, указанных в договоре;
  • получать информацию о клиенте по согласованию с ним, которая не является коммерческой тайной;
  • по согласованию со второй стороной договора вносить в него изменения;
  • в одностороннем порядке досрочно расторгнуть договор в предусмотренном документом порядке;
  • при наступлении страхового события отправлять запросы в соответствующие органы для выяснения причин и обстоятельств происшествия;
  • проверять выполнение условий договора страхователем;
  • отказать в возмещении ущерба после наступления страхового события по причине нарушений страхователем условий договора и непринятии им действий по предотвращению, локализации обстоятельств, которые привели к возникновению убытков.

страховщик не может вести какую деятельность

Каждая страховая компания может добавлять или же убирать перечисленные выше пункты. Это зависит исключительно от её политики, которая не должна нарушать требования законодательства Российской Федерации.

Какие берут на себя обязательства?

Также следует отметить и обязательства страховых компаний, которые в договорах встречаются у всех:

  • при наступлении определённых договором страховых событий осуществлять выплату страхового возмещения выгодоприобретателю в случае ненарушения всех пунктов договора;
  • выдать страховой полис (договор) страхователю в момент его заключения;
  • сохранять тайну о личной информации клиента, полученной в процессе его обслуживания;
  • возместить расходы, которые были понесены страхователем, для уменьшения последствий от наступления страхового события.

Могут быть и другие условия. Внимательно изучайте договор перед тем, как его подписать. Иначе вы рискуете остаться ни с чем даже при наступлении страхового события.

Мнения людей

Существуют разные мнения и впечатления по поводу необходимости впускать в свою жизнь страховую компанию. Есть суеверные люди, которые считают, что страховщики — это вестники чего-то плохого. То есть, купив страховку, вы автоматически способствуете тому, что с вами случится беда.

страховщик не может вести какую деятельность

Есть и противоположные взгляды на такие услуги. Очень много положительных отзывов о страховых компаниях. К примеру, есть много людей, столкнувшихся с кредитованием. Как известно, брать кредит очень дорого. Но страховые компании рекомендуют застраховывать жизнь кормильца, иначе в таком случае можно остаться без возможности выплаты процентов.

Решайте сами

Люди, которые понесли утрату, считают, что страховщики — это финансовая безопасность и уверенность в завтрашнем дне. Только таким образом можно гарантировать себе помощь в трудную минуту. Конечно, вам нужно будет покрывать риски страховщика, оплачивая платёж по договору. Но в любом случае его размер намного меньше, чем те финансовые трудности, которые могут возникнуть при каком-то трагическом событии или несчастном случае.

Как поступить именно вам, решать нужно самостоятельно. Как бы мы ни хотели, но в жизни есть ситуации, которые не зависят от нашей осторожности или же внимательности. Всегда существует вероятность случайного события.

В страховании есть множество различных понятий. Каждое из них обозначает конкретное лицо или событие. Страховщики – это фирмы, осуществляющие деятельность по страхованию людей, недвижимости, жизни. Список услуг может продолжаться долго. Страховщики имеют свои права и обязанности. Они выполняют свою деятельность на основе законодательства.

Понятие

Страховщики – это компании, которые выполняют свою деятельность на основе предоставленной лицензии. Фирма принимает на себя финансовые риски. Сейчас страхуются жизнь, здоровье, имущество, недвижимость, автомобили.

Страхование называют коллективной финансовой защитой, когда людьми вносится конкретная сумма на случай непредвиденных обстоятельств. Пользоваться деньгами можно будет только с наступлением страхового случая. Страховщики – это организации, которые аккумулируют и формируют резервы, из чего и осуществляются выплаты. Если есть риск возникновения неприятных ситуаций, то необходимо заключать договор с такой фирмой.

Страховщики – это не просто организация, которая выполняет свою работу, ведь у нее есть свои права и обязанности. На основе этих норм и осуществляется вся деятельность. Подтверждается это договором.

Права

Прежде чем компанией принимаются имущество или жизнь человека на страхование, оценивается риск. После этого рассчитывается стоимость услуг. Поэтому главным правом является требование различных документов, которые служат подтверждением возможности наступления страхового случая.

Фирма имеет право осуществить осмотр имущества. Если клиент желает застраховать жизнь или здоровье, то надо пройти медосмотр, чтобы была выполнена оценка состояния человека. На основе этой процедуры определяется уровень риска. После оформления договора действуют следующие права страховщика:

  • получение оплаты за услуги;
  • с наступлением страхового случая можно требовать документы, подтверждающие этот факт;
  • отказаться от выплаты, если в заявлении предоставлена неверная информация, или о событии было сообщено не вовремя;
  • расследование обстоятельств страхового случая, если есть признаки наличия мошенничества;
  • расторжение договора, если нет оплаты взносов от клиента.

Добровольный тип страхования не считается публичным. Это значит, что фирма может отказать в услугах, если после оценки рисков сделка оказалась нецелесообразной. Также отклонение заявки может быть связано с высокими рисками или фактами мошенничества.

Обязанности

Главной обязанностью является предоставление страхователю полной информации об услуге, по которой оформляется договор. Сотрудник рассказывает клиенту о выплатах, сроках, рисках. Только когда человек будет знать обо всех необходимых моментах, он пожелает заключить договор.

Другая обязанность наступает тогда, когда действует договор. Она предполагает выплату страхового возмещения, если наступил случай. Прочая ответственность страховщика появляется из главной:

  • направление эксперта для осмотра и оценки имущества;
  • составление акта по установленным правилам;
  • возмещение убытков;
  • сохранение тайны страхования.

Публичным договором является ОСАГО. Каждый страховщик, работающий на основе лицензии, должен составить договор. Только тогда сотрудничество будет официально зарегистрированным.

Риски

Страховым называется риск, который оценивается с точки зрения вероятности наступления случая. После него необходимо возмещение ущерба. Риск страховщика связан с возможностью наступления неблагоприятной ситуации. Ведь после этого фирма обязана компенсировать расходы.

Существует деление рисков на:

  • экологические: имеют отношение к загрязнению окружающей среды;
  • транспортные: существует КАСКО и ОСАГО, что предполагает страхование разных видов транспорта;
  • политические: связаны с противоправными действиями, которые не соответствуют международному праву;
  • специальные: услуга предполагает страховку перевозок ценных товаров;
  • технические: проявляются в виде аварий из-за резкого выхода из строя машин и оборудования.

Существуют риски гражданской ответственности, которые имеют отношение к законным претензиям лиц по причине вреда от опасных источников.

Деятельность компаний

Страховая сфера работает для защиты имущественных интересов граждан и фирм, которые желают обезопасить себя от различных рисков. Кроме главной цели, эта область проводит единую политику, которая регулируется государством. Страховая сфера поддерживает в актуальном состоянии принципы и механизмы деятельности, что служит гарантом безопасности всех субъектов сделки.

Чтобы деятельность страховщика была официально оформленной, фирма должна быть аккредитованной в специальных органах. Только с наличием лицензии работа будет считаться законной. При нарушении деятельности документ отзывается, особенно, если было ущемление прав клиентов.

Виды работ

Фирмы работают по 2 сферам деятельности:

  • коммерческое страхование: безопасность машин, имущественных интересов, медицинских услуг, жизни;
  • инвестирование: вариант пополнения фондов.

Компании бывают специализированным и универсальными. Сейчас работают такие крупные фирмы, как Ингосстрах, РЕСО, «ЭРГО Русь». Также существуют небольшие страховые организации. Каждая компания должна работать на основе норм действующего законодательства.

У страховщика есть ответственность за свою работу. Последствия из-за невыполнения обязательств могут быть негативными. Поэтому в стране действуют документы, регулирующие работы страховых фирм. Также функционирует государственный контроль. В стране есть резервы, которые используются для выплат компенсаций в случае несостоятельности фирмы. Они защищают права страхователей.

Страхование представляет собой масштабную отрасль, работающая в разных сферах жизни людей. Сейчас оформляются полисы на машины, недвижимость, здоровье. Выбрав надежную компанию, клиент может не беспокоиться о своевременной выплате необходимой компенсации.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *