Страховка жизни для ипотеки сбербанк сколько стоит

Как рассчитать страховку жизни по ипотеке Сбербанка

Наш онлайн калькулятор мгновенно рассчитывает стоимость страхования жизни для ипотеки в Сбербанке и предлагает самый выгодный вариант из нескольких аккредитованных компаний. В расчете учтены базовые факторы, вляющие на итоговый тариф для заемщиков Сбербанка. Это страховая сумма, пол и возраст. 

Расчет невозможно сделать для лиц, у которых есть какие-либо заболевания или опасная профессия. В этом случае рекомендуем вам позвонить нам по телефону для индивидуального определения стоимости страховки. 

Обращаем ваше внимание, что заявленные в калькуляторе цены носят информационный характер и ни при каких условиях не могут считаться официально офертой, актуальны на 2018 год. 

Стоимость, цена страхования жизни, здоровья и трудоспособности для кредита в Сбербанке

Для разных заемщиков стоимость страхования жизни и здоровья по ипотеке Сбербанка рассчитывается на основании таких параметров как, пол, возраст, состояние здоровья, наличие опасной работы или вредных привычек. 

Итоговый тариф может различаться в 10 раз. Цены для мужчин и женщин могут различаться в 2 раза. Чем старше заемщик, тем дороже и наоборот. Это объясняется статистикой смертности в каждой половозрастной группе.

Сколько стоит страховка жизни для ипотечного кредита Сбербанка

По статистике наши тарифы по страхованию жизни особо привлекательны для заемщиков Сбербанка до 40 лет. Маркетинговое исследование рынка показало, что наш калькулятор подбирает лучшие цены из топ-10 ведущих страховщиков. При этом сам страховой полис будет полностью соответствовать требования Сбербанка к качеству страховой защиты, опубликованные на официальном сайте банка. 

В прошлом году я покупал страховку жизни для кредита в самом Сбербанке, можно ли поменять страховую компанию

Тарифы на личное страхование в самом Сбербанке (правильнее будет сказать, что кредитные менеджеры навязывают услуги компании под названием «Сбербанк страхование»), как правило, намного выше по сравнению с другими аккредитованными компаниями. Всего в списке находится 15 страховщиков.

Согласно условиям кредитного договора вы имеете право оформить полис в любой компании, из числа допущенных Сбербанком. Поэтому вы можете смело менять страховую компанию, на ту, в которой стоимость будет значительно ниже.  

Приветствуем! Сегодня в этом посте мы разберем страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году. Еще несколько лет назад  заемщика было обязательной процедурой — отсутствие страхового полиса являлось препятствием для одобрения заявки на ипотечный кредит и заключения кредитного договора в Сбербанке. С изменением законодательства Сбербанк и другие коммерческие банки потеряли право требования заключения страхового полиса. Теперь они могут лишь рекомендовать своим клиентам оплату страховки в момент подписания кредитного договора. Как же на самом деле обстоит ситуация со страхованием жизни в Сбербанке при ипотеке?

Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна

страховка жизни для ипотеки сбербанк сколько стоит

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме. На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровья заемщика? Для большинства заемщиков оплата страховой премии является лишними, никому не нужными затратами. Однако, если немного порассуждать, дела обстоят немного иначе. Так, не стоит забывать, что кредит оформляется на 15-30 лет, за это время мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется неизменным.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому рекомендуем вам: страхуйтесь по возможности каждый год, на протяжении всего действия кредита.

Можно ли отказаться от заключения страхового полиса

По действующему законодательству страхование жизни для ипотеки не является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита. Однако, страхование жизни и здоровья  позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых. Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем +1% к действующей ставке.

От чего страхуется заемщик

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

  • смерти,
  • получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Также можно оформить расширенную страховку (утрата трудоспособности по любой причине, нанесение ущерба здоровью и др). Само собой, дополнительный страховой пакет сопряжен с дополнительными расходами.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита. На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга. Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Примерный калькулятор страхования жизни вы можете скачать тут.

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованных банком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Актуальный список страховых компаний в Сбербанке можно посмотреть тут.

Если менеджер банка настаивает на заключении договора именно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», целесообразно обратиться к руководству банка для выяснения причин такого поведения. Если попытки остались безуспешными – требуйте письма с объяснениями. Как правило, этого мероприятия оказывается достаточно для того, чтобы банк принял полис другой СК.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

страховка жизни для ипотеки сбербанк сколько стоит

При оплате страховой премии стоит учитывать, что:

  • страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
  • не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

Важно знать, что высокий тариф позволяет страховой Сбербанка делать выплаты без задержек и в спорных ситуациях, когда другие страховые компании ищут повод отказать в выплате при наступлении страхового случая, СК «Сбербанк Страхование» делает выплату и закрывает вопрос. У нее самый высокий процент одобрения заявлений при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму. После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Рассмотрим другой случай: заемщик досрочно закрыл кредит, а страховой полис еще действует. Как быть в такой ситуации? Вправе ли владелец недвижимости рассчитывать на компенсацию страховой премии?

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита. За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч. титульное и имущественное страхование.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента. Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет. Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Более того, стоит внимательно изучить условия своего кредитного договора. Заключение договора страхования является обязанностью заемщика в рамках договора. Неуплата или попытка возврата страховой премии может стать причиной того, что банк — кредитор потребует полного досрочного закрытия кредита, ссылаясь на пункты договора. В дальнейшем отсуженная страховка может стать причиной для отказа в выдаче новых кредитов, так как решение суда может отражено в Бюро кредитных историй.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Если у вас возникли споры со страховой компанией или банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу в специальной форме в углу экрана.

Также вам будет интересно узнать:

  • Страхование ипотеки в Сбербанке — все нюансы;
  • Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка.

Ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Просьба оценить пост и поблагодарить проект, нажав кнопки социальных сетей.

Клиенты банка часто интересуются, как оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка, где дешевле это можно сделать? Многие россияне не могут самостоятельно оплатить стоимость квартиры и обращаются в банки за ипотекой. Чтобы ее получить, нужно выполнить многочисленные требования финансовой организации.

Помимо основных условий одобрения займа, таких как страхование объекта залога, предусмотрены и дополнительные. Например, страхование жизни для ипотеки Сбербанка; где дешевле оформить полис и сколько стоит страховка, зависит от нескольких параметров: места работы заемщика, перенесенных им болезней, условий проживания и т. д. Каждый страхователь устанавливает свои добавочные коэффициенты при наличии у гражданина заболеваний, потенциально опасных условий работы или проживания.

Ипотека с оформлением страхования жизни и здоровья

страховка жизни для ипотеки сбербанк сколько стоит

Страхование жизни в Сбербанке для ипотеки гарантирует кредитополучателю, что, если он погибнет либо не сможет выплачивать ежемесячные взносы, получив инвалидность 1-й или 2-й группы, страхователь погасит оставшийся долг. Таким образом, наследники получат не обремененное банковским займом жилье. Либо сам застрахованный, имея инвалидность и не компенсируя остаток долга по ипотеке, сохранит право собственности на квартиру.

Полис можно приобрести у любой организации-страховщика. Рассчитывая, где условия выгоднее, следует учесть, что Сбербанк снижает ставку по займу на 1 % для кредитополучателей, застраховавшихся в «Сбербанк Страхование» или аккредитованных им организациях.

Обязательно ли страховать жизнь

Вопрос о том, обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в Сбербанке, нужно рассматривать с нескольких сторон.

Согласно правилам банка страховать здоровье и жизнь для выдачи займа необязательно. В то же время ставка за пользование займом, если нет страховки, возрастает на 1 %. Сам полис чаще всего стоит дешевле, поэтому сэкономить за его счет при оформлении ипотеки вряд ли получится. Нельзя забывать, что банк вправе отказать в кредитовании без объяснения причин. Поэтому отклонять предложение о страховании при обращении за ипотекой не рекомендуется.

С другой стороны, у страховщиков предусмотрены перечни лиц, которые не вправе приобрести полис. Это люди, перенесшие инсульт, у которых есть или были онкологические заболевания, ишемическая болезнь, цирроз печени, инвалиды и др. Отсутствие страховки для них не будет автоматически означать отказ в кредитовании. Они вправе получить заем, который будет обеспечиваться залоговым имуществом.

Страхование жизни и здоровья заемщика ипотеки в Сбербанке

страховка жизни для ипотеки сбербанк сколько стоит

Страхование жизни заемщика ипотечного кредита в Сбербанке предусмотрено в интересах обеих сторон соглашения.

Кредитор, если заемщик не способен выполнить свои обязательства по установленным в соглашении причинам, получает причитающиеся ему денежные средства от компании-страхователя (дочерней страховой организации Сбербанка или др.).

Заемщик же защищает себя, своих поручителей и наследников от необходимости возмещать кредитору задолженность по ипотеке после признания страхового случая.

Соглашение со страхователем заключается на год. Кредитополучатель вправе не продлевать страховку через год. Банк оставляет за собой право перерасчета суммы к возврату с учетом более высокой стоимости пользования займом.

Страховой полис предлагается лицам от 18 лет на день получения займа до 55 (60) лет для женщин (мужчин) на дату возврата кредита и процентов за пользование им.

Согласно правилам страхования Сбербанка некоторые категории лиц не могут купить полис, к ним относятся:

  • лица, которые в период до первого или последующего оформления страхового соглашения перенесли инсульт;
  • лица, у которых диагностировались онкологические заболевания, цирроз печени, ишемическая болезнь сердца;
  • инвалиды 1, 2, 3-й групп;
  • граждане, направленные на момент оформления договора кредитования на медико-социальное обследование;
  • заемщики, уже застрахованные по программе «Защищенный заемщик», если общая страховая сумма превысит 10 млн руб.;
  • заемщики, уже купившие полис по любой другой программе Сбербанка.

Чтобы оформить страховой полис, заемщик должен предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • бумаги на ипотеку;
  • выписку о состоянии здоровья, действительную на день подачи заявки на страхование, данные обо всех перенесенных заболеваниях и операциях;
  • сведения о занимаемой должности, рисках, обусловленных профессиональной деятельностью, месте и условиях работы;
  • информацию о месте и условиях проживания.

Если впоследствии выяснится, что застрахованный гражданин намеренно скрыл имеющиеся у него заболевания, страховщик вправе расторгнуть договор, а также не погашать или выплатить частично компенсацию (решение будет зависеть от обстоятельств страхового события).

Возможные риски, учитываемые при страховании

страховка жизни для ипотеки сбербанк сколько стоит

При страховании здоровья и жизни для ипотеки страховыми признаются 4 вида случаев:

  • смерть от болезни, которая не была выявлена у застрахованного до подписания соглашения;
  • гибель в результате события, приравниваемого страхователем к несчастному случаю;
  • признание заемщика инвалидом 1, 2-й группы вследствие болезни, развившейся после несчастного случая;
  • признание заемщика инвалидом вследствие заболевания, выявленного в течение периода страхования.

Для ипотеки Сбербанка страхование жизни не действует:

  • если застрахованный скрыл наличие у него заболеваний, из-за которых впоследствии умер или стал инвалидом;
  • если страховой случай состоялся во время боевых действий, в период гражданской войны, из-за ядерного взрыва, радиоактивного заражения;
  • если заемщик совершил преступление и осужден, а также если он пострадал, участвуя в незаконной деятельности;
  • в случае самоубийства или преднамеренного причинения заемщиком вреда своему здоровью;
  • если среди причин страхового события есть тот факт, что заемщик был пьян или находился под действием токсических веществ;
  • если риск наступления страхового события связан с управлением автомобилем застрахованным или иным лицом, не имеющим на это права;
  • в случае смерти или наступления инвалидности вследствие занятия экстремальными видами спорта;
  • в случае заражения СПИДом (за исключением заражения по вине медицинского персонала);
  • если страховое событие было вызвано психическим расстройством;
  • если страховое событие было вызвано профессиональным заболеванием, присутствовавшим у заемщика до подписания соглашения.

Преимущества страхования

страховка жизни для ипотеки сбербанк сколько стоит

Страхование здоровья и жизни в Сбербанке имеет некоторые преимущества по сравнению с услугами других организаций:

  • процентная ставка за предоставление займа уменьшается на 1 %;
  • цена страховки во второй и последующие годы устанавливается на 10 % ниже;
  • Сбербанком разрешается оформлять все виды полисов по отдельности, не переплачивая за необязательные услуги (при комплексном страховании пакет включает титульное страхование, защиту от разрушения имущества, погашение обязательств заемщика перед выгодоприобретателем, если первый в связи со страховым событием окажется неплатежеспособным);
  • сумма страховой компенсации снижается пропорционально изменению оставшейся суммы к выплате по кредиту и возвращается, если заем погашен раньше установленного срока;
  • страховое соглашение непосредственно со Сбербанком обеспечивает снижение риска отказа страховщика от компенсации долга и судебных разбирательств с ним, т. к. специалисты банка анализируют документы кредитополучателя и самостоятельно устанавливают повышающие коэффициенты и стоимость полиса;
  • заказ дополнительного сервиса в Сбербанке повышает его лояльность к клиенту и способствует получению согласия на выдачу ипотеки;
  • полис можно приобрести, воспользовавшись онлайн-сервисом, оплатить и в электронной форме.

Сколько стоит страховой полис по ипотеке

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке различается в диапазоне от 0,3 до 1,5 %. Тариф в т. ч. обуславливается полом и возрастной группой.

Например, выплата по страховке при размере долга 1,5 млн руб. составит:

  • для мужчины, родившегося в 1978 году, — 10350 руб. (0,69 %);
  • для женщины 1978 года рождения — 6060 руб. (0,4 %);
  • для мужчины, родившегося в 1988 году, — 5925 руб. (0,395 %);
  • для женщины 1988 года рождения — 5160 руб. (0,34 %);
  • для мужчины, родившегося в 1998 году, — 5355 руб. (0,36 %);
  • для женщины 1998 года рождения — 4395 руб. (0,29 %).

Наиболее низкая процентная ставка будет предоставлена девушкам, которым на момент оформления страховки исполнилось 18 лет, — 0,28 %. Самая высокая — мужчинам 45-летнего возраста (0,97 %). Возможность заказа полиса для мужчин старше 45 лет и женщин старше 50 лет рассматривается специалистами по результатам личной беседы с кредитополучателем.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний

В 2018 году в список аккредитованных страховых компаний Сбербанка вошли следующие организации:

  • «Абсолют Страхование»;
  • СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • «Либерти Страхование»;
  • СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Помимо прохождения аккредитации, данные компании должны соответствовать установленным Сбербанком требованиям, иначе их полис банк не примет.
Рассмотрим причины, по которым банк вправе запретить использование полиса из выбранной заемщиком организации в качестве гарантии по ипотеке:

  • у нее есть крупные долги перед бюджетом;
  • она не представила информацию об акционерах — держателях более 5 % акций;
  • один из ее директоров находится под следствием или был осужден за преступления в экономической сфере;
  • были случаи непредставления данной организацией необходимой документации Сбербанку (например, банк не был уведомлен об изменении условий или прекращении договора его заемщика);
  • нахождение данной организации или ее аффилированного лица, контролирующего более 20 % акций, в стадии банкротства;
  • рост размера страховой премии за год более чем на 120 %;
  • несоответствие условиям устойчивого финансового положения, разработанным Сбербанком, и т. п.

Где дешевле оформить страховку

Несколько компаний-страховщиков, прошедших аккредитацию Сбербанка, позволяют дешевле оформить страхование жизни, чем в «Сбербанк Страхование», при условии предоставления заемщику минимального тарифа.

Например, минимальный тариф ниже 0,3 % установлен следующими компаниями:

  • СОГАЗ — 0,17 %;
  • Ингосстрах — 0,23 %;
  • РЕСО — 0,26 %.

страховка жизни для ипотеки сбербанк сколько стоит

страховка жизни для ипотеки сбербанк сколько стоит

страховка жизни для ипотеки сбербанк сколько стоит

Максимальный же процент может составлять 5-5,5 %. Он предназначен для лиц, которые работают в опасных для жизни условиях, в частности, профессиональных спортсменов. Сбербанк такой услуги не предлагает.

Таким образом, лицам, планирующим заключить соглашение об ипотеке со Сбербанком, жизнь и здоровье целесообразно застраховать в его страховой компании либо аккредитованных им организациях, что даст возможность снизить стоимость пользования займом на 1 %.

Если же заемщику требуется полис с повышенным коэффициентом, следует рассматривать все компании, предоставляющие такую страховку. Несмотря на то что получить ипотеку по более низкой ставке в такой ситуации не удастся, полис позволит повысить шансы на одобрение займа и гарантировать компенсацию задолженности по кредиту при возникновении страхового случая.

Видео про страховку при ипотеке:

Разработанные Сбербанком программы ипотечного кредитования заслуженно входят в число наиболее востребованных услуг на российском банковском рынке. Это не удивительно, так как коммерческое предложение крупнейшей в стране финансовой организации предлагает весьма выгодные условия. Однако, нередко среди пунктов предлагаемого клиенту договора об ипотечном кредите находится обязательное требование страхования жизни и здоровья заемщика, причем в одной из двух дочерних компаний банка – Сбербанк Страхование и Сбербанк Страхование жизни. Вполне естественно возникает вопрос, насколько законной является подобная особенность работы лидера финансового сектора России, причем сразу в двух аспектах — обязательности страхования и необходимости обращаться именно в указанные страховые компании.

Подробнее о страховании жизни и здоровья при ипотеке

Страхование здоровья и жизни заемщика при получении им ипотечного кредита является обязательным только в том случае, если речь идет об оформлении ссуды по программе господдержки российских семей. В этом случае заем выдается под 6%, а получение полиса необходимо.

Более подробно об этом виде ипотечного займа можно узнать на .

Во всех остальных случаях страхование жизни клиента Сбербанка, который получает ипотечный кредит, не является обязательным требованием. Однако, в подобной ситуации заемщик должен понимать, что банк наверняка увеличит процентную ставку по займу на 1%. Поэтому клиенту необходимо произвести расчеты, какой вариант окажется выгоднее. При этом стоит учитывать, что страхование дает определенные дополнительные преимущества.

Что касается требования некоторых сотрудников Сбербанк об обязательной работе только с двумя дочерними страховыми компаниями, оно является незаконным.

Более того, непосредственно на сайте финансовой организации по адресу приведен перечень страховщиков, аккредитованных Сбербанком.

В том числе для работы в рамках страхования жизни потенциальных клиентов, оформляющих договор ипотечного кредитования. Выбор любой из указанных компаний является решением самого заемщика.

Сколько будет стоить страховка

Минимальным пакетом услуг при ипотеке являются два страховых случая: смерть заемщика и получение им 1 или 2 групп инвалидности. При желании клиента в оформляемый полис могут быть включены другие страховые случаи, например, полная или частичная утрата работоспособности, какой-либо ущерб здоровью и т.д.

В среднем получение страховки в дочерних компаниях Сбербанка обойдется клиенту в 0,6-1,5% от суммы кредита.

Очевидно, что расценки, предлагаемые некоторыми из аккредитованных банком страховых компаний, находятся на заметно более низком уровне. Это является одним из серьезных аргументов оформлять полис именно у них.

Как можно сэкономить?

Существует несколько достаточно простых вариантов сэкономить на страховке жизни и здоровья заемщика по договору ипотеки в Сбербанке. Во-первых, необходимо изучить предложения всех страховых компаний, аккредитованных финансовой организацией для работы в этом направлении. Затем следует сравнить стоимость страховки с учетом предоставляемых ею бонусов с увеличением процентной ставки по займу на 1 пункт. В результате клиент получает четкое представление о том, какой вариант выгоднее для него.

Во-вторых, при оформлении страховки следует выбирать минимальный набор страхуемых рисков. В этом случае, что вполне естественно, стоимость полиса окажется минимальной из возможных. В-третьих, страховой договор заключается, как правило, на один год, по истечение которого полис необходимо продлять, внося соответствующий платеж.

Делать этот вовсе не обязательно, однако, в подобной ситуации нужно быть готовым к тому, что банк в одностороннем порядке пересмотрит условия выданного кредита, увеличив процентную ставку на 1%

.

Дешевое страхование жизни

Следование указанным выше несложным рекомендациям позволит исключить или свести к минимуму расходы ипотечного заемщика на оформление полиса страхования жизни.

Калькулятор страхования

Практически все серьезные страховые компании размещают на своих официальных сайтах специальные онлайн-калькуляторы, которые позволяют без проблем и очень быстро рассчитать условия возможного страхования жизни при ипотеке.

В качестве примера можно привести сервис Ингосстраха или РЕСО-Гарантия .

Как ни странно, дочерние страховые компании Сбербанка не предоставляют подобной услуги.

Тем не менее, стоимость их страховых полисов также возможно рассчитать, воспользовавшись одним из универсальных онлайн-калькуляторов, размещенных в сети.

Например, на сайте .

Все подобные программы работают примерно по одному принципу и предусматривают ввод пользователем необходимых для расчета данных, а именно:

  • название банка, выдающего кредит;
  • тип жилья, которое оформляется в качестве ипотечного залога;
  • сумма ипотечного займа;
  • набор страховых случаев (клиенту необходимо выбрать из предлагаемого списка);
  • продолжительность страховки;
  • пол и возраст заемщика;
  • наличие созаемщиков.

После ввода указанных сведений пользователю достаточно нажать кнопку «Рассчитать», после чего программа в течение нескольких секунд выдаст интересующие его данные. Очевидно, что полученную информацию следует сравнить с расчетами, связанными с увеличением процентной ставки по ипотеке на 1%, что позволит определить более выгодный для заемщика вариант.

Обязательно ли страховать?

Как уже отмечалось выше, страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке не является обязательным, кроме случаев участия в программе государственной поддержки семей, у которых родился второй или третий ребенок.

Однако, в соответствии с правилами финансовой организации при отсутствии страховки процентная ставка по ипотеке повышается на 1%.

Как застраховаться в Сбербанк Онлайн?

Сбербанк предлагает своим клиентам специальную страховую программу под названием «Защищенный заемщик Онлайн».

Подробные условия размещены на сайте по адресу .

На указанной странице размещается сервис «Оформить онлайн», при активации которого пользователь может получить страховку, причем процедура проходит на сайте Сбербанк Страхование жизни. Для получения полиса достаточно следовать инструкциям программы.

Как отказаться от страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Самым разумным вариантом отказа от страхования жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке выступает внимательное изучение договора и внесение соответствующих изменений в его текст. Банк не имеет права требовать получения полиса по страхованию здоровья и жизни, в отличие от страхования предмета ипотечного залога в виде недвижимости. Также клиент имеет право отказаться от продления оформленной страховки. Более того, существует процедура отказа до истечения срока ее действия, однако, стоит ли ей пользоваться, решать самому заемщику.

Кто страхует?

На сайте Сбербанка по адресу приведен полный перечень аккредитованных для работы с заемщиками финансовой организации страховых компаний.

В их число, помимо Сбербанк Страхование жизни, входят еще 14 страховых компаний. Среди них присутствуют лидеры страхового рынка страны, например, Ингосстрах, СОГАЗ, АльфаСтрахование, ВСК, ВТБ Страхование, РЕСО-Гарантия, Либерти Страхование и другие. Практически все перечисленные организация входят в топ-10 среди крупнейших страховщиков России, что предоставляет клиенту Сбербанка серьезные возможности для выбора.

Преимущества и недостатки страхования

Страхование жизни и здоровья ипотечного заемщика предоставляет определенные преимущества как кредитной организации, так и клиенту Сбербанка. Однако, при этом необходимо понимать, что оплачивает услугу заемщик, поэтому он получает не только плюсы, но и очевидный минус в виде финансовых расходов.

Для банка оформление страховки снижает собственные риски, так как при наступлении страхового случая получит компенсацию от страховой компании.

Для заемщика выгода состоит в том, что часть полученных от страховой компании средств банк может направить на лечение клиента в случае потери им трудоспособности. Однако, для этого требуется включения данного страхового случая в полис. Естественно, Сбербанк также заинтересован в скорейшем восстановлении здоровья клиента и возобновлении выплат по займу.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *