Страховка от потери работы при ипотеке

Случается, что человек берет кредит, а через некоторое время теряет способность его выплачивать. В большинстве случаев это происходит по той причине, что он испытывается финансовые затруднения, вызванные потерей рабочего места. Начинаются проблемы, все планы, которые были построены, просто рушатся. Страхование от потери работы – это отличный способ обезопаситься от непредвиденных ситуаций.

страховка от потери работы при ипотеке

Страховка при потере работы – что это?

Данный вид услуги заключается в том, что если человек потерял работу, страховая компания обязана будет выплатить ему ту сумму, которую в среднем он должен отдавать за кредит. Очень удобно, тут даже не поспоришь. Страхование от потери работы обезопасит человека. В зависимости от того, какая программа будет выбрана, выплаты будут получены в полном размере в течение 6 или 12 месяцев. За это время можно подыскать для себя новое место работы.

Страховые случаи

Прежде чем искать компанию, которая предлагает такую услугу, как страхование от потери работы, отзывы изучают очень тщательно о каждой отдельной организации. Вы должны быть уверены, что находитесь в надежных руках.

Важно отметить тот факт, что если человек самостоятельно решил покинуть свое место работы, то данный случай страховым не является. Каждая организация предлагает свой перечень условий для получения выплаты, но есть стандартный список, которого придерживаются все.

страховка от потери работы при ипотеке

Список страховых случаев:

  • Страхование от потери работы поможет в том случае, если организация, где человек был трудоустроен, ликвидировалась по различным причинам.
  • Штат сотрудников подвержен сокращению.
  • Сменился владелец компании, который ввел свои правила.
  • Договор был расторгнут по причинам, в которых не виновата ни одна из сторон, например, потеря трудоспособности или призыв на военную службу.

В каких случаях выплаты не будут произведены

Страхование от потери работы не подразумевает выплат в следующих ситуациях:

  • Увольнение по причине нарушения трудовой дисциплины сотрудника.
  • Увольнение без объяснения причин (по собственному желанию).
  • Потеря работоспособности по вине сотрудника, например, нанесение вреда здоровью и несоблюдение техники безопасности в состоянии алкогольного опьянения.

Какие виды кредита допускают получение страховки

Страхование от потери работы при кредите считается очень распространенной услугой на сегодняшний день. Не имеет значения, какой вид займа у человека есть, оформить страховку он может в любом случае, будь то потребительский кредит или ипотека.

страховка от потери работы при ипотеке

Проще всего при оформлении бумаг на получение займа объяснить банковским работникам, что вы желаете оформить такого рода страховку. Это будет выгодно не только вам, но и финансовому учреждению. Чаще всего у них уже есть подписанные договоры с несколькими страховыми организациями, поэтому сотрудники не только посоветуют, но еще и помогут все оформить.

Преимущества договора страхования

Заключение договора данного типа будет всегда уместно и полезно. Никто не может быть полностью уверенным в завтрашнем дне. Проблемы могут возникнуть тогда, когда вы будете ожидать их меньше всего. Компания спонтанно закроется, или же появятся другие проблемы. В том случае, если вы оформили страхование на случай потери работы, все это можно пережить с минимальным ущербом.

Преимущества оформления договора:

  • В случае возникновения страхового случая платежи по кредиту выплачивает страховая компания.
  • Кредитная история не будет испорчена.
  • У вас будет достаточно времени на то, чтобы найти новое место работы.
  • Стоит заключение такого договора недорого, зато вы будете чувствовать себя в безопасности.

Обязательные требования

Если человек решил заключить договор по страхованию на тот случай, если лишится работы, он должен отвечать следующим критериям:

  • Иметь внутренний паспорт и достигнуть совершеннолетнего возраста.
  • Стаж с последнего места работы должен быть не менее трех месяцев.
  • Общий стаж в обязательном порядке должен составлять как минимум год.
  • Сотрудник должен быть официально трудоустроен и иметь трудовой договор.

Страхование от потери работы при ипотеке

Ипотечный кредит – один из самых распространенных случаев получения страховой выплаты. Критерии могут различаться у организаций, однако суть остается той же. В том случае, если вы потеряли место работы не по своей вине и временно не имеете возможности оплачивать ипотеку, этим займется страховая компания, с которой вы подписали договор. Конечно, нужно будет представить документы, список которых довольно обширный, зато вы будете полностью уверены в том, что обезопасили себя.

Документы, необходимые для получения выплаты:

  • Копия внутреннего паспорта.
  • Наличие копии своей трудовой книжки, которая подтверждает стаж работы.
  • Дубликат расторгнутого договора для того, чтобы подтвердить, что сотрудник не виновен в лишении платежеспособности.
  • Справка из банка о том, что у вас есть ипотечная задолженность.

Нужно ли страховать себя на случаи потери платежеспособности

Мнения разнятся, когда дело доходит до обсуждения такой услуги, как страхование от потери работы. Отзывы можно найти как положительные, так и отрицательные. Некоторые избегают заключения договора по той причине, что в случае трудностей они могут обратиться за помощью к друзьям или родственникам. Однако такой поступок нецелесообразен.

В основном недовольными договором остаются лишь те клиенты, которые потеряли место работы по своей вине и не смогли получить выплату по страховке. Не забывайте, что это соглашение заключается в таких случаях, когда организация закрывается или резко начинают увольнять сотрудников в связи с сокращением штата. Можете быть уверены, что ваш ипотечный или любой другой кредит будет выплачиваться вовремя в тот период, пока вы будете подыскивать для себя новое место работы.

страховка от потери работы при ипотеке

Заключение договора по страхованию на случай потери платежеспособности по кредиту очень выгодно. Кредитная история не будет испорчена, и вы не потеряете свою ипотеку или другое имущество. Конечно, все это действует только тогда, когда ваш случай соответствует страховому.

Потеря работы — всегда неприятное событие. Поиски новой занимают много сил и не всегда ограничиваются сроком, который мы себе запланировали. При этом наши повседневные расходы остаются прежними, а резервы «тают» с каждым днем. 

  • Как сохранить привычный уровень жизни?
  • Каким образом своевременно исполнять кредитные обязательства?
  • За счет чего упростить поиск работы и сделать его максимально комфортным?

Ответы на эти и многие другие вопросы стали доступны заемщикам ипотечного кредита, которые подключили  по телефону программу страхования «Зеленый парашют»

Преимущества:

  • Своевременная финансовая помощь — выплата происходит тогда, когда она наиболее необходима;
  • Доступная цена при серьёзных гарантиях — низкая стоимость программы в сочетании с ежемесячной оплатой позволяет вести привычный образ жизни, не ограничивая себя;
  • Простая и быстрая процедура оплаты — посредством услуги Автоплатеж, без необходимости посещения офиса Банка/Страховой компании.

Для кого доступна программа?

Участниками программы могут стать заемщики ипотечного кредита в ПАО Сбербанк, которым поступило предложение о подключении программы по телефону.

Какие риски покрывает программа?

  1. Сокращение штата Прекращение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя (п. 2 статьи 81 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих)

  2. Увольнение по соглашению сторон Расторжение трудового договора по соглашению сторон (статья 78 Трудового кодекса РФ либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих), инициатором которых выступил работодатель

  3. Дополнительный бонус: помощь в поиске работы Профессиональные сотрудники кадрового агентства помогут Вам:

    • Справиться с последствиями стресса;
    • Найти оптимальную модель поиска новой работы;
    • Подготовить выигрышное резюме;
    • Мотивировать Вас пройти собеседование на «отлично».

Стоимость и выплаты

Варианты страховой защиты

Страховая сумма, в месяц, руб.*

Оплата за программу/мес. руб**

6 500

12 000

20 000

27 000

35 000

43 000

50 500

58 000

66 000

74 000

* Увеличивается на 15%. Страховая выплата установлена в размере 1/30 от страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая, за каждый день непрерывного нахождения в статусе безработного, начиная с 31-ого по 212-ий день.

** Договор страхования заключается сроком на 1 год с возможным продлением. Оплата программы — ежемесячными платежами.

Когда программа начнет действовать?

Программа вступает в силу через 2 месяца после получения первого платеж по программе, первая выплата возможна через 1 календарный месяц после вступления программы в силу.

Условия выплат. Выплата осуществляется на банковский счет, указанный в заявлении на страховую выплату.

Максимальное количество ежемесячных выплат — 6. Страховая выплата не может превышать среднемесячную заработную плату Застрахованного за последние 12 месяцев и составлять более 74 000 рублей в месяц.

Страховые услуги в рамках Программы «Недобровольная потеря работы» оказывает Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ», зарегистрированное по адресу: 127422, Москва, ул. Тимирязевская, д. 1. Лицензии СЛ № 4104, СИ № 4104 на осуществление страхования, выданные ЦБ РФ от 06.11.2015 г.

С подробными условиями программы страхования можно ознакомиться на сайте компании-партнера

Страховка от увольнения является еще одной услугой от российских гарантов. И при потере работы человеку будут выплачены деньги. Они помогут на время восстановить свое пошатнувшееся здоровье, провести оплату кредита, пока ситуация более-менее не нормализуется.

Подобная услуга не позволит испортить кредитную историю, что в будущем положительно скажется на взаимоотношениях с банками.

Как это работает

Договор подходит тем людям, кто не уверен в своей финансовой стабильности в будущем. Предприятие может ликвидировать свою деятельность, сократить штат, а человеку все равно придется гасить заем.

Кредитора не интересуют причины неплатежеспособности, ведь свою часть сделки они выполнили – предоставили деньги в полном объеме. Услуга передается на добровольной основе.

Вот, рассмотрим, программу «Зеленый парашют» от ПАО «Сбербанка России». Вступить в нее можно после того, как пришла рассылка о подключении от кредитора. Страховая сумма от 6,5 тыс.р. до 74 тыс.р., а платеж будет соответственно от 190 до 1990р в месяц.

Технически размер выплат увеличивается на 15%, то есть клиент вносит 1/30 часть от уровня гарантированного возмещения, установленного на дату наступления страхового случая, за каждый день нахождения человека в статусе безработного, с 31 до 212 день. Подписать соглашение можно на год с возможностью продления.

Нюансы процедуры

Если интересует такая услуга, то перед обращением в офис страховщика, стоит уточнить у менеджера отделения, возможно, банк уже с кем-то сотрудничает по данному вопросу.

Как правило, компания дает от 5 до 30 дней на подачу заявления о возмещении, если клиента уволили из фирмы. Достаточно позвонить в офис страховщика, хотя юристы советуют подать официальный пакет бумаг через менеджера компании, включая 2 заявления о выплатах.

Обязательно на одном экземпляре должна стоять подпись принявшего лица, его штамп, а также исходящий номер с датой принятия. Все эти номера фиксируются, так что нельзя будет сказать в будущем, что документ утерян. Именно этот вариант с отметками остается у клиента банка.

Дополнительно следует передать страховикам:

  • Копию трудовой книжки.
  • Приказ о сокращении человека, роспуске штата.
  • Прочие бумаги, если они нужны гаранту.

В течение 5-10 дней после полного получения документов, возмещающая сторона изучает ситуацию и назначают выплату. Могут дать полную сумму разово или оформить погашение частичными выплатами на срок до 12 месяцев. Иногда деньги сразу направляют в счет оплаты долга, минуя заемщика.

Что обеспечит договор

Нельзя просто уволиться с работы и ожидать, когда страховые компании (СК) возместят ущерб. В полисе указан список страховых событий:

  1. Ликвидация фирмы.
  2. Сокращение персонала.
  3. Смена владельцев предприятия, которые могут навязывать свои правила работы, не устраивающие персонал.
  4. Расторжение трудовых отношений по прочим вопросам (призыв в армию, ухудшение здоровья и пр.).

Но страхование от потери работы при ипотеке не сработает, если человек ушел с поста по личным убеждениям, нарушил трудовую дисциплину, причинил вред себе или имуществу, находясь в состоянии разного рода опьянения (наркотики, алкоголь, токсические вещества).

Оформить договор можно на любой тип займа, но чаще всего он подразумевает долгосрочный характер, так что это ипотека, покупка машины, выплата потребительского кредита и так далее. Подписать соглашение можно сразу после сделки с банкирами.

Требования компании

Воспользоваться полезной услугой могут не все клиенты финансового учреждения, а только те, кто подходит по списку требований СК:

  • Общий стаж от года и выше.
  • Период работы у последнего работодателя – от 3ех месяцев.
  • Возрастные критерии от 21 года до 55-60 лет.

И самое главное, для страховщика важно, чтобы это была официальное трудоустройство согласно нормам ТК РФ.

А нужна ли страховка

Каждый человек сам решает, нужно ли полагаться на судьбу или небольшие вложения смогут перекрыть оплату на время, пока человек будет искать работу.

Полис стоит денег, и сумма зависит от тарифной сетки СК и уровня кредита. Как уже говорилось выше, выполнять оплату премий для гаранта желательно тем, кто погашает долгосрочный заем.

Если ссуда взята на 6-12 месяцев, то это неэкономично, ведь шансы минимальны, что за это время случится страховое событие. Стоит подумать, а что будет с заемщиком после того, как он лишится должности. Сможет ли он быстро трудоустроиться, если ли у него альтернативные источники дохода?

Больше негативных мнений по программе защиты от увольнения с фирмы можно встретить у людей, которых уволили по их вине. И вполне естественно, что СК не признала такой случай страховым, а значит и выплат не положено. Стоит внимательно изучить полис перед его подписанием, чтобы понимать, на что и когда можно будет в будущем рассчитывать.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

страховка от потери работы при ипотеке

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

Что такое страхование от потери работы?

Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

Страховые случаи

страховка от потери работы при ипотекеСтоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

  1. Увольнение при ликвидации организации.
  2. Сокращение штата сотрудников.
  3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
  4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

страховка от потери работы при ипотекеСтраховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

  • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
  • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
  • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

страховка от потери работы при ипотекеТребования к страхуемому лицу:

  1. Наличие российского гражданства;
  2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
  3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  4. Общий трудовой стаж – более года;
  5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке.

Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

  1. копия паспорта;
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *