Страховка квартиры от затопления и пожара

Содержание

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-27. Это быстро и бесплатно!

Страхование квартиры от затопления и пожара

страховка квартиры от затопления и пожараОгонь – беспощадная и непредсказуемая стихия.

Участь погорельца незавидна.

Наверное, поэтому страхование квартир от пожара – одна из наиболее востребованных услуг в сфере страхования.

Пункт о возмещении убытка по причине возгорания может быть добавлен в любой страховой договор. Однако возможно застраховать квартиру от пожара и получить самостоятельный полис, страхующий именно от этого бедствия.

Стороны, заключающие договор страхования:

  1. Страхователь – лицо, желающее обезопасить себя от рисков. Это может быть любой совершеннолетний гражданин РФ. Причем если физическое лицо обладает правом получить страховой полис, юридическим лицам такая процедура вменяется в обязанность.
  2. Страховщик – фирма, предоставляющая услуги страхования на основании выданной государством лицензии. При выборе компании-страховщика рекомендуется обращать внимание на рейтинг по количеству и сумме страховых выплат, а также на продолжительность деятельности.

Как застраховать квартиру от затопления и пожара? При страховании квартиры в договор можно включить и ее содержимое – мебель, технику и т.п.

Необходимо помнить, что в договоре всегда указан максимальный размер выплаты, который, в свою очередь, не может быть выше стоимости квартиры согласно проведенным оценочным мероприятиям. Сумма фактически понесенных убытков может превышать страховую выплату.

Совет. Следите за включением в перечень страховых случаев неосторожные действия владельца. Как правило, вина владельца – очень распространенная причина возгорания.

Стоимость

страховка квартиры от затопления и пожараОсновные факторы, от которых зависит стоимость страховки:

  1. Географическое положение объекта. Традиционно стоимость страховки недвижимости в столице дороже, нежели на периферии.
  2. Количество и стоимость страхуемых объектов. Например, при страховании вместе с квартирой обстановки и бытовой техники.
  3. Рыночная стоимость и состояние квартиры.
  4. Срок эксплуатации здания и материалы, применяемые при его строительстве. Страхование квартиры в деревянном доме обойдется дороже, чем в кирпичном.
  5. Дополнительные пункты договора, например, страхование возможного нанесения ущерба третьим лицам в случае возгорания.

Наличие в квартире пожарной сигнализации способствует уменьшению цены страховки.

Размер страховых взносов прямо пропорционален страховой сумме и при страховании квартиры составляет в среднем 0.5% – 0.7% от стоимости жилья.

Варианты

Все крупные компании предлагают два основных варианта страхования жилья от пожара:

страховка квартиры от затопления и пожара

  1. Классический полис. Позволяет страхователю самостоятельно формировать список рисков и объектов страхования.

    Наряду с угрозой возгорания можно обезопасить себя от других возможных рисков на собственное усмотрение.

  2. Стандартизованный полис. Содержит традиционный фиксированный перечень рисков.

    Пожар обычно фигурирует в нем вкупе с другими стихийными бедствиями, порчей имущества от воды, а также действиями третьих лиц.

Страхование квартиры от пожара и затопления Сбербанком к примеру, включает в себя подобный стандартизованный полис «Защита дома» в четырех вариантах, различаемых по страховой сумме и, соответственно, страховым взносам.

Риски оговариваются самые распространенные – пожар, залив, кража и т.п.

В числе объектов – внутренняя отделка, имущество в квартире, гражданская ответственность.

Годовая стоимость страховки варьируется от 1750 до 6750 рублей.

Страхование квартиры от пожара и затопления в Росгосстрах:

  • «Актив фиксированный».
  • «Актив индивидуальный».
  • «Престиж».

страховка квартиры от затопления и пожараРазличаются между собой степенью страховой защиты.

Первый пакет включает минимальный состав рисков, «Индивидуальный» расширяет их перечень, а «Престиж» позволяет предусмотреть такие риски, как порча дорогостоящего имущества, и предоставляет возможность выбора срока страхования и сочетания любых рисков из предложенных.

Стоимость полиса будет рассчитана после детализации информации об объекте и пожеланий страхователя.

Внимание! Если вы хотите сэкономить или оформить страховой полис в рассрочку, следует подавать заявку онлайн. Такая услуга предоставляется большинством страховщиков.

Страхование квартиры от несчастных случаев

Помимо возгорания, применительно к квартирам можно перечислить следующие распространенные неурядицы, от которых можно застраховаться:

  • залив;
  • стихийное бедствие. Особенно актуально такое предложение в сейсмоопасных регионах;
  • гражданская ответственность. Обыкновенно возникает перед соседями в случае, если им причинен ущерб по неосторожности или неведению страхователя;
  • кража;
  • взрыв бытового газа.

страховка квартиры от затопления и пожараКроме того, многие компании отдельным пунктом в своих страховых продуктах, предназначенных для квартировладельцев, предусматривают защиту жизни и здоровья проживающих от несчастных случаев.

В качестве страховых случаев при этом рассматриваются, как правило, такие последствия несчастных происшествий, как:

  • травмы;
  • хирургическое вмешательство и стационарное лечение;
  • инвалидность;
  • смерть.

От чего зависит цена?

При страховании жилья от несчастных случаев действуют те же критерии, что рассматривались выше, когда речь шла о страховании от пожара.

Добавим только, что при пользовании страховым полисом без наступления страхового случая его стоимость снижается ежегодно. На повышение цены может оказать влияние оформление в рассрочку.

Что касается страхования жильцов от несчастных случаев, страхователь может сам устанавливать сумму выплаты, которая будет соразмерна его страховым взносам.

На стоимость страховки влияет:

  1. Возраст застрахованного лица.
  2. Род его деятельности в аспекте вероятности несчастного случая. К примеру, оценивается критерий потенциальной опасности на рабочем месте. Чем выше риски, тем дороже страховка квартир от пожара.

Любой гражданин РФ может застраховать как самого себя, так и своих близких.

Варианты страховки

страховка квартиры от затопления и пожараК программам классическим и стандартизованным можно прибавить еще один вариант, применимый при страховании внутренней отделки и конструктивных элементов квартиры.

Это муниципальная программа страхования, когда муниципалитет частично покрывает понесенные убытки.

Возможные риски при этом – возгорание, бытовые взрывы, стихийные бедствия и аварии водопроводной системы.

Страховые взносы взыскиваются ежемесячно вместе с квартплатой, а выплата рассчитывается исходя из средней стоимости квадратного метра квартиры в соответствующем регионе.

Внимание. Подобный вид страхования доступен при условия наличия у страховщика аккредитации при муниципальных органах управления.

Процедура

Если вы решили уберечь жилье от внезапных неприятностей, влекущих за собой его повреждение, вам потребуется:

  1. Выбрать компанию, предварительно изучив предложения, рейтинг и репутацию страховщиков. Важно учитывать сроки, предоставляемые для подачи документов при наступлении страхового случая.

    Чем больше времени у вас будет, тем выше вероятность успеть и получить выплату.

  2. Ознакомиться с информацией, отраженной на сайте выбранной фирмы. Вы сможете узнать, каким образом лучше подать заявление, какие программы страхования предлагаются и т.д.
  3. Определиться с вариантом страхования.

    Если в квартире хороший ремонт и дорогостоящее имущество, имеет смысл выбирать классические пакеты.

    В остальных случаях вполне подойдут стандартизованные программы.

    Только не забудьте сделать акцент на пропорциональном соотношении выплат, а также на то, насколько широко представлены в пакете различные риски.

    К примеру, понятие ”стихийные бедствия” может объединять самые разные явления.

  4. Дождаться визита специалиста компании для проведения оценки квартиры. Совместно с ним составить подробный перечень объектов страхования с указанием их стоимости.
  5. Подписать договор, предварительно тщательно изучив все его пункты, в особенности относительно наступления страхового случая. Вас должны насторожить чрезмерные ограничения и обилие дополнительных условий и нюансов.

Совет. Надежную информацию о страховщиках можно получить на сайте Федеральной службы страхового надзора.

Заключение

Страхование жилья от возможных рисков повсеместно практикуется на Западе. В нашей стране подобные мероприятия все еще вызывают скептицизм и недоверие.

Может, в силу специфического российского менталитета с его неизменным “авось”, а возможно, причиной являются частые случаи мошенничества в этой сфере. Однако система страхования внедряется в отечественную действительность медленно, но верно, и этот факт не может не радовать.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 288-16-27 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Согласно статистике распространенности различных страховых случаев, реально имеющих место при страховании квартир, на первом месте заслуженно находятся пожары и затопления. Виновниками таких происшествий становятся сами владельцы, а также их соседи. По этой причине нередко страхователи умышленно отказываются от включения в полис других рисков, помимо пожара и затопления. Чтобы страховка действительно оказалась полезной, а при обращении за компенсацией не возникло непредвиденных затруднений, следует внимательно отнестись к тому, как именно составлен договор.

Важно понимать, что страхование квартиры и от пожара, и от затопления относится к добровольному, поэтому стороны вправе вносить в договора любые условия, не противоречащие нормам законодательства. Страхователь должен помнить, что страховщик любые сомнения в обстоятельствах произошедшего пожара или затопления будет трактовать в свою пользу. По этой причине нельзя подписывать страховой договор, крайне внимательно не ознакомившись заранее с его содержанием.

Нюансы страхования от пожара

ФЗ №69 «О пожарной безопасности» от 21.12.1994 г. определяет ключевые аспекты страхования от пожара.  Следует четко понимать, от каких именно последствий пожара может пострадать квартира, а также находящееся в ней имущество:

  • От прямого горения;
  • От продуктов горения;
  • От действий пожарных при ликвидации возгорания.

Эти формулировки крайне важны, так как в договоре будет указано, при каких именно обстоятельствах будет выплачена компенсация. Например, если имущество и квартира пострадали от продуктов горения, образовавшихся в результате пожара в соседней квартире, но в договоре нет такого страхового случая, на выплату можно не рассчитывать.

Но не только формулировки договора влияют на выплаты, поскольку и от самого клиента зависит многое. В частности в каждом договоре непременно договорено, что страхователь обязан при наступлении страхового случая (пожара) предпринять ряд действий:

  1. Выполнить необходимые мероприятия, чтобы спасти свое горящее имущество.
  2. Позвонить в пожарную службу, а затем получить документ, подтверждающий факт этого звонка.
  3. После этого сразу позвонить страховщику, чтобы уведомить о пожаре, а потом подать заявление в письменном виде.

После получения уведомления представитель  страховой компании обязан явиться на место пожара, чтобы лично оценить нанесенный ущерб. При несогласии с оценкой агента, следует сразу привлекать независимых экспертов, пока картина происшествия остается нетронутой.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать,

как решить именно вашу проблему , то

спросите

об этом нашего дежурного

юриста онлайн

. Это быстро, удобно и

бесплатно

!

или по телефону:

Нюансы страхования от затопления

​Ст. 1064 ГК РФ обязывает граждан, причинивших ущерб имуществу третьих лиц, компенсировать эти убытки. Но в действительности бывает и так, что требовать компенсации не с кого, или же попасть в неприятное положение виновного можно самому. Застраховать можно свое имущество, или же гражданскую ответственность. Страховка поможет защитить деньги в случае, когда квартиры соседей пострадали от пожара или затопления, источником которого стала именно ваша квартира.

Затопление может наступить по вине нерадивых собственников, не уделяющих должного внимания исправности сантехнического оборудования, водопровода, канализации, отопительных систем, или же по вине управляющей компании (ЖЭКа). В договоре страхования обязательно указывается, по чьей вине наступил страховой случай. Лучше, когда в полисе перечислены все возможные варианты, а также указано, что компенсация будет выплачена за пострадавшие несущие конструкции, отделку, ценное имущество.

Среди самых распространенных рисков, вписываемых в договора, можно перечислить:

  • Протечка труб из-за замерзания в них воды;
  • Свищи в отопительных системах;
  • Протечка кровли здания;
  • Протечки запорной арматуры и прочего оснащения.

Как и при пожаре, при затоплении собственнику квартиры необходимо выполнить ряд действий, чтобы получить компенсацию, причем сделать это нужно как можно скорее, так как сроки тоже вписаны в договор и они достаточно коротки. Потребуется выполнить:

  • Поставить в известность о затоплении ЖЭК или РЭУ;
  • Сообщить по телефону в страховую компанию;
  • Подать в офис страховщика заявление на бланке компании;
  • Приложить к заявлению копии документов: полиса, акта осмотра квартиры (составляется агентом страховщика), экспертиза причин затопления (проводится сторонней организацией или аварийной службой), расчет стоимости компенсации.

Цена полиса

В каждом случае цена определяется индивидуально, за исключением страховок, продающихся онлайн без осмотра квартиры. Недостатками такого способа страхования являются короткие перечни страховых случаев, а также низкие суммы компенсаций. Реальная страховка, оформляется после осмотра квартиры, по итогам которого проводится калькуляция стоимости компенсации.

Решающее влияние на цену полиса оказывают:

  • Возраст, изношенность, общее состояние квартиры и имущества;
  • Расположение, этаж;
  • Наличие системы пожарной и/или охранной сигнализации;
  • Тип стройматериалов, из которых построено здание, выполнена внутренняя отделка;
  • Ценность имущества;
  • Состояние электропроводки и инженерных сетей.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать,

как решить именно вашу проблему , то

спросите

об этом нашего дежурного

юриста онлайн

. Это быстро, удобно и

бесплатно

!

или по телефону:

Сроки страхования

На сроки не всегда обращают внимание должным образом, а между тем это важнейший пункт договора. Любой договор обязательно содержит указание на то, когда он вступает в силу, и когда истекает его действие. В отношении страховых договоров сроком вступления в силу не всегда является дата подписания, а точнее почти никогда. А до этой даты страховка не действует.

Страхуются обычно на период от 1 месяца до года. Полисы с коротким сроком действия актуальны для тех, кто желает защитить свои имущественные интересы на время отсутствия в квартире, например, на время длительной командировки, поездки в отпуск и т.д. Также договор может иметь пролонгированное действие, когда он автоматически продляется на будущий период, если только стороны не заявят о своем желании его расторгнуть в письменном виде.

Как сэкономить?

Никто не хочет дорого платить за страховку, поэтому пути «оптимизации» затрат — актуальная тема для собственников жилья. Снизить цену полиса можно, для этого есть достаточно много способов:

  1. Купить коробочный продукт. Эту страховку продадут, не глядя на квартиру, но она не учтет ее ценности, дорогостоящего имущества и многие другие нюансы. Но оформляется быстро и стоит недорого.
  2. Франшиза. Договор изначально оговаривает, что ущерб ниже определенной суммы клиент погашает сам, обращаясь к страховщику только в действительно серьезных случаях. Размер франшизы может быть достаточно велик, и с ее ростом цена страховки падает.
  3. Понижающий коэффициент. Страховщики применяют его тогда, когда клиент покупает продукт и сразу платит за него всю сумму, не прося отсрочку или рассрочку. Такие же коэффициенты применяются к постоянным клиентам.

Еще одна рекомендация по выбору полиса заключается в том, чтобы не экономить на страховщиках. Не стоит за свой счет проверять надежность компании, дешевле воспользоваться чужим опытом и обратиться к солидному страховщику, зарекомендовавшего себя положительными отзывами клиентов.

Дом каждого человека является для него крепким надежным тылом, местом, куда хочется возвращаться ежедневно. Ну или, по крайней мере, так должно быть. Утрата или повреждение собственного жилища в результате непредвиденного случая — большое испытание для каждого из нас. Чтобы разочарование и боль были как можно меньшими, следует «предвидеть» этот самый случай и принять меры для устранения последствий. Речь идет о таком понятии, как страхование квартиры от пожара и затопления. Явление это в нашей стране уже не слишком новое, но и не особо популярное. Вероятно, так происходит потому, что далеко не каждый гражданин понимает все преимущества такого полиса и особенности его оформления. Давайте устраним этот досадный пробел.

Если верить официальной статистике, то среди всех возможных вариантов повреждения, на которые распространяется страхование квартир, чаще всего случаются затопления и пожары. Давайте разберем каждую из этих ситуаций.

Как застраховать жилье от пожара

Нужно четко понимать, что страхование квартир в нашей стране является делом абсолютно добровольным. Поэтому вам дается полное право вносить в договор такие условия, которые вы считаете приемлемыми. Конечно, если это не противоречит действующему законодательству и страховая компания не возражает. Прежде чем подписывать документы, нужно четко осознать, что любые спорные пункты в случае затопления или возгорания страхователь станет трактовать исключительно в свою пользу. Поэтому прежде чем подписывать договор страхования квартиры, нужно тщательно изучить все тонкости.

Для начала нужно понимать, от чего именно может пострадать ваше жилье или имущество в результате возгорания. Тут может быть целых три варианта:

  • от воздействия прямого огня;
  • от взаимодействия с продуктами горения;
  • от действий третьих лиц (пожарного расчета или соседей) при ликвидации очага возгорания.

Формулировка и упоминание всех трех вариантов в этом случае очень важны. Именно это будет определять, какую именно компенсацию вы получите и от каких обстоятельств она будет зависеть. Например, все стены и вещи в вашей квартире покрылись черной сажей, образовавшейся в результате масштабного пожара, произошедшего у соседей. Плюс ко всему приехали пожарные и на всякий случай залили все пеной (чтобы огонь не перекинулся). В вашем договоре нет такого пункта? На компенсацию можете не рассчитывать.

Многое зависит также и от действий самого хозяина жилья. Например, вы не получите денег, если не выполните определенную последовательность действий, прописанных в договоре. В случае пожара они могут быть такими:

  • выполнить все необходимые мероприятия для спасения своего имущества;
  • позвонить на пульт пожарной охраны и вызвать команду специалистов;
  • получить справку, подтверждающую факт такого звонка;
  • незамедлительно перезвонить страховщику, дабы уведомить его о происшествии;
  • в течение трех дней подать в СК заявление в письменной форме.

Только после этого представитель страховщика обязан прибыть на место пожара, чтобы оценить ущерб, а вы все это время должны следить за тем, чтобы картина осталась нетронутой. Если вы не согласны с оценкой страхового агента, приглашайте независимого эксперта-оценщика (за свой счет). Сделать это также можно только до того момента, пока все остается на своих местах.

Страхуем квартиру от затопления

Гражданский кодекс РФ обязывает граждан компенсировать потери и убытки, причиненные ими третьим лицам. То есть если вас затопили соседи, оплачивать ремонт вашей квартиры должны именно они. Однако на практике часто бывает так, что требовать возмещения ущерба не с кого. А иногда и самому можно оказаться в положении виновного. Страхование квартир позволяет избежать многих из этих неприятностей. Договор может быть составлен так, что компенсацию соседям, квартира которых пострадала в результате прорыва трубы в вашей квартире, будет выплачивать СК.

Вы всегда закрываете краны и с вами ничего подобного случиться не может? Не будьте столь самоуверенны. Затопление может произойти, например, в результате прорыва системы отопления или в вашей квартире лопнет от старости канализационная труба. Вариантов масса. Причем все их желательно прописать в договоре. Также стоит непременно указать, по чьей вине может наступить страховой случай. А также тот факт, что в случае неприятности компенсация будет выдана за поврежденные несущие конструкции, отделку помещения, личные вещи и ценное имущество.

Среди наиболее популярных рисков можно назвать такие:

  • повреждение труб в результате замерзания в них воды;
  • наличие свища в отопительной системе;
  • протечка основного и дополнительных трубопроводов;
  • неисправность запорной арматуры;
  • протечка крыши;
  • другие.

Как и в случае с пожаром, нужно внимательно ознакомиться с порядком действий при наступлении страховой ситуации:

  • принять все необходимые меры по спасению имущества;
  • оповестить ЖЭК, РЭУ или управляющую компанию о факте затопления;
  • получить письменное подтверждение такого оповещения;
  • известить страхового агента по телефону;
  • в течение ближайшего времени лично обратиться в СК с письменным заявлением о наступлении данного факта.

К заявлению нужно приложить акт осмотра квартиры, выводы экспертизы о причине затопления (ее выполняет сторонняя организация за ваши деньги или аварийная служба), расчет предполагаемой стоимости компенсации.

Подводные камни

Как вы поняли, страхование квартиры от пожара и затопления — дело исключительно важное. Но тут нужно проявлять просто чудеса предусмотрительности. Ведь подвохов у квартирных страховок может быть очень много.

К примеру, если ваш договор предусматривает только компенсацию от затопления третьими лицами, то ремонт потолка, залитого через прохудившуюся крышу, вы будете оплачивать самостоятельно. Если пожар произошел в результате попадания молнии, а в договоре такого пункта нет, приготовьтесь открывать кошелек.

Некоторые СК предлагают оформить полис только на «коробку», без учета стоимости отделки. В этом случае деньги вы получите, только если в результате пожара обрушится потолок или лопнут стены. А вот ремонт делать будете уже за свои.

Особенно внимательным нужно быть с исключениями, внесенными в договор. Например, в полисе бывает сказано, что СК не покрывает убытки, связанные с изношенной проводкой или старыми трубами. В этом случае любую аварийную ситуацию страховщики будут стараться переложить на вас, обвиняя в халатном отношении к своему имуществу. Доказать обратное будет очень трудно, и денег вы, вероятнее всего, не увидите.

Цена страхового полиса

Сложно однозначно ответить на вопрос о том, сколько стоит оформление полиса. Тут все будет зависеть от очень многих факторов. Решающими при формировании цены бут такие:

  • возраст жилья;
  • степень изношенности несущих конструкций и коммуникаций;
  • тип строительных материалов, из которых выполнено помещение;
  • общее состояние жилья, давность и качество ремонта;
  • общая приблизительная оценка имущества;
  • наличие в помещении ценных предметов, антиквариата;
  • этаж, местоположение;
  • состояние электрической проводки и сантехнических коммуникаций;
  • отсутствие/наличие системы пожарной сигнализации;
  • то же в отношении сигнализации охранной;
  • другие факторы.

Также на рынке присутствуют полисы типа «экспресс». Они оформляются онлайн, без осмотра помещения и имеют более-менее фиксированную стоимость. Такие полисы имеют множество недостатков, таких как весьма короткий перечень страховых ситуаций и низкие суммы компенсаций.

Сроки

Чаще всего полис оформляется на срок от месяца до года. При желании его можно продлить или переоформить.

Краткосрочный договор интересен тем, кто хочет обезопасить дом на время своего отсутствия (отпуск, командировка). Такой договор можно заключать с автопродлением. Это значит, что полис автоматически продляется до тех пор, пока вы не напишите заявление о прекращении его действия. Вам остается лишь своевременно оплачивать взносы.

Прежде чем подписать договор, обратите внимание на то, когда именно он вступает в силу. Чаще всего (практически всегда) это не день его подписания, а какая-либо иная дата. Это может оказаться важным.

На чем можно сэкономить

Наверное, нет такого человека, который не желал бы сэкономить. Поэтому нужно понимать, как оптимизировать страховой договор, чтобы цена его стала меньше.

  1. Во-первых, можно приобрести экспресс-страховку, об этом было сказано выше.
  2. Во-вторых, можно сэкономить, приобретая полис с франшизой. Эта такая минимальная сумма ущерба, которую клиент обязуется погасить сам, не прибегая к помощи СК. Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис.
  3. Далее, можно выгадать довольно неплохую сумму, оплачивая всю стоимость полиса целиком. Клиенты, не претендующие на рассрочку, очень любимы менеджерами страховых компаний. Чаще всего им предоставляют большую скидку и различные привилегии.
  4. Чтобы снизить стоимость полиса, можно исключить из него часть рисков. Например, если вы живете на первом этаже, вам нет необходимости оплачивать риск того, что вы кого-либо затопите. Это просто невозможно.
  5. Некоторые СК дополнительно предлагают одновременное страхование титула квартиры. Если вы являетесь арендатором жилья, а не его собственником, этот пункт точно можно исключить из договора.

Тут главное — не перестараться. И в погоне за дешевизной не вычеркнуть что-либо действительно важное.

Страховка по квитанции

С некоторых пор на рынке страхования появилась новая услуга: полис по квитанции. Подобным образом можно обезопасить свое жилье на случай затопления. Договор имеет форму публичной оферты. Это значит что в ЕПД, который вы получаете ежемесячно, уже внесена некоторая сумма на страхование квартиры. Рейтинг СК в данном случае изучать не нужно. Выбрать страховщика самостоятельно у вас не получится. Для того чтобы заключить договор, вам нужно просто оплатить указанную сумму хотя бы раз. С первого числа следующего месяца ваше жилье будет автоматически застраховано в той СК, которая указана в квитанции. Для продления услуги вам просто нужно ежемесячно оплачивать эту строку расходов, внесенную в ЕПД.

Такую схему многие называют льготной. Ведь сумма взноса тут очень невелика, около 2 рублей за квадратный метр площади. Так, за трехкомнатную квартиру, площадью 120 м2 вам нужно ежемесячно дополнительно вносить по 240 рублей. Если вы передумали, можно просто не платить следующий взнос. Действие договора приостановится, при этом никакие штрафы или пеня начисляться не будут. Но и уплаченные суммы вам никто не вернет.

Рейтинг страховщиков

Немаловажным вопросом является и то, где именно оформлять страхование квартиры. Рейтинг страховых компаний ежегодно публикуется на разных экономических ресурсах, в том числе и на сайте Банка России. Лидерами этого сегмента рынка являются:

  • «СОГАЗ».
  • «Росгосстрах».
  • «РЕСО».
  • «Ингосстрах».

Также большое количество положительных отзывов имеют «Югория», «Гефест» и некоторые другие СК. Если внимательно изучить отзывы клиентов, можно заметить такую закономерность: чем больше документов страховщик требует при оформлении договора, тем больше проблем (в основном бюрократических) будет при наступлении страхового случая.

Защитить свое недвижимое имущество можно различными средствами — установкой высоких заборов, решеток и сигнализации. Однако существуют иные факторы, приносящие бедствия, для которых хитроумные запоры не преграда. Всевозможные возгорания, порывы водопроводных, либо других труб у владельца жилья или его соседей. Защититься от подобных обстоятельств поможет страхование квартиры от пожара и затопления из водопроводной, либо отопительной системы. Причиненный ущерб домовладению сможет возместить страховая организация.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Застраховав жилье от повреждения огнем или водой, можно рассчитывать на возмещение ущерба страховой компанией. Причем не важно, кто будет являться виновником пожара или затопления. Эта категория относится как к самому организатору подобного ущерба, так и пострадавшим, которым он нанес материальный урон. Каждый вид нанесения ущерба, будь то огонь или затопление, имеет свои отличия, которые необходимо знать при подписании договора.

Условия и нюансы страхования от пожара

Застраховав недвижимое, либо другое имущество от огня, можно получить возмещение причиненного ущерба, вследствие пожара, взрыва, удара молнии, замыкания электрической сети, либо других способствующих возгоранию факторов. Подобное действие поможет владельцу домостроения сохранить если не существующие вещевые блага, то их материальную стоимость.

Застраховать от пожара можно жилье, его атрибуты, как то:

  • любое жилое или не жилое строение;
  • отделочный ремонт;
  • находящееся в помещение оборудование;
  • интерьер, технику.

Исходя из сказанного, можно застраховать любую ценность, если страхователь ее таковой посчитает.

Конечно, не стоит ожидать мгновенной компенсации страховым агентством, поэтому подписание соглашения потребует выполнение следующих действий квартировладельцем:

  • перед посещением страховой организации имеет смысл сфотографировать квартиру, дом, описываемое имущество;
  • после ликвидации возгорания, следует взять в уполномоченном органе справку о происшествии страхового случая;
  • хозяин строения — декларант, должен составить реестр имущества подлежащее регистрированию.

Договор оформляется только письменной формой. Процедуру подписания соглашения — конкордата, проводит организация с соответствующим на это разрешением и лицензией, предусмотренными действующим законодательством.

Страховой полис состоит из следующих пунктов:

  • наименование договора;
  • полное юридическое наименование, адрес, расчетный счет агентства;
  • полная именная формула декларанта, место жительства, контакты;
  • фиксация объекта регистрации — дом, либо квартира;
  • денежное выражение страхования;
  • описание рисков;
  • размер страховой премии;
  • срок продолжения, окончания конкордата;
  • порядок внесения возможных изменений в документ;
  • порядок его расторжения;
  • подписи контрагентов, печать организации.

Основной блок документов состоит из самого полиса, его условий, правил.

Условия и нюансы страхования от затопления

Подобная страховка от затопления состоит из следующих рисков:

  • порывы, протекания всевозможной запорной арматуры в квартире;
  • порывы, протекания отопительной системы;
  • порыв, протекание всевозможных санитарно-инженерных коммуникаций, утеря их герметичности вследствие замерзания воды.

Другие неисправности водяных коммуникаций, перечисленных в последнем пункте, к страховым рискам не относятся.

Однако, как застраховать квартиру от затопления соседями?

Подобное может включать в себя список отдельных элементов, либо площадь всей квартиры, например:

  • несущих опор, стен, иных строительных конструкций;
  • полную отделку строения;
  • дорогостоящую бытовую, электронную технику;
  • страхование мебели происходит только после ее оценивания.

В данном случае подобное соглашение рекомендует выбрать весь комплекс услуг. Это оградит собственника квартиры от возможной головной боли при случайном затоплении сверху.

Большое влияние на размер выплаты пострадавшему имеет франшиза — одно из условий страхового конкордата, которое освобождает агентство по возмещению убытков.

Франшиза имеет две разновидности:

  • условную;
  • безусловную.

Первый вид является не вычитаемым, что означает установлением определенной суммы. При наступлении затопления, компания проводит подсчет причиненного ущерба. Если подсчитанная сумма будет меньше установленной, то агентство компенсацию не выплачивает. Ущерб может быть погашен только в случае превышения суммы франшизы.

Безусловная разновидность подразумевает выплату компенсации независимо от суммы причиненного ущерба.

Пытаясь уменьшить сумму компенсации, или вообще отказать клиенту, страховщик выдвигает определенные условия, которые декларант обязан соблюсти, как то:

  • необходимо доказать, что контрагент — владелец жилья, не виноват в совершении потопа, обратное грозит хозяину жилья разбирательством в суде со страховщиком;
  • проживание в съемной квартире потребует наличия документального оформления найма;
  • оформленный полис без первого денежного взноса позволит компании отказать клиенту, даже если это была страховка квартиры от затопления соседей.

Поэтому, заметив первые признаки появления на потолке воды, необходимо сделать фотографии происходящего, что поможет доказать агентству, либо через судебные органы, принесенный ущерб.

Внимание! Оценка нанесенного урона всегда подразумевает учет скрытых повреждений. Таковые обусловливаются, например, попаданием воды под дорогое напольное покрытие, которое начнет портиться.

Какую страховую компанию выбрать

Декларанту не потребуется большого труда для нахождения страховой организации — их существует достаточное количество. Почти все они имеют одинаковые тарифы и условия. Однако, выбор добросовестного страховщика имеющего хорошую репутацию, позволит владельцу квартиры своевременно получить причитающуюся ему выплату.

Исходя из сказанного, следует осуществлять выбор по следующим критериям, как то:

  1. Продолжительность работы компании. Желательно исходить из того принципа, что агентство существует не менее 10 лет.
  2. Открытость организации, выплаты компенсации, судебные дела. Дополнением послужит выяснение обстоятельств, при которых страховое предприятие отказало по иску декларантов.
  3. Не лишним станет поиск в сети информации о количестве реализованных полисов, частотой выплат. Излишняя щедрость агентства может привести к его банкротству.
  4. Наличие онлайн калькулятора для подсчета стоимости полиса на случай возгорания или затопления квартиры.

Сюда можно приурочить сайты с клиентскими отзывами, мнениями о выбранном вами предприятии.

Стоимость полиса (топ 5 предложений на рынке в 2018 году Сбербанк, Росгосстрах, Согаз и другие) и от чего зависит

Указать точную стоимость страхового документа от затопления, пожара — невозможно. Многие его факторы определяются рыночной стоимостью строения, его защищенностью от рисков. Цена также зависит от следующих аспектов, таких как:

  • размера строения, квартиры;
  • его возраста;
  • наличия охранных систем;
  • технически исправных коммуникаций;
  • общего состояния помещений.

Комплексная страховка обойдется заказчику 0,2% от размера страхуемой недвижимости, имущества дома — 0,5. Это поможет клиенту посчитать, во сколько ему обойдется застраховать квартиру.

Окончательная стоимость полиса определяется:

  • выбранными видами рисков, и страхование ответственности от затопления соседей, выйдет несколько дороже, чем предохранение своего имущества;
  • количеством перечисленных полисом объектов;
  • сроком действия программы;
  • стоимостью самого имущества, что отражается его рыночной стоимостью;
  • типом полиса, без посещения агента обойдется дороже, чем индивидуальный.

Более точную стоимость страховки от затопления пожара вам может подсказать наш специалист. Просто запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте.

Ниже приведен рейтинг самых популярных страховых организаций.

Росгосстрах

Является наиболее известным предприятием на рынке услуг подобного вида. Предлагает страхование жилой недвижимости, ее отдельных комнат, строительных конструкций, элементов, гражданской ответственности от затопления соседей. Наиболее популярным практикуется комплект Страховка без осмотра.

Сбербанк

Предлагает полисы от аварий санитарно-инженерных сетей в многоэтажных домах, противоправных действий посторонних лиц, различных стихийных бедствий, затопления, пожара. Стоимость свидетельства сбербанка зависит от количества предусмотренных случаев, его типа, срока продолжительности.

Ингосстрах

Предусматривает несколько пакетов — Без осмотра и подписи, Индивидуальный, Краткосрочный. Клиент вправе сам оценить стоимость имущества, вызвать агента, либо подписать конкордат на время выезда за город.

РЕСО-Гарантия

Четверть века существования на рынке позволяют заключить соглашение по сбережению имущества городского или загородного дома, квартиры, земельного участка. Заявителю предлагается на выбор несколько пакетов с различным риском.

СОГАЗ

Успешно проводит свою работу 25 лет. Позволит компенсировать последствия пожара, кражи, страхование от затопления. Возможность оплаты полиса в рассрочку, исключить предварительный осмотр, опись имущества.

Внимание! Существует государственная программа страхования. Ее взносы определены 1 рублем и 5 копейками за каждый квадратный метр страхуемой площади. Заявитель получит возмещение 20 000 рублей за поврежденный квадратный метр.

Сроки страхования

Существует две разновидности страхования:

  • классический;
  • стандартизированный.

Первый обусловливается выбором объектов, будущих рисков самим заявителем, страхование квартиры от затопления соседей. Потребуется посещение агента для осмотра имущества, недвижимости. Срок действия соглашения — 30 дней до одного года.

Стандартизированный включает пожары, затопления, стихийные бедствия, кражи, гражданскую ответственность. Предоставляет возможность выбрать любой риск отдельно, но страхование квартиры от затопления соседей тогда не проводится. Срок действия соглашения не менее года.

Как сэкономить

Защитить свое строение — забота каждого хозяина. Лучше потратиться немного сегодня, чтобы не раскошеливаться завтра. Сэкономить на страховке поможет выполнение следующих условий:

  • страховаться по индивидуальной программе;
  • наличие пожарной, охранной систем значительно снизит стоимость конкордата;
  • выбор целевых рисков;
  • договор с франшизой;
  • подписание краткосрочного соглашения на время отпуска.

Не лишним окажется включить в последнее страхование от затопления соседей снизу.

Заключение

Правильно оформить договор, включить предусмотренные риски, застраховать квартиру от затопления соседей, пожара, иных стихийных бедствий поможет декларанту избежать существенных расходов в будущем. Многие агентства предлагают клиентам на выбор различные страховые пакеты, индивидуальные программы. Заключение договора может происходить как с посещением агента, так и без него.

Ждем ваших вопросов.

Напоминаем, что на сайте работает юрист, который может оказать всю необходимую помощь с оформлением полиса и защитой ваших интересов. Запишитесь на бесплатную консультацию.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *