Страхование здоровья на случай болезни

Страхование здоровья на случай болезни в последнее время пользуется все большей популярностью. Так же как и добровольное медицинское страхование (ДМС), является важным элементом мотивации персонала, однако существенно отличается от своего «медицинского страхового брата».

В отличие от ДМС, страхование на случай болезни не предусматривает организацию медицинских услуг, а лишь денежную выплату в случае наступления страхового случая (возникновение заболевания).

Положительными моментами  страхования здоровья  является то, что оно позволяет существенно снизить финансовые затраты Вашей организации на выделение материальной помощи для лечения сотрудников. Также, внедрение страхования здоровья качественно улучшает систему социальной защиты Вашего коллектива. Для застрахованного такой вид страхования даст реальную возможность получить денежную компенсацию от страховой компании в случае заболевания, компенсирует расходы на лечение или незаработанный доход.

Страховыми случаями  считаются следующие события:

  •  Заболевание Застрахованным лицом одной из определенных в договоре страхования болезнью. Страховая сумма может быть от 1000 до 100 000 грн., По Вашему желанию.
  •  Первичная инвалидность, установленная Застрахованному лицу вследствие первоначального заболевания Застрахованного лица болезнью, предусмотренной программой страхования.

В случае установления Застрахованному лицу  3 группы инвалидности  он получает  50 (пятьдесят)% от страховой суммы,

  • инвалидности 2 группы  —  70 (семьдесят)%  от страховой суммы;
  • инвалидности 1 группы  —  100 (сто)%  от страховой суммы.
  • Смерть застрахованного лица вследствие первоначального заболевания Застрахованного лица болезнью. В этом случае Наследники Застрахованного лица получают 100% страховой суммы.

Вы можете выбрать варианты страхования (определенные классы заболеваний):

  • Инфекционные и паразитарные заболевания;
  • Новообразования;
  • Заболевания эндокринной системы, расстройства питания, нарушения обмена веществ и иммунитета;
  • Заболевания крови и кроветворных органов;
  • Заболевания нервной системы и органов чувства;
  • Заболевания системы кровообращения;
  • Заболевания органов дыхания;
  • Заболевания органов пищеварения;
  • Заболевания мочеполовой системы;
  • Осложнения беременности, родов та послеродового периода;
  • Заболевания кожи и подкожно жировой клетчатки;
  • Заболевания костно-мышечной системы и соединительной ткани;
  • Заболевания ротовой полости и зубов;
  • Отдельне классы заболеваний (туберкульоз, психические заболевания, ВИЧ – инфекция).

Срок действия договора, как правило, 1 год.

Страховая компания «Краина» будет рада разработать для Вас индивидуальную страховую программу защиты коллектива.

Можно сказать, что это более простая и дешевая альтернатива медицинскому страхованию.

ОТ ЧЕГО МОЖНО ЗАСТРАХОВАТЬСЯ

По такому договору страхуют внезапное возникновение у застрахованного лица во время действия договора страхования какого-либо заболевания, перечисленного в договоре страхования. Например, болезни:

— инфекционные;

— эндокринной системы;

— нервной системы;

— органов дыхания;

— органов пищеварения;

— кожи и подкожной клетчатки и пр. На момент заключения договора у вас не должно быть этого заболевания. Заключая договор страхования, вы заполняете анкету — так называемую декларацию здоровья. О

 КТО МОЖЕТ ЗАСТРАХОВАТЬСЯ Договоры страхования здоровья на случай болезни заключают с дееспособными физлицами, как правило, в возрасте до 60 или 70 лет (в разных компаниях по-разному).

Нельзя застраховать здоровье граждан, находящихся на учете в наркологических, психоневрологических, туберкулезных, кожвендиспансерах; инвалидов I—III групп.

  Можно заключать договоры страхования своего здоровья или здоровья третьих лиц (например, близких). 

КОГДА ВЫПЛАЧИВАЮТ СТРАХОВКУ 

В том случае, когда заболевание, предусмотренное программой страхования согласно договору, привело к: 1) временной потере трудоспособности или расстройству здоровья;

2) стойкой потери работоспособности — установление инвалидности I, II или III групп;

3) смерти.

  Факт наступления страхового случая и его причины должны быть подтверждены документами, выданными медучреждениями.

КОГДА НЕ ВЫПЛАТЯТ СТРАХОВКИ I Обязательно прочтите, какие заболевания не признают страховыми случаями и,

конечно же, все связанные с ним расходы вам не оплатят. Их перечень может быть в договоре или Правилах страхования. Например, таковыми являются заболевания: — инфекционными, паразитарными и вирусными болезнями в течение первого месяца действия договора страхования;

  — вследствие употребления алкоголя, наркотиков, лекарственных препаратов без назначения врача, самолечения;

  — обострение и осложнение хронической болезни, которой человек был болен на момент заключения договора страхования и пр.

СКОЛЬКО стоит СТРАХОВКА

Страховой платеж рассчитывают исходя из страхового тарифа. Последний зависит от перечня выбранных рисков, профессии человека, срока страхования, других обстоятельств, которые влияют на степень риска. Размер годового страхового тарифа по договорам добровольного страхования на случай болезни находится в диапазоне от 0,5 до 1,6% от страховой суммы. Размер страховой суммы определяется по согласованию сторон.

Пример 2

  Вы застраховали себя на случай заболевания органов дыхания или инфекционной болезни. Страховую сумму выбрали в размере 2000 грн. Страховой тариф, скажем. — 1.2%. Тогда страховой платеж равен всего 24 грн. И вы на год застрахованы от этих болезней! 

КАКОВ РАЗМЕР СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

Принцип выплат страхового возмещения по договорам страхования здоровья на случай болезни и документы для получения таких выплат очень схожи с договорами страхования от несчастного случая (см. стр. 14).

 В завершение хотим сказать: независимо от того, застраховано ваше здоровье или нет, желаем вам никогда не болеть!

страхование здоровья на случай болезни

В отличие от страхования автомобиля, страховка жизни и здоровья является сравнительно непопулярным в нашей стране – зачастую оно предоставляется определёнными компаниями либо требуется при трудоустройстве на опасные места работы. Однако добровольное страхование жизни и здоровья – это гарантия того, что при наступлении несчастного случая человек не останется без финансов для существования.

Оглавление:   1. Какие бывают виды страховки жизни и здоровья  2. Стороны страхового договора  3. Кто может получить выплату по страховке жизни и здоровья?  4. Как получить компенсацию по страховке жизни и здоровья, образец заявления  5. Порядок рассмотрения и выплат по страховке   

Какие бывают виды страховки жизни и здоровья

Глава 48 ГК РФ предусматривает основные особенности страхования, в том числе –жизни и здоровья. Оно относится к добровольному личному страхованию.

ГК РФ указывает, что данная страховка может заключаться на факт страхования:

  • дожития
  • жизни
  • здоровья

При страховании дожития страховым случаем является наступление определённого возраста гражданином, указанным в договоре со страховщиком.

Страхование жизни означает, что момент выплат наступает исключительно в случае смерти застрахованного лица.

Важный факт

Договор страхования жизни может быть срочным. То есть, если смерть застрахованного лица наступит на протяжении определённого периода, установленного данным договором.

Страхование здоровья – наиболее распространённый тип личной страховки. Зачастую она именуется как страхование жизни и здоровья, поскольку страховым случаем согласно договору, является определённая утрата здоровья либо же наступление смерти следствие несчастного случая, тяжёлого заболевания либо иной причины, непосредственно установленной договором.

Помимо личного страхования жизни и здоровья может быть заключён договор корпоративного (группового) страхования. В данном случае страхователем выступает определённая организация, которая вносит взносы на счёт страховой компании за своих сотрудников.

При групповом страховании довольно популярной является страховка не круглосуточная, а действующая исключительно в период исполнения работником трудовых обязанностей.

Если при таком страховании гражданин получит бытовую травму, например, в свой выходной попадёт в ДТП, страховые выплаты в данном случае оплачиваться не будут.

Стороны страхового договора

В указанном договоре могут участвовать следующие лица:

  • Страхователь – лицо, заключившее договор со страховой компанией и обязывающееся вносить соответствующие страховые суммы.
  • Страховщик – страховая компания, выступающая исключительно юридическим лицом.
  • Застрахованное лицо – гражданин, в чью пользу заключён договор страхования.
  • Выгодоприобретатель – лицо, имеющее право на получение страховых выплат в случае наступления страхового случая.

Зачастую, договор личного страхования заключается между двумя сторонами – страховой компанией и гражданином, выступающим одновременно страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем. Реже, выгодоприобретателем может назначаться иное лицо. Например, такой случай популярен при заключении договора страхования жизни.

Важный факт

На практике, зачастую страхователь и застрахованное лицо являются отдельными сторонами договора при заключении группового договора страхования или индивидуального, заключаемого работодателем в пользу своего сотрудника.

Кто может получить выплату по страховке жизни и здоровья?

Согласно общим правилам, получить выплаты (компенсации) вправе застрахованное лицо в случае наступления страхового случая. Однако, ст.934 ГК РФ устанавливает, что помимо самого застрахованного лица получить выплату может третье лицо (выгодоприобретатель), если он указан в качестве такового в договоре.

Обратите внимание

Даже если в договоре не указано третье лицо в качестве выгодоприобретателя, в случае смерти застрахованного лица, когда причина и наступление смерти является страховым случаем, выплаты по страховке получают наследники в виде наследства, наследуемого по закону.

Как получить компенсацию по страховке жизни и здоровья, образец

страхование здоровья на случай болезни

При наступлении страхового случая, установленного договором, для получения соответствующих выплат необходимо произвести целый ряд определённых действий.

Первое – это необходимо подготовить заявление в страховую на получение страховой выплаты. Зачастую, при заключении договора страховая компания предоставляет соответствующий бланк. Если же такого бланка нет, то следует самостоятельно составить документ или заполнить типовой образец.

Скачать образец заявления

Далее, к заявлению необходимо подготовить пакет документов:

  • Паспорт либо иной документ удостоверения личности застрахованного лица
  • Копия либо оригинал договора
  • ИНН
  • При наличии выгодоприобретателя – документы, подтверждающие данное право. В случае смерти при отсутствии выгодоприобретателя необходимо предоставить документ, подтверждающий право на наследство его наследников, обращающихся за выплатой.
  • Документ, подтверждающий момент наступления страхового случая

Последний документ является наиболее важным и может различаться в зависимости от типа наступившего случая и вида договора личного страхования. К наиболее популярным документам в случае страхования здоровья на практике относятся:

  • Заключение или справка лечащего врача;
  • Справка об установлении инвалидности
  • Заключение комиссии о несчастном случае на производстве
  • Протокол ГАИ о наступлении ДТП.
  • Если гражданин погиб в результате страхового случая, установленного договором, к документам, указанным выше, необходимо предоставить свидетельство о смерти.

Важный факт

Часто, помимо бланка заявления, страховые компании при заключении договора выдают соответствующие памятки о том, что необходимо предпринять в случае наступления страхового случая

После сбора всех необходимых документов необходимо обратиться непосредственно в саму страховую компанию и уведомить о наступлении страхового случая. По общему правилу, срок уведомления составляет не более 30 календарных дней.

Обратите внимание

Указанный срок не является окончательным. Зачастую, в договоре страхования указывается возможность его продления, например, если заявитель не в состоянии подать документы вследствие тяжёлой болезни или другой непреодолимой силы. Однако, чтобы избежать возможных разногласий, о продлении срока лучше заранее уведомит представителя страховой компании.

Порядок рассмотрения и выплат по страховке

Однако процесс рассмотрения может затянуться, если у страховой возникнут подозрения, например, в том, что поданные документы являются не подделкой или если по факту страхового случая возбуждено уголовное дело и по нему ещё не вынесено окончательное решение.

Выплаты обычно производятся в срок не более 15 дней с момента признания страховщиком наступления страхового случая.

(

голос., средний:

из 5)

В России последние годы возросло количество граждан, обращающихся в страховые компании, чтобы заключить договор об ее услугах. Нередки случаи, когда они применяют несколько видов страховых услуг, в том числе страхование здоровья.

Одной из главных причин возникновения и развития страхования здоровья в России явилось недоброкачественное медицинское обслуживание.

Что это такое

Страхование здоровья процедура, при которой покрываются расходы на медикаменты и медицинское обслуживание по выбранной страховой программе в какой-либо страховой компании.

При заключении договора на страхование возмещаются убытки, вызванные болезнью, телесным повреждением, несчастным случаем, утрате дохода в результате нетрудоспособности застрахованного лица.

Процедура страхования здоровья эффективно защищает благосостояние граждан Федерации, является гарантией стабильного финансового состояния родственников страхователя вне зависимости от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникать в жизни.

К видам страхования здоровья относятся:

  • рисковое, осуществляется на страховые случаи по утрате трудоспособности либо кончины гражданина из-за несчастных случаев, стихийных бедствий, трудноизлечимой болезни, наступлении инвалидности;
  • накопительное страхование, производится, когда возникает необходимость у гражданина застраховать себя на случай дожития до назначенного возраста, окончания школы, высшего учебного заведения, рождения ребенка.

Несмотря на применяемые правительственные меры в регионах страны и многих учреждениях медицинское обслуживание осуществляется ненадлежащим образом, поэтому введена процедура страхования здоровья.

Она дозволяет застраховаться от риска оплаты затрат на осуществление медицинского обслуживания.

Правительство содействует добровольному медицинскому страхованию, предоставляя льготы для граждан Федерации.

Оно ввело правила, по которым страхователь получает выплаты за уплаченные взносы по ДМС, пенсионному обеспечению и страхованию жизни в негосударственные пенсионные фонды.

Меры привели к увеличению числа граждан, оформляющих медицинское страхование до 18,1 %.

Любой работающий член семьи имеет возможность оплатить взносы по страховке вместо своих близких, снижая свою базу по налогам за счет этих расходов.

Для чего это нужно

Страхование здоровья предоставляет защиту, при необходимости обеспечивает помощь гражданам и их семьям в трудные периоды жизни.

Оно позволяет сохранить средства, так как по нему все затраты на медицинскую помощь оплачивает страховая компания.

Его использование гарантирует:

  • выбрать наиболее подходящую программу с определенным набором медицинской помощи в лечебном учреждении;
  • рассчитывать на своевременное получение компетентной помощи медицинских специалистов;
  • бесплатно проконсультироваться у менеджеров страховой компании при необходимости.

Страховая компания осуществляет контроль качества предоставляемых медицинских услуг, защищает интересы страхователя.

Одним из видов обязательного страхования является страхование военнослужащих, проводимое государством для повышения социальной защищенности граждан, находящихся на военной службе. Оно снижает издержки страхователя, если возникает страховой случай.

Государство компенсирует убытки военнослужащим, получившим травмы и их родственникам в случае его гибели при привлечении частных страховых компаний.

Одним из важных видов является страхование здоровья детей, осуществляемое в случаях:

  • до рождения ребенка, соответствующего перинатальному периоду;
  • от рождения ребенка до достижения им возраста равного 15 годам.

В пакет услуг по страхованию включаются обслуживание врачом-педиатром, диагностирование заболеваний, проведение профилактической вакцинации, осуществление лечебных процедур.

Спортивные федерации страны требуют застраховаться спортсменов и приобрести полис на период проведения спортивных занятий, мероприятий и соревнований.

Страховые компании при получении травм спортсменами выплачивают компенсацию по страхованию здоровья, которое возмещает полностью или частично расходы на лечение и реабилитацию. Вследствие чего страхование спортсмена становиться осознанной необходимостью.

Правила страхования здоровья

Страховщиком выступает страховая компания, осуществляющая деятельность по лицензии, которую выдает федеральный орган исполнительной. Он наблюдает за соблюдением норм страховой деятельности, производящейся в Российской Федерации.

Страховщик устанавливает порядок финансирования, по которому страхователь вносит ежемесячный страховой взнос, оценив общий риск расходуемых средств на предоставление медицинских услуг.

Страхователем является дееспособное физическое лицо, включая юридические лица, заключившие договор со страховой компанией. Застрахованным лицом может быть любое физическое лицо, в интересах которого совершается заключение договора.

Чтобы оформить процедуру страхования здоровья, страхователь подает заявление в страховую компанию. Если страхователь погибает, то выплачивается компенсация наследникам.

Юридические лица наделены значительными льготами при внесении взносов за страхование здоровья работников предприятия. Они охотно заключают договора на корпоративное страхование, сохраняя работоспособные кадры.

Работодатели производят оплату за счет доходов, которые они имеют в ходе своей деятельности. Если заключается корпоративный договор, то застрахованные лица отмечаются поименно.

Юридические и физические лица, указанные в договоре относятся к выгодоприобретателям. При согласии застрахованного лица, изложенного в письменной форме, они получают компенсацию.

Какие существуют виды и формы

Процедуру страхования здоровья может быть осуществлено государственными органами и частными страховыми компаниями по форме:

  • обязательной, по требованиям действующего законодательства. Ее виды, условия и порядок регламентирует Федеративный закон «Об организации страхового дела в РФ» за номером 4015-І, принятым в 1992 году и Гражданским кодексом;
  • добровольной, она оформляется путем заключения соглашения, который заключает страховщик, обязующийся осуществить страховой платеж вследствие страхового случая и страхователем, обязующемся оплачивать страховую премию.

При обязательном страховании жизни государство гарантирует осуществление платежей, если случиться страховой случай.

Его обязаны, оформить все граждане Федерации без исключения, включая беременных и родивших женщин, пребывающих в декретном отпуске, военнослужащих, работников полиции.

Добровольное медицинское страхование позволяет получить широкий комплекс медицинской поддержки, в число которых входят вызов скорой помощи, оказание стоматологических услуг, обследование и амбулаторное и стационарное лечение, обслуживание семейного врача.

К видам страхования здоровья относятся:

  • частичное или полное страхование от несчастных случаев с правом наследования. Страховой взнос производится один раз в год, полностью, отличается тем, что оплачивается компенсация за незначительные травмы, например, ушиб ноги;
  • возможное нанесения ущерба болезнью, предусматривающим осуществление выплат ближайшим родственникам в случае внезапной смерти или его инвалидности;
  • потеря трудоспособности в случае получения инвалидности, размер страховки зависит от группы инвалидности;
  • временная нетрудоспособность, в результате чего оплачивается весь период не выхода на работу. Размер возмещения устанавливается по страховой программе;
  • полная или частичная потеря трудоспособности в результате профессиональной деятельности, в результате болезни или наступления несчастного случая;
  • медицинское, чтобы получать своевременную и качественную медицинскую помощь;
  • страхование от тяжелых и опасных заболеваний, по которому платеж производится при наступлении болезни, к которым относятся рак, инсульт, паралич, инфаркт.

Стоимость программ образовывается в зависимости от окончательного размера компенсации, которую претендует получить страхователь за всякий произошедший с ним случай.

Договор

Страховщик и страхователь заключают договор, на основании которого за определенную договором страховую премию, если имеет место страховой случай, он выплачивает страховое возмещение страхователю. Форма договора устанавливается страховщиком.

В договоре оговариваются:

  • предмет договора, ожидаемые страховые случаи, вероятность их наступления и обоснование;
  • назначается страховая сумма и премия, порядок ее оплаты;
  • права и обязанности страховщика и страхователя;
  • порядок выплаты страховой сумму;
  • ответственность сторон;
  • церемония разрешения споров;
  • прочие условия;
  • продолжительность действия.

В договоре приводятся реквизиты сторон, он закрепляется подписью и печатью
страховщика.

Образец договора страхования здоровья.

Заявление о страховом случае.

Стоимость

Стоимость страхования здоровья зависит от его вида, перечня услуг, состояния здоровья и пола страхователя, типа производственных рисков, уровня предоставления медицинского сервиса, срока, на который заключается договор и устанавливается индивидуально для каждого страхователя с учетом набора страховых рисков и правового положения.

Страховые компании при оформлении корпоративного страхования юрлицами производят его по сниженным расценкам. Причем цена полиса, оформляемого физическим лицом в два раза дороже.

Некоторые компании расширяют пакет услуг, входящих в ДМС. Например, вводится бюджетный полис, позволяющий получить высококвалифицированную медицинскую помощь в платной поликлинике с минимумом услуг в виде консультации терапевта и проведение обследования по сданным анализам.

Сравнительная таблица стоимости страхования здоровья в разных компаниях:

 Наименование компании   Действующие программы по ДМС  Минимальная стоимость, руб.
 Ингосстрах  Платинум, Премиум, Оптимал, Стандарт,  Базовый  34 200
 Альянс (Росно)  Универсальный, Специальный  30 000
 Росгосстрах  Базовая, Эконом, Стандарт  25 000
 Согаз  Антиклещ, Эконом  20 000
 Ренессанс-Страхования  Базовый набор, Стандарт  25 000

Видео: Страхование жизни и здоровья. Цель оправдывает средства


Ваши отзывы

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *