Страхование недвижимости при ипотеке документы

Содержание

страхование недвижимости при ипотеке документыПрограмму ипотечного кредитования предлагают практически все банки. Процентные ставки могут быть разными, но обязательным условием всех кредитных организаций является страхование приобретаемого имущества по ипотеке. Покупаемая квартира по жилищному кредиту, автоматически становится объектом залога. Поэтому банк потребует перед подписанием договора предоставить страховой полис на жилье. Сроки страхования квартиры обычно равны срокам ипотечного кредита.

При подаче заявки на оформление кредита, банк может потребовать от заемщика не только страхование приобретаемой жилплощади, но и дополнительные виды страхования, например, страхование жизни, потери трудоспособности и т.д. Это значительно влияет на стоимость страхового продукта, но не являются обязательными. При страховании залоговой недвижимости, банк пытается обезопасить себя от риска потери невыплаты кредита заемщиком, другими словами от потери предполагаемой прибыли.

В случае причинения квартире ущерба в виде пожара, потопа, противозаконных действий других лиц, стихийных бедствий, все затраты по возмещению ущерба берет на себя страховая компания.

Что такое ипотечное кредитование

После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

  • Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
  • Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.

В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры. Они занимаются сбором необходимых бумаг для заключения договора, а так же контролируют процесс страхования подобранного варианта жилья.

Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик. При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки. Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

Дополнительная страховка оформляется в редких случаях при острой необходимости, так как затраты на полис будут существенными.

Документы для оформления страховки

страхование недвижимости при ипотеке документыНа момент подписания договора, банковское учреждение потребует предоставить следующие документы для страхования квартиры по ипотеке:

  • Анкета – заявка от заемщика на оформление услуг страховой компании;
  • Копии всех страниц паспорта;
  • Справка о медицинском состоянии заемщика;
  • Если страховка оформляется по сертификату жилья, предоставляемого военнослужащему, требуется копия военного билета;
  • При наличии созаемщиков, требуется копия их паспорта.

Для оформления страхового полиса потребуются следующие документы на квартиру:

  • Договор дарения, наследования, купли – продажи, или другой документ, устанавливающий право собственности на объект недвижимости;
  • Справка о регистрации права владения квартирой;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Копии поэтажного плана дома и технического паспорта квартиры;
  • Копия домовой книги;
  • Номер лицевого счета для оплаты коммунальных платежей;
  • Отчет оценочной компании по данному объекту недвижимости.

При оформлении страхового полиса, к заемщику предъявляются следующие требования:

  • Возраст от 20 до 65 лет;
  • Инвалиды 1 и 2 групп могут получить отказ банка.

Недвижимость, которую требуется застраховать, также должна соответствовать следующим условиям:

  • Квартиры, находящиеся в зданиях под снос, в аварийном состоянии не будут застрахованы;
  • Помещения, в которых не закончены строительные работы или износ жилья составляет около 70%, также будут отвергнуты страховой компанией;
  • Если по жилому помещению проводились судебные разбирательства, страховщик может отказать в оформлении договора.

Стоимость страховки

Величина страховых выплат зависит от общей стоимости квартиры, покупаемой в ипотеку. Она начисляется на остаток долга, а не на полную стоимость объекта недвижимости.

На ставку влияют следующие условия:

  • программа ипотечного кредитования,
  • данные о заемщике,
  • общее состояние квартиры (первичное или вторичное жилье),
  • процентная ставка по ипотеке,
  • размер и срок кредитования,
  • валюта займа.

При оформлении ипотечного кредитования, одним из обязательных условий банка является оформление страхового полиса. Страховка бывает следующих видов: страхование приобретаемой квартиры и страхование жизни и трудоспособности заемщика. Первый вариант является обязательным, второй – оформляется по желанию клиента. При наступлении страхового случая, указанного в договоре, обязательства по выплате займа берет на себя страховая компания.

Похожие записи

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-27. Это быстро и бесплатно!

страхование недвижимости при ипотеке документыДаже то, что недвижимость выступает в роли обеспечения, еще не гарантирует возврата вложенных средств и процентов, предусмотренных кредитным договором.

С заемщиком, да и с недвижимостью могут произойти неприятности.

Для того, чтобы максимально снизить риск, банк предлагает заемщику приобрести полис страхования.

Положение о страховке отражено в ФЗ-102, в этом федеральном законе есть статья №31, которая называется «Об ипотеке». Если вы решили оформить ипотечный кредит, учитывайте, что страхование является обязательным.

Перед тем, как заключить договор с банком, придется купить полис. Заемщику будет предложена страховка по 3 направлениям:

  1. Защита недвижимости.
  2. Страхование здоровья клиента банка и его жизни.
  3. Поскольку возможна утеря права собственности на квартиру, необходим полис и на этот случай. Речь идет о титульном страховании.

Защита комплексная, такая страховка снижает риск невозврата суммы.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Приготовьте все необходимые бумаги, пакет документов стандартный. Заемщик должен сделать следующее:

  1. Возьмите паспорт, отксерокопируйте все страницы.
  2. Пройдите медицинское обследование. Предоставьте копии документов.
  3. Заполните анкету-заявление. После ее рассмотрения будет заключен договор страхования, в который будут включены перечисленные выше риски.

Продавец недвижимости также должен принести копии следующих бумаг:

страхование недвижимости при ипотеке документы

  1. Свидетельство о браке.
  2. Сделать копии всех страниц паспорта.
  3. Если есть несовершеннолетние дети, то принести копии свидетельств о рождении.
  4. При продаже квартиры, которая была куплена в браке, супруг или супруга должны дать согласие на отчуждение. Копия этого документа также должна быть включена в пакет.
  5. Если продавец квартиры пенсионного возраста, то он должен пройти освидетельствование в психоневрологическом диспансере. Копию этой справки, а также копию документа, выданного в наркологическом диспансере, следует включить в пакет документов.

Кроме перечисленных выше документов для страховки квартиры по ипотеке потребуется предоставить бумаги на недвижимость. Сделайте копии всех правоустанавливающих бумаг, которые имеются на жилье.

Потребуются следующие копии:

  1. Договора дарения, купли-продажи или долевого участия.
  2. Техпаспорта.
  3. Если собственник квартиры – ребенок, то требуется копия разрешения. Его можно взять в органах опеки.
  4. Выписки с финансового лицевого счета.
  5. Объект недвижимости должен быть оценен. Предоставьте копию отчета, который был сделан по результатам независимой экспертизы.
  6. Справка. Форма №9. В ней содержатся сведения о лицах, которые были зарегистрированы в помещении. Это архивная справка, в которой отражается вся информация с момента ввода дома в эксплуатацию.

Если потребуется, страховая компания имеет право попросить заемщика принести дополнительные документы. С тем, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке, далее о том, откуда взять всю необходимую документацию.

Где взять бумаги?

страхование недвижимости при ипотеке документыСправку по форме №9 вы можете заказать на сайте Госуслуги, либо обратиться в паспортный стол.

Пошлину платить не придется. Срок действия такой справки не установлен.

Технический паспорт на квартиру можно получить в БТИ.

Срок действия документа не ограничен. Перед подачей бумаг в БТИ необходимо оплатить государственную пошлину – 900 рублей.

Оценка квартиры, согласно 102-ФЗ, выполняется за счет заемщика. Какого оценщика выбрать – дело клиента банка, но у кредитно-финансовой организации имеется список организаций, работе которых он доверяет.

Банк не может настаивать на выборе оценщиков, но обращение к специалисту из списка ускорит рассмотрение заявки.

Все дело в том, что службе безопасности банка не придется тратить время на проверку оценщика.

Специалист должен быть членом СРО, у него должен быть полис гражданской ответственности.

Куда подавать?

Для того, чтобы оформить полис, необходимо выбрать страховую компанию. Определите сроки, ознакомьтесь с договором. Уточните особенности страхования.

Предоставьте все документы для страхования квартиры в ипотеке и напишите заявление. Заплатите за страховку.

Это следует делать в срок, который был указан в договоре. Он будет в трех копиях. Одна останется в страховой организации, вторая будет направлена в банк, а третья выдана заемщику на руки.

Нюансы и подводные камни

страхование недвижимости при ипотеке документыПомните о том, что даже при наличии полиса страховая компания может отказать в выплате, если будет доказано, что заемщик совершил умышленное преступление, либо сознательно дал ложную информацию о страховом событии.

Кроме того, выплат может не быть, если заемщик не вносил платежи, использовал квартиру не по назначению, либо оповестил страховую организацию о наступление события, нарушив сроки, указанные в договоре.

В случае отказа заемщик может в суд и защитить себя.

Заключение

Пакет документов для страхования ипотечной квартиры включает в себя много бумаг, но не стоит бояться сложностей. На момент совершения сделки все эти документы уже будут у вас на руках.

Несмотря на то, что страхование является обязательным, вы можете отказаться от ряда рисков. Тем не менее, следует взвесить все еще раз, ведь именно страховка защищает вас и вашу семью от неприятностей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 288-16-27 (Москва)
Это быстро и бесплатно!

страхование недвижимости при ипотеке документыЗачастую банки требуют от заемщиков застраховать свою новоиспеченную недвижимость от утраты или повреждения.

Кроме того, застраховывается и сам клиент вместе с его жизнью и здоровьем. Причем данное условие является во многих банках обязательным – в противном случае человек просто не получит деньги.

В связи с этим у заемщика появляется множество вопросов, начиная от того, что попадает под страховой случай, и заканчивая стоимостью страховки.

Для чего оформляют страхование недвижимости

Итак, первый вопрос, который возникает у большинства клиентов – для чего это нужно? Как гласит закон, Вы можете застраховать только залог, то есть недвижимость (дом или квартиру), которую Вы приобретаете.

страхование недвижимости при ипотеке документыВот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок. А банки рисковать не любят.

Если же говорить о страховании жизни, то, как показала практика, здесь клиенты солидарны с банковским учреждением. Ведь квартира приобретается чаще всего для того, чтобы в ней потом жили Ваши дети, а в жизни может случиться всякое, так что данный вид страхования одновременно нужен не только банку, но и Вам.

Кстати, для тех, кто отказался от страхования жизни, банк вправе поднять проценты по кредиту, что он чаще всего и делает.

Обязательна ли данная процедура

Как уже было сказано выше, по закону обязательным является только страхование залога, то есть самого дома или квартиры.

Однако дополнительно Вы можете застраховать и свое здоровье, и жизнь, а так юридическую чистоту недвижимости.

Условия страхования

Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита. Однако есть и исключение – к примеру, при защите титула (имеется ввиду риск утраты недвижимости благодаря мошенничеству или двойным продажам) срок должен быть не более 3 лет после того, как была взята ипотека. Именно этот временной промежуток обозначен в связи с тем, что срок исковой давности, который позволяет оспорить сделку по покупке недвижимости, составляет именно три года.

Однако здесь стоит учитывать, что если сделка все же не являлась юридически чистой, то ее можно будет оспорить и по прошествии трех лет, когда найдется собственник или приемник, чьи права были нарушены.

Вот почему страховку титула желательно оформлять на все время ипотечного кредита. Причем даже в том случае, если банк на этом не настаивает.

К слову, размер страховки должен соответствовать той сумме, которую Вы взяли в кредит. На практике же банк требует, чтобы сумма страховки покрывала всю стоимость жилого дома или квартиры.

страхование недвижимости при ипотеке документыКстати, здесь так же имеются некоторые оговорки. В частности:

  • По мере того, как ипотечный кредит будет погашаться, страховая сумма так же будет падать.
  • Страховая сумма во время страхования должна быть на десять процентов больше от размера обязательств по ипотечному кредиту.
  • При этом следует учитывать, что покрытие при страховании ответственности клиента банка не должно превышать пятидесяти процентов от общей суммы долга.

Если говорить о требованиях, предъявляемых к квартире, то здесь учитывается следующее:

  • Год постройки жилья, а также его состояние. Здесь однозначно не подходят ветхие здания, чей износ составляет 60 процентов. Так же в некоторых банках учитывается наличие кухни, от чего квартиры-студии могут и не подойти – об этом нужно узнавать в конкретном банковском учреждении. Ну и стоит учитывать законность перепланировки, если таковая была.
  • Также учитывается рыночная стоимость квартиры, которая должна быть определена профессиональным оценщиком. При этом не стоит путать данную стоимость с той ценой, которую просит от Вас продавец – при выдаче ипотеки и страховки квартиры банк будет ориентироваться именно на данные независимого эксперта.
  • Так же следует заранее узнать, есть ли у квартиры обременение, и насколько она чиста в юридическом плане. То есть банк ни в коем случае не разрешит страховать квартиру и не выдаст деньги, если жилье находится под арестом, либо в залоге. Кроме того, на момент страхования продавец обязательно должен быть дееспособен.
  • У жилья должны быть все необходимые документы.

Только при соблюдении этих пунктов квартира будет застрахована, а необходимая сумма на приобретение жилья выдана банком.страхование недвижимости при ипотеке документы

Какие документы необходимы для оформления

Для того, чтобы застраховать свое жилье, понадобятся следующие документы:

  1. Документ на тот дом или квартиру, которые станут непосредственным объектом страхования;
  2. Ваш паспорт гражданина РФ;
  3. Акт оценки того жилья, которое Вы собираетесь приобрести.

Для того, чтобы осуществить титульное страхование, понадобятся следующие документы:

  • Документ, который подтвердит тот факт, что Вы имеете право на недвижимость по предыдущим сделкам;
  • Документ, свидетельствующий о купле-продаже, либо свидетельство на наследство;
  • Свидетельство о гос. регистрации недвижимости;
  • Если продавец женат или замужем, то так же будет необходимо согласие супруги или супруга;
  • Кроме того, если в семье есть несовершеннолетние, то так же понадобится разрешение, исходящее от опекунского совета;
  • Квитанции, свидетельствующие об оплате коммунальных платежей;
  • Документ, который подтвердит цену недвижимости;
  • Паспорт гражданина РФ.

При страховании от несчастного случая нужны будут следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. В некоторых компаниях – медицинский осмотр.

Порядок расчета и стоимость

На каждый вид страхования действуют свои расценки.

К примеру, если Вам необходимо имущественное страхование недвижимости, то оно будет стоить от 0,3 до одного процента от цены квартиры. При этом дополнительно будет учитываться наличие сигнализации в помещении, а также возраст жилья и то состояние, в котором оно находится.

Если говорить о страховании титула, то оно может обойтись Вам от 0,1 до 0,6 от стоимости жилья. Здесь значение будет иметь история недвижимости, наличие юридической экспертизы, проводимой по чистоте сделки, а также прошло три года с момента покупки квартиры, или же нет.

Так же, возможно, Вы решите застраховать себя и свою жизнь – такая страховка будет стоить Вам от 0,7 до 1,5 процентов от стоимости жилья. Важно, что сумма будет зависеть дополнительно и от состояния Вашего здоровья, а также от деятельности клиента.

Ну и конечно же дешевле всего Вам обойдется комплексный полис – как правило, он стоит от 1 до 1,5% стоимости объекта.

Порядок оформления страхового полиса

Для того, чтобы оформить страховку, следует выполнить следующие действия:

  1. Выбрать ту страховую компанию, которая Вам подходит. К слову, как правило, банк сам сотрудничает с одной из страховых компаний, и предлагает клиенту обратиться именно в эту организацию.
  2. Ознакомиться с тем договором, который предлагает страховая компания.
  3. Очень важно выяснить условия и сроки, по которым осуществляется страховое возмещение.
  4. Написать соответствующее заявление.
  5. Уплатить ту сумму, которая предписана договором, в установленный срок.

При этом договор оформляется в трех экземплярах – первый экземпляр забирает страховая компания, второй экземпляр принадлежит Вам, а третий Вы отдаете банку.

Действия при наступлении страхового случая

Итак, что же делать, если наступил страховой случай?

Следует:

  1. Сообщить о постигшем Вас несчастье в соответствующие органы – к примеру, при противоправных действиях каких-либо лиц следует обратиться в полицию, если случилась авария или был взрыв, то нужно обратиться в аварийную службу, а если был пожар, то нужно вызвать пожарный надзор.
  2. Далее следует сообщить страховщику о случившемся происшествии в указанные в договоре сроки в письменном виде, указав причину того, что привело к ущербу.
  3. На последнем этапе следует предоставить документы на поврежденную недвижимость.

Следует помнить о том, что денежные средства страховая компания должна перечислить в банковское учреждение до того, как будет погашен ипотечный кредит.

Обзор условий страховых компаний

Сразу несколько банков предлагает застраховать имущество по ипотеке на разных условиях.

Вот лишь некоторые из этих банков:

  • К примеру, если говорить о главном банке нашей страны, Сбербанке, то здесь, как правило, требуется застраховать квартиру лишь от разрушения. При этом процентная ставка составит от 0,2 до 0,4 % от суммы кредита.
  • Если говорить о банке ВТБ 24, то здесь предлагается сразу комплексная страховка, которая одновременно включает в себя страхование жилого дома или квартиры от повреждения, или разрушения, страхование жизни и здоровья клиента и страхование титула. Такая страховка обойдется Вам в 1% от страховой суммы.
  • Так же комплексную страховку предлагает и компания Росгосстрах. Она так же включает в себя страхование жизни/здоровья клиента, страхование имущества от повреждения/разрушения и страхование титула. При этом сумма страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих параметров, в том числе и от расположения жилья. Заявка рассматривается в течение 24 часов.

Безусловно, по закону обязательным является лишь страхование залога (то есть жилого дома или квартиры). Однако при отказе в комплексной страховке банк вправе увеличить Вашу процентную ставку по ипотеке.

О страховании при оформлении ипотечного кредита смотрите в следующем видеосюжете:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25. Это быстро и бесплатно!

Какие документы нужны для страховки ипотеки?

Для покупки полиса требуются документы, подтверждающие площадь, техническое состояние здания, сумму кредита, а также рыночную стоимость объекта страхования. Все это требуется страховщику для оценки своего страхового риска и определение размера платежа.

Страховщику нужно предъявить:

  • заявление на страхование;
  • копию паспорта;
  • акт или отчет оценщика о стоимости жилья;
  • расширенную выписку ЕГРН;
  • техплан БТИ с экспликацией и поэтажным планом;
  • копия кредитного договора, закладной;
  • выписка из домовой книги;
  • опись подлежащего страхованию имущества;
  • копия договора купли-продажи или других правоустанавливающих документов на квартиру.

Большая часть документов подается в виде копий, но желательно иметь под рукой оригиналы, чтобы показать их сотруднику страховой компании. В оригинале нужно предъявить только заявление на страхование. Выписка из ЕГРН заказывается в Росреестре или МФЦ, техплан в местном БТИ, а акт оценки у сертифицированного оценщика (за отдельную плату).

Обычно договор ипотечного страхования заключается с обязательным осмотром квартиры, но если сумма кредита невелика, то возможна продажа полиса и без осмотра.

Важно! Страховая сумма при страховании залога всегда привязывается не к стоимости недвижимости, а к размеру выданного кредита. В случае полной гибели имущества банк выступает выгодоприобретателем по такому полису.

Дополнительные документы

Помимо основного пакета документов страховщик может затребовать и дополнительные. Например, если есть подозрения о том, что жилье числится в аварийном фонде, то могут попросить справку о том, что квартира не входит в перечень аварийных объектов.

Если в доме, где расположена квартира давно не проводился капремонт, то могут запросить данные о том, когда его делали в последний раз и когда планируют делать снова. Потребоваться может и справка из психоневрологического, наркологического диспансеров, разрешение на перепланировку и другие документы.

Особенности составления заявки

Заявление на страхование пишется перед заключением договора. В нем указываются все сведения о будущем страхователе и основные условия кредитования покупки недвижимости (размер кредита, сроки).

В заявлении указывается:

  • Ф.И.О, контакты, гражданство, семейное положение;
  • описание предмета ипотеки, объекта страхования;
  • размер кредита, процентной ставки, остатка задолженности;
  • срок страхования;
  • характеристика объекта страхования (год постройки, материал перекрытий, средства противопожарной защиты и пр.).

При заполнении заявления стоит обратить внимание на пункты, по которым страховщик будет оценивать свой риск. Например, компанию будет интересовать соседство дома с объектами повышенной опасности, материал перекрытий, наличие в квартире каминов, газовых котлов, саун и пр.

Страховщик может увеличить тариф, если в доме нет противопожарной сигнализации, но есть, например, камин или обогреватель. А вот если дом находится под охраной и оборудован всеми средствами защиты от пожара, то стоимость страховки может уменьшиться.

Скачать бланк заявления на ипотечное страхование ВТБ

Внимание! При заполнении заявления на страхование нужно указывать сведения о состоянии здания, в котором находится квартира. Их можно взять из техплана БТИ или расширенной выписки ЕГРН.

Оформление полиса

После проверки документов страховщик принимает решение о заключении договора страхования. На подписание соглашение уйдет не более 20-30 минут. Страхователь-заемщик выбирает риски:

  1. пожара, удара молнии, взрыва газа;
  2. повреждения в системе электрооборудования;
  3. затопления, прорыва водопроводных систем;
  4. стихийных бедствий (землетрясения, оползня, бури, вихря, урагана, наводнения, града или ливня);
  5. противоправных действий третьих лиц (грабежа, разбоя, боя оконных стекол и пр.).

Полис покупается на случай полной гибели недвижимости от наступления страховых рисков или на случай повреждения имущества. В качестве страховой суммы обычно выбирается сумма кредита, полученного в банке на покупку кредита.

Где и кем составляется соглашение?

Страховой договор составляется юристами страховой компании на основе правил страхования и требований ГК РФ, законов «Об организации страхового дела» и «О защите прав потребителей».

Каждый заемщик получает типовое соглашение, в котором прописаны лишь индивидуальные тарифы, размер франшизы, перечень рисков, срок страхования, страховая сумма (остаток задолженности по кредиту). Остальные условия являются стандартными для всех страхователей.

Структура и содержание

Договор страхования залога состоит из порядка 10 разделов. В них излагаются все условия страховой защиты: от заключения договора и до получения страхового возмещения при наступлении страхового события.

В договоре должно быть указано:

  • контакты сторон;
  • описание недвижимости (объекта страхования);
  • страховая сумма и размер тарифа;
  • полный перечень страховых рисков;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность в случае неоплаты договора;
  • порядок разрешения споров.

Самые важные пункты для страхователя: все, что касаются возможного отказа в выплате страхового возмещения после наступления страхового события. Нужно изучить, что является исключением из страхового покрытия, и каков порядок действий при наступлении пожара, затопления или другого риска.

Стоит проверить также, чтобы вся указанная информация (о размере кредита и сроках кредитования) полностью совпадала с той, что указана в кредитном соглашении. Обратите внимание также на такие пункты как возможность страховщика установить лимиты возмещения для отдельных рисков (групп рисков), на один страховой случай, на отдельные виды имущества. Все эти нюансы могут серьезно повлиять на выплаты в будущем.

  • Скачать бланк договора ипотечного страхования
  • Скачать образец договора ипотечного страхования

Важно! Страхователь никак не может повлиять на содержание типового страхового договора. Однако банк всегда предоставляет выбор страховщиков-партнеров, и если условия страховки не устраивают можно просто обратиться в другую компанию.

Когда заключается и подписывается?

Полис не может вступить в силу ранее возникновения права залога, так что сначала оформляется закладная, а уж потом страхуется имущество. Последовательность действий такова: оформление кредитного договора, затем договора купли-продажи, закладной, а уж затем – страхового договора. Подписывается соглашение лично страхователем или его законным представителем.

Условия и основания для расторжения

Порядок расторжения полиса прописан в самом договоре. Разрыв отношений возможен по обоюдному согласию либо по инициативе одной из сторон. Например, страховка может быть расторгнута досрочно по требованию клиента, но об этом нужно уведомить страховщика (обычно за месяц).

Клиент может выбрать другую компанию или погасить кредит досрочно. После погашения обязательств по кредиту можно расторгнуть договор и вернуть часть уплаченного страхового платежа (за вычетом расходов на ведение страхового дела).

Соглашение о расторжении договора страхования совершается в письменной форме, обязательства сторон прекращаются с момента заключения этого соглашения, а при его расторжении в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Особенности комбинированной и комплексной страховки

Очень часто заемщики банков заключают комбинированные или комплексные договора со страховыми компаниями. В них прописываются условия не только страхования залога, но и страхования жизни на случай инвалидности или смерти, а также титула (риска потери прав собственности на недвижимость).

При оформлении такого договора список документов должен быть расширен. Размер страховой суммы при дополнительных видах страхования, как правило, равен задолженности по кредиту и уменьшается вместе с ней.

От страхователя понадобится:

  1. медицинское заключение о состоянии здоровья;
  2. справка о доходах;
  3. копия трудовой книжки;
  4. документы об истории квартиры (расширенная выписка с указанием статистики перехода прав собственности за последние 5-10 лет);
  5. выписка из домовой книги;
  6. разрешение органов опеки на сделку купли-продажи;
  7. свидетельство о праве на наследство на недвижимость и пр.;
  8. согласие супруга (и) на продажу квартиры.

Страховщик имеет право проверить сведения о состоянии здоровья заемщика, в том числе информацию о перенесенных ранее заболеваниях, несчастных случаях. Это необходимо для оценки риска. В заявлении на комплексное страхование будет представлено три таблицы по каждому виду.

В разделе страхования жизни нужно будет указать информацию о возрасте, болезнях, травмах, видах спорта, которыми занимается клиент. В разделе о страховании титула будет представлена вся информация о сделке и об истории квартиры. Страховщик может проверить доверенность представителя, который участвовал в сделке купли-продажи, права наследников, наличие судебных арестов и обременений.

  • Скачать бланк комбинированного (комплексного) договора ипотечного страхования
  • Скачать образец комбинированного (комплексного) договора ипотечного страхования

Внимание! При покупке комплексного страхования заемщик заключает договор только с одной компанией на все три вида страхования. Сроки страхования залога и жизни привязываются к сроку кредитования, а титула – к сроку исковой давности (три года).

Договор страхования ипотеки – обязательно условие ипотечного кредитования. Для оформления полиса требуется собрать пакет документов для оценки страхового риска. Заключить договор можно с компанией из списка партнеров банка-кредитора.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)Это быстро и бесплатно!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *