Страхование ипотеки сбербанк продление

Содержание

страхование ипотеки сбербанк продление

Жизненная ситуация в семье складывается таким образом, что только один выход – это оформить ипотеку. Необходимо обладать информаций о стоимости ежемесячного платежа, а также стоимости страховки при ипотеке. Страховой продукт оформляется на один год, за год вся сумма ипотеки не выплачивается и полис необходимо будет продлевать. В кредитном договоре этот пункт прописан. Есть условие, что если человек не продлевает страховку, то банк имеет право пересмотреть ставку и увеличить её.

Варианты продления страховки по ипотеке в Сбербанке.

Существуют несколько вариантов продления страховки. Если у вас есть свободное время, то можно зайти в офис Сбербанка. Второй вариант – это через интернет. И третий вариант, который набирает популярность – это через мобильное приложение Сбербанк онлайн. Каждый человек может выбрать и произвести оформление удобным для него способом.

Как продлить страховку по ипотеке через сайт?

В наше время интернет прочно вошёл в нашу жизнь. Многие услуги можно сделать не выходя из дома. Чтобы оформить страховку по ипотеке необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка. Далее перейти в личный кабинет и ввести логин и пароль. Далее выбираем опцию «продление полиса» и снова заполняем анкету. Вносим новые сведения об остатке по кредиту, указываем номер полиса и срок кредитования.

Просрочка по страховке по ипотеке в Сбербанке, что делать?

Произошла такая ситуация, что нужно было внести сумму 5 числа, а человек забыл это сделать или не смог. Прошёл день, два, спустя время заемщик вспомнил про это. Тогда можно в этот момент внести сумму оплаты. Если нет возможности заплатить, например нет работы, тогда необходимо обратиться к менеджерам банка. Возможные меры штрафных санкций прописываются в договоре, ознакомьтесь с ним ещё раз.

Можно ли поменять страховую компанию?

Когда вы оформляли страховку, вы оформили в Сбербанке. Не было времени искать другие предложения. Сейчас вы стали уделять время и нашли информацию, что в другой страховой компании условия по страховке лучше. Встаёт вопрос, а можно ли тогда сменить организацию и застраховать ипотечный кредит в другом месте?

Безусловно можно, главное проверить информацию о том, что данная организация входит в список разрешенных банком.

Теперь вы знаете, какими способами продлить страховку по ипотеке. Штрафные санкции вас не коснуться, и вы будите спасть спокойно. Документы по сделке храните в специальной папке. На календаре или в заметках на мобильном телефоне, можно выделить маркером дату окончания договора. Год – это маленький срок и он пройдёт быстро. И вновь, необходимо будет выполнить продление полиса.

  • Частным клиентам
  • Малому бизнесу и ИП
  • О банке

Отделения и банкоматыСбербанк ОнлайнENG

  • Кредиты
    • Кредиты на любые цели
    • Рефинансирование кредитов
    • Кредитные карты
    • Нецелевой кредит под залог недвижимости
    • Ипотека
    • Полезное
    • Популярные вопросы о кредитах
    • Как оплачивать кредит
    • Как взять кредит и не переплатить лишнего
    • Три причины рефинансировать кредит в Сбербанке
    • Частые вопросы по кредитным картам
    • Кредит или кредитная карта: что выбрать

От подачи заявки до решения по кредиту – всего 2 минуты

Узнать подробнее

Оформить онлайн*

Оформление происходит на сайте
ООО СК «Сбербанк страхование»

1 Информацию о приеме полиса и аккредитации ООО СК «Сбербанк страхование» в других банках необходимо уточнять на сайте банка, в котором получен ипотечный кредит.

Страховые услуги в рамках Программы оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015 г. без ограничения срока действия).

С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru

Что застраховано

Конструктивные элементы:

  • несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери;
  • при страховании индивидуального жилого дома или здания (строения) — дополнительно к ранее указанным элементам — крыша, фундамент.

От каких рисков действует защита

Гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества вследствие:

  • пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
  • падения летающих объектов или их обломков, грузов;
  • наезда транспортного средства, а также навала судна;
  • стихийных бедствий;
  • взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
  • повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор лини электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
  • конструктивных дефектов застрахованного имущества

Срок страхования

Полис действует в течение 12 месяцев.

Важно! ООО СК «Сбербанк страхование» является аккредитованной в Сбербанке России страховой компанией по ипотечному страхованию1 .

Вы также можете оформить полис страхования любой другой страховой компании, аккредитованной Сбербанком России по ипотечному страхованию.

Остались вопросы?

Звоните в Сбербанк страхование

8 (800) 555 55 57

Полезно знать

  • Популярные вопросы о страховании ипотеки
  • Теоретический курс: как застраховать то, что дорого
  • Правила страхования
  • Образец полиса
  • Памятка страхователя
  • Страховые компании, участвующие в страховании имущества

Контакты

Сайт страховой компании

КредитыДебетовые картыКредитные картыВкладыИпотекаИнвестицииОплата услугПереводыСтрахованиеСбербанк ПремьерСбербанк ПервыйPrivate Banking900

Для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ

+7 495 500-55-50

Для звонков из любой точки мира

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19, тел. 900, +7 (495) 500 5550.

© 1997—2018 ПАО Сбербанк.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиИнформация, обязательная к размещению

Для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ

+7 495 500-55-50

Для звонков из любой точки мира

Apple StoreGoogle Play

English versionApple StoreGoogle PlayEnglish version

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19, тел. 900, +7 (495) 500 5550.

© 1997—2018 ПАО Сбербанк.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиИнформация, обязательная к размещению

ПАО Сбербанк

использует cookie

(файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера. Сбербанк серьезно относится к защите персональных данных — ознакомьтесь с

условиями и принципами их обработки

.

Закрыть предупреждение

Страховка при ипотеке в Сбербанке

Решив воспользоваться ипотечным кредитом, необходимо хорошо ознакомиться с вопросом страхования и узнать, во сколько обойдётся страховка при ипотеке в Сбербанке, является ли она обязательно и на каких условиях оформляется.

Пункт о страховке прописан в кредитном договоре. В том числе там написано, что в случае расторжения или не продления договора личного страхования (обычный срок такого договора 1 год), банк имеет право повысить процентную ставку. Пункт о страховании в кредитном договоре Сбербанка выглядит так:

страхование ипотеки сбербанк продление

Страховка – это обязательное условие для получение субсидированной ипотеки по привлекательной ставке 11,4%.

Если вы берёте в Сбербанке ипотеку, кредитуемое жильё, по закону РФ, подлежит обязательной страховке, которая сводит все риски к минимуму. Если имущество будет утрачено или испорчено, заёмщик получит оговорённую в договоре сумму, которая перенаправляется в Сбербанк для погашения кредитных средств.

Как выбрать страховую компанию для взятия ипотеки в Сбербанке

Хотя существует много страховых компаний, дочернее предприятие Сбербанка – Сбербанк Страхование, здесь вы можете застраховать квартиру и получить полис.

Почти во всех отделениях Сбербанка от ипотечных менеджеров заемщики чаще всего слышат, что застраховать свою жизнь и здоровье по договору ипотеки можно только в «Сбербанк Страхование». Но это не так: на самом деле вы можете застраховать свою жизнь и здоровье в любой, аккредитованной для этого вида страхования в Сбербанке, страховой компании. Пункт о страховании в аккредитованных компаниях прописан следующим образом:

страхование ипотеки сбербанк продление

Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

На май 2017 года, в Сбербанке для личного страхования аккредитована 21 компания:

  • «ВСК»
  • «АльфаСтрахование»
  • «Абсолют Страхование»
  • «Сбербанк страхование жизни»
  • «СОГАЗ»
  • «Зетта Страхование»
  • «Ингосстрах»
  • «РЕСО-Гарантия»
  • «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
  • «Росгосстрах»
  • «СК «ПАРИ»
  • «Группа Ренессанс Страхование»
  • «РСК Стерх»
  • «СФ «Адонис»
  • «СК «РегионГарант»
  • «СГ «Спасские ворота»
  • «Страховое общество «Сургутнефтегаз»
  • «Либерти Страхование»
  • «Гелиос»
  • «Страховая компания «СДС»
  • «Чулпан»

С 1 июня 2016 года можно вернуть деньги за навязанную страховку. Это касается и личного страхования при ипотеке. Однако помните, что повышение процентной ставки, если это прописано в договоре, никто не отменял — она повысится, если страховки не будет.

Страховка квартиры

Страховка квартиры включает такие риски:

  • Пожар, взрыв, потоп.
  • Грабёж.
  • Стихийные бедствия.
  • Порча или уничтожение имущества третьими лицами.

Стоимость страховки определяется самим заёмщиком. Она может быть равна цене квартиры или остатку задолженности. В последнем случаи по мере уменьшения долга величина полиса уменьшается.

Страховой полис выдаётся на 1 год, поэтому его нужно каждый год обновлять.

Страхование жизни и здоровья

Если страховка квартиры является обязательной, то страхование жизни и здоровья при ипотеке – добровольное. Застраховав свою жизнь, заёмщик оградит близких от обязательств, если в случае форс-мажорных ситуаций он утратит прежнее финансовое состояние. Полис страхования жизни включает в себя следующие риски:

  1. Инвалидность или тяжёлая болезнь.
  2. Смерть.
  3. Кратковременная потеря работоспособности.

В зависимости от выбранного риска Сбербанк предлагает свои условия по возмещению. Если в случае смерти или пожизненной инвалидности страховая компания полностью покрывает все долги, то в случае временной утраты трудоспособности покрываются средства за период, когда заёмщик не в состоянии был работать (подтверждается больничным листом).

Страхование прав на собственность (страхование титула)

страхование ипотеки сбербанк продление

Бывает так, что заёмщик лишается каким-то образом прав на квартиру. В таком случае все финансовые обязанности берёт на себя страховщик.

Заёмщик может лишиться своих прав, если:

Во время оформления документов были обнаружены ошибки, и право на собственность признано недействительным.

  • Появились новые правообладатели.
  • Лицо, совершавшее сделку, признано судом недееспособным.
  • Квартира (дом) продавались по мошенническим схемам.

Калькулятор расчета пеноблоков смотрите на этом ресурсе
Все о каркасном доме можно найти здесь
Как снять комнату в коммунальной квартире смотрите тут comintour.net

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2017: сколько стоит и можно ли не платить

Приветствуем! Сегодня в этом посте мы разберем страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году. Еще несколько лет назад заемщика было обязательной процедурой — отсутствие страхового полиса являлось препятствием для одобрения заявки на ипотечный кредит и заключения кредитного договора в Сбербанке. С изменением законодательства Сбербанк и другие коммерческие банки потеряли право требования заключения страхового полиса. Теперь они могут лишь рекомендовать своим клиентам оплату страховки в момент подписания кредитного договора. Как же на самом деле обстоит ситуация со страхованием жизни в Сбербанке при ипотеке?

Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна

страхование ипотеки сбербанк продление

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме. На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровья заемщика? Для большинства заемщиков оплата страховой премии является лишними, никому не нужными затратами. Однако, если немного порассуждать, дела обстоят немного иначе. Так, не стоит забывать, что кредит оформляется на 15-30 лет, за это время мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется неизменным.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому рекомендуем вам: страхуйтесь по возможности каждый год, на протяжении всего действия кредита.

Можно ли отказаться от заключения страхового полиса

По действующему законодательству страхование жизни для ипотеки не является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита. Однако, страхование жизни и здоровья позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых. Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем +1% к действующей ставке.

От чего страхуется заемщик

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

  • смерти,
  • получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Также можно оформить расширенную страховку (утрата трудоспособности по любой причине, нанесение ущерба здоровью и др). Само собой, дополнительный страховой пакет сопряжен с дополнительными расходами.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита. На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга. Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Примерный калькулятор страхования жизни вы можете скачать тут.

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованных банком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Актуальный список страховых компаний в Сбербанке можно посмотреть тут.

Если менеджер банка настаивает на заключении договора именно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», целесообразно обратиться к руководству банка для выяснения причин такого поведения. Если попытки остались безуспешными – требуйте письма с объяснениями. Как правило, этого мероприятия оказывается достаточно для того, чтобы банк принял полис другой СК.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

страхование ипотеки сбербанк продление

При оплате страховой премии стоит учитывать, что:

  • страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
  • не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

Важно знать, что высокий тариф позволяет страховой Сбербанка делать выплаты без задержек и в спорных ситуациях, когда другие страховые компании ищут повод отказать в выплате при наступлении страхового случая, СК «Сбербанк Страхование» делает выплату и закрывает вопрос. У нее самый высокий процент одобрения заявлений при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму. После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Рассмотрим другой случай: заемщик досрочно закрыл кредит, а страховой полис еще действует. Как быть в такой ситуации? Вправе ли владелец недвижимости рассчитывать на компенсацию страховой премии?

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита. За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч. титульное и имущественное страхование.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента. Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет. Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Более того, стоит внимательно изучить условия своего кредитного договора. Заключение договора страхования является обязанностью заемщика в рамках договора. Неуплата или попытка возврата страховой премии может стать причиной того, что банк — кредитор потребует полного досрочного закрытия кредита, ссылаясь на пункты договора. В дальнейшем отсуженная страховка может стать причиной для отказа в выдаче новых кредитов, так как решение суда может отражено в Бюро кредитных историй.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Если у вас возникли споры со страховой компанией или банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу в специальной форме в углу экрана.

Также вам будет интересно узнать:

Ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Просьба оценить пост и поблагодарить проект, нажав кнопки социальных сетей.

Обязательна ли страховка ипотеки (Сбербанк)?

Много людей в нашей стране желает приобрести жилье с помощью кредитования. Естественно, их интересует, обязательна ли страховка при ипотеке в Сбербанке? Подробнее об этой услуге будет рассказано в статье.

Виды страхования

Страховка ипотеки в Сбербанке бывает 2 видов:

страхование ипотеки сбербанк продление

Первый вид услуги не считается обязательным, но при отказе ставка по кредиту увеличивается. Страховка ипотеки в Сбербанке является обязательной. Приобретая недвижимость, клиент передает ее в качестве залога на тот срок, который действует договор. Поэтому отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке не получится. Страхование оформляется на приобретаемый объект.

Оформление

Страхование оформляется при заключении кредитного договора. Если же нужно продлить полис, то сделать это можно на сайте Сбербанка. Есть 2 продукта, которые могут использовать клиенты:

  1. «Защищенный заемщик Онлайн».
  2. «Страхование ипотеки Онлайн».

Первый полис служит защитой от рисков потери здоровья или ухода из жизни. А второй оформлен для защиты от утраты, повреждения недвижимости, которая является залогом.

Программа «Защищенный заемщик Онлайн»

Чтобы оформить такую услугу:

  1. Зайти на сайт Сбербанка;
  2. Посетить раздел «Застраховать себя и имущество»;
  3. Необходимо найти услугу и подключить ее.

страхование ипотеки сбербанк продление

По этой программе покрываются риски при инвалидности 1 и 2 группы и смерти. Сумма возмещения равна размеру кредита, который надо оплатить. Действие полиса составляет 1 год.

Программа «Страхование ипотеки Онлайн»

Полис по этой программе продлевается на сайте. Для этого надо найти соответствующий раздел и подключить услугу. С ней покрываются риски по залоговому объекту:

Страховой полис возмещает компенсацию при:

  • пожаре;
  • взрыве газа;
  • ударе молнии;
  • стихийных бедствиях;
  • незаконных действиях третьих лиц.

Срок действия полиса составляет 1 год.

Страховые компании

Если происходит оформление страхования ипотеки в Сбербанке, то гарантируется полное возмещение ущерба с наступлением страхового случая. Деятельность страховой компании осуществляет предприятие «Сбербанк Страхование».

Клиенты могут выбрать одну из 17 компаний:

Каждая программа предлагает свои условия, выдвигает требования к клиентам. Договор оформляется в Сбербанке, после чего услуга начинает действовать. При наступлении страхового случая каждая компания гарантирует возмещение убытков.

Учет рисков

К страховым случаям относят:

  • порчу объекта;
  • кражу;
  • пожар, затопление;
  • взрыв газа;
  • стихийное бедствие.

Если недвижимость уничтожена полностью, происходит полная выплата кредита. Компенсируются и частичные повреждения. Сумма покрытия устанавливается в индивидуальном порядке.

Условия предоставления страховки зависят от компании. Не все полисы принимаются банком. Важно, чтобы он подходил по всем требованиям кредитора. Сбербанк работает с фирмами, которые покрывают распространенные риски. Это позволяет быть уверенным в возврате средств.

На сайте Сбербанка можно найти список компаний, оформляющих страхование. При этом кредитор не должен навязывать страховщиков, с которыми заключен договор. Клиент может самостоятельно выбрать фирму.

Особенности оформления полиса

Прежде чем будет оформлена страховка ипотеки в Сбербанке, необходимо обратить внимание на важные аспекты:

  • сумму покрытия – по стандартному договору предполагается сумма, эквивалентная кредиту с переплатой;
  • размер премии компании – заемщикам Сбербанка предлагается единая ставка – 0,15 % от цены жилья;
  • время действия полиса – обычно равно сроку договора;
  • условия пролонгации – некоторые фирмы увеличивают ставку по процентам после 1 дня;
  • досрочное погашение – обычно страховые взносы возвращаются при преждевременной оплате кредита. Если этой информации нет в договоре, то при возврате могут появиться сложности.

Оформлять страхование следует только в том случае, если все условия по нему устраивают. Желательно ознакомиться с правилами нескольких фирм, чтобы выбрать подходящую.

Что необходимо?

Что требуется, чтобы была оформлена страховка квартиры для Сбербанка? Ипотека с этой услугой оформляется вместе. Чтобы получить полис, нужен паспорт, кредитный договор, справка с оценкой стоимости объекта. По 2 последним документам устанавливается цена полиса. На размер страховой премии влияет:

  • состояние недвижимости;
  • длительность договора страхования;
  • количество рисков.

Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке? Цена определяется состоянием недвижимости и стоимостью квартиры. В компании выполняются индивидуальные расчеты для всех клиентов.

Есть возможность выбора 2 вариантов:

  • полис покупается на всю стоимость квартиры;
  • полис приобретается на сумму, которую нужно отдать банку.

Средняя ставка составляет 0,225 % от суммы кредита. К примеру, недвижимость стоит 3 млн рублей, первый платеж был 1 млн рублей, а полис покупается на сумму долга, тогда в 4 500 рублей обойдется страховка при ипотеке в Сбербанке. Стоимость документа примерно такая же и в других учреждениях.

Полис имеет срок действия в 1 год. Когда он истекает, есть возможность использования пролонгации или оформления нового документа в другой фирме. Приобретается он с помощью внесения ежегодного взноса. В страховании нет льгот.

У заемщика есть право возврата платежей, внесенных за время, превышающее срок действия ипотеки. В этом вопросе есть некоторые тонкости:

  • если полис действует 11 месяцев или больше, то возвращается вся сумма;
  • если кредит погашен, а полис действует еще половину срока, то клиент получает половину страховой премии;
  • если большая часть срока полиса прошла, то возвращать средства не имеет смысла.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка? Нужно подать заявление, приложив к нему выписку банка об отсутствии долга. Возврат может быть оформлен и при страховании жизни, здоровья.

Страхование жизни и здоровья

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке не является обязательным требованием. Но обычно сотрудники настаивают на оформлении услуги для уменьшения рисков от невыплаты долга. Если страхование не оформлять, то ставка поднимается на 1 %.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке предполагает возложение дополнительной финансовой нагрузки, причем больше, чем обязательное страхование имущества. Но из-за своих преимуществ услуга считается востребованной.

Для чего нужно страхование жизни и здоровья?

Полис гарантирует возмещение средств банку при утрате здоровья и ухода из жизни. Так как ипотека оформляется на длительный срок, Сбербанк ограждает себя от таких рисков. Для клиента полис считается гарантом того, что в несчастных случаях его кредитные обязательства не перейдут поручителям и родным, поскольку долг погашается страховой фирмой.

Если заемщик временно потерял трудоспособность, его кредит оплачивается тоже компанией. При отказе от оформления такой услуги увеличивается ставка. В список рисков можно включить:

  • смерть;
  • утрату трудоспособности;
  • потерю работы.

«Сбербанк-Страхование» работает по следующим программам:

  • стандартная программа – 1,99 %;
  • здоровье и потеря работы – 2,9 %;
  • самостоятельный выбор параметров – 2,5 %.

Страхование титула

В Сбербанке предлагается страхование титула, которое предполагает страховку прав на собственность. Если клиент, выплачивающий ипотеку за жилье, лишается прав на нее, то все материальные обязанности по оплате долга берет страховщик.

Заемщик, который приобрел квартиру по ипотеке, лишается прав собственности в нескольких случаях:

  • есть ошибки в документах, из-за чего сделка признается недействительной;
  • обнаружены новые правообладатели, интересы которых не учтены при оформлении договора;
  • лицо, от имени которого оформлена сделка, признано недееспособным;
  • использовались мошеннические действия.

Оформление страхования титула больше подходит для вторичного жилья, поскольку при новостройках заемщики оказываются первыми собственниками. Ставка за услугу составляет 0,3-0,5 %.

Страховка ипотеки в Сбербанке в Москве и любом другом городе оформляется с предоставлением следующего перечня документов:

Иногда требуется предоставить договор купли-продажи.

Плюсы и минусы

Страхование имеет следующие преимущества:

  • продление через сайт;
  • не нужно посещать банк и страховую фирму, так как все действия выполняются страховщиком самостоятельно;
  • полис выдается в электронном виде;
  • цена полиса зависит от суммы долга;
  • выгодные тарифы;
  • надежная передача информации;
  • возможность возврата страховой премии.

Из минусов выделяют следующие аспекты:

  • при ипотеке оформлять услугу надо обязательно;
  • хоть страховка жизни и здоровья не считается обязательной, ставка по кредиту при отказе от нее увеличивается на 1 %;
  • действие полиса составляет 1 год, после чего он требует продления;
  • продление документа при сумме возмещения от 1,5 млн рублей онлайн выполнить не получится;
  • дополнительные затраты.

Жилищное кредитование

Страхование ипотеки распространяется на все программы, предлагаемые Сбербанком:

  1. Ипотека с господдержкой. Первый платеж составляет минимум 20 %. Максимальный срок равен 30 годам. Переплата назначается индивидуально, но от 11,4 %. Комиссия с выдачей кредита не берется, но есть расходы по оценке недвижимости.
  2. Покупка готовой квартиры. Такой кредит выдается при покупке недвижимости вторичного рынка. Сумма выдается от 300 тыс. рублей под ставку от 12,5 % и сроком не больше 30 лет. Размер первого платежа определяется несколькими факторами, но не менее 15 % от стоимости жилья. Оплачивается первый взнос материнским капиталом.
  3. Покупка строящегося жилья. Условия кредита по этой программе предполагает предоставление средств для покупки жилья в новостройках. Его сумма, как и с приобретением готового объекта, равна от 300 тыс. рублей. Минимальная ставка равна 13 %. Выдается ипотека до 30 лет. Первый платеж можно внести за счет средств материнского капитала.
  4. Индивидуальное строительство дома. Выдается ссуда от 300 тыс. рублей под 13,5 %. Первый платеж равен от 30% от стоимости жилья. Выдается кредит до 30 лет.
  5. Ипотека на постройку или покупку загородного дома. Первый взнос равен 30 %, а период кредитования – 30 лет. Сумма – от 300 тыс. рублей.
  6. Военная ипотека. Выдается военнослужащим. Сумма равна не больше 1 млн 900 тыс. рублей. Ставка составляет 12,5 %.

К требованиям относят возврат от 21 года, а на момент возврата должно быть максимум 75 лет. Нужно иметь трудовой стаж от 6 месяцев. Необходимо пригласить созаемщиков – до 3 физических лиц.

Для оформления ипотеки необходим паспорт, анкета, право собственности, свидетельство о регистрации права. Также нужно заключение эксперта об оценке и стоимости объекта, кадастровый и технический паспорт объект. Вместе с оформлением ипотеки составляется договор по страхованию. Но если страховка жилья является обязательной, то жизни и здоровья выбирается по желанию заемщика. С этими услугами увеличиваются материальные затраты. Поэтому необходимо тщательно подумать, будут ли материальные возможности для оплаты подобных услуг.

11 странных признаков, указывающих, что вы хороши в постели Вам тоже хочется верить в то, что вы доставляете своему романтическому партнеру удовольствие в постели? По крайней мере, вы не хотите краснеть и извин.

20 фото кошек, сделанных в правильный момент Кошки — удивительные создания, и об этом, пожалуй, знает каждый. А еще они невероятно фотогеничны и всегда умеют оказаться в правильное время в правил.

Наши предки спали не так, как мы. Что мы делаем неправильно? В это трудно поверить, но ученые и многие историки склоняются к мнению, что современный человек спит совсем не так, как его древние предки. Изначально.

13 признаков, что у вас самый лучший муж Мужья – это воистину великие люди. Как жаль, что хорошие супруги не растут на деревьях. Если ваша вторая половинка делает эти 13 вещей, то вы можете с.

Зачем нужен крошечный карман на джинсах? Все знают, что есть крошечный карман на джинсах, но мало кто задумывался, зачем он может быть нужен. Интересно, что первоначально он был местом для хр.

Почему некоторые дети рождаются с «поцелуем ангела»? Ангелы, как всем нам известно, относятся доброжелательно к людям и их здоровью. Если у вашего ребенка есть так называемый поцелуй ангела, то вам нечег.

Источники:

Где можно продлить страхование жизни и квартиры по ипотечному кредиту клиентам Сбербанка?

Каждый год ипотечный заемщик обязан своевременно возобновлять срок действия полисов по ипотеке. Это прописано в тексте кредитного договора. Там же сказано, что допускается оформление страховок по здоровью и имуществу только в аккредитованных банком компаниях.

На официальном сайте Сбербанка публикуется этот перечень. Будьте внимательны, список партнеров постоянно меняется. Может случиться, что тот страховщик, у которого вы приобретали полис в прошлом году, теперь лишен аккредитации. Следовательно, кредитный менеджер такой договор откажется принимать.

Требования к страхованию ипотеки определены самим Сбербанком. Поэтому условия и правила во всех компания будут практически одинаковы.  Но вот стоимость может различаться весьма существенно. Поэтому имеет смысл поискать более выгодный вариант, особенно если вы изначально оформляли полис непосредственно у кредитного менеджера Сбербанка. Как правило, их тарифы в 1,5-2 раза дороже. В нашем онлайн калькуляторе (расположен чуть выше) вы можете быстро сделать онлайн-расчет страховки жизни и жилья для ипотеки и увидеть, сколько реально она может стоить.

Как продлить страховку жизни по ипотеки Сбербанка «Защищенный заемщик» онлайн?

Не так уж много страховых компаний предлагают 100% онлайн оформление полисов страхования ипотеки Сбербанка. На данный момент их всего 3:

  1. «Сбербанк-страхование» — непосредственно на сайте дочерней компании банка можно произвести онлайн расчет и оплату страхования жизни заемщика и ипотечной недвижимости. Среди достоинств — наличие скидки 10% по сравнению с тарифами в банке у кредитного специалиста и то, что данные о пролонгации договора автоматически попадают в информационную систему банка. Но главный минус — даже со скидкой 10% цена все равно остается очень высокой. Сделайте расчет в калькуляторе на нашем сайте, который предлагает другие компании из списка, и убедитесь сами.
  2. «Ингосстрах» — также позволяет самостоятельно заполнить все данные и оплатить банковской картой прямо на сайте. Полис придет на вашу электронную почту. Тарифы существенно выше конкурентов.
  3. «ВСК» — возможно только страхование жизни по программе «Защищенный заемщик», тарифы высокие. В большинстве случаев мы можем подобрать более выгодное предложение. А для экономии вашего времени, при страховании через нашу компанию, мы предлагаем беспланую доставку всех документов.

Нужно ли обязательно продлевать полис страхования ипотеки в Сбербанке?

Да, это входит в число обязанностей по ипотечному кредитному договору, наравне с ежемесячным совершением платежей для погашения долга. При этом законодательство «Об ипотеке» и Гражданский Кодекс содержат пункт о том, что заемщику нужно за свой счет осуществлять страхование залога (купленного жилья) в пользу банка. То есть требование Сбербанка застраховать квартиру абсолютно правомерно.

Что же касается продления ипотечного страхования жизни, то оно добровольное. Но поскольку банк предлагает скидку 1% к годовой процентной ставке по кредиту, большинству выгоднее все же оформить полис на себя.

Что будет, если забыл вовремя сделать страховку?

Условия кредитного договора предусматривают серьезные санкции за нарушение требований по страхованию. В интернете, на форумах вы можете найти многочисленные жалобы заемщиков, с которых банк списал неустойку за непредоставление полиса.

Так, за отсутствие страховки на имущество Сбербанк начиная с 30 дня нарушения начинает считать неустойку исходя из 1/2 кредитной ставки умноженной на сумму кредита. Фактически, это приводит к увеличение ежемесячного платежа на 50%. А с учетом того, что этот штраф списывается без предупреждения и внезапно, возникает и просрочка по возврату долга с другими вытекающими пенями.

При отказе от личного страхования на случай смерти или инвалидности банк просто через 30 дней поднимет процент по ипотеке на 1%. Это также приведет к увеличению переплаты. Обращаем внимание, что подобные односторонние действия Сбербанка полностью соответствуют условиям выдачи кредита. Более того признаются судами абсолютно правомерными.

Можно ли поменять компанию по страхованию жизни и недвижимости для ипотеки Сбербанка?

Может так получиться, что вы нашли более выгодное предложение от другого аккредитованного страховщика. Например, при взятии ипотеки согласились приобрести полис прямо у кредитного менеджера Сбербанка. В тот момент стоимость была высокой, но требовалось быстро решить вопрос. Или сотрудник запугал, что откажет в выдаче займа, если не у него сделаете полис. На второй и последующий года хотелось бы сэкономить и подобрать другой вариант.  Возникает вопрос, возможно застраховать ипотечной кредит в новой компании?

Конечно, вы вправе сменить страховую организацию по окончании срока действия предыдущего договора. Главное убедиться, что она входит в список разрешенных банком.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *