Согаз страхование жизни ипотека сбербанк

Содержание

Покупка жилья в ипотеку – сложная процедура, сопряженная с рисками. Обе стороны пытаются максимально отгородить себя от возможных убытков, и нередко в этом им помогает страхование. Приобрести страховой полис можно во многих российских компаниях, однако желательно доверить оформление и исполнение обязательств по этому документу надежному страховщику вроде компании «СОГАЗ».

О компании «СОГАЗ»

«СОГАЗ» — крупнейший игрок отечественного страхового рынка, появившийся на нем в 1993 году. Компания страхует клиентов по более чем 100 разработанным ею программам. Услугами страховщика пользуются как частные клиенты (их насчитывается около 18 миллионов), так и организации различных сфер деятельности (их общее число превышает отметку в 100 тысяч).

Рейтинговые агентства по достоинству оценивают финансовую устойчивость страховщика «СОГАЗ». Высокий рейтинг достигается за счет продуманной перестраховочной защиты, а также наличия крупных страховых резервов и собственного капитала компании.

Страховщик «СОГАЗ» имеет свыше 800 точек продаж по всей России. Сотрудниками компании являются около 12 тысяч специалистов высокого уровня.

Текущие предложения по ипотечному страхованию от компании «СОГАЗ»

Компания «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам выгодную возможность заключения договора по ипотечному страхованию. Такой вид страхования является обязательным, и получить ипотеку на недвижимость, не имея соответствующего полиса, невозможно.

Договор ипотечного страхования от компании «СОГАЗ» может включать в себя сразу несколько видов страхования. К их числу относится:

  1. Страхование квартиры по ипотеке. Такая страховка гарантирует получение компенсации в случае, если ипотечному объекту недвижимости будет нанесен урон. К страховым случаям относятся возгорания, взрывы, аварии, а также неправомерные действия со стороны третьих лиц. Страхование квартиры по ипотеке можно отнести к одной из наиболее популярных страховых программ.
  2. Страхование жизни при ипотеке. Такой договор страхует от непредвиденных несчастных случаев и болезней заемщика. Договор страхования жизни при ипотеке предусматривает, что в случае его смерти, а также полной или частичной (в том числе и временной) утраты трудоспособности страховщик выплачивает банку непогашенный остаток кредита.
  3. Титульное страхование. В качестве страхового случая рассматривается утрата ипотечного жилья вследствие прекращения права собственности по решению судебных органов.
  4. Страхование за невозврат ипотечного кредита. Такая страховая программа предусматривает покрытие кредита страховщиком в случае потери заемщиком платежеспособности.

Необходимые сведения перед покупкой страховки от компании «СОГАЗ»

Перед оформлением страховки от компании «СОГАЗ» каждый заявитель желает знать стоимость такой услуги, а также сумму страховой выплаты, на которую он может рассчитывать в случае необходимости.

Страховая сумма рассчитывается исходя из:

  • суммы задолженности по ипотеке;
  • суммы задолженности по ипотеке, увеличенной на процент, который был установлен банком.

Важно понимать, что страховая сумма не может быть выше действительной стоимости жилья, купленного в ипотеку.

Цена страховки определяется только после проверки всех необходимых документов, в которых прописаны следующие сведения:

  • пол, возраст, состояние здоровья заявителя и т.п.;
  • техническое состояние недвижимого объекта;
  • наличие других сделок с объектами недвижимости.

Именно эти факторы во многом влияют на конечную стоимость страховки, которая определяется еще и в соответствии с установленными начальными тарифами.

Как оформить ипотечное страхование от компании «СОГАЗ»

согаз страхование жизни ипотека сбербанкОнлайн-заявка на страхование ипотеки на официальном сайте СОГАЗ www.sogaz.ru/private/mortgage/

Когда-то считалось, что ипотечное страхование выгодно исключительно для банков, однако теперь мнение заемщиков изменилось. С недавнего времени многие из них самостоятельно заявляют о своем желании оформить страховку и получить надежную защиту себя и своих финансовых интересов. Чтобы это сделать, им необходимо пройти несколько этапов, о которых мы и поговорим ниже.

Чтобы получить страховку от компании «СОГАЗ», нужно:

  1. Заполнить заявление в режиме онлайн. Это делается прямо на официальном сайте страховой компании «СОГАЗ». Нужная опция находится в разделе «Недвижимость». Перейдя в него, необходимо найти подраздел «Ипотека». Еще проще будет перейти по ссылке и нажать на кнопку «Заказать». Перед заявителем откроется пустая форма, в которую необходимо будет ввести личные данные. В первую очередь из списка выбирается федеральный округ, в котором расположен ближайший офис компании «СОГАЗ». Далее необходимо найти подразделение страховщика. За этим следует ввод личных данных страхователя: ФИО, желаемый страховой продукт, примечания. Далее клиенту «СОГАЗ» нужно ввести свои контактные данные. Именно по ним специалист компании свяжется с заявителем и подробно проконсультирует по поводу дальнейших действий. В конце нужно ввести символы, указанные на картинке, и нажать на кнопку «Отправить». Перед этим желательно еще раз проверить правильность всех введенных сведений.
  2. Дождаться ответа от представителя компании «СОГАЗ». После получения заявления страховая компания оперативно связывается с клиентом и предоставляет ему полный перечень документов, требуемых для оформления страховки. Он зависит от выбранной программы. Например, для страхования жизни при ипотеке необходимо предоставить результаты медицинского обследования. Для страхования квартиры по ипотеке вместо этого страховщику предоставляется документация по объекту недвижимости (документ, подтверждающий право собственности, выписка из домовой книги и т.п.).
  3. Собрать нужные документы. Компания «СОГАЗ» предоставляет клиентам достаточно времени на сбор всех документов. Именно на это уходит по несколько месяцев.
  4. Оформить страховку. После сбора требуемых документов необходимо посетить офис страховой компании для заключения договора. Заемщик самостоятельно выбирает продолжительность его действия. Это может быть как один год, так и весь срок ипотеки (в таком случае оплата будет производиться ежегодно).

Заключение

«СОГАЗ» — компания, заслуживающая доверия, однако в нашей стране есть и другие страховщики, предлагающие не менее выгодные и надежные условия страхования. Существует вероятность, что стоимость страховки в них будет ниже, поэтому перед покупкой полиса желательно проверить несколько вариантов.

Чтобы сделать это оперативно, удобнее всего воспользоваться калькулятором. В базе калькулятора содержатся сведения о десятках страховых компаний, уже давно существующих на рынке. Они предлагают разные условия и тарифы заключения страховых сделок. Калькулятор быстро анализирует все доступные предложения рынка и отображает наиболее приемлемые варианты. Еще одно преимущество калькулятора заключается в том, что он работает в режиме онлайн круглосуточно.

Благодаря калькулятору на страховке можно сэкономить сразу в несколько раз, получив должный уровень качества и надежности без переплат.

Страхование ипотеки – процедура, необходимая в первую очередь самому заемщику. В случае финансовой или жизненной чрезвычайной ситуации страховщик заплатит банку оставшуюся сумму долга. АО СОГАЗ занимает второе место в стране по объему выданных страховых полисов по ипотечному направлению. Одним из самых востребованных является программа АО СОГАЗ «Страхование жизни» по ипотеке.

согаз страхование жизни ипотека сбербанк

Условия

Страхование ипотеки – одно из ведущих направлений деятельности АО СОГАЗ. Заемщики имеют возможность обезопасить свое будущее по следующим программам:

  1. Титульное страхование – выплата страховой премии при утере права собственности на приобретенный по ипотеке объект недвижимости.
  2. Страхование жизни и здоровья АО СОГАЗ – полис предусматривает самые распространенные варианты утраты трудоспособности при оплате ипотеки (смерть, инвалидность 1 и 2 группы, временная нетрудоспособность).
  3. Страхование невозможности исполнения долговых обязательств – страхуется риск потери постоянного места работы или снижения ежемесячного заработка.
  4. Страхование имущества – до окончания действия ипотечного договора, приобретенная квартира или дом находятся в залоге у банка, поэтому данный вид страховки является обязательным и включается в стоимость ипотеки. Полис предусматривает компенсацию ущерба от пожаров, наводнений, стихийных бедствий и т.д.

Важно! Если страхователь намеренно совершит действия, которые приведут к наступлению страхового случая (вне зависимости от выбранного полиса), компенсация выплачена не будет.

В случае если применяется комплексное страхование, тариф формируется исходя из процентных ставок, действующих по отдельным программам:

  • жизнь и здоровье – 0,12%;
  • имущество – 0,12%;
  • титул – 0,08%;
  • потеря трудоспособности – 1,17%.

согаз страхование жизни ипотека сбербанк

Как рассчитать стоимость

При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:

  • базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
  • ежегодный обязательный платеж по страховке.

Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:

  • остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
  • процентная ставка по кредиту.

Важно! Страховая сумма всегда превышает остаток долга по кредиту, поэтому в случае возникновения чрезвычайной ситуации и погашения долга перед банком, страхователь получит на руки остаток суммы.

Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:

  • общая сумма страховки;
  • процентная ставка по выбранной страховой программе.

Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:

  • возраст клиента;
  • наличие заболеваний и общее состояние здоровья;
  • уровень опасности трудовой деятельности заявителя;
  • оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
  • регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.).

Скачать калькулятор страхование жизни при ипотеке согаз в формате exel.

согаз страхование жизни ипотека сбербанк

Как оформить по шагам

Оформление подходящего полиса происходит очень быстро. Но в некоторых случаях лучше немного затянуть процесс, чтобы принять обдуманное и взвешенное решение. Оптимальный алгоритм действий потенциального страхователя перед приобретением полиса должен выглядеть следующим образом:

  1. Знакомство со страховой компанией и программами, соответствующими запросам клиента. Чтобы понять, что именно предлагает страховщик можно заказать телефонную беседу с менеджером, в ходе которой будут разъяснены основные моменты. Также можно посетить офис АО СОГАЗ или внимательно изучить предложения компании на ее официальном сайте.
  2. Изучение страхового договора (комплексное страхование или конкретная программа). Истина о том, что нельзя подписывать документ, не прочитав его, действует и в отношении страхования. Лучше всего взять копию договора с собой и проконсультироваться по его содержанию с независимым специалистом.
  3. Написание заявления. Если все условия удовлетворяют запросам клиента, можно писать заявление на оформление страховки. Этот документ заполняется по образцу, который предоставит страховой агент АО СОГАЗ.
  4. Предоставление пакета документов. Важной частью оформления полиса страховки является необходимость предоставить полный перечень бумаг, запрошенный представителем компании. В зависимости от выбранной программы страхования список запрашиваемых бумаг и справок может быть внушительным, но в случае со страховкой, чем их больше, тем лучше.
  5. Подписание договора и оплата страховой премии.

Страхователь может самостоятельно выбирать срок действия оформляемого договора. Он может заключаться на один год и затем пролонгироваться нужное количество раз, либо рассчитываться сразу на весь срок ипотеки. Первый вариант является оптимальным для заемщиков, так как позволяет учесть некоторые нюансы:

  • досрочное частичное погашение жилищного кредита;
  • изменения процентной ставки по ипотеке в связи с колебаниями ключевой ставки Центробанка РФ и т.д.

согаз страхование жизни ипотека сбербанк

Необходимые документы

В список документов, необходимых для оформления страхового полиса входят:

  • заявление, написанное страхователем;
  • российский паспорт гражданина;
  • медицинская документация, подтверждающая прохождение необходимого обследования и состояние здоровья страхователя, заявленное при оформлении полиса;
  • правоустанавливающие документы на имущество, находящее в залоге у банка-кредитора по ипотеке (свидетельство о регистрации права собственности, технический план, выписка из ЕГРП и т.д.);
  • документация, подтверждающая текущую трудовую занятость заявителя и уровень его доходов.

Плюсы и минусы страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ

Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам;
  • разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях);
  • широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов);
  • быстрое оформление и подготовка страхового договора.

Недостатком по страхованию ипотеки в СОГАЗ является длительный период возврата денежных средств за неиспользованный период страховки при досрочном погашении кредита.

согаз страхование жизни ипотека сбербанк

Действия при наступлении страхового случая и выплата

Если то, что от чего был застрахован клиент, все же произошло, нужно незамедлительно обращаться к страховщику. Правильный алгоритм действий для получения компенсации выглядит следующим образом:

  1. Оповещение представителя АО СОГАЗ о наступлении страхового случая (не позднее 30 дней с момента события).
  2. Написание заявления на выплату компенсации (указывается дата и места события, обстоятельства произошедшего, банковские реквизиты для осуществления денежного перевода, перечень произведенных расходов).
  3. Предоставление необходимых документов (паспорт, копия действующего страхового полиса, документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также финансовая документация о понесенном ущербе).

Проверка данных производится в течение 15 дней (срок может быть увеличен по решению компании при наличии существенных подозрений в отношении возникновения страхового случая). После этого выгодоприобретателю (банк или сам гражданин) перечисляются причитающиеся денежные средства.

Заключение

АО СОГАЗ – один или лидеров отечественного рынка страхования. Обратившись в эту компанию, ипотечный заемщик сможет избежать серьезных финансовых трудностей при невозможности исполнять свои долговые обязательства.

Сравнить страхование жизни по ипотеке в Ингосстрах вы можете в следующем посте, а также узнать можно ли отказаться от страхования жизни по ипотеке и какие будут последствия.

Ждем ваших вопросов в комментариях к статье. За личной консультацией и оформлением полиса страхования вы можете обратиться к нашему юристу в специальной форме.

Просьба оценить пост и сделать репост, если он был полезен.

Страхование ипотеки калькулятор согаз

согаз страхование жизни ипотека сбербанк

Онлайн калькулятор ОСАГО — Согаз — по тарифам 2018, 2018 года

Электронные полисы можно купить в компаниях: «АльфаСтрахование» ОАО «ВСК» САО «Группа Ренессанс Страхование» ООО «Зетта Страхование» ООО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ» АО Либерти Страхование (ОАО) «РЕСО-Гарантия» СПАО «Росгосстрах» ПАО РСО «ЕВРОИНС» ООО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» ОАО СГ «ХОСКА» ПАО СК «Паритет-СК» ООО «Страховая группа «УралСиб» АО «Тинькофф Страхование» АО

ЭРГО САО

При выборе Мотоциклы, не дает выбрать мощность мотоцикла. В списке «авто» нет марки, есть «Иж» но если выбрать иж, то предлагается выбрать марку Москвич)) Stels delta 200.

200 кубов, 13 лошадей.

«УДАРЫ » – падение на застрахованное имущество деревьев, столбов, мачт; наезд наземных транспортных средств; воздействие ударной волны летательными аппаратами.

«АВАРИЯ ПРИ ПЕРЕВОЗКЕ » — ущерб от повреждения или гибели движимого имущества при перевозке из квартиры в загородный дом и обратно вследствие крушения, столкновения, пожара или взрыва на транспортном средстве, а также ущерб от полной гибели движимого имущества вследствие стихийных бедствий при перевозке, утраты транспортного средства.

Компании Группы входят в состав ведущих профессиональных союзов и объединений и принимают активное участие в развитии российского страхового рынка. ОАО «СОГАЗ» имеет самый большой уставный капитал на российском страховом рынке – 15,1 млрд рублей. Более 113 млрд рублей составляют суммарные активы ОАО «СОГАЗ».

Каждый 10-й россиянин застрахован в Страховой Группе «СОГАЗ».

Более 14 миллионов человек обеспечены страховой защитой СОГАЗа.

В этих случаях СОГАЗ выплачивает непогашенную сумму кредита за заёмщика.

Мы поможем Вам подобрать с амый низкий тариф страхования ипотеки для следующих банков: Сбербанк, Газпромбанк, Банк Союз, Абсолют Банк, Росбанк, Уралсиб Банк, Кубань Кредит, ВТБ 24, Банк Российский Капитал, БЖФ и другие.

Мы сотрудничаем только с надежными страховыми компаниями. Подбор оптимального тарифа будет производиться только среди аккредитованных страховых компаний в Вашем Банке.

Страховые компании-партнеры по програмам страхования ипотеки: ООО «Росгосстрах», ОАО «АльфаСтрахование», ООО «Абсолют Страхование», СОАО «ВСК», ООО «Группа Ренессанс Страхование», ЗАО «МАКС», ОАО ГСК «Югория», ОАО «СОГАЗ», ОСАО «ИНГОССТРАХ» и др.

После заполнения Вами онлайн заявки — наш менеджер отправит на Ваш е-mail ответ или свяжется с Вами лично по телефону, и проведет полную консультацию по тарифам, стоимости и по условиям страхования ипотеки.

Каско в согаз

  1. вхождение в тройку лидеров страховых компаний;
  2. крупнейший уставной капитал;
  3. абсолютное лидерство по итогам 2014 года;
  4. 10% застрахованных водителей по всей России.
  5. большую сеть в стране;

В добавок ко всему при составлении текста договора клиенты могут индивидуально выбирать список рисков, покрываемых страховщиком, и заявлять подходящие им условия.

Рассчитать страхование жизни при ипотеке согаз

Залогом успешных взаимоотношений Страховой Группы «СОГАЗ» и ее клиентов является качество и эффективность работы компании. Высокий уровень системы менеджмента качества, принятый в СОГАЗе, подтвержден сертификатом соответствия требованиям ГОСТ Р ИСО 9001-2008 (ISO 9001:2008), действие которого распространяется на все ключевые для компании виды деятельности.

Сотрудничество с Банком ГПБ (АО) Страховая Группа «СОГАЗ» и Газпромбанк на протяжении 15-ти лет являются стратегическими партнерами.

Рубрики журнала

На размер страховки жизни и трудоспособности оказывают влияние: возраст, пол, степень здоровья заемщика, условия работы. Данная величина колеблется в рамках 0,1-5,6%. Если при выдаче ипотеки в расчет берется доход созаемщика, есть большая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Немаловажным фактором успешной деятельности любой компании является наличие у предпринимателя своего производственного или офисного помещения.

Предприятие будет только в выигрыше от вложения средств в обустройство собственных, а не арендуемых квадратных метров, оно имеет постоянный юридический адрес.

Однако не у каждого … → →

Согласно законодательству Российской Федерации получить заем в банке могут как граждане России, так и жители СНГ.

Но так ли это на самом деле? Банки сильно рискуют, выдавая кредиты иностранцам, ведь могут случиться невозврат заемных средств или задержки при погашении платежей.

Источник: http://juridicheskii.ru/strahovanie-ipoteki-kalkuljator-sogaz-38415/

Страхование ипотеки в СОГАЗ – это надежная защита финансовых интересов клиента

согаз страхование жизни ипотека сбербанк

Страховая компания СОГАЗ занимает ведущие позиции рейтинга среди крупнейших страховых компаний страны по продажам полисов гражданам, приобретающим недвижимость в ипотеку. Организация когда-то начинала работать как страховая компания, оказывающая услуги предприятиям нефтегазовой промышленности, но спустя время расширила спектр услуг.

На сегодняшний день 22 миллиона физических и юридических лиц являются клиентами АО СОГАЗ, что говорит о надежности компании.

Офисы организации расположены почти в каждом регионе Российской Федерации, поэтому, чтобы стать клиентом СОГАЗ, достаточно приехать в любое отделение СК, расположенное поблизости, либо же ознакомиться с информацией на сайте организации и подать заявку на приобретение страхового полиса в режиме онлайн.

Ипотечное страхование – одно из ведущих направлений деятельности компании.

СОГАЗ сотрудничает со многими банками, выдающими ипотечные кредиты, поэтому, не исключено, что менеджер в банке, к которому вы непосредственно обратитесь за получением ипотеки или уточнением информации по условиям кредитования, предложит в качестве страховой компании, защищающей интересы клиента и кредитора, именно АО СОГАЗ.

Но если банк, в котором вы планируете взять ипотеку, не состоит в партнерских отношениях с данной страховой компаний, вы все равно можете застраховать риски именно в ней, подав заявлением в офисе страховой компании, сотрудники которой оперативно подготовят и оформят все необходимые документы.

Преимущества АО СОГАЗ

Компания СОГАЗ – это индивидуальный подход к каждому обратившемуся в компанию человеку. Связываетесь вы со службой поддержки через электронную почт или по телефону, либо приходите лично в офис страховой компании, сотрудники калл-центра и менеджеры организации обязуются проконсультировать вас абсолютно по любым вопросам, касающегося страховых услуг.

Страховая компания СОГАЗ привлекательна в качестве страховщика при ипотечном кредите тем, что имеет гибкую тарифную политику, это значит, что каждый клиент найдет нужный ему вид страхования, тем сэкономит на покупке ненужных услуг.

Сотрудники компании рассматривают сообщения обратившихся пользователей через сайт организации или электронную почту оперативно, ответ на поставленный в сообщении вопрос может прийти пользователю уже через 2 часа, максимум через 1 рабочий день.

Есть возможность выплаты страховой премии в рассрочку при заключении договора на страхование жилплощади, личное и титульное страхование.

Горячая линия службы поддержки работает 24 часа в сутки, звонки с мобильных телефонов бесплатны. Изложите свою проблему консультанту калл-центра, и он постарается вам помочь, если вопрос не может быть решен сразу, клиенту сообщается дата и время, когда сотрудник страховой компании перезвонит.

Медицинское обследование, которое нужно для оформления страхового договора, проводится бесплатно. Подробнее эту информацию нужно уточнить в службе поддержки, сообщив свой город проживания и другие личные данные.

Виды ипотечного страхования

Видов страхования несколько, но не каждый из них является обязательным. Страхование жизни заемщика обеспечивает защиту интересов банка, поэтому взять ипотеку без оформления такой страховки в большинстве банков не получится. Обязательный вид страхования – это страхование жилплощади.

  1. Страхование жизни – на этом виде страхования настаивает любой банк, выдающий ипотеку, оно подразумевает, что, в случае смерти или утраты трудоспособности заемщика, страховая компания выплатит кредитной организации не погашенный долг.
  2. Страхование квартиры – если имуществу будет причинен ущерб любого рода, компания возместит убытки на ремонт или приобретение альтернативной жилплощади.
  3. Титульное страхование – страхование риска, что права собственности заемщика на недвижимость будут по каким-либо причинам утрачены.

Ценовые тарифы на каждый из видов страхования:

  • страхование жизни – от 0,17%;
  • страхование квартиры – от 0, 12%;
  • титульное страхование – от 0, 8%.

Тарифы на дополнительные виды страхования:

  • страхование ответственности заемщика на невозврат долга – от 1, 17%;
  • страхование гражданской ответственности – от 0, 12%.

Стоимость страхового полиса зависит от суммы ипотечного кредита. Чтобы произвести расчет стоимости страхового полиса, включающего в себя один или несколько видов страхования, достаточно воспользоваться обычным калькулятором.

В интернете можно найти специальные сервисы, оснащенные онлайн калькулятором, облегчающие процедуру расчета стоимости страхового полиса.

Но чтобы быть уверенным в точности расчета, необходимо на официальном сайте АО СОГАЗ оставить заявку, указав в ней федеральный округ, свои личные данные, прикрепив вопрос о стоимости полиса.

Дополнительные виды страхования вносятся в страховой договор по желанию клиента, они обеспечивают защиту рисков заемщика, однако сильно бьют по карману. Ознакомиться подробнее со всеми видами страхования можно на официальном сайте СОГАЗ, зайдя в информационный раздел «ипотечное страхование».

Можно ли отказаться от страхования ипотеки?

Вопрос отказа от страховки при ипотечном кредитовании очень актуален. Ответ на него такой: нельзя. Выше было сказано, что страхование имущества (т.е. квартиры, которая берется в ипотеку), является обязательным.

Некоторые банки откажут выдавать ипотечный кредит, если заемщик отказывается приобретать полис страхования жизни – это повышает риски банка, ведь в случае, если заемщик заболеет или умрет, банк потеряет свои деньги, выданные заемщику.

Отказаться от некоторых видов страховки, какие предлагает сам банк, выдающий ипотеку, можно. Об этом скажет представитель финансовой организации, но сообщит, что, если клиент отказывается от приобретения одного из видов страховки, процентная ставка по ипотеке возрастет. Логика простая: защита рисков снижается, стоимость финансовых услуг увеличивается.

Иными словами, банку есть резон поднимать проценты по кредиту, когда он менее уверен, что выдаваемые в заем деньги будут возвращены. Точно также повышаются проценты по кредиту, если заемщик настаивает на том, чтобы его кредитная история не проверялась – это также, как и отказ от страховки, является для банка аргументом в пользу ненадежности клиента.

Рассчитать стоимость ипотечной страховки

На официальном сайте СОГАЗ страхование жизни при ипотеке рассчитать нельзя, для этого не предусмотрен специальный калькулятор. Однако в интернете можно найти хорошие сервисы, позволяющие произвести такой расчет, тем самым узнать стоимость страхового полиса.

Так же очень интересно:  Кредитное страхование – что оно дает?

Сделать расчет стоимости на обычном калькуляторе можно без проблем, если знать тарифы на каждый вид страховой услуг, который планируется вносить в договор. Тарифы компании СОГАЗ на страхование ипотечного кредита представлены в этой статье, в разделе «Виды страхования».

Оформление договора на страхование жизни заемщика

Чтобы застраховать жизнь и здоровье, если такая страховка не предложена сотрудником банка, который лично разъяснит все нюансы оформления, необходимо собрать следующие документы, которые затем предоставить в СК СОГАЗ:

  • заявление на приобретение страхового полиса,
  • паспорт гражданина Российской Федерации,
  • пакет документов по покупаемому имуществу,
  • результаты медицинского обследования.

Договор на страхование жизни и здоровья заключается на один год и потом продлевается, либо заключается сразу на весь срок выплат ипотеки, до полного погашения долга перед банком.

У страховой компании СОГАЗ есть специальный пакет, который страхует совокупность рисков, наступающих по причине болезни, несчастного случая или смерти заемщика. Стоимость такого пакета страховых услуг также высчитывается из суммы ипотечного кредита, уточнить актуальные тарифы можно на официальном сайте страховой компании в разделе «ипотечное страхование».

Нужно знать, что цена на страховку жизни устанавливается также в зависимости от следующих факторов:

  • возраст и пол заемщика,
  • состояние здоровья,
  • уровень риска профессии.

Последний пункт подразумевает, что, например, работник угольной шахты подвергается на рабочем месте куда большему риску, нежели офисный работник, а значит полис страхования жизни для него будет стоить больше.

Страховой договор оговаривает случаи намеренного причинения заемщиком вреда своему здоровью или жизни, с целью уклонения от выплат по ипотеке. То есть, если клиент страховой компании умышленно нанес себе увечья и стал дееспособным, либо покончил жизнь самоубийством, организация отказывается от выплат страховой суммы.

И тогда долг перед банком будут выплачивать родственники или поручители заемщика, как указано в кредитном договоре, либо же будет отнято имущество. Словом, обмануть страховую компанию этим не самым приятным способом не получится.

Хотя известны случаи, когда заемщики подкупали медицинских работников, и лишь спустя время выяснялось, что заемщик серьезно болен, потому не может выплачивать ипотеку.

Клиент банка может досрочно выплатить ипотеку, тогда компания СОГАЗ гарантирует возврат части средств, которые были уплачены в качестве страховой премии, за не истекший период действия страховки.

Денежные выплаты при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая, которые оговариваются в страховом договоре, клиент организации обязан обратиться в АО СОГАЗ с заявлением на уплату возмещения, при этом отводится сорок – 30 дней.

Может случиться так, что клиент организации не может подать заявление в течение этого срока, например, его состояние здоровья остается неудовлетворительным, тогда страховая компания допускает продления срока подачи заявления на получение компенсации.

Так же очень интересно:  Как найти агента по страхованию жизни

Заявление рассматривается в течение 15-ти рабочих дней, но он может быть увеличен, если ситуация оказалась нестандартной.

Например, если компания не согласна с клиентом в отношение факта наступления страхового случая, и дело передается в суд, срок рассмотрения заявления на получение страховой компенсации увеличивается на неопределенное время, до установления полной ясности ситуации.

В течение 10-ти дней с момента рассмотрения заявления, если страховая компания согласна с заявлением клиента, на указанный клиентом в страховом договоре счет перечисляются денежные средства. Иными словами, страховая компания ежемесячно осуществляет выплаты по ипотеке вместо своего клиента, который оказался неплатежеспособным.

Условия заключение договора страхования имущества в СОГАЗ

Большинство страховых компаний, включая АО СОГАЗ, отказывается заключать страховые договора в случаях, перечисленных ниже.

  • Приобретаемое жилье является ветхим – не обязательно официальное признание ветхости жилья, страховая компания обязательно вышлет представителя для оценки объекта страхования, если оно не внушает доверие к надежности, то в страховании может быть отказано.
  • Жильё, располагаемое в зоне стихийных бедствий – естественно, страховая компания не станет иметь дело с клиентом, предлагающим сделать объектом страхования жилплощадь, находящуюся в зоне сейсмической активности.
  • Покупаемое жилье подлежит сносу – по сути это то же самое, что и с пунктом о ветхом жилье. Страховой договор не может предусмотреть снос жилья и получение клиентом взамен его нового хотя бы потому, что страховой компании неизвестно в каком состоянии будет находиться новый объект страхования.
  • Нельзя также застраховать жилье, которое подлежит обременению в ходе судебного решения. Например, СОГАЗ не будет страховать жилплощадь, владелец которой может лишиться права на ее продажу, что сделает невозможным переход жилья в собственность клиенту страховой компании.

Как видно, перечисленные выше условия относятся к нестандартным ситуациям, встречаются на практике редко. СОГАЗ, как и любая другая страховая компания хочет сотрудничать с надежными клиентами, а не теми, которым почему-то взбрело в голову приобрести квартиру в ипотеку в доме под снос.

Как оформить страховку, если кредитор не является партнером СОГАЗ?

Клиенту банка дается выбор: заключить страховой договор в компании, являющейся партнером банка, либо выбрать любую другую страховую организацию.

По закону банк не имеет права отказать клиенту в ипотеке, если последний захочет воспользоваться услугами страховой компании, которая не является партнером банка.

Поэтому смело уведомляйте банк о решении приобретать страховку в СОГАЗ, далее свяжитесь с представителем страховой компании для уточнения порядка действий для заключения страхового договора. Документы для оформления страхового договора понадобятся следующие:

  • заявление в страховую компанию,
  • паспорт гражданина РФ,
  • документы на приобретаемую ж/п,
  • кредитный договор с банком.

Если заключается договор страхования жизни, понадобится результат медицинского обследования, которое проводится по инициативе страховой компании и является для клиента бесплатным.

Источник: http://insur74.ru/strahovanie_zizni/ao-sogaz-strahovanie-zhizni-ipoteka/

Условия страхования жизни и здоровья для ипотеки Согаз

Многие россияне недоверчиво относятся к защите недвижимости заключая договор ипотечного кредитования. Но заключение договора страхования имущества станет необходимо, когда клиент решит связать свою жизнь с выплатой кредита в перспективе на 20-30 лет.

Когда лишь одни требования банка побуждают клиента подписать соглашение о защите жизни и здоровья, то полис при ипотеке становится бесполезным. Поэтому в компании СОГАЗ страхование для ипотеки не является приоритетным.

Но при наступлении страховой ситуации, связанной с заболеванием или смертью, без нее легко серьезно пострадать финансово. Давайте подробнее рассмотрим страхование жизни и здоровья для ипотеки Согаз: условия и правила оформления для заемщика.

Для чего нужен страховой полис при ипотеке?

Обратившись в банк за кредитом, заемщики сталкиваются с просьбой предъявить страховку. Ипотечное страхование СОГАЗ, отвечает всем требованиям большинства банков. Но зачем нужен полис? Давайте возьмем в пример кредитора в виде Сбербанка и страховщика СОГАЗ.

Ситуация следующая, клиент перед получением ипотеки оформляет необходимые бумаги и согласно условиям кредитования, покупает лишь полис на защиту имущества. По прошествии 5 лет, с клиентом происходит несчастный случай, и он погибает. Естественно, смерть заемщика или созаемщика, а впоследствии невыплаченный ипотечный займ, автоматически становится причиной головной боли родственников.

Ситуация происходит по причине утраты трудоспособности ссудополучателя. Застраховав квартиру, а здоровье нет, наличие долга перед банком станет проблемой родственников клиента и его созаемщика. Чаще всего переход обязательств с одних плеч на другие, происходит в случае болезни и ухода из жизни первого заемщика.

Оформив страхование, на весь срок действия договора кредитования можно увериться, что риски утраты жизни не повлияют на дальнейшую судьбу родственников. А годами выплачиваемый кредит останется ненапрасным. Значит, в компании Согаз страхование при ипотеке является не таким уж и бесполезным.

Виды страхования при ипотеке

Отвечая на вопрос можно ли отказаться от страховки, прежде следует разобрать ее разновидности. Часто кредитные организации требуют от своих клиентов полисы. Но клиент вправе отказаться от страхования, правда лишь от определенного его вида.

Говоря проще, сам клиент определить обязательно или нет страховаться, вправе лишь тогда, когда защищается здоровье и жизнь. А вот страхование имущества Согаз станет этим видом, от которого отказаться нельзя.

Само по себе, страховые организации предлагают такие виды защиты:

  • Имущественная. Когда защищаются от рисков объекты, имущество и сама недвижимость;
  • Титульная. Необходима в целях защиты ответственности и прав. То есть, в компании Согаз титульное страхование распространяется на права собственности клиента и случаи их лишения. Еще отдельно защищают ответственность перед другими лицами;
  • Жизни и здоровья. Здесь ссудополучатель сам определяет сторону, получающую в будущем страховые выплаты (супруг, дети и т. д.), в случае, если что-то с ним произойдет.

Каждому виду страхования соответствуют определенные риски. Но от последних двух заемщик имеет право отказаться, поскольку они являются добровольными.

Обязательное – защита недвижимости

Все мы знаем, что сроки ипотеки достаточно велики, по сравнению с обычными кредитами. Исходя из этого, страхование квартиры по ипотеке Согаз выгодно обеим сторонам, как клиенту, так и кредитору. Конечно, больше всего рискует кредитор.

Ведь он отдает вам деньги, а вы приобретаете жилье, с которым может произойти все что угодно, вплоть до полного уничтожения. Естественно, заемщик платить за утерянное жилье перестанет, а продавать в целях вернуть свои вложения уже станет нечего. Вот именно в таких случаях, приходит время для оформления страхового соглашения.

Согласно закону, клиент ипотечного кредита не вправе одолжить денег у банка, пока не произойдет страхование жилья по правилам. Данного рода действия – это гарантия банку, что СОГАЗ сможет покрыть размер неустоек, выплатить долг за заемщика. Значит, страхование дома, квартиры и дачи становится неизбежным.

Страхуемой недвижимости для ипотеки, главное защитится полностью. Сумму покрытия определяют по рыночной стоимости. Только в таком случае, выплаты страховой компанией освободят заемщика от долга, а банк избавится от убытков.

Добровольное – жизни и здоровья заемщика

Одним из видов добровольной защиты при ипотечном кредитовании является личный полис. Данное страхование в Согазе предоставляется исключительно на добровольных началах. Исключительно клиент определяет нужно ли страховать свою жизнь беря кредит в банке или нет.

Этого говорит о том, что правила ипотечного страхования основываются не на навязывании услуг, а попытке обезопасить клиентов и самих кредиторов от возможных финансовых убытков.

В компании СОГАЗ страхование жизни при ипотеке способно помочь заемщикам. Данная организация является партнером многочисленных банков, в том числе и главного монополиста.

Значит, при погашении кредита в Сбербанке, данная организация выступит гарантом выплат по займу. Помимо этого, многие банкиры предлагают уменьшить ставки по займу на несколько процентов, когда клиент оформит добровольную защиту жизни.

Документы для оформления онлайн

В АО Согаз страхование ипотеки позволено заключить дистанционным способом, а также явившись лично в офис. В этой ситуации защита онлайн не различается по силе от оформленного в офисе компании. Поэтому документы, заявление и другие справки имеют единый набор.

Таким образом, будущему заемщику понадобятся следующие документы в целях оформления личной защиты:

  1. Заполненное заявление по форме СК;
  2. Удостоверение личности;
  3. Права на недвижимость и договор ипотечного кредитования;
  4. Справка о состоянии здоровья.

Услуги СОГАЗ для ипотеки Сбербанка

Любой банк, предлагающий жилищное кредитование должен свести к минимуму риски невыплат со стороны заемщиков. Поэтому у ипотеки Сбербанка есть определенные требования, помимо полиса имущественной защиты.

Этими требованиями являются аккредитованные СК. Говоря проще, банк примет полис только от СК числящейся в его непосредственных партнерах. Ипотечное страхование Согаз отвечает условиям Сбербанка. Эта организация предлагает все услуги по защите, начав с обязательной защиты, заканчивая комплексным.

Как рассчитывается стоимость страхования

Любой ипотечный заемщик, решивший купить полис личной защиты должен понимать, что расчет страховки по ипотеке делается персонально на нового клиента. Ведь невозможно рассчитать страхование на всех одинаково.

Поскольку жизненные и физические показатели у отдельно взятого человека различаются, то и цена не одинаковая. Можно использовать калькулятор ипотеки, представленный на многочисленных сайтах, посвященных данной теме.

Но окончательный размер ставки страхования подсчитывает лишь агент СК, предварительно узнав возраст клиента, наличие у него заболеваний, а также цену самой недвижимости.

Тарифы и нюансы страхования от болезней и несчастных случаев

Из сказанного выше сделаем вывод, тарифы на ипотечное сбережение не бывают едиными. Стоимость страхования у каждой компании своя. Она складывается из процентных ставок (тарифов).

Клиента-заемщика, выбравшего исключительно личную защиту, в Согазе ожидает тариф, по стоимости начинающийся от 0,17% от размера ипотечного займа. Вспоминая правила ипотечного страхования, этот вариант защиты рассчитывается в зависимости от персональных данных страхователя.

Этими данными станут:

  • Возраст;
  • Принадлежность по полу;
  • Наличие тяжелых заболеваний;
  • Размер кредита;
  • Профессия.

Данные показатели влияют на размер страховой суммы, которую ссудополучателю придется выплатить с целью покупки полиса. Этот вариант защиты должен покупаться только по собственному желанию и с пониманием его важности.

Наступление страховой ситуации и выплата возмещения

В личной защите есть ситуации (случаи), когда СК осуществляет выплаты по кредиту. Выплачивается долг, когда заемщик становится «жертвой» случайных обстоятельств, приводящих к потере рабочей способности.

Ссудополучателю купившему страхование ипотеки СОГАЗ и неспособному расплатится по своему кредиту, все обязательства по выплате возьмет на себя СК. Когда размер выплаты не превышает максимума, остаток получает ссудополучатель. В случае смерти ссудополучателя, обязательства по его кредиту берет на себя СК, освобождая родственников первого.

Обычно страховка жизни начинает действовать, если ссудополучатель потерял способность расплачиваться по ипотечному займу в связи с тяжелым заболеванием, ставшим причиной инвалидности и временной безработицы.

СОГАЗ выплачивать страховку не станет, если ипотечный заемщик пострадал по своей вине (занимался экстримом, намеренно причинил себе вред). В случае произошедшего случайно и невиновности клиента, необходимо оповестить СК не позднее 30 дней с момента происшествия.

 Загрузка …

Источник: https://InsureKind.com/dms/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-dlya-ipoteki-sogaz-usloviya-i-pravila-oformleniya-dlya-zaemshhika

Обзор условий и тарифов по страхованию жизни и здоровья в компании «Согаз»

С каждым годом увеличивается количество людей, пользующихся преимуществом страхования. На данный момент застраховать можно все что угодно – жизнь, здоровье, имущество, бизнес и т.д. Читайте как назначается пенсия за выслугу лет и обзор видов.

«Согаз» является дочерней компанией «Газпрома»
Однако перед каждым человеком, решившим что-либо застраховать, рано или поздно встает вопрос – какую страховую компанию выбрать? В данной статье обозревается страховая компания «Согаз» — её правила и условия страхования, а также тарифы и стоимость.

О компании

На данный момент «Согаз» является одной из крупнейших страховых компаний и занимает второе место по взносам, которые выплачивают страхователи. Компания начала свою историю еще в 1993 году, и практически сразу выбилась в лидеры по заключению страховых договоров. Это обусловлено тем, что «Согаз» является дочерней компанией «Газпрома», который является газовым монополистом в РФ.

На данный момент основными клиентами компании является сам «Газпром» (который в то же время является одним из основных акционеров) и Банк России.

Компания получила максимальные показатели по международной шкале надежности. В связи с этим, безусловно, сформировался положительный имидж компании – многие люди считают компанию надежной и выбирают её в качестве страховщика. Ознакомиться с накопительным страхованием жизни, что дает и в чем преимущество можно здесь.

Правила и условия

При страховании жизни «Согаз» выдвигает определенные правила и условия:

  • Страхователь должен быть совершеннолетним (при этом выгодоприобретатель, указанный в договоре, может быть любого возраста).
  • В случае смерти страхователя на момент действия программы, компенсация выплачивается в порядке наследования.
  • Страховая сумма не выплачивается, если страхователь умышленно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.
  • Компания может оставить за собой право не выплачивать компенсацию, если страхователь погиб в процессе занятия опасным видом спорта.
  • Страхователь должен быть не старше приемлемого возраста, указанного в договоре (максимальный возраст устанавливается в зависимости от программы страхования).

Таким образом, можно сделать вывод, что каждый страхователь должен внимательно изучить все пункты договора и обсудить со страховщиком, какие именно случаи являются страховыми, а какие – нет.

«Согаз» предоставляет следующие тарифы, по которым любой желающий может застраховать свою жизнь:

  • Копилка. Как правило, данный тариф используют в том случае, если хотят накопить крупную сумму денег за определенный срок. Как правило, минимальный срок действия программы – 5 лет. Застраховать свою жизнь по данному тарифу могут совершеннолетние граждане, однако они должны быть не старше семидесяти лет. Программа актуальна в независимости от того, в какой стране находится страхователь. Стоимость во многом зависит от обстоятельств страхователя, а также от возможных рисков. Если среднестатистический взрослый мужчина заключит страховой договор сроком на десять лет, то в среднем он должен будет выплачивать по семь тысяч рублей в месяц.
  • Уверенный старт. Застраховав свою жизнь по этой программе, страхователь может обеспечить своих детей или оплатить им высшее образование. Так же эти средства могут быть направлены на восстановление здоровья ребенка, в случае если он получит травму во время действия программы. Минимальный срок страхования – 5 лет. Целесообразней всего заключать договор тогда, когда ребенок еще маленький. К примеру, если отец пятилетней дочери заключит договор, то наиболее оптимальным сроком считается десять лет. В этом случае в среднем он должен будет выплачивать страховой взнос размером шесть-семь тысяч рублей. Читайте о страховании жизни в компании «Ренессанс» обзор тарифов и видов на этой странице.
  • Привилегия выбора. При заключении договора по данному тарифу, страхователь может увеличить конечную сумму примерно на 14%. Каждый страхователь обязуется самостоятельно выбрать проект, в который он хотел бы инвестировать денежные средства. Как правило, на инвестиции идет половина суммы от страховых взносов. В качестве страхователя может выступать совершеннолетний, но он не должен быть старше 74 лет. Минимальный срок действия программы – 3,5 года. Минимальный размер взноса – 100 тысяч рублей.

В случае оформления ипотечного кредита, необходимо учитывать, что обязательным условием его получения является страхование жизни клиента. Тем не менее,  каждый гражданин может выбрать наиболее удобную программу страхования.

Для того чтобы рассчитать стоимость программы, необходимо учитывать все риски и срок, на который будет заключаться договор.

Образец договора

При оформлении страховки необходимо заключить страховой договор, который будет являться основным документом при решении каких-либо спорных вопросов.

В договоре должны быть перечислены сроки действия документа, а также все страховые случаи и риски. Читайте рекомендации, как правильно оформить налоговый вычет за лечение ребенка, здесь:

ru/vidy-straxovaniya/socialnoe/lgoty-i-vyplatys/vychety/za-lechenie/nalogovyj-vychet-za-lechenie-rebenka-kak-pravilno-oformit.html.

Образец договора страхования компании «Согаз»Образец договора страхования жизни: скачать

Официальный сайт

Официальный сайт компании «Согаз» находится по следующему ссылке:

Адрес и телефон

Главный офис страховой компании «Согаз» находится по следующему адресу: г. Москва, проспект Академика Сахарова, д. 10.

С контактным центром можно связаться по следующему телефону: 8 (800) 333-08-88.

Отзывы клиентов

Отзывы в большинстве своем смешанные. Во многом качество работы зависит от филиала компании и от его руководства, впрочем, как и везде. Основными претензиями клиентов являются отказы компании в страховании машины или отказ в выплате стоимости ремонта при участии в ДТП. Читайте как оформить остаток имущественного налогового вычета, перешедшего с предыдущего.

Смотрите на видео о страховой компании «СОГАЗ-жизнь»:

Страховая компания «Согаз» является одной из надежнейших страховых компаний, но даже в этом случае могут произойти определенные накладки или нарушения условия договора. К сожалению, страховая деятельность пока слабо отрегулирована в РФ, поэтому необходимо обратить внимание на условия договора, так как именно он является основным документом при решении каких-либо спорных вопросов.

Источник: http://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/lichnoe/zhizni/obzor-uslovij-i-tarifov-po-straxovaniyu-zhizni-i-zdorovya-v-kompanii-sogaz.html

Калькулятор страхования жизни при ипотеке согаз

согаз страхование жизни ипотека сбербанк

Март 13, 2018

В этой ситуации семья рискует остаться и без финансов, и без жилья. Программа страхования жизни предусматривает выплаты страховой компанией банку-кредитору в случае тяжелого заболевания или смерти заемщика.

Оформляя такой полис, страхователь заботится о своей семье и сохраняет за ней право владения приобретенным жильем. Рассчитайте стоимость с помощью онлайн-калькулятора.

Страхование титула при ипотеке: зачем его оформлять? Страхование титула пригодится при покупке вторичного жилья, ведь на современном рынке недвижимости рисковые операции – не редкость.

Они случаются по ошибке или же намеренно, когда покупатель жилья сталкивается с продавцом-мошенником. Например, если при оформлении сделки о продаже не были учтены имущественные интересы несовершеннолетних детей или нетрудоспособных членов семьи продавца, имеющих право на долю в квартире.

Важно

Ближайший офис 8-800-234-18-02 +7 (495) 730-30-00 Вызвать агента → Частным лицам → Ипотека → Калькулятор — Ипотечное страхование Акция не распространяется на клиентов Сбербанка. Уточните стоимость полиса у Вашего страхового агента.

Сумма кредита руб.

Объекты страхования Недвижимое имущество КвартираДомДом с деревянными стенамиЗемельный участокНежилое помещение Жизнь и здоровье Временная нетрудоспособность Утрата права собственности Обременение Не выбран ни один из объектов страхования.

Заемщик Мужчина Женщина Возраст Страховая сумма Добавить созаемщика Удалить созаемщика ВНИМАНИЕ: Результаты расчета являются предварительными и не могут считаться официальным предложением РЕСО-Гарантия. Вы можете узнать точную стоимость полиса у Вашего страхового агента или в ближайшем офисе компании.

Согаз — страхование ипотеки

Внимание

Если на приобретенную в ипотеку квартиру будут претендовать другие лица (родственники бывших хозяев, наследники и пр.), и суд удовлетворит их требования, страховая компания возместит убытки заемщика.

Кредиторы настаивают на страховке титула редко, если есть риски оспаривания права на имущество. Это могут быть случаи продажи квартиры по доверенности, или частая смена собственников жилья.

Подробно про ипотечное страхование вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Чтобы получить экономию при покупке полиса, банки рекомендуют комплексное ипотечное страхование. Этим вариантом вы страхуете одновременно все риски по привлекательному тарифу: средняя стоимость страховки сегодня от 0,6%. Не каждая страховая компания предлагает комплексный пакет услуг.
Например, в «Сбербанк Страхование» можно купить полисы конструктива и жизни, титульная страховка не требуется банком.

Калькулятор — ипотечное страхование

  • на страхование имущества – залоговый объект, распространяется показатель в 0,12;
  • по титульному страхованию, то при покрытии рисков потери права собственности на объект недвижимости в связи с предъявлением претензий третьими лицами, применяется тариф в 0,08;
  • невозврат кредита по непредвиденным обстоятельствам страхуется по ставке 1,17;
  • гражданская ответственность, которая следует при причинении вреда соседнему помещению, к примеру, при затопе другой квартир ниже, следует оплатить полис по тарифу в 0,12.

В зависимости от характеристик недвижимости и личности заемщика, уровня его платежеспособности, наличия в собственности иного ценного имущества, как квартиры или машины, возможно применение как понижающих, так и повышающих коэффициентов. Значительно влияет на стоимость полиса наличие заключенного договора аренды на купленное по ипотеке имущество.

Особенности страхования жизни при ипотеке в ао согаз

Он может дополняться по усмотрению страховщика в случаях, когда требуется проведение оценки объекта имущества на соответствие его технического состояния требованиям действующих норм и законов. Как оформить страхование жизни при ипотеке в АО СОГАЗ Подготовка к получению полиса страхования заключается в нескольких шагах:

  • заключение договора ипотечного кредитования с банком, готовым выдать заем под приобретение объекта недвижимости;
  • сбор документов на приобретаемую недвижимость, направление их страховщику для оценки;
  • заключение договора на страховые услуги, получение полиса;
  • предоставление полиса страхования банку-кредитору.

Договор страхования по ипотеке обычно оформляется сроком на 1 год с правом на продление – пролонгацию. По кредитному договору страховка подлежит оплате каждый год.

Интересы кредитора очевидны: при утрате трудоспособности или гибели клиента, банк покроет свои затраты за счет страховки. Обычно страховую сумму устанавливают в размере от 110% суммы кредита, что позволяет банку получить выплату долга с процентами.

Тариф для каждого заемщика устанавливается индивидуально, с учетом возраста, состояния здоровья, профессии, увлечений. Например, страхование жизни при ипотеке любителей прыжков с парашютом будет дороже, чем научных сотрудников. На этот факт стоит обратить внимание военнослужащих.

Военная ипотека оформляется по льготным процентам, но банки зачастую настаивают на страховании жизни заемщика.

  • Страховка титула дает гарантию рассчитаться с кредитором в случае потери имущества по искам от третьих лиц.

Виталий Солдатенко Статьи

Источник: http://zdravsocmag.ru/kalkulyator-strahovaniya-zhizni-pri-ipoteke-sogaz/

Рассчитать страхование жизни при ипотеке согаз

Калькулятор ОСАГО СОГАЗ

Калькулятор ОСАГО СОГАЗ Калькулятор ОСАГО СОГАЗ разработан для того, чтобы прежде чем связаться со страховым агентом, вы могли бы определить стоимость полиса.

С апреля 2015 года страховая группа СОГАЗ установила новую базовую ставку, в рамках «тарифного коридора», установленного 12 апреля 2015 г.

Кроме того, на стоимость полиса влияет регион, в котором зарегистрирован автомобиль, его мощность, стаж и возраст водителя, и количество страховых случаев за предыдущие года. Как рассчитать ОСАГО в СОГАЗ Выгодно застраховаться в СГ СОГАЗ, т.е.

Ипотечное страхование

Ипотечное страхование Ипотечное страхование — верная защита Ваших кредитных обязательств Сегодня трудно встретить человека, который бы не имел отношение к ипотеке.

Наша страховая компания предлагает Вам программу Ипотечное страхование, которая защитит кредитные обязательства на случай снижения Вашей платежеспособности.

Комплексное ипотечное страхование нацелено на защиту заемщика по исполнению ипотечного кредита и включает в себя: — страхование жизни и здоровья заемщика.

Калькулятор страховки по ипотеке

Калькулятор страховки по ипотеке Информация о кредите Ставка по страховке: Поле должно иметь числовое значение.

Поле является обязательным для заполнения Дата начала страховки: Поле должно иметь числовое значение. Поле является обязательным для заполнения Сумма кредита: Поле должно иметь числовое значение.

Поле является обязательным для заполнения Срок кредита: Поле должно иметь числовое значение.

Согаз — отзывы о страховании

Согаз — отзывы о страховании В настоящее время тульские страховые компании взяли на вооружение практику требовать от клиента при заключении ОСАГО заполнение заявления с последующим рассмотрением его в течении длительного срока вплоть до месяца (Например -Росгосстрах). Вполне понятно, что делается это для навязывания дополнитель. Было ДТП в конце апреля 2018, с участием 3 авто.

Страхование жизни и жилья при ипотеке в Сбербанке

Страхование жизни и жилья при ипотеке в Сбербанке Будьте добры, поделитесь с друзьями: Вы давно мечтали о собственном доме или улучшении жилищных условий, и вот этот момент наступил. Впереди большие затраты – оценка недвижимости.

нотариальные расходы, первый взнос по кредиту в Сбербанк, а ещё и страхование дома + личное страхование при ипотеке.

В объёме всех предстоящих трат каждый ищет пути экономии, задаваясь справедливыми вопросами: страхование жизни при ипотеке — обязательно или нет? Страхование ипотечного кредита — где дешевле? Этой теме мы посвятили сегодняшний материал.

Как правило, любой банк стремится максимально обезопасить возможные риски и требует от клиента страхование по полное программе: Титульное страхование собственника Страхование недвижимости от разрушения Страхование жизни и трудоспособности заёмщиков Список довольно приличный, учитывая ещё и то, что созаёмщики также обязаны страховаться.

Что такое ипотечное страхование?

Что такое ипотечное страхование? При приобретении квартиры в ипотеку для заемщика обязательным условием является страхование залога, то есть, жилья.

Со своей стороны банки стремятся минимизировать собственные риски, поскольку ипотека – это кредит на максимально возможный срок с невысокой ставкой. Однако мнения заемщиков о том, стоит ли оформлять полис страхования или нет, расходятся.

Для чего нужно страхование ипотечного кредита

Для чего нужно страхование ипотечного кредита При заключении договора в ипотечном банке ДельтаКредит Вы можете оформить комплексную страховку ипотеки . Она позволит учесть различные непредвиденные ситуации и сбережет Ваши деньги и нервы при наступлении страхового случая.

Ознакомьтесь с основными правилами кредитования здесь.

Страховые компании, соответствующие требованиям банка Если Вы не нашли Страховую компанию в данном списке, Вы можете выбрать её по Вашему усмотрению, если она соответствует требованиям банка Заключение договора страхования имущества является одним из условий получения кредита на жилье.

Сбербанк страхование жизни и здоровья

Сбербанк страхование жизни и здоровья Сбербанк России предлагает вниманию клиентов целый ряд страховых программ, позволяющих защитить свои финансы в самых различных ситуациях.

Так, к примеру, страхование осуществляется в обязательном порядке при оформлении договоров автокредитования, ипотеки и некоторых других кредитных программ.

Также в Сбербанке можно воспользоваться премиальными пакетами «Престиж» или «Статус», которые позволяют пользоваться специализированной программой страхования для туристов, отправляющихся в поездку за рубеж.

Страховая компания СОГАЗ – отзывы

Страховая компания СОГАЗ – отзывы Я страховала свой автомобиль в данной компании на протяжении трёх лет. И всё меня устраивало, ни одного страхового случая.

Пришёл момент страховать автомобиль и я, не раздумывая, отправилась в свою страховую компанию СОГАЗ.

Я была уверена, что сегодня уйду с полисом в руках и отличным настроением, но… Приятная девушка любезно попросила меня заполнить заявление, сделала ксерокопию моих документов.

Программы Страховой Группы — СОГАЗ

Программы Страховой Группы «СОГАЗ» Страховая Группа «СОГАЗ» основана в 1993 году и на сегодняшний день входит в тройку крупнейших страховщиков России.

CОГАЗ — единственная российская страховая компания, чья высокая надежность подтверждена двумя ведущими международными рейтинговыми агентствами: Standard & Poor’s и A.M.Best.

Кроме того, СОГАЗ имеет высший рейтинг надежности, присвоенный национальным рейтинговым агентством «Эксперт РА». Уже многие годы свою страховую защиту СОГАЗу доверяют системообразующие российские корпорации и их работники.

Страхование при ипотеке в Сбербанке

Источник: http://saffonov.ru/rasschitat-strahovanie-zhizni-pri-ipoteke-sogaz-77513/

согаз страхование жизни ипотека сбербанк

При необходимости приобрести недвижимость в ипотеку, стоит также позаботиться о выборе страховщика. СОГАЗ выступает крупной компанией, предоставляющей большинство услуг страхования. Страхование в СОГАЗ квартиры по ипотеке, жизни и здоровья, а также других факторов выполняется по общепринятым условиям.

Виды страхования при ипотеке

Многие заемщики, оформляющие кредит на приобретение недвижимости задаются вопросом, обязательно ли оформлять страховку при ипотеке и какую.

Обязательное — защита недвижимости

Как известно, в обязательном порядке заемщик по ипотеке обязан застраховать недвижимость (квартиру или дом) от различного вида повреждений или полной гибели. Это требование закона об ипотеке, которое призвано защитить кредитора от невыплат при наступлении чрезвычайной ситуации. Также закон защищает самого заемщика, которому при уничтожении его жилья, не потребуется платить за него долг по ипотеке. При повреждении недвижимости, он получит компенсацию, которую сможет потратить на ремонт.

Добровольное — жизни и здоровья заемщика

Страхование жизни и здоровья является добровольным. Банки не имеют права требовать наличия данного полиса, но настойчиво предлагают его оформить. Поскольку сроки ипотеки всегда весьма значительны и могут составить 20-30 лет, за это время с клиентом может случиться что угодно. Если он потеряет здоровье и не сможет работать, чтобы платить по ипотеке, страховщик возьмет на себя его обязательства на некоторое время. Если он уйдет из жизни, компания полностью погасит его долг, и семье потерпевшего не придется перенимать на себя эти обязательства.

Обратите внимание, банк не может отказать клиенту в оформлении ипотеки, если он откажется от добровольной страховки или выберет другого поставщика услуги.

Чтобы повлиять на оформление страховки на жизнь, банки предлагают скидки по процентной ставке по ипотеке. Например, Сбербанк снижает ставку на 1%. Финансово-кредитные учреждения заключают со страховыми компаниями соглашения и получают комиссионный процент, поэтому в каждом банке свой перечень страховых компаний — партнеров.

По отзывам, популярным страховщиком среди ипотечных заемщиков является СОГАЗ.

Помните, отказ от страхования жизни из здоровья во многих банках ведет к увеличению процентной ставки (пример для Сбербанка по кредиту на приобретение готового жилья)

Услуги СОГАЗ для ипотеки Сбербанка

Кредитные учреждения заключают соглашения со страховыми компаниями, условия и правила которых отвечают требованиям банка. СОГАЗ учитывает основные из них, а потому страховка этой организации будет одобрена практически любым кредитором. Так, страхование ипотеки в СОГАЗ для Сбербанка подходит по всем условиям. При этом клиент вправе самостоятельно подобрать все виды рисков и типы страховок, которые захочет включить в обеспечение для ипотеки.

Условия и программы для покупателей квартир

Сегодня СОГАЗ позволяет застраховать такие объекты:

  • Имущество;
  • Титул;
  • Жизнь и здоровье.

Страхование объекта ипотеки, выступающего залогом, предусматривает обеспечение от повреждения или полной гибели. Это обязательный критерий страхования в Сбербанке и прочих организациях. При этом прописываются случаи, которые могут привести к указанным выше ситуациям:

  • Случайное возгорание;
  • Газовый взрыв;
  • Прорыв любой коммуникационной системы;
  • Неправомерное воздействие посторонними.

Титульное страхование предусматривает возможность потери своего права на владение квартирой, возникшее в судебном порядке. Это желательно при покупке жилья со вторичного рынка, когда риск возникновения этого весьма возрастает.

Обратите внимание, что на расчет стоимости страховки недвижимости влияет масса факторов, поэтому окончательную стоимость установит только страховая компания

Страхование жизни в СОГАЗ для клиентов, оформивших ипотеку в Сбербанке, включает наступление непредвиденной ситуации, которая носит случайный характер, или болезни. При этом предусмотрены такие варианты развития событий:

  • Смерть заемщика или созаемщика;
  • Невозможность исполнять трудовые обязанности (присвоение группы по инвалидности);
  • Временная потеря работоспособности.

При каждом случае СОГАЗ обязуется погасить невыплаченную часть по ипотеке вместо владельца квартиры, по отзывам — существенный плюс для тех, кто мыслит стратегически.

Можно включить страхование гражданской ответственности перед соседями или иными посторонними лицами. Также разрешено предусмотреть ответственность перед кредитным учреждением. В случае утраты платежеспособности и признания банкротом, СОГАЗ выплатит задолженность Сбербанку (или часть, недостающую после реализации квартиры). Величины покрытия назначаются индивидуально.

Тарифы – калькулятор расчета

Калькулятор страхования ипотеки в СОГАЗ позволяет рассчитать величины страховой суммы и взносов. На сайте СОГАЗ калькулятора нет, но выполнить расчет можно на альтернативных ресурсах, если ввести параметры, соответствующие правилам СОГАЗ. В калькулятор нужно записать такие данные:

  • Размер ипотеки;
  • Пол, возраст;
  • Тип недвижимости;
  • Количество сделок с ней;
  • Типы страхования;
  • Учтенные риски;
  • Тарифы страховщика.

После расчета, калькулятор покажет результат: величина страхового покрытия и размера оплаты. При этом нужно помнить, что калькулятор не дает окончательного ответа, т.к. СОГАЗ в расчет страхования ипотеки включает и иные характеристики:

  • Состояние здоровья;
  • Состояние квартиры, технические характеристики;
  • Требования банка (некоторые позволяют в качестве страховой суммы принимать только задолженность по ипотеке, иные – с учетом начисляемых процентов).

Все факторы весьма индивидуальны, потому при помощи калькулятора можно понять только приблизительные величины, согласно с общепринятыми правилами расчета страховщиков. Менеджер СОГАЗ же выполнит аналитику и озвучит окончательную стоимости полиса для конкретного клиента по определенной ипотеке.

Тарифы СОГАЗ назначаются в таких диапазонах:

  • Жизнь и здоровье: от 0,17% от величины страховки;
  • Квартира: от 0,12%;
  • Титул: от 0,08%;
  • Ответственность перед финансовой организацией: 1,17%;
  • Гражданская ответственность: 0,12%

На официальном сайте СОГАЗ калькулятор позволит вам рассчитать стоимость индивидуального страхования жизни и здоровья

Особенности выплат

Страхование жизни в СОГАЗ при ипотеке обеспечивается определенной страховой суммой, назначенной с учетом вышеописанных параметров.

Страхование квартиры выполняется с учетом пожеланий собственника. Так, можно застраховать недвижимость на всю ее стоимость. Это позволит при наступлении одного из рисков не только погасить всю задолженность, но и получить остаток от ее цены для восстановления или ремонта. Оплата происходит по таким правилам:

  • Кредитору: размер непогашенной ипотеки;
  • Собственнику (или его семье): разница между долгом и суммой покрытия.

Документы для оформления

Чтобы застраховать ипотеку, необходимо обратиться в СОГАЗ с документами и написать заявление. Пакет документов для страхования ипотеки в СОГАЗ незначителен. Необходимо иметь при себе удостоверение личности и предоставить документы на объект ипотеки. Перечень последних может незначительно отличаться, его стоит уточнить индивидуально.

В некоторых случаях клиент обязан предоставить документы о медицинском освидетельствовании. Это требование не выступает обязательным для людей молодого возраста, не имеющих проблем со здоровьем, а также при не крупой ипотеке.

Заявление на страхование заполняется в офисе СОГАЗ. Нужно записать сведения о себе, покупаемом жилье и указать необходимые критерии страхования. На основании этих сведений происходит расчет стоимости.

Договор подписывается на весь срок ипотеки или на год с последующим продлением. Оплачивать взносы можно раз в год или сразу внести всю стоимость.

Заключение

Страхование ипотеки в СОГАЗ осуществляется по направлениям, выбранным застрахованным: жилье, право собственности, жизнь, ответственность и др. Предварительно уточнить цену полиса можно при помощи калькулятора. Оформление происходит после согласования размера страховки и взносов за нее с предоставлением определенного пакета документов.

Практически все кредитные организации, в т.ч. Сбербанк, позволяют оформлять страхование для ипотеки в СОГАЗ. Если вы отказались от добровольного страхования и получили повышенный процент по кредиту на квартиру, всегда есть возможность подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *