Сбербанк страхование период охлаждения

Содержание

18 июл 2018

Возврат страховки Сбербанка. Период охлаждения (14 календарных дней) прошел.

Информационная статья

Между клиентом и ПАО Сбербанк был заключен договор потребительского кредита. 

23.01.2018 г. клиентом подписано Заявление, в соответствии с которым он выразил согласие быть застрахованным в Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» и просит Сбербанк России заключить в отношении него Договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

 

Кроме того, по состоянию на 17.07.2018 г. клиент погасил всю задолженность перед ПАО Сбербанк по договору потребительского кредита. 

Клиент обратился к нам по возврату страховки Сбербанка в июле 2018 г. То есть период охлаждения (14 календарных дней) прошел. 

Что мы сделали? 

В соответствии с п. 5.1. Условий участия: «Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении…». 

В соответствии с п. 5.4. Условий участия: «В случае, если возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производиться на условиях, отличных от указанных в подп. 5.1.1. и 5.1.2. настоящих Условий, возврат таких денежных средств и режим налогообложения осуществляется в индивидуальном порядке». 

Мы подготовили заявление по возврату страховки Сбербанка со ссылками на два вышеуказанных пункта Условий участия и клиент подал данное заявление в отделение Сбербанка, где выдавался кредит. К заявлению по возврату страховки Сбербанка приложили: 1. Копию паспорта клиента. 2. Копия заявления клиента на участие в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщикав Сибирский банк от 23.01.2018 г.

Это было сделано 17.07.2018 г. Вернул ли Сбербанк страховку клиенту? Пока не известно. Об этом сообщим позже.

Скрины заявления на страхования в фото к данному посту.

Скрин заявления по возврату страховки Сбербанка в фото к данному посту.

Ссылки:

Записаться на консультацию

Подробная информация по расторжению договоров страхования на сайте

Заказать помощь в расторжении любой страховки по кредиту Вы можете на сайте

Вы можете свои вопросы отправить на мою электронную почту trof_dv@mail.ru. Я отвечу на каждый вопрос, который Вы зададите.

Вконтакте

Facebook

Instagram

Youtube

Наши статьи

Добавляйтесь!

Клиент, обратившийся в банк с целью получения кредита, как правило, очень нуждается в деньгах и готов пойти на все условия кредитной организации. Заемщик выходит из банка с навязанной страховкой, которая увеличивает сумму кредита, на неё еще начисляются проценты, что усугубляет финансовое положение клиента. Государство предусмотрело несколько вариантов избежать нежелательного страхования для заемщика. Итак, в течении какого времени можно вернуть страховку по кредиту?

Зачем банки продают страховку и законно ли это

Страхование для банка — средство снижения рисков при выдаче кредита. Кредиты являются значимой статьей дохода кредитной организации, но не выплаченные долговые обязательства могут нанести существенный урон финансовому портфелю банка. Таким образом, банк использует различные методы для снижения вероятности невозврата выданных заемщику денег. Один из этих методов — страховка. Однако не будем упускать из виду и тот момент, что банк, реализуя страховки клиентам, становится агентом для страховой организации, так как предоставляет ей новых клиентов и продает её услуги. За это он, естественно, получает вознаграждение — процент от сделки.

Страховка — обоюдно выгодна и для банка, и для страховой, но не всегда для заемщика.

Подобная процедура является законной в том случае, если заемщик добровольно приобретает услугу страхования. Закон «О защите прав потребителей» устанавливает, что ни одна услуга не может быть приобретена при условии приобретения какой-либо другой услуги. Но на деле данное постановление соблюдается не всегда.

Закон про период охлаждения в страховании (14 дней)

Если услуга была навязана заемщику, или последний был некорректно осведомлен о специфике данной услуги и её условиях, то впоследствии он может отказаться от страховки и вернуть страховой взнос.

Согласно указанию ЦБ от 20.11.2015 г. №3854-У «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик обязан предусмотреть порядок возврата страховки страхователем.

Страховую премию можно вернуть в так называемый «период охлаждения». ЦБ упростил процедуру возврата страховки, позволил избежать судебного разбирательства в каждом отдельном случае.

«Период охлаждения» — это срок, в течении которого застрахованное лицо может отказаться от страховки, внесенной при оформлении кредита и подписании договора страхования жизни. С 1 января 2018 по указу ЦБ РФ — 14 дней с момента подписания договора.

По прошествии «периода охлаждения» вернуть страховку в полном объеме зачастую не представляется возможным, согласно статье 957 ГК РФ.

Что понадобится для возврата

Для того чтобы вернуть страховую премию следует обращаться в ту организацию, с которой у Вас заключен договор страхования. Если Вы обратились в действующий «период охлаждения», то нужно предоставить:

  • договор страхования (копия);
  • кредитный договор (копия);
  • копия паспорта заявителя;
  • заявление об отказе от добровольного страхования.

Для возврата страховки необходимо заполнить заявление об отказе от договора страхования. Про заявление нужно знать, что:

  • оно составляется в двух экземплярах. Сотрудник страховой компании (банка) обязан проставить на экземпляре клиента отметку о получении данного заявления (дату и свою подпись);
  • форма заявления имеет отличия для каждой организации, но, в целом, типична.

Можно подать лично, обратившись напрямую в страховую организацию или банк, или же отправить заказным письмом по почте с описью и уведомлением. В таком случае Вы будете знать, когда адресат получил документы. Датой обращения, подачи документов считается дата отправления документов.

При составлении пакета документов для отправления по почте используйте копии документов, оставляя оригиналы у себя на случай судебного разбирательства.

Особенности периода охлаждения

Перечислим некоторые виды добровольного страхования, когда можно отказаться от страховку (до 14 дней):

  • страховки по кредитным картам;
  • страхование ответственности перевозчика;
  • страхование жизни, страхование от несчастных случаев;
  • страхование при потере заемщиком работы;
  • титульное страхование (при ипотеке);
  • имущественное страхование.

Как видно, некоторые виды страховок можно вернуть даже при ипотечном кредитовании.

Если заемщик подписал договор коллективного страхования, то страховку вернуть будет невозможно даже в «период охлаждения», так как вышеупомянутое Указание ЦБ распространяется только на договора индивидуального страхования. Банки, пытаясь обойти это требование, всё чаще заключают с заемщиками договора коллективного страхования, по которому страхователем является сам банк, а клиент просто присоединяется в данному страхованию. В индивидуальном договоре страхования страхователем является заемщик.

Какую страховку нельзя вернуть в «период охлаждения»

В данный период нельзя вернуть все виды страхования, которые обязательны при оформлении залогового кредита. Среди них:

  • ипотечная недвижимость в залоге у банка;
  • КАСКО (автомобиль в залоге у банка при автокредите);

Существуют некоторые виды добровольного страхования, когда нельзя вернуть страховку в «период охлаждения»:

  • Добровольного медицинское страхование (ДМС) лиц, не имеющих гражданства, работающих на территории РФ.
  • ДМС выезжающих за границу РФ.
  • ДМС при трудоустройстве.

Для полисов ОСАГО «периода охлаждения» не существует, так как данный вид страхования является обязательным.

Порядок возврата страховки в «период охлаждения»

Заемщик обязан успеть уложиться с заявлением на расторжение договора страхования в период охлаждения в 14 дней с момента подписания договора. С момента принятия данного заявления в работу страховой компанией, клиенту должны быть возвращены денежные средства в течении 10 дней.

Некоторые страховые организации предлагают свои сроки возврата страховки, свой «период охлаждения». Случается, что подобный предложенный срок будет длиннее, чем по закону. Например, в «Сбербанк Страхование» и в «ВТБ» можно вернуть страховку и спустя 14 дней после подписания договора. При определении срока в каждом конкретном случае необходимо читать условия страхового договора или обращаться в страховую компанию за разъяснениями.

Как рассчитывается «период охлаждения»

Согласно статье 191 ГК РФ, можно утверждать, что сроком вступления в силу договора страхования, является день, наступивший после дня подписания договора, а не с момента подписания. Например, если договор подписан 05.06.2018, то срок возврата старховки начинает свой отсчет с даты 06.06.2018. Период закончится 21.06.2018 (при учете, что не было праздничных дней). Следует учесть, что выходные и праздничные дни согласно производственному календарю не учитываются, если иной порядок не предусмотрен в договоре страхования.

Перечислим причины отказа от страховки по кредиту

Основываясь на п. 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ, гражданин не обязан страховать свою жизнь, здоровье, трудоустройств и т.д. в обязательном порядке. Таким образом, объяснять своё решение отказа от страховки в «период охлаждения» он не обязан. Большая часть типовых форм заявления об отказе от страхования не включают в себя пункт с указанием причины, но если её всё-таки требуется предоставить, то можно написать:

  • не вижу целесообразности данного страхования;
  • не согласен с некоторыми пунктами договора;
  • другие причины: страхователь уверен в своем трудоустройстве, уверен в своих показателях здоровья (недавно проходил медкомиссию и т.д.).

Так как страхование является добровольным, то и отказ может происходить без объяснения причины.

Уклонение банков от возврата страховки

Указание ЦБ относительно периода возврата страховой премии оказалось совсем некстати для банков. Кредитные риски сами по себе не исчезнут, банк просто обязан «подстелить себе соломку». А в тех ситуациях, где заемщик абсолютно надежен, страховка тоже не помешает — это поспособствует успешной работе страховой организации, зачастую из одной и той же группы компаний. Для уклонения от возврата денежных средств застрахованному лицу применяются следующие способы:

  • Банк предлагает договор коллективного страхования вместо индивидуального. Коллективный договор не будет расторгаться по желанию одного заемщика. Это базовый договор между страховой и банком. Страховая в данном случае страхует банк.
  • Сотрудники банка не уведомляют клиентов о возможности отказа от договора страхования. Клиент узнает об этом опосредованно. К тому времени, как информация дойдет до него, «период охлаждения» будет завершен.
  • Банк может потерять документы намеренно.
  • Сотрудники банка/страховой могут оттягивать сроки приема заявления на рассмотрения, чтобы период возврата страховки истек.

Что делать при отказе возврата

Если застрахованному лицу отказал банк, можно обратиться с просьбой о расторжении договора в страховую компанию, указанную в договоре страхования.

Так как ЦБ РФ регулирует деятельность банков и страховых организаций, то следует обратиться в регулятор с жалобой и требованием обязать организацию вернуть страховую премию. При этом поддержка юриста станет отличным подспорьем.

Реальные примеры возврата страховок и неудачных попыток клиентов

Примеров успешных возвратов страховой премии немало. Крупные банки не желают связываться с жалобами клиентов и чаще всего идут им навстречу.

Клиент оформлял потребительский кредит 02.04.2018 в «ВТБ», и ему была навязана банком услуга страхования жизни. Впоследствии в «период охлаждения» клиент оформил заявление об отказе от страховки в офисе «ВТБ Страхование». Так как вестей о рассмотрении заявления ему не поступало, он обратился на горячую линию данной организации, где ему сообщили, что заявление было передано в банк. Хотя его об этом не уведомляли. ЦБ РФ устанавливает, что страховая премия должна быть возвращена той страховой компанией, которая указана в договоре. Клиент сообщил через горячую линию о том, что подаст жалобу на передачу заявления в банк, после чего деньги благополучно вернули.

Также клиент взял потребительский кредит в Хоум кредит банке. При отказе от страховки по данному кредиту в качестве причины указала, что «не поняла суть некоторых пунктов договора страхования». Деньги вернули довольно быстро, без проволочек. Однако сотрудник банка намекала клиенту, что его кредитная история может быть испорчена ввиду отказа от страховки, но опытный юрист проконсультировал клиента и опровергнул запугивания банка.

Но не все ситуации разрешаются одинаково хорошо. Клиент заключил договор с «Альфастрахованием» по страховке от потери работы при оформлении потребительского кредита. Так как офиса страховой в городе клиента не было (договор был заключен со страховой через офис банка), клиент отправил пакет документов через почту заказным письмом с уведомлением, но не сделал опись. Кроме того, в отправленный пакет документов входили оригиналы. Уведомления клиент так и не получил, компания настаивала, что пакет документов затерялся.

Заключение

Всё это еще раз подтверждает важность быть внимательным и знать свои права при общении с банком и страховой организацией. Свои интересы нужно отстаивать, вооружившись нормативной базой и ознакомившись с подписанным договором страхования. Практика расторжения договора страхования жизни по кредиту в течении 14 дней насчитывает не одну тысячу случаев, и большая часть из них — всё-таки удачные для клиента.

«Период охлаждения» в страховании с 1 января 2018 года продлен до 14 дней. Изменения не стали неожиданностью для участников рынка: указание ЦБ №4500-у датировано августом 2017 года. По какому принципу действует данный механизм? Как отказаться от страховки по кредиту заемщику, которому не нужен навязанный в банке полис? Рассмотрим подробнее эти и другие вопросы, касающиеся льготного периода в страховании.

Что означает «период охлаждения»?

Пользователи банковских продуктов имеют право отказаться от страховки после получения кредита и вернуть страховую премию (выплаченный при подписании договора взнос) или ее часть. Отрезок времени, отведенный заемщику, чтобы на «холодную» голову обдумать и решить, нужен ему полис или нет, называется «периодом охлаждения».

Страховые компании обязаны прописывать в договоре условия льготного периода. Отсутствие такого пункта в соглашении является нарушением закона.

С июня 2016 года, когда ЦБ разрешил клиентам банков возвращать ненужную страховку, «период охлаждения» длился пять рабочих дней. С 1 января 2018 года регулятор увеличил срок до 14 календарных. Отсчет времени начинается с даты заключения договора.

14 дней – рекомендованный Центробанком минимум, компании могут увеличить его по своим страховкам.

Увеличивают ли? Какова заявленная длительность «периода охлаждения» по полисам крупных игроков? По страховкам «АльфаСтрахование-Жизнь», ВСК, «ВТБ страхование», «Росгосстрах», «Сбербанк страхование жизни», «Уралсиб страхование» на сентябрь 2018 года она не превышает установленный регулятором временной промежуток.

Три правила

В указании ЦБ №3854-У, вышедшем в ноябре 2015 года, перечислены обстоятельства, при которых возможен возврат и полиса, и денег. Условий всего три, но все они должны быть соблюдены:

  1. Договор заключил клиент-физлицо.
  2. Страховка добровольная.
  3. Страховой случай не наступил.

Теперь подробно о каждом.

Договор с физлицом

Подразумевает, что клиент заключил индивидуальную сделку, а не присоединился к коллективному договору. В коллективном соглашении заемщику отводится роль застрахованного, который платит за подключение к программе. Страхователем же выступает банк, то есть юридическое лицо. Указание ЦБ на такие случаи не распространяется. И финансовые организации пользуются этим – по коллективной схеме застраховано около половины всех заемщиков.

В ЦБ знают о юридической лазейке, используемой банками. Представители регулятора неоднократно заявляли, что намерены распространить «период охлаждения» на программы коллективного страхования.

Свою позицию по поводу коллективных страховок в октябре 2017 года высказал Верховный суд РФ. В определении №49-КГ17-24 высшая судебная инстанция заключила:

  • поскольку оплата страховой премии производится за счет личных денег заемщика, он и является страхователем;
  • страхователь – физическое лицо имеет право вернуть полис в «период охлаждения» с возвратом частичной либо полной суммы страховой премии.

Вывод: отказ от страховки в течение 14 дней допустим во всех случаях, когда страховой взнос выплачивает клиент-физлицо.

Судя по отзывам в интернете, вопрос возврата коллективной страховки не относится к числу нерешаемых. Напротив, многие пользователи рассказывают о положительном опыте.

Добровольное страхование

Означает, что полис оформлен по обоюдной договоренности сторон – страховой компании и клиента. То есть не относится к числу обязательных.

Виды страхования, к которым применим льготный период:

  • жизни и потери трудоспособности;
  • от несчастных случаев;
  • от повреждения имущества;
  • КАСКО;
  • ДМС;
  • финансовых рисков.

Отказ от страховки по кредиту невозможен, если ее действие регулируют законодательство в другой сфере или международные правила.

«Невозвратные» страховки – это приобретенные:

  • на покрытие медицинских расходов за границей;
  • в рамках международного договора автострахования («зеленая карта»);
  • для защиты от профессиональных ошибок, для допуска к работе. Например, в обязательном порядке страховку оформляют аудиторы, арбитражные управляющие, нотариусы, оценщики, таможенные брокеры;
  • трудовыми мигрантами для получения патента или разрешения на работу.

Страховой случай

Здесь все понятно. С наступлением страхового события запускается процесс расследования. При подтверждении страхового случая клиент получит денежное возмещение – сумму, определенную договором.

Страховка по ипотеке

Тот случай, когда оформление страховки:

  • обязательно (касается имущества, находящегося в залоге у банка);
  • может повлиять на условия кредитного договора (страхование жизни заемщика).

Предоставленное заемщикам разрешение отказываться от страховок обеспокоило участников ипотечного рынка. Однако ЦБ развеял тревоги кредиторов в письме №53-1-1-5/3896, распространенном в июле 2016 года. Регулятор разъяснил два спорных момента.

1.Клиент вправе в льготный период расторгнуть договор страхования ипотеки с одной компанией и заключить соглашение с другой, если выбранная компания удовлетворяет требованиям банка-кредитора.

Таким образом регулятор исключил случаи навязывания банками продуктов определенных страховщиков (как правило, своих дочерних компаний). В итоге заемщики получили свободу в выборе страховщика, а «дочки» крупных банков на фоне ухода клиентов пересмотрели тарифы в сторону снижения. Как пример: СК «Сбербанк страхование жизни» в 2018 году предлагала клиентам заплатить 0,5% в год от задолженности вместо 1%.

2.Заемщик имеет право отказаться от страхования жизни, но тогда и банк может применить ответные меры – повысить процентную ставку. Ужесточение условий кредитования допустимо при наличии соответствующего пункта в соглашении. А такая оговорка, конечно же, содержится в договоре на долгосрочный крупный заем. В отсутствие гарантий финансовые организации минимизируют собственные риски.

Ипотечным заемщикам приходится продлевать страховку каждый год до полного погашения задолженности. Многие из них покупают полис страхования жизни на первый год у банка-кредитора. Это удобно в условиях ограниченного времени – страховка приобретается в день подписания ипотечного договора. Но и этот вопрос снимается, если агенты выбранной страховой компании привезут полис на место сделки. Самые настойчивые заемщики так и поступают.

Как отказаться от страховки?

Заемщик может оформить отказ от страховки по кредиту, если:

  • приобретенный им полис относится к добровольному виду страхования;
  • срок действия страховки не истек.

Заявление подается в страховую компанию, выдавшую полис. К нему прилагаются оригинал договора и квитанция об оплате взноса.

По телефону отказаться от страховки нельзя. Заявление принимается исключительно на бумаге одним из двух способов:

  • при личном посещении офиса страховщика;
  • по почте (обязательно с описью вложения, понадобится при возникновении спорных ситуаций).

Оформить отказ от страховки по кредиту можно и в отделении банка-кредитора. Во многих финансовых организациях заготовлены типовые бланки заявлений.

Удовлетворит ли страховая компания заявление? При соблюдении всех правил и условий обязана. Это закон. Жалобы на несговорчивых страховщиков ЦБ принимает через онлайн-приемную или письмом по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, 12.

Какая сумма будет возвращена?

На банковский счет, указанный заявителем, деньги поступят в течение 10 рабочих дней. Какая сумма будет возвращена, зависит от следующих фактов:

  • началось ли действие полиса;
  • сколько дней клиент находился под защитой страховщика.

Если договор еще не вступил в силу, взнос клиента будет возвращен полностью. Если начал действовать, то из суммы выплаченной премии будет вычтена часть пропорционально времени действия страховой защиты.

Довольно широко в прессе обсуждается недавнее нововведение, вроде как избавившее россиян от « страховой кабалы».

сбербанк страхование период охлаждения

Введение так называемого « периода охлаждения» стало ответной реакцией властей на поток жалоб, связанных с настойчивым навязыванием людям всевозможных страховок. Вспомним, как сложно было (да и сегодня нелегко) оформить полис ОСАГО, не заплатив в довесок за страхование жилья, здоровья или жизни. Собственно, во многом для разрешения именно этого клубка проблем Центробанк дал россиянам право без лишних хлопот отказаться от навязанной услуги. Остроту вопроса снять удалось – активность страховых компаний в навязывании дополнительных услуг получилось убавить, считает постоянный эксперт рубрики Роман Савичев, возглавляющий « (компания занимает ряд лидерских позиций в авторитетном рейтинге « Право.ru-300»). Хотя, по мнению эксперта, указание Центробанка, обязывающее возвращать клиентам по их требованию деньги за ненужные страховки, к сожалению, не лишено прорех. Страховые компании и банки нашли способы в некоторых случаях оставлять финансы у себя.

– Конечно, прошло лишь несколько месяцев, и оценивать в полной мере эффективность совершенно новой для потребителей возможности пока преждевременно. Однако официальная статистика свидетельствует, что многие уже воспользовались правом отказа.

Напомню, новые принципы регулирования на страховом рынке начали действовать с 1 июня. « Период охлаждения» подразумевает срок в пять дней, в течение которых граждане могут передумать и расторгнуть договор со страховщиком. Причем у клиента есть право отказаться практически от любого вида добровольного страхования. На возврат всей заплаченной суммы могут рассчитывать те, у кого договор в эти пять дней еще не успел вступить в силу. Если же он начал действие, то страховщик может оставить себе небольшую часть страховой премии. Конечно, если за пять дней не произошел страховой случай, – поясняет Р. Савичев. – С даты получения страховщиком письменного заявления клиента договор добровольного страхования прекращает свое действие, на возврат средств отводится десять дней.

На первый взгляд, все просто. Но, как ни печально, далеко не во всех случаях удастся вернуть деньги. В частности, довольно изобретательными оказались российские банки. Ведь, как известно, на конечные ставки по кредитам значительно влияет наличие страховки, а в некоторых случаях (автокредит и ипотека) это даже обязательное условие получения займа. И чтобы клиент не смог отказаться от страхования приобретаемого имущества, а банки имели больше гарантий и минимизировали свои риски, они стали предлагать ему присоединиться к договору коллективного страхования.

Как работает схема? Указание ЦБ по « периоду охлаждения» регулирует лишь отношения страховщиков с физлицами. А в данном случае банк сам заключает договор со страховой компанией, таким образом приобретая страховую защиту, например, от утраты трудоспособности, потери источника доходов, мошеннических действий со стороны третьих лиц и т. д. на весь портфель своих заемщиков. А они, получая кредит или оформляя кредитную карту, к этому договору лишь присоединяются. Причем люди не всегда бывают предупреждены об этом. С отказом от страховки в данном случае вполне предсказуемо возникают трудности. Ведь по договору коллективного страхования страхователем является банк, а его клиент – просто застрахованное лицо, причем согласившееся на такую схему вроде как добровольно. И этой юридической лазейкой банки уже свободно пользуются.

Потому при оформлении банковского займа смотрите, предусматривают ли условия выдачи кредита право требовать исключения из списка застрахованных. Тогда можно рассчитывать на возврат денег. А вот если такое право нигде в документах не прописано, страховщик будет сугубо в индивидуальном порядке решать, как с вами поступить при отказе. И здесь нет никаких гарантий.

Но, к слову, отказ от страховки, даже если его легко оформить, может обернуться повышением ставки по банковскому кредиту. Если клиент уже после выдачи кредита отказался от договора страхования, то банк имеет право принять решение об увеличении размера процентной ставки до базового уровня – проще говоря, убрать все дисконты. Либо потребовать досрочного расторжения кредитного договора и возврата всей оставшейся суммы кредита.

Да и в целом нужно при-учить себя внимательно относиться к оформлению любых документов. Так, страховщики, рассчитывая на спешку и рассеянность клиентов, порой используют совершенно « топорные» методы, для того чтобы снизить собственные риски. Потому, прежде чем поставить подпись, обязательно посмотрите на дату составления договора страхования. Ведь если он будет составлен задним числом, то « период охлаждения» либо существенно сократится, либо вообще нивелируется.

Мне не нужна страховка, которую я купил, что делать?

Для начала определите, попадает ли ваша страховка под «период охлаждения»: какой у страховки тип и сколько рабочих дней прошло с момента заключения договора. Оцените возможные риски, если эта страховка — одно из условий договора кредитования.

Подробнее

Страховка попадает под правило, но договор я заключил больше 14 дней назад. Как быть?

14 дней — это минимальный срок действия «периода охлаждения». Страховая компания может установить и больший срок, но обязательно должна прописать условия «периода охлаждения» в правилах страхования или в договоре. Перечитайте эти документы или уточните в компании. Когда «период охлаждения» у вашей страховки закончится, деньги вам не вернут, если это дополнительно не оговорено в договоре.

Подробнее

Страховка попадает под правило и сроки подходят, но страховой случай уже наступил. Правило еще действует?

Нет, если ваша страховка уже действует и по ней наступил страховой случай, деньги вам не вернут.

Подробнее

Моя страховка — исключение из правила. Я не смогу вернуть деньги?

Страховой договор, не попадающий под правило «период охлаждения», расторгают на общих условиях. Они установлены Гражданским кодексом РФ. В статье 958 прописано, что при отказе от договора страхования премия не возвращается, если сам договор не предусматривает иное. Поэтому советуем внимательно читать условия, когда вы приобретаете страховку.

Подробнее

Какую часть денег мне вернут?

Это зависит от того, начал ли ваш договор действовать или еще нет. Если страховка еще не действует, вам вернут полную стоимость полиса. В обратном случае из суммы вычтут часть, покрывающую прошедшие дни действия страховки. Повторим: условия возврата каждая компания обязана указать в договоре или правилах страхования.

Подробнее

Мой договор попадает под правило и срок еще не вышел. Как оформить отказ?

Это просто. Подайте в компанию, у которой вы купили страховку, письменное заявление об отказе. Это обязательное условие — звонка в компанию будет недостаточно. Вы можете лично прийти в офис или отправить документы по почте — выбирайте, что вам удобнее.

Подробнее

Как выглядит это заявление и где его найти?

Форма заявления — свободная. Некоторые компании для удобства клиентов сделали бланки заявления для отказа. Если у компании есть такая форма, вам дадут ее при личном визите в офис. Но это не обязательное условие, у вас должны принять и заявление не на бланке.

Подробнее

Мне нужно взять с собой что-то, кроме заявления?

Не забудьте взять с собой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Если от страховки отказываетесь не лично вы, у вашего представителя должна быть нотариально заверенная доверенность. Многие компании попросят вас предъявить оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты. И еще для получения денег вам могут понадобиться банковские реквизиты.

Вы покупаете страховку ОСАГО, казалось бы, все просто, но – нет. За последние 2-3 года «хитрые» страховщики научились зарабатывать деньги, предлагая автовладельцам покупать дополнительные услуги. Каждая стоит от 1000-5000 рублей (в зависимости от региона), и если бы вы хотели отказаться от них, то полис ОСАГО вам не купить.

Страховые компании навязывают допуслуги, а если вы отказываетесь от них, но хотите приобрести «чистый» полис ОСАГО, то в ход вступает стандартная схема ответа – либо нет бланков, либо у вас проблемы с пропиской в регионе, либо зависла программа… Итог один – вы вынуждены покупать необязательные страховки, но в реальности они вам не нужны, так как имеют высокую цену.

Введен период охлаждения на добровольные виды страхования

Если вы ранее пытались вернуть полис ОСАГО и хотели получить деньги назад, вам возвращалось лишь 20-50% (в зависимости от страховщика, в «проблемных» регионах – ситуация значительно сложнее), и только если это прописано в договоре. Иначе истребовать деньги было невозможно. Ситуацией свободно пользовались страховщики, ведь все законно! Автовладельцам ради того, чтобы получить ОСАГО, приходилось докупать допстраховки.

Сегодня ситуация изменилась. Со 2 марта 2016 г. Указанием Центрального Банка №3854-У изменен порядок возврата денежных средств, если клиент досрочно отказался от договора страхования и дополнительных премиальных взносов или комиссий.

Напомним, что Центробанк – основной надзорный орган страховых компаний. Поэтому ЦБ разработал и принял норматив, защищающий автовладельцев при навязывании покупки допуслуг, и создал так называемый период охлаждения.

Период охлаждения – возврат денег за 10 дней!

Согласно указу Центробанка вы, как физическое лицо, можете обратиться к страховщику с заявлением на возврат взносов по страховым полисам в течение 5 рабочих дней с момента подписания Договора. Однако помните, что выплаты производятся только при отсутствии возникновения страховых случаев.

Новый Указ предписывает возврат денежных средств за страховые полиса:

  • в случае смерти или наступления определенного возраста или иного события, а также, если застрахована жизнь и здоровье человека;
  • страхование от несчастных случаев;
  • страхование различного имущества;
  • если застрахована ваша гражданская ответственность;
  • вы приобрели защиту от финансовых рисков;
  • прочее.

Период охлаждения не распространяется на некоторые виды добровольного страхования – на профессиональную деятельность физлиц; медицинское страхование иностранных граждан и лиц, не имеющих российского гражданства и временно проживающих на территории РФ с целью рабочей деятельности; туристов.

С КАСКО ситуация сложнее

Автовладельцы, как правило, приобретают страховые полиса от несчастных случаев (наибольшая вероятность наступления события). Но все сложнее, когда вы должны купить страховку КАСКО. Вы, как владелец кредитного автомобиля находитесь в невыгодном положении, так как не можете приобрести авто без полиса КАСКО, ведь это главное условие банка-займодателя, а еще страховщик «наваливает» ряд дополнительных полисов.

Возврат денег в период охлаждения: как это происходит?

Денежные средства возвращаются посредством написания заявления компании-страховщику на отказ. Это важно знать! Если период страхования не начался, возвращается 100% суммы; если начался, удерживается некая премия (взимается плата соответствующая сроку действия настоящего договора).

Внимание, заявление страховщиком подписывается в вашем присутствии. В течение 10 дней деньги возвращаются наличным или безналичным способом (укажите этот момент в заявлении).

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *