Сбербанк пример кредитной карты

1. Что делать в первую очередь после получения карты?

Сразу после получения карты подойдите к устройству самообслуживания и подключите интернет-банк «Сбербанк Онлайн», а также проверьте, подключен ли у вас SMS-сервис «Мобильный банк». Эти сервисы значительно упростят и качественно улучшат Вашу жизнь: в «Сбербанк Онлайн» вы сможете не только управлять счетом карты, но и получать всю необходимую информацию по ней (дату формирования отчета, задолженность, дату платежа, срок действия карты и т.д.), а «Мобильный банк» будет сообщать Вам в SMS обо всех проведенных операциях по карте, а также предупреждать о предстоящем обязательном платеже, дате и сумме, включая сумму полной задолженности для соблюдения условий льготного периода кредитования.

2. Если я не получил ни Отчет по карте, ни SMS-уведомления — где можно узнать сумму задолженности и дату платежа?

Отчеты по карте формируются ежемесячно и направляются на указанный вами адрес электронной почты. Однако если вы недавно пользовались картой и хотите погасить задолженность, посмотреть сумму долга и погасить ее можно в «Сбербанк Онлайн». Если интернет недоступен, можно отправить SMS-команду ДОЛГ на номер 900, и вы тут же получите нужную информацию.

3. Можно ли пользоваться картой после получения Отчета или нужно сначала все погасить?

Конечно, можно! Вы можете пользоваться картой каждый день, просто не забывайте погашать суммы, указанные в ежемесячных Отчетах по карте.

4. Какую сумму нужно погашать, чтобы действовал льготный период? Весь долг на дату погашения или сумму, указанную в Отчете по карте?

Чтобы не платить проценты и пользоваться льготным периодом, достаточно погашать сумму полной задолженности, указанную в Отчете по карте, даже если вы знаете, что на сегодня ваша задолженность больше, чем там указана. Такое может случиться, потому что все операции, которые вы делали после формирования отчета (то есть уже в новом Отчетном периоде) попадут в новый Отчет. В новом Отчете также будут указаны крайняя дата погашения и полная сумма задолженности, которую нужно будет погасить, чтобы не платить проценты.

5. Что делать, если я не успеваю полностью погасить долг в льготный период?

Если вы не можете полностью погасить сумму, указанную в отчете по карте, до даты платежа — внесите любую сумму не меньше обязательного платежа. Вам не будет начисляться неустойка за пропуск платежа, однако проценты по кредиту будут начислены, и вы увидите их в очередном Отчете по карте. На сумму кредита, которую вы не успели погасить в льготный период, проценты будут начисляться до тех пор, пока вы не погасите ее полностью.

6. Действует ли льготный период на новые покупки, если я не выполнил условия льготного периода и не погасил весь долг за прошлый отчетный период?

Да, действует! Льготный период на покупки, совершенные в очередном отчетном периоде, действует вне зависимости от того, был погашен долг за прошлые месяцы или нет. Чтобы воспользоваться новым льготным периодом, вам нужно будет также своевременно погасить полную сумму задолженности, указанную в Отчете по карте. Кстати, эта сумма уже будет включать долг за прошлые месяцы.

7. Как лучше всего спланировать даты погашения, если зарплата приходит раньше, чем наступает дата платежа?

Дата платежа — это самый последний день, до которого нужно сделать хотя бы обязательный платеж. Погашать долг по карте можно в любой день, поэтому рекомендуем взять себе в привычку погашать долг по карте сразу после получения зарплаты или аванса, ближайшего к дате платежа.

8. С какого дня начисляются проценты по кредиту, если я не воспользуюсь льготным периодом?

Проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки и до даты погашения задолженности. Если, например, покупка была крупной и вы погашаете кредит частями в течение нескольких месяцев — все это время вам начисляются проценты на фактическую сумму задолженности по карте.

9. Как лучше всего пополнять карту?

Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка — самым удобным способом будет пополнение в интернет-банке «Сбербанк Онлайн». Наличными можно внести деньги в устройствах самообслуживания или в отделениях Сбербанка. На странице понравившегося вам продукта есть раздел «Пополнение карты», в котором вы сможете ознакомиться со всеми способами погашения и подобрать себе наиболее удобный.

10. Что будет, если я положу на карту больше денег, чем полная сумма долга?

На кредитной карте можно хранить собственные средства. То есть все, что вы на нее положите сверх кредита, будет зачислено на счет и доступно для использования. В таком случае при проведении операции по карте в первую очередь с карты будут списаны ваши собственные средства, и только потом будет расходоваться кредитный лимит.

Банковские организации активно предлагают оформить кредитные карты. Компании разрабатывают различные бонусы для клиентов в виде скидок, кэшбэка, льготного периода, начисления миль и многого другого. Это обусловлено тем, что кредитки имеют возобновляемый кредитный лимит, а по истечению срока действия пластика, новая карточка поступает автоматически. Таким образом, банк получает долгосрочные отношения с заемщиком. Но в этой статье мы расскажем, как пользоваться картой и не платить проценты, рассмотрим тонкости льготного периода и формирования обязательного платежа, а для примера возьмем продукт Сбербанка «Кредитная карта Visa Classic и MasterCard Standard».

Общая информация по карте Сбербанка

Для начала рассмотрим общие условия, предлагаемые по данной карточке. На текущий момент действует акция до 31.12.2017 года, по условиям которой предоставляется бесплатное годовое обслуживание. Стандартная комиссия за использования карты составляет 750 рублей. Кредитный лимит не превышает 600 000 рублей и формируется в индивидуальном порядке.

Процентная ставка варьируется от 23,9 до 27,9%. При этом действует льготный период до 50 дней. Кэшбэк по карточке достигает 10%. «Спасибо» от Сбербанка – один из лучших сервисов по вознаграждению клиентов, который действует на территории России. Также компания имеет высокофункциональный личный кабинет. Продукт достаточно привлекательный на рынке кредитных карт и востребован среди потребителей.

Постановка задачи

Чтобы было проще ориентироваться в банковской терминологии, будем рассматривать конкретный пример для проведения расчетов. Итак, кредитная карта активирована 1 сентября. Это означает, что с этого момента начинается расчетный период. Это срок, когда учитываются все движения денежных средств по карточке, включая транзакции по оплате и поступлению денежных средств. Расчетный период действует месяц с 1 сентября по 30 сентября.

С 1 октября по 20 октября начинается платежный период. Это срок, когда клиенту необходимо заплатить минимальный платеж. 1 ноября формируется счет-выписка, в которой указана сумма общей задолженности по карточке, а также минимальный платеж и срок его оплаты.

Кредитный лимит клиента 60 000 рублей. При этом было совершено 2 покупки:

  • 20 сентября на 20 000 рублей;
  • 25 сентября на 30 000 рублей.
Платежный период 1 октября – 20 октября
Грейс период 1 сентября – 20 октября (50 дней)
Процентная ставка 25%
Годовое обслуживание 0 рублей
Кредитный лимит 60 000 рублей
1 покупка 20 сентября 20 000 рублей
2 покупка 25 сентября 30 000 рублей

Расчет минимального платежа

За пользование кредитными средствами необходимо оплачивать проценты. Банк включает проценты по карточке в сумму обязательного платежа. Они начисляются за фактическое использование кредитных денег в расчетном периоде. Каждая банковская организация применяет единую формулу расчета сложных процентов:

Пр =СД * ПрС * ФД/ДГ

где:

Пр – сумма начисленных процентов;
СД – сумма основного долга;
ПрС – процентная ставка;
ФД – фактическое использование денег в днях;
ДГ – дней в году.

Рассчитаем проценты по кредитному договору за сентябрь:

Пр = 20 000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 рублей.

20 000 – это сумма, на которую клиент совершил покупку 20 сентября;
0,25 – коэффициент равный процентной ставке 25% ;
5 – фактическое количество дней использования кредитных средств в период с 20 сентября по 25 сентября;
365 –дней в году.

Пр = 50 000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 рублей.

50 000 – задолженность после второй покупки, совершенной 25 сентября;
0,25 – процентная ставка;
5 – фактическое количество дней в период с 25 сентября по 30 сентября;
365 – дней в году.

Итого = 68,5 + 171,2 = 239,7 рублей.

Это проценты, которые будут включены в обязательный платеж, который необходимо внести до 20 ноября при условии, что денежные средства не будут возвращены в льготный период в полном объеме.

Помимо процентов минимальный платеж формируется, исходя из суммы основного долга на конец расчетного периода. Задолженность перед банком на 30 сентября составила:

20 000 + 30 000 = 50 000 рублей.

В минимальный платеж включены 6% от суммы долга:

50 000 * 0,06 = 3 000 рублей.

Таким образом, формула для расчета обязательного платежа:

ОБ = СД * 6% +Пр

где:

ОБ – обязательный платеж;
СД – сумма основного долга на конец расчетного периода;
0,06 – коэффициент равный  6% от суммы основного долга;
Пр – проценты по кредитному договору.

Поскольку до 20 октября действует грейс период, необходимо будет внести только 3 000 рублей.

Эта сумма будет сформирована 1 октября. Минимальный платеж в любом случае необходимо внести в период с 1 октября по 20 октября. Невыполнение этого условия приведет к тому, что банк начислит штраф за просроченную задолженность, а также передаст информацию в бюро кредитных историй.

Стоит обратить внимание, что в обязательный платеж может входить комиссия за обслуживание, комиссия за снятие наличных, штрафы и пени. Но в нашем случае такие начисления не предусмотрены.

После совершения всех покупок у клиента остался доступный остаток в размере 10 000 рублей. 60 000 – 50 000 = 10 000р. 60 000 – это кредитный лимит. 50 000 – траты за сентябрь.

Дата Пополнение, р. Расход, р. Доступный лимит, р. Задолженность, р.
01.09.2017     60 000
20.09.2017 20 000 40 000 20 000
25.09.2017 30 000 10 000 50 000
31.09.2017 10 000 50 000
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 октября: 50 000
Сумма обязательного платежа до 20 октября: 3 000

Льготный период

Второй важный раздел – это грейс период. Срок, когда можно внести все деньги и не оплачивать проценты. Основным нюансом является то, что льготный период не действует на операции по снятию наличных. Если клиент снимает наличные денежные средства через банкомат или кассу, то проценты за фактическое пользование деньгами необходимо будет в любом случае оплатить. Это касается нашей кредитной карты Сбербанка. Есть кредитки, по которым льготный период действует и в случае снятия денег.

Льготный период – совокупность расчетного и платежного периода. Он достигает 50 дней. В данном случае грейс период с 1 сентября по 20 октября. Чем позже совершается покупка в расчетном периоде, тем меньше становится срок льготный период.

Чтобы пользоваться банковскими деньгами без процентов, необходимо вернуть всю сумму долга в момент льготного периода. Если до 20 октября на счет поступит 50 000 рублей, то проценты оплачивать не придется.

1) 20 000 – первая покупка 20 сентября.

2) 30 000 – покупка  25 сентября.

50 0000 рублей поступает на счет с 1 сентября по 20 октября, по кредитной карте проценты не начисляются!

Не уложился в льготный период

Рассмотрим вторую ситуацию, при которой клиент банка оплатил минимальный платеж, но не уложился в грейс период. Условия остаются прежними. При этом 3 000  поступило на счет 10 октября. Ситуация по кредитной карте будет следующей:

50 000 — 3 000 = 47 000

Это текущая сумма основного долга, сформировавшаяся после внесения 10 октября 3 000 рулей.

50 000 – задолженность перед банком после сентябрьских покупок;
3 000 – оплата по кредиту 10 октября.

У клиента появились деньги, и он хочет погасить весь долг. 25 октября на счет поступает 47 000 рублей. Таким образом, полностью восстанавливается кредитный лимит, заемщику вновь доступно 60 000 рублей по кредитной карте.

47 000 – 47 000 = 0

Сумма задолженности после внесения 25 октября денег на счет.-

47 000 – долг перед банком на 10 октября после оплаты 3 000 рублей;
47 000 – сумма, внесенная 25 октября.

Но поскольку сумма поступила на счет после льготного периода, т.е после 20 октября, 1 ноября в  счет-выписку  проценты за сентябрь: 239,7 р.

Таким образом, принцип:

  1. Покупки произведены в сентябре.
  2. Сумма не возвращена в полном объеме до 20 октября.
  3. 1 ноября формируется счет-выписка с процентами за сентябрь и суммой долга на 31 октября.
  4. До 20 ноября необходимо внести обозначенный обязательный платеж.

Как восстановить льготный период

Чтобы возобновить льготный период  не нужно писать дополнительных заявлений. Эта услуга автоматическая и постоянная. Она действует весь срок по кредитному договору. Главное требование заключается в том, что необходимо вовремя вносить денежные средства. Каждый новый месяц начинается новый грейс период с 1 числа расчетного месяца и по 20 число платежного периода.

Продолжим рассматривать пример. 27 октября совершается покупка на 5 000 рублей. Баланс по карточке на 27 октября:

60 000 – 5 000 = 55 000 рублей.

60 000 – сумма восстановленного кредитного лимита;
5 000 – покупка 27 октября.
55 000 – баланс на 27 октября.

31 октября производится списание процентов за сентябрь:

55 000 – 239,7 = 54 760,3 рублей.

55 000 – баланс на карте на 31 октября.
239,7 – проценты за сентябрь.
54 760,3 – баланс на 31 октября.

Продолжаем жизненный цикл карты

1 ноября формируется счет выписка с обязательным платежом и отчетом о движении денежных средств за октябрь:

Сумма общего долга:

60 000 – 54 760,3 = 5 239,7 р.

60 000 – кредитный лимит.
54 760,3 – баланс на 1 ноября.
5 239,7 – сумма общего долга на 1 ноября.

Обязательный платеж до 20 ноября:

ОБ = 5 239,7*0,06 + 239,7 = 554,1 р.

5 239,7 – общий долг на 1 ноября.
0,06 – коэффициент.
239,7 – проценты за сентябрь.

Дата Пополнение, р. Расход, р. Доступный лимит, р. Задолженность, р.
01.10.2017     10 000 50 000
10.10.2017 3 000 13 000 47 000
25.10.2017 47 000 60 000 0
27.10.2017 5 000 55 000 5 000
31.10.2017 239,7 54 760,3 5 239,7
31.10.2017 54 760,3 5 239,7
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 ноября: 5 239,7
Сумма обязательного платежа до 20 ноября:

10 ноября на карточный счет поступает сумма 1 000 рублей, которая достаточна для погашения минимального платежа, но меньше суммы основного долга. На данном этапе баланс долга составит:

5 239,7 – 1 000 = 4 239,7 р.

5 239,7 – задолженность перед поступлением денег;
1 000 – пополнение карты 10 ноября.

Пополнение всей суммы до 20 ноября не произошло, соответственно, 1 декабря будет сформирована счет выписка:

ПР = 5 000* 0,25 * 4/365 = 13,7 рублей.

5 000 – покупка 27 октября.
0,25 – коэффициент тарифной ставки;
4 – дни в период с 27 по 31 октября.
13,7 – проценты за октябрь.

30.11.2017 со счета будут списаны проценты за октябрь, поскольку сумма долга до 20 ноября не была возвращена. Состояние баланса на 30.11.2017:

4 239,7 + 13,7 = 4 253,4 р.

4 239,7 – долг до списания процентов.
13,7 – проценты за октябрь.
4 253,4 – общая задолженность на 30.11.2017

ОБ = 4 239,7*0,06 + 13,7 = 268,1 р.

4 239,7 – задолженность на 1 декабря.
13,7 – проценты за октябрь.

Дата Пополнение, р. Расход, р. Доступный лимит, р. Задолженность, р.
01.11.2017     54 760,3 5 239,7
10.11.2017 1 000 55 760,3 4 239,7
30.11.2017 13,7 55 746,6 4 253,4
30.11.2017 55 746,6 4 253,4
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 декабря: 4 253,4
Сумма обязательного платежа до 20 ноября:

Тем самым, внося сумму, которая превышает обязательный платеж, заемщик сокращает задолженность, что приводит к снижению минимального платежа. Ведь минимальный платеж на 20 декабря будет формироваться из долга на 30 ноября.

В любом случае клиент может проверять транзакции и начисления процентов в личном кабинете. В банковской компании расчет процентов и платежей происходит в автоматизированном режиме, ошибки фактически исключены. Весь процесс выполняет программное обеспечение, которое, конечно, контролируется компетентными специалистами. Чтобы не проходилось считать проценты по кредитке, необходимо выполнять просто правило – вносить деньги в льготный период.

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

В Сбербанке каждый желающий может воспользоваться услугой кредитования. Наиболее популярным и удобным вариантом, среди представленных банковских продуктов, следует выделить кредитки MasterCard (Мастеркард) или VISA (Виза). Для начала нужно ознакомиться с льготным периодом кредитной карты Сбербанка и примером расчета. Только правильно проведенные расчеты позволяют использовать продукты кредитования выгодно. Не стоит полагать, что удастся пользоваться кредитками без ущерба собственному капиталу, не делая предварительных заключений.

Что такое и как работает льготный период кредитной карты Сбербанка

Сберегательный банк России рекомендует пользователям кредитных продуктов предварительно изучить основные правила, следуя которым можно сделать займ на любую сумму более выгодным. По кредиткам отчетный период составляет 30 дней, в течение которых резидентам банка совершать безналичный расчет выгодно. После этого этапа финансовая организация предоставляет документацию с отчетностью.

сбербанк пример кредитной карты

Длится льготный период 50 суток. В феврале, то отчетный период будет равен 28 дням, вместо 30 – длительности текущего месяца. На расчетный этап это никак не влияет.

Каждому держателю нужно понимать, как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка, чтобы:

  • Пользоваться кредиткой без переплат по процентам.
  • Исключить вероятность просрочек по основному платежу.

При наличии определенных знаний удается избежать дополнительных издержек за предоставляемый сервис. Такой подход достаточно удобен, т. к. дает возможность пользоваться финансами без лишних затрат.

С любым вопросом можно обратиться к сотрудникам финансовой компании для получения подробной консультации. Своевременное проведение расчетов исключит вероятность появления задолженности по кредиту и позволит использовать деньги банка без комиссии.

Льготные периоды различных кредиток Сбербанка

Каждый потенциальный клиент финансовой компании должен заблаговременно узнать, какой льготный период у кредитной карты Сбербанка виза Голд и иных банковских продуктов. Представленные данные остаются неизменными для всех представленных вариантов.

Обзор карт:

  1. Моментум. Пластиковая карта обслуживается абсолютно бесплатно.
  2. Классик. Оплачивать за пользование нужно всего 450 рублей в месяц.
  3. Золотая. В год с держателя взимается 3 тыс. руб. за обслуживание карты.

Перед тем, как подписать договор на пользование картой, внимательно изучите условия сотрудничества по виду кредитной карты. Обратите внимание на размер переплаты, если ежемесячный платеж будет просрочен и размер начисляемых штрафов.

Когда начинается его отсчет

Для того чтоб без комиссионных издержек вернуть банку деньги, взятые в долг, пользователям кредитных карт предоставляется целых 50 дней. Это очень выгодно, поскольку позволяет пользоваться финансами без затрат. У клиентов финансовой структуры возникают проблемы в процессе использования банковского продукта.

Если до конца не понять принцип, то использовать пластиковый продукт можно в убыток. По кредитным картам процентная ставка гораздо выше, чем по обычным банковским продуктам. Именно поэтому следует подумать, стоит ли пользоваться именно этим вариантом кредитования. Начало ЛП указано на конверте с PIN-кодом.

Чтобы научиться правильно рассчитывать льготный период по кредитной карте Сбербанка – пример следует предварительно изучить. Если безналичные расходы были совершены 8 мая, то грейс-период составит 29 суток + 20 дней – платежный этап. ЛП при этом будет сокращенным, что нужно учитывать, чтобы вернуть весь долг, не оплачивая проценты. Проследить динамику изменений можно с помощью онлайн-калькулятора. Универсальный инструмент поможет рассчитать ЛП по дням, с учетом расходов.

Оплата картой до 25 марта, предусматривает 11 + 20 суток – ЛП будет составлять всего 31 день. Именно поэтому нужно проводиться расчеты, чтобы не потерять свои деньги.

сбербанк пример кредитной карты

Кредитная карта Сбербанк как пользоваться льготным периодом

Все пользователи должны изучить особенности сотрудничества. Многие банки предлагают невыгодные продукты для кредитования населения. Крупный российский банк предоставляет продукты кредитования с выгодой для пользователей. Для того чтобы в этом убедиться, следует провести расчет льготного периода по кредитной карте Сбербанка. Предварительно рекомендуется изучить полный спектр информации, что позволит использовать заимствованные деньги без процентов.

Основные правила пользования, повышающие уровень комфорта:

  • Подключите сервис для мобильного телефона «Сбербанк онлайн». С его помощью проводится мониторинг остатка на счету, и отправляются уведомления о задолженности. Для этого нужно иметь подключение к интернету.
  • Закажите автоматический отчет на e-mail, что исключит вероятность возникновения ошибок со стороны банка. Ежемесячно на бесплатной основе на электронную почту будет приходить документ, в котором будут расписаны все транзакции.

Действие ЛП предусмотрено только при оплате картой. Снятие наличных в любом случае требует уплаты процентной ставки банку, размер которой указан в договоре.

Обязательно вносите ежемесячные платежи, что исключит вероятность наложения санкций. Помните, что грейс-период действует даже для тех пользователей, у которых имеется задолженность по выплатам. Внося средства на счет, обратите внимание на то, что для зачисления понадобится какое-то время.

Как рассчитать ЛП на калькуляторе и без него

Для удобства держателей кредиток был предусмотрен специальный онлайн-сервис для проведения самостоятельных расчетов. Размещен калькулятор на официальном сайте банка и находится в свободном доступе для всех без исключения. Воспользоваться им может каждый желающий на бесплатной основе.

Особенности функционирования системы:

  1. Необходимо ввести следующую информацию: дату начала и окончания ЛП, установленную процентную ставку, размер расходов и дату платежа.
  2. На экран будет выведено количество дней, на протяжении которых можно использовать деньги без комиссии.

Использовать сервис можно для расчета сразу нескольких покупок, что очень удобно. Благодаря возможности проведения самостоятельных расчетов, сотрудники банка получили массу времени на проведение дополнительных консультаций. Несмотря на наличие такой возможности, каждый пользователь может обратиться в службу поддержки.

Рекомендации по использованию ЛП

Перед подписанием документов рекомендуется изучить основные пункты, прописанные в договоре. Почитайте, как определить грейс-период и уточните дополнительные возможности, чтобы использовать банковский продукт с выгодой для себя.

Осведомленность во всех моментах поможет избежать появления непредвиденных ситуаций в процессе. Средняя процентная ставка варьирует в пределах 19,0-35,0%, что довольно накладно, особенно если речь идет о крупных суммах кредита.

сбербанк пример кредитной карты

Умение рассчитывать грейс-период исключит вероятность переплат и образования задолженности. При просрочках обязательных платежей в сутки будет начислено по 0,1% от суммы долга.

Что делать если не погасил средства в срок

При образовании задолженности придется погашать сумму займа по карточке плюс процент, который начисляется на общий долг. На каждом этапе придется дополнительно внести 5% на действующий остаток. Для восстановления ЛП нужно полностью возвратить долг и подождать начало нового месяца – диапазона времени, с которого начинается отсчет.

Каждый пользователь может избежать образования задолженности, выполнив следующие действия:

  • Внести обязательный платеж.
  • Сделать рефинансирование.

По кредиткам процентная ставка гораздо выше, чем по стандартным банковским продуктам. При появлении финансовых трудностей, как показывает практика, данный способ позволяет избежать образования задолженности, погасив долг перед банком вовремя.

Как узнать льготный период по кредитной карте Сбербанка? Звоните в службу поддержки клиентов по тел.: 8800. Опытные сотрудники проконсультируют на бесплатной основе и помогут разобрать все моменты использования банковских продуктов.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *