Сбербанк полное досрочное погашение ипотеки

Приветствуем! Продолжаем знакомство со Сбербанком. Досрочное погашение ипотечного кредита Cбербанка – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете возможно ли в данном банке раньше срока закрыть ипотеку, как происходит частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, а также совет как вы сможете вернуть от банка кругленькую сумму после оплаты кредита.

Особенности

сбербанк полное досрочное погашение ипотеки

При недостаточном количестве денежных средств на приобретение собственного жилья, люди часто идут за помощью в банк и кредитные организации, чтобы взять кредит. В дальнейшем, при некотором накоплении средств или продаже другого имущества, ипотека на жилье может быть погашена целиком или частично.

Как обстоит ситуация с досрочным погашением ипотеки в одном из ведущих и надежных банков – Сбербанке. Чаще всего заемщики обращаются именно в него, так как в этом банке самые привлекательные процентные ставки и устойчивый рейтинг среди всех остальных кредитных организаций.

Внесение внеочередного платежа частично или полностью погашающего долг перед банком в Сбербанке осуществляется несколько иначе, чем в других кредитных организациях.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке:

  1. Срок кредита не может быть изменен. Вносимый платеж будет уменьшать размер основного долго, а не число платежей.
  2. Досрочное погашение будет осуществлено на следующий день после написания соответствующего заявления или проведения данной операции в личном кабинете.
  3. Досрочное погашение возможно через месяц после оформления ипотеки.
  4. Минимальный размер платежа для частичного погашения высчитывается пропорционально сумме долга. Максимальный размер внесенной суммы – не ограничен. До недавнего времени в Сбербанке он составлял от 15000 рублей, на данный момент такое ограничение снято.
  5. Погашение осуществляется путем внесения денег на банковский счет, привязанный к ипотечному кредиту. Если на счету денег недостаточно, то будет попытка списания денег с дополнительного счета привязанного к ипотеке, а если денег нет и там, то досрочное погашение будет отменено.
  6. При внесении частичного платежа, ежемесячный платеж, следующий после такого погашения, не отменяется, он будет уменьшен пропорционально внесенной сумме.
  7. Досрочное погашение в большей степени погашает размер кредита, чем размер процентов по нему.
  8. Внести досрочный платеж можно в офисах Сбербанка, через терминалы самообслуживания и сервис Сбербанк Онлайн, ранее в качестве рекомендаций было указано вносить платеж исключительно в том отделении, где был выдан кредит.
  9. При частичном погашении кредита банк обязан или отразить новый график платежей, с учетом внесенной суммы.
  10. На данный момент в Сбербанке не предусмотрено каких-то штрафов при внесении большего платежа ранее даты окончания срока действия ипотечного договора.

Досрочное погашение ипотеки Сбербанк можно сделать в Сбербанк Онлайн без обращения в отделение.

Стоит ли делать досрочное погашение ипотеки

При оформлении жилищного кредита банк учитывает уровень дохода заемщика и старается выдавать сумму кредита, платеж по которой не будет превышать 50-60% от общего дохода. Если остальные средства остаются для личного пользователя заемщика, считается, что можно обеспечить комфортное существование.

После 2006 года все банки, в том числе и Сбербанк, пересмотрели свои процентные ставки, поэтому чаще заемщики стараются погасить ипотеку не за 15-20-25 лет, а за 3-4 года. Средний срок гашения ипотеки в России порядка 8 лет.

При внесении платежей досрочно и при откладывании некоторых сумм для накопления на внеочередной платеж, заемщик может во многом ущемлять интересы своей семьи и себя самого – не ездить в отпуск, не покупать новые вещи, технику, не отмечать свадьбу, праздники, торжества, не заводить детей.

Если человек вдобавок к этому слишком долго и много работает, это может сказаться на его психическом и физическом здоровье. Поэтому решение о досрочном погашении ипотеки должно быть взвешенным и сугубо индивидуальным.

Если есть возможность внести платеж и продолжать жить полноценной жизнью – это идеальный вариант, но, если создается опасность для здоровья или внутреннего равновесия человека – стоит повременить и придерживаться установленного графика платежей. В конце концов можно прийти к компромиссу – откладывать посильные суммы на отдельно заведенный счет с неплохими процентами, и в дальнейшем – погасить ипотеку частично или полностью, использую средства с этого счета.

Обязательно сделайте имущественный вычет и возврат процентов по ипотечному кредиту. Эти деньги вы сможете направить на частичное погашение задолженности. Если у вас есть дети, то можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом.

Семья наших читателей из Новосибирска только за 2017 год списала задолженность по ипотеке на сумму 1 000 012 рублей с помощью различных программ поддержки ипотечных заемщиков. Подпишитесь на новости проекта, чтобы не пропустить запуски новых программ.

Почему люди чаще стараются погасить ипотеку досрочно? Обычно по двум причинам – чтобы не переплачивать излишние суммы по процентам, а во-вторых, заемщиков угнетает нестабильная политическая ситуация и они спешат быстрее выкупить свое жилье из залога.

Если вы не знаете стоит ли гасить ипотеку досрочно и как измениться платеж, то рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет, а также узнать важные советы, которые помогут сделать правильный выбор.

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Частичное досрочное погашение

сбербанк полное досрочное погашение ипотеки

На данный момент Сбербанк отменил сроки для внесения частичного досрочного платежа, ранее этот период составлял от трех месяцев, после одобрения и выдачи кредита. Отсутствует и фиксированная сумма минимально необходимого платежа, ране он составлял от 15000 рублей.

В случае если заемщик решил внести досрочный платеж по кредиту, ему необходимо обеспечить наличие достаточного количества средств на банковском счете, привязанном к ипотечному кредиту. Деньги можно внести через терминал, положить на карту или сберегательную книжку.

Далее необходимо обратиться с заявлением о досрочном погашении в банк, либо заказать списание суммы через терминал или интернет-банкинг Онлайн.

При обращении в отделение Сбербанка, можно указать в заявлении, чтобы вносимый платеж захватывал и ежемесячное внесение денег. В таком случае на следующий день после подачи заявления будет списан досрочный платеж, а в дату ежемесячного – пропорционально уменьшенный текущий. Новый график платежей можно заказать после списания платежа за месяц.

При погашении ипотеки с помощью онлайн-сервисов такая функция отсутствует, необходимо дождаться внеочередного списания и только тогда уточнить, насколько уменьшился платеж за месяц и обеспечить наличие такой суммы на кредитном счете.

Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Полное погашение аннулирует все ипотечные обязательства заемщика, с жилища снимается обременение, и оно уже является полноценной собственностью заемщика.

Что делать, чтобы погасить ипотеку досрочно:

  • обратиться в банковское отделение – напрямую или через телефонный сервис, уточнить оставшуюся сумму по долгу;
  • внести на ипотечный счет необходимую сумму – лучше в таком случае не пользоваться онлайн-сервисами, а прийти в отделение Сбербанка напрямую, это ускорит предоставление информации и зачисление средств;
  • получить в банке справку об отсутствии задолженности по ипотеке и прекращении кредитных обязательств, расторгнуть договор с банком, закрыть ипотечный счет, чтобы не начислялись проценты за его ведение и обслуживание;
  • снять обременение с недвижимости;
  • аннулировать страховку при оформлении договора страхования.

Как правильно закрыть ипотеку в Сбербанке

Полное закрытие ипотеки – это внесение в срок или досрочно последнего платежа, закрывающего всю сумму кредита. Однако вся процедура гораздо сложнее и состоит из нескольких этапов.

  1. Вносится последний платеж. Это главное основание для закрытия кредитного договора. Сумму досрочного погашения заранее необходимо уточнить у оператора по телефону или в офисе Банка. Если на счете будет не хватать хотя бы копейки – досрочный платеж будет списан, однако на данные копейки могут быть начислены проценты или наложен штраф. Рекомендуется дождаться списания денег и снова проверить ипотечный счет – онлайн или путем обращения в банк, чтобы убедиться в отсутствии долга.
  2. Оформляется банковское заявление о погашении задолженности и закрытии счета, привязанного к кредиту. Если при оформлении займа был открыт срочный счет, возможно он будет закрыт автоматически, но в любом случае, лучше уточнить этот вопрос в отделении Сбербанка. Чтобы в дальнейшем долг по счету за обслуживание не копился, лучше вместе с внесением последнего платежа закрыть счет.
  3. В отделении банка получается справка об отсутствии задолженности по ипотеке и ее полном погашении. Данная справка будет необходима для снятия обременения и подтверждения отсутствия долга в случае возникновения споров с банком в дальнейшем. Рекомендуемый срок хранения – до трех лет. Справку можно получить сразу же или по истечении нескольких дней с момента списания суммы.

Бывает так, что служащие банка могут совершить ошибку при определении оставшейся суммы или не изъять заложенный объект недвижимости из своей базы, тогда дело может дойти до судебного разбирательства, поэтому не стоит пренебрегать всеми бумагами по ипотеке и выбрасывать их – квитанции, справки, графики платежей хотя бы первые несколько лет.

  1. Снимается обременение с недвижимости в отделении Росреестра. После получения справки об отсутствии долговых обязательств по кредитному договору, заемщик оплачивает государственную пошлину, за снятие обременения, прикладывает банковскую закладную и предоставляет документы в органы регистрации. В течение пяти дней органы Росреестра должны внести изменения в свои базы и выдать документ об отсутствии обременения по кредитуемому объекту. До недавнего времени это было Свидетельство на объект недвижимости, в 2017-м году заемщики получают справку из реестра об отсутствии задолженности.
  2. Обращение в страховую компанию. Обязательным условием ипотеки в Сбербанке будет являться страхование жизни заемщика и кредитуемого объекта. Особенно в первый год действия кредита. Если страховка не оформляется, процентная ставка может быть увеличена в дальнейшем минимум на 1%, поэтому многие обращаются в ту или иную страховую фирму. При полном погашении кредита, необходимо дождаться получения справки об отсутствии задолженности и предъявить ее в офис страховой компании об аннулировании страховки и выплате суммы, оплаченной за нее, в связи с оставшимся неиспользованным страховым периодом (в случае, если он на самом деле остался и не прошел очередной год с момента оформления страховки).

После того как все эти действия выполнены, заемщик может вздохнуть спокойно и отпраздновать окончательное приобретение недвижимости в собственность.

Обязательно посмотрите это видео. Вы узнаете, что причитается вам при досрочном закрытии кредита.

Оказать юридическую консультацию по возврату излишне уплаченных процентов банку поможет наш бесплатный юрист. Заполните специальную онлайн-форму.

Ждем ваших вопросов. Просьба оценить статью и поделиться её в соцсетях.

сбербанк полное досрочное погашение ипотеки

Благодаря ипотечному кредитованию тысячи российских семей смогли приобрести собственное жильё. Сбербанк – это государственное учреждение, он предлагает заемщикам более выгодные условия кредитования, нежели другие финансовые организации. Большинство заемщиков выбирают этот банк для получения ипотеки.

Необходимость постоянно выплачивать проценты за пользование неизбежно наводят на мысль о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. Условия 2018 года мало чем отличаются от прошлых лет. Семье, взявшей заём, экономически выгодно вносить большие платежи, нежели предусматривает график, в этом случае снижается размер переплаты.

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

сбербанк полное досрочное погашение ипотеки

Согласно закону, взяв кредит, мы обязаны оплачивать банку проценты со взятой суммы на протяжении всего срока пользования. Однако при досрочном погашении кредита этот срок сокращается, а это значит, что процентов придется платить меньше.

Выгода сильно отличается в зависимости от того, как был составлен график оплаты задолженности:

  1. Схема платежей рассчитана дифференцированными платежами, процентная ставка равномерно распределена по всем платежам. При внесении больших средств проценты будут уменьшаться, а вместе с ним уменьшатся и последующие платежи.
  2. График рассчитан аннуитетными платежами, размер ежемесячных платежей фиксирован, а проценты погашаются преимущественно в первой половине срока кредитования.

При дифференцированных платежах досрочная выплата выгодна как в начале кредитного периода, так и в его конце. Чем больше средств вы внесёте – тем меньше становится срок выплат и начисляемый процент. Дополнительная сумма идет на погашение основного долга, а вместе с этим и уменьшается и сумма переплаты на остальные платежи.

Если график рассчитан аннуитетами, то рассчитать выгоду оказывается гораздо сложнее, особенно если деньги вносятся во второй половине срока кредитования. Средства, вносимые сверх платежа, пойдут на погашение основного долга заемщика, а проценты рассчитываются, исходя из оставшейся суммы, и распределяются на весь оставшийся период. В итоге, выгода дополнительных взносов незначительна, особенно во второй половине периода кредитования, ведь основная часть процентов уже выплачена.

В случае фиксированных платежей, банк может установить ограничения на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, по условиям 2018 года дополнительные средства могут и не списаться со счёта. Аннуитеты могут быть досрочно погашены по особым правилам:

  • Уменьшение кредитного периода при сохранении размера ежемесячных выплат. Поскольку уменьшается срок выплаты кредита, сокращается и размер выплачиваемых процентов.
  • Сокращение размера ежемесячного платежа, при котором срок погашения кредита останется неизменным. Хотя выгода от этого варианта оказывается наименьшей, многие семьи выбирают его, поскольку из-за различных обстоятельств, людям бывает затруднительно ежемесячно вносить требуемую сумму.

Часто идеальным вариантом может стать небольшие переплаты постоянно, однако банк может и не зачесть маленькие суммы. Часто в банках устанавливается определенный лимит на сумму досрочного погашения.

Ни один банк России не имеет права препятствовать досрочному возврату долга. Кредиторам Сбербанка не придется платить за эту процедуру никаких дополнительных взносов или неустоек.

Частичное погашение удобно выполнить единовременно, при получении достаточно крупной суммы – премии или других поступлений. Разовые погашения позволят значительно сократить ежемесячные расходы на ипотеку. Если заемщик уже вносил однажды частично-досрочный платеж, то он вправе сделать любое количество раз, пока основная часть долга не будет полностью погашена.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки сбербанка 2018 года

сбербанк полное досрочное погашение ипотеки

Чтобы наглядно представить выгоду от преждевременного возврата займа, удобно использовать ипотечный калькулятор. Найти его можно как на официальном сайте, так и на множестве других сторонних сайтов. Калькулятор позволяет рассчитать свои будущие расходы по ежемесячным платежам и наглядно представить график будущих выплат.

Пользоваться ипотечным калькулятором очень просто. Необходимо лишь ввести сумму, которую хотите оплатить и отметить условия выданного займа:

  • тип платежа;
  • процентная ставка;
  • дата выдачи ипотеки;
  • срок окончания выплат;

Условия досрочного погашения ипотеки Сбербанка в 2018 году

сбербанк полное досрочное погашение ипотеки

В договоре должны быть подробно описаны условия, по которым долг может быть оплачен заранее. По закону вы обязаны обратиться с письменным заявлением в офис банка за 30 дней до внесения платежа. В заявлении необходимо указать на решение погасить долг полностью или же внести часть средств в счет основного долга.

Сроки досрочного погашения ипотеки Сбербанка

Раньше банки устанавливали сроки, раньше которых кредит закрыть было невозможно. Но в 2011 году появился закон, запрещающий банкам ставить какие-либо условия, препятствующие преждевременной оплате долга. Теперь любой кредитор может вернуть весь долг целиком или ее часть даже в день выдачи.

Оплата может быть произведена как в первой половине срока выплат, так и ближе к его завершению:

  1. Выгоднее вносить досрочную оплату за ипотечное кредитование в первой половине срока выплат. Банки намеренно рассчитывают суммы ежемесячных платежей таким образом, что сначала большую их часть составляют проценты.
  2. Ближе к окончанию срока действия кредита в ежемесячном платеже сумма основного долга становится больше, а процент за пользование – меньше.

Так, если из пяти лет вы регулярно вносили платежи на протяжении четырех, то процент за все 5 лет вы уже оплатили почти полностью и досрочный платеж выгоды почти не принесет.

Каков минимальный размер оплаты

Если вы намерены заплатить большую сумму в счет основного долга, то есть произвести частичное гашение, то сегодня Сбербанком разрешается вносить средства без ограничения в их размерах. Если раньше эту операцию могли выполнить лишь те, кто хотел внести 15 тыс. рублей и более, то сегодня можно увеличить свой платеж даже на сто рублей.

Перерасчет процентов

Перерасчет кредита производится только в том случае, если данная возможность указана в договоре. Сегодня все кредиты Сбербанка можно погасить досрочно с перерасчетом процентов. Если вы оформляете частичную оплату в офисе, то для вас распечатают дополнительный график оплаты. При досрочном внесении суммы онлайн через личный кабинет – новый график появится на вашей странице.

Проценты за пользование пересчитываются не всегда. Это должно быть указано в договоре. Когда возможность перерасчета в нем указана, то уже оплаченный, но не использованный вами процент будет перенесен в счет основного долга, и платить вам придется меньше.

Досрочное погашение ипотеки через сбербанк онлайн

сбербанк полное досрочное погашение ипотеки

Оформить платеж для досрочного погашения ипотеки в Сбербанке по условиям 2018 года необходимо правильно, иначе деньги могут просто не списаться с вашего счёта или же, по невнимательности, останется неоплаченной небольшая сумма, на которую впоследствии будут расти проценты.

Расчет платежа

Если вы решили закрыть кредит полностью, то сначала необходимо узнать точную сумму оплаты. Сделать это можно, позвонив в банк по телефону или обратившись в один из офисов лично. На страницах банка имеется отдельный раздел «досрочное погашение», где вы можете ознакомиться с калькулятором расчета оставшейся задолженности.

Важно внести все деньги полностью, ведь даже на остаток в одну копейку будет начисляться процент, а потом пеня, и кредит не будет считаться закрытым. После проведения платежа лучше убедиться в отсутствии задолженности через интернет в личном кабинете или офисе банка, где вам выдадут справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности по нему.

Заявление

Перед подачей заявления необходимо внести финансы на счет, по которому происходила оплата. После нужно подойти в ближайший офис банка и заполнить заявление, бланк и образец заполнения вам даст сотрудник. В нем указывается расчетный счет, с которого должны сняться деньги. В случае частичного погашения нужно также указать, что необходимо сделать:

  • перерасчет ипотеки;
  • сокращение срока выплат.

Также заявление можно написать на портале Сбербанка. При этом количество досрочных погашений может быть любым – можно хоть каждую неделю вносить дополнительные платежи, размер которых также может быть любым – хоть один рубль.

Внесение платежа

Сегодня оплата с помощью наличных уже невозможна, поэтому перевести деньги можно любым их перечисленных способов:

  • безналичным переводом в личном кабинете на сайте Сбербанка;
  • через удобный вам банкомат или терминал;
  • через кассу в офисе Сбербанка.

Внести сумму достаточно просто, он ничем не отличается от внесения ежемесячных платежей.

Итоги

После внесения платежа при полном погашении вам будет выдана справка о его закрытии и отсутствии задолженности перед банком. Если же оплата была частичной – сотрудники должны предоставить вам новый график ежемесячных платежей. Если же заявление было отправлено через интернет, то новый график появится у вас в личном кабинете.

Таким образом, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке по условиям 2018 года и возврат процентов по нему – это реальный способ уменьшить долг и существенно сэкономить. Причем совершать дополнительные платежи сегодня совсем не сложно, и вносить их можно хоть каждый день любым, даже самым минимальным платежом.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Довольно много людей, решивших приобрести квартиру в ипотеку, прибегают к услугам Сбербанка, предлагающего для них самые разные условия. Часть заемщиков, как правило, способна погасить кредит досрочно, но не все из них знают, как правильно это делать, и вообще выгодно ли это.

Что дает досрочное погашение?

Решив погасить весь долг до окончания срока действия ипотеки, кредитополучатель в любой случае будет вынужден все равно оплатить определенный процент в последнем месяце. Банком в случае преждевременного возврата задолженности может быть предусмотрен перерасчет процентной ставки. Тем не менее, досрочный возврат кредита выгоден заемщику (чего нельзя сказать о кредитном учреждении), т. к. в этом случае уменьшается переплата по займу, если сравнивать ее с погашением долга по графику. В некоторых случаях подобная разница довольно существенна и может достигать десятков (или даже сотен) процентов.

Кроме того, не следует забывать и то, что при досрочном внесении всей суммы по ипотеке, клиент имеет право требовать возврата части страхового взноса. Размер будет зависеть от того, сколько времени прошло с момента оформления полиса.

Если кредитополучатель смог выплатить всю сумму кредита в течение одного месяца (что бывает довольно редко), он может рассчитывать на полный возврат страховых выплат по ипотеке за минусом налога на доходы физических лиц.

Схемы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

ПАО «Сбербанк» не вводит жестких рамок для заемщиков, решивших полностью выплатить задолженность ранее установленного срока. Однако нужно знать весь алгоритм совершения данной процедуры, чтобы избежать возможных ошибок. Прежде всего, простое внесение всей оставшейся суммы не будет зачтено автоматически.

Деньги, поступившие на счет Сбербанка сверх установленного в договоре ежемесячного лимита, по умолчанию будут списаны в будущем месяце в соответствии с графиком.

Чтобы кредитная организация учла поступления средств, как досрочное погашение задолженности, заемщик должен будет посетить ближайшее отделение компании и написать соответствующее заявление.

На счете клиента должна присутствовать необходимая сумма. Сотрудник банка будет обязан составить и выдать клиенту лично в руки обновленный график выплат (при частичном погашении). Данную процедуру придется проделывать ежемесячно. При этом каждый раз заемщик должен требовать от сотрудника банка составления и выдачи на руки обновленного графика выплат.

Если же кредитополучатель решил выплатить весь остаток долга, ему следует действовать так:

  1. Обратиться в банк с просьбой рассчитать точный размер оставшейся суммы кредита.
  2. Подать заявление, в котором должна быть указана сумма, которую вносит заемщик.
  3. Перечислить необходимые средства на счет банка или внести наличными через оператора.
  4. Получить документ, подтверждающий, что обязательства клиента перед кредитной организацией выполнены полностью.
  5. Получить от банка справку о расторжении ипотечного договора.
  6. Закрыть расчетный счет, на который поступали платежи по кредиту, чтобы банк не мог взимать с клиента комиссию за его ведение и обслуживание.
  7. Снять с объекта недвижимости обременение.
  8. Обратиться в страховую компанию за возвратом части взноса по страховому полису.

Очень важно в точности выполнить все вышеперечисленные пункты, чтобы избежать проблем в будущем. Клиенту рекомендуется спустя месяц проверить свою кредитную историю, чтобы полностью быть уверенным в закрытии ипотеки.

Какие условия предлагает банк?

Естественно, для Сбербанка, как и для любого другого кредитного учреждения, досрочное погашение ипотеки не выгодно, ведь он теряет доход. Чем раньше заемщик выплатит весь долг, тем меньше прибыли получит кредитодатель. Впрочем, в отличие от многих других компаний, Сбербанк никак не препятствует клиенту в досрочном закрытии ипотеки, выставляя определенные условия:

  1. Срок договора нельзя изменить. Сверхлимитными взносами можно только уменьшать сумму основной задолженности, но не количество платежей.
  2. Зачисление средств для досрочного погашения долга произойдет на следующие сутки после подачи клиентом заявления либо после внесения денег через Личный кабинет на сайте компании.
  3. Досрочно оплатить ипотеку заемщик может не ранее, чем через 30 дней с начала действия ипотечного договора.
  4. При частичном погашении кредита устанавливается минимальный размер взноса, который рассчитывают пропорционально для частичного погашения высчитывается пропорционально сумме ипотеки. Ограничения по максимальному размеру вносимых средств у Сбербанка сегодня отсутствуют.
  5. Вносить деньги для погашения кредита можно на банковский счет, открытый при оформлении ипотечного кредита.
  6. Сверхлимитный взнос в текущем месяце не отменит платеж в будущем периоде (он может только уменьшить ежемесячные выплаты).
  7. Средства, вносимые с опережением графика, в первую очередь будут идти на погашение тела кредита, и только после его полной выплаты пойдут на погашение процентов.

Никаких штрафных санкций Сбербанк не использует.

Как частично досрочно погасить ипотеку?

Если кредитополучатель собирается вносить сверхлимитные суммы частично, ему следует позаботиться о том, чтобы на момент подачи соответствующего заявления на счете, привязанном к ипотечному кредиту, были в наличии достаточные средства для этого. Зачисление денег может быть сделано через терминал или через оператора.

Убедившись, что средства поступили на счет, можно подавать заявление с указанием суммы взноса. При этом заемщик должен обязательно потребовать от сотрудника банка пересмотра графика платежей с выдачей ему на руки обновленного варианта, в котором оставшиеся выплаты будут пропорционально уменьшены.

Частичное погашение подразумевает ежемесячное повторение вышеописанной процедуры.

Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Если планируется полная выплата задолженности ранее установленного договором срока, клиенту следует обратиться к сотруднику банка для уточнения точной суммы, которую осталось выплатить по кредиту с учетом процентов. После этого можно вносить деньги на счет, привязанный к ипотеке. Когда деньги будут зачислены, следует обязательно взять в кредитной организации справку об отсутствии долга перед ней, после чего можно расторгать договор.

Рекомендуется также закрыть ипотечный счет, чтобы за его обслуживание банк не взимал плату с владельца.

Как досрочно погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн?

При наличии у заёмщика банковской карты, он может производить досрочные выплаты, не посещая отделение кредитной организации, с помощью сервиса Сбербанк-онлайн. Клиент должен быть зарегистрирован в Личном кабинете.

Для частичного погашения задолженности через Интернет нужно зайти на вкладку «Кредиты» и выбрать пункт «Досрочное погашение». Далее устанавливаются все необходимые параметры для проведения платежа: выбирается карта, указывается дата и размер выплаты. После этого нужно нажать кнопку «Оформить заявку». На телефон будет выслано СМС с кодом, который нужно будет ввести в соответствующее окно для подтверждения заявки.

Для окончательного закрытия кредита через Интернет выполняются все действия, описанные выше, только выбирается пункт «Полное погашение». Точную сумму оставшегося долга на дату формирования заявки можно подсчитать с помощью онлайн-калькулятора, представленного на сайте.

«Сбербанк» активно оформляет займы на покупку недвижимости. Такое положение обусловлено сравнительно невысокой процентной ставкой, которую данное финансово-кредитное учреждение предлагает своим клиентам. Также популярность ипотеки повышает готовность банка и в 2018 году работать с материнским капиталом и инструментами господдержки.

В связи с этим очень многих интересует вопрос, возможно ли и целесообразно ли досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке».

Желая досрочно гасить кредит, заемщики надеются понизить расходы на выплату процентов.

При этом возможны два варианта:

  • полное погашение,
  • частичное погашение.

Чаще всего в первом случае клиент банка или реализует какой-либо свой актив для того, чтобы получить требуемую сумму, или накапливает деньги несколько лет, существенно ограничивая личные расходы. Во втором случае заемщик осознанно идет на увеличение регулярных платежей, чтобы понизить процентные выплаты. Это уже заставляет задуматься о том, стоит ли досрочно гасить ипотеку. Ведь долгосрочное финансовое самоограничение – это непросто.

Досрочное погашение кредита: три взгляда на процесс

С точки зрения закона

Несколько лет назад желание преждевременно выплатить свой долг банку могло быть ограничено пунктами кредитного договора. Ответ на вопрос, можно ли досрочно погасить ипотеку, законодательством не регламентировался. Многие финансово-кредитные учреждения предлагали своим клиентам в этом случае крайне невыгодные условия и налагали штрафные санкции. Все изменилось в 2011 году.

Федеральный Закон №284 прямо указывает на недопустимость ограничения досрочной уплаты долга банку. Даже при включении данного пункта в контракт, юридической силы он не будет иметь.

Единственная обязанность заемщика – уведомить кредитора за тридцать дней до уплаты. При согласии сторон можно избежать и этого.

С позиции банка

Для банка ипотечный кредит – долговременный источник дохода. На его оформление затрачиваются ресурсы и время, также возникают расходы на рекламу. При досрочном погашении займа данный источник перестает функционировать и не оправдывает вложенных усилий.

Второй важный аспект заключается в том, что банк привлекает деньги (которые позднее выдает в виде ипотечного кредита) на основе платности. Получая их обратно, банк не перестает за них платить, в то же время данные средства не приносят ему дохода какое-то время. Именно по этим причинам досрочное погашение кредита может стать причиной возникновения негативных отметок в кредитной истории заемщика.

С точки зрения здравого смысла

Если заемщик задумался о том, как выгоднее досрочно гасить ипотеку, он должен понимать несколько моментов:

  1. Если кредитный договор предполагает аннуитетную схему погашения – это снижает целесообразность досрочной выплаты кредита, так как на ранних стадиях действия кредитного договора заемщик выплачивал преимущественно проценты, а не тело кредита,
  2. При высоких темпах инфляции досрочно гасить ипотечный кредит бессмысленно, целесообразнее потратить имеющиеся средства на покупку активов, а задолженность обесценится сама,
  3. Если проводится частичное досрочное погашение, то при размышлениях, что выгоднее – перерасчет процентов и уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока действия кредита – целесообразнее выбирать второе. Расчет досрочного погашения ипотеки показывает, что в таком случае переплата по кредиту будет меньше.

Еще один немаловажный момент – прогноз заемщиком собственных доходов. Если молодой человек поднимается вверх по карьерной лестнице и зарабатывает все больше, то торопиться с уплатой долга банку не нужно. В будущем это можно будет сделать с меньшей степенью самоограничения.

Видео: Имеет ли смысл досрочного гасить ипотеку?

Как досрочно погасить ипотеку в «Сбербанке»

Никаких ограничений на досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке» не существует. Однако не все кредитные программы предоставляют возможность использования дифференцированных платежей. К примеру, военная ипотека предполагает аннуитет, что затрудняет досрочную выплату кредита. Кроме того, при частичном досрочном погашении «Сбербанк» допускает только перерасчет процентов, а не сокращение срока выплаты кредита.

Подать заявление о досрочной выплате части ипотеки в «Сбербанке» нужно как минимум за день до платежа. Затем средства вносятся на кредитный счет через кассира или терминал самообслуживания. Сумма не может быть меньше 15 000 рублей (это требование юридически сомнительно). Деньги спишут в счет уплаты кредита в день очередной выплаты в соответствии с графиком обслуживания кредита.

После данной оплаты менеджеры банка проведут обновленный расчет графика платежей. Заемщик должен будет получить его в банке и завизировать.

На сайте «Сбербанка» существует ипотечный калькулятор. Это программа позволяет рассчитать досрочное погашение кредита в автоматическом режиме.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *