Сбербанк кредит условия получения

Содержание

сбербанк кредит условия получения

Любая кредитная программа Сбербанка обусловлена определенными условиями оформления, на которые должен обратить каждый заемщик.

Условия выдачи кредита в Сбербанке, какими принципами он руководствуется при оценке кредитозаемщика, а также что может повлиять на его решение при выдаче заемных средств, – это полезно знать любому, обратившемуся в финансовую организацию.сбербанк кредит условия получения

Оформление выдачи кредита Сбербанка

Оформление и осуществление выдачи займов в Сбербанке происходит в несколько этапов: 

  • изучение заявки специалистами кредитного отдела;
  • предоставление заявителем пакета необходимых документов;
  • проверка документов и предоставленной заемщиком информации о себе;
  • если предыдущий этап убедил кредитора в платежеспособности заявителя, начинается подготовка по составлению кредитного договора – расчет суммы, срока кредитования и ставки с дальнейшей корректировкой;
  • подписание договора, выдача графика ежемесячных платежей;
  • перечисление денег способом, указанном в соглашении;
  • контроль со стороны банка за погашением задолженности.

Вам может быть интересно:

Что проверяет Сбербанк при выдаче кредита

Основной вопрос, который интересует всех желающих получить займ, – что и как проверяет Сбербанк при выдаче кредита. От результата анализа данных заявителя зависит не только принятие решения о выдаче ему  денег, но и размер будущей процентной ставки.

Условно кредитная организация подразделяет всех претендентов на 2 группы по степени риска. Первая группа – заемщики с оптимальными данными, т.е. представляющие минимальный риск по не возврату средств. Это клиенты, уже обращавшиеся за ссудой, вовремя погасившие ее и имеющие незапятнанную кредитную историю, официальный доход и имущество в качестве залога. Для этой категории клиентов допустима просрочка в платежах не более 10 дней, что принято считать кредитной нормой. Вторая группа кредитозаемщиков – те, кто представляют максимальный риск. Это граждане, никогда не обращавшиеся за кредитом, проще говоря, с «нулевой» кредитной историей или те, у которых она выглядит достаточно сомнительной с точки зрения кредитора.

сбербанк кредит условия полученияВ отдельную привилегированную группу можно отнести зарплатных клиентов: они не подвергаются такой тщательной проверке как остальные. Точно так же банк относится к гражданам, обратившимся за небольшой ссудой или экспресс-кредитами. В этом случае кредитор страхует себя высокими процентными ставками. Для таких заявителей предусмотрена система скоринга. Специально созданная компьютерная программа позволяет в ускоренном режиме провести анализ кредитного потенциала клиента: его имущественного и финансового состояния, размер дохода, имеющиеся просрочки по предыдущим займам, наличие судимости. Также при запуске программе специалист банка добавляет свою личную оценку заявителя (внешний вид, поведение), которая может сыграть важную роль.

Стоит отметить один интересный факт – в начале месяца получить займ при использовании скоринга намного проще, поскольку кредитор набирает клиентскую базу.

сбербанк кредит условия полученияПри займах свыше 70 тыс. претендента ждет более серьезная проверка. К чему нужно готовиться?  Параметры, которые интересуют кредитора:

  • Анкетные данные, предоставленные самим заявителем. Информация о месте работе проверяется достаточно просто – звонком в организацию. Причем сведения о телефонном номере берутся не с анкеты заявителя, а с других источников. Проверяются непогашенные задолженности, которые могут быть намеренно скрыты в анкете. Делается запрос о наличии судимости и статья, по которой был осужден заемщик. Если это экономическое преступление, в ссуде будет отказано автоматически, а также в том случае, если подобный факт был скрыт. Дополнительно может быть проведена беседа с менеджером, чего не стоит недооценивать.
  • Достоверность информации о платежеспособности. Справки об основном и дополнительных доходах проверяются по коду ОГРН компании и по номеру ИНН. Кредитор самостоятельно проверяет сведения об имеющихся задолженностях в других банках. Делается запрос в БКИ о состоянии кредитной истории. Также возможно обращение в компетентные органы для установления подлинности предоставленных документов (паспортный стол, налоговая служба и т.д.).
  • В случае предоставления залогового имущества проводится проверка его юридической «чистоты». Если в залог предоставляется недвижимость, то банковский сотрудник выезжает по ее адресу, чтобы убедится в ее наличии. Обязательно получаются сведения на ком зарегистрировано жилье и есть ли на нем обременение, соответствие заявленной стоимости реальной.
  • Если для кредита требуются поручители, то они проходят аналогичную проверку.

Поскольку банк скрупулезно проверяет все сведения и документы заемщика, то самый худший вариант для него – скрывать или подделывать информацию. Это все равно станет известно кредитору, и автоматически приведет к отказу или снизит шансы заявителя на предоставление лучших условий.

Порядок выдачи кредита в Сбербанке

Перечисление заемных средств производится согласно условиям подписанного кредитного договора и осуществляется как наличными, так и по безналичному расчету. Последний предполагает перевод суммы займа на банковскую карту и вклад до востребования (для физических лиц) и перечисления на счет  предпринимателя или организации (для юридических лиц). Для этого в договоре займа обязательно указывается номер счета карты, вклада или организации. Все суммы переводятся одним платежом. Исключением являются жилищные займы, предоставляемые для строительства объектов недвижимости.

Зачисления на счет заемщика по вкладу до востребования

Один из вариантов безналичного расчета – зачисление средств на вклад до востребования. Это некий вид депозита, где по первому требованию клиента ему выдаются перечисленные деньги в любой момент, кроме нерабочих дней.

Зачисления на счет пластиковой карточки заемщика

сбербанк кредит условия полученияДля физического лица зачисление кредитных денег прямо на его карточку – наиболее мобильный и удобный вариант: средства сразу же поступают в его распоряжение.

Оплаты счетов торговых и других организаций

Для корпоративных клиентов заемные средства могут быть переведены на счета торговых и иных организаций. Все данные о счете указываются в договоре займа. Никогда не осуществляется зачисление денег на счета других кредитных организаций.

Перечисления на счет гражданам-предпринимателям

Аналогично происходит поступление средств для частных предпринимателей. Они могут заранее указать свой банковский счет для дальнейшего зачисление денег.

Требования к заемщикам

сбербанк кредит условия полученияОдним из условий выдачи кредита в Сбербанке РФ являются соответствие будущих заемщиков определенным критериям. Их основная цель – убедить банк в своей платежеспособности и продемонстрировать положительную кредитную историю. Требования следующие:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Хотя этот возрастной диапазон официальный, он носит более условный характер. У банка есть специальные предложения для клиентов до 75 лет, сумевших предоставить дорогостоящий залог. Конечно, речь не идет о долгосрочной ипотеке. При этом на момент завершения договора займа клиенту должно быть не больше 75 лет. Есть исключения, касающиеся нижней планки: некоторые ссуды можно получить гражданам младше 21 года, но с обязательным поручительством.
  • Наличие гражданства РФ. Исключением может стать только выдача корпоративного займа.
  • Наличие прописки или временной регистрации на территории, где есть филиал, в который обратились за ссудой.
  • Положительная кредитная история.
  • Предоставление определенного пакета документов в зависимости от типа кредитной программы: в некоторых случаях достаточно предоставить паспорт или водительские права, а в других – пакет документов может быть достаточно внушительным.
  • Непрерывный стаж работы на одном месте не меньше 6 мес., а общий рабочий стаж – не менее 5 лет. Но и в этом пункте могут быть исключения.
  • Документальное подтверждение платежеспособности (справка о доходах).
  • Предоставление залогового имущества при выдаче крупной суммы.
  • Отсутствие судимости или пребывания под следствием.

сбербанк кредит условия получения

Вам может быть интересно:

Заключение

Практически каждый российский гражданин может получить ссуду в Сбербанке. Здесь разработан широкий спектр кредитных программ, позволяющий каждому получить нужный банковский продукт. Как и в любой кредитной организации, к заемщикам предъявляются определенные требования и условия выдачи заемных средств. Соответствие этим критериям облегчит гражданам реализацию их собственных планов.

16-11-2017

Кредитование физических лиц сегодня является очень актуальной процедурой. Дело в том, что подобные займы позволяют населению приобретать все необходимое в короткие сроки, выплачивая полную стоимость продукции в течение нескольких месяцев, а иногда и лет. Наиболее популярным банком среди граждан РФ является Сбербанк. В нем существует большое количество различных программ для кредитования физических лиц. Рассмотрим их подробнее.

сбербанк кредит условия получения

Сбербанк: общие условия кредитования, потребительский кредит

На сегодняшний день в этой кредитной организации существует две программы, которые могут быть выгодны потребителям. Одна из них подразумевается выдачу денежных средств в качестве займа при условии поручительства физического лица. Однако обеспечения данные кредиты не требуют. Для того чтобы гражданин отвечал условиям потребительского кредита Сбербанка, он должен быть не младше 18 лет и не старше 75 лет. Также предусмотрены отдельные программы для пенсионеров.

Если речь идет о кредите без обеспечения, то чаще всего его размер не превышает 1,5 млн рублей. Если же заемщик приведет с собой поручителя, то сумма может быть увеличена вдвое.

Кроме того, необходимо сообщить банку, на какие именно цели планируется потратить деньги. Исходя из этого, заем может быть нецелевым или целевым. В первом случае денежные средства могут быть потрачены на усмотрение заемщика, однако процентная ставка будет выше.

Сбербанк: потребительский кредит, условия кредитования, необходимые документы

В первую очередь необходимо правильно определить свои финансовые возможности и перспективу заработка денег. Иногда заемщики переоценивают свою работу или вовсе даже не подозревают, что в скором времени они попадут под сокращение. Поэтому лишний раз стоит продумать все варианты, которые помогут выплачивать кредит в случае потери рабочего места.

сбербанк кредит условия получения

Сама процедура оформления потребительского займа не отличается большим количеством сложностей. Перед тем как посетить банк, необходимо подготовить все нужные документы. Для этого нужно заполнить соответствующее заявление и подготовить копию паспорта. Также потребуются документы, подтверждающие трудовую деятельность и финансовое состояние самого заемщика. Такие же документы должен представить и поручитель.

Если возраст потенциального клиента банка составляет менее 20 лет, то важно учитывать, что в качестве поручителя может выступать исключительно его родственник.

После того как пакет документов будет готов, можно лично посетить банковское отделение и передать все бумаги оператору, работающему в кредитном отделе. После этого заявка переводится на рассмотрение в головной офис. Как правило, это занимает не менее 2 рабочих дней. Если будет принято положительное решение, то приблизительно через месяц клиент сможет получить кредитные средства. Однако данная процедура не является единственной.

Если заемщик уже является клиентом банка, то для него предусмотрены более выгодные условия получения потребительского кредита в Сбербанке. Если у гражданина есть в наличии зарплатная или пенсионная карта этого банка, то заявка рассматривается намного быстрее — в течение нескольких часов. Деньги также можно будет получить практически сразу.

Потребительские кредиты под поручительство физических лиц

В этом случае речь идет о таком же продукте, который уже был описан выше. Единственное отличие заключается в том, что максимальная сумма займа может составлять 3 млн рублей. В качестве поручителя могут выступать физические лица.

В этом случае условия потребительского кредита в Сбербанке будут более выгодными, так как процентная ставка на 1% ниже, чем при таких же условиях, но без предоставления поручителя.

Документы, которые потребуются для такого вида займа, те же, что были уже описаны выше. При этом представить их должен не только сам заемщик, но и поручитель.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Некоторым гражданам РФ иногда требуется более крупная сумма, а срок на выплату должен быть дольше. Существуют ли выгодные общие условия потребительского кредита в Сбербанке на этот случай? Да.

Так, у банка разработана отдельная программа для целевого или нецелевого использования займов при условии, что в качестве залога будет предоставляться недвижимость, владельцем которой является потенциальной заемщик. В этом случае сумма кредитования может составить до 1 млн рублей. При этом выплачивается взятая сумма на протяжении 20 лет.

Однако, чтобы получить подобный заем, необходимо, чтобы сумма денежных средств была менее 60% от оценочной стоимости недвижимости, которая находится в обеспечении.

Также можно оформить кредит на 10 лет. В этом случае процентная ставка составит от 15,5% до 16,5% годовых. Однако сумма кредита не должна быть больше 40% от оценочной стоимости жилья, которое предоставляется в качестве залога.

Чтобы получить более выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке и немного понизить процентную ставку, можно предоставить страховку жизни заемщика. В этом случае переплата будет уменьшена на 1%. Снизить ее еще на 1% можно в том случае, если потенциальный клиент является держателем зарплатной или пенсионной карты банка.

Потребительский кредит военнослужащим

В этом случае речь идет о людях, которые являются участниками специальных федеральных накопительных программ.

Например, военнослужащий может оформить ипотеку и одновременно с этим получить наиболее выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке России. При этом не требуется предоставление поручителя, а сумма кредита может составить до 500 тыс. рублей. Гражданам дается до 5 лет на выплату долга. Если говорить о процентной ставке, то она составит всего 16,5%.

Если же военнослужащий желает получить большую сумму в кредит, то переплата также возрастет. В этом случае ставка будет 17,5%.

Кредиты для лиц, ведущих подсобное хозяйство

По большому счету, данное определение не подразумевает предпринимательства. То есть речь идет о тех людях, которые занимаются производством, выращиванием или переработкой сельскохозяйственной продукции на своем частном или взятом в аренду загородном участке. При этом вся продукция используется исключительно для личного применения.

В этом случае подразумевается целевое назначение денежных средств. Деньги выдаются исключительно в национальной валюте. Срок выплаты составляет от 3 до 60 месяцев. Максимальная сумма займа отличается в зависимости от срока выплаты долга. Если этот период не превышает 2 лет, то клиент может взять до 300 тыс. рублей. Если же срок выплаты составит до 5 лет, то можно оформить до 700 тыс. рублей. При этом процентная ставка будет составлять приблизительно 21%.

Кому доступны льготные ставки

Перед тем как взять потребительский кредит в Сбербанке, условия получения займов стоит детально изучить. Дело в том, что рассчитывать на понижение процентных ставок могут те граждане, которые уже являются надежными клиентами банка. Это означает, что они должны владеть зарплатными или пенсионными картами. Также на дополнительные льготы могут претендовать те, для кого предусмотрены соответствующие субсидии от государства или от местных органов самоуправления.

Кроме этого, банк положительно относится к тем, кто обладает хорошей кредитной историей.

Выгодны ли потребительские кредиты Сбербанка

Разумеется, у каждого банка есть свои хорошие и плохие стороны. Если говорить про условия потребительского кредита в Сбербанке, то они будут очень выгодными для держателей зарплатных или пенсионных карт. Также стоит учитывать надежность данного банка. Он существует уже долгие годы и имеет огромное количество филиалов не только в России.

Также стоит учитывать, что Сбербанк является организацией с госучастием, через которую производится начисление пенсий большинству граждан РФ. Исходя из этого, можно с уверенностью сказать, что данный банк считается самым надежным.

Кредитные карты

Еще один способ получить наиболее выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке — это оформление карты. Сумма займа в этом случае может составлять до 600 тыс. рублей. Если клиент не хочет ждать долго, то он может получить моментальную кредитную карту с лимитом на 120 тыс. рублей.

Самая привлекательная сторона данной программы кредитования заключается в том, что заем можно вернуть без каких-либо переплат. Для этого достаточно выплатить долг в течение 50 дней со дня оформления карточки. Если по каким-либо причинам сделать это не получится, то процент по займу составит 25,9%.

В заключение

Также стоит обратить внимание на программы ипотечного кредитования от Сбербанка для молодых семей. В этом случае речь идет о супругах, у которых есть не менее 3 детей. В качестве первоначального или одного из последующих платежей можно использовать денежные средства, выплаченные государством за рождение второго или третьего ребенка.

Кроме того, местные органы самоуправления предоставляют льготы молодым семьям. В этом случае сумма переплаты по ипотеке может быть значительно снижена за счет подобных субсидий.

Однако, вне зависимости от выбранной программы или кредитной организации, необходимо тщательно изучить договор. Все спорные вопросы лучше уточнять сразу.

Оформляя кредит, каждый заемщик желает получить самые выгодные условия: минимальную ставку и желаемую сумму. Не существует универсальных способов, как получить кредит в Сбербанке под минимальный процент. Но у клиентов всегда есть несколько вариантов, используя которые можно действительно снизить годовую ставку по кредиту.

Какие виды кредитования предлагает Сбербанк

Сбербанк – самое крупное кредитно-финансовое учреждение страны с широкой региональной сетью отделений. Клиентам предложено множество различных финансовых продуктов:

  • потребительские кредиты;
  • ипотечные займы и кредиты под залог собственной недвижимости;
  • рефинансирование целевых или нецелевых ссуд;
  • кредитные карты.

По каждому из них действуют утвержденные тарифы, но индивидуальные условия банк формирует после рассмотрения документов.

Особенности оформления потребительского кредита

Потребительские займы – самая простая форма кредитования. В настоящее время в Сбербанке линейка представлено только одним продуктом —  «Кредит на любые цели». Процедура оформления займа стандартная:

  1. Подача анкеты и базового пакета документов.
  2. Рассмотрение заявки.
  3. Подписание кредитного договора и выдача средств.

Для получения кредита потенциальные заемщики должны соответствовать общим требованиям:

  1. Возрастной ценз: от 18 лет для владельцев зарплатных карточек и всех, кто получает пенсию на карту Сбербанка.  С 21 года – для всех остальных клиентов.
  2. Вернуть средства нужно до достижения 65 лет, для судей – до 70 лет.
  3. Минимальный стаж для участников зарплатного проекта – 3 месяца, для трудоустроенных пенсионеров – от 3 месяцев (при совокупном стаже за последние 5 лет – от 12 месяцев), для всех иных заемщиков – от полугода на текущем месте при общем стаже от 1 года (за прошедшие 5 лет).

Важно! Получить кредит могут только трудоустроенные лица, имеющие стабильный источник дохода. В качестве заработка банк рассматривает зарплату по основному месту трудоустройства и по совместительству, пенсию, алименты.

Также взять средства можно в рамках программы рефинансирования. Если заемщик желает оформить заем для выплаты ссуды в стороннем кредитном учреждении, определенную сумму банк может выдать сверх фактической задолженности.

Процентные ставки в Сбербанке

Процентные ставки по потребительскому кредиту варьируют от 12,9% до 19,9% годовых. Более точные условия зависят от параметров займа и благонадежности потенциального клиента. Базовые тарифы (общие условия/для получателей зарплаты или пенсии на карту Сбербанка):

  1. При размере кредита до 300 тыс. р. – от 14,9/13,9 – 19,9% в год.
  2. Для сумм от 300 тыс. до 1 млн р. – 13,9/12,9 – 17,9% в год.
  3. Для кредитов свыше 1 млн р. – 13,9/12,9% годовых.

Индивидуальные условия банк сформирует только после рассмотрения документов и проверки кредитной истории, но они буду находиться в пределах базовых тарифов.

Условия по программе рефинансирования потребительских кредитов на порядок выгоднее:

  1. При сумме до 500 тыс. рублей ставка в год – 13,9% годовых.
  2. Если размер кредита больше – процент ниже – 12,9% годовых.

Более выгодные условия предложены по кредитам под залог собственного недвижимого имущества – ставка в год всего 12%. Но действуют надбавки: +1%, если нет зарплатной карты и +1% при отказе от добровольной страховки.

Какими способами можно максимально снизить процент

В большинстве случаев повлиять на процент, который предложит банк, нельзя. Но при соблюдении определенных условий кредитной программы можно рассчитывать на снижение ставки.

Зарплатные клиенты

По всем программам кредитования для участников зарплатных проектов Сбербанк снижает ставки. По нецелевым кредитам на потребительские цели скидка составит 1%. Причем это самый простой способ, как снизить годовой процент – достаточно перевести заработную плату в Сбербанк. Но владеть ею нужно не менее 3 месяцев, получив не менее 3 зарплат на картсчет.

Не всегда работодатель готов пойти на встречу и изменить банк, через который начисляется зарплата. Но в соответствии с законодательством, сотрудники имеют на это право. Достаточно заполнить заявление и передать его руководителю, в бухгалтерию либо в отдел кадров (в зависимости от организации работы компании).

Оформление страховки

В рамках программ потребительского кредитования или рефинансирование нецелевых займов оформление страховки не является обязательством. Причем тарифы банка не предполагают снижение ставки при покупке полиса любой СК, поэтому формально страховка на условия не влияет. Но личная защита служит дополнительной гарантией своевременной выплаты заемных средств, что повышает лояльность банка. Чем ниже кредитный риск, тем более выгодные условия предложит финансовое учреждение.

Поручительство

Как и оформление страхового полиса, поручительство формально на ставку не влияет. Если обратиться к тарифам, условия зависят лишь от суммы займа и наличия зарплатной/пенсионной карточки. При этом поручительство, при хорошем заработке и КИ, рассматривается банком как положительный фактор. Такой клиент выглядит надежным, следовательно, кредитор может предложить мягкие условия в части ставок либо взять более крупную сумму. Но любые решения учреждение принимает в одностороннем порядке.

Участие в акциях от Сбербанка

Когда оформление кредита не привязано к определенным срокам, можно взять средства в рамках акционных программ. Сбербанк не часто проводит акции, например, в конце 2017 года потребительские кредиты под поручительство выдавались под фиксированные 12,5% годовых при сумме от 500 тыс. рублей.

Чтобы взять кредит в Сбербанке под минимальный процент, необходимо отслеживать новости компании и подавать заявку только в период акции. Требования к заемщикам при этом не меняются, банк просто снижает процент переплаты для привлечения клиентов.

Важно! Акционные программы за 2017-2018 года проводились по программам потребительского кредитования, рефинансирования. По условиям банк снижал как минимальную, так и максимальную ставку.

Узнать об акциях заранее не получится. Официальный веб-сайт банка анонсирует информацию только после старта специальных программ кредитования.

Рекомендации будущим заемщикам

Чтобы понять, как правильно взять кредит в Сбербанке под маленький процент, нужно немного разобраться в особенностях кредитования в целом. На ставку влияет в большей степени надежность потенциального заемщика. Чем больше вероятность своевременного возврата средств, тем ниже кредитный риск банка. Соответственно, благонадежным клиентам предлагаются более мягкие условия – больше сумма кредита, ниже ставка.

Дополнительная скидка предложена только участникам зарплатного проекта и владельцам пенсионных карт. Данные категории заемщиков пользуется особой лояльностью Сбербанка. Дополнительно зарплатным клиентам будет открыт доступ к Сбербанк Онлайн, где можно настроить автоматический платеж и средства в счет погашения задолженности будут списываться автоматически. Поэтому перевоз заработной платы в Сбербанк будет выгоден и удобен.

Важно! Если позволяет доход, клиент может взять более крупную сумму, получив сниженную ставку. После, излишняя часть средств возвращается как частично-досрочное погашение.

Для получения заемных средств под залог недвижимости необходимо предоставить обеспечение, которое одобрит банк. Также обязательно оформить страхование на залоговый объект. Прежде, чем подавать заявку, нужно произвести предварительные расчеты и определить, насколько оправданны сниженные проценты переплаты.

Стоит обратить внимание и на программу рефинансирования. Суть заключается в том, что деньги выдаются только на погашение аналогичного потребительского займа в любом другом банке, но сверх долга можно взять необходимую сумму наличными. Таким образом, действующий кредит переводится в Сбербанк, плюс выдается определенная сумма кредитных средств.

Выводы

Ставки по потребительским кредитам, займам под залог или рефинансированию от клиента практически не зависят. Например, если кредитная история испорчена, рассчитывать на самые выгодные условия не приходится, даже при наличии высокого дохода на надежном рабочем месте. То же касается и новых заемщиков без кредитной истории. Однако все решения принимаются банком на основании многих факторов, поэтому гарантировать минимальных или максимальных процентов не может даже менеджер отдела кредитования.

Потенциальные заемщики могут лишь косвенно повлиять на решение банка, переведя зарплату или пенсию в Сбербанк. Оформление страховки и привлечение поручителей воспринимается положительно, но вместо снижения ставки клиенту могут предложить более высокую сумму кредита, что фактически не снизит итоговую переплату.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *