Сбербанк как получить кредитные каникулы

Содержание

При необходимости сделать дорогостоящие покупки или обзавестись собственным жильем каждый гражданин может взять заем на приемлемых для себя условиях. Но различные обстоятельства могут повлиять на способность обслуживать текущие выплаты по долгу. Чтобы справиться с финансовыми проблемами, следует знать, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Одним из главных требований каждой кредитной организации является своевременная выплата долгов клиентами и в полном объеме. От этого напрямую зависит прибыльность и конкурентоспособность банка. Но в результате непредвиденных обстоятельств заемщик может оказаться неспособным выполнить долговые обязательства по графику и ему необходимо получить кредитные каникулы.

сбербанк как получить кредитные каникулы

Это позволяет клиенту поправить свои финансовые дела, решив проблемы, ставшие причиной неплатежеспособности, а также сохранить свою репутацию перед финансовой организацией. Если возникли трудности с выплатами, в банке оформляются по законодательству кредитные каникулы.

Такие уступки со стороны Сбербанка возможны, если:

  • заемщик лишился рабочего места не по своей вине;
  • снизилась заработная плата по месту трудоустройства;
  • скончался один из поручителей или созаемщиков;
  • заемщик вышел в декретный отпуск;
  • снизился официальный заработок в результате длительной нетрудоспособности из-за болезни;
  • был нанесен урон стихийным бедствием;
  • заемщику предстоит длительная поездка.

Для получения одобрения по отсрочке выплат в Сбербанк необходимо предоставить официальные документы о причинах неплатежеспособности.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка

В каждом случае причины финансовых проблем и новые условия кредитования рассматриваются индивидуально, и на этом основании заключается новый договор, в котором могут быть предложены такие условия:

  1. Полная отсрочка по займу. Это особенный вариант, который предлагается редко, так как для него нужны весомые причины, например, полное отсутствие денежных доходов. Продолжительность такой отсрочки может составлять не более 3 месяцев. Но в дальнейшем банк будет вынужден требовать компенсации финансовых потерь. Это может выразиться в виде штрафа или увеличения выплат в будущем. Такой вид замораживания долга может быть одобрен лишь один раз за все время заимствования.
  2. Частичная отсрочка выплат. Это самый популярный способ реструктуризации, который разрешается использовать не более 2 раз за время кредитования. По его условиям заемщик выплачивает только проценты, а основной долг делится на оставшееся время долговых выплат. В результате общая сумма выплат по займу увеличивается. В первый раз такую отсрочку можно получить не раньше чем через 3 месяца после получения ссуды. Если клиент уже отсрочку по этому кредитованию взял, то берет вторые каникулы не раньше чем через полгода. Продолжительность может быть до 1 года.
  3. Увеличение срока займа. Если ссуда была оформлен не на самый максимальный срок, разрешенный законодательством, то возможен пересмотр этого условия в сторону увеличения. Если же такого запаса времени нет, этот вариант не может быть использован.

сбербанк как получить кредитные каникулы

Для тех, кто находится в отпуске данная дать дает по декрету, разрешается отсрочка сроком на 1 год.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы

Наибольшие шансы получить положительное решение об отсрочке имеют заемщики, осуществляющие выплаты по долгосрочным кредитам. К таким относятся ипотечные займы, долгосрочные потребительские и автомобильные ссуды. Если кредит был выдан только под залоговое обеспечение, то Сбербанк может предложить продать залоговое имущество и покрыть долг, чтобы исключить повторное возникновение финансовых проблем в будущем.

В случае с ипотечным займом банк легко идет навстречу клиенту при первом обращении, но при последующих заявках может быть предложено погасить весь долг путем продажи недвижимости.

Основной причиной отказов является плохая кредитная история или нарушения по выплатам по текущему займу. Чтобы узнать, как можно получить отсрочку и на каких условиях, нужно обратиться в банк.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Написать заявление в финансовую организацию для реструктуризации займа следует заранее, не позже чем за 10 дней до очередных выплат. Затягивание с решением этого вопроса может привести к ухудшению кредитной истории и начислению штрафов за просрочки по платежам, так как рассмотрение заявки требует времени.

Обращаться следует в ближайший офис Сбербанка. Заявителю необходимо обозначить сумму, которую он способен выплачивать в текущий период. С учетом этого и будут оформляться/оформлена/оформляется кредитные каникулы.

Необходимо собрать документы, официально подтверждающие снижение или полное отсутствие доходов.

сбербанк как получить кредитные каникулы

Документы для оформления

Для оформления реструктуризации долга по кредиту Сбербанка необходимо предоставить следующие документы:

  1. Заявление с просьбой о каникулах, в котором нужно изложить причины для пересмотра графика выплат по долгу и предпочтительные условия нового кредита. Если аргументация будет слабой, то, скорее всего, банк откажет заявителю. Следует указать личные данные, а также номер кредитного договора.
  2. Копия паспорта гражданина РФ с регистрацией. Оригинал требуется предоставить в момент заключения договора.
  3. Справка о доходах за последние 3 месяца. Для представителей частного бизнеса это налоговая декларация, для пенсионеров — документ из Пенсионного фонда или другой организации, которая выплачивает пенсию.
  4. Свидетельство о рождении ребенка, если причиной неплатежеспособности является отпуск по уходу за ребенком.
  5. Документы о трудовой занятости. Это может быть копия трудовой книжки, заверенная по месту работы, или ее оригинал (если произошло увольнение). Для тех, кто работает по совместительству — копия контракта.
  6. Копия приказа работодателя о переходе на новую должность, изменении размера заработной платы или о том, что работник отправлен в отпуск на неопределенное время без сохранения заработной платы.
  7. Копия документа о предстоящем сокращении штатов, заверенная организацией.
  8. Документ из центра занятости о постановке на учет, в котором должна быть указана сумма выплачиваемого пособия.
  9. Справка, в которой подтверждается нетрудоспособность, инвалидность.
  10. Свидетельство о смерти. Предоставляется, если скончался заемщик или поручитель.
  11. Документы из других финансовых учреждений, с которыми у заемщика есть договоры займа. Указываются суммы долга, график предстоящих платежей и сроки расчета по ссуде.
  12. Повестка из военкомата (в случае призыва на воинскую службу).

При необходимости Сбербанк может потребовать и другие документы для рассмотрения заявки на реструктуризацию кредита.

Заемщик должен лично прийти в кредитную организацию, чтобы написать заявление и предоставить всю документацию. Если это невозможно, то следует воспользоваться телефоном или интернетом, а в случае неспособности по причине болезни родственники предъявляют справку из лечебного учреждения.

До истечения 3 суток Сбербанк дает ответ на заявку. Если просьба будет одобрена, будет заключен договор на новых условиях, и это никак не будет отражаться на кредитной истории.

Кредитные каникулы:

В нестабильной российской  экономике довольно сложно предугадать свое финансовое будущее. Сложно предсказать не только вперед на пару десятков лет, но и на ближайшие 1-3 года. Успешный сегодня человек с приличным доходом может уже завтра стать безработным. Закредитованность населения с каждым годом увеличивается. Как только ситуация с финансами усугубляется, сразу становятся сложно платить по долгам: ипотека, автокредит, потребительские займы и проч.

Причин для ухудшения финансового положения может быть много: увольнения/сокращения, длительный больничный, тяжелая болезнь, установление инвалидности, перевод на менее оплачиваемую работу, непредвиденные жизненные обстоятельства, рождение ребенка, стихийные бедствия и проч.
Для сохранения лояльности клиента и получения своего дохода банки предоставляют различные услуги по облегчению участи заемщиков. Кроме рефинансирования и реструктуризации можно получить кредитные каникулы. Как такового, этого термина нет ни в одном законодательном акте. Оно используется в банковской терминологии для названия отсрочки в выплате кредита по уважительным причинам. Термин довольно легкий на восприятие, но сложный для исполнения и дальнейшего расчета платежей. Рассмотрим кредитные каникулы на примере Сбербанка.

Кредитные каникулы в Сбербанке.

Это специфический вид реструктуризации кредитного долга, подразумевающий отсрочку в выплате кредита на определенный период. Самому банку это не очень выгодно, ведь он лишается притока денег на этот срок. Но с другой стороны Сбербанк идет на этот шаг, чтобы сохранить клиента за собой.

Преимущества кредитных каникул Сбербанка:

  • Возможность сохранить положительную кредитную историю.
  • Снижение кредитной нагрузки в сложные времена.
  • Оплата кредита в прежнем режиме после каникул.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка.

Каникулы могут быть предоставлены на определенных условиях:

  • С момента оформления кредита прошло не менее 3 месяцев.
  • Заемщик предоставил документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (копию трудовой книжки  с записью о сокращении, справку о доходе, где видно снижение дохода, больничные листы и проч.)
  • Клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал просрочек по данному кредиту.
  • Клиент не имеет больше кредитов. Если после оформления проблемного кредита заемщик взял еще пару кредитов (на отдых, автомобиль, покупку дорогой вещи), то банк вправе отказать в каникулах, ссылаясь на то, что должник может продать тот же автомобиль и расплатиться с долгом.

Если клиент соответствует всем требования и предоставил требуемый пакет документов, то кредитный комитет начинает рассматривать дело на предмет предоставления (или отказа) кредитных каникул.

Стоит отметить, что подача документов на получение кредитных каникул будет служить для Сбербанка «звонком», что финансовое положение заемщика изменилось. При этом нет никакой гарантии, что это все временно. Конечно, можно предоставить должнику отсрочку в уплате долга и накрутить себе прибыль за счет штрафа и дополнительных процентов (отсрочка или каникулы не предоставляют безвозмездно). Несвоевременное погашение долга подрывает финансовое положение самого банка, ухудшая его кредитный портфель. Поэтому каждое такое обращение клиента рассматривается индивидуально, а причины тщательно анализируются. Дальнейший мониторинг такого клиента будет усилен.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Чаще всего это долгосрочные кредиты, такие как ипотека, потребительские кредиты на большие суммы, автокредиты. Если речь идет о залоговом кредите, то банк будет тщательно изучать дело клиента. Чтобы не выслушивать каждый год-два просьбы о каникулах или рефинансировании, банк может предложить реализовать залог и полностью закрыть долг. Например, зачем клиенту машина за 2 млн.р., если он просит кредитные каникулы, не оплатив даже половины долга. Здесь банк просто предложит реализовать машину и приобрести по-дешевле. С ипотекой дела обстоят сложнее – здесь речь идет о больших суммах и длительных сроках. Если при первой просьбе об отсрочке банк может с легкостью ее предоставить, то при последующих уже будет предлагать продать недвижимость и погасить долг.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

  • Обратиться в кредитный отдел и написать заявление с просьбой рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул. В заявлении нужно указать причину. Причина должна быть обоснованной и уважительной. Просьба, типа «потому что у банка есть такая возможность, и я тут подумал, почему бы и не взять» или «я так хочу» рассматриваться, однозначно, не будут. В банке нет строго требования к оформлению такого заявления, но в нем четко должно быть указано требование заемщика и обоснование причины. Пример заявления  заявление на кредитные каникулы
  • Приложить к заявлению копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (справки с места работы, трудовая книжка с записью о увольнении/сокращении, справки о доходах, больничные листы или листы временной нетрудоспособности, свидетельства о рождении детей, смерти родственников, потери кормильца, повестка о призыве на службу  и проч.).
  • В течение 3х дней банк должен дать ответ. Если ответ отрицательный, то каникул, увы, не предвидится. Если решение положительное, то нужно будет изучить новые условия выплаты долга. Каникулы не будут отрицательно сказываться на кредитной истории.

Сбербанк предоставляет кредитные каникулы с отсрочкой оплаты основного долга сроком от 6 до 12 мес. (предоставляется индивидуально). На этот период заемщик продолжает оплачивать проценты. За счет каникул в дальнейшем удлиняется срок кредита, если заемщик хочет оставить платежи такими же. Если срок остается прежним, то увеличиваются платежи. Ставка обычно тоже увеличивается за счет повышения рисков будущих невыплат. После предоставления каникул у заемщика будет новый график погашения и доп.соглашение к основному кредитному договору.

Таким образом, услугу кредитных каникул можно одновременно назвать спасительной и обременительной. Она дает возможность передохнуть от выплат и поправить свое финансовое положение. Но это довольно затратное дело – переплата по кредиту вырастает. Решать, нужны ли каникулы – дело личное каждого заемщика. Здесь важно правильно взвесить свои выгоды и затраты.

В статье рассказывается об условиях кредитных каникул в Сбербанке.

Читатели узнают, кто может их получить, на какой срок , какие документы для этого потребуются.

Также указаны положительные и отрицательные стороны оформления каникул.

Подробнее о кредитных каникулах

Кредитные каникулы – это период, в течение которого заемщик может не вносить платежи по кредиту или выплачивать только проценты. При частичной отсрочке клиент может отдавать только основную сумму долга без процентов.

Срок кредитных каникул составляет от одного месяца до одного года. Получить отсрочку можно только после предоставления доказательств и документов, что человек действительно не может в данный момент вносить деньги по кредиту. Кредитные каникулы не предоставляются больше двух раз за весь период кредитования.

Кто может получить

Кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются таким категориям граждан:

  • Клиентам, у которых неожиданно снизился уровень доходов. Причиной этого могло стать увольнение с высокооплачиваемой работы, неожиданная тяжелая болезнь заемщика или членов его семьи, получение травмы.
  • Матерям, которые находятся в декретном отпуске или по уходу за детьми до трех лет, если они не имеют дополнительных источников дохода, кроме выплат на детей.
  • Лицам, которые отправились на срочную службу в армию.
  • Клиентам, пострадавшим от наводнений, пожаров, ураганов и других стихийных бедствий.

Каждый случай рассматривается индивидуально. При возникновении неблагоприятной ситуации затягивать с обращением в банк не стоит, поскольку за просрочку платежей предусмотрено начисление пени и штрафы.

На практике предоставление кредитных каникул часто влечет за собой увеличение процента по кредиту.

Банку в любом случае выгодно давать отсрочку, поскольку клиент либо выплатит долг немного позже срока, либо будет продан залог, и банк в любом случае получит свои деньги.

Какими нормативными актами регулируется

Предоставление отсрочки регулируется законами РФ, в которых защищаются как права заемщика, так и кредитора:

  1. Статья семьдесят четвертая Конституции РФ. Она предусматривает отсутствие пошлин и границ при перемещении финансов по территории страны.
  2. Вторая часть ГК Российской Федерации и Федеральный Закон №14. В нем указывается, что банковское учреждение обязано предоставлять кредиты на условиях, предусмотренных в договоре.
  3. Федеральный Закон №395. В нем описываются главные требования к банковским учреждениям, предоставляющим кредиты населению.
  4. ФЗ №102 о выдаче ипотеки. В нем указывается, что жилье, купленное за кредитные средства, предоставляется финансовому учреждению в качестве залога.

Условия кредитных каникул в Сбербанке

Отсрочка предоставляется только на заем выданный не меньше шести месяцев назад. Обязательным условием является предоставление клиентом документов и справок, подтверждающих его финансовую несостоятельность на данный момент.

У заемщика не должно быть задержек оплаты по данному кредиту, а кредитная история по другим займам должна быть положительной. Банке не даст клиенту кредитные каникулы при наличии других кредитных обязательств в Сбербанке или других финансовых учреждениях. Отсрочка не предоставляется для кредитов, которые не были ранее реструктурированы.

Какие варианты каникул предлагает банк

В зависимости от сложившихся обстоятельств, заемщик вправе претендовать на один из видов кредитных каникул. Полная отсрочка Сбербанком не предоставляется, возможна лишь частичная.

Ранее банк давал возможность полной отсрочки на один месяц, причем ее причину указывать не нужно было, и никакие документы не требовались. Заемщик мог взять ее в любой момент, предварительно уведомив банковское учреждение.

Сейчас клиент освобождается от уплаты основного долга, выплачивая только проценты. Льготный период составляет от 1 до 12 месяцев.

В дальнейшем сумма ежемесячного платежа буде увеличена, если клиент не желает или не может продлить срок кредита. Когда банк продлевает срок, то платеж остается неизменным. Существует возможность продления срока кредитования, при этом ежемесячный платеж будет снижен.

Для семей, взявших ипотеку, предусмотрены особые условия. Им изменяют график выплат при рождении второго и третьего ребенка. Льготный период может быть увеличен до пяти лет. Но отсрочку Сбербанк даст только при условии, что существенно снизился уровень доходов, и семья не имеет возможности вносить ежемесячные платежи в полном объеме.

Сбербанк предлагает еще один вид реструктуризации: изменение валюты кредита. Кредитные средства, выданные в долларах или евро, могут быть переведены в рубли. Это выгодно клиентам, поскольку конвертация происходит по курсу, приближенному к ЦБ. Кроме того, курс иностранной валюты может неожиданно вырасти.

Когда кредитные каникулы оформлять не стоит

Нет смысла оформлять кредитные каникулы, если у заемщика отсутствует возможность выплачивать даже проценты, поскольку в случае просрочки в течение 90 дней банк в большинстве случаев инициирует продажу залогового имущества. Дополнительно будет начислена пеня и штрафы. Если до окончания срока кредитования осталось внести три платежа или меньше, то банк отсрочку не предоставит.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Если возникла необходимость в кредитных каникулах, то обращаться в банк надо заранее, не менее чем за десять дней до даты внесения ежемесячного платежа. Сотрудникам финансового учреждения понадобится некоторое время для рассмотрения заявления.

Кредитные каникулы не предоставляется в обязательном порядке, Сбербанк имеет право отказать даже при наличии всех необходимых документов, не указывая причин такого решения. Получение отсрочки никак не отражается на кредитной истории.

Что потребуется

Заемщику нужно написать заявление на отсрочку в двух экземплярах. Оно может быть составлено в произвольной форме. В заявлении четко указывается причина, по которой заемщик просит пересмотреть график платежей. Также в нем прописываются паспортные данные клиента, номер кредитного договора, домашний адрес, в конце ставится дата и подпись. В зависимости от причины, к заявлению прилагаются соответствующие документы.

Образец заявления на отсрочку

Необходимые документы

Если человека уволили с постоянного места работы, то он должен к заявлению приложить копию всех страниц трудовой книжки, а также справку о получении социальных выплат, если таковые ему полагаются. Если клиент стал на учет в центре по безработице, то необходимо взять там справку. При призыве в ряды вооруженных сил нужно предъявить сотрудникам банка повестку.

При рождении ребенка женщина прикладывает к заявлению копию свидетельства о рождении ребенка или о постановке на учет в женской консультации, если она ушла в декретный отпуск по беременности и родам. При оформлении ипотеки на главу семейства он предоставляет еще и свою справку о доходах, а также свидетельства о рождении на всех детей.

Когда клиент или его близкий родственник проходит лечение в больнице или амбулаторно, потребуется справка с подписью лечащего врача. В ней должен быть указан диагноз. К заявлению также прикладываются больничные листы. При потере кормильца или близкого родственника нужна ксерокопия свидетельства о смерти.

Пошаговые действия

Для получения кредитных каникул заемщик должен действовать по следующему алгоритму:

  1. Клиент лично обращается в банковское отделение с заявлением и документами. Если он не может явиться лично, то следует связаться с сотрудниками Сбербанка по телефону или через интернет. В случае тяжелого состояния заемщика, справку из больницы приносят родственники.
  2. В течение трех банковских дней выносится положительное либо отрицательное решение.

Распространенные причины отказов

Финансовое учреждение может отказать в предоставлении кредитных каникул в случае плохой кредитной истории по предыдущим займам, а также в случае 2-3 просрочек по текущему кредиту. Если клиент ранее уже проводил реструктуризацию, то ему, как правило, отказывают в повторной. Исключение составляют лишь форс-мажорные обстоятельства.

Если в заявлении не была четко аргументирована причина, а клиент написал что-то типа «мне надо» или «я так хочу», то решение в 100% случаев будет отрицательным.

Плюсы и минусы оформления кредитных каникул

Положительной стороной услуги является возможность при стесненных жизненных обстоятельствах не вносить ежемесячный платеж в полном объеме. Но даже тяжелая болезнь или травма не освободит человека от выплаты долга. Его сумма и срок только увеличится. Для предотвращения таких случаев рекомендуется оформлять страховку жизни и здоровья. Тогда в период болезни или нетрудоспособности взносы будет выплачивать страховая компания.

Высокий уровень закредитованности населения может повлечь за собой и неприятные последствия. Нестабильная финансовая ситуация влияет на платежеспособность заемщиков. Потеря работы, болезни, появление дополнительных расходов и прочие негативные факторы способны испортить репутацию клиента банка. В таких случаях предоставление отсрочки может спасти ситуацию. Расскажем подробно о кредитных каникулах в Сбербанке и как их оформить.

Есть ли с Сбербанке кредитные каникулы

Одно из самых популярных среди населения кредитных учреждений, Сбербанк, имеет в своем арсенале широкий спектр услуг и дополнительных условий, помогающих клиентам сохранить финансовую репутацию и расплатиться по долгам. Кредитные каникулы ― это один из приемлемых способов, позволяющий улучшить отношения с земщиками.

Что это такое

сбербанк как получить кредитные каникулы

Под кредитными каникулами понимается своеобразный вид рассрочки оплаты по кредиту. Также как рассрочка и реструктуризация долга, каникулы такого рода уменьшают бремя ответственности заемщика, позволяют ему переждать неблагоприятные в материальном плане времена, отсрочив выплаты. В некоторых случаях такая услуга становится просто необходимой, так как потеря постоянного источника заработка, нахождение в декретном отпуске, ухудшение здоровья плательщика или ущерб от стихийных бедствий не позволяют соблюдать финансовую дисциплину на прежних условиях.

Кредитные каникулы ― это предоставляемая банком отсрочка выплат долговых обязательств. По решению кредитора заемщику предлагаются новые условия, позволяющие менее болезненно выплачивать долги. Это может быть увеличение срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячного платежа, выплата лишь процентов без учета основного долга или даже возможность некоторое время не платить совсем.

Кто является претендентами

Предоставление отсрочки в пользу клиентов для банков не является выгодной операцией. Однако многие идут на уступки, сохраняя репутацию своих земщиков. Воспользоваться кредитными каникулами Сбербанка могут далеко не все. Потребуется доказать трудное финансовое положение, предоставить необходимые документы. Можно предъявить трудовую книжку, имеющую запись об увольнении, справку о заработке, если уровень доходов снизился, больничный лист.

Отсрочка предлагается, как правило, клиентам с незапятнанной финансовой репутацией. Ранее не должно быть просрочек по выплатам, кредитная история должна быть положительной. Кроме того, заемщикам, у которых окажется оформлено на момент запроса несколько кредитных договоров, тоже могут отказать. Еще одним условием служит дисциплинированная выплата задолженности не менее 3 месяцев с момента подписания документов.

сбербанк как получить кредитные каникулы

В большинстве случаев запрос на получение кредитных каникул актуален для долгосрочных заимствований. Нередко в затруднительном положении оказываются клиенты ипотеки или автомобильного кредитования. Каждый запрос рассматривается индивидуально. Иногда вместо отсрочки банк может предложить реализовать предмет залога. При длительном сроке договора постоянно рассчитывать на кредитные каникулы вряд ли получится. В таких случаях банк начнет искать иные пути решения для расчета с неплательщиками.

Какими нормативными актами регулируется

Понятие кредитных каникул не указывается в законодательных актах. Это значит, что условия предоставления банки вправе разработать самостоятельно. Тем не менее, клиенту гарантируется соблюдение всех норм права при выполнении всех условий, с которыми он должен ознакомиться заранее. Во многих случаях возможность получения отсрочки прописывается непосредственно в тексте договора. Большинство банков ради сохранения клиентов и минимизации денежных потерь готовы идти на уступки, если текущее положение заемщика действительно незавидное.

В свою очередь должнику следует максимально воспользоваться предоставляемыми льготными условиями, использовать период финансовой передышки для поиска нового или дополнительного источников заработка. В противном случае банк вправе воспользоваться всеми доступными средствами для возврата своих денег, вплоть до открытого судебного разбирательства или обращения в коллекторские службы.

Процедура регистрации кредитных каникул

Подать запрос на предоставление отсрочки вправе любой заемщик. Каждая заявка рассматривается персонально, учитываются особенности материального положения клиента, его финансовая репутация, потенциал платежеспособности. Банк принимает решение в течение нескольких дней.

Сведения о банке

сбербанк как получить кредитные каникулы

На сегодняшний день Сбербанк имеет высокую кредитную репутацию среди заемщиков, в качестве которых выступают как обычные граждане, так и представители бизнеса. Имея широких спектр услуг для разных категорий заявителей, организация активно идет им на встречу.

Условия предоставления

На получение кредитных каникул могут рассчитывать заемщики с безупречной финансовой репутацией, хотя в некоторых случаях получить одобрение можно и после поведения индивидуальной беседы. Тем не менее, отсутствие просрочек платежей является главным условием для получения льготного периода.

Кредитные каникулы предоставляются с учетом следующих особенностей:

  1. Продление срока. В этом случае период займа увеличивается, но размер периодических платежей может быть существенно уменьшен. В итоге общая сумма задолженности возрастает за счет роста процентных начислений, но ежемесячная нагрузка снижается.
  2. Отсрочка по погашению основного долга. Клиент в течение продолжительность льготного периода не платит часть задолженности, однако погашать проценты все же придется.
  3. Отсрочка всех выплат. Этот способ означает, что клиент получает полное освобождение от уплаты долга и суммы его обслуживания на некоторое время. Рассматриваемый вариант самый непопулярный среди банков, так как кредитные учреждения максимально теряют часть своей прибыли.

Возможные варианты для женщин в декрете

Сбербанк готов предоставить отсрочку платежей в случае наступления декретного отпуска. Но в большинстве случаев речь идет о временной невыплате основного долга. Проценты же за обслуживание долга перечислять придется.

Необходимые документы

Чтобы получить возможность воспользоваться льготным периодом, первоначально потребуется подать соответствующее заявление с объяснением причин. Следует указать обоснованные просьбы, которые можно подтвердить. При иных обстоятельствах банк скорее всего откажет заемщику. К заявлению прилагаются документы в зависимости причины затруднительного положения клиента. Это могут быть копия трудового договора, трудовая книжка с записью об увольнении, больничные листы заемщика или его родственников, подтверждение снижения уровня доходов или иные документы и справки.

Рассмотрение заявления с учетом всех индивидуальных возможностей происходит в течение 3-х дней. При получении положительного ответа далее обсуждаются условия действия налоговых каникул. Стоит отметить, что предоставленная отсрочка не влияет на кредитную репутацию заемщика.

Что нужно для получения отсрочки

Кредитные каникулы предоставляются клиентам с хорошей финансовой репутацией при наличии обоснованных причин. Также клиенту необходимо самостоятельно оценить свое положение, взвесить свои возможности. Принятие неверного решения может привести к ухудшению положения.

На что обратить особое внимание

В большинстве случаев сбербанк предоставляет отсрочку сроком на 6 ― 12 месяцев. Заемщику следует использовать это время для максимального улучшения своего финансового положения. Величина процентной ставки может быть увеличена по причине появления дополнительных рисков. В итоге окажется, что общая сумма выплат увеличена, переплата по действующему кредиту возрастает. Кроме того, после завершения льготного периода график выплат пересматривается.

Когда нет смысла оформлять каникулы

В некоторых случаях отсрочка платежа не повлияет на общую ситуацию. Более того, новые условия способны лишь усугубить финансовое положение неплательщика, увеличивая сумму долга. Заемщику необходимо трезво оценить свои возможности. При наличии залогового имущества иногда лучше его реализовать. Кредитными каникулами есть смысл воспользоваться при длительном периоде кредитования. Если заключен краткосрочный договор на получение потребительского займа, то от получения льготных условий такого вида лучше отказаться.

Отзывы

  1. Решение о получении кредитных каникул было принято в трудный период. После увольнения с работы приходилось очень сильно экономить. Поэтому получение любой отсрочки, любой льготы было очень необходимо. От самой банковской задолженности избавиться не удалось, однако суммы выплат существенно уменьшились. И хотя итоговый размер задолженности возрос, предоставленная льгота оказалась своевременной.
  2. В нашей семье был период вынужденного безденежья. Через пару лет после оформления ипотеки жена ушла в декретный отпуск, доходы семьи резко уменьшились. По этой причине пришлось обращаться в банк с просьбой предоставить на время кредитные каникулы. К счастью, такую возможность нам предоставили, что позволило уменьшить общую финансовую нагрузку.
  3. К услугам кредитования прибегаю периодически, предпочитая обращаться к проверенным банкам, среди которых и Сбербанк. Недавно возникла затруднительная ситуация. По причине возросших платежей на обучение детей выплачивать ранее взятый кредит в полном объеме было сложно. Однако, банк учел мою просьбу, пересмотрев на некоторый срок график платежей.

Last modified: 26.03.2018

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *