Сбербанк ипотека отсрочка при рождении ребенка

сбербанк ипотека отсрочка при рождении ребенка

Рождение малыша в семье — это радостное событие, которого ждут все молодые пары. Вместе с появлением ребёнка у многих родителей возникают финансовые затруднения, связанные с увеличением нагрузки на семейный бюджет. Малышу нужно покупать одежду, еду, лекарства, предметы личной гигиены и игрушки. Если супруги являются созаёмщиками по ипотеке, то им придётся искать дополнительные источники дохода для выплаты ссуды. Найти подработки удаётся не всем. В этом случае возникает вопрос об отсрочке по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

Ипотека в Сбербанке: реструктуризация долга

сбербанк ипотека отсрочка при рождении ребенка

Если в семье заёмщика родился ребёнок, то он может попросить банк об отсрочке платежа. Для этого необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о размере заработной платы по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Свидетельство о рождении детей.

Каждая заявка рассматривается менеджерами Сбербанка в индивидуальном порядке. Человек должен документально доказать, что его финансовые трудности носят временный характер. Банкиры охотно идут навстречу клиентам, предоставляющим дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц. Граждане с образцовой кредитной историей имеют больше шансов на поручение отсрочки по ипотеке при рождении ребёнка в Сбербанке.

Существует несколько вариантов реструктуризации задолженности:

  1. Увеличение срока ипотечного соглашения;
  2. Снижение процентной ставки;
  3. Рефинансирование займа в другом банке;
  4. Отсрочка на внесение очередного платежа.

Изменение графика платежей обернётся дополнительными финансовыми издержками. Сбербанк берёт комиссионное вознаграждение за изменение условий кредитного договора. Общая переплата по ипотеке значительно возрастёт из-за увеличения сроков погашения займа. Также клиенту придётся выплачивать дополнительные деньги страховой компании.

Если в семье заёмщика родился второй или третий ребёнок, то клиент Сбербанка может подать заявление на участие в программе «Ипотека с господдержкой«. Льготы по ипотеке дают возможность временно снизить ставку по займу до 6% годовых. Семья может оформить материнский капитал и погасить часть задолженности за счёт бюджетных средств. Отсрочка по займу предоставляется сроком на один год. После этого заёмщик может подать повторное заявление на предоставление отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

В Сбербанке есть специальная программа помощи людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Ей может воспользоваться человек, доходы которого за последние три месяца были ниже размера двойного прожиточного минимума. Вторым обязательным условием является значительный рост ипотечной задолженности (более 30%). Некоторые молодые мамы пытаются оформить ипотеку уже после рождения ребёнка. Такие заявки практически всегда отклоняются кредитным комитетом, так как официальным доходом матери является только пособие по уходу за ребёнком.

Что делать, если Сбербанк не предоставляет отсрочку?

сбербанк ипотека отсрочка при рождении ребенка

Сбербанк не обязан давать клиенту отсрочку по ипотеке. Если заявка на реструктуризацию долга была отклонена, то заёмщику придётся выходить из затруднительного положения в самые короткие сроки. В противном случае его ждёт судебный процесс и принудительное изъятие залогового имущества.

Текущие финансовые проблемы можно решить следующими методами:

  • Устроится на вторую работу;
  • Найти дополнительный источник дохода;
  • Взять кредит под низкий процент;
  • Одолжить деньги у знакомых или родственников;
  • Обратиться к частным кредиторам;
  • Продать ценное имущество.

Обращение к частным инвесторам связано с определёнными рисками. Ростовщики могут входить в состав организованных преступных групп, использующих незаконные методы взыскания просроченной задолженности. Более безопасным вариантом частного финансирования можно считать взаимное кредитование. В этом случае получение денег от частного лица происходит через сайт электронной биржи. Заёмщику не нужно лично встречаться с заимодавцем. Сделки осуществляются в бездокументарном формате и скрепляются усиленной цифровой подписью.

Что ещё можно сделать в случае отказа в отсрочке по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке? Некоторые клиенты незаконно селят в залоговую квартиру постояльцев и гасят ссуду за их счёт. Такой вариант решения ипотечной проблемы может иметь крайне негативные последствия. Сотрудники Сбербанка периодически устраивают проверки залоговой собственности на предмет присутствия нелегальных арендаторов. Наличие квартиросъёмщиков может стать причиной расторжения договора. Селить квартирантов в залоговое жильё можно только с согласия Сбербанка. Если клиент не может внести очередной платёж по ипотеке, то он может продать залоговую квартиру (по договорённости с банком).

Ипотека в Сбербанке: как предотвратить появление финансовых неприятностей?

сбербанк ипотека отсрочка при рождении ребенка

Перед оформлением ипотеки нужно оценить возможности семейного бюджета. Также необходимо освоить азы бухгалтерии и элементарные экономические понятия (активы, пассивы, доходы, расходы и др.). После этого следует изучить условия ипотечных программ, которые предлагает Сбербанк. Возьмите образец кредитного договора и попросите сотрудника Сбербанка рассчитать полную стоимость ипотечной ссуды. Уточните все неясные моменты и неоднозначные пункты, встречающиеся в соглашении.

К появлению ребёнка в семье нужно готовиться заблаговременно. Необходимо создать резерв денежных средств, который равен 5-6 ежемесячным ипотечным платежам. Сократите до минимума ежемесячные расходы и постарайтесь погасить ипотечную ссуду досрочно. Будьте готовы к тому, что придётся терпеть определённые лишения и материальные ограничения. Не берите кредит на покупку недвижимости премиум-класса. Сосредоточьте своё внимание на качественном жилье, находящемся в среднем ценовом сегменте. Подберите платёжеспособных созаёмщиков, которые возьмут на себя часть долговой нагрузки.

Последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке

сбербанк ипотека отсрочка при рождении ребенка

На языке фондового рынка отказ от оплаты задолженности называется техническим дефолтом. Если заёмщик просит кредитный комитет об отсрочке, то он фактически признаёт свою финансовую несостоятельность (причина дефолта не имеет особого значения для Сбербанка). Клиент, нарушивший условия договора, попадает в чёрный список банка.

Информация о задержке платежа уходит в бюро кредитных историй. Испорченная финансовая репутация станет непреодолимым препятствием для получения займов и кредитов. Именно поэтому решение о подаче заявления на получение отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка должно быть взвешенным и обдуманным.

Если у вас возникли сложности с погашением займа, то нужно незамедлительно сообщить об этом работнику Сбербанка. Не следует уклоняться от погашения ссуды и отключать мобильный телефон. Это может привести к изъятию залога в принудительном порядке. Неблагонадёжному заёмщику придётся общаться с коллекторами и судебными приставами. Судебные процессы приводят к существенным психологическим и финансовым издержкам.

Перед тем как оформить ипотечный кредит, россияне трезво оценивают свои финансовые возможности. Не секрет, что жилищная ссуда носит долгосрочный характер, поэтому тут нет места ошибкам.

Молодая семья, оформившая залоговый заем в Сбербанке имеет право на ряд льготный условий, одно из которых — «заморозка» долга при появлении малыша.

Особенности сделки

По данным за 2017 год число людей, просрочивших оплату вплоть до полного отказа в погашении, составляет 10% всего кредитного портфеля организации. Это означает, что каждый 10-й человек просто перестает погашать свои обязательства.

Одни ипотекодатели продают залог, чтобы покрыть задолженность, другие сталкиваются с судебными разбирательствами. И чаще всего виновато снижение доходов семейной пары.

Но и банк заинтересован в получении прибыли. Ему не интересно затевать аукционы, где собственность уйдет с молотка за сумму, которая может даже не покрыть издержки за выдачу займа.

Кому дадут отсрочку

По количеству оформленных ипотек Сбербанк лидирует. Это говорит о том, что большая часть россиян сначала посещает стены данной организации, а после идет в отделения других банков. И хотя это первое финансовое учреждение по «отказникам», все же оно предлагает реальные пути решения проблемы.

Важно понимать, что готовы помочь в любом банке, но вот условия предоставления отсрочки у всех разные. Если брать во внимание требования Сбербанка, то они сводятся к следующему:

  • Не менее 6 месяцев должно пройти с даты получения кредита.
  • Заемщик не допускал просроченных платежей.
  • В обязательном порядке указывается в заявлении веская причина для прошения льготы, и в данном случае — отсрочка по ипотеке при рождении ребенка.

Получение сниженного платежа считается не обязательством банкиров, а скорее их правом. Рождение малыша не является веской причиной для «заморозки» долга, но кредитор пойдет навстречу, если получится доказать ухудшение материального положения с момента подписания кредитного соглашения.

Пример

Допустим, на момент сделки в расчет брался совокупный доход семьи. После того, как в семье рождается малыш, то чаще всего одному из членов семьи приходится уходить в декрет. Это влечет за собой потерю заработной платы.

Большее число соискателей отсрочки есть у заемщиков, оплачивающих ссуду по программе «социальная» ипотека, «Молодая семья» и т.д. Если нарушений обязательств не выявлено, то Сбербанк готов «заморозить» заем на 1-3 года. И следует понимать, что человек будет гасить скорее всего только проценты по договору.

Последний вариант очень актуален для тех, кто погашает долг по стандартному графику. В этом случае тело разбивается на весь срок погашения, а проценты начисляют на остаток задолженности. И с каждым месяцем размер оплаты снижается.

При отсрочке клиент просто гасит %, а вот тело займа будет неизменным. Экономически этот подход не выгоден для заемщика, но выбирать не приходится. Если дело идет об аннуитете, то менеджер может рассчитать график по той сумме, которую клиент готов вносить сам.

Как получить

Льгота действует при рождении малыша ровно на год, если у пары 1 ребенок. Если детей больше, то отсрочка будет продлена на период до 5-и лет. Но при этом всегда придется гасить начисленные %-ы.

Для оформления этой формы реструктуризации следует принести в отделении подтверждающие документы:

  • Паспорта обоих родителей.
  • ИНН, СНИЛС.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Справку одного из работающего в семье о доходах.

Далее человек заполняет заявление по форме банка, и передает весь пакет бумаг сотруднику учреждения. Обычно не более 5-и дней нужно кредитному комитету для предоставления ответа.

После положительного решения назначается дата сделки. Подписывается новый график погашения, дополнительное соглашение к кредитному договору или ипотеке, если там вносятся какие-то изменения. При желании часть средств из маткапитала направляются в счет погашения долга.

Возможно, такое решение и сам предложит кредитор, если уровень семейного дохода будет минимальный: мама в декрете, а папу лишили должности. Тогда придется принести сертификат о социальной выплате и выписку по счету о размере суммы на остатке.

Предложение о получении льготы на ипотеку не будет поступать от самих менеджеров отделения. Если семейная пара в этом нуждается, то следует заявить об этом, предварительно изучив вопрос, проконсультировавшись с колл-центром или сотрудниками на местах.

Помните, что услуга оплаты только процентов по ссуде после пополнения в семействе актуальна не только при рождении первенца, но и последующих детей в семье. Для многодетных пар предусмотрены индивидуальные условия оплаты, которые будут в персональном порядке. О таких возможностях стоит уточнить в отделении дополнительно.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Сбербанк не только кредитует молодые семьи на льготных условиях, но и предоставляет им целый ряд возможностей уже после оформления ипотечного займа. Одна из них — отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке.

Льготы и улучшенные условия по ипотечным кредитам для молодых семей

Есть ряд проектов от Сбербанка, позволяющих молодым семьям приобретать или строить собственное жилье. Есть и программы, где разрешено использовать для первоначального взноса материнский капитал.

сбербанк ипотека отсрочка при рождении ребенка

На покупку квартиры сегодня можно занять у Сбербанка от 300 тысяч руб. с максимальным сроком погашения до 30 лет. Желая оформить ипотечный заём, стоит изучить все предлагаемые банком программы и выбрать ту, что наиболее подходит под личные параметры. Условия, процентная ставка, тип недвижимости — вот что различает все ипотечные проекты:

  • квартиры: 8,6% и выше;
  • новостройки: 6,7% и выше;
  • строительство домов: 10% и выше;
  • использование материнского капитала: 6,7% или 8,6% и выше;
  • ипотечное кредитование военнослужащих: 9,5%.

После рождения ребенка часть материнского капитала может быть использована на погашение ипотеки. То есть молодые семьи уже после оформления кредита могут выбрать другую программу. Если же в семье уже есть дети, материнские деньги допускается использовать для оплаты первоначального взноса.

Отсрочить ипотечный кредит при рождении ребенка возможно при определенных обстоятельствах. Решение в этом случае принимается по каждому заемщику отдельно.

Если молодая семья желает оформить ипотеку в Сбербанке, следует собрать целый пакет документов. Самое главное — справки с места работы о стаже и доходе. Можно также предъявить и выписки со счетов, депозитов в банках, выплаченных займах, справки о дополнительных доходах и прочие документы для подтверждения платежеспособности.

сбербанк ипотека отсрочка при рождении ребенка

Чтобы составить корректную заявку, рекомендуется использовать калькулятор или проконсультироваться у сотрудника Сбербанка. На основе их анализа можно получить индивидуальную процентную ставку. Определившись с программой, следует

  • выбрать объект недвижимости;
  • собрать необходимый пакет документов;
  • подписать договор, ознакомившись с условиями программы и принципами сотрудничества с банком;
  • зарегистрировать объект в едином государственном реестре;
  • получить заемные средства на открытый счет.

к содержанию ↑ Отсрочка выплат по кредиту и условия её предоставления

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке действует минимум один год, если в семье один ребенок. Если же в семье двое и больше детей, отсрочка предоставляется на срок от трех и до пяти лет. Но и в первом, и во втором варианте обязательно надо платить начисленные проценты.

Для получения отсрочки потребуется прийти в отделение с документами (свидетельством о рождении детей), и заполнить бланк заявления по форме.

сбербанк ипотека отсрочка при рождении ребенка

Семьи, получающие зарплату на карты Сбербанка, могут оформить ипотечный заём упрощенно и по меньшей процентной ставке. Выбрав проект ипотечного займа с использованием средств, выданных государством на ребенка, появляются следующие возможности:

  • льготы молодым семьям (возраст одного из них до 35 лет);
  • участие в программе созаемщиков;
  • оформление кредитки (размер заемных средств составит до 200 тысяч руб.);
  • отсутствие дополнительных начислений.

Переход на программу с использованием средств, полученных от государства при рождении детей, возможен только после документального подтверждения. Необходимо подать в Сбербанк сертификат на материнские выплаты и выписку о размере суммы в остатке.

сбербанк ипотека отсрочка при рождении ребенка

Предложение отсрочки по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке не поступает от сотрудников. В ситуации, когда невозможно временно выполнять обязательства по ипотеке, стоит изучить вопрос, проконсультировавшись с оператором Сбербанка по телефону или посетив отделение банка.

Молодая семья, выплачивающая ипотечный кредит должна знать о ряде возможностей, разработанных в Сбербанке для различных случаев. В частности, стоит изучить, какая предусмотрена отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк.

Особенность ипотечного кредитования молодых семей – возможность получить отсрочку в случае рождения малыша

Использование материнского капитала для ипотечного кредита

В банке сегодня можно оформить ипотечный кредит от 300 тыс. рублей до 30 лет.

Выбрать можно одну из программ, отличающихся условиями, типом жилья и ставкой:

  • С государственной поддержкой: 6,0%.
  • Приобретение квартиры на вторичном рынке: от 8,6%.
  • На недвижимость в строящемся здании: от 7,4%.
  • Строительство частного дома: от 10,0%.
  • Военная: 9,5%.
  • С материнским капиталом: 8,9%.

Если молодая семья выберет один из двух первых вариантов, она сможет в любой момент перейти на программу с участием материнских денег, выданных государством, если в их семье появится ребенок. Сама же программа подразумевает использование материнских денег на выплату первой части кредита (первый взнос). Рассрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк возможна только в определенных случаях и назначается в индивидуальном порядке.

Вам может быть интересно:

Чтобы оформить данный тип займа потребуется подготовить документы. Главными из них выступают подтверждающие доход клиента. Обычно, это документ о величине заработной платы, выданный работодателем. Дополнительными бумагами, подтверждающими платежеспособность, могут быть выписки, свидетельствующие о своевременном погашении прежних кредитов, наличие депозитов и т.д.

Если у заемщика после рождения ребенка в семье ухудшилось финансовое состояние, он может рассчитывать на уплату только процентов по кредиту, а оплата тела кредита будет перенесена на 1 год

Заявку можно подать, используя калькулятор на сайте банка или в отделении. Сотрудники проведут анализ желаемой суммы и срока погашения, сопоставят с имеющимися доходами и примут решение. После чего происходит назначение процентной ставки. Далее процесс оформления происходит таким образом:

  • Выбор жилья.
  • Передача документов по недвижимости в офис банка.
  • Подписание договора, поясняющего все принципы взаимодействия и основные условия жилищного кредита.
  • Регистрация недвижимости в Гос. Реестре.
  • Получение кредита.

Отсрочка выплат по кредиту и условия для ее получения

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк может составить до 3-х лет, но обычно предоставляется в размере 1 года. В этот период клиент не выплачивает сумму долга, но обязан погашать проценты. Чтобы воспользоваться такой возможностью потребуется предоставить свидетельство, выданное при рождении малыша, и написать заявление соответствующего образца. Сотрудник банка пояснит принцип перенесения срока, и каким образом он работает. При появлении второго малыша, льготный срок может увеличиться до 5 лет, но проценты выплачивать все равно потребуется.

Каждое заявление о переносе основных платежей рассматривается кредитором в индивидуальном порядке

Стоит знать, что получить более низкую ставку смогут клиенты, у которых есть зарплатная карточка банка. В этом случае иногда даже нет необходимости предоставлять документы с работы, подтверждающие занятость и доход клиента.

При переходе на ипотечный кредит с условием применения капитала, положенного матери от государства, клиент получает такие выгоды:

  1. Льготные условия для семей, возраст одного или обоих членов которой не достиг 35 лет (при выполнении прочих условий программы Молодая семья).
  2. Отсутствие комиссий.
  3. Возможность привлекать созаемщиков для погашения задолженности.
  4. Возможность получить кредитную карту Моментум с лимитом 150 тыс. рублей или Классик (до 200 тыс. рублей).

Чтобы получить положительное решение при переходе на данную ипотечную программу, потребуется подтвердить документально свои полномочия. Такими бумагами выступают Сертификат, гарантирующий получение материнских денег, и выписка из Пенсионного фонда с отметкой об остатке денег, имеющихся в наличие на текущий момент.

Чаще всего отсрочка предоставляется на 1 год

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк (отзывы об этом свидетельствуют) не предлагается сотрудниками. Нужно самому проявить настойчивость, проконсультироваться в отделении или Контактном центре и выяснить, какие возможности доступны для клиентов в данной ситуации.

Вам может быть интересно:

Стоит знать, что такое послабление по погашению задолженности возможно не только при появлении первенца в семье, но и для последующих детей. Для многодетной семьи применимы иногда и льготы и улучшение условий кредитования. О таких возможностях стоит уточнять в отделении дополнительно.

Заключение

Рождение малыша – очень радостное событие для родителей. Но иногда с появлением ребенка финансовое состояние семьи ухудшается, от чего особенно страдают те, кто оформил раньше жилищный кредит. Но банк всегда пойдет навстречу таким заемщикам, если они до этого момента продемонстрировали свою добросовестность и своевременно погашали задолженность.

01-06-2018

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *