Сбербанк ипотека на коммерческую недвижимость

Коммерческая ипотека Сбербанка рассчитана на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Они могут оформить ее для приобретения объектов коммерческого назначения.

Ипотека представляет собой выгодной продукт, с помощью которого предприниматели купят площади, необходимые для ведения бизнеса. Кредит рассчитан на заемщиков, работающих на рынке не менее 6 месяцев. Используя деньги банка, можно приобрести складские помещения, магазины, а также офисные здания и гаражи. Ипотека подходит для покупки сервисного центра.

Особенности коммерческой ипотеки

Коммерческая ипотека в Сбербанке отличается от простой тем, что ее выдают на более длительный срок. Если граждане, приобретая жилую недвижимость, могут рассчитываться за нее в течение 30 лет, условия коммерческого займа другие. Банки выдают его на срок от 5 до 10 лет, процентные ставки по таким кредитам выше. сбербанк ипотека на коммерческую недвижимость

Первоначальный взнос может доходить до 30%, но есть кредитно-финансовые организации, которые выдают ипотечные кредиты без него. Заемщик должен понимать, что заявки, поступившие от малых и средних предприятий, рассматриваются долго, ведь банк тщательно проверяет документы.

Кому предоставляется кредит

Ипотека на коммерческую недвижимость заинтересует лиц, имеющих свое предприятие. Это владельцы бизнеса, которые занимаются деятельностью предпринимательской в сфере торговли, оказания услуг, а также внешнеэкономической. 

сбербанк ипотека на коммерческую недвижимость

Для развития бизнесу требуются свободные площади. Их нужно выбирать внимательно, ведь от местоположения объекта зависит поток клиентов и репутация фирмы. Приобрести дорогую коммерческую недвижимость за собственный счет сложно, поэтому ипотека станет хорошим решением для небольших предприятий. Она заинтересует и крупные компании, которые думают над расширением своего присутствия на рынке.

Клиентами Сбербанка могут стать физические лица, которым нужны коммерческие площади, а также собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели.

Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке

Если обратиться к законодательству, то станет ясно, что индивидуальные предприниматели являются физическими лицами. Им сложно доказать свою платежеспособность, поэтому банки относятся к ИП с настороженностью, но Сбербанк готов предоставить кредит на покупку коммерческих площадей. Это коммерческая ипотека для физических лиц, созданная для покупки площадей бизнес-назначения. 

сбербанк ипотека на коммерческую недвижимость

Представители малого бизнеса могут выбрать «Экспресс-ипотеку». Программа представляет собой быстрый кредит, который можно использовать для приобретения жилья и коммерческих площадей. Для оформления потребуется минимальный пакет бумаг. Приобретаемая недвижимость оформляется в залог, поэтому необходимость в дополнительном залоговом обеспечении отсутствует. Заемщик экономит время.

Банк ввел для индивидуальных предпринимателей, которые выбирают эту программу, аккредитивную форму расчета. Это дополнительно защищает от мошеннических действий. В рамках экспресс-ипотеки можно получить до 10 млн рублей, кредит выдается на срок до 120 месяцев. Комиссии отсутствуют.

Ипотека для собственников бизнеса и ИП

ИП могут воспользоваться экспресс-программой, а для юридических лиц была разработана «Бизнес-недвижимость». Индивидуальный предприниматель для оформления займа должен принести документы, подтверждающие его платежеспособность. Одобрение кредита позволит собственникам малых предприятий использовать на привлекательных условиях денежные средства, взятые в банке. Целью оформления является приобретение коммерческой недвижимости для бизнеса. 

сбербанк ипотека на коммерческую недвижимость

Банк, принимая решение о выдаче займа, учитывает сферу деятельности предприятия. В качестве обеспечения может выступать уже имеющийся объект недвижимости либо тот, который будет приобретен на деньги банка.

Необходимые документы

Перед обращением в Сбербанк заявитель должен подготовить пакет бумаг. Для ООО и физических лиц он разный, на этот момент нужно обращать внимание.

Пакет документов от заемщика

Заявителю, который решил оформить «Экспресс-ипотеку», необходимо принести в отделение паспорт и документы других собственников компании. Банк одобряет заявки, поступающие от ИП и владельцев предприятий, годовой оборот которых не превышает 60 млн руб. Возраст индивидуальных предпринимателей — от 21 года до 70 лет на момент завершения срока кредитования. Бизнес должен быть действующим, работающим на рынке не менее 12 месяцев. Заемщик должен иметь расчетный счет в Сбербанке. сбербанк ипотека на коммерческую недвижимость

Для получения коммерческой ипотеки в рамках программы «Бизнес-Недвижимость» компания должна быть резидентом России, годовая выручка не должна превышать 400 млн руб. Организация должна работать не менее 6 месяцев.

Решение о том, будет ли предоставлен кредит, банк примет после изучения хозяйственно-финансовой отчетности.

Документация организации

ИП должны предоставить Свидетельство, полученное при регистрации в налоговой инспекции. Юридические лица включают в пакет документов Устав и справку, которую выдают органы статистики. Для кредитования предприятия владелец должен принести в банк Свидетельство о госрегистрации бизнеса. 

сбербанк ипотека на коммерческую недвижимость

Владелец бизнеса должен заполнить анкету. Необходимо предоставить бумаги, которые подтверждают хозяйственную деятельность компании, и принести финансовую отчетность.

Требования к объектам недвижимости

Используя деньги от банка, полученные в рамках коммерческой ипотеки, можно приобрести недвижимость. Это должно быть капитальное строение, законченное и введенное в эксплуатацию. Коммерческие площади могут находиться только в тех зданиях, которые были построены максимум 30 лет назад. Обязательны водопровод, канализация. Необходимы электрическое освещение и другие коммуникации. 

сбербанк ипотека на коммерческую недвижимость

Объект страхуют, на недвижимость оформляется закладная, коммерческой недвижимости на рынке много, поэтому нужно выбрать подходящий объект. Специалисты проверяют объект. Если есть незаконные перепланировки, площади находятся под обременением, не до конца оформлены документы, то во всех этих случаях в ипотеке откажут.

Ипотечные программы рассчитаны на приобретение земельных участков, на которых стоят здания, поэтому документы на землю будут внимательно изучены. Собственник предприятия должен быть готов к внесению авансового платежа, это 25% от стоимости объекта. При вторичном обращении его размер уменьшается до 20%.

При ухудшении экономической ситуации ИП часто попадают в сложное положение, поэтому для них может быть сделана отсрочка выплат. В этом случае тело кредита они будут погашать только через 12 месяцев.

Сбербанк кредит коммерческая недвижимость:

сбербанк ипотека на коммерческую недвижимость

Развитие предпринимательства благоприятно влияет на экономику страны, поэтому государство всячески поощряет этот вид деятельности. Бизнес ипотека от Сбербанка дает возможность приобретения коммерческой недвижимости на удобных условиях. Приобретение коммерческих объектов собственными средствами достаточно затруднительно, так как стоимость их, как правило, выше, чем на обычные жилые помещения. Не каждое юридическое лицо располагает большим объемом денег для единовременной оплаты. Оформление кредита позволит получать прибыль и рассчитываться по долговым обязательства одновременно. Ниже подробно рассмотрим все нюансы заключения подобной сделки.

На какие цели предоставляется бизнес ипотека от Сбербанка?

сбербанк ипотека на коммерческую недвижимость

Банковский продукт, нацеленный на предпринимателей, призван помочь в расширении сферы деятельности, организации дополнительного производства или складских помещений. Имеется два официальных целевых назначения:

  • Покупка жилого помещения.
  • Приобретение нежилой недвижимости.

Таким образом, сфера применения программы обширна. При помощи бизнес ипотеки от Сбербанка могут быть выкуплены торговые площади или жилые помещения для перепланировки под предпринимательскую деятельность. Продукт полезен в любом типе экономической деятельности.

Условия предоставления

сбербанк ипотека на коммерческую недвижимость

Выдача денежных средств осуществляется как для ИП, так и для юридических лиц любого типа организации (ТОО, АО, ООО и так далее). Требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, выглядят следующим образом:

  • Возрастное ограничение для индивидуальных предпринимателей от 21 до 70 лет на момент окончания действия договорных обязательств.
  • Срок ведения деятельности на территории Российской Федерации – не менее одного года.
  • Годовая выручка организации не должна превышать 60 миллионов рублей.
  • Компания должна иметь расчетный счет.

Основные требования, выдвигаемые Сбербанком, могут быть откорректированы в индивидуальном порядке при высоком показателе платежеспособности. Также доступно использование других программ кредитования.

Бизнес ипотека от Сбербанка имеет значительное количество различий в сравнении с обычной. Срок погашения меньше, а процентная ставка – выше:

  • Валюта – российский рубль. Максимально до 10 миллионов.
  • Срок возврата от полугода до 10 лет.
  • Процентная ставка от 13,9%. Устанавливается в индивидуальном порядке на основании предоставленных документов.
  • Размер первоначального взноса – 20% при приобретении жилой недвижимости и 30% при покупке коммерческой.
  • Обязательное условие – приобретаемый объект становится залогом, также подлежит страхованию на весь период действия договорных обязательств.

Для постоянных клиентов, Сбербанк предлагает смягчение условий выдачи. Размер первоначального взноса на каждый вид недвижимости уменьшен на 5% и составляет 15 и 25 процентов соответственно. Размер уменьшения процентной ставки необходимо уточнить у менеджера.

Допускается привлечение созаемщика или поручителя, что значительно упростит процедуру оформления и повысит лояльность банка. Если бизнес ипотека берется двумя участниками и более, то в расчет берется общий уровень дохода. Положительным фактором служит наличие дополнительной залоговой недвижимости, служащей обеспечением по кредиту.

Какие документы потребуются для оформления бизнес ипотеки от Сбербанка?

Большим плюсом продукта от Сбербанка является минимальное количество бумаг, необходимых для оформления. Потребуется предоставить доказательство платежеспособности потенциального клиента, успешности и стабильности бизнеса. Чтобы рассмотрение заявки заняло как можно меньше времени, лучше подавать максимальное количество документов, которые подтвердят информацию о заемщике.

В стандартный пакет документации входят:

  • Заявление анкета установленного образца. Рекомендуется заполнять непосредственно в отделении банка в присутствие менеджера. Он сможет дать пояснение по каждому пункту, также посоветует правильную форму подачи информации. Также можно составить в электронном варианте, а подпись поставить при сотруднике.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Документы, подтверждающие владение бизнесом. Разнятся в зависимости от формы организации.
  • Разрешительные бумаги на ведение определенного вида деятельности – лицензия, патент и так далее.
  • Налоговая отчетность за 4 периода. Данный тип бумаг отображает доходность предприятия.

Дополнительно банк вправе запросить справки об отсутствие обременений залоговой недвижимости или долговых обязательств. Требуемые бумаги должны быть предоставлены в течение трех рабочих дней с момента запроса.

Во время рассмотрения заявки, сотрудники аналитического отдела могут нанести визит в офис компании с целью изучения ситуации. Таким образом, Сбербанк убеждается в наличие бизнеса не только на бумаге, а также оценивает успешность и прибыльность. О проведении процедуры клиент предупреждается заранее, согласовывается время посещения.

Как происходит оформление?

Приобретение коммерческой или жилой недвижимости при помощи бизнес ипотеки от Сбербанка занимает минимум времени. Этому способствует отлаженный механизм работы системы, а также приоритетное отношение к клиентам. Рассмотрение заявки производится в течение пяти рабочих дней.

Оформление процедуры производится в несколько этапов:

  1. Посещение отделения и беседа с менеджером. Рекомендуется заранее уточнить адреса офисов, в которых возможна выдача кредита. Сделать это можно по телефону у диспетчера.
  2. Составление заявления анкеты. Максимальная точность и честность предоставления информации даст дополнительные шансы на получение одобрения.
  3. Передача пакета документации. Согласовать точное время встречи можно также по телефону или непосредственно на консультации менеджера.
  4. Проверка данных службой безопасности. Сотрудники имеют право позвонить потенциальному клиенту и задать уточняющие вопросы. Также не исключены звонки родственникам или поручителю.
  5. Подбор подходящей недвижимости. После получения положительного решения, заемщику дается 3 месяца на поиск подходящего объекта. Обычно этот вопрос решается еще до подачи заявки. Недвижимость также подвергается тщательной проверке.
  6. Подписание двухстороннего договора. Рекомендуется изучить все пункты, получить консультацию юриста. Отдельное внимание стоит уделить процентной ставке и графику погашения.
  7. После заключения договора денежные средства переводятся на счет продавца и оформляется право собственности. После чего следует оформление в качестве залога и страхование.

В среднем весь процесс занимает не более месяца. Срок зависит от корректности предоставленной информации и возможности ее проверки. Статус заявки всегда можно уточнить у менеджера или в личном кабинете портала Сбербанк Онлайн.

Бизнес ипотека от Сбербанка позволяет получить деньги на расширение или развитие предпринимательской деятельности в кратчайшие сроки. Банк является крупнейшим представителем кредитных организаций на территории России. Поэтому сотрудничество предполагает выгодные условия для всех субъектов бизнеса.

Бизнес информация Сбербанк ипотека

Сбербанк – один из крупных банков, который предлагает финансовые продукты, как физическим гражданам, так и юридическим лицам. В последнее время, индивидуальные предприниматели и юридические граждане стали активно оформлять ипотеку, для приобретения коммерческой недвижимости.

Что это такое

Ипотека на коммерческую недвижимость — это выгодный финансовый продукт от Сберегательного банка Российской Федерации, с помощью которого каждый предприниматель может купить недвижимость, которая необходима для ведения собственного бизнеса.

Воспользоваться предложением смогут те заемщики, которые представлены на рынке не менее 6 месяцев.

Благодаря специальной программе, индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо в рамках данной программы может приобрести: магазин, склад, гараж, офисное здание или сервисный центр.

Условия

Прежде чем оставлять заявку на получение ипотечного продукта необходимо внимательно изучить условия по продукту «Бизнес недвижимость».

Условия кредитования:

Целевое назначение

В рамках специальной программы можно приобрести только нежилую недвижимость.

Процентная ставка

Минимальная ставка по договору составляет 11,8% годовых. Указанную ставку можно получить при условии, что договор будет оформлен на 60 месяцев, и сумма по договору не будет превышать 15 миллионов рублей.

Если заемщик оформляет кредит на максимальный срок, то процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке.

Срок

Ипотека оформляется на срок от 1 до 120 месяцев.

Валюта

Сберегательный банк готов выдать ипотечный продукт только в рублях.

Первоначальный взнос

Для предпринимателей, чья деятельность связана с сельским хозяйством размер первоначального взноса составляет от 20% от стоимости недвижимости.

Все остальные заемщики смогут оформить ипотеку, при внесении первоначального взноса в размере 25%.

Стоит отметить, что Сберегательный Банк предлагает оформить коммерческую ипотеку без первоначального взноса, если заемщик сможет предоставить дополнительное залоговое обеспечение.

Отсрочка платежа

Специальной категории граждан банк может пойти навстречу и предоставить отсрочку платежа на срок до 12 месяцев. Для получения отсрочки потребуется написать заявление утвержденной формы и отдать кредитному специалисту на рассмотрение.

Залог

Приобретаемая недвижимость будет служить залоговым обеспечением до тех пор, пока вся задолженность не будет погашена в полном объеме.

При необходимости каждый заемщик может предоставить Сбербанку дополнительное ликвидное залоговое обеспечение: квартиру, транспортное средство или ценные бумаги.

Комиссия за досрочное погашение

Банк не взимает дополнительную плату за досрочное погашение задолженности.

Страхование

Каждый заемщик в обязательном порядке должен застраховать приобретаемое имущество.

Также банк предлагает оформить дополнительный договор страхования жизни и здоровья заемщика, благодаря которому будет снижена ставка по ипотечному договору.

Неустойка

Согласно условиям кредитного договора каждый заемщик должен своевременно вносить оплату по ипотеке. Если заемщик нарушит сроки оплаты, будет начислена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, за каждый день неоплаты.

Как только все условия будут внимательно изучены, стоит обратить отдельное внимание на требования к заемщикам.

Требования к заемщикам

Воспользоваться предложением Сберегательного банка смогут только те заемщики, которые соответствуют требованиям финансовые компании.

Требования к клиентам:

Возраст

Минимальный возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Что касается максимального возрастного предела, то он должен быть не более 70 лет на окончание кредитного договора.

Максимальный возраст указан с учетом того, что будет приобретен полис страхования жизни и здоровья.

Если клиент отказывается от данной услуги, то верхний предел по возрасту устанавливается в 65 лет.

Гражданство

Сберегательный банк готов помогать только тем заемщикам, чья деятельность зарегистрирована и осуществляется на территории РФ.

Срок деятельности

Получить необходимую сумму в долг смогут только те клиенты, чья деятельность составляет не менее 6 месяцев. Для сезонной деятельности срок должен составлять не менее 12 месяцев.

Годовая выручка

Что касается годовой выручки, то она не должна превышать 400 миллионов рублей в год.

Кредитная история

Сберегательный банк готов сотрудничать только с теми предпринимателями, которые имеют положительную кредитную историю. Поскольку банк выдает крупную сумму, на длительный срок, он должен быть уверен в порядочности своего клиента.

Отсутствие кредитов

Для получения ипотечного продукта у заемщика не должно быть действующих ипотечных кредитов. Что касается обычных потребительских займов, то сумма по ним не должна превышать 1 000 000 рублей.

Если заемщик соответствует перечисленным требованиям, то можно собирать необходимые для оформления договора документы и обращаться в офис Сберегательного банка.

Как оформить коммерческую ипотеку в Сбербанке

Для приобретения недвижимости с помощью заемных средств необходимо пройти несколько простых этапов оформления.

Оформление коммерческой недвижимости:

  1. Выбор офиса и консультация

Стоит учитывать, что получить ипотечный продукт для приобретения коммерческой недвижимости можно не в любом офисе банка. Поэтому потребуется позвонить по телефону службы поддержки клиентов и узнать адреса офисов, в которых возможно подать пакет документов и оформить заявку. При личном визите следует выяснить все нюансы оформления и получить ответы на все вопросы.

  1. Предоставление документов и заполнение заявки

Как только заемщик подготовит полный пакет документов, следует согласовать время встречи с кредитным инспектором и обратиться в офис банка для заполнения заявки. На практике заявка на получение ипотечного займа заполняется по времени не более 30 минут.

  1. Процедура проверки

Будьте готовы к тому, что сотрудники аналитического отдела Сберегательного банка после получения документов и заявки будут постоянно звонить вам и задавать каверзные вопросы.

В большинстве случаев проверка занимает от 5 до 30 рабочих дней. Также сотрудники службы безопасности могут позвонить поручителю или родным людям, для уточнения необходимых сведений.

  1. Поиск недвижимости

Как только положительное решение будет получено, заемщику дается срок равный трем месяцам на поиск недвижимости. На практике предприниматели, подавая заявление на ипотечный продукт, уже знают, какую недвижимость они будут приобретать. Главное, чтобы недвижимость прошла проверку со стороны банка.

  1. Подписание договора

Это самая важная часть всей процедуры оформления. Если есть возможность, то лучше привлечь опытного юриста, который внимательно изучит кредитный договор перед его подписанием.

Главное, перед подписанием обратить внимание на размер процентный ставки. Также потребуется изучить график погашения ипотечной задолженности.

Сразу после подписания договора денежные средства будут переведены на счет заемщика. При необходимости кредитор может перевести средства сразу продавцу коммерческой недвижимости.

Как рассчитать

Прежде чем посетить офис финансовой компании необходимо самостоятельно рассчитать размер ежемесячного взноса. Поскольку не каждый предприниматель может самостоятельно произвести расчеты, Сберегательный банк создал удобный калькулятор, который за считанные минуты сформируют подробный отчет.

Для получения информации потребуется:

  • указать необходимо сумму по договору;
  • выбрать продукт «Бизнес недвижимость»;
  • выбрать срок, принимая во внимание, что максимальный составляет 10 лет.

Как только вся необходимая информация будет указана, появится подробный отчет, в котором каждый заемщик увидит размер ежемесячного взноса и общую переплату по ипотечному кредиту. Данный сервис работает совершенно бесплатно. Полученный отчет можно или сохранить на персональный компьютер.

Необходимые документы

Рассматривать заявку на коммерческую ипотеку сотрудники банка будут только в том случае, если заемщик предоставит полный пакет документов.

Необходимо подготовить:

Анкету

Получить анкету можно в офисе финансовой компании или самостоятельно скачать с официального сайта кредитора.

Сберегательный банк разрешает заполнить бланк на компьютере и поставить подпись в присутствии кредитного специалиста.

Правоустанавливающие документы

В зависимости от вида деятельности потребуется предоставить: лицензию, свидетельство ИНН и ОГРН, устав и учредительный договор.

Паспорт

Это основной документ, без которого не будет оформлена заявка на ипотечный продукт.

Налоговая декларация

Срок предоставления декларации зависит от системы налогообложения:

  • ЕНВД за 4 налоговых периода;
  • УСН за 4 отчетных периода;
  • ЕСХН за 3 налоговых периода.

Справка

Дополнительно Сберегательный банк может запросить у заемщика справку, которая отражает наличие или отсутствие текущих обязательств. Данная справка заполняется строго по форме банка.

Стоит принимать во внимание, что во время рассмотрения ипотечной заявки сотрудники аналитического отдела Сбербанка могут запрашивать дополнительные документы. Каждый заемщик, для получения положительного решения, должен будет предъявить дополнительные документы в течение 3 дней, с момента запроса.

В противном случае банк может отказать в получении ипотечного продукта. Повторную заявку на данный продукт заемщик сможет оформить только спустя 3 месяца.

В завершение стоит отметить, что ипотечный продукт для приобретения коммерческой недвижимости – это выгодный продукт, который помогает предпринимателям расширить производство и увеличить доходность. Перед подачей заявки необходимо быть готовым к тому, что банк будет серьезно проверять заемщика, прежде чем выдать заемные средства.

Видео: Ипотека для владельца бизнеса

Банк Россия

Ипотека «Вторичное жилье»

от 30%

Первоначальный взнос

Абсолют Банк

Ипотека «Первичный рынок»

от 20%

Первоначальный взнос

Альфа-Банк

Квартиры на вторичном рынке жилья

от 30%

Первоначальный взнос

ДельтаКредит

Ипотека «Новостройка с господдержкой»

от 20%

Первоначальный взнос

Банк Открытие

Ипотека «Новостройка (с господдержкой)»

от 20%

Первоначальный взнос

Райффайзен Банк

Ипотека «С господдержкой»

от 20%

Первоначальный взнос

Росбанк

Ипотека «Рефинансирование (фиксированная ставка)»

от 30%

Первоначальный взнос

РоссельхозБанк

Ипотека «Жилищный (с господдержкой)»

от 20%

Первоначальный взнос

Сбербанк России

Ипотека «С государственной поддержкой»

от 20%

Первоначальный взнос

Банк Санкт-Петербург

Ипотека «Новостройка»

от 20%

Первоначальный взнос

Банк ВТБ 24

Ипотека «С государственной поддержкой»

от 20%

Первоначальный взнос

Газпромбанк

Ипотека «Рефинансирование»

от 30%

Первоначальный взнос

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *