Самая выгодная ипотека для пенсионеров

Содержание

самая выгодная ипотека для пенсионеровПри выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2018 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

самая выгодная ипотека для пенсионеровСбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста. Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям. Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

  • на приобретение квартиры;
  • на покупку дома за городом;
  • на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
  • на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Приобретение квартиры по ипотеке

самая выгодная ипотека для пенсионеровБлагодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

  • валюта кредита — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • срок кредитования — до 30-ти лет;
  • минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Покупка земельного участка или строящегося дома

самая выгодная ипотека для пенсионеровПенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15% и выше;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
  • минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Приобретение уже готовой загородной недвижимости

самая выгодная ипотека для пенсионеровТакая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка начинается от 13%;
  • оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
  • самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
  • самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика — дети, внуки и другие.

Требования к заёмщику

самая выгодная ипотека для пенсионеровБанк выдвигает простые требования к пожилым людям, которые хотят купить жилое помещение в ипотеку. К ним стоит отнести:

  1. Обязательно наличие гражданства РФ.
  2. Наличие регистрации в РФ.
  3. Наличие постоянного дохода, который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

самая выгодная ипотека для пенсионеровПожилой человек, который хочет оформить ипотеку, должен предоставить в банковское учреждение такие документы:

  • заполненная анкета заёмщика, поручителя или созаёмщика, если такие имеются;
  • документы, подтверждающие личность для заёмщика и поручителей. В их паспортах должна стоять отметка с регистрацией на территории РФ;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного дохода — справки из ПФ или выписка из банка с наличием дебетового счёта со сбережениями, если пенсионер получает выплаты из ПФ в Сбербанке, тогда такая справка не нужна, так как банк сделает всё в автоматическом режиме;
  • документы на приобретаемую квартиру или дом и документы на залоговое имущество.

Кроме этого у заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Важно: Только представляя все необходимые документы, имея поручителей и безупречную кредитную историю можно получить ссуду в Сбербанке — быстро и на длительный срок.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

самая выгодная ипотека для пенсионеровЕсли гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус «военного» пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях.

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет. Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих. Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

самая выгодная ипотека для пенсионеровКак говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2018 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне. Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества. Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

Трудоустройство — решающий фактор!

самая выгодная ипотека для пенсионеровВ Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

  1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
  2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
  3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
  4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
  5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
  6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении. В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров обладает в основном одними преимуществами:

  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • разнообразие программ;
  • предлагаемые акции и так далее.

К недостаткам ипотечного кредитования стоит отнести всего несколько пунктов:

  • заказ услуги профессионального оценщика — стоимость до 3 тысяч рублей;
  • оплата открытия и ведения счёта — банк может взимать до 3% от суммы;
  • в случае появления просроченных платежей каждый день заёмщику будет обходиться в размере от 0,2% до 0,5% от суммы платежа.

Итоги статьи:

  1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
  2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
  3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
  4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
  5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
  6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
  7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
  8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
  9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.

Дают ли ипотеку пенсионерам? Ответ: «Да! Дают». В этой статье постараемся раскрыть суть этого вопроса. Расскажем о том, какие требования предъявляют банки и где лучше условия. Конечно, тут есть и свои подводные камни, и именно поэтому советуем дочитать до конца.

Лучший выбор! Заявка на ипотеку от банка Тинькофф

Лицензия ЦБ РФ №2673

  • Спец. предложение:
  • Сумма кредита: от 300 000 рублей
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Процентная ставка: от 6% в рублях
  • Экономия до 1.5% от ставки банка

Ипотечные кредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

Начнем с того, что ситуации бывают разные: кому-то нужна ипотека как вынужденная мера на смену жилья, кому-то нужно помочь детям и внукам купить квартиру, а кто-то хочет купить дачу. В конце концов, жизнь не заканчивается после выхода на пенсию. Банки давно и активно выдают ипотеки пенсионерам, в этом нет ничего сложного.

Разберем основные вопросы, с которыми вам предстоит столкнуться.

Дают ли и до какого возраста

Первое и самое главное, что всех интересует — возраст. Ответим сразу: средний возраст окончания договора по ипотеке заканчивается около 70 лет. Это требование вариативно, поэтому не стоит сразу впадать в уныние. Некоторые банки работают с пенсионерами и до 80 лет.

Возраст — один из ключевых критериев, влияющих на рассмотрение заявки на ипотеку.

Каждый банк устанавливает свои правила, согласно которым ваш последний взнос должен быть произведен до определенного возрастного порога.

Таким образом, если вы только вступили в пенсионный возраст и вам до 60 лет — с оформлением ипотеки едва ли возникнут какие-то трудности. С другой стороны, если вам под 80 — то шансы на успешный исход несравнимо ниже.

Можно ли получить без первоначального взноса

Тут нет каких-то возрастных критериев. Многие банки практикуют ипотечное кредитование без первоначальных взносов. Но в таких случаях ставка по кредиту будет значительно выше, так как подобные условия оцениваются, как потенциально рискованные.

Кроме того, сроки рассмотрения заявки на оформление ипотеки будут увеличены, и вероятность отказа будет выше.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Минимальные ставки составляют от 8 до 14%. Согласитесь, немаленький разброс, когда речь идет о миллионах.

Как правило, на официальных банковских сайтах указывается минимальная ставка по кредиту, но на деле она может оказаться выше.

Это обусловлено тем, что сначала оцениваются риски и платежеспособность клиента, а потом выносится решение о переплатах.

Процентные ставки зависят от нескольких факторов. Основные их них: сумма первоначального взноса, срок кредитования и платежеспособность клиента.

Стоит отметить, что за ипотекой лучше обращаться в крупные банки, так как они предоставляют наиболее комфортные условия для займов и имеют свои социальные программы. В то время как небольшие — обычно завышают ставки.

Может ли созаемщиком по ипотеке быть пенсионер?

Не путайте созаемщиков и поручителей. Поручитель не имеет прав на пользование приобретаемой недвижимости. А созаемщики это фактически и юридически равные заемщикам лица, то есть и права и ответственность несут такую же.

Как правило, банки стараются не допускать пенсионеров в созаемщики. Но при условии, что ставка по кредиту не превышает 40% дохода физического лица, и внутренний регламент не препятствует этому — вполне возможно.

Доходами, само собой, являются не только пенсия и работа. Это может быть и сданная внаем квартира или комната и выписка о регулярных поступлениях на лицевые счета.

Единственное, что стоит учитывать — каждый банк имеет свой критерий максимального возраста для последнего платежа по ипотеке, соответственно, максимальный срок кредитования может быть снижен.

Реальна ли беспроцентная ипотека?

А действительно, реальна ли она? Все слышали о существовании государственных программ по кредитованию для социально незащищенных слоев населения. Но не все так однозначно.

Государственных программ по обеспечению действительно беспроцентных кредитов для пенсионеров не существует.

Это не повод отчаиваться. Многие банки имеют свои социальные программы и особые условия для пенсионеров.

Отзывы об ипотеке для пенсионеров: плюсы и минусы

Из отзывов людей, сталкивающихся с ипотечным кредитованием пенсионеров, можно выделить несколько тезисов. Не везде охотно сотрудничают с пенсионерами. К счастью, таковых — меньшинство. Большинство же предпочитает ограничивать возраст своих клиентов для ипотечного кредитования.

Преимущества:

  • Небольшие ставки по кредитам.
  • Наличие уникальных схем кредитования.

Недостатки:

  • Маленькие сроки кредитования, следовательно, и высокие ежемесячные выплаты.
  • Долгие сроки рассмотрения и одобрения заявок.
  • Не везде выдают ипотеки пенсионерам.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Работающим и неработающим

Для начала, стоит оговориться, что условия кредитования для работающих и неработающих пенсионеров отличаются. Первым доступен гораздо больший выбор банков и схем кредитования.

Фактически, единственным ограничением в таком случае будет только ваш возраст.

Дают ли неработающим пенсионерам ипотеку? У пенсионеров, не имеющих работу, есть шансы, но в таком случае вам нужно будет гарантировать свою платежеспособность иным способом. Например, недвижимостью или созаемщиком.

Также — банки охотнее сотрудничают с семейными парами.

Перейдем к конкретным примерам и цифрам.

Совкомбанк

Предлагает ипотеку до 85 лет со ставкой от 11.4%. Суммы потенциального займа до 30 миллионов рублей. Срок погашения кредита до 20 лет. Один из самых «неприхотливых» банков, где упрощено оформление ипотек, и получить предварительную информацию о доступных вам схемах кредитования можно очень быстро.

ВТБ 24

Не предоставляет доступ к ипотечному кредитованию людям, достигшим пенсионного возраста. Несмотря на хорошие процентные ставки — заключить ипотечный договор с ним можно только до наступления пенсионного возраста. Увы.

Cбербанк

Предлагает ипотеку до 75 лет со ставками от 12%. Но имеются программы с пониженными ставками по кредиту. Сроки погашения — до 30 лет. Суммы — до 8 миллионов.

По отзывам пользователей — Сбербанк очень хорошо нацелен на социальное кредитование и на работу с пенсионерами в частности.

Россельхозбанк

Предлагает ипотеки до 75 лет со ставками от 12.5%. Стоит отметить, что это банк не имеет четких критериев возраста заемщиков и может в отдельных случаях снижать или повышать возраст для последней выплаты. Сроки погашения кредитов до 25 лет. Суммы — до 8 миллионов.

В какие еще банки можно обратиться?

Тинькофф — ставки по ипотекам от 8 до 14%. Выделяется низкими первоначальными взносами и программами сотрудничества с банками-партнерами. Но работает с пенсионерами только до 70 лет.

Транскапиталбанк — процентные ставки начинаются с 7.35%. Выдает ипотеки до 75 лет. Имеет свои социальные программы для пенсионеров.

Почта Банк — работает с пенсионерами, но выдает только небольшие суммы на сроки не более трех лет.

Разумеется, невозможно рассмотреть все банки в рамках одной лишь статьи. И ипотечное кредитование не является прерогативой только этих учреждений, в большинстве других мест вы также можете рассчитывать на успех. Многие из них работают с пенсионерами и имеют свои особенности работы.

В разных регионах представлены разные организации с разными системами кредитования.

В крупном городе, например, Москве, ваш выбор банка может ограничиваться только вашей фантазией. В то время как в небольших провинциальных городах это выбор несравнимо меньше.

Обратите внимание, что практически все банки имеют программы со сниженными ставками для рынка первичного жилья.

Это значит, что если вам не хватает ресурсов для оплаты ипотеки на готовую квартиру, то вы можете рассмотреть вариант покупки недвижимости в новостройках. Процентные ставки в таком случае будет ощутимо ниже.

Какой лучше выбрать?

Итак, какой же банк лучше выбрать? На официальном сайте каждого их них есть свои калькуляторы, с помощью которых вы можете рассчитать процент выплат. Проще всего — зайти туда и попробовать подобрать схему кредитования под себя.

Как места, куда стоить обратиться в первую очередь, можем порекомендовать следующий список. Само собой, им не стоит ограничиваться, но с чего-то нужно начинать.

  • Совкомбанк — достаточно большие возрастные рамки для выдачи ипотеки, что может сыграть решающую роль.
  • Сбербанк — имеются различные социальные программы, которые вам могут предложить. Сбербанк считается лидером по количеству клиентов пенсионного возраста на российском рынке, в том числе и в сфере ипотечного кредитования.
  • Тинькофф — на него тоже стоит обратить внимание, так как у него имеется множество банков-партнеров, в которых могут подобрать удобные для вас условия.

Пожалуй, самый универсальный совет состоит в следующем. Если вы уже сотрудничаете с каким-то банком, то есть получаете пенсию, зарплату или просто имеете открытые счета. То для начала вам стоит обратиться именно в него. Банки охотнее идут на контакт со своими клиентами.

Помимо сказанного — даже если вам отказывают в ипотеке, проконсультируйтесь на тему потребительских кредитов. Ставки по таким кредитам выше, но и условия получения гораздо легче. Если речь идет об относительно небольших суммах, когда вам не хватает денег с продажи своей недвижимости на покупку новой квартиры или иного жилья — это может оказаться хорошей альтернативой.

Предложение для вас! Заявка на ипотеку от банка Тинькофф

Лицензия ЦБ РФ №2673

  • Спец. предложение:
  • Сумма кредита: от 300 000 рублей
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Процентная ставка: от 6% в рублях
  • Экономия до 1.5% от ставки банка

Как получить ипотеку в банке пенсионеру: порядок действий

Основные документы:

  • паспорт
  • справка о доходах
  • справка об отсутствии задолженности по платежам
  • справка с работы по форме 2-НДФЛ
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем

Какие еще могут понадобиться документы?

  • свидетельство о получении ИНН
  • свидетельства о браке/разводе
  • документы, подтверждающие владение недвижимостью и дорогостоящим имуществом
  • документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС)

В отдельных случаях — могут потребоваться какие-то иные документы, поэтому перед походом в банк лучше проконсультироваться на его горячей линии или сайте.

Нужны ли поручители и можно ли оформить ипотеку без поручителей?

Оформление ипотеки без поручителей возможно. Но, как правило, они нужны, когда речь идет о высоких суммах займа, или же, когда недостаточно оснований для того, чтобы считать вас платежеспособным.

Далее, после сбора всех документов, вы можете позвонить в банк и договориться о дне подачи заявления. Придя в назначенный день, отдайте документы и попросите, чтобы их проверили.

Теперь можно сделать ориентировочный расчет — на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать.

От вас остается написать заявление на оформление ипотеки и передать его сотруднику. У него же можете получить предварительную информацию по срокам рассмотрения. Уточните, каким образом вас известят о решении.

Так что в итоге — стоит ли того ипотека для пенсионеров?

Ипотеки уже давно доступны всем и каждому и не являются исключительным правом узкого класса. Многие банки с радостью идут навстречу кредитованию пенсионеров, даже если это не предусмотрено какими-то социальными программами. Рынок ипотечного кредитования достаточно развит, чтобы создавать конкуренцию, вследствие чего вы всегда можете выбрать банк по душе, который будет рад с вами работать.

Жилье для пожилых – это не менее острый вопрос, чем жилье для молодых семей. В России ипотека для пенсионеров представляет собой спутанный клубок слухов, домыслов, юридических неточностей, индивидуальной политики разных банков и плохо организованной, а порой и откровенно наплевательской политики правительства. Дают ли ипотеку пенсионерам в принципе? Понятно, что российские банки прежде всего думают о минимальных издержках и высокой прибыли. Пенсионеры – рисковые клиенты.

Не в смысле, что они любят рисковать (хотя в нашей стране, похоже, без этого никак), а в смысле, что для финансовой организации в этом случае мало гарантий. Пожилые люди имеют проблемы со здоровьем. В любой момент могут понадобиться дорогостоящие лекарства. Риск гибели для пенсионеров всегда автоматически считается более высоким. Заемщик исчезнет, а долг его останется. Российские пенсионеры и без того не могут похвастаться высоким размером пенсии, а уж если к ней прибавится необходимость выплачивать ипотеку. Комментарии излишни.

Таким образом, низкий доход, отсутствие серьезных накоплений (если бы они были у россиян, тогда и не было бы такой острой необходимости в ипотеке) и небольшие шансы добиться новых источников дохода элементарно в силу физической слабости являются основными факторами, которые объясняют нежелание банков иметь дело с пенсионерами в ипотечной сфере. Но стоит разобраться подробнее. Может быть, все-таки ипотека пенсионерам не столь уж несбыточна?

Набор требований, предъявляемых большинством банков

Когда пенсионеры обращаются в банк по поводу получения ипотеки, то, как правило, сталкиваются с рядом требований, выдвигаемых учреждением к заемщику. И да, сразу стоит сказать, что политику того или иного банка нужно изучать после 2014 года. Многие программы и льготы прошлых лет были отменены из-за начавшегося в 2014-м жесткого экономического кризиса. Сегодня многочисленные банки выдвигают ряд следующих условий пожилому поколению:

  • возраст к моменту погашения ипотеки – 65 лет;
  • после выхода на пенсию желательно, чтобы человек продолжал постоянно работать. Минимальный послепенсионный трудовой стаж – 1 год;
  • пенсионер должен иметь такой доход, чтобы ежемесячный ипотечный платеж составлял от него не более 45 процентов, т. е. платеж не должен «съедать» столько, чтобы у заемщика оставалось меньше прожиточного минимума;
  • пенсионеру, скорее всего, придется взять на себя обязательства оформить страховку, подразумевающую выплату в случае подрыва здоровья или смерти. Так банки стремятся обеспечить себя дополнительной гарантией возврата денежных средств;
  • ипотека пенсионерам в 8 из 10 случаев выдается только при наличии финансово надежных поручителей.

Понятно, что едва ли наберется хотя бы 1% российских пенсионеров, которые бы полностью соответствовали представленному списку. Взять лишь тот факт, что мужчины официально у нас выходят на пенсию в 60 лет. Это значит, что априори ипотеку им в пенсионном возрасте могут дать максимум на 5 лет. А если человек обратится в банк не сразу, а года через два после выхода на пенсию? Вообще, пенсионерам в РФ практически не дают долгосрочных ипотек. Крупные банки, например тот же Сбербанк, в последнее время повышают возраст окончания ипотеки до 75 лет, а иногда даже до 80 лет.

Но основная-то проблема заключается не в возрасте, а в финансах. В РФ даже работающие пенсионеры часто имеют такой общий доход за месяц, что стандартный ипотечный взнос сразу заберет больше половины. Подобные условия не устраивают банки. Еще тяжелее приходится тем пожилым людям, которые работать не имеют возможности. Тут как минимум нужна атомная пенсия, чтобы банк в принципе принял на рассмотрение заявление об ипотеке. Есть ли вообще хоть какие-то лазейки для людей преклонного возраста? Есть, и ниже они будут рассмотрены.

Залог недвижимого имущества

Тем пенсионерам, которые уже имеют в своей собственности недвижимость, можно попробовать известный вариант с взятием ипотеки под залог этой самой недвижимости. Точно можно рассчитывать на такой вариант в Сбербанке, Россельхозбанке, АИЖК, ВТБ 24 и Совкомбанке. Так, Сбербанк практикует выдачу финансовых средств пожилым людям, принимая в качестве залога любую жилую недвижимость. Главным камнем преткновения может стать тот факт, что приобретаемое жилье окажется дороже залоговой недвижимости. А также то, что у пенсионера в данный момент может не оказаться достаточно денег для внесения первоначального взноса.

Статья в тему: все об ипотеке банка «РоссельхозБанк»

Подобные ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Банк может и отказать в ипотечном кредитовании. Может предложить оформить второй кредит (например, потребительский) для доплаты недостающей суммы. Может согласиться принять в залог к недвижимой собственности движимую. Чаще всего это авто. Кстати, к лицам почтенного возраста в рамках программы кредитного жилья применяется не классическая, а аннуитетная система.

То есть долг гасится равными суммами. Не считая первоначального взноса, разумеется. Впрочем, при закладывании довольно дорогого жилья первоначальный взнос легко обойти. Есть и другие интересные предложения в рамках залогового ипотечного кредитования. Так, АИЖК поддерживает собственную программу «Переезд». Она хороша тем, что здесь отсутствует первоначальный взнос, нет ежемесячных выплат и даже проценты платить не надо. Стоимость недвижимой собственности полностью покрывает все эти пункты.

Фактически это обмен, в котором банк выступает посредником. Если, скажем, человек решил уехать из городской квартиры и от городского шума в тихий, уютный, коттеджный пригород, то программа «Переезд» может пригодиться. Срок всего кредита составляет максимум 2 года, после чего залоговая недвижимость реализуется банком. Однако всегда надо помнить, что если прошлое жилье окажется дешевле приобретаемого, то разницу придется доплачивать.

Обратная ипотека

Недавно Сбербанк включил в перечень своих программ и эту. Название этого способа ипотечного кредитования говорит само за себя. Пенсионер сдает свое жилье в банковский залог, а банк регулярно (периодичность оговаривается заранее – 2 недели, месяц, полгода) платит ему своего рода ренту. С этой рентой пенсионер волен поступать как угодно. Может копить (хотя это опасно из-за инфляции и скачков цен на недвижимость), может оформить другой ипотечный кредит в том же или другом банке, используя этот финансовый козырь – регулярный пассивный доход.

А после смерти пенсионера залоговая недвижимость отходит в полную собственность банка. Иные шутят, что подобная ипотека для пенсионеров хоть и относительно выгодна, но все-таки имеет некий зловещий подтекст. Хотя бы в том плане, что получается, что банк не заинтересован в долгой и полной здоровья жизни пенсионера. Ему ведь придется платить ренту. А если пенсионер и до 100 лет проживет? Конечно, со временем жилье неуклонно дорожает, но ведь может получиться и так, что в итоге банк заплатит даже больше, чем будет составлять рыночная стоимость недвижимости на момент смерти ее хозяина-заемщика.

Поневоле задумаешься: а не поможет ли банк отправиться пенсионеру в мир иной чуть раньше? Дабы сократить издержки и получить быструю прибыль. Но это так – детективный черный юмор. На самом деле обратной ипотекой уже пользуется немало людей преклонного возраста. И пока ни с кем несчастных случаев не случилось. А главное – банк не станет снабжать рентой заемщика до конца жизни последнего. Сроки выплат высчитываются, исходя из стоимости сдаваемого в залог жилья (с учетом инфляции). Например, в течение 10 лет. После чего выплаты прекращаются. Однако право собственности на жилье финансовая организация получит все равно только после смерти пенсионера.

Ипотечный созаемщик

Тут все предельно просто. Созаемщиком может выступать кто угодно, в том числе и пенсионер. Как правило, пожилые люди становятся созаемщиками вместе со своими детьми/внуками. Жилищные проблемы легче решать с семейной поддержкой. Для стариков в этом случае требования будут значительно мягче, ведь и доля их финансовой ответственности перед банком будет значительно ниже. Ипотека для пенсионеров с созаемщиком – весьма популярный вариант.

Статья в тему: более подробно, кто такой созаемщик в ипотеке и какая его роль в ипотечном кредитовании.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Здесь стоит сказать, что Сбербанк, согласно данным статистики, лидирует по количеству обращений пенсионеров. Значит ли это, что банк действительно является самым лояльным в вопросе ипотеки для пожилых, или же всему виной хороший пиар и , но факт есть факт.

Как уже говорилось, возраст к моменту нивелирования ипотеки в этом банке повышен до 75 лет.

Следовательно, и сроки ипотечного кредитования могут доходить до 10 лет, что уже близко к обычным ипотекам, выдаваемым молодым, работающим людям. Ипотечные ставки в главном банке РФ для пенсионеров находятся в пределах 11-16% годовых. Но специальные ипотечные проекты (например, приобретение частного дома за городом) Сбербанк сделал недоступными для старшего поколения.

Статья в тему: условия получения кредита для пенсионеров в Сбербанке

Также важно упомянуть, что в Сбербанке между залогами и поручительством соблюдается определенный баланс. Пенсионеру, возможно, совсем необязательно будет закладывать свою квартиру, если у него найдутся надежные поручители с надежным, стабильным и достаточно высоким доходом. Обычно это дети и/или совершеннолетние внуки, но могут быть и другие близкие родственники, имеющие право наследования. Есть мнение, что относительно свободная финансовая политика Сбербанка связана с тем, что учреждение имеет страховку на главный и самый худший случай – смерть заемщика.

Именно Сбербанк отличается тем, что больше других банков уделяет внимание пенсии человека. В смысле, как источнику дохода. Некоторые другие подобные учреждения с порога разворачивают людей старше 60 лет, узнав, что они не работают. Даже «атомным» пенсионерам трудно взять деньги на покупку квартиры. Напоследок хотелось бы сказать, что военные пенсионеры отличаются от всех прочих, главным образом, своим возрастом.

Военнослужащие могут выходить на пенсию раньше общих сроков. Это дает отставным военным преимущество в долгосрочности ипотеки (до 30 лет). Но зато и лишает многих льгот. И важно, чтобы военный пенсионер имел регистрацию в НИС (накопительно-ипотечная система). Данный материал предназначен для широкого круга читателей, ищущих решение проблемы жилья для пожилых людей. Здесь кратко рассмотрены основные моменты и особенности ипотечного кредитования российских пенсионеров.

    Как взять ипотеку пенсионерам?Михаил Николаевич, пенсионер, еще при жизни отписал свою двухкомнатную квартиру своему взрослому внуку. Внук женился, и вместе с женой поселился в новом жилье.

    Ну а дальше все стало происходить не очень хорошо – жена внука всячески притесняла бывшего владельца жилплощади, вынуждала уйти.

    А внук ничего поделать не мог. К деду он относился хорошо, но и от нападок жены не защищал.

    Михаил Николаевич решил съехать, но вот куда? Накоплений не было, тогда он решил взять кредит и купить небольшой дом в области.

    А ко мне он обратился с вопросом, дадут ли ипотеку пенсионеру? Тем более, достаточно преклонного возраста и неработающему.

    Дают ли пенсионерам ипотеку в Сбербанке и других банках

    Считается, что ипотека – это кредитный продукт, предоставляемый банками физическим лицам молодого и зрелого трудоспособного возраста. Но у пенсионеров тоже есть собственные желания мечты, ими могут быть строительство или покупка небольшой дачи, садового участка или уютной квартиры.

    Внимание!

    С пенсионерами сотрудничает ограниченное число банков, но все же они существуют. Для этого нужно подходить под определенные параметры заемщика пожилого возраста.

    Условия выдачи ипотеки пенсионерам

    Чтобы претендовать на получение ипотечного займа в банке, пожилой человек должен подходить под следующие условия, которые предполагает политика финансового института:

    1. Доходов пенсионера должно хватать для выплат по кредиту в полном размере и в назначенный срок. Под доходами для неработающих пенсионеров понимают пенсию и другие социальные пособия, для работающих – заработную плату и пенсию.
    2. По закону ежемесячные выплаты по кредиту не могут превышать 45% доходной составляющей должника, иначе средств на жизнь ему просто не останется.
    3. Пенсионер должен быть готовым погасить задолженность в рекордно сжатые сроки, не только материально, но и морально. Пожилому гражданину важно осознавать, что могут наступить непредвиденные обстоятельства, в соответствии с чем следует рассчитывать свои финансовые возможности, к примеру, при болезни.
    4. В большинстве случаев максимальный возраст пенсионера, которому предоставляется ипотечный заем – 65 лет ко времени возврата долга. То есть если вы оформляете кредит на 3 года, обратиться можно до 62 лет включительно.

    Эксперты утверждают, что отчаиваться все равно не стоит – существуют банки, готовые сотрудничать с работающими пенсионерами вплоть до достижения ими возраста 85 лет. А теперь посмотрим на реалии жизни – сколько людей продолжают активно работать в возрасте 85 лет? Мало! В этом вся загвоздка.

    Конечно, пенсионерам неприятно осознавать, что такие ограниченные условия предоставления ипотечных кредитов банками списывают стариков со счетов. Но финансовые заведения тоже понять можно – их учредители занимаются не благотворительностью, а бизнесом.

    Единственная цель функционирования кредитных заведений – получить прибыль.

    Когда пенсионеру охотно выдадут ипотеку

    Из каждой, даже самой щепетильной ситуации, есть выход – задумайтесь, что вы можете предложить банку. Существует несколько вариантов:

    1.Кредитование под залог квартиры или дома, которые принадлежат пенсионеру. Если у вас нет постоянного большого дохода, а желание приобрести новые квадратные метры не исчезает, можно попробовать воспользоваться и предложить взамен собственные залоговые обязательства.

    Предупреждение!

    Насколько это выгодно для пожилых людей, решать самим гражданам. Прежде чем пойти на этот серьезный шаг, нужно просчитать все за и против, реально оценить свои финансовые возможности.

    Еле сводя концы с концами на пенсионные выплаты, трудно ежемесячно выделять деньги на погашение ипотечного займа. На поддержку родственников тоже лучше не надеяться – сегодня вы у них на хорошем счету, а завтра вам откажут в помощи.

    2.Ипотека для пенсионеров наоборот. Достаточно молодая система кредитования, которую впервые предложил АИЖК. Основывается кредитная программа на предоставлении займа для пенсионеров в таком порядке:

    • пенсионер отдает в залог собственные квадратные метры;
    • в течение всего периода кредитования не физлицо оплачивает заем, а банк отдает наличные пожилому человеку, тем самым покрывая рентой полную стоимость заложенной квартиры;
    • после смерти клиента банка финансовый институт по умолчанию становится собственником жилья.

    Этот вариант подойдет одиноким старикам, которым приходится буквально выживать, а хочется достойно жить.

    3.Созаемщик по ипотеке. Родители никогда не откажут детям взять на себя кредит, чтобы решить жилищные вопросы любимого сына или дочери. Однако, не стоит брать на свои плечи всю ответственность, еще не известно, что готовит вам будущее.

    Поэтому разделите кредит вместе со всей семьей, в конце концов, им нужна квартира, вам уже есть где жить. Кроме того, молодые трудоспособные созаемщики – гарантия того, что ипотека будет выдана на более длительный период времени с выгодными условиями для погашения задолженности.

    Какие банки выдают пенсионерам ипотеку

    Ипотечным кредитованием для пенсионеров занимаются далеко не все банки России. Но в последние годы наблюдается развитие и динамика увеличения количества ипотечного продукта в отношении пожилых людей.

    По состоянию на 2016 год, российские граждане преклонного возраста могут оформить ипотечный заем в следующих финансово-кредитных учреждениях:

    1. Сбербанк – один из самых мощнейших и крупных банков, который в числе первых пошел на уступки и начал сотрудничать со стариками;
    2. Банк Москвы – в отношении пенсионеров действует программа под названием «Люди дела»;
    3. ТрансКапиталбанк – предлагает сразу две программы «Новостройка без подтверждения доходов» и «Ипотека на первичном рынке»;
    4. Россельхозбанк – работает на основе результатов индивидуальной оценки клиента банка, изучения его кредитной истории.

    Время от времени выгодные предложения по ипотечному кредитованию для пенсионеров появляются у ВТБ24, АИЖК, Совкомбанка. Навстречу работающим пенсионерам идут охотнее, неработающим можно воспользоваться возможностью взять сразу несколько кредитов на недвижимость, но опять же будьте осторожны, реально рассчитывайте собственные силы.

    Как поступить, если нужна крупная сумма средств

    Допустим, пожилой человек намерен взять кредит на приобретение просторной, большой жилплощади, сделать это можно, воспользовавшись одним из способов:

    • Первоначальный крупный залог – вероятность того, что клиент сможет в срок погасить оставшуюся сумму. В этом случае существует ряд финансовых схем: для уплаты одного залога берется сразу несколько небольших займов в других банках.
    • Можно заручиться поддержкой созаемщика, лучше если он молод и имеет стабильный заработок.
    • Если у пенсионера есть дополнительный доход, его нужно подтвердить документацией. Это может быть соглашение по сдаче квартиры в аренду, трудовые контракты, справки, подтверждающие наличие средств на лицевых счетах, регулярно получаемые дивиденды от сделанных ранее инвестиций.
    1. Паспорт;
    2. Справку из Пенсионного фонда;
    3. Страховое пенсионное свидетельство;
    4. Справку по форме 2 НДФЛ;
    5. Справку с места работы по форме банка.

    Некоторые просят даже выписки с банковских счетов, дабы убедиться в платежеспособности. Этому требованию ни в коем случае не стоит возмущаться – оно вполне правомерное.

    Совет!

    Иногда дополнительные справки не нужны. Какой именно пакет документов требуется, лучше заранее изучить на сайте банка. Но чем больше их будет предоставлено, тем лучше.

    Документы, кредитная история, надежность поручителей в случае с пенсионерами проверяются особенно тщательно в связи с тем, что данная категория заемщиков относится к наиболее проблемным. Самый большой риск отказа у одиноких стариков, тех, кто получает пенсию-минималку, тех, у кого нет дополнительных доходов.

    Наиболее охотно выдается ипотека военным пенсионерам, поскольку размер их пособия довольно существенен, даже если никаких источников прибыли, помимо социальных выплат, у них нет.

    Условия кредитных программ отличаются: процентные ставки разные на вторичное жилье и на новостройки, на загородную недвижимость. Ипотека без первоначального взноса возможна, если вместо наличных или денежного перевода предоставляется другой недвижимый объект, например, квартира меньшего размера или в другом городе.

    В каком банке пенсионер может взять ипотеку

    Помимо названных выше, которые выдают ипотечные займы до исполнения 65 лет, есть и те банки, которые относятся к пожилым заемщикам более либерально.

    Внимание!

    Наиболее выгодной является ипотека для пенсионеров Сбербанка России. Во-первых, максимальный возраст, до которого нужно погасить долг – 75 лет. Во-вторых, процентные ставки не являются слишком большими.

    Однако, для того, чтобы получить её, должно быть соблюдено главное требование: получение пенсии на счет в Сбербанке.

    Неплохие условия предоставляет Россельхозбанк, но там выплатить все нужно до 65 лет.

    Специальный калькулятор на сайте банка помогает рассчитать платежи, если в него ввести сумму первоначального взноса, стоимость объекта и срок выплат.

    Список банков предоставляющих ипотеку пенсионерам

    • Сбербанк;
    • Россельхозбанк.

    источник: Ипотечный кредит для пенсионеров Кредитные организации с каждым днем предлагают все больше программ кредитования, и если еще несколько лет назад займ был доступен исключительно для трудоспособного населения, то сегодня взять денег в банке могут даже студенты и пенсионеры.

    С небольшими по сумме кредитами проблем, как правило, не возникает, но вот может ли пенсионер взять ипотеку? Конечно же, может, а получить ее можно не только в государственном банке, но и во многих коммерческих организациях.

    Как получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке?

    Если в иных банках действуют общие условия, предусматривающие обязанность клиента вернуть займ до достижения им 70-ти летнего возраста, то в Сбербанке эта планка поднята до 75 лет.

    Заемщику, достигшему возраста выхода на пенсию, необходимо предоставить в отделение банка определенный пакет документов. Непременно потребуется подтверждение платежеспособности клиента – НДФЛ с места работы, если человек еще не прекратил исполнять свои трудовые обязанности, или справку из Пенсионного фонда.

    А вот дают ли ипотеку пенсионерам, чей доход недостаточно высок для того, чтобы покрыть ту сумму, на которую составляется заявка в банк? Учитывая, что пенсии, как и зарплаты у всех разные, банки выдают ипотеку под залог имущества или при наличии благонадежного поручителя с достаточным уровнем дохода.

    То же самое относится и к случаям, когда пенсионер вообще не может подтвердить свой доход никакими документами. Безусловно, такой займ подразумевает более высокую процентную ставку, а также обязательное страхование, но это оправдывается повышенными рисками самого банка.

    Если же реально смотреть на вещи, то ипотека для пенсионеров – не столь радужная картина, какой бы ее хотелось видеть людям преклонного возраста. Не каждый банк пойдет на это, даже если им и предусмотрен подобный кредитный продукт.

    Предупреждение!

    Каждая заявка в данном случае рассматривается с особой индивидуальностью, тщательнейшим образом проверяются все пункты, касаемые платежеспособности и благонадежности заемщика.

    И все же, так или иначе, у людей пенсионного возраста сегодня есть реальная возможность взять ипотеку и наслаждаться собственным отдельным жильем, или улучшить таким образом жилищные условия своих детей и внуков.

    источник: Условия, проблемы, решения Ипотека – кредитный продукт, ориентированный, в первую очередь, на людей молодого и среднего возраста. Однако, бывает и так, что ипотека пенсионерам также становится необходимой.

    Приобретение дачи или участка, а тем более дома или квартиры не всем пожилым под силу. Но дают ли ипотеку пенсионерам российские банки? С какими трудностями столкнется пожилой человек при оформлении ипотечного займа?

    Дают ли банки ипотеку пенсионерам?

    Банков со специальными программами ипотечного кредитования пенсионеров на сегодняшний день нет. Однако, человек, вышедший на пенсию, все же может оформить ипотеку.

    Внимание!

    Банки, дающие пенсионерам ипотеку, предъявляют определенные требования. Первым важным препятствием становится условия обязательного трудоустройства, даже если пенсионный возраст уже наступил.

    Вторая основная проблема – это возраст заемщика. Например, в некоторых банках требуется, чтобы по окончании срока действия кредитного договора заемщику было не более 60, 65 или 70 лет. Кроме того, во многих финансовых компаниях обратившемуся клиенту изначально не должно быть более 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин).

    Так, в банке ВТБ 24 вы сможете оформить ипотечный кредит только до наступления пенсионного возраста. При том на момент выплаты задолженности вам должно быть не более 60 лет, если вы женщина, и 65 – если вы мужчина.

    Ипотечное кредитование работающих пенсионеров

    Условия для работающих пенсионеров на сегодняшний день ничем не отличаются от стандартных требований к прочим заемщикам. Единственный нюанс — взять кредит на длительный срок вы все же не можете, в силу своего возраста.

    Так, например, в Россельхозбанке возможно оформить ипотеку клиенту в возрасте до 65 лет. При этом срок возврата займа должен произойти до того момента, когда заемщику исполнится 65. То есть, если вы женщина 55 лет, то максимальный срок кредитования для вас составит 10 лет.

    При этом вы должны предоставить полный пакет документов, который требуется от любых категорий заемщиков. Занятость подтверждается документально — справкой 2НДФЛ и заверенной работодателем копией трудовой книжки.

    Ипотечное кредитование неработающих пенсионеров

    Единственный банк на данный момент, который выдает ипотеку неработающим пенсионерам – это Сбербанк. Здесь вы можете оформить ипотеку, уже находясь на пенсии, при условии возраста на момент возврата долга не более 75 лет. При этом свой доход обязательно необходимо подтвердить выпиской из Пенсионного Фонда РФ.

    Предупреждение!

    В данном случае приобретаемое имущество должно служить залогом. Привлечение поручителя в Сбербанке при ипотечном кредитовании пенсионеров обязательно.

    Дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам на каких-то специальных условиях, по лояльным программам? К сожалению, нет. И максимально возможный ежемесячный платеж, и сумма кредитования будут рассчитываться так же, как и для работающих категорий заемщиков.

    Пенсии у пенсионеров, прямо скажем, невелики, соответственно, на большой кредит рассчитывать тут невозможно. Так, например, если вам 60 лет, то оформить ипотеку вы сможете не более чем на 15 лет.

    Допустим, размер ваших пенсионных выплат составляет 8000 рублей, значит, вы сможете рассчитывать на сумму кредита максимум 365 000 рублей. При этом обязателен первый взнос от 10% и более. Ставка в этом случае равна 13,75%. Надо сказать, что платеж при этом составит 4800 рублей, то есть «на жизнь» при отсутствии дополнительного дохода мало что остается.

    Что делать, если необходимы большие средства?

    Вариантов немного:

    1. Внести больший первый взнос. Нередко для этого заемщики берут дополнительные кредиты.
    2. Привлечь созаемщика – детей или супруга. При этом таковые лица будут иметь те же обязательства перед банком, что и заемщик. К созаемщику Сбербанк предъявляет стандартные для всех кредитуемых лиц требования.
    3. При наличии дополнительного дохода предъявить документы, его подтверждающие. Принимаются договора сдачи жилья в аренду, трудовые договора, выписки по банковским счетам. Дивиденды от вкладов и инвестицией также рассматриваются Сбербанком как источники дополнительных доходов.

    Что делать, если ипотека стала в тягость при выходе на пенсию?

    Если вы брали ипотечный займ, будучи здоровым и достаточно молодым человеком на длительный срок, то вероятно рассчитывали, что будете работать и при выходе на пенсию. Однако, к этому моменту многое могло измениться и ипотечный займ может стать для вас непосильной ношей.

    При выходе на пенсию ваши доходы сокращаются, но что делать, если продолжать работать больше нет возможности или сил, а ипотека еще не погашена?

    Совет!

    Вы можете обратиться в банк-кредитор, объяснив проблему. Специалист ипотечного кредитования вместе с вами будет искать оптимальное решение данного вопроса с помощью реструктуризации займа.

    В связи с ухудшившимся финансовым состоянием заемщика вам предложат несколько вариантов, направленных на уменьшение ежемесячного платежа. Например, в индивидуальном порядке банк может пойти вам навстречу и продлить срок кредитования, уменьшив регулярные взносы.

    Для того, чтобы уменьшить ежемесячный платеж при выходе на пенсию вам придется доказать свое финансовое положение. Предъявите документы о выходе на пенсию – трудовую книжку, а также выписку из ПФ РФ.

    источник: Дают ли ипотеку пенсионерам? Для всех привычно, что в качестве заемщиков банк рассматривает людей трудоспособного возраста, имеющих неплохой доход. Но в последние годы увеличивается число пожилых людей, которые также хотели бы решить свою жилищную проблему при помощи банка.

    Это вполне бодрые, работоспособные и разумные люди. Возможен ли для них ипотечный кредит?

    Приобретение жилья

    Покупка жилья при помощи заемных средств имеет ряд особенностей. Главная из них – длительный срок кредитования – до 30 лет.

    Разумеется, банк хочет иметь на весь этот период гарантию того, что заемщик будет иметь доход, позволяющий кредит погашать. Отсюда и требования к:

    • возрасту заемщика;
    • страхованию жизни;
    • трудоспособности.

    Вторая особенность – приобретенное жилье до полной выплаты долга передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102). Такое обременение, тем не менее, позволяет заложенное жилье завещать.

    И тогда, в случае смерти заемщика банку придется иметь дело с новым должником – заемщиком. Это означает для банка некоторые хлопоты.

    Требования к заемщикам

    Большинство банков выдвигает стандартные требования к заемщикам:

    1. гражданство РФ;
    2. возраст от 21 года и до пенсионного;
    3. трудоустройство на последнем месте не менее года;
    4. доход, достаточный для погашения долга;
    5. страхование жизни и здоровья (не обязательно, но крайне желательно).

    Ипотека пенсионерам

    Среди пенсионеров встречаются, во-первых, довольно молодые (балерины, полицейские, военные и т. д.), а во-вторых, работающие и получающие стабильный доход.

    Многие из пожилых людей практически здоровы и доживают до солидного возраста, сохраняя активность. Банки в последние годы стали учитывать этот фактор.

    Дают ли ипотеку?

    Взять ипотечный кредит в некоторых банках могут и пенсионеры. Предельный возраст в них отодвинут до 75 лет. Но это означает, что к его достижению кредит должен быть выплачен.

    Ипотека для пенсионеров имеет ряд особенностей, которые следует учитывать:

    Без первоначального взноса

    Найти ипотечный кредит без первоначального взноса сложно даже молодым работающим заемщикам, не говоря уже о пенсионерах.

    Но все же это возможно, если предложить в залог уже имеющуюся квартиру или дом. Такой залог послужит обеспечением кредита также, как и первоначальный взнос.

    До 80 лет

    Даже самый лояльный к пенсионерам Сбербанк устанавливает предельный возраст в 75 лет. Но если в качестве созаемщиков или поручителей выступают дети или внуки, то банк может рассмотреть вариант, когда заемщику на момент окончания выплат исполнится и 80 лет.

    По семейной программе

    При оформлении социальной ипотеки в рамках программы «Доступное жилье» заемщиком может выступать и пенсионер, но в качестве созаемщиков будут привлечены и другие члены семьи, имеющие статус «очередников», или же сам пенсионер может стать созаемщиком молодой семьи по одной из программ для этой категории граждан.

    Работающим и неработающим

    Внимание!

    Получить кредит работающим пенсионерам намного легче, чем неработающим.

    Особенно если на отдых такой заемщик вышел не по возрасту, а по выслуге и еще достаточно молод. В этом случае банк даже может не потребовать представления созаемщиков.

    Для военных

    Особенность ипотеки для военных пенсионеров в том, что ее погашение происходит не из личных средств пенсионера, а со специального счета участника НИС. На нем все годы службы копятся ежегодные отчисления. Их можно использовать и после выхода в отставку. Поэтому получить такой кредит можно без особого труда.

    На покупку

    Сбербанк, который первым начал выдавать ипотечные кредиты пенсионерам, предлагает воспользоваться соответствующими программами для приобретения разных видов недвижимости.

    1. Квартиры

    Программа предусматривает покупку квартиры как на вторичном рынке, так и в новостройке:

    • для договора долевого строительства ставка будет выше: от 13% против 12,5% для вторичного рынка;
    • первоначальный взнос от 15%.

    2.Дома – готового и строящегося

    Пенсионеры, желающие жить за городом могут воспользоваться этой программой и приобрести дом: готовый или на стадии строительства. Процентная ставка выше, чем для квартир: от 13,5%.

    3.Гаража

    Покупка гаража и его залог также возможны по одной из программ Сбербанка. Процентная ставка та же что и для дома, но максимальный размер кредита снижен.

    4.Загородной недвижимости

    Построить или купить загородный дачный или садовый домик, баню и прочие хозяйственные постройки также можно в кредит. Процентная ставка от 13%.

    Условия и сроки

    Не так много банков готовы пойти на риск и предоставить займ клиентам пожилого возраста. Но все же они есть, хотя их условия нельзя назвать льготными.

    Сбербанк готов рассматривать в качестве заемщиков граждан до 75 лет, при условии достаточного дохода.

    Россельхозбанк рассматривает заемщиков до 65 лет. Созаемщиком обязательно будет выступать супруг, если он имеется.

    В ВТБ 24 нет специализированного кредита для пенсионеров: предельный возраст отличается для мужчин и женщин (65 и 60 лет соответственно); есть возможность до 75 лет оформлять нецелевые кредиты, их срок до 5 лет и под высокий процент.

    Другие банки. Найти среди других банков, желающих кредитовать пенсионеров довольно сложно, особенно в свете ухудшения экономической ситуации. Большинство из них свернули многие ипотечные программы, ограничившись базовым пакетом.

    Недостатки ипотечного кредитования пенсионеров

    Главный недостаток такого кредитования – высокие риски банка, который постарается переложить их на заемщиков.
    А это значит, что фактическая стоимость жилья очень сильно возрастет за счет различных переплат:

    1. высокой процентной ставки;
    2. разнообразных страховок;
    3. оплаты услуг оценщика;
    4. банковских комиссий.

    Второй недостаток связан с риском для созаемщиков. В случае смерти пенсионера, выплачивать остаток его долга придется наследникам. Иначе, придется лишиться купленного жилья.

    Что такое обратная ипотека?

    Обратная ипотека – это одна из новых услуг на банковском рынке. По своей сути она аналогична договору пожизненной ренты. Реализует ее АИЖК. Программа рассчитана, прежде всего на одиноких пенсионеров, но воспользоваться ей могут все.

    По договору, заключенному с кредитной организацией, заемщик передает в залог банку свое жилье. А сам в течение 10 лет получает определенные договором суммы. По истечении этого срока жилье переходит к кредитору.

    Впрочем, есть несколько интересных моментов:

    • если заемщик умрет ранее этих 10 лет, то его квартира будет продана, а оставшиеся после погашения долга средства перейдут к наследникам;
    • если заемщик проживет дольше, то он продолжит пользоваться уже не своей квартирой до самой смерти, но получать выплаты больше не будет;
    • родственники могут оспорить такой договор, но обязаны будут вернуть выплаченные по нему средства.

    Порядок оформления

    Порядок оформления кредита под залог недвижимости для пенсионеров практически ничем не отличается от обычного. Разве что практически обязательным требованием представления созаемщиков и поручителей из числа трудоспособных родственников.

    Пакет документов

    Потребуется принести в банк следующие документы:

    1. заявления-анкеты всех созаемщиков и поручителей;
    2. их паспорта (с отметкой о регистрации);
    3. подтверждение доходов всех участников сделки;
    4. пакет документов на покупаемый объект.

    Ипотека на земельный участок в Сбербанке предоставляется на выгодных условиях.

    Может ли лицо пенсионного возраста стать созаемщиком?

    Если речь идет о супругах, то скорее всего банк в обязательном порядке укажет его в качестве созаемщика. В остальных случаях все зависит от готовности кредитного учреждения рассматривать пенсионеров в таком качестве.

    Чаще всего банки готовы рассмотреть работающих пенсионеров в качестве созаемщиков молодых семей, но, если кредит берется на относительно небольшой срок.

    источник: Ипотечное кредитование для пенсионеров В настоящее время, банки для расширения базы клиентов стараются работать со всеми слоями населения. С десяток лет назад получить даже небольшой кредит для пенсионера было проблематично. Теперь кредитные организации стараются создать как можно больше программ и предоставляют ипотеку пенсионерам.

    Могут ли дать ипотеку пенсионерам

    Ипотечный кредит для пенсионеров не пользуется большим спросом, связано это с тем, что пожилые люди в большинстве своем обеспечены жильем. Но с увеличением загородного строительства, ипотечные программы для пенсионеров становятся более востребованными.

    Предупреждение!

    Стоимость домов за городом ниже, чем в городах, таким образом снижаются сроки выплат и риски банков. Да и пенсионерам жить в загородном доме доме намного комфортней, чем в душной квартире.

    И даже несмотря на то, что недвижимость купленная по ипотеке является залогом, риск получить отказ в кредите велик. Связанно это с обязательным страхованием заемщика, а страховые компании стараются обходить стороной людей пожилого возраста.

    Условия получения ипотеки для пенсионера

    Воспользоваться ипотечной программой пенсионеры могут не только в государственных банках, но и в коммерческих. Однако, для людей этого возраста выдвигаются отдельные условия, более жесткие. Главное условие — погашение ипотеки заемщиком до достижения им возраста 75 лет.

    Так же, как и при оформлении любого другого вида кредитов, пенсионер должен будет предоставить банку определенный пакет документов. Основными документами требующимися в любой кредитной организации являются — справка из ПФР (пенсионный фонд), справка с места работы (для работающих пенсионеров), иногда требуется выписка из личного счета.

    Если какие то из документов предоставить не получается, то ипотека будет выдана под залог ценного имущества: автомашина, дом (квартира), акции и т.п. Кроме того, может понадобиться поручительство.

    Для этого поручитель должен будет доказать свою платежеспособность. В основном наличие поручителей требуется только для неработающих пенсионеров.

    Внимание!

    Пенсионер, который продолжает работать имеет больше шансов получить ипотеку. Все банки предъявляют разные требования к возрасту заемщика и варьируется он от 65 до 80 лет.

    Обязательное страхование для пенсионеров имеет самый высокий процент — 3 — 4 %. Пенсионер должен будет пройти медицинскую комиссию в поликлинике, после чего страховая компания озвучит размер платежа по страховке.

    Кому могут отказать в получении ипотеки

    Для большинства российских пенсионеров, ипотека остается просто мечтой. Кому же будет невозможно или очень сложно получить ипотечный кредит?

    • Пенсионеры которые получают минимальный размер пенсии, без дополнительных источников дохода.
    • Люди у которых не остается наследников, которые унаследуют кредитные обязательства — одинокие пенсионеры.
    • Пенсионеры которые по каким то причинам не могут выполнить все условия банка.
    • Граждане по достижении 75 лет.

    Однако, не все банки так строги и многие из них идут навстречу пожилым людям. Для каждого случая решение рассматривается в индивидуальном порядке.

    Когда могут одобрить ипотеку пенсионеру

    Кредитные организации, даже несмотря на большое количество кредитных программ, которые могут привлечь пенсионеров, не охотно выдают займы пожилым людям. Больше всего на получение ипотеки могут рассчитывать граждане 55 — 60 лет, недавно вышедшие на пенсию.

    Так же шансы для пенсионера в получении ипотеки увеличивает выполнение условий банков: наличие дополнительного дохода или справка с места работы. Банки охотней выдают ипотечные кредиты под залог или при наличии поручителей.

    Обратная ипотека

    Недавно, на рынке ипотечных услуг появилось новое понятие — обратная ипотека. Участие в этой программе выгодно пожилым людям с плохим финансовым положением, но в собственности есть квартира, которую оставить некому.

    Заключив с банком договор обратной ипотеки, пенсионер будет получать ежемесячные платежи. Таким образом получается, что банк сам берет ипотеку.

    После того, как человек человек уходит из жизни, квартира или дом становится собственностью кредитной организации. Если есть родственники, которые могут оспорить договор, они должны будут выплатить все средства переведенные банком клиенту.

    Недостатки ипотеки пенсионерам

    Главным минусом этой ипотечной программы является большая переплата, которая увеличивает фактическую стоимость недвижимости в 2 — 3 раза. Основными пунктами переплат являются:

    1. услуга оценщика жилья, которая оплачивается за счет заемщика и составляет от 3 до 8 тысяч рублей, отказаться от оценки недвижимости нельзя;
    2. за рассмотрение заявки банки берут плату от 1 до 3 тысяч рублей;
    3. оформление ипотечного договора обходится пенсионеру в 5 тысяч;
    4. за открытие и ведение кредитного счета банк возьмет около 3х % от общей суммы кредита;
    5. страхование недвижимости — 0,2 — 0,5 % ;
    6. страхование жизни и здоровья заемщика — 0,5 — 2,5 % от суммы долга;
    7. за каждый день просрочки придется оплачивать 0,2 — 0,5 % от суммы платежа.

    В итоге хочется отметить, что ипотека для пенсионеров не такая доступная вещь, какой ее хотелось бы видеть пожилым людям. Не все банки охотно идут на выдачу кредитов, даже если такая программа есть в списке их услуг.

    Предупреждение!

    Все заявки рассматривают с особой тщательностью, проверяют платежеспособность и благонадежность клиента.

    Но даже несмотря на это, пенсионеру взять ипотеку вполне реально. И человек преклонного возраста сможет насладиться жизнью в отдельном доме или квартире и будет что оставит в наследство детям и внукам.

    источник: Ипотека пенсионерам в «Сбербанке» Когда люди выходят на пенсию, они стремятся к спокойной и размеренной жизни. Связываться с банками и обрекать себя длительными кредитными отношениями пенсионеры вообще не хотят.

    Чаще всего, доходы людей преклонного возраста не позволяют им погасить банковские кредиты, поэтому люди стараются жить по средствам. Однако сегодня ситуация на финансовом рынке сильно изменилась, и кредитование стало доступным для людей пенсионного возраста.

    Иностранцы часто так и поступают: с выходом на пенсию пожилые люди начинают брать посильные кредиты и улучшать свои условия проживания. Тенденции последних лет показали, что и россияне стали активнее пользоваться банковскими программами для удовлетворения своих насущных потребностей.

    Банковские учреждения начали учитывать этот фактор и делать более лояльные программы кредитования для пожилых людей. Одним из первых, кто предложил пенсионерам оформить крупный кредит на покупку недвижимости, был «Сбербанк».

    После него стали выходить на рынок кредитования пожилых людей и другие банки, однако в «Сбербанке» по-прежнему более доступные условия ипотечного кредитования для людей в возрасте.

    Особенности ипотеки пенсионерам в «Сбербанке»

    «Сбербанк» предлагает массу кредитных программ для пенсионеров, среди которых особенно выделяется ипотечная программа кредитования. А если еще пенсионеры получают в этом банке пенсию, то для них предусмотрены дополнительные льготы.

    Итак, пожилые россияне могут рассчитывать на кредит для таких целей:

    • На покупку готового жилья;
    • На приобретение строящейся недвижимости;
    • На самостоятельное строительство жилого дома;
    • На приобретение загородной недвижимости;
    • На строительство или покупку гаража.

    Каждое из этих направлений предусматривает свои условия кредитования.

    Приобретение готового жилья

    С помощью этого кредита семья пенсионеров имеет возможность приобрести недвижимость на вторичном рынке. Это может быть квартира, частный дом, комната либо другое жилое помещение. Этот тип кредита подразумевает такие условия:

    1. Кредит выдается только в национальной валюте (рублях);
    2. Начальный взнос по ипотеке не менее 15%;
    3. Ежегодная процентная ставка — от 12,5%;
    4. Максимальный срок кредитования — тридцать лет;
    5. Минимальный кредит — сорок пять тысяч рублей;
    6. Максимальный размер кредитной суммы рассчитывается в зависимости от стоимости приобретаемого жилья или оценочной стоимости другого имущества, которое учитывается в качестве залога.

      За основу берется сумма, которая из этих двух показателей ниже: либо 85% оценочной стоимости приобретаемого жилья, либо 85% стоимости любого другого жилья, которое выступает в качестве залога;

    7. В качестве банковских гарантий закладывается либо приобретаемое жилье, либо любая другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика;
    8. Кредит оформляется без дополнительной банковской комиссии;
    9. Способ погашения ипотеки — аннуитет.

    Приобретение строящегося жилья

    Согласно данной кредитной программе, пенсионер вправе приобрести жилье в доме, который находится в стадии строительства. При этом объект ипотеки обязательно должен находиться в аккредитованном «Сбербанком» здании.

    Остальные условия кредитования следующие:

    • Займ выдается только в рублях;
    • Обязательный первоначальный взнос — от 15%;
    • Ежегодная процентная ставка — минимум 12,5%;
    • Заемщик имеет право взять кредит на срок до 30 лет;
    • Минимальная сумма, которую выдает банк в кредит — сорок пять тысяч;
    • Максимальная сумма заимствования рассчитывается также, как и в предыдущей кредитной программе – 85% оценочной стоимости приобретаемого или другого залогового жилья;
    • Банковская гарантия обеспечивается залогом, в качестве которого может выступать как предмет покупки, так и любая другая недвижимость заемщика;
    • При оформлении ипотеки комиссия не взимается;
    • Займ погашается путем аннуитета.

    Самостоятельное строительство частного жилого дома

    В этом случае банк спонсирует постройку частного дома. Программа пользуется особой популярностью среди пенсионеров, которые собираются продолжить жизнь в спокойном уединенном месте за городом, например, в деревне.

    Эта программа предусматривает следующие условия кредитования:

    1. Кредит выдается исключительно в рублях;
    2. Начальный взнос стандартный — от 15%;
    3. Ежегодная процентная ставка по кредиту — минимум 13,5%;
    4. Кредит можно взять на срок до 30 лет;
    5. Минимальная сумма заимствования — 300 тысяч рублей;
    6. Максимальный размер займа стандартный для ипотечных программ для пенсионеров— 85% оценочной стоимости приобретаемого либо залогового жилья. Однако из двух сумм выбирается меньшая;
    7. В качестве банковских гарантий выступает любая иная недвижимость, которая находится в собственности заемщика, либо же сам возведенный дом. Однако, на этап строительства банку необходимы дополнительные гарантии, например, поручительство и т.п.
    8. При оформлении ипотеки комиссия не берется;
    9. Способ погашения кредита — аннуитет.

    Покупка загородной недвижимости

    Эта программа – серьезное подспорье для тех, кто хочет приобрести либо построит дом в деревне за городом. Кроме того, займ можно использовать на возведение дачи, хозпостроек и т.д. В этом случае условия кредитования следующие:

    • Кредит выдается только в национальной валюте, т.е. в рублях;
    • Первоначальный взнос по ипотеке — от 15%;
    • Кредит оформляется на срок до 30 лет;
    • Минимальная сумма кредита — сорок пять тысяч рублей;
    • Максимальная сумма кредита — 10 миллионов рублей;
    • В качестве обеспечения по займу выступает залог кредитуемого жилья либо любая другая недвижимость, а также поручительство;
    • При оформлении ипотеки банковская комиссия не взимается;
    • Займ погашается путем аннуитета.

    Строительство или покупка гаража

    Эта ипотека пенсионерам в «Сбербанке»- 2015 дает клиенту возможность купить или построить новый гараж либо любое другое строение для хранения авто. Этот тип кредитования осуществляется на следующих условиях:

    1. Валюта займа — рубли;
    2. Первоначальный взнос по кредиту — не менее 15%;
    3. Минимальная процентная ставка — 13,5%;
    4. Ипотеку можно брать на срок до 30 лет;
    5. Минимальная сумма, которую предоставляет банк в кредит – 45 тысяч рублей;
    6. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик в возрасте — 5 миллионов рублей;
    7. В качестве обеспечения по займу выступает сам кредитуемый объект либо же любая другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Кроме того, залогом может выступать поручительство;
    8. При оформлении ипотечного кредита комиссии нет;
    9. Способ погашения ипотечного займа — аннуитет.

    Как правило, ипотека пенсионерам в «Сбербанке» выдается только при условии поручительства, даже если в собственности заемщика будет достаточное количество имущества. Поэтому к оформлению ипотеки нередко привлекают более платежеспособных созаемщиков (дети, внуки).

    К заемщику банк выдвигает простые требования:

    • Заемщик обязан быть гражданином Российской Федерации;
    • Заемщик должен иметь регистрацию в РФ;
    • К моменту погашения ипотеки возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
    • У пенсионера должен быть постоянный доход, с помощью которого он сможет погашать ежемесячные взносы по кредиту и иметь дополнительные средства на проживание. Если кредитный эксперт установит, что пенсия или другой дополнительный доход заемщика способны только перекрыть банковские платежи, то в выдаче ипотеки будет отказано.

    Кроме того, заемщик обязан предоставить в банк такие документы:

    1. анкету заемщика, а также созаемщиков и поручителей (если таковые имеются);
    2. паспорт с пропиской заемщика на территории РФ, а также паспорта созаемщиков и поручителей, если они привлекаются в качестве сторон при оформлении договора;
    3. Документы по приобретаемой недвижимости и документы по жилью, которое заемщик хочет предоставить в качестве залога.

    источник: Как пенсионерам получить деньги на покупку квартиры? Пенсионеры – наиболее финансово незащищенная категория в современном обществе. Сложные и зачастую несправедливые механизмы начисления пенсий, а также ограниченный для них рынок труда, не позволяют пенсионерам не то, чтобы жить достойно, а зачастую и просто покупать жизненно важные лекарства.

    Как пенсионеру оформить ипотеку на квартиру?

    Казалось бы, ипотека и пенсионеры – два противоположных полюса, которые никогда не пересекаются. Тем не менее, спрос на данный продукт есть, и определенная доля пенсионеров имеют не только желание приобрести недвижимость, но и исправно платить по ипотечным обязательствам.

    Почему пожилые люди берут ипотеку? Основная доля подобных заемщиков – это люди, которые уже обзавелись жильем и которые решили на закате своей жизни сделать последнюю инвестицию для будущих поколений.

    Люди в данном возрасте, как правило, имеют незапятнанную кредитную историю, многие еще до сих пор живут в браке и могут платить по ипотеке совместными усилиями. Банки, однако, не разделяют их оптимизм и крайне редко одобряют ипотеку для пожилых людей.

    Предупреждение!

    Наиболее идеальная ситуация для банка, чтобы выдать жилищный кредит для пенсионера – наличие действующей работы, созаемщика/поручителя и приемлемый возраст (чем меньше, тем лучше).

    На то есть веские причины:

    Смерть заемщика здесь, разумеется, имеет во много раз большую вероятность, и это, пожалуй, является самым главным фактором в отказе банков кредитовать пенсионеров. Кроме того, любое ухудшение здоровья сразу может стать причиной просрочки платежа.

    Одним из способов смягчить данный фактор является привлечение созаемщиков/поручителей, а также дополнительный залог.

    Данная аудитория клиентов ввиду своего возраста часто не может понять многие кредитные пункты и всевозможные расчеты и без того сложного и объемного ипотечного договора, а если прибавить сюда часто встречающиеся там сноски мелкого шрифта, то всё это может превратиться для пожилого человека в китайскую грамоту.

    Отсюда могут пойти споры, разногласия и, в конце концов, судебные тяжбы. Таких случаев конечно немного, но это реалии.

    Доходы пенсионеров – чаще всего небольшие, отсюда и меньшая сумма, которую дают банки, но которой не хватает на квартиру. При этом, доход может быть не только в виде самой пенсии, но также в виде дополнительного дохода от постоянной работы.

    Шанс получения ипотеки для работающего пенсионера будет выше. Однако, опять-таки, банки понимают, что любое ухудшение здоровья и пенсионер вмиг может потерять работу.

    Данное отношение банков к пожилым заемщикам выливается в следующие ограничения:

    • Часто банки смотрят не на совокупный доход, а лишь на фактическую пенсию
    • Повышенная страховка в виде страхования жизни и здоровья
    • Повышенные проценты и меньшие суммы для компенсации рисков
    • Повышенное внимание к созаемщикам/поручителям
    • Ограничение по возрасту

    Подобный список не может не огорчать. Как пенсионеру получить ипотечный кредит, если банк выдвигает столь суровые условия? С учетом ухудшения экономической ситуации в России в конце 2014-2015гг многие банки еще больше ужесточили требования по ипотеке. Зачастую отказывают в выдаче ипотеки молодым людям, что уж говорить про пенсионеров.

    Совет!

    Прежде всего, стоит пользоваться одним банком, лучше всего из лидеров – Сбербанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк. Пользуясь услугами одного банка можно в дальнейшем снискать себе репутацию благонадежного клиента и получить желанную ипотеку.

    Про какие услуги идет речь? Счет для получения пенсии, кредитные карты, на худой конец, дебетовые (обычные, для путешественников, накопительные и др.), вклады, потребительские кредиты, различные инвестиционные услуги, типа открытие ОМС и др.

    В случае если на руках имеется приличная сумма, то можно также воспользоваться специальным потребительским кредитом для пенсионеров. Такие кредиты дают пожилым людям чаще, чем ипотеку, правда сумма и срок кредитования будут намного меньше.

    Ипотека для пенсионеров и условия банков

    На данный момент можно выделить несколько банков, которые выдают ипотеку пенсионерам – Сбербанк, Россельхозбанк, Юникредит банк, Дельтакредит банк, Промсвязьбанк, Райффайзен банк.

    Однако, тут стоит отметить, что большинство из представленных ипотечных продуктов являются самыми обыкновенными, которые берут также и молодые люди.

    Просто в требованиях к заемщикам указывается максимальный срок возврата долга, который чаще всего не превышает 65 лет. Получается, что пенсионерам, при оформлении ипотеки в момент выхода на пенсию отведено около 5 лет на покрытие ипотечного займа.

    Исключением здесь является Сбербанк, который поднял планку предельного возраста до 75 лет, при условии, что заемщик на момент получения кредита является трудоспособным. Получается, что если заемщик в возрасте 60 лет оформил ипотечный кредит, то ему смогут выделить целевые деньги сроком до 15 лет.

    Остальные банки не отличаются рвением помочь данной категории граждан и еще больше снижают максимальный возраст на момент даты последнего платежа, что говорит о том, что эти банки не дают ипотеку пенсионерам. К таким банкам можно отнести ВТБ24, Газпромбанк, Альфа-банк, Банк Москвы и многие другие.

    Поскольку определение процентных ставок может меняться не только в зависимости от действий ЦБ, но и при индивидуальном рассмотрении заявки, а в случае пенсионеров, это точно будет рассматриваться в каждом отдельном случае.

    Приведем лишь максимальный срок, который дают банки для погашения кредита (т.е. возраст на дату последнего платежа по ипотеке):

    1. Сбербанк – 75 лет
    2. Россельхозбанк – 65 лет
    3. Юникредит — 65 лет
    4. Дельта-кредит банк (дочерний банк Росбанка) – 64 года
    5. Промсвязьбанк – 65 лет
    6. Райффайзен банк – 65 лет (только для ИП и для кандидатов/докторов наук, для остальных 60 лет)

    Разумеется, надо понимать, что чем раньше будет подана заявка на ипотеку, тем больше вероятность, что ее одобрят. Не стоит идти в банк в возрасте 63-64 лет, понятно, что большинство банков откажут, ну, разве что, кроме Сбербанка.

    источник: Реально ли взять ипотечный кредит пенсионерам? Для многих наших сограждан ипотека является реальной помощью в решении жилищного вопроса. Однако,так сложилось, что чаще всего услугами жилищного кредитования пользуется более молодое поколение.

    А ведь в пенсионном возрасте тоже может понадобиться собственное жилье. Еще 10 лет назад пожилые люди и думать не могли о том, что когда-то смогут взять кредит на удовлетворение собственных нужд, естественно, в то время об оформлении ипотеки речь и вовсе не шла.

    Сейчас же банки стали относится к данной категории заемщиков более лояльно и, в принципе, выдают займы пенсионерам. Но верно ли это утверждение по отношению к ипотеке?

    Даешь кредит пенсионерам

    Как мы уже поняли, на сегодняшний день взять кредит пенсионеру не составляет особого труда. С данной категорией заемщиков с удовольствием сотрудничает Сбербанк и еще несколько коммерческих финансовых учреждений.

    Внимание!

    Главное условие коммерческих банков — пенсионер должен вернуть одолженные средства до исполнения ему 65-70 лет. В Сбербанке же этот возрастной ценз пролонгирован до 75-го рубежа.

    Что касаемо требуемых кредиторами документов, то этот перечень мало чем отличается от стандартного списка бумаг, необходимых для оформления кредита, за исключением одной справки, подтверждающей величину пенсионных выплат — взять ее нужно в Пенсионном фонде.

    Если пожилой заемщик на момент оформления займа помимо пенсии еще и получает заработную плату, то ее тоже нужно обязательно подтвердить официальным документом.

    Если же пенсионер не работающий, и его дохода окажется не достаточно для выдачи заемных средств, можно оформить кредит под залог квартиры, земли, автомобиля и пр.

    Либо же можно попросить о поручительстве, кого-то из родных или близких (главное, чтобы их доход соответствовал заявленным требованиям кредитора).

    Впрочем, все эти требования и условия актуальны при потребительском кредитовании. Но так ли обстоит дело с ипотечными займами для пенсионеров?

    Ипотечный кредит для пенсионеров – это реально?

    Итак, если с потребкредитам все более или менее ясно, то оформить ипотечный кредит пенсионерам чаще всего оказывается не под силу.

    Тем пожилым людям, кто планировал и хотел получить жилищный заем, на самом деле удавалось взять ипотеку только в Сбербанке России. Впрочем, даже в этой государственной организации всегда были четкие возрастные ограничения.

    Предупреждение!

    Ипотечный кредит предоставлялся только тем гражданам, которым только недавно был присвоен этот статус и на пенсию они вышли по достижению определенного возраста (мужчины – 60 лет, женщины — 55 лет).

    Остальные же банки и вовсе не хотели, да и сейчас особо не хотят иметь дело с такими заемщиками. По их мнению, доход человека пенсионного возраста слишком мал, чтобы брать на себя такой солидный кредит, да и оформляется он чаще всего не на год и даже не 5 лет.

    Причем абсолютно не важно, работающий пенсионер обратился за займом или нет, ведь в наше время лишиться работы очень просто даже человеку среднего возраста, не говоря уже о пожилых людях. Также ипотечный кредит пенсионерам не дают и по причине их одиночества — фактического или потенциального.

    При таком виде заимствования в роли поручителя, как правило, выступает кто-то второй из супружеской пары, а практика показывает, что достигая столь преклонного возраста, люди редко доживают вдвоем.

    Впрочем, в последние годы пожилые люди все чащи стали обращаться в банки за кредитами на жилье. Кто-то хочет сменить частный дом на благоустроенную квартиру, кто-то наоборот из квартиры хочет переехать в дом, кто-то хочет перебраться ближе к детям или другим родственникам, а кто-то может просто желает пожить на старости лет в более комфортных условиях.

    В связи с такими потребностями наших пенсионеров правительство совместно с банками усиленно занялось разработкой новых ипотечных программ. Главной загвоздкой в этой ситуации является урегулирование процесса перехода долговых обязательств по такому займу в случае смерти пенсионера-заемщика к его наследникам.

    Вот и получается, что пока наше правительство будет ломать голову над новыми законами, реальной возможности взять ипотечный кредит пенсионерам не представляется, разве что оформить заем на своих взрослых, имеющих хороший и стабильный доход детей.

    Выгодное личное страхование при оформлении кредита

    При оформлении любого кредита заемщик сталкивается с тем, что сотрудник финансовой организации предложит оформление полиса личного страхования. Есть банковские организации, которые не просто предлагают страховку, а настаивают на оформлении страхового полиса.

    Для банка наличие у заемщика полиса личного страхования является выгодным, так они могут минимизировать свои риски.

    Бюджетный кредит: что это такое и для кого он выгоден?

    Бюджетный кредит представляет собой форму финансирования компаний и предприятий. Кредитные средства могут передаваться юридическим лицам, а могут поступать на счет иного бюджета. Средства передаются лишь во временное пользование и по истечении уговоренного срока должны быть возвращены.

    Бюджетными кредитами чаще пользуются государственные предприятия, но они оказываются доступными и иным юридическим лицам, которые не являются муниципальным унитарным или государственным предприятием, правда, только при условии, что юридическое лицо представит гарантии возврата долга.

    источник:

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *