С какой зарплатой дают кредит

МИНИМАЛЬНЫЙ УРОВЕНЬ ЗАРПЛАТЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА

с какой зарплатой дают кредит

Уже очень плотно засели в головах россиян кредиты и мнение, что нельзя прожить без кредитов. Конечно, сторонники кредитования будут всеми руками и ногами ЗА то, что появилось кредитование в России, противники, вернее те граждане, которые столкнулись с кредитами и встреча была не так удачна, как у первой категории, будут против, но действительность такова, что кредитование — это будущее России. Мы же в демократию целимся, а там иначе никак. Вот только менталитет у нас другой — русские более свободный народ и рамки кредита им чужды.
Отсюда и получается, что далеко не все могут получить заветный кредит и выплатить его в срок, а некоторым гражданам банально не хватает зарплаты, чтобы одобрили кредит в банке. 

И совершенно не смотрят наши банки на то, что в зарубежных, более развитых странах, кредит может получить КАЖДЫЙ совершеннолетний гражданин, потому что и проценты другие и зарплаты другие. Нет же и в Россию тащат свои кредиты триклятые. Ну ничего — прорвемся. В этой статье хотелось бы осветить вопрос, который интересует многих — какой должна быть зарплата, чтобы можно было получить кредит? Сколько должен получать обычный средний заемщик, чтобы «понравиться» банку? Попробуем ответить на эти вопросы.

КАКОЙ ДОЛЖНА БЫТЬ ЗАРПЛАТА ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ ИЛИ КРЕДИТНУЮ КАРТУ

Начать, думаю, стоит с того, что минимальный уровень заработной платы для получения кредита, для разных регионов страны разный. Он определяется, согласно среднему уровню ежемесячной зарплаты по области или города. Это как уровень среднемесячных температур, от которого считается зарплата. К примеру минимальный уровень зарплаты для получения кредита в таких банках, как Банк Москвы, Ренессанс кредит, Райффайзенбанк, СКБ Банк, УБРиР и т.д. для жителей города Москва, будет составлять 20000 рублей, а вот в городах поменьше, где уровень зарплаты ниже, человек должен иметь более низкую зарплату для получения кредита — 10000 — 15000 рублей официально.

Уровень зарплаты влияет так же на максимальную сумму кредита. Если Вам нужно 100000 рублей или 300000 рублей, то требования к уровню ЗП будут разные. Уточните этот вопрос у менеджера банка.

с какой зарплатой дают кредит

В каких банках требуется минимальный уровень зарплаты для получения кредита?

Но вы скажете — «банки же разные. все предлагают свои условия, может есть банки с более низкими требованиями?». Совершенно верно, всё именно так. Однако не стоит забывать, что мы говорим не об особых предложениях для зарплатных клиентов, или об акционных предложениях банков. Сейчас мы берем в пример самую среднюю статистику. Вот именно для этой статистики следующие данные по зарплатам:

Крупные города «милионники»

Минимальный уровень зарплаты для получения кредита — 15000 — 20000 рублей

Малые города «провинции»

Минимальный уровень зарплаты для получения кредита — 7000 — 10000 рублей

Не забывайте, что минимальный уровень зарплаты — это «чистая», белая зарплата с учетом всех налоговых и пенсионных вычетов.

КАКОЙ РАЗМЕР ЗАРПЛАТЫ ДОЛЖЕН БЫТЬ ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ 1000000 РУБЛЕЙ

Итак, многим заемщикам может стать интересно — какая же зарплата должна быть у клиента банка, чтобы ему одобрили кредит на сумму 1000000 рублей? Да и вообще, какие условия нужно выполнить, чтобы получить заветный миллион?

Этот вопрос очень тонкий, и отвечать на него сложно, учитывая тот факт, что мы понятия не имеем в какой банк Вы хотите подавать заявку на кредит. Мы можем, конечно, привести несколько коммерческих банков, в порядке примера, но не уверены, что полностью сможем ответить на этот вопрос. Ну да ладно, давайте постараемся рассказать вкратце.

Чтобы получить кредит в 100000 рублей, 200000 рублей или 300000 рублей, как говорилось выше, необходимо, чтобы Ваша официальная заработная плата составляла минимум 30000 рублей. В таком случае, Вы будете выплачивать от 5000 рублей до 10000 рублей ежемесячно. Срок выплаты Вам установит банк.

Но 1000000 рублей — это уже более серьезная сумма, для которой нужно выполнить дополнительные условия банка, как то: предоставление поручителя, свидетельство о собственности своей недвижимости, справки различного формата и т.д. По этому нам трудно сказать какой должна быть зарплата. Но размер оной, точно должен быть не менее 50000 — 60000 рублей. 

Вы можете так же почитать статью о том, как взять кредит под залог недвижимости.

Кстати говоря — для того, чтобы узнать — одобрят ли заявку с вашей минимальной ЗП, Вы можете сделать следующее — заполните анкеты в несколько банков, там будут указаны минимальные зарплаты для вашего региона. Кто одобрит заявку — тот и молодец. Заполнение анкеты не обязывает Вас оформлять кредит, а лишь позволяет узнать — одобрят ли вам Вашу заявку.

Предложения по кредитам

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредита.
В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Октябрь 2018 года информация.

Сезонный

с какой зарплатой дают кредит
Подробнее о кредите

  • Процент в год: 15 %
  • Сумма: от 25000 до 500000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Возраст: от 26 до 76 лет
  • Без справок
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА

12% плюс

Подробнее о кредите

  • Процент в год: от 12% до 17 %

    при целевом использовании более 80% от суммы, ставка 12%, менее 80% — 17%

  • Сумма: от 5000 до 100000 рублей
  • Срок: от 5 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Возраст: от 35 до 85 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование
ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Просто деньги

с какой зарплатой дают кредит
Подробнее о кредите

  • Процент в год: от 13% до 22 %

    Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена.

  • Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок: от 13 до 84 месяцев
  • Не целевой
  • Возраст: от 22 до 65 лет
  • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Наличные деньги

Подробнее о кредите

  • Процент в год: от 10.9% до 24.9 %
  • Сумма: от 30000 до 500000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Возраст: от 22 до 64 лет
  • Без справок
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование
ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Потребительский

Подробнее о кредите

  • Процент в год: от 14.9% до 28.9 %
  • Сумма: от 50000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 3 до 36 месяцев
  • Не целевой
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Без справок
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Потребительский

Подробнее о кредите

  • Процент в год: от 11.99% до 24.99 %

    13.99-24.99% — от 50000 до 250000 руб.;
    12.99-22.99% — от 250000 до 699000 руб.;
    11.99-22.99% — от 700000 до 3000000 руб.;

  • Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Возраст: от 21 лет
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование
ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Под залог недвижимости

с какой зарплатой дают кредит
Подробнее о кредите

  • Процент в год: от 9.9% до 26 %

    рассчитывается индивидуально для каждого клиента

  • Сумма: от 300000 до 30000000 рублей
  • Срок: от 12 до 240 месяцев
  • Не целевой
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Под залог недвижимости
  • Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА

ОТП Отличный

Подробнее о кредите

  • Процент в год: от 11.5% до 37.9 %
    Подробнее

    Ставка: 24,9%-38,9% годовых (при сроке кредита 12–18 мес.), 22,9%-37,9% годовых (при сроке кредита 19-36 мес.), 24,9%-37,9% годовых (при сроке кредита 37–60 мес.).
    Ставка 11,5% начинает действовать при условии своевременной оплаты ежемесячных платежей в течение первых 4-х месяцев (при сроке кредита 12–18 мес.); первых 8-ми мес. (при сроке кредита 19-36 мес.); первых 12-ти мес. (при сроке кредита 37–60 мес.).

  • Сумма: от 15000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Возраст: от 28 до 60 лет
  • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование
ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Кредит без препятствий

Подробнее о кредите

  • Процент в год: от 11.3% до 25.7 %
  • Сумма: от 30000 до 700000 рублей
  • Срок: от 24 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Возраст: от 24 до 70 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование
ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Для госслужащих и бюджетников

Подробнее о кредите

  • Процент в год: от 13.9% до 21.9 %
  • Сумма: от 50000 до 10000000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Возраст: от 23 до 65 лет
  • Справка 2-НДФЛ
  • Госслужащий или бюджетник
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Персональный кредит

Подробнее о кредите

  • Процент в год: от 12.9% до 15.9 %
  • Сумма: от 90000 до 1500000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Возраст: от 23 до 67 лет
  • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование
ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Для пенсионеров

Подробнее о кредите

  • Процент в год: от 12% до 25 %
  • Сумма: от 45000 до 1000000 рублей
  • Срок: от 6 до 36 месяцев
  • Не целевой
  • Возраст: от 55 до 75 лет
  • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка,Справка из ПФР
  • Пенсионер
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования
ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Под залог недвижимости

Подробнее о кредите

  • Процент в год: от 18.9% до 23.9 %
  • Сумма: от 300000 до 30000000 рублей
  • Срок: от 60 до 120 месяцев
  • Не целевой
  • Возраст: от 20 до 85 лет
  • Справка по форме банка
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Под залог недвижимости
  • Возможно страхование
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название кредита: Сезонный
  • Годовая процентная ставка: 15 %
  • Сумма: от 25000 до 500000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 месяцев
  • Возраст клиента: от 26 до 76 лет
  • Без справок
  • Любой заемщик
  • Без залога
  • Без страхования
  • Не целевой
  • Без поручительства
  • Подробнее о кредите
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название кредита: 12% плюс
  • Годовая процентная ставка: от 12% до 17 %

    при целевом использовании более 80% от суммы, ставка 12%, менее 80% — 17%

  • Сумма: от 5000 до 100000 рублей
  • Срок кредита: от 5 до 60 месяцев
  • Возраст клиента: от 35 до 85 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ
  • Любой заемщик
  • Без залога
  • Возможно страхование
  • Не целевой
  • Без поручительства
  • Подробнее о кредите
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название кредита: Просто деньги
  • Годовая процентная ставка: от 13% до 22 %

    Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена.

  • Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок кредита: от 13 до 84 месяцев
  • Возраст клиента: от 22 до 65 лет
  • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка
  • Любой заемщик
  • Без залога
  • Без страхования
  • Не целевой
  • Без поручительства
  • Подробнее о кредите
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название кредита: Наличные деньги
  • Годовая процентная ставка: от 10.9% до 24.9 %
  • Сумма: от 30000 до 500000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 месяцев
  • Возраст клиента: от 22 до 64 лет
  • Без справок
  • Любой заемщик
  • Без залога
  • Возможно страхование
  • Не целевой
  • Без поручительства
  • Подробнее о кредите
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название кредита: Потребительский
  • Годовая процентная ставка: от 14.9% до 28.9 %
  • Сумма: от 50000 до 1000000 рублей
  • Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
  • Возраст клиента: от 18 до 70 лет
  • Без справок
  • Любой заемщик
  • Без залога
  • Без страхования
  • Не целевой
  • Без поручительства
  • Подробнее о кредите
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название кредита: Потребительский
  • Годовая процентная ставка: от 11.99% до 24.99 %

    13.99-24.99% — от 50000 до 250000 руб.;
    12.99-22.99% — от 250000 до 699000 руб.;
    11.99-22.99% — от 700000 до 3000000 руб.;

  • Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 месяцев
  • Возраст клиента: от 21 лет
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Любой заемщик
  • Без залога
  • Возможно страхование
  • Не целевой
  • Без поручительства
  • Подробнее о кредите
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название кредита: Под залог недвижимости
  • Годовая процентная ставка: от 9.9% до 26 %

    рассчитывается индивидуально для каждого клиента

  • Сумма: от 300000 до 30000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 240 месяцев
  • Возраст клиента: от 21 до 76 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Любой заемщик
  • Под залог недвижимости
  • Без страхования
  • Не целевой
  • Без поручительства
  • Подробнее о кредите
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название кредита: ОТП Отличный
  • Годовая процентная ставка: от 11.5% до 37.9 %

    Ставка: 24,9%-38,9% годовых (при сроке кредита 12–18 мес.), 22,9%-37,9% годовых (при сроке кредита 19-36 мес.), 24,9%-37,9% годовых (при сроке кредита 37–60 мес.).
    Ставка 11,5% начинает действовать при условии своевременной оплаты ежемесячных платежей в течение первых 4-х месяцев (при сроке кредита 12–18 мес.); первых 8-ми мес. (при сроке кредита 19-36 мес.); первых 12-ти мес. (при сроке кредита 37–60 мес.).

  • Сумма: от 15000 до 1000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 месяцев
  • Возраст клиента: от 28 до 60 лет
  • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка
  • Любой заемщик
  • Без залога
  • Возможно страхование
  • Не целевой
  • Без поручительства
  • Подробнее о кредите
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название кредита: Кредит без препятствий
  • Годовая процентная ставка: от 11.3% до 25.7 %
  • Сумма: от 30000 до 700000 рублей
  • Срок кредита: от 24 до 60 месяцев
  • Возраст клиента: от 24 до 70 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Любой заемщик
  • Без залога
  • Возможно страхование
  • Не целевой
  • Без поручительства
  • Подробнее о кредите
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название кредита: Для госслужащих и бюджетников
  • Годовая процентная ставка: от 13.9% до 21.9 %
  • Сумма: от 50000 до 10000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 месяцев
  • Возраст клиента: от 23 до 65 лет
  • Справка 2-НДФЛ
  • Госслужащий или бюджетник
  • Без залога
  • Без страхования
  • Не целевой
  • Без поручительства
  • Подробнее о кредите
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название кредита: Персональный кредит
  • Годовая процентная ставка: от 12.9% до 15.9 %
  • Сумма: от 90000 до 1500000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 месяцев
  • Возраст клиента: от 23 до 67 лет
  • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка
  • Любой заемщик
  • Без залога
  • Возможно страхование
  • Не целевой
  • Без поручительства
  • Подробнее о кредите
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название кредита: Для пенсионеров
  • Годовая процентная ставка: от 12% до 25 %
  • Сумма: от 45000 до 1000000 рублей
  • Срок кредита: от 6 до 36 месяцев
  • Возраст клиента: от 55 до 75 лет
  • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка,Справка из ПФР
  • Пенсионер
  • Без залога
  • Без страхования
  • Не целевой
  • Без поручительства
  • Подробнее о кредите
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название кредита: Под залог недвижимости
  • Годовая процентная ставка: от 18.9% до 23.9 %
  • Сумма: от 300000 до 30000000 рублей
  • Срок кредита: от 60 до 120 месяцев
  • Возраст клиента: от 20 до 85 лет
  • Справка по форме банка
  • Любой заемщик
  • Под залог недвижимости
  • Возможно страхование
  • Не целевой
  • Без поручительства
  • Подробнее о кредите
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Кредитные карты

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты.
В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Октябрь 2018 года информация.

Халва

СовкомбанкПодробнее о кредитной карте

  • Процент по кредиту: от 0% до 10% (10% годовых по окончании периода рассрочки)
  • Период без %: от 30 до 365 дней (распространяется на покупки в сети магазинов партнеров)
  • Сумма: до 350000 рублей
  • Возврат: 1.5% за покупки в сети магазинов партнеров
  • Покупать можно только у партнеров
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: не предусмотрено
  • Бесплатная доставка
  • Возраст: от 20 до 80 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Совесть

КИВИ БанкПодробнее о кредитной карте

  • Процент по кредиту: от 0% до 10% (10% годовых по окончании периода рассрочки)
  • Период без %: от 30 до 365 дней (распространяется на покупки в сети магазинов партнеров)
  • Сумма: от 5000 до 300000 рублей
  • Покупать можно только у партнеров.
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: не осуществляется
  • Возраст: от 18 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
100 дней без %

Альфа-банкПодробнее о кредитной карте

  • Процент по кредиту: от 23.99% до 39.99% ()
  • Период без %: 100 дней (распространяется на покупки и снятие наличных)
  • Сумма: от 150001 до 1000000 рублей
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 1190 ₽ в год
  • Снятие наличных: 5,9% (мин. 500 ₽)
  • Бесплатная доставка
  • Возраст: от 18 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Перекресток

Альфа-банкПодробнее о кредитной карте

  • Процент по кредиту: от 23.99% до 38.5% (23,99% только для льготных заемщиков)
  • Период без %: 60 дней (распространяется на покупки и снятие наличных)
  • Сумма: от 10800 до 300000 рублей
  • Баллы супермаркета «Перекресток» за любые покупки (10 баллов = 1 рубль)
  • 5000 баллов в подарок
  • 7 баллов за каждые 10 руб. покупки в категории «Любимые товары»
  • 3 балла за каждые 10 руб. покупки в супермаркете «Перекресток»
  • 2 балла за 10 руб. других безналичных покупок
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 490 ₽ в год
  • Снятие наличных: 5,9% от выданной суммы, мин. 500 ₽
  • Возраст: от 18 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Platinum

Тинькофф банкПодробнее о кредитной карте

  • Процент по кредиту: от 12.9% до 29.9% (12.9% — 29.9% годовых за безналичные операции;
    30% — 49.9% годовых за снятые наличные;)
  • Период без %: 55 дней (распространяется на покупки)
  • Сумма: до 300000 рублей
  • Возврат: баллами 1% — на любые покупки;
    3% — 30% по специальным предложениям банка
  • Бонусные баллы можно потратить у партнеров в категории «Рестораны» и «ЖД билеты» в течении 90 дней
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 590 ₽ в год
  • Снятие наличных: 2.9% + 290 ₽
  • Бесплатная доставка домой или в офис по всей территории России в течении 1 — 7 дней
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Cash Back

Восточный банкПодробнее о кредитной карте

  • Процент по кредиту: от 29.9% до 78.9% (29,9% — за безналичные операции, 29,9% — 78,9% — за снятие наличных)
  • Период без %: 56 дней (распространяется на покупки)
  • Сумма: от 55000 до 300000 рублей
  • Возврат: 5% при расходе от 10000 до 500000 руб., 2% — при расходе более 500000 руб. в месяц
  • Плата за выпуск: 1000 ₽
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: 4,9% + 399 руб. — за счет кредита
    0% — за счет собственных средств
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Квику

ООО МФК «ЭйрЛоанс»Подробнее о кредитной карте

  • Процент по кредиту: от 29% до 401.5% (от 0.1% до 1.1% в день от суммы Займа в зависимости от индивидуального скоринга клиента и вида займа)
  • Период без %: от 7 до 50 дней (распространяется на покупки)
  • Сумма: от 3000 до 200000 рублей
  • Возврат: до 30%, только у партнеров
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: не предусмотрено
  • Бесплатная доставка
  • Возраст: от 18 до 85 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
110 дней

Райф­фай­зен­банкПодробнее о кредитной карте

  • Процент по кредиту: от 31% до 39% (31% — 34% на покупки, 39% — на снятие наличных и переводы между картами)
  • Период без %: 110 дней (распространяется на покупки)
  • Сумма: от 15000 до 600000 рублей
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0-1800 ₽ в год
  • Снятие наличных: 0
  • Возраст: от 23 до 67 лет
  • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка
ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название карты: Халва
  • Банк-эмитент карты: Совкомбанк
  • Период без процентов: от 30 до 365 дней (распространяется на покупки в сети магазинов партнеров)
  • Процентная ставка: от 0% до 10%
  • Cумма кредита: до 350000 рублей
  • Возврат: 1.5% за покупки в сети магазинов партнеров
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Плата за снятие наличных в банкоматах банка: не предусмотрено
  • Покупать можно только у партнеров
  • Возраст клиента: от 20 до 80 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Подробнее о кредитной карте
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название карты: Совесть
  • Банк-эмитент карты: КИВИ Банк
  • Период без процентов: от 30 до 365 дней (распространяется на покупки в сети магазинов партнеров)
  • Процентная ставка: от 0% до 10%
  • Cумма кредита: от 5000 до 300000 рублей
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Плата за снятие наличных в банкоматах банка: не осуществляется
  • Покупать можно только у партнеров.
  • Возраст клиента: от 18 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Подробнее о кредитной карте
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название карты: 100 дней без %
  • Банк-эмитент карты: Альфа-банк
  • Период без процентов: 100 дней (распространяется на покупки и снятие наличных)
  • Процентная ставка: от 23.99% до 39.99%
  • Cумма кредита: от 150001 до 1000000 рублей
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 1190 ₽ в год
  • Плата за снятие наличных в банкоматах банка: 5,9% (мин. 500 ₽)
  • Возраст клиента: от 18 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
  • Подробнее о кредитной карте
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название карты: Перекресток
  • Банк-эмитент карты: Альфа-банк
  • Период без процентов: 60 дней (распространяется на покупки и снятие наличных)
  • Процентная ставка: от 23.99% до 38.5%
  • Cумма кредита: от 10800 до 300000 рублей
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 490 ₽ в год
  • Плата за снятие наличных в банкоматах банка: 5,9% от выданной суммы, мин. 500 ₽
  • Баллы супермаркета «Перекресток» за любые покупки (10 баллов = 1 рубль)
  • 5000 баллов в подарок
  • 7 баллов за каждые 10 руб. покупки в категории «Любимые товары»
  • 3 балла за каждые 10 руб. покупки в супермаркете «Перекресток»
  • 2 балла за 10 руб. других безналичных покупок
  • Возраст клиента: от 18 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
  • Подробнее о кредитной карте
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название карты: Platinum
  • Банк-эмитент карты: Тинькофф банк
  • Период без процентов: 55 дней (распространяется на покупки)
  • Процентная ставка: от 12.9% до 29.9%
  • Cумма кредита: до 300000 рублей
  • Возврат: баллами 1% — на любые покупки;
    3% — 30% по специальным предложениям банка
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 590 ₽ в год
  • Плата за снятие наличных в банкоматах банка: 2.9% + 290 ₽
  • Бонусные баллы можно потратить у партнеров в категории «Рестораны» и «ЖД билеты» в течении 90 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 70 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Подробнее о кредитной карте
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название карты: Cash Back
  • Банк-эмитент карты: Восточный банк
  • Период без процентов: 56 дней (распространяется на покупки)
  • Процентная ставка: от 29.9% до 78.9%
  • Cумма кредита: от 55000 до 300000 рублей
  • Возврат: 5% при расходе от 10000 до 500000 руб., 2% — при расходе более 500000 руб. в месяц
  • Плата за выпуск: 1000 ₽
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Плата за снятие наличных в банкоматах банка: 4,9% + 399 руб. — за счет кредита
    0% — за счет собственных средств
  • Возраст клиента: от 21 до 76 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
  • Подробнее о кредитной карте
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название карты: Квику
  • Банк-эмитент карты: ООО МФК «ЭйрЛоанс»
  • Период без процентов: от 7 до 50 дней (распространяется на покупки)
  • Процентная ставка: от 29% до 401.5%
  • Cумма кредита: от 3000 до 200000 рублей
  • Возврат: до 30%, только у партнеров
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Плата за снятие наличных в банкоматах банка: не предусмотрено
  • Возраст клиента: от 18 до 85 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
  • Подробнее о кредитной карте
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
  • Название карты: 110 дней
  • Банк-эмитент карты: Райф­фай­зен­банк
  • Период без процентов: 110 дней (распространяется на покупки)
  • Процентная ставка: от 31% до 39%
  • Cумма кредита: от 15000 до 600000 рублей
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0-1800 ₽ в год
  • Плата за снятие наличных в банкоматах банка: 0
  • Возраст клиента: от 23 до 67 лет
  • Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка
  • Подробнее о кредитной карте
  • ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Оформление любого кредитного продукта основывается на главном требовании к заемщику – наличие официального и стабильного источника заработка. Даже в том случае, если речь идет об сотрудничестве с микрофинансовыми компаниями, отсутствие регулярного источника дохода все-равно станет существенным барьером в получении требуемой суммы кредитных средств. Так какой же уровень дохода требуется клиенту для оформления банковского кредита? Далее мы подробно разберем, при какой зарплате банки охотно дают кредит заемщикам.

Платежеспособность потенциального заемщика

​Один из наиболее существенных критериев для банка является показатель платежеспособности клиента. Как правило, потенциальный заемщик должен иметь достаточный уровень дохода для того, чтобы обеспечить своевременное погашение кредитной задолженности. Однако, при этом недостаточно просто иметь высокий доход, поскольку клиент может получать около 100 000 рублей, но при этом оплачивать алименты или погашать любые другие займы, оформленные ранее.

Уровень дохода для получения банковского займа должен быть таким, чтобы после осуществления всех расходных операций гражданин был в состоянии погасить вновь оформленный кредит, а также на достойном уровне обеспечить свою жизнь.

Оптимальный размер дохода для получения денежного кредита

На примере среднестатистического гражданина, который имеет доход в 30 000 рублей, рассмотрим на какой размер денежного кредита он может рассчитывать. В процессе анализа банковское учреждение дополнительно будет учитывать расходные элементы бюджета гражданина:

  • ежемесячная оплата коммунальных платежей, размером в 3 000 рублей;
  • погашение займа иному банковскому учреждению, в размере 5 000 рублей;
  • наличие на иждивении малолетнего ребенка, на материальное содержание которого уходит примерно 5 000 рублей в месяц.

Следовательно, расходная часть гражданина составляет 13 000 рублей. Из общего дохода на его личное пользование остается 17 000 рублей, 10 000 их которых требуются непосредственно заемщику на питание, покупку одежды и т.д. В результате этого получается, что банк сможет оформить займ при условии внесения ежемесячного платежа по нему в размере не менее 7 000 рублей.

При условии, если заемщик будет готов оплачивать ежемесячный платеж в 7 000 рублей, а также при банковской процентной ставке в 23% годовых, то финучреждение сможет оформить клиенту кредит, сумма которого составит 200 000 рублей на период до 40 месяцев. Если же клиент пожелает позаимствовать более крупную сумму, например, 300 000 рублей, то в данном случае могут возникнуть трудности, поскольку банк не выдает займ более чем на 5 лет. Отметим, что кредит в 300 000 рублей на 5 лет потребует от заемщика внесения ежемесячных платежей, в размере 8500 рублей. С этого можно сделать вывод, что при ежемесячной доходности в 30 000 рублей получить кредит на 300 000 рублей практически невозможно.

Уровень зарплаты для потребительского кредита

Для примера предлагаем рассмотреть ситуацию, в которой потенциальный заемщик получает ежемесячный доход в размере 15 000 рублей, и при этом желает купить стиральную машину за 25 000 рублей.

При условии, если процентная ставка составит 16,6% годовых, заемщик уже в течение полугода сможет погасить кредит с переплатой в 1224 рублей и ежемесячным взносом не более 4300 рублей.

Разумеется, что более подробную информацию об условиях кредита, а также для проведения необходимых расчетов клиент должен обратиться непосредственно в банк, в котором он планирует оформлять кредит.  

Большой выбор кредитных продуктов и относительная простота получения заемных средств изрядно расслабили многих россиян. Вся чаще можно встретить ситуации, когда человек пытается оформить новый кредит, чтобы выплатить уже имеющиеся займы. Именно такие люди обычно интересуются, сколько кредитов можно взять в Сбербанке одному человеку. Именно Сбер привлекает граждан, поскольку для многих он является зарплатным банком. Что ж, попробуем выяснить, есть ли у него ограничения по количеству кредитных продуктов на человека.

Разрешается ли одному клиенту брать несколько займов в разных банках

На самом деле, число кредитов, которые может получить гражданин (как у одного кредитора, так и у разных), ограничивается только размерами его дохода. По закону выплаты по всем задолженностям у человека не могут превышать 50% от его дохода. Именно на это и ориентируется банк, принимая решение об одобрении займа соискателю.

В течение 10 дней каждый банк вносит данные о полученном у него займе в БКИ. Следующая финансово-кредитная организация, в которую обратится гражданин за новым кредитом, проверит его кредитную историю. Получив в БКИ сведения о размере ежемесячных взносов по имеющимся кредитам и сопоставив их с доходом гражданина, банк решит, потянет ли этот клиент еще один заем. Так что никто не мешает человеку пользоваться хоть десятком кредитов в одном или нескольких банках, если его доходы позволяют гасить их в срок.

Можно ли получить несколько кредитов в Сбербанке

По отношению к данной кредитной организации вопрос — сколько можно взять кредитов в Сбербанке — будет не совсем верен. У Сбера нет ограничений по количеству займов. Однако, у него существуют лимиты задолженностей, превышать которые заемщик не вправе. Они составляют:

  • 5000 тыс. руб. – для лиц, получающих з/п или пенсию на счет в Сбербанке;
  • 3000 тыс. руб. – для всех прочих клиентов.

При оформлении потребительского займа кредитная комиссия проверяет, имеются ли у заемщика долги перед Сбербанком. Уточнив сумму общей задолженности, ее сравнивают с допустимым лимитом. Если разница между лимитом и долгом меньше, чем сумма, запрошенная клиентом, в кредите будет отказано.

Указанное выше условие касается только выдачи потребительских займов без обеспечения. Для программ, подразумевающих предоставление гарантий по кредитам, правила немного другие.

Ссуды с поручительством

Кредиты наличными под поручительство третьих лиц сегодня могут получить только клиенты Сбера, отвечающие следующим условиям:

  • находятся в возрасте от 18 до 75 лет;
  • получают зарплату или пенсионные выплаты через Сбербанк;
  • работают у нынешнего работодателя не менее 3 месяцев.

Обязательным условием для взятия такого займа является поручительство одного или двух лиц. Причем, если потенциальному заемщику еще нет 21 года, одним из поручителей обязательно должен выступать его законный представитель.

Но, несмотря на дополнительное обеспечение, по данному кредиту действует указанный выше банковский лимит – у заемщика должно быть не более 5000 тыс. руб. общей задолженности перед Сбербанком. В противном случае заем одобрен не будет.

Смешанное обеспечение

Смешанное обеспечение характерно в основном для целевых займов – на покупку автомобиля или недвижимости. Автокредитов в настоящий момент Сбер не выдает. А вот при взятии ипотеки допускается привлечение поручителей, правда, только на тот период, пока залог на приобретаемое помещение еще не оформлен.

Есть ли ограничения по количеству ипотечных кредитов для клиентов Сбера? Служба клиентской поддержки уверяет, что нет. Если доходы заемщика позволяют, он может оформлять сколько угодно займов под залог недвижимости. Но следует учитывать, что с потребительским кредитованием в Сбере у него после этого могут возникнуть проблемы, поскольку ипотека съест практически весь доступный долговой лимит.

Кредитные карты

С кредитными карточками все намного проще. У Сбербанка для них действует только одно ограничение – у каждого клиента может быть не более одной кредитки от Сбера. Если заемщика не устраивает тариф по карте или кредитный лимит, он может действовать следующим образом:

  • закрыть кредитку в Сбере;
  • выждать 30 дней;
  • подать заявку на новую карту с более подходящими ему условиями.

Важно! Раньше чем через 30 дней подавать повторную заявку нельзя, в соответствии с правилами банка.

Впрочем, клиент может подать документы на карточку в другой бак, если условия кредитования там покажутся ему более выгодными. Никаких репрессий со стороны Сбера в этом случае не последует.

Необходимые требования для второго кредитования

Основное требование для получения нового займа в Сбербанке – это аккуратная и своевременная выплата уже имеющихся кредитов. Если у клиента имеются долги по действующим кредитным продуктам, новый заем ему не одобрят. Также нелишним будет показать будущему кредитору доказательства улучшения своей финансовой ситуации:

  • справку об увеличении заработной платы;
  • документ, подтверждающий выплату одного из имевшихся ранее кредитов;
  • бумаги о дополнительных доходах, возникших со времени прошлого займа и т.д.

Ну и, конечно, необходимо соответствовать базовым требованиям выбранной кредитной программы.

Кредит на рефинансирование

В рамках программы рефинансирования заемщик может объединить от 1 до 5 действующих кредитов. При этом займы, подлежащие перекредитации, могут быть изначально оформлены как в Сбере, так и в других банковских организациях. Общий объем долга здесь не может превышать 3 млн. руб. Здесь условия по количеству будут следующими:

  • нельзя оформить более одного кредита на рефинансирование в Сбербанке в каждый момент времени;
  • до полной выплаты займа на рефинансирование клиент не может кредитоваться в Сбере.

Последнее ограничение относится как минимум к потребительским кредитам и кредитным картам. Вопрос об ипотеке в данном случае будет рассматриваться индивидуально.

По каким причинам банк может отказать

Многие потенциальные заемщики интересуются, как часто можно брать кредит в Сбербанке. Возможно, что отказ по заявке пришел потому, что клиент не выждал какой-то необходимый срок? Сразу скажем – это предположение неверно. Ограничения по частоте оформления есть только у кредиток – не менее 30 дней с момента закрытия предыдущей до подачи заявки на новую.

Почему же тогда Сбер отклоняет заявку? Это может произойти по следующим причинам:

  • излишняя закредитованность в других банках;
  • превышение внутреннего лимита Сбера на кредитование;
  • наличие у клиента статуса поручителя по чужому займу;
  • «рисковый» возраст – близкий к верхней возрастной границе банка;
  • плохая кредитная история;
  • отсутствие у заемщика постоянной прописки в регионе действия банка.

Словом, причины для отказа практически те же, что и при оформлении первого кредита. Добавляются только требования к общему объему долга перед Сбербанком.

Последствия владения несколькими ссудами одновременно

Наличие у гражданина нескольких действующих займов одновременно, пусть даже в одном банке, обычно сопряжено с массой неудобств. В датах и суммах ежемесячных выплат очень легко запутаться. В итоге, по одному кредитному счету может образоваться переплата, а по другому, напротив, недоимка.

Владение несколькими займами сразу не дает человеку возможности жить по средствам. Даже при условии, что общие выплаты составляют не более 50% его ежемесячного дохода, денег на жизнь остается довольно мало. А собственных средств на крупную покупку при таких условиях не собрать никогда, что закономерно приводит человека к взятию нового кредита. Поэтому настоятельно рекомендуем не загонять себя в долговую яму, и не оформлять более двух кредитных продуктов одновременно.

Альтернативные варианты

Чтобы упростить управление уже имеющимися займами, рекомендуем несколько простых способов.

  1. Настроить автоплатеж с зарплатной карты на все кредитные счета сразу на дату поступления з/п, вне зависимости от сроков внесения платежа по каждому из займов.
  2. Изучить условия рефинансирования займов в Сбербанке и других организациях. Сведение нескольких кредитов в один избавит от хлопот с их выплатой, а также позволит снизить общий процент по долгу.
  3. Провести реструктуризацию самого крупного займа, чтобы максимально сократить ежемесячный платеж. Освободившиеся в результате средства пустить на две цели – досрочное погашение одного из имеющихся кредитов и формирование накоплений. Последний пункт позволит при необходимости крупной покупки не обрастать новыми кредитами, а обойтись собственными средствами.

Выводы

Количество кредитных продуктов Сбербанка, которыми может пользоваться одновременно каждый клиент, зависит от типа этих продуктов. К примеру, по кредиткам ограничение строгое – не больше одной в каждый момент времени. По ипотеке все определяется только финансовыми возможностями заемщика. В случае потребительского кредитования главное – не превысить общий долговой лимит, установленный банком. Количество займов в данном случае роли играть не будет.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *