Рейтинг накопительное страхование жизни

Приветствую! В одном из своих недавних постов я писал о том, насколько важно и полезно страхование. Если Вы категорически против рисковых страховок — советую присмотреться к накопительному страхованию жизни.

Продукты НСЖ объединяют в себе и полноценную страховую защиту, и функцию накопления, и даже минимальный инвестиционный доход. За 2015 в России средний начисленный доход по таким программам составил 10-14% в рублях и 3-6% в валюте.

Накопительное страхование жизни рассчитано на длинные сроки: до 20-30 лет. Страховые полисы позволяют сформировать капитал к моменту выхода на пенсию или к совершеннолетию детей. Попутно Вы страхуете себя и своих близких на случай форс-мажора (как минимум, от смерти от несчастного случая).

Самое главное – определиться со страховой компанией. Итак, накопительное страхование жизни рейтинг компаний и их продукты.

Как выбрать надежную СК? Проще всего воспользоваться готовым рейтингом. Я доверяю рейтинговому агентству «Эксперт РА» (RAEX). Рейтинги от «Эксперт РА» — обязательное требование для банков, страховщиков, эмитентов и пенсионных фондов.

рейтинг накопительное страхование жизни

По версии «Эксперт РА», максимальный рейтинг надежности (А++) со стабильным прогнозом в 2016 всего у девяти страховых компаний. Ниже я кратко расскажу о самых интересных программах этих страховщиков. Кстати, рейтинга А++ нет ни у «Росгосстрах Жизнь», ни у «ВТБ Страхование».

PPF Страхование жизни

«PPF Страхование жизни» предлагает сразу шесть программ накопительного страхования жизни. Рассмотрим те, что можно использовать для долгосрочных накоплений.

  • Продукт «Комфорт»

Страхует практически от всех рисков, связанных с жизнью и здоровьем. Например: от смерти в результате несчастного случая на общественном транспорте, от телесных повреждений и от смертельно опасных заболеваний (рак, инфаркт, инсульт). Страховая защита действует во всех странах мира.

Застраховаться можно на срок от 10 до 25 лет на сумму от 400 тыс. до 1 млн. рублей. Вносить страховые взносы можно раз в год, раз в полгода или раз в квартал. Деньги на счету индексируются, а часть их инвестируется в надежные активы.

  • Продукт «Солнышко»

Формирует «детский» капитал к определенному сроку. Преимущества: страховая защита взрослого (от смерти, инвалидности и смертельных болезней) и ребенка (от травм) на весь период плюс дополнительный доход и индексация. Программа рассчитана на срок от 5 до 24 лет. Для внесения страхового взноса предусмотрен льготный период в 60 дней.

  • Продукт «Премиум»

На срок от 5 до 30 лет объединяет долгосрочное накопление, инвестиционный доход и финансовую защиту. Хороший вариант для формирования «пенсионного» капитала или запланированных крупных покупок (квартира детям или загородный дом себе).

рейтинг накопительное страхование жизни

  • Продукт «Оптим»

Срок действия от 5 до 30 лет рассчитан на молодых и энергичных, которые не хотят страховаться «от всего на свете». И планируют направлять на накопления большую часть денег. По условиям программы клиент страхуется только от смерти. Зато пакет «ОПТИМ» оформляется максимально быстро и без оценки здоровья. Дополнительно можно подключить страховку от инвалидности, госпитализации и телесных повреждений. По желанию клиента, страховые взносы индексируются.

Альянс Жизнь

В СК «Альянс Жизнь» всего две программы накопительного страхования жизни: детская и взрослая.

Продукт «Подарок ребенку» (на 5-30 лет) обеспечивает страховую защиту родителя и формирует накопления для ребенка. Страховые взносы индексируются, возможен дополнительный доход. Открыть программу можно не только в рублях, но и в долларах США (защита от валютных рисков).

Программа «Стиль жизни» — вариация предыдущего продукта, но уже для взрослого. Объединяет в себе долгосрочную финансовую защиту для всей семьи, создание накоплений и допдоход. Кроме того, «Стиль жизни» гарантирует возврат банковского кредита, если клиент – заемщик.

СК «Сбербанк страхование жизни»

СК «Сбербанк страхование жизни» предлагает четыре накопительных продукта.

Для долгосрочного накопления подойдет продукт «Сберегательное страхование». При заключении договора клиент выбирает одну из программ с учетом срока страхования, страховой суммы и ежемесячного взноса.

рейтинг накопительное страхование жизни

Как работает программа? Если в период действия договора с клиентом происходит страховой случай (смерть, инвалидность), СК выплатит двойную сумму, накопленную к этому моменту. Если ничего плохого не случится, в конце срока клиент получит 100% сумму взносов.

Вносить взносы по «Сберегательному страхованию» нужно каждый месяц (в противном случае полис аннулируется). Базовый страховой тариф составляет от 6,66% до 20% за год.

СОГАЗ Жизнь

Линейка НСЖ «СОГАЗ Жизнь» включает сразу семь продуктов. Для тех, кто хочет объединить в одной программе страхование и инвестиции, подойдет программа «Индекс доверия».
Часть страховых взносов инвестируется в активы с высоким потенциалом роста (портфель активов клиент может сформировать сам). СК «СОГАЗ Жизнь» гарантирует 100% возврат суммы по окончании срока действия полиса. Продукт «Индекс доверия» страхует от инвалидности I группы и смерти в результате несчастного случая или ДТП.

Договор составляется на три года с единовременным взносом от 50 000 рублей. Инвестиционный доход начисляется в долларах США.

МетЛайф

В СК МетЛайф всего две программы накопительного страхования жизни. Лично я слышал хорошие отзывы о продукте под названием «Престиж+»: страхование жизни и здоровья плюс формирование капитала к конкретной дате (пенсии, дате поступления в ВУЗ ребенка).

рейтинг накопительное страхование жизни

Программа рассчитана на 10, 15 или 20 лет. По окончании срока МетЛайф выплачивает гарантированную страховую сумму плюс инвестдоход при его наличии. В основной пакет входит дожитие, естественная смерть или смерть в результате несчастного случая, полная или частичная нетрудоспособность. Стоимость «Престиж+» начинается с 60 рублей в день.

Райффайзен Лайф

В категории «Финансовая защита» СК Райффайзен Лайф предлагает четыре страховых продукта.

Для целей накопления больше других подходит программа «Райффайзен Оптимум». Включает финансовую защиту от несчастных случаев и создание долгосрочных накоплений.

Срок страховки начинается с пяти лет. Клиент может сам выбрать размер и периодичность взносов, а также вариант аннуитета. Договор страхования можно оформить в российских рублях, евро или долларах США. Тариф программы: от 2,2193% до 21,3255% от страховой суммы.

СК «Ингосстрах – Жизнь»

В «Ингосстрах-Жизнь» — шесть программ НСЖ. Наиболее интересными мне показались две.

Продукт «Аксиома» (от 5 до 35 лет) выдается по упрощенной процедуре и с минимальными ограничениями по здоровью и профессии клиента. Полис гарантирует выплату страховой суммы при дожитии плюс инвестиционный доход. Выплата может быть единовременной или в рассрочку. Другими словами, в момент выхода на пенсию накопления можно получить одной суммой или в виде ежемесячных начислений.

По выбору клиента страховку можно оформить в рублях, долларах США или евро.

Продукт «Капитал» — это пожизненное страхование. С первого дня действия полиса жизнь клиента застрахована на сумму, большую чем общий размер взносов за весь срок договора. Период внесения взносов клиент выбирает сам (например, «до 75 лет» или «до пенсии»).

рейтинг накопительное страхование жизни

На страховые деньги начисляется инвестиционный доход (в рублях, долларах или евро). Дополнительно можно подключить программу «Накопление+». В любой момент клиент может закрыть полис и получить на руки выкупную сумму. В этом плане продукт «Капитал» напоминает «гибкий» банковский вклад с возможностью пополнения и частичного вывода средств.

Почему мне не нравится НСЖ

Современные программы НСЖ, предлагаемые отечественными компаниями кажутся мне совершенно бесполезными. Ну подумайте сами: вы замораживаете свои собственные деньги на очень долгий срок. А в конце в худшем случае получите сумму своих накоплений, а в лучшем — небольшой процент на нее. Почему небольшой? Потому что по закону, страховые компании не имеют право вкладывать деньги в рискованные активы (например в акции) и должны формировать портфель высоконадежных бумаг.

Причем лучшие из них имеют лишь крохотный шанс слегка обогнать инфляцию. Добавьте к этому «легендарную» надежность российских компаний и вы поймете почему я против таких страховок. Отчего же тогда на западе страховые продукты unit-linked, по образу которых пытаются создать свои продукты наши компании, так популярны?

Если вы хоть раз интересовались жизнью за границей, то знаете, что в развитых странах очень высокие налоги. А инвестиции под видом страховки (а именно этим и являются страховые программы типа НСЖ) по закону не облагается налогом и, в той же Generalli, Hansard или Investor Trust вы свободно можете самостоятельно формировать инвестиционный портфель. Причем из таких инструментов, которые зачастую не доступны через обычного брокера.

Да, стоимость обслуживания в СК заметно дороже, чем просто работа с брокером, но многие готовы добровольно пойти на это только ради того, чтобы их заставляли регулярно откладывать деньги платить за страховку. Вот и весь секрет!

В российской действительности я отдаю предпочтение рисковой страховке и самостоятельному ведению своего инвестпортфеля. А какой полис накопительного страхования жизни оформлен у Вас? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Разовый взнос на покупку полиса при рисковом страховании оборачивается компенсацией при несчастном случае. Но выбрав накопительный вариант страховки, можно увеличить сумму выплат. Как выглядит рейтинг компаний по НСЖ на 2018 год?

Страхование жизни может быть рисковым и накопительным. В первом случае страхователь платит страховой взнос единовременно и получает заранее оговоренную компенсацию в случае наступления несчастного случая или риска.

Накопительное страхование предполагает нескольку другую схему – гарантированные выплаты сопровождаются прибылью от инвестиций.

Что же такое НСЖ и каков рейтинг российских компаний по накопительному страхованию жизни на 2018 год?

Важные аспекты

Накопительное страхование жизни (НСЖ) не следует рассматривать как выгодное инвестиционное решение, поскольку цели у него несколько иные.

Если НСЖ выбрано только как способ увеличения денежных средств, то лучше предпочесть банковский вклад или специализированные инструменты для инвестирования.

Но если накопительное страхование станет частью инвестиционного проекта, то такое решение окажется более прибыльным, чем рисковое страхование.

По завершении срока договора НСЖ выплачивается гарантированный доход плюс прибыль, полученная от инвестиций.

При этом сам страхователь будет защищен на весь период договора по оговоренным видам рисков. В случае наступления страхового риска, страховщик обязательно выплатит компенсационную сумму, даже при наступлении несчастного случая в первый месяц страхового периода.

Однако нужно учитывать и некоторые недостатки накопительного страхования. Основной минус – это длительный срок, который может достигать 20-25 лет.

При этом забрать свои средства можно только по окончании действия договора, либо получив компенсационную выплату.

Досрочное расторжение чревато серьезными финансовыми убытками – как правило, в таком случае возвращается только часть страхового взноса.

Кроме того, учесть нужно и политику надзорных органов. С 2014 года идет серьезная проверка банковских организаций и некоторые банки лишились лицензий.

Предполагается, что аналогичная «зачистка» по выявлению неблагонадежных компаний будет проводиться среди страховщиков.

Если страховая компания лишится лицензии, то возврат вложений будет проблемным из-за отсутствия гарантированного обеспечения. То есть существенное значение имеет выбор благонадежной СК для оформления НСЖ.

Что это такое

Накопительное страхование жизни – это сочетание обычной страховки и инвестиций, позволяющих получать доход от вложения части страховой суммы.

Такую разновидность страхования жизни часто выбирают с целью сохранности денег, а не их увеличения. В соответствии с гражданским законодательством НСЖ не признается имуществом.

Соответственно, на страховую сумму не может быть наложен арест, средства не конфискуют и не изымут по решению суда, как это может произойти с депозитами и вкладами.

В случае развода страховка не учитывается при определении состава общего имущества, вне зависимости от того, на какие средства она была оформлена.

Компенсационная выплата страхователю полагается в случае, который оговорен по договору.

В ином случае необходимо дождаться окончания срока договора, чтобы получить полагающиеся средства.

Как долгосрочный вариант страхования НСЖ нередко выбирают для защиты жизни, капитала и благополучия в целом без особой привязки к определению «страховой случай».

Принципы работы

Накопительное страхование имеет следующие принципы действия:

Страховой взнос выплачивается по частям При этом периодичность взносов может быть разной – ежеквартально, раз в полугодие, ежегодно
Клиент может самостоятельно выбирать Какой будет сумма взноса и на какой срок оформить страховку
Действие страховки начинается с момента подписания договора и компенсационная выплата при страховом случае Будет выплачена, вне зависимости от текущей суммы взносов
Расторгнуть договор можно в любое время Хотя сумма возврата определяется условиями договора
Исходя из целей клиента К страховке могут подключаться дополнительные опции

Схема накопительного страхования предполагает получение гарантированного дохода и инвестируемого. По окончании срока страхования клиент получает общую сумму накоплений.

С этой точки зрения НСЖ можно рассматривать как сохранение средств в ответственной организации.

Но часть страховых взносов вкладывается в инвестиционные инструменты для получения прибыли. Таким образом, клиент может получить дополнительно к гарантированному доходу и инвестиционную прибыль, иногда достигающую 10 % годовых.

Однако следует понимать, что инвестиционный доход – это не точно оговоренная сумма и зависит она от общих последствий деятельности страховщика. Потому точно спрогнозировать размер прибыли не получится.

Правовая база

Основанную правовую базу по страхованию жизни в РФ составляют Гражданский кодекс РФ и ФЗ № 4015-1 от 27.11.1992 (в редакции от 29.11.2010) «Об организации страхового дела в РФ».

Но данные законодательные нормы не достаточно точно разъясняют термин личного страхования.

В ГК РФ признаки личного страхования указаны как необходимость уплаты страховщиком страховой премии страхователю в случае возникновения предопределенного страхового риска.

При этом выплаты осуществляются в соответствии с условиями, закрепленными в договоре (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

В ст.4 ФЗ № 4015-1 под объектами личного страхования подразумеваются имущественные интересы, касающиеся наступления определенного события (причинение вреда здоровью, серьезное заболевание, смерть, достижение определенного возраста и т. д.).

Особое внимание в ГК РФ уделено договору страхования. По ст.426 ГК РФ подобный договор должен быть публичным, то есть заключается на условиях, общих для всех граждан с соблюдением принятых в СК стандартов.

При этом по п. 2 ст. 942 ГК РФ стороны договора должны до его подписания согласовать виды страховых случаев, величину страховой суммы и период действия договора.

Подтверждением достижения согласия сторон и оформления договора выступает страховой полис.

Договор страхования, если он не предполагает другое, вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первоначального ее взноса (ч.1 ст. 957 ГК РФ).

Действие страхования распространяется на все страховые случаи, наступившие после вступления договора в силу, если в договоре не определен срок начала действия страхования (ч.2. ст. 957 ГК РФ).

ТОП страховщиков

Страхование жизни предлагают почти все существующие страховые компании, работающие на российском рынке. Но, как и в любой сфере, есть некоторые лидеры.

Основные особенности, отличающие топ-страховщиков, таковы:

  • договоры накопительного страхования разрешено заключить на срок от 5 до 50 лет;
  • в качестве застрахованного субъекта могут выступать лица от 18 до 70 лет;
  • для детей можно оформлять длительное страхование на 10-20 лет;
  • применяются вариации накопительных, рисковых и инвестиционных договоров;
  • если застрахованное лицо не признается выгодоприобретателем, допускается оформление взносов и после его смерти;
  • уплату взносов по накопительному страхованию допускается осуществлять помесячно, поквартально или ежегодно;
  • страховка действует круглосуточно по всему миру.

Понятно, что гарантировать выполнение условий страхового договора могут, преимущественно, крупные компании, зарекомендовавшие свою надежность за долгие годы работы. Именно о таких страховщиках и будет рассказано ниже.

Сбербанк

«Сбербанк» предлагает две, актуальных на сегодня, программы для накопительного страхования жизни:

«Первый капитал» Эта программа предназначена для обеспечения достойного будущего для ребенка. Родители могут оформить страховку с целью накопить солидную сумму для своих детей. НСЖ по данной программе можно оформить для детей возрастом от 1 года и до достижения 24 лет. При оформлении договора выгодоприобретателем назначается сам застрахованный ребенок. Он сможет получить в свое распоряжение средства по страховке при наступлении возраста, установленного родителями по договору
«Семейный актив» Этот продукт рассчитан на граждан, которые являются единственными кормильцами в семье либо планируют в недалеком будущем свершение крупной покупки. По данной программе можно оформить страховку на 30 лет. При этом возраст страхуемого лица варьируется от совершеннолетия до 80 лет

Следует отметить важный нюанс: если застрахованный клиент получит первую или вторую группу инвалидности в период действия страховки, то он освобождается от обязательного внесения страховых взносов.

Росгосстрах банк

Банк «Росгосстрах» предлагает три программы по НСЖ:

«Семья» Этот продукт предусматривает длительный период для страхования – начиная от 5 и до 40 лет. Но возраст застрахованного не должен выходить за рамки в 18-65 лет. В некоторых случаях возраст у страхователя может составлять до 70 лет, но никак не более. При получении клиентом группы инвалидности компания освобождает его от платы страховых взносов и оплачивает их самостоятельно
«Дети» Эта программа направлена именно на страхование детей. Допускается оформить отдельную страховку на ребенка любого возраста, но максимум до 21 года. Если несчастный случай происходит до совершеннолетия ребенка, выплату получают родители. В ином случае ребенок сам получает средства по достижении установленного в договоре срока после достижения совершеннолетия
«Сбережения» Это программа с самым длительным страховым периодом. Максимальный срок страхования составляет 40 лет. Чаще всего его выбирают граждане, желающие накопить крупную сумму и одновременно обеспечить защиту от несчастного случая

ВТБ 24

Банком «ВТБ 24»предлагается накопительная программа страхования для клиентов, обладающих кредитным пакетом «Бизнес-экспресс».

Но позиционировать этот продукт следует больше как стандартную страховку при оформлении кредита.

На 2018 год дочерняя компания банка, страховая компания «ВТБ-Страхование», разработало обновленную программу для накопительного страхования, получившую название «Резервный фонд».

Данный продукт включает в себя сразу несколько страховых рисков. При этом минимальный порог входа достаточно низкий.

Оформить страховку разрешено с первоначальным взносом всего в 25 000 рублей. Длительность страхования составляет от 7 до 20 лет.

При открытии страховки по предложению «Резервный фонд» клиент получает право на выплату полной суммы страховки при наступлении страхового случая уже после первого взноса.

PPF Страхование жизни

В компании «PPF Страхование жизни» действует сразу несколько программ для НСЖ. Для накоплений долгосрочного характера подходят следующие варианты:

«Комфорт» Программа страхует большинство рисков, которые связанны со здоровьем клиента и его жизнью. Причем защита работает круглосуточно по всему миру. Страховой период составляет от 10 до 25 лет. Страховая сумма варьируется до 1 000 000 рублей. Уплачивать взносы разрешено с разной периодичностью – раз в полгода, ежеквартально или ежегодно. Внесенные средства индексируются с учетом роста инфляции и частично вкладываются в наиболее надежные инструменты
«Солнышко» Предусмотрен продукт для формирования «детского» капитала к предопределенному периоду или событию. Оформляется программа на период длительностью 5-24 лет. Преимуществом предложения является обеспечение страховой защиты для взрослого при рисках смерти, получения инвалидности или смертельных болезней и для ребенка на случай получения травм. Дополнительными достоинствами выступают индексация вложений и дополнительный доход. Страховой взнос можно уплачивать в течение льготного двухмесячного периода
«Премиум» Программа включает в себя долгосрочное накопление, финансовую защиту и инвестиционную прибыль. Длительность страховки – от 5 до 30 лет. Это прекрасный вариант для пенсионных накоплений или для накопления средств на крупную покупку
«Оптим» Продукт предназначен для страхования активных молодых людей, которым не нужна страховка «от всего на свете». Страховым случаем выступает только смерть. Основная часть взносов направляется на накопления. При необходимости допускается дополнительно подключить опции страхования от госпитализации, инвалидности и травм

Согаз Жизнь

В числе продуктов по НСЖ от «Согаз Жизнь» представлены сразу семь вариаций. Но для тех, кто желает объединить одной страховкой и страховые функции и инвестиционные, выбирать следует продукт «Индекс доверия».

По данной программе предусматривается инвестирование части взносов в высокодоходные активы, причем клиент может самостоятельно выбирать активы.

Страховка «Индекс доверия» защищает от инвалидности первой группы, летального исхода, несчастного случая и травм при ДТП. По завершении периода действия полиса гарантируется 100 %-ный возврат вложений.

Заключается договор на 3 года. Единовременный взнос составляет от 50 000 рублей. При этом инвестиционный доход начисляется в долларах США.

МетЛайф

Страховщик «МетЛайф» предлагает лишь две программы по накопительному страхованию жизни. Но особого внимания заслуживает продукт «Престиж+».

Этот вариант предусматривает страхование здоровья и жизни и позволяет формировать капитал к определенному сроку или событию.

Видео: анализ страховой компании

Программа «Престиж+» оформляется на период от 10 до 20 лет. По завершении страхового периода платится гарантированная сумма и дополнительно – инвестиционный доход.

Основные страхуемые риски – дожитие, естественная смерть, гибель от несчастного случая, наступление полной или частичной нетрудоспособности. Страховые взносы по минимальной сумме составляют примерно 60 рублей в день.

Другие организации

Конечно, перечисленные компании – далеко не единственные надежные страховщики в сфере НСЖ. Существуют и иные СК, предлагающие выгодные условия страхования.

Например:

«Райффайзен Лайф» Компания предлагает четыре вида страховых программ для финансовой защиты. Для накопления особо годится продукт «Райффайзен Оптимум», по которому предусмотрена защита от несчастных случаев, а также накопления долгосрочного характера. Длительность страховки начинается с 5 лет, а вот периодичность и объем взносов клиент выбирает сам
«Ингосстрах Жизнь» Среди шести программ НСЖ особо привлекательны две. «Аксиома» на срок 5-35 лет – гарантирует страховую сумму при дожитии и инвестиционный доход, которые выплачиваются единовременно или ежемесячно. Программа «Капитал» предусмотрена для пожизненного страхования до пенсии или максимум до 75 лет. Преимущество «Капитала» в возможности досрочного закрытия в любое время
«Альянс Жизнь» Здесь предлагается два варианта страхования – детская или взрослая программы. «Подарок ребенку» оформляют на 5-30 лет для страховой защиты родителя и формирования накоплений для ребенка. «Стиль жизни» предназначен для страхования взрослого, а также для накопления и инвестирования

Рейтинг компаний по накопительному страхованию жизни в Москве

Сложно сказать, какие страховые компании являются наиболее успешными на общероссийском уровне. В каждом регионе позиции страховщиков несколько отличаются.

Если говорить о топ-страховщиков для Москвы, то можно обратить внимание на рейтинг компаний по версии Банки.ру за 3-4 кварталы 2017 года.

Этот рейтинг составлен по основным показателям деятельности, отраженным в статистических данных, предоставляемых страховщиками в ЦБ РФ.

Место Наименование страховой компании Сумма собранных страховых премий за 3 квартал 2017 года (тыс.рублей) Сумма собранных страховых премий за 4 квартал 2017 года (тыс.рублей) Изменение (тыс.рублей) Изменение (%)
1 Сбербанк Страхование жизни 12 984 255
29.58%
15 502 379
34.32%
— 2 518 124 — 16,24
2 АльфаСтрахование 7 351 777
16.75%
7 608 063
16.85%
— 256 286 — 3,37
3 Ренессанс Жизнь 5 123 979
11.68%
5 552 167
12.29%
— 428 188 — 7,71
4 ВТБ Страхование жизни 3 132 336
7.14%
2 813 950
6.23%
+ 318 386 + 11,31
5 Ингосстрах Жизнь 2 913 287
6.64%
2 918 171
6.46%
— 4 884 — 0,17

Из данной таблицы видно, что наибольшей популярностью при оформлении накопительного страхования жизни пользуются крупные компании.

Причина в том, что такие СК зарекомендовали свою благонадежность длительным периодом работы.

Поскольку государство не гарантирует возврат средств по страховке, как это происходит в случае с депозитами, то выбирать нужно компанию, которая сможет устоять при финансовой нестабильности.

Именно по этой причине лучше выбирать для оформления НСЖ крупную организацию, даже если малоизвестная организация предлагает более выгодные условия.

Никто не может быть уверен в завтрашнем дне. Даже тот, кто тщательно планирует собственную жизнь, не застрахован от болезней, несчастных случаев, преступлений и т. д. Но есть способ быть уверенным в материальном благополучии близких. На помощь придет накопительное страхование жизни. Рейтинг компаний, предлагающих такую услугу, будет представлен ниже.

Что такое накопительное страхование?

Программа накопительного страхования жизни дает возможность накопить определенные средства на протяжении нескольких лет. Клиент берет на себя обязательство ежемесячно или ежегодно оплачивать взносы. Вместе с этим страховая компания обязана выплачивать определенную сумму при наступлении страхового случая или по завершении действия договора.

рейтинг накопительное страхование жизни

За границей в большей мере развито накопительное страхование жизни. Рейтинг компаний за рубежом ежегодно пополняют новые молодые организации, которые предлагают заключить сделку на более выгодных условиях. Клиенты получают возможность не только сохранить средства, но и преумножить их. Накопительное страхование предполагает возможность накопления капитала в сочетании со страхованием жизни и здоровья клиента. Прежде чем заключить такой договор, стоит изучить предложения различных компаний.

«Ренессанс жизнь»

Страховая компания работает на рынке уже достаточно давно и успела завоевать доверие граждан. Это одна из первых отечественных организаций, которая начала предлагать накопительное страхование жизни. Рейтинг компаний, предлагающих такую услугу, «Ренессанс жизнь» начинает неслучайно. Клиент имеет возможность выбирать, в какой валюте заключить сделку. Это могут быть рубли, доллары и евро. Клиентом может стать любой гражданин РФ от 18 до 55 лет. На момент окончания действия договора клиенту не должно быть более 65 лет.

рейтинг накопительное страхование жизни

Есть возможность выбрать срок страхования (максимальный – 10 лет). По окончании действия договора клиенту выплачивается вся сумма взносов с выгодой 40%. В случае смерти клиента оплаченные взносы возвращаются выгодоприобретателю. Все деньги, которые оплачивает человек, защищены от инфляции. Таким образом, каждый получает возможность планировать свое финансовое будущее.

«АСКО»

Становится востребованным по всему миру накопительное страхование жизни. Рейтинг компаний Казахстана открывает организация «АСКО». Застраховать жизнь и здоровье и при этом накопить определенную сумму средств может любой совершеннолетний гражданин страны. Стоимость полиса рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, которую хочет получить клиент по окончании действия договора.

Подать заявку на заключение сделки каждый может в режиме реального времени. При этом для того, чтобы получить полис, не обязательно выходить из дома. Все необходимые документы будут доставлены по почте. Те клиенты, которые все же приезжают в офис компании самостоятельно, могут получить скидку в 15% при заключении сделки.

«Альфастрахование Жизнь»

Придаст уверенность в завтрашнем дне накопительное страхование жизни. Рейтинг компаний продолжает «Альфастрахование Жизнь». Программа, которая предлагается этой компанией, поможет не только накопить нужную сумму средств к определенному моменту, но и станет материальной защитой в случае смерти клиента или утратой им трудоспособности. При наступлении страхового случая всю сумму получают родственники.

рейтинг накопительное страхование жизни

Накопительная программа полностью защищена от налогообложения. До момента возвращения денег клиенту все вносимые взносы считаются собственностью страховой компании. Поэтому материальные обязательства перед государством полностью отсутствуют. Клиентом страховой компании может стать любой совершеннолетний гражданин РФ не старше 55 лет. По окончании действия договора страхователь получает всю сумму взносов с вознаграждением 17%.

«Росгосстрах жизнь»

Учреждение также предлагает выгодное накопительное страхование жизни. В рейтинге компаний 2016 года «Росгосстрах» заняла одно из первых мест. Программа, которую предлагает организация, имеет ряд преимуществ. Клиент, а также его близкие могут получить финансовую защиту в непредвиденных ситуациях (смерть страхователя, болезнь, несчастный случай). Кроме того, есть возможность сформировать целевые накопления на учебу, приобретение недвижимости или транспортного средства. Страховая программа позволяет грамотно планировать расходы. Ежегодно проводится индексация накопленных средств, что позволяет защитить их от инфляции.

рейтинг накопительное страхование жизни

Как можно оформить накопительное страхование жизни? Рейтинг компаний включает организации, с которыми можно заключить договор на лояльных условиях. Если рассматривать «Росгосстрах Жизнь», то стать клиентом может любой совершеннолетний гражданин РФ не старше 70 лет. Срок договора от 5 до 22 лет. В момент заключения сделки клиент имеет возможность выбрать режим уплаты страховых взносов – ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. По завершении действия договора страхователь получает назад всю сумму с вознаграждением до 10%.

«Русский Стандарт Страхование»

Учреждение предлагает большой выбор страховых программ, в том числе и накопительное страхование жизни. Рейтинг компаний России организация пополнила неслучайно. Договор, заключенный со страховой компанией, может стать отличной альтернативой депозиту. Средства, вносимые клиентом, надежно защищены от инфляции. Это значит, что клиент может быть уверен в том, что деньги будут не только сохранены, но и приумножены. Кроме того, страхователь получит выплаты в случае наступления несчастного случая или болезни.

Клиентом компании «Русский Стандарт Страхование» может стать любой гражданин РФ, достигший возраста 18 лет. Заключить договор можно в любом офисе учреждения. В режиме реального времени также можно оформить заявку на получения полиса накопительного страхования жизни. Рейтинг страховых компаний по большей части включает организации, которые имеют удобные веб-ресурсы для обслуживания клиентов. Клиенты «Русского стандарта» могут в любой момент зайти в свой онлайн кабинет и уточнить информацию по накоплениям.

«Сбербанк страхование»

«Сбербанк» – наиболее востребованное финансовое учреждение в России. Предлагает организация и накопительное страхование жизни. Рейтинг компаний учреждение пополнило потому, что представляет достаточно выгодные условия сделки. Кроме того, предлагается сразу несколько программ накопительного страхования. «Первый капитал» – это продукт, который предполагает накопление средств детям для взрослой жизни. Сделка может быть оформлена сразу после появления ребенка на свет. Наследник же получит всю сумму накопленных средств по достижении 18 лет.

Популярностью пользуется также программа страхования «Как зарплата». Суть в том, что клиент оплачивает взносы до тех пор, пока не выходит на заслуженный отдых. Затем выплаты уже начинают поступать ему. Такое накопительное страхование особенно выгодно для людей, которые работают неофициально. Выплаты страховой компании могут стать прекрасным дополнением к небольшой пенсии. При уходе из жизни на этапе накопления сумму вознаграждения получают родственники.

«ВСК страхование»

Это учреждение также предлагает накопительное страхование жизни. В рейтинге компаний 2016 г., оказывающих услуги на территории Санкт-Петербурга, организация заняла первое место. Плюс в том, что могут быть застрахованы не только граждане РФ, но также иностранцы, постоянно проживающие на территории страны. По программе накопительного страхования жизни может быть застрахован и ребенок старше 12 месяцев. Выплата вознаграждения осуществляется в случае оговоренного срока или до ухода из жизни клиента.

рейтинг накопительное страхование жизни

По желанию страхователя в договор дополнительно может быть включен пункт, касающийся здоровья. При этом сумма регулярных взносов будет несколько выше.

Накопительное страхование жизни от компании «ВСК» имеет свои особенности. Клиент имеет возможность самостоятельно выбирать размер гарантированных накоплений. Это выгодное вложение денег. Средства проходят индексацию, поэтому надежно защищены от инфляции. Взносы клиенту необходимо вносить ежеквартально или раз в полгода на протяжении всего срока страхования (от 5 до 20 лет). Минимальный размер страховой суммы – 150 тысяч рублей. Можно заключить сделку в иностранной валюте (долларах или евро).

Metlife

На достаточно длительный срок оформляется накопительное страхование жизни. Рейтинг компаний с выплатой ренты стоит изучить хотя бы для того, чтобы быть уверенным в точном получении вознаграждения по окончании действия договора. Неслучайно многие клиенты решают сотрудничать с зарубежными компаниями. Одной из наиболее востребованных иностранных страховых организаций является Metlife. Компания работает на рынке уже более 15 лет. Офисы имеются также и на территории стран СНГ.

Популярностью пользуется программа накопительного страхования под названием «Престиж». Выгодоприобретателем может стать как взрослый, так и ребенок. Клиент имеет возможность самостоятельно выбирать страховую сумму, которая будет разделена на равные части. Взносы клиент может вносить ежемесячно или ежегодно. Накопленные деньги выплачиваются по окончанию срока действия договора ли в случае смерти страхователя.

Программа «Престиж» – это надежный финансовый фундамент, позволяющий подготовиться к важным событиям в будущем. Расчет предполагаемой стоимости страхования можно произвести в режиме реального времени на официальном сайте компании.

«ВТБ страхование»

Организация также на выгодных условиях предлагает накопительное страхование жизни. В рейтинге компаний 2015 года компания вошла в десятку лучших. Предлагаются выгодные программы для детей и взрослых. Популярностью пользуется продукт «Резервный фонд». Уже первый взнос дает возможность получить максимальную финансовую помощь в экстренной ситуации. Кроме того, каждый клиент имеет возможность получить 13% от вложенной суммы обратно в виде налогового вычета.

«Резервный фонд» позволяет создать юридическую защиту для финансовых накоплений. Взносы, которые платит клиент по договору страховой компании, не могут быть изъяты по решению суда.

«Персональный план» – еще одна популярная программа накопительного страхования. С помощью регулярных платежей клиент может сформировать личный капитал, который будет выплачен к определенной дате.

Как сделать правильный выбор?

Действительно выгодным может стать накопительное страхование жизни. Рейтинг компаний, отзывы о них – эту информацию стоит изучить, прежде чем остановиться на конкретном учреждении. Стоит учитывать, что договор придется заключить долгосрочный. Отдавать предпочтение следует страховым компаниям, которые работают на рынке более 10 лет.

Обязательно стоит обратить внимание на уставной капитал конкретной организации. Компания считается надежной, если этот показатель превышает 200 миллионов рублей. Обратить внимание стоит и на свободные активы страхового учреждения. Чем больше компания имеет материальных ценностей, тем выше ее платежеспособность.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *