Рефинансирование ипотеки россельхозбанк ставка

Содержание

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке является ответом на конкуренцию между банковскими структурами за привлечение новых заемщиков. Первым переоформление жилищных кредитов предложил Сбербанк. К нему присоединился Россельхозбанк, который разработал программу рефинансирования.

Политика банка направлена на предоставление денежных средств на более выгодных условиях, что позволяет снизить финансовую нагрузку на его клиентов.

Кто может получить рефинансирование?

рефинансирование ипотеки россельхозбанк ставкаФизические лица, желающие получить рефинансирование в Россельхозбанке, должны иметь ипотечные договора, подходящие под минимальные требования и условия:

  1. Обязательно наличие хорошей кредитной истории. Допускается максимальный срок просроченного платежа 1 месяц за последние 180 дней. Должники не смогут стать клиентами Россельхозбанка.
  2. Ипотека, предлагаемая для переоформления, не должна участвовать ранее в реструктуризации или пролонгации.
  3. Срок, на который заключался подлежащий рефинансированию договор, не должен превышать 7 лет.
  4. От даты заключения договора по ипотеке до предполагаемой даты его рефинансирования должно пройти не менее полугода, если нет долгов, и не менее года при их наличии. Остаток времени действия открытого ипотечного кредита не может быть меньше 2-х лет.

Любая заявка на перекредитование рассматривается индивидуально. При наличии нескольких ипотек каждая из них оформляется отдельным договором рефинансирования.

Если в рефинансировании участвует молодая семья, то при рождении ребенка возможно получить отсрочку по погашению основного долга.

Условия кредитования

Перед получением денежных средств Россельхозбанка следует ознакомиться с теми условиями, на которых происходит оформление рефинансирования ипотечного кредита.

Видео по теме:

Цели рефинансирования ипотеки

Денежные средства по программе рефинансирования ипотеки выдаются только под строго определенные цели.

Ранее оформленный кредит должен идти на:

  • Покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, (рассматриваются предложения в таунхаусах).
  • Приобретение дома вместе с участком земли.

рефинансирование ипотеки россельхозбанк ставка

Максимальная и минимальная сумма ипотеки

Россельхозбанк предоставляет новую ипотеку только в российской валюте. Наименьшая предлагаемая сумма, идущая на рефинансирование, составляет 100000 рублей.

Максимальные денежные средства, которые банк выделяет на новое кредитование, зависят от вида приобретаемой недвижимости и места ее расположения. При покупке квартир заемщиками Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга банк предоставляет наибольшие суммы:

  • Недвижимость в многоэтажном доме, если она расположена в Москве, оценивается Россельхозбанком в 20000000 рублей.
  • Для Московской области она снижается в два раза и составляет 10000000 рублей.
  • При нахождении аналогичного недвижимого имущества в Санкт-Петербурге банк готов предоставить максимальную сумму в 15000000 рублей.

рефинансирование ипотеки россельхозбанк ставка

Под дома для проживания вместе с участком для клиентов двух столиц Россельхозбанк выделяет максимальный займ в 10000000 рублей. Другие заемщики могут рассчитывать на сумму, не превышающую 5000000 рублей.

Еще одно выдвигаемое Россельхозбанком условие при предоставлении средств для рефинансирования ипотеки связано с долей, которую должен составлять кредит от общей стоимости приобретаемой недвижимости:

  • Банковские средства на покупку квартиры или таунхауса не должны превышать 80% рыночной стоимости недвижимого имущества.
  • Не более 75% Россельхозбанк готов выделить на приобретение жилого дома вместе с участком земли.

Срок предоставления средств

Период кредитования ограничивается 30 годами. Это максимально возможный срок, на который кредитные организации оформляют рефинансирование.

Гарантии для банка

рефинансирование ипотеки россельхозбанк ставка

Важным требованием, выполнение которого соблюдается для всех ипотечных кредитов, является оформление закладной Россельхозбанком на приобретаемую недвижимость. До полного погашения квартира или дом находятся в распоряжении банка.

Для увеличения своих гарантий Россельхозбанк требует заключить обязательный страховой договор на недвижимое имущество.

При оформлении страховки в РСХБ-Страхование возможно обезопасить квартиру или жилой дом от полного или частичного уничтожения или повреждения в результате стихийного бедствия, пожара, наводнения, взрыва. Договор заключается на весь период кредитования.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения ипотеки. Оно включает в себя такие риски как смерть от несчастного случая или тяжелой болезни, а также получение инвалидности. При оформлении такого страхового полиса на весь период действия ипотеки банк предоставляет снижение процентной ставки по рефинансированию на 1 пункт.

Дополнительные гарантии

В качестве дополнительного обеспечения Россельхозбанк предлагает привлекать созаемщиков. Выступать таковыми могут любые физические лица, не обязательно состоящие с заемщиком в родстве.

рефинансирование ипотеки россельхозбанк ставка

Важно, чтобы согласившийся выступить в качестве созаемщика гражданин был готов разделить ответственность за выплату кредитных средств. Данное требование наиболее актуально для лиц, имеющих небольшой доход. Прежде всего это относится к пенсионерам. Клиент может привлекать не более 3-х созаемщиков.

Важно! Жена или муж заемщика всегда выступают в качестве созаемного лица.

Требования к заемщику

рефинансирование ипотеки россельхозбанк ставкаПерекредитация оформляется на любое физическое лицо, соответствующее определенным требованиям банка:

  • Наличие обязательного гражданства РФ.
  • Возраст заемщика должен находиться в следующих границах – от 21 до 65 лет, причем получатель ипотеки при ее возврате не должен быть старше 65 лет.
  • Стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее года или за последний год заемщик должен отработать минимум полгода на одном месте.
  • Наличие прописки на территории России.

Справка! Для пенсионеров подтверждения наличия трудового стажа не требуется.

Список необходимых документов

Документы для рассмотрения заявки на ипотеку можно разделить на те, которые относятся к заемщику, и те, которые характеризуют недвижимость.

Документы заемщика:

  1. Паспорт.
  2. Военный билет для военнообязанных лиц.
  3. Справка о доходах по форме Россельхозбанка.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Документы о наличии детей и семьи.
  6. Заявление-анкета.

Фотогалерея:

Скачать заявление-анкету по рефинансированию ипотеки для заемщика можно

здесь

.

Документы на объект недвижимости:

  • Правоустанавливающие бумаги.
  • Свидетельство о собственности.
  • Оценочный отчет квартиры или дома.
  • Выписка из домовой книги (Форма №9).
  • Паспорт кадастровый или технический.

Требуется предоставить сведения по заключенному ранее ипотечному кредиту в виде выписки, в которой должна содержаться следующая информация:

  1. Дата и номер договора.
  2. Сумма ипотеки.
  3. Процентная ставка.
  4. Величина ежемесячного платежа.
  5. Остаток долга.
  6. Сведения о просроченных платежах.

Процентные ставки на рефинансирование в 2018 году

Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.

Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

Квартира Свыше 3000000 9,05% 9,1% 9,2%
Квартира До 3000000 9,5% 9,2% 9,3%
Жилой дом Любая 11,45% 11,5% 12,0%

Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.

Важно! До получения выписки из Росреестра, свидетельствующей об отсутствии обременений, процентная ставка по рефинансированию будет увеличена на 2 пункта к утвержденной ранее в договоре.

рефинансирование ипотеки россельхозбанк ставкаПример по рефинансированию кредита в РоссельхозбанкеИпотечный калькулятор

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки поможет калькулятор, который по заданным в нем параметрам позволяет узнать:

  • Сумму, которую банк готов предоставить клиенту.
  • Процентную ставку кредитования.
  • Величину переплат.
  • График ежемесячных погашений ипотеки.

Заемщику предлагается выбрать один из способов погашения ипотеки: дифференцированный или аннуитетный.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке?

рефинансирование ипотеки россельхозбанк ставкаПосле предоставления в Россельхозбанк всей требуемой документации по рефинансированию происходит ознакомление с ней. Срок рассмотрение такой заявки ограничен 5 рабочими днями.

При положительном решении если заемщик соглашается со всеми условиями, указанными в кредитном договоре, то он подписывается им.

Заключительным шагом оформления рефинансирования является составление и подписание заявления на единоразовый перевод денежных средств Россельхозбанком на счет той кредитной организации, в которой происходит погашение рефинансируемой ипотеки.

Обслуживание и погашение ипотеки

Россельхозбанк является одной из тех кредитных организаций, которые все заемные средства для физических лиц предоставляют без получения комиссии за оформление.

Погашение ипотеки через кассы и банкоматы Россельхозбанка производятся без дополнительных сборов. Также не начисляются проценты при безналичном переводе средств со счета заемщика, открытого в данном банке.

Рекомендуем к просмотру:

Досрочное полное или частичное погашение кредита не ведет к привлечению каких-либо финансовых санкций.

Подводим итоги

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.

Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2018 году.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный тогда процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.

Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке займ на более выгодных условиях. А затем погасить этими деньгами уже действующую ипотеку.

Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.

Подобные услуги предлагают уже многие банки России, а в конце 2017 года она появилась и в РСХБ. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке сегодня отличает несколько выгодных преимуществ:

  • Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
  • Сниженные ставки для «надежных» заемщиков с положительной кредитной историей.
  • Возможность изменить срок кредитования и размер ежемесячного платежа;
  • Отсутствие комиссий по кредиту;
  • Возможность подтверждения дохода не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка;
  • Клиент может сам выбрать схему оплаты кредита: дифференцированная или аннуитетная.
  • Досрочное погашение займа без ограничений.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2018: условия и проценты

В Россельхозбанке сегодня можно оформить перекредитование ипотеки, выданной в других банках для:

  1. покупки квартиры в новостройке или вторичном рынках, 
  2. приобретение жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком.

Разберемся, кто из физических лиц может обратиться в РСХБ за кредитом на рефинансирование действующего ипотечного займа другого банка.

1. Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке: требования к заемщикам

рефинансирование ипотеки россельхозбанк ставкаБанк предъявляет простые и понятные требования к заемщикам:

  • Во-первых, надо иметь российское гражданство.
  • Во-вторых, нужна регистрация на территории России;
  • В-третьих, возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита);
  • И, наконец, нужно иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее 6 месяцев трудиться на текущем месте работы.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке могут оформить также граждане, ведущих ЛПХ. Для них требуется наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ не менее года.

2. Рефинансирование ипотеки в РСХБ: требования к кредитам

рефинансирование ипотеки россельхозбанк ставкаПерекредитовать под более низкий процент в Россельхозбанке сегодня можно далеко не всякий жилищный займ. Например, нельзя рефинансировать валютную ипотеку. Не стоит также соваться в банк, если длительность просроченных платежей за последние 6 месяцев превышает 30 дней. Не получится перекредитоваться, если вы уже ранее проводили реструктуризацию задолженности по этому займу.

Банк также указывает, что срок действия ипотеки до даты подачи заявления на рефинансирование должен составлять:

— не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;

— не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Смотрите также условия перекредитования ипотеки в банке ВТБ →

3. Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

> Срок: до 30 лет;

> Минимальная сумма: 100 000 рублей;

> Максимальная сумма при рефинансировании ипотеки на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке:

  • 20 млн рублей на рефинансирование ипотеки, выданной в самом Россельхозбанке;
  • 20 млн рублей на погашение ипотеки, выданной другим банком в Москве;
  • 15 млн рублей — в Санкт-Петербурге;
  • 10 млн рублей — в Московской области;
  • 5 млн рублей — в остальных регионах России.

> Максимальная сумма при перекредитовании ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

  • 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
  • 5 млн рублей в других регионах России.

> Размер кредита не должен превышать:

  • 80% от цены квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
  • 75% от цены жилого дома с земельным участком.

Смотрите также условия перекредитования ипотеки в Сбербанке →

4. Процентные ставки рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица

до 3 млн рублей

10,4% 10,45% 10,55%

от 3 млн рублей

10,3% 10,35% 10,45%

Оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав):

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица

до 3 млн рублей

10,10% 10,15% 10,25%

от 3 млн рублей

10,0% 10,05% 10,15%

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица
13,35% 13,40% 13,50%

Надбавки (суммируются):

+ 1,00% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья.

+ 2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →

5. Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Сегодня Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотечный кредит в рамках новой Программы государственного субсидирования ипотеки.

Оформить рефинансирование ипотеки с господдержкой могут только семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или третий ребенок.

Кроме этого перекредитовать на льготных условиях можно только ипотеку, выданную на покупку квартиры на первичном рынке.

Условия

> Сумма: до 8 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области / до 3 млн рублей для других регионов РФ.

> Срок: до 30 лет.

Процентная ставка

Проценты на рефинансирование ипотеки с господдержкой для семей с 2-3 детьми нельзя зафиксировать на весь срок кредита, как по другим кредитным программам.

Льготная ставка 6% действует только 3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 2-го. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Документы

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке производится по стандартному пакету документов. Но кроме этого придется предоставить подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

Смотрите, под какой процент сегодня можно рефинансировать ипотеку в Газпромбанке →

6. Как оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

После того, как заявка на рефинансирование будет подана, а сделать это можно как онлайн через Интернет, так и в любом отделении РСХБ, банк в течение 5 рабочих дней примет решение. Если оно будет положительным, то клиент получит деньги и должен будет погасить имеющийся у него ипотечный займ.

После этого в течение 30 дней надо будет принести в Россельхозбанк справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии. А затем в течение 45 дней представить договор об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

7. Документы на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Чтобы оформить перекредитование ипотеки в РСХБ необходимо собрать и представить в банк следующие документы:

— Паспорт гражданина РФ;

— Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);

— Документ о семейном положении / наличии детей;

— Документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки);

— Документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить займ нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков.

Нужно также представить документы на объект недвижимости, который покупался с использованием рефинансируемой ипотеки, и договор, который заключался с банком.

Кроме этого понадобится справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту. В ней должен быть указан остаток задолженности, начисленные проценты на дату выдачи справки и информация о наличии / отсутствии просроченной задолженности.

8. Как погашать займ на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк дает клиенту возможность самому решать, как он будет возвращать деньги – аннуитетными или дифференцированными платежами.

В первом случае кредит будет погашаться ежемесячно равными суммами. Это удобно, но переплата окажется довольно большой.

Если выбрать дифференцированный способ, то размер ежемесячного платежа будет меняться от большего к меньшему. Переплата в итоге окажется минимальной, но из-за большого размера платежа в первые годы погашения кредита, такое могут позволить себе только клиенты с высоким уровнем дохода.

9. Контакты для справок

Подробнее процентных ставках и условиях рефинансирования ипотечного кредита в Россельхозбанке узнавайте у сотрудников банка.

Официальный сайт: rshb.ru

Телефоны: 8 (800) 100-0-100 (звонок по России бесплатный), +7 (495) 787-7-787, +7 (495) 777-11-00.

Адрес: 119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.3.

Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Россельхозбанк является на данный момент лидером по ипотечному кредитованию. Организация привлекает все большее количество новых клиентов не только на прямой ипотечный заем, но также на проведение рефинансирования. Основной целью грамотно проведенного рефинансирования является возможность получения займа на более комфортных условиях, чтобы снизить нагрузки на заемщика.

Банк позволяет оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году и снизить общую сумму ипотеки или крупного потребительского кредита, уменьшить проценты и количество ежемесячных плат за счет снижения общей комиссии или установленной процентной ставки.

Условия и процентная ставка

Чтобы принять участие в выгодной программе выгодного льготного рефинансирования банка, требуется соблюдать определенные условия. Вот самые основные из них:

  • Остаток от общей задолженности образован на протяжении 2 лет;
  • Действие обновленного договора по срокам не меньше 7 лет;
  • Безупречная история по кредитованию, полное отсутствие серьезных просрочек за все время выплаты ранее оформленного долга в иных финансовых учреждениях. Данный фактор обязательно должен быть подтвержден официальной выпиской;
  • Не предусмотрена возможность проводить реструктуризацию займа;
  • Валютой рефинансированного кредита могут быть только доллары, рубли и евро;
  • Рефинансирование можно провести только на остаток всего долга, сумма которого составляет 2 млн рублей.

Точный размер рефинансированной задолженности определяется по предварительно оформленному договору. Имеет значение доход заемщика, из которого в процессе проведения расчетов отнимаются обязательные ежемесячные платежи и траты.

Минимум по перекредитованию не должен быть менее 100 рублей. Ставка по переоформленному кредиту в среднем будет составлять примерно 11,5%. Если будут предоставлены не все требуемые документы, если клиент откажется от добровольной страховки, проценты могут быть увеличены.

Как подать заявку

Для непосредственного участия в грамотном рефинансировании Россельхозбанка потребуется подать заявку. Сделать это можно при личном посещении банка и через официальный сайт финансового учреждения. Принять участие в рефинансировании имеют право только определенные категории граждан:

  1. Возрастная категория от 21 до 65 лет. Крайняя цифра актуальна строго на день погашения долга.
  2. Официальное подтверждение гражданства РФ.
  3. Наличие регулярного, желательно ежемесячного и официального дохода, важна подтвержденная документами занятость человека.
  4. Стаж работы на основном месте должен быть выше 6 месяцев.

После предварительного одобрения заявки потребуется подойти в отделение банка с необходимым пакетом документов на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке условия и процентная ставка, которой довольно выгодна. Среди обязательных бумаг и справок можно отметить следующие:

  • Официальное удостоверение личности исключительно российского плана;
  • Анкета или заявление по специальной предоставленной форме;
  • Документы на детей и официальное свидетельство о браке;
  • Подтверждение официальной трудовой занятости, справка о получаемых ежемесячных доходах;
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая приобретается по ипотеке;
  • Копия кредитного договора по первоначальному займу;
  • Военный билет для мужчин.

В большинстве случаев сотрудники банка требуют выписки с кредитных счетов в иных финансовых учреждениях. Данная справка будет являться подтверждением полной отсутствии задолженности у человека по прошлому ипотечному займу.

Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Количество физических лиц, обращающихся в Россельхозбанк за рефинансированием, становится все больше. Клиентов привлекает получение выгоды, получаемой при осуществлении рефинансирования. Выгода для клиентов основывается на следующих положительных факторах:

  1. Снижается банковское вознаграждение за использование ипотечными средствами – ставка по процентам и комиссия.
  2. Увеличивается общее время выплаты, на основании чего значительно уменьшаются ежемесячные платежи.
  3. Изменение валюты займа, что значительно снижает общую материальную нагрузку на физическое лицо.

Преимуществом является способ погашения кредита. Их может быть несколько – кассы Россельхозбанка, банкоматы с комфортной функцией получения средств, при помощи карты в стандартном интернет-банке, то есть в режиме онлайн, можно совершать безналичные денежные переводы с личного счета, ранее открытого для личного накопления, а также с зарплатной карты.

Важно! За внесение в определенных случаях может браться комиссия. Это касается погашения кредита через терминалы иных учреждений, с карт иных финансовых учреждений, сюда относятся электронные кошельки.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

После проведенного рефинансирования начисленные деньги на счет поступают в среднем 5 суток от даты отправки перевода. Это обязательно нужно принимать во внимание. За несвоевременное погашение платежей, на клиента накладывается санкционная плата, размер которой составляет 0,1%, начисляемый за просроченный день. Потребуется оплатить не менее 20% от общей суммы установленных платежей. Если клиент в процессе подачи заявки не предоставляет нужных документов, банк может установить специальный повышающий показатель, сумма будет увеличена примерно на 3%. Клиентам, получающим в банке заработную плату, банк может предоставить скидку на рефинансированный займ, размер которого будет составлять 0,6% за каждый годовой период обслуживания.

В процессе выбора выгодного кредитного продукта стоит убедиться в том, что большую выгоду можно будет получить при оформлении нового договора. Потребуется произвести специальный расчет, получить график ежемесячных платежей, полностью соответствующих установленным условиям. Рассмотрение официальной заявки по проведенному рефинансированию в среднем занимает 3 дня, но только при условии полного комплекта официальных документов на самого заемщика и на покупаемую недвижимость. Решение по такому процессу, как рефинансирование ипотеки Россельхозбанк официальный сайт выдаст в личном кабинете. На сайте можно не только подать заявку, использовать калькулятор онлайн, чтобы была ясна процентная ставка, условия займа физическим лицам и для пенсионеров. Перед тем как оформить ипотечное кредитование, стоит изучить отзывы других банков и пользователей банка.

Заключение

Преимуществом рефинансирования кредита в финансовом учреждении Россельхозбанке является оптимальная возможность выбрать метод погашения всего оформленного долга. Это могут быть аннуитентные или дифференцированные денежные платежи. Есть возможность быстро погасить взятые средства без дополнительных комиссий и уведомлений. Окончательная сумма определяется на основании общей платежеспособности клиентов. Сотрудники Россельхозбанка при рефинансировании следят за тем, чтобы сумма не была больше остатка официальной задолженности в ином банке. Все действия и предложения банка направлены на обеспечение комфорта и удобства обслуживания клиентов.

Переоформление действующего жилищного кредита позволяет изменить срок кредитования, размер ежемесячного платежа или схему оплаты. Разберем подробнее, что готов предложить один из крупнейших банков РФ – Россельхозбанк – рефинансирование ипотеки в котором оформляется на привлекательных для будущих заемщиков условиях.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

В Россельхозбанке рефинансированию подлежит ипотечный займ, оформленный ранее в другой кредитной организации для следующих целей:

  • покупка квартиры, как готовой, так и строящейся;
  • приобретение отдельного дома или таунхауса с участком земли;
  • перекредитование ипотеки, взятой для обозначенных выше целей.

Рассмотрим детально общие условия программы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке, уровень процентной ставки, требования к заемщику и залогу, а также параметры страхования.

Процентная ставка

Значение кредитной ставки для перекредитования ипотечного кредита зависит от:

  • суммы займа;
  • сегмента или категории заемщика;
  • цели подаваемой заявки.

Сейчас в Россельхозбанке действует следующая градация ставок (% в год):

Обозначенные ставки являются минимально возможными.

К надежным заемщикам относятся клиенты, имеющие исключительно положительную кредитную историю, как в Россельхозбанке, так и в любом другом российском банке.

К процентным ставкам могут применяться следующие надбавки:

  • +1 п.п. – если клиент отказывается от заключения договора личного страхования (здоровья и жизни);
  • +2 п.п. – до момента завершения сделки по обременению залогового имущества в пользу Россельхозбанка.

ВАЖНО! Также банк оставляет за собой право увеличивать процентную ставку по рефинансированию в зависимости от качества обслуживания по предыдущему кредитному договору, а также ликвидности передаваемого в залог жилья.

Общие условия

Ключевые параметры переоформления ипотечного кредита в Россельхозбанке выглядят следующим образом:

  • размер заемных средств – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • срок погашения долга – до 30 лет;
  • число созаемщиков – не более трех человек.

По максимальной сумме ипотеки действуют ограничения:

  • до 10 миллионов рублей – при покупке дома с землей в Москве, МО или С.-Петербурге;
  • до 15 миллионов рублей – при покупке квартиры в С.-Петербурге;
  • до 10 миллионов рублей – при покупке квартиры в МО;
  • до 20 миллионов – в случае приобретения квартиры в Москве.

Для всех остальных случаев действует ограничение – не более 5 миллионов рублей.

Рефинансируемый займ должен быть оформлен в российской национальной валюте не менее 6-ти месяцев назад. Наличие длительных просрочек (свыше 30 дней за последние полгода) и пролонгаций/реструктуризаций недопустимо.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Россельхозбанк позволяет при желании клиента изменить систему оплаты по кредиту (например, с аннуитетной на дифференцированную).

Требования к заемщику

Клиент, отправляющий кредитную заявку на рефинансирование стороннего ипотечного займа в Россельхозбанк, должен отвечать следующим ограничениям:

  1. Возрастной ценз от 21 года до 75 лет.
  2. Наличие гражданства России.
  3. Стаж на текущем месте не менее полугода при общем трудовом стаже от 1 года.
  4. Полная дееспособность.
  5. Отсутствие негативной кредитной истории.

Предельный возраст в 75 лет действует только при наличии созаемщика по договору и в случае, если с отметки 65-ти лет прошло уже не меньше половины срока кредитования. В остальных случаях максимальный возраст клиента не может превышать 65 лет.

Требования к залогу

Россельхозбанк крайне требовательно относится к передаваемому ему залоговому имуществу. Оно должно отвечать следующим основным требованиям и ограничениям:

  • соответствие социальным и санитарно-эпидемиологическим требованиям;
  • отсутствие неузаконенных перепланировок;
  • наличие окон, дверей, крыши, санузла и кухни;
  • отсутствие любых обременений, включая аресты;
  • обеспечение всеми необходимыми коммуникациями;
  • год постройки – не ранее 1950 г. (для вторичного многоквартирного жилья);
  • отсутствие зарегистрированных в объекте недвижимости лиц (в т.ч. несовершеннолетних);
  • отсутствие долгов по оплате коммунальных услуг.

В залог принимается только высоколиквидное жилье.

Что касается первичной недвижимости, то ключевые требования банка заключаются в аккредитации объекта (дома) и надежность компании-застройщика, подтвержденная его опытом в строительстве и годовой отчетностью.

Страхование

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке оформляется при обязательном заключении заемщиком договора имущественного страхования на весь срок погашения задолженности. Отказаться от такой услуги нельзя по российскому законодательству.

Страховка жизни и здоровья клиента приобретается исключительно по его личному желанию. В случае отказа нужно быть готовым к автоматическому увеличению базовой процентной ставки на 1 п.п.

Заключить договор страхования можно только в аккредитованной Россельхозбанком страховой компании. Если клиент настаивает на сотрудничестве с другим страховщиком, банк оставляет за собой право отклонить такую заявку.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Сделать необходимые расчеты на официальном сайте Россельхозбанка нельзя, но в качестве наглядного ипотечного калькулятора можно использовать наш сервис.

Итоговыми результатами расчетов станет получение сведений о сумме ежемесячного платежа с разбивкой на основной долг и начисленные проценты, размере итоговой переплаты (полной стоимости кредита) и минимальном доходе заемщика.

Для этого необходимо указать следующие максимально точные данные:

  • сумму кредита;
  • размер ставки;
  • тип платежей или аннуитет;
  • срок погашения;
  • дату выдачи.

Полученные итоги будут представлены в двух форматах: табличном и в виде графика.

Порядок рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке: пошаговая инструкция

Процедура перевода сторонней ипотеки в Россельхозбанк включает в себя следующие ключевые этапы:

  1. Внимательное изучение условий кредитований и при необходимости получение подробной консультации от ипотечного менеджера банка.
  2. Сбор и подготовка комплекта необходимых бумаг (включая заказ отчета об оценке недвижимости у аккредитованной оценочной компании).
  3. Подача кредитной заявки в уполномоченное отделение банка.
  4. Вынесение заявки на Кредитный комитет и принятие решения в течении 1-5 рабочих дней.
  5. Заключение с Россельхозбанком кредитного договора и открытие текущего счета для расчетов.
  6. Зачисление суммы займа в соответствии с кредитным договором на текущий счет заемщика.
  7. Написание заявления о переводе данной суммы на ссудный счет бывшего банка-кредитора для погашения остатка задолженности.
  8. Регистрация сделки в Росреестре.
  9. Снятие обременения сторонним банком и перевод залога в пользу Россельхозбанка.

Так как обременение снимается уже после погашения долга перед сторонним банком, то никакого согласия на рефинансирование от него не требуется.

Какие документы понадобятся

Потенциальный заемщик должен заблаговременно начать подготовку необходимого пакета бумаг. Разберем, что входит в такой перечень.

Документы для заявки

Для рассмотрения анкеты-заявления на перекредитование потребуются следующая документация:

  • заявление;
  • российский паспорт;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • документы, подтверждающие получение стабильного и достаточного дохода (справка по форме банка или 2-НДФЛ, выписки по банковскому счету и т.д.);
  • документы, подтверждающие занятость (копия трудовой, ГПД или документы на ИП);
  • документы по рефинансируемому займу (копия кредитного договора с графиком платежей, копия договора о залоге, выписка по ссудному счету).

ВАЖНО! Дополнительно от действующего банка-кредитора потребуется официальная справка об остатке задолженности по ипотеке и качестве ее обслуживания данным клиентом.

Документы на залог

По залоговому имуществу обязательны к предъявлению следующие бумаги:

  • отчет об оценке жилья;
  • свидетельство о праве собственности на квартиру или дом (если предметом залога является дом с участком, то на последний требуется отдельное свидетельство о праве собственности);
  • кадастровый паспорт;
  • справка из ТСЖ или иного уполномоченного органа об отсутствии задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг;
  • справка об отсутствии зарегистрированных в жилье лиц;
  • выписка из домовой книги;
  • договор купли-продажи/ДДУ/ договор мены/договор дарения или др.

Каждый объект недвижимости проходит очень подробную проверку службой безопасности банка и штатом юристов.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Участие в программе рефинансирования в Россельхозбанке имеет ряд неоспоримых плюсов:

  1. Сотрудничество с одним из ведущих банков РФ.
  2. Выгодная процентная ставка (от 9,05% годовых).
  3. Длительный срок кредитования (до 30-ти лет).
  4. Отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на перекредитование.
  5. Минимальные сроки рассмотрения заявки (практика показывает, что после подачи заявления вместе с комплектом бумаг на принятие решение уходит не более 3-4 рабочих дней).
  6. Отсутствие любых комиссий при оформлении займа.
  7. Возможность привлечения до 3-х созаемщиков.
  8. Возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами (Россельхозбанк – один из немногих банков России, в которых сохранилась система погашения долга с постепенным уменьшением суммы ежемесячного взноса).
  9. Простая и понятная процедура всей сделки.

К минусам можно отнести:

  1. Предоставление «скидок» привилегированным категориям клиентам (зарплатным, надежным и бюджетникам).
  2. Длительное рассмотрение заявки.
  3. Ограничение по типу жилья, которое приобреталось по рефинансируемой ипотеке (только квартира, дом или таунхаус).
  4. Обязательная страховка залогового имущества.

Отзывы клиентов

Как и любой другой крупный банк, Россельхозбанк имеет массу положительных и отрицательных отзывов о своей работе. Вот несколько примеров оценок действующих клиентов, воспользовавшихся программой перекредитования ипотечного кредита:

  • Валерия, Пенза: «Оформляла ипотеку в 2014 году в своем зарплатном банке. Условия не устраивали, но так как необходимо было срочно решать жилищный вопрос, согласилась. Почти 4 года являлась исключительно образцовым заемщиком, т.к. деньги списывались с моей зарплатной карты. В начале текущего года сменила место работы и перешла на обслуживание в Россельхозбанк. При размещении денег на вклад менеджер посоветовал перевести мою ипотеку к ним, тем более, что условия очень привлекательные (9,2% против 13,5%). Согласилась не раздумывая. Весь процесс прошел просто идеально. На связи всегда был сотрудник банка, который консультировал и координировал весь процесс. Сделка была закрыта через месяц с момента обращения. Оплачиваю долг уже полгода, к работе банка никаких нареканий».
  • Михаил, Санкт-Петербург: «Абсолютно разочарован работой Россельхозбанка. Подал заявку на рефинансирование 2,5 месяца назад, решение не принято до сих пор. Постоянно требуется что-то донести (документы), подписать. Такую ситуацию в банке объясняют периодом отпусков и отсутствием на месте уполномоченных сотрудников. Жаль потраченное время».
  • Мария, Москва: «Рефинансировали ипотеку из другого банка быстро и без каких-либо проблем. В процессе погашения же постоянно возникают какие-то трудности. То Россельхозбанк не списал вовремя маткапитал, зачисленный на ссудный счет, то не работает интернет-банк, то проблемы с банкоматами. Просто невозможно нормально исполнять свои обязательства».

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволит переоформить действующий кредит, оформленный в другом банке для покупки дома, таунхауса или квартиры на первичном или вторичном рынке. Условия кредитования крайне привлекательны для клиентов – до 20 миллионов рублей со сроком погашения до 30 лет под ставку от 9,05% в год.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в несколько банков можно с помощью этого сервиса. Рекомендуем посмотреть.

Подробно рефинансирование ипотеки с конкретным примером расчета и выводами можно изучить в следующем посте.

Важно! Обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к юристу, чтобы прояснить нюансы рефинансирования ипотеки конкретно в вашем случае.

Будем благодарны за лайк и репост.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *