Рефинансирование ипотечного нецелевого кредита

рефинансирование ипотечного нецелевого кредитаДля начала поясним, что такое нецелевой кредит под залог недвижимости. По сути это обычный потребительский кредит, но на гораздо большую сумму. Стандартные условия, на которых можно получить потребительский кредит — это сумма до 3 млн. рублей и период до 5 лет. В случае, если человеку нужна большая сумма и на больший срок, банки выдают нецелевые кредиты под залог недвижимости. Ваша недвижимость, выступающая предметом залога будет находиться под обременением банка до тех пор, пока вы не погасите свой долг перед банком. Теперь давайте рассмотрим, что такое рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости или как его еще называют — нецелевого ипотечного кредита.

Рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости (нецелевого ипотечного кредита)

рефинансирование ипотечного нецелевого кредита

Рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости фактически идентично рефинансирвоанию обычной ипотеки. Да и в принципе, такой кредит практически ничем от него не отличается. Рефинансирование нецелевого кредита — это процесс перевода действующего кредита под другие, обычно более выгодные, условия. Как показывает практика, рефинансирование осуществляется переходом из одного банка в другой ввиду того, что банки практически не рефинансируют свои кредиты, а если и рефинансируют, то ставки оставляют желать лучшего.

Ставки по рефинансированию нецелевого ипотечного кредита обычно значительно выше, чем ставки при рефинансировании обычной ипотеки (порядка 12-15%), однако не смотря на это рефинансироваться очень выгодно.

Примеры рефинансирования нецелевого кредита под залог недвижимости

В последнее время в нашу компанию все чаще обращаются люди, которые брали нецелевые кредиты 2-3 года назад под огромные процентные ставки 20-30% годовых. При рефинансировании таких кредитов можно снизить ставку до 12-15%, то есть практически в 2 раза. 

Приведем пример расчета выгоды от рефинансирования нецелевого кредита, который можно выполнить при помощи калькулятора рефинансирования ипотеки:

Текущий долг: 10 млн. рублей

Осталось платить: 10 лет

Текущая процентная ставка: 20%

Переплата за 10 лет составляет: 13,1 млн. рублей

При рефинансировании под 12,5% и том же ежемесячном платеже:

Переплита составит: 4,4 млн. рублей

Срок кредита уменьшится на 4 года

ВЫГОДА: 8,7 млн. рублей и 4 года жизни

Этот простой пример показывает, что рефинансирование ипотеки — это достаточно выгодная процедура и стоит ей озадачиться, так как нет смысла переплачивать банку. Если у Вас есть вопросы, мы всегда на связи! +74952410553

Мы подберем для вас банк с минимальной процентной ставкой и поможем рефинансироваться!

Под рефинансированием ипотеки с увеличением суммы кредита подразумевают получение дополнительных средств при оформлении по более низкой ставке. Заемщик может потратить лишние деньги на ремонт в квартире, обучение, покупку машины, – словом, на любые нужды. Только при обычном потребительском кредите он может не получить настолько низкий процент, как при рефинансировании. Можно ли оформить сделку и как это сделать?

Могут ли дать дополнительные деньги при рефинансировании

Рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой возможно, но не во всех банках. Продукт может называться просто рефинансированием, но с возможностью включить в тело кредита дополнительную сумму, например, с выдачей ее наличными.

За счет чего можно получить дополнительные деньги? Например, квартира заемщика стоит 6 млн р., а кредит он оплачивает на сумму 4 млн р. В этом случае он может взять займ под залог этого же имущества только на большую сумму, которая ему необходима. Бывает, что клиент оформлял покупку жилья на этапе строительства, а к окончанию работ жилье выросло в цене. В этом случае он также может получить дополнительные средства под залог при рефинансировании, поскольку максимальная ссуда выдается до 80-85% от рыночной стоимости объекта.

рефинансирование ипотечного нецелевого кредита

Если стоимости залогового жилья недостаточно, то заемщик вправе предложить дополнительный залог в виде земельного участка, комнаты, автомобиля и других ценных активов.

Требования банков

Кроме стандартного перекредитования, когда заемщик оплачивал приобретаемое жилье, сегодня можно оформить ипотеку с рефинансированием потребительских кредитов. Заемщик объединяет займ с обременением, а также ссуды, выданные другими финансовыми учреждениями на личные нужды.

Для одобрения процедуры необходимо соответствовать ряду требований:

  1. Заемщик не должен иметь текущие просроченные платежи или задолженности.
  2. Если долг был, то претендент на рефинансирование должен был погасить его за 12 месяцев до подачи заявки.
  3. Обратиться за перекредитованием можно после оплаты по кредиту в течение полугода. Требование индивидуально для каждой компании. Некоторые банки позволяют сделку после года оплаты кредита. В «Сбербанке» – 180 календарных дней.
  4. На момент обращения заемщику остается платить более трех месяцев. При меньшем сроке новое оформление экономически не оправдано как для банка, так и для клиента, поскольку он еще понесет расходы на оценку залога и страхование.
  5. Отсутствие реструктуризации по всем займам, которые заемщик намерен рефинансировать. Это означает, что на весь период выплат заемщик не менял условия: по увеличению срока кредитования, уменьшению взноса, отсрочки платежей. Процедура необходима, если клиент попал в сложные жизненные обстоятельства. Основное отличие в том, что рефинансирование влечет уменьшение итоговой переплаты, а реструктуризация ведет к подорожанию.

рефинансирование ипотечного нецелевого кредита

Сопутствующим требованием выступает ликвидность имущества. Необходимо изучать условия банков, поскольку некоторые работают только с ограниченными видами жилья. Например, только с квартирами в новостройках и на рынке вторичного жилья.

Дополнительная сумма, которую запрашивает заемщик, не должна превышать установленный процент от стоимости жилья – 85-90%.

Список документов и порядок оформления

Необходимый пакет документов для рефинансирования ипотеки и кредитов вместе включает:

  • анкету-заявление и паспорт с пропиской (а также на созаемщиков, если есть);
  • документ о доходе, а также о трудовой занятости;
  • информация по кредитам: дата, номер договора, срок действия, сумма займа, ставка, размер платежа, реквизиты (предоставляется договор либо график платежей);
  • документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о собственности и др. предоставляются после одобрения заявки в течение трех месяцев.

рефинансирование ипотечного нецелевого кредита

При необходимости банк вправе затребовать дополнительные документы на отсутствие у заемщика задолженностей.

Порядок оформления аналогичен стандартному при сделке с ипотекой. Сначала заемщик подает в желаемый банк заявку на рассмотрение. Затем при положительном решении клиент собирает пакет документов на недвижимость, проводится снова ее оценка, заключается договор страхования. После этого банк заключает сделку с заемщиком на новых выгодных условиях. Последний этап заключается в снятии регистрации обременения по прошлому объекту и подачи новой заявки в Росреестр.

Видео: рефинансирование кредита

  • Валюта кредита при рефинансировании — Рубли РФ.
  • Минимальная сумма кредита — от 300 000 рублей (включительно).
  • Максимальная сумма кредита — не должна превышать меньшую из величин:
    • — 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке;
    • — 5 000 000 рублей или 7 000 000 рублей в зависимости от региона.
  • Срок кредита – до 30 лет.
  • Комиссия за выдачу кредита – отсутствует.
  • Рефинансируемые кредиты — с помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:
    • — Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости;
    • — Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений.
  • Обеспечение по кредиту — залог объекта недвижимости:
    • — Жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»);
    • — Жилой дом;
    • — Комната;
    • — Часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»);
    • — Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.
      В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.
      Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/не состоять под арестом (запретом).
    • Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.
  • Возраст на момент предоставления кредита — не менее 21 года.
  • Возраст на момент возврата кредита по договор – 75 лет. Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.
  • Стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
  • Привлечение созаемщиков – Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста, за исключением случаев наличия действующего брачного договора.
  • Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов.
  • Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.
  • Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.
  • Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки — документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита).
  • Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
  • — По месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • — По по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки — в течение 2 – 6 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Порядок предоставления кредита — единовременно. Порядок погашения кредит — ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Частичное или полное досрочное погашение кредита осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается. Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

  • Отсутствие текущей просроченной задолженности.
  • Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев.
  • Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора.
  • Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней.
  • Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Общие условия по продукту

  • Подать обращение

    Оставьте заявку для решения проблемы. Все обращения регистрируются.

Похожие статьи

  • Квартира в новостройке
  • Рефинансирование ипотеки и материнский капитал
  • Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми
  • Готовое жильё
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *