Расторжение договора страхования осаго возврат страховой премии

Содержание

расторжение договора страхования осаго возврат страховой премии

Наличие страхового полиса ОСАГО является обязательным требованием для всех автовладельцев.

Использование транспортного средства без оформленной страховки запрещается – за это водителю полагается штраф.

Однако в некоторых случаях уже оформленный полис становится страхователю ненужным, вследствие чего он может вернуть потраченные на него деньги обратно.

Что это за случаи и как выглядит процедура возврата средств – рассмотрение этих вопросов будет интересно для всех автовладельцев.

Досрочное расторжение договора ОСАГО и возврат денег за ненужный полис

Правила ОСАГО, по которым происходит процедура страхования автомобиля, допускают вероятность расторжения договора раньше установленного времени.

Клиент может сделать это в любой момент, даже не объясняя причин, которые его на это побудили.

Однако в этом случае все уплаченные им за страховку деньги не будут возвращены и останутся в страховой компании.

Для возврата части уплаченной за полис суммы, которая не была использована страхователем, нужно предоставить в компанию документы, подтверждающие причины для этого.

Основания для возврата должны быть весомыми – наиболее распространенные закреплены законодательно.

Нельзя будет вернуть деньги за страховку в случаях, если:

  • Расторжение договора происходит по инициативе страховщика.
    расторжение договора страхования осаго возврат страховой премииЗаконным основанием для этого может быть выявление того факта, что клиент предоставил сотрудникам страховой компании неполные или недостоверные сведения о себе, в результате чего стоимость полиса была занижена.
    Это может быть неправдивая информация относительно водительского стажа, лошадиных сил автомобиля и других факторов, которые влияют на стоимость страховки.
  • Страхователь хочет расторгнуть договор по причине длительного отъезда, во время которого он не будет использовать автомобиль.
    Обратиться с заявлением в страховую компанию при этом, конечно, можно, однако вряд ли ответ будет положительным.

Также нельзя вернуть деньги в некоторых случаях ликвидации компании – если она происходит по причине банкротства.

В этой ситуации юридическое лицо признается неплатежеспособным, поэтому денег на погашение всех обязательств у него может просто не хватить.

Возможно Вас заинтересует как рассчитать свой коэффициент бонус малус ((КБМ)

Или прочтите ТУТ про оформление ДТП без представителей ГИБДД

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

При наличии уважительных причин страхователь может легко вернуть деньги за неиспользованную часть полиса.

Наиболее распространенными основаниями для возврата являются:

  • Смена собственника ТС. Вернуть деньги за страховку можно в том случае, если автомобиль продается по договору купли-продажи. На ситуации, при которых происходит его передача по генеральной доверенности, эта возможность не распространяется.
  • расторжение договора страхования осаго возврат страховой премииУтрата или гибель автомобиля. Сюда относятся такие случаи, как угон или повреждение автомобиля, устранить которые нельзя. Если ТС сдается по программе утилизации или не подлежит восстановлению, деньги за его страховку можно вернуть.
  • Смерть собственника. В этом случае у автомобиля, так же как и при продаже, изменится владелец, поэтому ранее заключенный договор будет недействителен.
  • Смерть страхователя. Поскольку он является одной из главных сторон сделки, такое событие приводит к недействительности договора – сотрудники страховой компании будут обязаны его расторгнуть.
  • Ликвидация юридического лица (в тех случаях, когда застрахованный автомобиль находился в ее собственности). Так же, как и в предыдущем случае, при этом исчезает одна из сторон сделки, поэтому она становится недействительной.
  • Лишение страховщика лицензии. Эта ситуация является спорной и не всегда приводит к выплате части стоимости страховки. Если у компании отзывают лицензию в связи с предстоящим банкротством, лучше поторопиться с заявлением о возврате денег. Если процедура банкротства начнется, их могут и не вернуть.

При продаже автомобиля необязательно расторгать договор и получать часть страховой премии назад.

В качестве альтернативного варианта можно продать ТС вместе со страховкой – включить полис в стоимость автомобиля.

В страховой компании в этом случае нужно будет лишь переоформить договор на нового владельца и, при необходимости, доплатить часть денег за полис (если, например, его водительский стаж меньше, чем у прежнего собственника).

Выбор способа возврата денег полностью лежит на страхователе.

Расчет суммы к возврату

Сумма, которую страхователь сможет получить обратно, зависит от двух факторов: величины страховки и количества месяцев, оставшихся до окончания ее использования.

Расчет суммы выглядит следующим образом:

В = (ПС – 23%) * (n/12), где:

  • В – сумма к возврату,
  • ПС – полная стоимость полиса,
  • n – количество месяцев, которые остались до конца действия страховки.

Что касается величины в 23%, то она состоит из двух элементов:

  • 3% от стоимости полиса отчисляются в РСА;
  • 20% идет на оплату расходов по ведению дела (оформление документации, заработная плата сотрудникам и т. д.).

Эту часть денег часто отнимают у страхователя, однако не все с этим согласны.

Многие клиенты обращаются в суд и пытаются доказать, что взимание 23% является незаконным.

Большинство судебных решений по этому делу положительные, поскольку четких указаний в законодательстве относительно обязательности таких отчислений не прописано.

Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО

Получатель неиспользованной стоимости страховки зависит от того, что выступает основанием расторжения договора.

Вернуть деньги могут следующим лицам:

  • расторжение договора страхования осаго возврат страховой премииСтрахователю.
  • Наследнику умершего страхователя.
  • Законному представителю страхователя.
  • Собственнику ТС.
  • Наследнику умершего собственника.
  • Законному представителю собственника.

В случаях обращения за деньгами законных представителей на них должна быть оформлена генеральная доверенность (от имени собственника или страхователя).

Обязательным условием такой доверенности является наличие в ней указания возможности проведения операций с денежными средствами.

Сроки возврата денег

В соответствии с правилами страхования ОСАГО, вернуть деньги за полис клиенту должны не позднее чем через 14 дней после подачи им заявления.

В некоторых случаях деньги отдают сразу после обращения – наличными в кассе.

В других компаниях их могут перевести на банковский счет в течение установленного времени.

Если компания нарушает сроки и не перечисляет деньги, даже после неоднократного обращения, страхователь может подать на нее в суд.

Из необходимых документов стоит подготовить копии полиса ОСАГО, квитанции об оплате и заявление на возврат денег.

Узнайте как оформить полис страхования гражданской ответственности

О страховании детей от несчастного случая читайте в ЭТОЙ статье.

Где скачать бланк европротокола при ДТП в 2015 :

//auto/osago/evroprotokol-blank.html

Необходимые документы и порядок действий

Для возврата стоимости полиса страхователю необходимо прийти в страховую компанию с пакетом подтверждающих документов.

Их можно разделить на две группы.

Универсальные

Предоставляются в любом случае, вне зависимости от оснований возвращения.

К ним относятся:

  • копия полиса страхования;
  • копии страниц паспорта страхователя;
  • квитанция об оплате полиса.

Специальные

Являются подтверждением весомости причины расторжения договора.

Это может быть:

  • расторжение договора страхования осаго возврат страховой премиидоговор купли-продажи;
  • генеральная доверенность;
  • свидетельство о вступлении в наследство;
  • свидетельство о смерти собственника или страхователя;
  • справка о снятии машины с регистрационного учета;
  • документы, подтверждающие ликвидацию юридического лица.

Требуются как копии, так и оригиналы этих документов.

При помощи сотрудника компании страхователь может написать заявление о расторжении договора (с указанием причины) и приложить к нему необходимые документы.

В течение установленного времени деньги должны быть возвращены.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО

Расторжение договора страхования и получение оставшейся суммы денег целесообразно не во всех случаях.

расторжение договора страхования осаго возврат страховой премииДля страхователей, которые в дальнейшем все равно будут оформлять новую страховку и пользоваться автомобилем, может быть более выгодным подождать до окончания срока действия договора.

Особенно это касается случаев, когда действие полиса вот-вот должно закончиться.

Выгода заключается в том, что в качестве поощрения за безаварийную езду водителю начисляется КБМ (коэффициент бонус — малус), благодаря которому можно будет получить скидку на оформление следующего полиса.

Скидка будет увеличена только в том случае, если действие договора продлится год – при досрочном расторжении ставка КБМ никак не изменится.

Поэтому в этом случае стоит рассчитать, что выгоднее – забрать наличными часть уплаченной страховки или получить большую скидку на следующий полис.

В заключение стоит отметить, что:

  • Право на досрочное расторжение договора ОСАГО имеют все водители, вне зависимости от оснований и причин для этого.
  • Получить обратно часть уплаченной страховки можно только в законодательно установленных случаях: при смене собственника ТС, после его смерти или в результате гибели автомобиля.
  • При досрочном расторжении право на снижение страхователю КБМ теряется – его величина остается прежней.

Добрый день, уважаемый читатель.

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля. Это подтверждается еще и тем, что многие продавцы вообще отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

В этой статье речь пойдет о том, в каких случаях можно вернуть часть стоимости неиспользованного полиса ОСАГО, как вернуть деньги, а также как рассчитать сумму для возврата. Приступим.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае. Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

  • смерть гражданина — страхователя или собственника;
  • ликвидация страховой компании;
  • отзыв лицензии страховой компании;
  • гибель (утрата) транспортного средства;
  • замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

  • Паспорт;
  • Полис ОСАГО;
  • Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
  • Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Еще раз обратимся к пункту 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В данном пункте есть 2 условия:

  • Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
  • Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберемся с ними по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

  • в случае смерти гражданина — дата смерти;
  • в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
  • в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
  • при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
  • при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию. В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Обратите внимание, если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого. Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращение в страховую компанию. Если Вам вернут меньше, и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Удачи на дорогах!

Привет! Это Кулик Илья! Случаются события, после которых страховка ОСАГО становится бессмысленной. Например, при продаже автомобиля, или если машины не стало в результате угона или утилизации. Но знаете ли вы, что страховой договор, как, впрочем, и любой другой можно расторгнуть.

При этом порой можно ещё и деньги вернуть! Итак, сейчас я расскажу, что нужно делать, если вы больше не имеете нужды в ОСАГО как расторгнуть договор, и как при этом вернуть себе «неиспользованную» часть выплаты.

Когда возможно расторжение договора ОСАГО

Это предусматривается правилами ОСАГО. Если не рассматривать случаи, когда приходится прекращать страховку из-за невозможности страховщика выполнять свои обязательства (например, ликвидация), то договор расторгается в следующих случаях:

  • смерть страхователя или собственника, а также ликвидация фирмы-страхователя;
  • полное уничтожение транспортного средства;
  • прекращение права собственности на ТС;
  • другие законные случаи.

К третьему пункту можно отнести п.2 958-й статьи ГК РФ в котором говорится, что отказаться от страховки можно в любой момент, не объясняя причины.

В каких случаях деньги вернуть нельзя

Никакая часть уплаченных денег не возвращается, если:

  • прекратило свое существование юридическое лицо, бывшее страхователем;
  • договор расторгается по инициативе клиента, но не из-за ликвидации страховой компании или изменения собственника ТС;
  • страховщик обнаружит ложность предоставленной ему информации.

Сколько денег вернут

В остальных случаях, согласно п. 1.16 Правил обязательного страхования застраховавший свое авто вправе получить часть внесенной страховой премии за оставшееся время действия полиса, предназначенной для выплат по страховкам.

Что стоит за этой фразой?

Страховая премия делится на три части:

  1. 77% — за счет нее формируется фонд, из которого страховая выплачивает страховые возмещения;
  2. 20% берется за все затраты страховой, связанные с обслуживанием клиентов;
  3. 3% уплачивается в РСА, из них составляются компенсационные выплаты.

Подлежащая выплате доля внесенных денег рассчитывается так:

расторжение договора страхования осаго возврат страховой премии

Со вторым множителем спора нет, все справедливо. За время, в которое полис действовал надо заплатить. А вот с первым возникают вопросы. Почему страховая удерживает у себя часть стоимости полиса, ведь при его покупке вы платили за все сразу. Некоторые задаются вопросом: могу ли я вернуть эти 23%?

Полный возврат денег

Сейчас страховки дорогие, 23% могут составлять значительную сумму. В интернете вы найдете случаи, когда суд признавал незаконным удержание 0,23 части уплаченных денег. Обосновывалось такое решение тем, что это противоречит правилам ОСАГО, Федеральному закону «Об ОСАГО» и ГК РФ и написано только в методических указаниях РСА, которые имеют меньшую юридическую силу, чем Правила ОСАГО и Федеральные законы.

Правда, был случай, когда в подобном споре выиграла страховая (РЕСО). Она обжаловала приговор, вынесенный в пользу страхователя, доказав, что удержанную сумму она действительно потратила.

Но я не знаю судов по этому вопросу после 2014 года, то есть после утверждения новых правил страхования.

Сейчас в правилах ОСАГО и Законе об ОСАГО закреплено, что возврату подлежит только та часть взноса, которая составляет 77%. Хотя ГК РФ и не менялся и по-прежнему предписывает при расчете использовать всю выплату, он тоже является федеральным законом, как и Федеральный закон об «автогражданке». Кроме того, в подобных спорных вопросах, предпочтение отдается частным законам.

Так что по современному законодательству вернуть себе полную сумму невозможно даже через суд.

Кому выплатят деньги

Средства при расторжении полиса выплачиваются:

  • страхователю (заметьте, не собственнику, если собственник не страхователь);
  • доверенному лицу страхователя (доверенность должна быть заверена нотариусом);
  • наследникам, в случае смерти страхователя.

Срок выплаты

Возвращаемая часть премии выплачивается в течение 14 дней после подачи заявления. Деньги или выдаются в кассе организации, или перечисляются на банковский счет, сообщенный при подаче заявления.

Если вы решили получать деньги наличными, сотрудники страховой сообщат вам по телефону, когда можно получить деньги.

Если деньги не приходят

За каждый день просрочки в вашу пользу назначаются пени – 1% от страхового взноса. Самой простой причиной этого может быть неумышленная задержка, например, в связи с техническими причинами, или с проблемами в бухгалтерии. В этом случае вопрос быстро уладится со страховщиком.

Иногда страховая компания отказывается выплачивать. Если она не объясняет причин, или вы считаете их незаконными, следует пожаловаться на нее в Российский союз страховщиков, приложив к заявлению в РСА копию полиса и заявление об расторжении договора. Если РСА не удовлетворит вашей претензии, обращайтесь в суд.

Обратите внимание. Наличие страховых случаев – не основание для отказа в возврате премии.

Сроки прекращения действия полиса

От даты утраты силы договора зависит размер возвращаемой суммы. Этой датой принимается:

  • в случае утраты ТС, смерти страхователя – день наступления события;
  • в случае смены прав собственности – день подачи заявления и документа-подтверждения причины.

Необходимые документы

Для расторжения «автогражданки» нужны следующие бумаги:

  1. Заявление о расторжении договора (лучше его заполнить непосредственно при обращении на выданном бланке)
  2. Документ – удостоверение личности;
  3. Доверенность от страхователя, если подает документы не он;
  4. Свидетельство о наследовании;
  5. Оригинал полиса ОСАГО;
  6. Квитанция об уплате страхового взноса (если есть);
  7. Реквизиты банковского счета, если выплаты будут безналом;
  8. Документ, подтверждающий причину.

Таким документом является:

  • Договор купли-продажи или справка-счет – если другой собственник ТС;
  • Копия свидетельства о смерти – если страхователь умер. В такой ситуации также потребуется копия свидетельства о наследстве;
  • Справка о снятии с учета для утилизации или акт об утилизации – при утилизации;
  • Документы из полиции – при угоне;
  • Документы экспертизы – при полном уничтожении автомобиля;
  • Копия постановления суда – при лишении водительских прав.

Точный список необходимых документов лучше уточнить у представителя страховой компании, которому вы хотите подать заявление, по телефону. Потому что даже на оф. сайте компании информация бывает неполной. У ВСК, например, она указаны только для случая продажи авто.

Уточните также способ получения платежа, если рассчитываете на него. У некоторых по умолчанию идет наличка, у других – безналичный перевод.

Помните, что можно просто отказаться, но возврата платежа не будет.

Как расторгнуть договор ОСАГО досрочно: пошаговая инструкция

Итак, иногда необходимо прекращение действия обязательного страхования. Это могут быть как не только объективные, но и субъективные причины. Сам процесс расторжения договора несложен. Проблемы могут возникнуть только в случае несогласия сторон по каким-то вопросам. Разберемся по порядку.

Шаг первый – подаем документы

Для досрочного прекращения действия договора потребуется посетить офис компании, с которой он заключался и предоставить пакет документов. Написать заявление лучше прямо в офисе, хотя можно и заранее.

Страховая компания должна принять решение по выплате или отказать, объяснив причину. Не согласны с отказом? Нужно жаловаться в РСА, а потом в суд.

Шаг второй – получение информации о страховке

Страховая компания в течение пяти дней выдаст вам «Сведения об обязательном страховании», где будет написана основная информация по бывшей страховке. Эта бумага может пригодиться при следующем оформлении страховки.

Шаг третий – получаем часть страхового платежа

Если в вашем случае выплата положена, они будет переведена на ваш расчетный счет или выдана на руки в кассе не позже чем через четырнадцать дней после подачи заявления.

Расторгнуть без сообщения причины

Ст. 958 ГК РФ устанавливает возможность досрочного расторжения договора без объяснения причины. Если страховая организация не принимает заявление, то суд однозначно будет на вашей стороне.

Но выплата неиспользованной части страховки при расторжении без основания не предусмотрена законами. Так что подумайте, так ли нужно вам прекратить взаимодействие со страховщиком.

Расторжение электронного полиса ОСАГО

Процесс расторжения электронного ОСАГО ничем не отличается от обычного. То есть онлайн это сделать не получится, только в офисе страховой организации.

Как расторгнуть договор автогражданки при продаже авто

Продажа авто — это не что иное, как смена собственника, если, конечно, заключен ДКП. Поэтому абзац 2 п. 1.14 Правил ОСАГО напрямую подходит. Неиспользованная часть страхового взноса выплачивается.

Для подтверждения смены собственника потребуется ДКП (копия и оригинал). Некоторые страховщики требуют еще дополнительного подтверждения, чаще всего копии ПТС с новым собственником. Это противозаконно. Договора купли-продажи или справки-счета достаточно. Если страховая настаивает, просите письменный отказ в принятии заявления о расторжении и направляйтесь в суд. Или предоставьте ей требуемые документы.

В судебной практике был случай, когда страховая посчитала недостаточным для подтверждения смены собственника ДКП, требуя ПТС с отметкой, или новое свидетельство о регистрации. Объясняла она свое решение тем, что ДКП не подтверждает факт передачи авто новому владельцу.

Однако страхователь подал иск в суд. Судом было признано, что ни ПТС, ни СТС, ни справка о постановке на учет также не будут являться доказательством передачи имущества, а, следовательно, требование страховщика бессмысленно.

А если все гладко, то процедура такова: подаете заявление, предоставляете документы, получаете рассчитанную часть взноса.

Статья в тему: Как без проблем вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля. Пошаговая инструкция

Внимание. Если договор расторгнут досрочно, при расчете КБМ безаварийный год не засчитывается.

Примечание. Датой прекращение действия «автогражданки» считается получение страховщиком заявления. Поэтому не затягивайте с обращением в страховую, так как каждый день уменьшает неиспользованную долю страхового платежа.

Как расторгнуть ОСАГО в Росгосстрахе

В Росгосстрахе в целом все делается так же, как и в остальных российских компаниях. На сайте организации четко указаны случаи, когда можно рассчитывать на получении части страхового платежа:

  • сменился собственник застрахованного транспортного средства;
  • смерть страхователя;
  • утрата или полная гибель ТС;
  • наличие еще одного полиса ОСАГО на ТС;
  • владелец утрачивает свои права на владение (например, вышел срок аренды);
  • лишение водительских прав страхователя.

А также прямо указано, что для расчета суммы выплаты используется только 77% страховой премии.

Не расторгаются временные страховки, заключенные для перегона ТС регистрацию.

Прекратить действие договора можно в любом офисе, из документов потребуется:

  • Заявление, которое пишется при обращении;
  • Паспорт;
  • Полис;
  • Банковские реквизиты для перечисления средств;
  • Подтверждение причины расторжения.

Как расторгнуть ОСАГО в Ингосстрахе

У Ингосстраха даже есть своя инструкция, как это сделать.

Чтобы досрочно прекратить договор необходимо подать заявление в офисе компании. Бланки заявлений для различных ситуаций можно скачать здесь.

Конечно, же предоставить удостоверение личности, а если подает представитель страхователя, то и доверенность. Причем доверенность (обязательно заверенная у нотариуса) может быть только на расторжение договора, или еще и на получение средств.

При смерти лица, покупавшего полис, для получения возвращаемой доли страховой премии необходимо предъявить свидетельство о праве наследства на нее. Естественно, это возможно после вступления в наследство.

Если есть причина, необходимо предоставить документы, подтверждающие ее.

Отказ без объяснения причины прописан в инструкции, так что в Ингосстрахе по этому пункту проблем не возникнет.

В остальных вопросах Ингосстрах ссылается на действующее страховое законодательство.

Как расторгнуть договор, навязанный при заключении ОСАГО

Часто, при покупке ОСАГО вынуждают заключать дополнительные, ненужные клиенту договора, например, на страхование жизни или дома.

Любой договор страхования вы можете в какое угодно время без объяснения причин расторгнуть согласно п.2 ст. 958 Гражданского Кодекса РФ. Правда, уплаченный страховой взнос, вам вернут только в случаях, дополнительно предусмотренных законами. Таковым является Указание ЦБ РФ №3854-У. По нему в течение пяти дней при отказе от страховки можно получить обратно страховую премию.

Для этого в страховую компанию необходимо подать:

  1. Заявление о расторжении;
  2. Паспорт;
  3. Оригинал договора;
  4. Квитанцию об уплате страхового взноса
  5. Ваши реквизиты, если хотите получить безналом;

После этого подписывается соглашение о прекращении договора, и страховой платеж или его часть, если страхование уже действовало, будет возвращен наличными в кассе или переводом на счет, указанный при обращении в течение 10 дней.

Как расторгнуть договор цессии

Некоторые компании, работали по такой схеме при выплатах по ОСАГО. Когда клиент должен был получить выплату по ОСАГО и был недоволен рассчитанной суммой, ему навязывали заключить договор цессии с подставной компанией.

Как все происходило?

Суть схемы состоит в том, что клиент передает по этому договору свои претензии к страховщику другой компании (цессионарию), и по отношению к ней становится цедентом. Цессионарий выплачивает ему прописанную в договоре сумму, а со страховой разбирается сам.

Дальше страховщик выплачивал страхователю установленную им сумму и на этом все заканчивалось. Видимо, расчет был на то, что клиент, заключив договор уступки, напуганный непонятным словом «цессия», уже не будет ничего требовать от страховщика, а полученная выплата, пусть и маленькая, убедит его в том, что делать больше ничего не надо.

Можно ли расторгнуть договор?

Договор переуступки прав требований (цессии) расторгается:

  • Если это предусмотрено самим договором
  • По взаимному соглашению сторон;
  • Если он заключался по неуплате алиментов или возмещению причиненного ущерба;
  • Договор, касающийся недвижимости не зарегистрирован в Росреестре;
  • Нужно уступить долг третьему лицу, а в договоре такой возможности нет;
  • Не отражены отношения между сторонами;
  • Цессионарий не оплатил цеденту в срок;
  • Цессионарий не является кредитной организацией;
  • одна из сторон обнаружила другие веские причины, в т.ч. нарушение договора.

Во всех случаях, кроме двух первых, потребуется решение суда. К нашему случаю больше всего подходит причина, по которой цессионарий не оплатил в установленный срок.

В самом деле, во всех известных мне случаях, выплата в течение установленных договором 15 дней от него не приходила. Деньги перечислял страховщик.

Обращение в суд

Если выявлено нарушение, можно смело подавать иск в суд, для признания договора цессии недействительным по причине нарушения договора второй стороной, а именно, неоплатой в срок. После решения суда о прекращении действительности договора, можно, как и прежде, требовать со страховщика полной выплаты.

Судебная практика

В единственном известном мне случае обращения в суд по этой теме, договор цессии был расторгнут, но не по причине его нарушения. Суд посчитал, что нельзя было договариваться о размере выплачиваемой суммы, не проведя экспертизы разрушений, следовательно, сделка незаконна.

По отзывам некоторых юристов, они недопонимают обоснованность такого решение, зато утверждают, что договор точно может быть расторгнут.

Подведем итоги

  • если страховка больше не нужна, расторгайте договор, так как в большинстве случаев вам вернут часть потраченных на нее денег;
  • отказаться от любой страховки можно когда угодно, правда, страховой платеж возвращен не будет;
  • само прекращение действия полиса обычно не вызывает трудностей;
  • навязанные договоры, например, по страхованию жизни, можно расторгнуть в течение пяти суток с возвратом премии;
  • договор цессии расторгается в судебном порядке;
  • различные споры со страховой, как правило, в суде решаются в пользу страхователя, так что не бойтесь подавать в суд.

Заключение

Итак, теперь вы знаете, как прекращается действие договора ОСАГО по заявлению страхователя. Специальной подготовки не потребуется, в страховую нужно прийти всего один-два раза.

А вам приходилось расторгать договор ОСАГО? По какой причине? Может быть, вы судились со страховщиком из-за возврата взноса? Поделитесь опытом.

Если что, задавайте вопросы в комментариях под статьей.

Видео-бонус: 10 самых крутых роботов животных.

Нажимайте на кнопку любимой социальной сети ниже, чтобы ваши друзья и знакомые тоже могли получить полезную информацию. Подписывайтесь на блог, чтобы не пропустить свежие статьи. Удачи!

П.С.: Украшает статью Audi RS Q3. Взял фото тут: drive2.ru/r/audi/455316012472992809/

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72. Это быстро и бесплатно!

Что это такое?

Что такое страховая премия по осаго?
Страховая премия – это денежные средства, которые страхователь оплачивает согласно условиям заключенного с СК договора страхования. Страхователь имеет право выплатить премию страховщику единоразовым платежом или же может выбрать вариант, при котором данная сумма оплачивается в течение действия всего договора частями.

ВАЖНО! Оплата страхового взноса не является правом страхователя, это его обязанность.

В случае, если клиент СК не платит страховую премию по автогражданке или не вносит очередной платеж, страховщик имеет право аннулировать договор автогражданской ответственности в одностороннем порядке. Размер суммы страхового взноса по полису ОСАГО определяется страховщиком.

Сумма страхового взноса состоит из базовой тарифной ставки и сопутствующих коэффициентов. Путем перемножения базового тарифа и коэффициентов получают итоговую сумму, которая подлежит оплате. Клиент СК в случае, если он не согласен с суммой заявленной страховщиком может отказаться ее оплачивать.

СК не имеет право устанавливать базовую тарифную ставку выше максимально допустимого значения установленного ЦБ РФ.

Впрочем, и ниже минимально установленной суммы СК не имеет права устанавливать базовую ставку.

Можно ли вернуть излишне уплаченные деньги?

Существует множество различных ситуаций при которых гражданин может захотеть расторгнуть с СК действующий договор гражданской ответственности до того как действие данного договора закончиться. Как следует поступить если водитель хочет досрочно расторгнуть договор и в каких ситуациях это можно сделать так чтобы была возвращена часть страховой премии за неиспользованный период?

О ситуациях при которых автолюбитель имеет право на возврат денежных средств при досрочном расторжении говорится в правилах ОСАГО п.п. 33.1 и 33 согласно данным правилам страхователь имеет право получить часть страховой премии за неиспользованный период действия договора лишь в трех случаях:

  1. В том случае, если у авто изменился собственник.
  2. Если автомобиль после ДТП не подлежит восстановлению или по какой-либо другой причине был утилизирован.
  3. В случае, если скончался страхователь или собственник авто.

Конечно, если посмотреть п.33, то чисто теоретически можно говорить о том, что СК обязана вернуть часть страховой премии если она ликвидирует свою деятельность, т.е. объявляет себя банкротом, но на практике такая ситуация почти нереальна.

Справка! Сумма страховой премии подлежащей возврату рассчитывается СК пропорционально неиспользованным дням по договору, минус 23% расчет начинают со дня который следует за датой расторжения.

О том можно ли вернуть переплату по ОСАГО за прошлые годы, читайте в этом материале, а здесь мы рассказывали о возврате денег за дополнительную страховку.

Что нужно для досрочного расторжения договора?

Документы

Для того чтобы досрочно расторгнуть полис автогражданской ответственности вам понадобиться:

  • Оригинальный бланк полиса автогражданской ответственности.
  • Квитанция подтверждающая то, что вы оплачивали страховую премию.
  • Паспорт или другой подтверждающий личность документ.

Дополнительно СК может потребовать от страхователя следующий перечень документов:

  1. Договор, который подтверждает продажу авто.
  2. Документ, который подтверждает, что данное авто перешло по наследству.
  3. Свидетельство подтверждающее смерть страхователя или собственника авто.
  4. Документ о ликвидации юр.лица в случае, если авто принадлежало организации.

Заявление

Произвести расторжение договора автогражданской ответственности страховщик может только после того, как страхователь напишет письменное заявление. К заявлению водитель обязан приложить необходимые документы. Заявление, которое пишется для расторжение договора обязательного страхования должно содержать:

  • Наименование организации, в которую направляется данное заявление.
  • ФИО страхователя.
  • Данные полиса, т.е. номер, серия и дата когда был выдан данный полис.
  • Причину, по которой страхователь расторгает сделку с СК.
  • Реквизиты для получения компенсации.
  • Перечень тех документов, которые страхователь приложил к заявлению.

Заявление должно быть подписано как страхователем так и представителем СК. Представитель СК также должен сделать отметку о принятии данного документа.

Порядок действий

Порядок, согласно которому страхователь может досрочно разорвать свои договорные отношения с СК регламентируются Положением Банка России No 431. В данном документе подробно описаны ситуации, в которых существует возможность произвести расторжение договора автогражданской ответственности досрочно. Также в этом документе прописаны правила расторжения договорных отношений с СК.

Все СК должны неукоснительно соблюдать правила, которые прописаны в данном документе.

Как можно расторгнуть свои договорные отношения с СК? Давайте рассмотрим порядок действий. На сегодняшний день расторгнуть договор автогражданской ответственности вы имеете право только в офисе страховой компании:

  1. Первое, что необходимо сделать – это явиться в офис вашей СК там написать заявление о расторжении и приложить к нему все необходимые документы.

    Полисы автогражданской ответственности, которые заключаются для того чтобы транспортировать авто до места регистрации (сроком на 20 дней) не расторгаются.

  2. После того как ваше заявление будет принято сотрудником СК, то в течение 14 дней с этого момента СК должна произвести вам выплату или предоставить письменный мотивированный отказ.

    В том случае, если денежные средства гражданин получает по доверенности страхователя авто, то в данной доверенности должна стоять отметка о возможности получения страховой премии. Доверенность на представление интересов и получение денежных средств должна быть оформлена нотариально.

Внимание! Страхователь имеет право расторгнуть и получить возмещение только за договор, который был заключен на 1 год.

Пошаговая инструкция

Для того чтобы СК вернула вам часть неиспользованной страховой премии вы должны явиться в СК с необходимым перечнем документов и написать соответствующее заявление.

Расторгнуть договор автогражданской ответственности имеет право только страхователь.

Ни собственник авто, ни водители не имеют права на расторжение договора обязательного страхования, если у них нет доверенности на представление интересов от страхователя. Стоит учитывать то, что компенсация за неиспользованную вами страховую премию будет рассчитана за минусом 23%. Из них 20% страховая организация оставляет на ведение данного дела, а 3% идет в РСА.

Даже если ваша ситуация не подходит под ту, при которой можно вернуть часть неизрасходованной страховой премии, вы все равно имеете право расторгнуть с СК ваш договор автогражданской ответственности, правда в этом случае компенсацию вы не получите.

Кстати страхователи, которые решили расторгнуть договор автогражданской ответственности также должны понимать, что в данной ситуации их КБМ потеряется (т.е. за тот период в течение которого действовал расторгаемый договор КБМ начислен не будет) и в данной ситуации он останется, таким как был до заключения этого договора.

Подробную инструкцию действий по возврату денег за ОСАГО вы найдете в этой статье.

В заключении хотелось бы отметить, что, право на то, чтобы произвести досрочное расторжение договора обязательного страхования имеют все страхователи вне зависимости от причин и основания для этого.

Страхователь имеет право на получение компенсации за неиспользованный период действия договора автогражданской ответственности лишь в случаях установленных законом: после смерти владельца или же страхователя ТС, при продаже авто и смене собственника, в результате утилизации авто или невозможности его восстановления.

Васильев Олег Борисович

Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 288-16-72 (Москва)
+7 (812) 317-60-07 (Санкт-Петербург)Это быстро и бесплатно!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *