Расписка сбербанка по ипотеке

расписка сбербанка по ипотеке

После того как собственник жилья получит задаток, он обязан составить расписку о получении первоначального взноса за квартиру по ипотеке Сбербанка. Образец этой справки можно заказать у юриста или риелтора. Покупатель жилья может скачать бланк расписки в получении первоначального взноса за квартиру по ипотеке на сайтах, посвящённых рынку недвижимости. Отсутствие расписки с большой долей вероятности приведёт к финансовым потерям.

Подготовка к оформлению жилищного кредита

расписка сбербанка по ипотеке

Перед оформлением ипотеки нужно изучить условия, на которых предоставляется жилищная ссуда. Далее следует оценить собственное финансовое положение. На оплату аннуитетного взноса не должно уходить больше 50% доходов семейного бюджета. Перед подписанием кредитного договора необходимо создать финансовый резерв в размере 5-6 ежемесячных аннуитетных платежей. Также желательно сократить расходы домашнего хозяйства и найти дополнительные источники дохода. Не следует в одиночку нести долговое бремя. Постарайтесь найти платёжеспособных созаёмщиков и поручителей.

Алгоритм получения ипотеки в Сбербанке

На первом этапе ипотечной сделки соискатель должен собрать необходимый пакет документов и предоставить его специалисту Сбербанка. Если заявка на получение жилищной ссуды будет одобрена, то клиент может приступать к поиску залоговой квартиры. После того как необходимый жилой объект будет найден, гражданину следует взять в Сбербанке уведомление о предоставлении кредита.

Далее следует подписать предварительный договор покупки жилплощади. Расписка в получении денежных средств за квартиру — это важный документ, подтверждающий перевод первоначального взноса на счёт продавца жилплощади. Образец расписки в получении первоначального взноса за ипотечную квартиру можно взять у сотрудника Сбербанка.

В расписке указываются следующие данные:

  • Время и место подписания;
  • Личные данные и адреса регистрации контрагентов;
  • Величина задатка;
  • Местонахождение залоговой квартиры;
  • Дата подписания предварительного соглашения.

Расписка о получении первоначального взноса за квартиру по ипотеке Сбербанка РФ может быть заверена нотариусом. После получения расписки и подписания ДКП заёмщик должен обратиться в оценочную компанию, имеющую аккредитацию Сбербанка. Отчёт об оценке предоставляется в банк вместе с другими бумагами, описывающими залоговое имущество. Следующим этапом сделки станет подписание соглашения о продаже помещения с использованием заёмных средств. После этого нужно подготовить бумаги для регистрации ипотеки в Росреестре.

Заёмщик обязан предоставить:

  • Заявление;
  • Квитанцию об уплате госпошлины;
  • Копию паспорта;
  • Кредитный договор;
  • Ипотечное соглашение;
  • Закладную (при наличии);
  • Согласие супруга на оформление ссуды.

Сотрудник Росреестра, принявший документы от заявителя, обязан предоставить расписку о получении бумаг. Справку о получении документов нужно передать менеджеру Сбербанка. Специалист финансовой организации определит дату выдачи жилищной ссуды и сообщит её контрагенту. После этого клиент Сбербанка должен забрать в Росреестре свидетельство о праве собственности на жилое помещение с отметкой об ипотеке.

Согласно действующему законодательству залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Также клиент может приобрести полисы, страхующие жизнь и здоровье. Последним этапом сделки станет получение заёмных средств, которые нужно перечислить продавцу жилого помещения. Бывший собственник квартиры обязан написать расписку о том, что он получил денежные средства за реализованный объект недвижимости. Эта справка понадобится покупателю для получения налогового вычета.

Скачать образец расписки о получении первоначального взноса за квартиру по ипотеке Сбербанка

Расписка в сделках с недвижимостью

Приобретение квартиры на вторичном рынке – всё ещё довольно популярно явление. При этом, для таких покупателей открыты все возможности для получения ипотечных кредитов.

Правда в таком случае банки требуют, чтобы была оформлена расписка о получении первоначального взноса за квартиру, покупаемую по ипотеке. Этим они пытаются обезопасить себя от недобросовестных заёмщиков и продавцов.

Особенности применения

Расписки при покупке квартиры бывают разными. Один из наиболее часто встречающихся типов – та, которая удостоверяет, что первоначальный взнос на приобретение жилья был выплачен продавцу и используется при оформлении ипотеки.

Её используют в том случае, если ипотечный кредит берётся на покупку квартиры на вторичном рынке, а не у застройщика. Цель – показать кредитной организации, что у сторон серьёзные намерения.

Для того, чтобы расписка имела юридическую силу, нужно чтобы:

  1. Она была правильно составлена, с указанием всех необходимых данных
  2. Должно быть 2 экземпляра, каждый из которых подписан как сторонами, так и свидетелями
  3. На момент составления расписки должен быть оформлен договор купли-продажи, приложением к которому она является
  4. Для действительности расписка не должна содержать никаких помарок, исправлений и перечёркиваний
  5. Действительным считается лишь оригинал расписки, копии не имеют никакой силы

Только при соблюдении этих требований расписка может считаться юридически действительным документом. При этом, при оформлении договора ипотеки нельзя отдавать оригинал бумаги банку, поскольку оба её экземпляра должны храниться на руках у продавца и покупателя каждый.

Расписка относится к типу документов, которые для своей действительности не заверяются нотариально, кроме случаев когда этого требует суд.

Правила передачи денег

Для того, чтобы продавец оформил расписку в получении первоначального взноса за квартиру, покупаемую по ипотеке, он должен получить причитающиеся ему средства. Но каким образом происходит передача денег?

Есть несколько способов расчёта:

  1. Безналичный расчёт
  2. Депозитарий (банковская ячейка)
  3. Расчёт через депозит нотариуса
  4. Аккредитив

Первый из них редко применяется при покупке квартиры на вторичном рынке, хоть и самый простой.

Во втором случае покупатель кладёт необходимую сумму на определённый срок в банковскую ячейку. Такой способ передачи денег хорош при оформлении ипотечного договора, поскольку позволяет продемонстрировать передачу денег банку, при этом они не попадут в руки продавца до заключения собственно договора с кредитным учреждением.

В этом смысле также хорош третий способ. Он подразумевает, что нотариус, регистрирующий сделку, принимает деньги от покупателя на свой банковский депозит, а потом переводит их продавцу, после того, как договор оформлен. Такая услуга стоит 1500 рублей без учёта комиссий банков.

Четвёртый способ определённым образом похож на использование банковской ячейки за исключением того, что всё расчеты происходят на безналичной основе. Аккредитивом называется обязанность банка перевести на определённый счёт со счёта клиента установленную сумму денег.

Такой перевод осуществляется при выполнении каких-либо условий (например, по предъявлении договора купли-продажи) и в специально оговорённые сроки.

Требования к составлению расписки

Расписка относится к типу документов, который составляется в произвольной форме. Но это не значит, что её составлению не предъявляется никаких требований. Наоборот, в ней обязательно должны быть отражены такие сведения, как:

  • Дата и место подписания документа;
  • Все основные паспортные данные человека, который передаёт деньги, включая, естественно его ФИО и сведения о прописке;
  • Точно такие же данные о получателе денег;
  • Сумма денег, передачу которых удостоверяет документ. Их нужно указать как цифрами, так и прописью;
  • Данные о договоре купли-продажи квартиры, на основании которого происходит передача средств;
  • Подписи обеих сторон.

При этом в документе стоит указать, что стороны не имеют по отношению друг к другу никаких претензий. Желательно также наличие свидетелей, данные которых указываются отдельно, в конце расписки. Указаны должны быть все основные паспортные данные каждого свидетеля по отдельности и стоять их подписи.

расписка сбербанка по ипотеке

Образец расписки о получении первоначального взноса за квартиру по ипотеке

Советы юристов

При приобретении жилья на вторичном рынке с использованием расписки для последующего оформления ипотечного кредита юристы рекомендуют обратить внимание на несколько важных моментов.

  1. Так, стоит узнать есть ли среди собственников продаваемой квартиры несовершеннолетние граждане. В случае их наличия рекомендуется включить в расписку, что:
    • Интересы данного лица представляет его законный представитель, имя и паспортные данные которого отображаются в тексте документа. Такая необходимость существует, если не совершеннолетний не достиг 14 лет и в виду отсутствия паспорта не может заключать сделки сам
    • Законный представитель, чьё имя и паспортные данные отображаются в тексте документа, присутствовал при передаче денег. Эти данные указывают, если несовершеннолетний собственник уже достиг 14-летнего возраста и получил паспорт.
  2. Приобретение квартиры, разделённой между несколькими собственниками, тоже имеет свои особенности. В таком случае каждый продавец должен написать отдельную расписку от своего имени.
  3. Ни в коем случае не допустимо, чтобы все расписки писало одно и то же лицо.
  4. Один из самых распространённых случаев, среди требующих особо внимательного подхода – продажа квартиры по доверенности.  Если вместо самого продавца на сделке присутствует его доверенное лицо, покупатель должен обратить внимание на такие моменты:
  5. Наличие, как оригинала доверенности, так и оригинала общегражданского паспорта
  6. На то, правильно ли отображены в доверенности права доверенного лица. Законодательство требует, чтобы они указывались довольно чётко и когда речь идёт о сделке по продаже квартиры, у доверенного лица должно быть право осуществить эту продажу и право получить деньги. Если последнее не указано, то передавать такому человеку денежные средства не стоит.
  7. Исключение составляет наличие так называемой генеральной доверенности. Она предполагает передачу доверенному лицу всего комплекса прав по совершению каких-либо операций с недвижимостью доверителя.
  8. Доверенность должна быть должным образом нотариально заверена, скреплена печатью и подписана.
  9. Не зависимо, указана ли в документе какая-либо дата, срок действия доверенности – год и не более того.
  10. Не допустимо использование копий вместо оригинала доверенности.

Следование этим простым советам позволит избежать риска оказаться в руках у квартирных мошенников, которые заключают фиктивные договоры купли-продажи, с целью завладения средствами покупателей.

Оформить расписку, свидетельствующую об уплате продавцу суммы первого взноса за квартиру, покупаемую по ипотеке довольно просто. Это универсальный инструмент, не требующий даже нотариального заверения. Главное, соблюсти все требования, предъявляемые законодательством, к её составлению и не попасться на удочку мошенников.


Видео по теме:

Добавлено в закладки: 0

Расписка является одним из самых распространенных договоров, который совершается между двумя и более лицами на основании финансовой операции по передачи определенной денежной суммы. Основанием для передачи денег может быть заем, залог, аванс или любой другой платеж, который невозможно подтвердить чеком или другой квитанцией. Задатком является гарантийная сумма, которую покупатель передает продавцу в знак заверения в предстоящей покупке.

После того, как стороны завершили составление и подписание расписки о получении и передачи задатка, каждый из них наделяется определенными обязанностями перед своим партнером.

Так, покупатель обязуется внести полную сумму за покупку недвижимости в определенный по договору срок, а продавец не имеет права предлагать приобрести эту недвижимость иному лицу, до того времени пока не выйдет действие договора. Передача задатка служит гарантией для обеих сторон, что сделка состоится в четко назначенные сроки.

Последствия при расторжении сделки

Сумма в качестве задатка передается продавцу только после того как будет составлена расписка. Далее, после внесения полной суммы оплаты, задаток входит в полную стоимость квартиры. Расписка о внесении задатка является вспомогательным документом или приложением к составленному договору купли-продажи. Для того, чтобы все документы имели юрсилу и могли предоставить защиту, они должны быть грамотно составлены. В таком случае, и покупатель, и продавец, защитят себя от возможных рисков. Если сделка сорвется по вине покупателя, сумма задатка останется у продавца. Данный момент должен быть выделен отдельным пунктом в содержании расписки, а также должен быть указан перечень уважительных причин, исходя из которых, покупатель или продавец может расторгнуть сделку без потери денежных средств.

Если же продавец со своей стороны нарушает условия договора и продает недвижимость иному лицу, он обязуется вернуть сумму задатка, по которому была составлена расписка, в двукратном размере. Однако для того, чтобы данное положение вступило в силу, его условия должны быть зафиксированы в договоре и в соглашении. У покупателя есть возможность все-таки вернуть деньги за задаток, в случае если сделка сорвется. Для того чтобы это стало возможным должны иметься важные причины, например другая сторона не появилась в момент заключения сделки или же покупателю было отказано в предоставлении ипотеки. Деньги задатка могут быть возвращены только в том случае, если обе стороны обсудят законность данной операции и придут к единому мнению касательно данного вопроса.

Оформление расписки о получении первичного взноса за покупку недвижимости по ипотеке

Расписка должна иметь четко оформленную и заполненную структуру, в которой будут зафиксированы важные данные и точная информация. Документ заполняется следующим образом:

  • внесена информация о покупателе;
  • перечислены все владельцы квартиры;
  • зафиксированы паспортные данные каждого из участников сделки;
  • полная стоимость жилья, записанная и цифрами и прописью во избежание неверного толкования одно из записей;
  • сумма внесенного задатка должна быть записана идентичным способом;
  • подробные характеристики продаваемого жилья, включая его площадь;
  • перечислены условия, при которых сумма залога будет или не будет возвращена той или иной стороне;
  • окончательная дата заключения сделки и внесения полного объема платежа;
  • при поэтапной оплате важно зафиксировать даты, в рамках которых будет происходить выплата каждой суммы и ее объем.

Если продавец или покупатель имеет желание внедрить дополнительные пункты или правила, данное решение должно быть обсуждено и после единогласного мнения добавлено к остальным пунктам расписки о передаче задатка. Данный документ составляется в двух экземплярах, после чего отдается на хранение каждой из сторон.

Расписка и передача первоначального взноса. Оформление документа

Перед тем как составить расписку, стороны должны обсудить объем первоначального взноса.

Данная сумма не определяется законодательными нормами, она решается индивидуально для каждого отдельного случая. Сумма первоначального взноса должна устраивать каждую из сторон.

Покупатель сам решает, какой нотариус буде заверять документы. Объем первоначально взноса должен составлять значительную сумму, дабы не возникло искушения расторгнуть сделку без видимых на то причин. При заверении документов в нотариальной конторе должны присутствовать все участники договора. Если какая-то из сторон не может присутствовать, об этом следует известить заблаговременно и перенести встречу на иной день, а также нотариус может провести работу без присутствия одной из сторон, зная при этом ее волю.

Роль расписки крайне важна, ведь она оказывает влияние и при соблюдении договоренностей и особенно в случаях, когда какая-то из сторон отклоняется от ответственности. Поскольку передача первоначального взноса это финансовая операция, согласно действующим законам, она должна иметь письменное подтверждение. Расписка заполняется от руки продавцом недвижимости и при заполнении данного документа обязательно должен присутствовать покупатель. Ее функция также оказывается крайне незаменимой когда встает вопрос о судебном разбирательстве. Именно то что зафиксировано в расписке позволяет определить насколько точно стороны придерживались или же наоборот, уклонялись от соблюдения обязательств.

Важно обратить внимание на оформление расписки и на то, каким образом должны быть прописаны в ней те или иные данные. А именно:

  • наименование документа;
  • дата заполнения расписки пишется и цифрами и прописью во избежание неверного толкования одной из записей;
  • паспортные данные покупателя и продавца;
  • четкая фраза о том, что одной стороной другой стороне была передана сумма первичного платежа;
  • сумма взноса записанная и цифрами и прописью во избежание неверного толкования одной из записей;
  • сумма денег за первый платеж должна быть переведена в проценты и указана в соотношении к общей стоимости недвижимости;
  • в расписке должна быть записана отсылка на основной документ – договор о купли-продажи;
  • в расписке следует указать данные о жилье;
  • в конце документа продавец обязуется поставить свою подпись, которая должна соответствовать той, что указана в паспорте.

Стороны должны помнить о том, что в документе нельзя допускать грамматических ошибок или исправлений. Если таковые были допущены, документ нужно заполнить заново. В расписке также нужно зафиксировать место ее заполнения. Адрес записывается в верхнем левом углу. После того, как продавец вручит покупателю расписку о передаче первичного платежа, покупатель со своей стороны передает сумму платежа продавцу недвижимости. Продавец оставляет за собой право проверить подлинность купюр и пересчитать их сумму. Делать это можно при участии свидетелей.

Опасности при составлении расписки

Для мошенников расписки, составленные с ошибками, имеющие незаполненные поля или исправления – являются легкой добычей. Именно поэтому составление и проверка расписки является важным процессом, требующим предельной внимательности. Многие попадаются на следующих распространенных ошибках:

  • в расписку внесены данные только одной стороны. Такая ошибка может привести к тому, что партнер может вовсе сделать вид, будто не знает указанного гражданина и что тем более не заключал с ним никакой финансовой сделки;
  • не прописывается факт того, что деньги были переданы;
  • стороны забыли указать дату, которой расписка была составлена, в таком случае, если дело дойдет до суда, будет крайне затруднительно определить сроки давности;
  • идти на сделку с подозрительным лицом, которое может обещать внести полную сумму вместе с процентами в ближайшие сроки.

Существуют некоторые методы предосторожности, которые помогут защититься от злоумышленников. К таким полезным советам относятся:

  • истребование документации, доказывающей права собственности владельца;
  • в договоре должны быть записаны все владельцы имущества и покупатели, которые вступают в права собственности;
  • важно наличие справки о лицах, в данном документе записаны те люди, которые на данный момент выписаны из продаваемого жилья, но по большему счету являются наследниками и могут вернуться, чтобы получить свою часть наследства;
  • техпаспорт с содержанием подробных характеристик квартиры, ее площадью, планировкой и иными особенностями;
  • пункт с датой подписи расписки и пункт даты окончания действия расписки важно указать в непосредственной близости друг ко другу, что исключит написания лишней информации злоумышленниками;
  • пустые места в документе следует заполнить пунктирами или перечеркнуть;
  • когда состоялся факт передачи полной суммы, второй экземпляр расписки необходимо изъять.

Если дело переходит в суд для рассмотрения спорного вопроса

Когда имеется расписка, а должник лишь ненадолго затянул срок выплаты денежной суммы, это не говорит о том, что следует сразу же передавать дело для рассмотрения судебным органам исполнительной власти. Лучше всего в данном случае составить письмо и направить его должнику, с изложением напоминания его обязательств. Заказное письмо позволит получить отправителю квитанцию, которая становится важным документом в случае, если потребуется защита интересов в суде.

Если должник не покрывает свой долг в течение недели, то тогда данное нарушение является поводом обращения в суд. Хотя даже в суде спорные вопросы решать в мире очень сложно, важно приложить максимальные усилия со своей стороны. Подавая дело в суд, к расписке необходимо приложить справку про оплату госналога, а также кроме оригинального образца, его копию. Заявление подается в то отделение суда, к которому по адресу принадлежит истец. Мировой судья может браться за рассмотрение тех дел, сумма долга по которым не превышает 50 000 руб.

В суд обязательно следует передавать только оригинал расписки, копия документа и даже показания свидетелей не играют никакого значения. Судья оставляет за собой право решить, передавать ли ему документ на экспертизу для определения его достоверности по почерку. Если исковой срок окончился и подошел к концу трехлетнего периода, то судья может отклонить прошение о возврате долга. Чтобы иметь весомые гарантии того, что дело будет решено в пользу истца, лучше всего заручиться помощью опытного и квалифицированного специалиста в данных вопросах, имеющего судебную практику.

Образец расписки о получении первоначального взноса за квартиру по ипотеке

Скачать образец расписки о получении первоначального взноса за квартиру по ипотеке в формате .doc

Расписка сбербанка по ипотеке

Несколько лет назад мне довелось жить рядом с офисом Московского банка Сбербанка, внутри которого висела вывеска «Ипотечный центр». Эта вывеска постоянно попадалась на глаза, когда я заходил воспользоваться терминалом самообслуживания. И разумеется, когда в к концу марта 2013 года я созрел, что пора обзавестись жильём, первым делом я зашёл туда. Хотя бы посмотреть что там такое и выяснить вопрос как вообще всё это делается и сколько они мне могут дать. Конечно в мои планы входило посетить и другие банки, но начал отсюда.

Ипотечный центр представлял собой достаточно большую комнату, где за столами сидели менеджеры, плюс ещё был стол для посетителей, где можно сидеть заполнить бумаги. Как узнал потом, рядом ещё две переговорные. Было видно, что менеджеры не простаивают и довольно сильно загружены: принимают посетителей, отвечают на звонки и звонят сами, работают с бумагами.

Мною занялась девушка Марина, которая донесла до меня такие тезисы:
— сначала надо одобряться как заёмщик (подаётся анкета + копии трудовой, справка о доходах за текущий и предыдущий годы по форме 2-НДФЛ), банк принимает решение по сумме кредита, потом уже ищем квартиру и одобряем её. С момента принятия решения по мне как заёмщику до выдачи кредита должно пройти не более 4 месяцев;
— при подаче заявки сразу надо определиться с типом покупаемой квартиры: покупка готовой квартиры у физического лица (вторичка), покупка готовой квартиру у юрлица (то есть в построенном доме) или долевое участие в строительстве (или как часто говорят — «покупка» строящегося жилья). Одобрение от банка будет действовать именно для выбранного типа. Если в заявке указал вторичку, а квартиру нашёл готовую, но у юрлица — пиши новую заявку. Так как мне нужна была квартира, в которую можно сразу заселиться, сразу сказал, что буду писать анкету на вторичку;
— по озвученной мною сумме дохода мне сразу было сказано, что я вполне могу претендовать на кредит на 12 лет на сумму 2 миллиона с хвостиком. При этом 15% стоимости квартиры минимум надо оплатить своими средствами (так называемый первоначальный взнос). При этом если продавец получит от меня аванс, его достаточно подтвердить распиской. То есть, как я понимаю, если договориться с продавцом, который даст расписку, что получил от тебя первоначальный взнос, то можно купить квартиру чисто за кредитные деньги. Но при одном условии: оценочная стоимость квартиры (подтверждённая независимым оценщиком, из списка оценщиков на сайте Московского банка Сбербанка (ВНИМАНИЕ! ДЛЯ ПОДМОСКОВЬЯ, ГДЕ СРЕДНЕРУССКИЙ БАНК СПИСОК ДРУГОЙ) была такой, что сумма кредита будет составлять не более 85% этой стоимости. Оценка квартиры делается обязательно, и именно на стоимость из отчёта по оценке будет ориентироваться банк, а не на то, что мы напишем в договоре купли-продажи;
— перечисление суммы кредита происходит на счёт, открываемый в этом же офисе, в операционном зале. Оттуда же ежемесячно списываются платежи. Кредит перечисляется после заключения договора купли-продажи и кредитного договора (для этого рядом и есть переговорные). Деньги можно снять через кассу и сразу отдать продавцу, но надёжней заложить их в ячейку, оговорив условия доступа к ней продавца по зарегистрированному договору купли-продажи;
— по моим словам о том, что квартира у меня будет где-то на 2,5 миллиона, из которых 0,5 миллиона своих средств, мне был выдан примерный график платежей. Все платежи равные, кроме последнего. Платёж покрывает набежавши за месяц проценты, остальное идёт на оплату основного долга. Досрочные платежи возможны на любую сумму в день планового платежа (впоследствии порядок упростился, но об этом ниже). Для этого необходимо заранее прийти в ипотечный центр и подписать новый график платежей. На счёт можно хоть миллиард рублей положить, но если не оформил новый график — больше, чем по имеющемуся не спишется.
— на вопрос что я должен буду оплатить банку при получении кредита и впоследствии помимо ежемесячных платежей было сказано, что ежегодно страховка квартиры обязательно на сумму остатка основного долга, при озвученной стоимости квартиры это примерно 3000 за первый год + на первый год обязательно страхование жизни опять же на сумму долга. На первый год это порядка 16 000. . Ну кроме того придётся оплатить услуги оценщика (порядка 5000), госпошлины в Росреестре и ячейку + доступ к ней расширенного круга лиц (это всё ещё несколько тысяч). Вот собственно и всё. Всё это оказалось чистой правдой.

По итогам этого обширного разговора я взял домой анкету и обещал вернуть её заполненной через несколько дней, приложив к ней справки 2-НДФЛ и копию трудовой. Ознакомить меня с тексом кредитного договора (хотя бы какой-то рыбой) менеджер отказалась, мотивировав это, что он пишется индивидуально и на дом проект не дают. Мол дадим Вам время подробно прочесть его в день выдачи кредита, но никак не раньше (надо подойти пораньше и сиди — читай). Почему нельзя дать клиенту проект договора заранее, хотя бы за несколько дней до сделки, когда всё уже ясно, я так и не понял, это пожалуй первый странный момент (1). Кроме того я выпросил список документов, которые потом надо будет представить по выбранной квартире. На этом и удалился.

Анкету и справки я принёс через несколько дней, на месте переписали те листы, где я заполнил что-то некорректно. Меня сфотографировали, сняли копии с паспорта и обещали, что в течении 5 рабочих дней будет ответ. И действительно через несколько дней пришла sms-ка, что мне одобрено аж почти 2 700 000 кредита (то есть больше, чем я просил) под 13,75% на 12 лет. Через пол часа позвонила мне и Марина с той же новостью.

Зарплату я получаю через другой банк, который очень мелкий и ипотеку не выдаёт, так что % мне одобрили не самый низкий, на общих условиях. Но скажу сразу, что другие банки одобрили мне суммы поскромнее. Например ВТБ24 согласился дать не более 2100000, да и то под аж 14,75% и только на 20 лет. Возможно Сбербанк ко мне был более лоялен, так как я много лет до этого держал там деньги, когда-то получал на его карты стипендии и зарплаты, короче говоря для Сбера я не совсем клиент с улицы, а вот в упомянутом ВТБ24 меня видели впервые.

Ну что же, Сбербанк предложил лучшие условия + офисы Сбербанка есть везде, где только можно, в обеденный перерыв на работе на тот момент я мог выбрать один из 3 офисов (сейчас их уже 4, причём самый близкий отремонтировали в прошедшем году) по соседству, куда можно пойти и без очереди через терминал положить деньги на карту и с неё перевести на счёт. Так что решил работать со Сбербанком.

Довольно быстро с помощью риэлтора, которую тоже звали Марина была найдена квартира, которая меня устроила. Всю одобренную сумму кредита я решил не брать, нашёл вариант примерно на ту сумму (ну чуть больше), на которую рассчитывал изначально. Если взять всю сумму кредита, то платёж был бы большой очень для меня, почти 37 000, а не 30 000 как получилось у меня. А зарплата после вычета налога, если у меня в некоторые месяцы была около 47 000 (когда без дополнительных премий). А ещё же коммуналку оплачивать, проезд до нового места жительства.

Тогдашняя собственница покупаемой мною квартиры покупала на получаемые от продажи деньги квартиру большей площади, причём тоже с ипотекой, но уже в ВТБ24. Вот тут возник второй вопрос: менеджер Марина заявила, что они такого не делают (2). Мол альтернатива, да ещё и с ипотекой в другом банке — не бывать такому. Хотя квартиру саму банк одобрил, причём тоже довольно быстро, хотя и дольше, чем меня как заёмщика. Но тут спасибо другой Марине — риэлтору, которая имела опыт сделок, где цепочки с ипотеками были и подлиннее. Она вышла на руководителя ипотечного центра или кого-то там ещё и та разрешила провести сделку, просто пояснив, что девочки неопытные в каких-то вопросах, боятся иногда или не знают, вот и встают раком (ну это я своими словами говорю).

Всё утряслось. Потом была чехорда с тем, что то у продавца болел ребёнок, то болел менеджер, то ещё там чего-то. Но так или иначе 24 мая с утра мы вышли на сделку. В офис сбербанка приехали все три стороны, во второй половине дня по плану была вторая сделка в ВТБ24 (уже без меня). До конца мая мы дотянули в основном из-за постоянных болезней дочки моего продавца. Сбербанк тут совсем не причём.

Я приехал чуть раньше, ознакомился с кредитным договором. Знакомился в маленькой переговорной, но потом на наше счастье освободилась большая. Кредитный договор оказался вполне себе адекватным, был мною подписан. Ещё там закладная подписалась. Потом подтянулись риэлторы, продавец, и продавец альтернативной квартиры (он был тут нужен, поскольку деньги в ячейку закладывались на его имя). В переговорной мы долго обсуждали моменты с договором купли-продажи, пару раз перепечатывали его с компьютера менеджера Марины. В итоге подписали, а Все пошли оформлять ячейку, там же со счёта списали деньги за страхование жизни. А вот страхование квартиры оплачивалось просто в операционном зале.

Когда всё оформили, Марина сообщила, что кредит мне уже перечислен и можно снять деньги в кассу и закладывать. Сколько именно я там сниму и кому и как отдам её уже не интересует.

В кассе кассир крикнула куда-то: мне не хватает, кинь мне ещё миллион и ей прилетел запаянный пакетик с пятитысячными. Деньги заказывает ипотечный центр, так что проблем с наличием их в кассе нет. Кассир в присутствии всех сторон несколько раз пересчитала деньги в автомате, разделила из по нашей просьбе на две части, дала конверт, куда их можно убрать для закладки в ячейку.

Деньги заложили, две другие стороны поехали в ВТБ24, а я зашёл к Марине, которая дала мне красивую зелёную папочку, куда положили все бумаги, в том числе памятку что делать дальше. По кредиту надо было отчитаться: предоставить сначала расписки Росреестра о сдачи договора на регистрацию, а потом и уже копии зарегистрированных документов.

Процесс пошёл стабильно: каждое 24ое число со счёта списываются деньги. А вот Марина уволилась. Оказывается кредит она мне выдала в свой последний рабочий день.

В течение 2013 года я раздавал долги, которые набрал на первоначальный взнос и копил подушку безопасности, а вот в 2014ом уже начал вносить досрочные платежи.
Первый мой визит с этой целью попал на переезд ипотечного центра в другой офис, так как этот закрывался на ремонт. После ремонта ипотечники обратно не вернулись.
С досрочкой всё было довольно чётко: прихожу, говорю сколько хочу внести сверх плана и мне дают новый график. Если в день платежа денег на счету нет в заявленном количестве — новый график аннулируется. С продлением страховки на квартиру тоже не было проблем. Дают квитанцию, спускаешься в операционный зал — оплачиваешь, потом поднимаешься обратно, чтобы сняли копию.

Летом 2014ого мне предложили подписать допсоглашение к кредитному договору, позволяющее оформить досрочку в любой рабочий день и в любом офисе. На словах сказали, что это перевод кредита в некую новую систему «БАКС». Удобно — согласился.
Теперь по вопросу досрочки стал обращаться в ближайшие офисы. Надо отдать должное, что никогда никакой грубости в свой адрес от сотрудников офисов куда обращался, я не слышал, отношение к клиенту вполне достойное. Хотя с новой системой есть проблемы: не везде сотрудники офисов обучены её возможностям. Однажды мне оформили досрочку на субботу, что запрещено договором. Она не списалась. Но руководитель офиса, куда я обратился в понедельник, чтобы её повторно оформить, смогла удалить зависшую заявку, позвонив куда-то, и оформить новую. Правда потом начались какие-то косяки с выскакивающими копейками в графике платежей, не соответствующими реальным списаниям, но с ними справилась претензионная служба (обратная связь через сайт банка). По первой заявке после корректировки ошибка вылезла в другом месте, а вот по второй всё сделали чётко, даже позвонили. То есть несмотря на мелкие накладки работать с людьми вполне можно.

Самая интересная ситуация, связанная с обращением в другие офисы, сложилась пожалуй относительно справки об оплаченных процентах, которая нужна для оформления налогового вычета. Ситуация мною обсуждалась тут на форуме. Смысл в том, что мне удалось моментально получить такую справку в произвольном офисе, хотя вроде как официально её может выдать только родной ипотечный центр. В некоторых офисах сотрудники не знают как её выудить (а может система не даёт доступа), в некоторых после долгого компания в компьютере находят. Пожалуй это (3) третий момент непоняток. Видимо что-то в новой системе БАКС не везде ещё чётко настроено и не все обучены хорошо ей пользоваться.

Но в целом я доволен своим жилищным кредитом и ставлю Сбербанку в этом плане 4 с большим плюсом. Не 5, так как есть ещё куда стремиться и что улучшать.

Из пожеланий: возможность полный актуальный график платежей в любом офисе + в идеале возможность скачать его в Сбербанк-Онлайне.

www.banki.ru

расписка в получении денег образец

Расписка в получении денег образец

Образец расписки в получении денег для первоначального взноса при покупке квартиры или первоначальный взнос по ипотеке

РАСПИСКА

Город Екатеринбург Свердловская область

Дата ( число, месяц, год) прописью

Я/мы, (если продавцов несколько) гр. ФИО ПРОДАВЦА(-ОВ) – «___»_______19___ года рождения, паспорт гражданина РФ: 00 00 000000, выдан

_________________________________________________________ «__ » _________19___ года. Место регистрации (или Последнее место регистрации): г. _________, ул._________________,

даю, даем (если покупают в совместную собственность супруги) настоящую расписку гр. ФИО ПОКУПАТЕЛ(-ЕЙ) – «___»__________19___ года рождения, паспорт гражданина РФ: 00 00 000000, выдан _____________________________________________________________________________

«___»_______________20__ года, место регистрации: г._________________, ул._______________,

В том, что я/мы, ФИО ПРОДАВЦА(-ОВ), получил(а)/ли от ФИО ПОКУПАТЕЛЯ(-ЕЙ) деньги в сумме ______________________________________________________________________________,00

(сумма прописью) рублей, в качестве первоначального взноса за продаваемое мной/нами жилое помещение по адресу6 ______________________________________________________________,

Согласно Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от __________года.

ФИО Продавца полностью, подпись

Агентство Недвижимости ООО «Регион-Маркет» — надежность, проверенная временем
Адрес: 620114 Екатеринбург ул. Хохрякова, 98
ТЦ Весенний, 3 этаж, офис 40

waytoestate.ru

Квартира в ипотеку(Сбербанк)

Брал ипотеку в Сбербанке – Доволен.

Попросите предварительный договор у вашего кредитного инспектора.

Оценка дешево и качественнно в «КапиталОценка» />Страховался в

В ФРС отдельная очередь для тех кто пришел лично(приходите за час до открытия)

Какую нужно иметь зарплату чтобы одобрили приличную сумму на покупку квартиры?
Ежемесячный платеж+15 т рублей

Какой должен быть первый взнос?
В каждом случае индивидуально, воспользуйтесь калькулятором на сайте сбербанка или обратитесь в ближайший ипотечный центр.

Как банк расчитывает процент по импотеке?
В каждом случае индивидуально, воспользуйтесь калькулятором на сайте сбербанка или обратитесь в ближайший ипотечный центр.
У сбербанка дополнительных процентов нет, все открыто и никаких подводных коммиссий и процентов.

Есть ли дополнительные комиссии например за досрочное погашение ипотеки?
Нет.

Как разговаривать с агентами продавца?
Вежливо, агент продавца должен предоставить вам все необходимые документы, показать квартиру оценщику, присутствовать на сделке и т.д.

Можно ли торговаться?
Можно и нужно, учитываются существенные недостатки квартиры, расположение.

На что стоит обратить внимание при просмотре квартиры?
Убедится, что работает сантехника, нет протечек, хороший напор воды, не должно быть трещин на стенах.

Сколько квартир нужно посмотреть?
Можно искать сколько угодно, но уж если нашли квартиру, то тут нужно действовать быстро, ее могут продать кому нибудь другому.

Стоит ли верить агентам которые торопят тебя с решением и говорят что у них уже очередь на эту квартиру из людей с наличными деньгами а не с нудной ипотекой?

Агент в любом случае будет это преподносить таким образом, ведь ему нужно продать поскорее. Если цена не занижена, то квартира врядли уйдет сразу.

Какие документы нужно просить у продавца на квартиру? (Как убедится что она действительно принадлежит ему?)
Основной документ — Свидетельство о собственности.

Когда нужно оценивать квартиру?
После подписания предварительного договора с продавцом, вы собираете документы на квартиру для банка, среди них должна быть оценка.

Как происходит оценка? Что требуется от продавца? А вдруг не одобрят ту цену за которую вы хотите купить квартиру?
Звоните оценщику, и даете ему номер агента продавца, они сами обо всем договариваются, через пару дней забираете отчет об оценке. Если цена квартиры адекватная , то и оценка будет отражать соразмерную цену.

Кто должен собиратьт документы на квартиру?
Продавец или его агент.

Кто должен оплачивать раходы за регистрацию квартиры?За регистрацию платит 500 р продавец и 1500 покупатель.

Как происходит закладка денег в ячейку?
В назначенное время в банк приходят продавец, покупатель и агент с договором купли-продажи, после его подписания, банк переводит деньги на чековую книжку покупателя, с которой покупатель тут же снимает деньги наличными и несет в сейф, деньги запечатываются в пакет и закладываются в сейф, с этого момента их может забрать оттуда только продавец. Важный момент, предоставьте продавцу возможность пересчитать деньги последним.

У кого хранится ключ от ячейки? Если у покупателя то когда его нужно передать продавцу?
Ключ от ячейки можно отдать продавцу сразу, т.к деньги он все равно забрать сможет только после перехода права собственности к покупателю.

На что стоит обратить внимание при подписании передаточного акта? Что важно в нем прописать?
См пример передаточного акта.

Необходимо ли присутсвие покупателя при вскрытии ячейки?
Да, это необходмо т.к вам нужно будет показать в банке новое свидетельство о собственности.

Нужно ли брать рассписку с продавца о том что он получил деньги?
Обязательно берите расписку, см образец расписки , как минимум она вам будет нужно , для получания налогового вычета( об этом позже)

Какие трудности могут возникнуть при общении с агентом?
Агенты, в большинстве своем – это посредники, которые берут огромные деньги , не несут никакой ответственности и не имеют желания к работе, могут возникнуть самые разные трудности , чаще всего агент пытается давлением на покупателя избавить себя от части работы(переложив ее на покупателя) и форсировать сделку.

Обезопасит ли от мошеничества наличие собственного агента?
В покупке квартиры с ипотекой от Сбербанка очень мало риска, т.к юридически все проверяется на всех этапах самим банком.
Агента имеет смысл иметь, если вам не хочется столкнутся например с хамством агента продавца.

daniilzh.livejournal.com

Сбербанк России — отзыв

Ипотека Сбербанк без первоначального взноса (+ описание схемы за которую наша семья заплатила 20 тысяч рублей) — вам бесплатно.

Добрый день, мои хорошие.

В последнее время я мало пишу и мало кому захожу на этом сайте. Причина всего — ремонт в новой квартире, нашей квартире, взятой в ипотеке Сбербанка. Вообще раньше Сбербанк был эталоном — низкие проценты, надежность. Сейчас же многие коммерческие банки предлагают по кредитованию более выгодные предложения.

Сбербанк сейчас начал сотрудничать с определенными, крупными агенствами недвижимости(АН) — в АН есть специалисты по кредитованию, которые помогают оформить ипотеку через «своих, прикормленных людей-специалисты по кредитованию». В нашем городе эта услуга стоит 20 тысяч рублей, на которую заключается договор АН.

Самое главное АН помогает оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Схема проста. Представим вам нужна сумма 1 млн.рублей. Столько стоит квартира вашей мечты, которую вы хотите взять в ипотеку. Соответственно мин.первоначальный взнос должен составлять 100 тысяч рублей, т.е.эта сумма которая должна быть у вас на руках и ипотека будет — 900 тысяч рублей — банк эту сумму вам предоставит в кредит.

Вы подаете пакет документов в Сбербанк для ипотеки (их много перечислять не буду). Вашу заявку рассматривают и одобряют, т.е. банк готов вам к примеру выдать в кредит 2 млн. Но вам нужна квартира за 1 млн. и у вас нет первоначального взноса в 100 тысяч рублей.

Вы разговариваете с риэлтором, кто продает данную квартиру: Мы готовы купить данную квартиру в ипотеку с условием ЗАВЫШЕНИЯ ЦЕНЫ ДАННОЙ НЕДВИЖИМОСТИ В СУММЕ НА 100 тысяч рублей и РАСПИСКОЙ ПРОДАВЦА КВАРТИРЫ О ТОМ, ЧТО ОН ПОЛУЧИЛ СУММУ В 100 РУБЛЕЙ, КАК ЗАЛОГ И ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС.

Таким образом, ваша квартира которая стоит для вас в 1 млн.рублей, для банка стоит 1млн.и 100 тысяч р. Вы как бы уже отдали для банка 100 рублей продавцу — это подтверждается риэлтором документально и приносится в Сбербанк, и он вам выдает 1 млн. рублей — та сумма которая вам требуется. По факту вы ни копейки не даете продавцу, а его расписка является фальшью. По итогу и продавец получает 1 млн. рублей и вы без первоначального взноса приобретаете квартиру.

Единственная загвоздка — это согласие продавца на такую оферу и нужно заплатить за завышение цены в отдел оценки недвижимости.

У нас продавец согласился — расписка на первоначальный взнос оставалась у риэлтора, который не позволил бы обмануть продавца. Также риэлтор произвел оценку недвижимости с завышением цены — 3000 рублей.

Вот за эту информацию и помощь в оформлении ипотеки мы отдали 20 тысяч рублей.

Теперь о самом Сбербанке, а точнее о ипотеки от Сбербанка. Это жесть.

Процент высокий — 15%. Выплата ежегодных страховых взносов за квартиру.

Вообщем мы взяли 1 млн.700 тыс. рублей. Выплатим 4 млн.700 тысяч рублей.

Период кредитования — 20 лет.

Ежемесячный платеж — 22 тыс. рублей. Ежемесячный платеж без процентов — 8 тысяч рублей, Все остальное 14 тысяч рублей — это обогащение Сбербанка.

А теперь о больном: как молодая семья может позволить себе ипотеку.

Сбербанк сума сошел, как и все остальные банки. В нашей стране как обычно — богатые еще больше богатеют, а бедные в *опе полной.

Конечно, через 20 лет мы будет владельцами недвижимости — как раз к старости.

Но знаете лучше свое жилье оплачивать, чем чужое — снимая его.

Спасибо за внимание, спасибо за ваши плюсики, просмотры — они мне

сейчас очень нужны — сейчас доход с этого сайта, как никогда нужен нашей семье,

ведь это оплата телефонов и интернета — значит лишняя статья расходов.

irecommend.ru

Образец расписки в получении денежных средств за квартиру по ипотеке

Имущественные сделки всегда связаны с большими суммами и потенциальным риском столкнуться со злоумышленниками. В связи с этим одной из главных задач покупателя при приобретении жилой недвижимости становится обеспечение законности и безопасности сделки. Добиться такой цели можно при помощи расписки в получении денежных средств, но необходимо знать об основных правилах составления подобного документа.

Расписка о получении денежных средств: что это такое

Расписка представляет собой документ, наделенный юридической силой и предназначенный для подтверждения факто частичного или полного исполнения обязательств финансового характера. Согласно юридической практике правильно составленная и оформленная бумага о получении денежных средств относится к категории надлежащим доказательств отсутствия долговых обязательств.

Покупка квартиры не считается простым процессом и может быть связана с множеством нюансов. Сегодня количество сделок с простым обменом денег на приобретаемое жилье незначительно и основная часть сделок с жильем предполагает участие ипотечного договора. Отношения, возникшие между участниками сделки при составлении расписки регулируются Гражданским Кодексом РФ. Документ считается договором, заключенным в простой письменной форме.

Специалисты советуют в обязательном порядке требовать подобный вид документа при осуществлении передачи денежных средств вне зависимости от того, является получателем физическое или юридическое лицо. При возникновении спорных вопросов и ситуаций наличие подобной бумаги существенно облегчит и ускорит процесс разбирательств.

Особенности сделки при покупке квартиры в ипотеку

При покупке жилой недвижимости в ипотеку в процессе кредитования участвует как минимум три стороны. Кредитная организация приобретает у собственника жилье и передает ее заемщику. Взамен такого приобретения новый хозяин берет на себя обязательства выплачивать на регулярной основе ежемесячные платежи согласно утвержденному графику. Долговые обязательства считаются полностью погашенным в момент уплаты основной сумм займа и начисленных процентов.

Особенностями подобных сделок считаются следующие моменты:

наличие предоплаты продавцу, которая считается подтверждением серьезности намерений покупателя, ограничивает владельца в возможности продать жилье иному лицу и факт перечисления платежа подтверждается распиской; основную часть задолженности выплачивает кредитное учреждение, одобрившее займ, но специалисты советуют оговаривать детали проведения транзакции в договоре; факт внесения ежемесячного подтверждается платежным документом, в качестве которого может выступать чек.

Подобный вариант приобретения недвижимости считается самым популярным, поэтому значительная часть сделок на рынке недвижимости происходит по такому сценарию.

Приобретение жилья с занижением цены

Для того чтобы сделка по продаже квартиры не была расценена государством в качестве реализации с целью получения доходов время владения жильем должно составлять 5 и более лет. Исключение составляет недвижимость, полученная в результате наследования, дарения или проведения процедуры приватизации. При приобретении недвижимости таким способом время необходимого владения снижается и составляет 3 года.

Во всех остальных случаях владелец при продаже недвижимости обязан уплатить государству налог в размере 13%. В качестве базы для определения суммы берется стоимость реализованного имущества. Несмотря на то, что у владельца имеется возможность уменьшить размер налоговой базы в размере 1 млн. рублей, но сумма для уплаты налога с учетом современных цен на недвижимость в большинстве случаев оказывается весьма существенной.

Для снижения размера налоговых отчислений владельцы недвижимости при продаже пытаются занизить стоимость жилья. При этом возникает спорный момент указания настоящей суvмы. В такой ситуации пишется две расписки:

в первом документе указывается стоимость аналогичная договору купли-продажи; второй документ составляется на оставшуюся сумму и в качестве назначения указывается цели их трат в виде необходимости проведения ремонта, дизайнерского оформления.

С точки зрения законодательства подобный вид сделки считается незаконным. Согласно Уголовному Кодексу за выявление подобных схем предусматриваются санкции в отношении продавца в виде существенных штрафов и даже уголовного наказания. В качестве доказательства налогового нарушения выступает расписка, хранящаяся у покупателя.

Опасность подобного сценария для покупателя связана со следующими моментами:

  1. налоговая инспекция информирована о возможности появления таких сделок с занижением стоимости и если договор покажется службе сомнительным проводится проверка, при этом покупатель будет считаться соучастником;
  2. банк вправе отказать в выдаче займа при наличии сомнений в чистоте сделки;
  3. при оспаривании договора покупки новый владелец рискует потерять денежные суммы по второй расписке.

Несмотря на вероятность наступления серьезных последствий количество подобных сделок на рынке недвижимости довольно существенно, но специалисты советуют прибегать к ее использованию в крайних ситуациях, взвесив все преимущества и недостатки.

Как правильно составить расписку?

Документ составляется в свободной письменной форме и жестко закрепленных форм расписка не имеет. При этом бумага должна иметь ряд обязательных пунктов для того, чтобы приобрести юридическую силу. Перечень обязательных требований определяется действующим законодательством. В качестве основных выступают следующие пункты:

  • валюта и полная сумма сделки, которая прописывается цифрами и прописью;
  • индивидуальные характеристики приобретаемого объекта недвижимости, включая ее вид, данные адреса, кадастровый номер;
  • паспортные данные основных участников договорных отношений, при присутствии свидетелей также указываются их данные;
  • в обязательном порядке указывается фраза о том, что продавец получил денежные средства и не имеет претензий к покупателю.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *