Расчет процентов по кредитной карте сбербанка

Вас заинтересовал вопрос о том, как по кредитной карте Сбербанка России можно рассчитать проценты? В нашей сегодняшней статье вы сможете найти советы и рекомендации о том, какими способами можно произвести все необходимые расчеты.

На данный момент кредитки от Сбербанка – это очень популярная услуга среди граждан нашей страны, потому как они обладают выгодными условиями по кредитованию и оформлению, их достаточно просто получить и пользоваться ими как по России, так и за рубежом.

В данной банковской организации есть несколько типов карточных продуктов, которые вам смогут предложить. Все они имеют примерно одинаковые параметры и функционал, но отличаются по кредитованию:

  • Классическая – это стандартная карточка, которая обладает индивидуальным лимитом до 600 тысяч и ставкой от 25,9 до 33,9% годовых;
  • Золотая – тот же набор параметров, но более высокая стоимость обслуживания за счет большего спектра доступных услуг и функций;
  • Молодежная – предназначена исключительно для граждан РФ от 21 до 30 лет, которые впервые оформляют кредитку. Для них будет доступна сумма до 200.000 рубл. под единый процент в размере 33,9%;
  • Моментальная – такую карту можно получить уже в день обращения в офис по одному только паспорту, но есть важный нюанс: у вас должно быть предодобренное предложение от банка, т.е. выдают Моментум только уже действующим клиентам Сбербанка. По ней предлагают получение лимита до 120 тыс. руб. под ставку в размере 25,9% в год;
  • Партнерские карточки – сюда относят программу «Аэрофлот Бонус». Очень удобно для тех, кто часто путешествует на самолетах данной авиакомпании. Расплачиваясь карточкой за покупки, вы будете получать за это бонусные баллы, которые можно обменивать на скидку при покупке авиабилета;
  • «Подари жизнь» — аналогичная система, только здесь вы не баллы зарабатываете, а жертвуете часть денег с каждой операции в благотворительный фонд.

Как вы могли заметить, далеко не все карточки банка имеют четко определенный процент, чаще всего он варьируется. Именно по этой причине чтобы начат подсчет процентов по кредиту, нужно сначала посмотреть в договоре – какую именно ставку вам одобрил банк, в зависимости от вашей категории, платежеспособности и т.д.

После этого вам нужно вспомнить или посмотреть в выписке – какую сумму денег вы потратили за последнее время. Допустим, у вас карточка одобрена под 33%, а потратили вы 10000 рублей.

Соответственно, за год на такую покупку начислят 10.000*0,33=3300, а учитывая, что начисление происходит ежемесячно, мы делим эту сумму на 12 и получаем 275 рубл. ежемесячно.

Однако надо помнить, что проценты начисляют по карточке только в том случае, если вы не уложились в льготный период, т.е. в беспроцентный срок до 50 дней с даты совершения покупки. Как его узнать, рассказываем здесь.

Напомним, что независимо от наличия или отсутствия льготного периода, если вы потратили какую-то сумму со своего кредитного счета, вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж. Из чего он состоит:

  • Минимально 5% от размера долга. Т.е. возвращаясь к нашему примеру, это 10000*0,05=500 руб.;
  • Начисленные проценты, если они есть, в нашем случае – 275 р.;
  • Комиссия за снятие наличных. Если вы покупку совершали не безналичным путем, т.е. проведением картой по терминалу, а снимали со счета наличные и расплачивались ими, тогда с вас снимут комиссию в размере 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей. Умножаем 10 тысяч на 3% получаем 300 р., но минимальный сбор равен 390, значит, с вас снимут 390р.

Обратите внимание, что при снятии наличных со счета кредитки, банк выставляет вам комиссию, размер которой указан в договоре. При этом, зачастую вы теряете такую льготу, как грейс-период – он в 90% случаев действует исключительно на безналичные операции.

Если для вас проблематично самостоятельно производить все эти расчеты, то вы можете пойти другим путем, а именно – воспользоваться онлайн-калькулятором, который все рассчитает для вас. Для этого перейдите по ссылке и введите в пустые поля необходимые данные (потраченную сумму, действующую ставку и срок действия вашего долга).

Однако следует учесть, что в данном случае не будет учитываться действие льготного срока, а также всевозможные комиссии. Для того, чтобы получить максимально точный результат, мы советуем вам обращаться в отделение того банка, где вы подписывали договор, чтобы консультант сообщил вам точную сумму задолженности, и условия для ее погашения.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Сбербанк предлагает классические, стандартные, партнерские и премиум карты. Каждый продукт имеет свои преимущества, различные ставки и размеры обслуживания.

Самые выгодные условия ждут владельцев дебетовых карт, клиентов, участвующих в пенсионных и накопительных программах. Бонусы предоставляются за наличие вкладов в банке и отсутствие просроченных платежей.

Процентные ставки по кредитным картам

В зависимости от платежеспособности клиента, его кредитной истории и размера желаемого кредита процентные ставки по кредиткам Сбербанка колеблются в пределах 21,9% до 27,9%.

Visa и MasterCard

%, годовых

Momentum

23,9%

Standart

23,9% — 27,9%

Gold

23,9% — 27,9%

Visa Classic и Gold Подари жизнь

23,9%

Visa Gold Аэрофлот

23,9% — 27,9% 

MasterCard World Black Edition / Visa Signature

21,9% -25,9%

Расчет льготного периода

Сбербанк предлагает конкурентное предложение на финансовом рынке – возможность пользоваться денежными средствами без оплаты процентов. Он состоит из двух частей:

  • отчетный — 30 календарных дней,
  • платежный — 20 календарных дней.

расчет процентов по кредитной карте сбербанка

Банком устанавливается определенный срок отчетного периода, в течение которого клиент производит расходы.

Если в договоре указан отчетный период с 01 по 30 число каждого месяца. Значит, для освобождения от процентов нужно оплатить текущие траты до 20 числа следующего месяца.

Для покупок, совершенных 1-го числа, льготный период составит 50 дней, а приобретения 30-го числа нужно компенсировать на льготных условиях за 20 дней.

Подключив сразу же при заключении договора СМС оповещение и приложение Сбербанк Онлайн, клиент всегда будет в курсе событий. Система подскажет дату окончания льготного периода.

Исключение составляет снятие наличных денег. За эту операцию в Сбербанке установлена комиссия 3%,в других банках – 4%.

Методика расчета платежа

Договором предусмотрена отчетный срок, за который начисляются проценты от суммы долга. Специалист обязан заострить на этом внимание и рассказать, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка.

Формула расчета текущих процентов проста

Сумма процентов = сумма долга * ставка * количество дней / 365 дней

Так, если по кредитной карте с отчетной датой 30-е число месяца 01.04 образовалась сумма долга 20 000 рублей, и процентная ставка по кредиту 23,9% годовых, то 30.04 банк начислит проценты за 29 календарных дней в сумме 379,78 рублей = 20 000 * 23,9% * 29/365.

Так же считаются просроченные проценты и пени. Ставки штрафных санкций прописаны в договоре и нередко они увеличивают текущие ставки в 2 раза.

расчет процентов по кредитной карте сбербанка

Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка?

Сравнение кредитных карт от Сбербанка 

Тип

Кредитный лимит

% по кредиту

Стоимость обслуживания, руб.

Дополнительные услуги

Стандартные, Visa и MasterCard

 Standart

600 тыс.р.

23,9-27,9

0-750

выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом

 Gold

600 тыс.р.

23,9-27,9

0-3000

технология бесконтактной оплаты картой

Momentum

600 тыс.р.

бесплатно

привязка к Яндекс.Деньгам

Молодежные  Visa Classic  и MasterCard Standart

200 тыс.р.

Партнерские

Подари жизнь

Visa Classic и Gold

600 тыс.р.

бесплатно

все отчисления  поступают в фонд «Подари жизнь», выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом

Аэрофлот

Visa Gold

300 тыс.р.

600 тыс.р.

23,9-27

3 500

бонусная программа в милях,

бесконтактная технология покупок, выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом

Премиальные

MasterCard World Black Edition / Visa Signature

3 млн р.

21,9-25,9

4 900

10%-ный возврат средств от суммы  покупок, бонусы за расчеты в такси и кафе

Плюсы и минусы в использовании

Преимущества

  • большой выбор платежных систем
  • бесплатное СМС-оповещение
  • оптимальная стоимость обслуживания
  • минимальное количество документов
  • широкая сеть банкоматов
  • выгодные партнерские программы
  • привлекательные бонусы
  • высокая скорость обслуживания
  • большой кредитный лимит
  • возможность участия в благотворительных программах
  • широкие и выгодные предложения по страхованию денежных средств

Недостатки

  • достаточно высокие комиссионные за снятие наличных денег
  • высокий интерес мошенников к карточкам Сбербанка по причине отсутствия запроса на подтверждение плат
  • сложная система подтверждения доходов, если у клиента нет зарплатной карты Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка привлекают наличием льготного периода, оптимальной процентной ставкой и высокими значениями лимитов. При соблюдении правил рационального пользования таким видом карт можно минимизировать свои платежи банку и сохранить хорошую кредитную историю. Калькулятор кредитной карты Сбербанка поможет рассчитать причитающиеся к уплате суммы, чтобы избежать начисления штрафов и пеней.

Почему Сбербанку доверяют

Дата основания банка относится к 1841 году. Финансовое учреждение представлено подразделениями в 83 субъектах РФ, его услугами пользуется 70% россиян. Главная особенность Сбербанка в том, что контрольный пакет акций принадлежит государству. Эта кредитная организация на протяжении многих лет занимает лидирующие позиции в разных секторах банковского рынка.

Кредитный рейтинг Сбербанка, озвученный АКРА в марте 2017 года, имеет прогноз стабильного развития. О стабильности деятельности в долгосрочной перспективе говорится и в отчете Moody’s.

По сведениям на 1 октября 2017 года у Сбербанка на российском рынке финансово-кредитных услуг лидирующая позиция сразу по нескольким показателям:

  • активы-нетто;
  • объем собственного капитала;
  • размер кредитного портфеля;
  • сумма депозитов.

Виды погашения заемных средств по кредитным картам Сбербанка

расчет процентов по кредитной карте сбербанка

Держатели кредиток Сбербанка, успевающие погасить задолженность до окончания льготного периода, могут пользоваться кредитными ресурсами без переплаты в форме процентов. Под льготным периодом понимается временной промежуток, в течение которого финансовое учреждение дает возможность физическим лицам из числа держателей карт пользоваться заемными средствами по нулевой процентной ставке.

Существует два варианта погашения задолженности:

  • досрочный (до истечения льготного периода);
  • ежемесячными платежами по кредитной карте Сбербанка.

Для первого случая необходимо придерживаться сроков отчетного и платежного периодов. Сбербанк устанавливает общий льготный временной интервал, равный 50 дням. В него входят 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного. В последний день отчетного периода банк формирует свод расходов по карте и итог задолженности за последний месячный интервал. После этой даты у держателя карты есть 20 дней, чтобы погасить появившуюся задолженность. Если успеть пополнить карту на сумму займа до истечения последних суток платежного периода, то проценты применяться не будут. Размер обязательных платежей будет зависеть от наличия операций по снятию наличности с кредитки и предусмотренной платы за обслуживание карты.

При несоблюдении сроков льготного временного интервала возможны такие варианты:

  • во время платежного периода был внесен минимальный ежемесячный платеж, который оказался меньше необходимой для погашения займа суммы;
  • деньги не были внесены на карту.

В первом случае штрафов и неустоек не предусмотрено, к оставшейся непогашенной сумме кредита будет применяться указанная в договоре процентная ставка до момента окончательного погашения займа. Во втором варианте дополнительно будут начисляться неустойки.

На сайте финансовой организации приведен калькулятор по кредитной карте Сбербанка, помогающий определить, сколько дней бесплатного пользования средствами кредитки осталось в текущем отчетном периоде. Этот сервис направлен на устранение путаницы с идентификацией временных рамок льготных периодов.

Чтобы правильно рассчитать платеж по кредитной карте, необходимо ориентироваться на очередность погашения долга при зачислении средств на баланс кредитки:

  1. Оплата в счет основного долга (минимум 5% от потраченных средств, но не меньше 150 р.).
  2. Гасится имевшее место превышение лимита.
  3. Закрываются суммы по начисленным процентам за отчетный период.
  4. Последними идут в зачет комиссионные вознаграждения и неустойки.

Сумму, которая должна быть внесена на карту в качестве обязательного платежа, можно узнать:

  • лично обратившись к банковскому сотруднику в одном из отделений организации;
  • через систему Сбербанк-онлайн после успешной авторизации;
  • позвонив на горячую линию банка.

Расчет процентов по кредитке

расчет процентов по кредитной карте сбербанка

Для определения точной суммы к внесению на карточку для погашения займа рекомендуется проводить вычисления с помощью онлайн-калькулятора. Для получения актуальной суммы необходимо знать, сколько средств было потрачено в отчетном периоде, когда был начат льготный период, какие суммы были положены на карту в текущем периоде в счет погашения долга.

Кредитный калькулятор проводит расчет процентов по кредитной карте Сбербанка с учетом фактически потраченных сумм, которые остались непогашенными после окончания льготного срока.

Пример:

  • начало отчетного периода приходится на 1 сентября 2017 года;
  • максимальная сумма трат с карты ограничена лимитом в 150 тысяч рублей;
  • 23 сентября была совершена покупка на сумму 12 тысяч рублей за счет средств кредитной карты;
  • 27 сентября держатель карты внес средства в размере 5 тысяч рублей;
  • процентная ставка по кредитному соглашению равна 24% при стандартном льготном периоде.

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка при таких данных? Льготный период для держателя карты заканчивается 21 октября 2017 года. До этого момента кредитку рекомендуется пополнить на сумму осуществленной покупки, то есть на 12 тысяч рублей. Клиент банка на протяжении льготного срока внес 5 тысяч рублей, остались непогашенными 7 тысяч рублей.

Чтобы обойтись без начисления процентов по займу, необходимо успеть до 21 октября перевести на кредитку еще 7 тысяч рублей. Если такой возможности нет, то с помощью калькулятора по кредитной карте Сбербанка делается расчет процентов, которые будут начислены по займу.

Другая ситуация с аналогичными исходными данными с одним отличием – на протяжении льготного периода не было пополнения карты. Чтобы избежать неустоек, надо перевести на кредитку минимальный платеж.

Рассчитывается он по такому алгоритму:

  1. Вычисляется минимальная сумма основного долга, которую надо погасить до конца отчетного периода: 12000 * 5% = 600 рублей.
  2. Определяются проценты по кредиту за один месяц по установленной договором ставке: 12000 * 24% / 12 = 240 рублей. Процентная ставка применяется только к той сумме, которая фактически осталась непогашенной. Ставка указывается в договоре в годовом эквиваленте, поэтому в расчетах при умножении тела кредита на процент необходимо дополнительно делить получаемую сумму на количество месяцев в году.
  3. Рассчитывается суммарное значение минимального платежа, состоящего из показателя основной части кредита и процентов по непогашенной сумме займа: 600 + 240 = 840 рублей. При внесении такой суммы к держателю карты будут применяться указанные в договоре проценты до момента полного погашения займа. Плюсом таких перечислений является небольшая величина взносов и гарантия отсутствия пеней и штрафов за просрочку платежа.

В следующем месяце при условии отсутствия новых покупок за счет кредитных средств и при невозможности досрочного погашения займа расчет будет таким:

  1. Минимальная сумма к внесению в части основного долга (12000 – 600) * 5% = 570 рублей.
  2. Проценты за пользование заемными ресурсами: (12000 – 600) * 24% / 12 = 228 рублей.
  3. Значение минимального взноса: 570+228=798 рублей.

В приведенном случае ежемесячные выплаты небольшие и ежемесячно их значение будет уменьшаться при условии отсутствия новых оплат за покупки с кредитки. Но сумма уплачиваемых процентов в итоге будет крайне высокой.

Чтобы минимизировать свои расходы на обслуживание займа, необходимо придерживаться ряда правил:

  • стараться погашать всю сумму долга в льготный период – это позволит сэкономить на процентах;
  • при переводе средств на кредитку для погашения займа лучше оставлять один-два дня запаса – датой погашения признается день, которым было произведено зачисление денег, а при форс-мажорных обстоятельствах и при отсутствии временного запаса задержка будет чревата увеличением финансового обязательства держателя карты;
  • строго соблюдать условия погашения кредита и не допускать возникновения неустойки;
  • планировать расходы и соотносить их с возможностями погашения долга в отведенные для этого сроки.

Онлайн-калькулятор расчета выплат по кредитной карте Сбербанка

С помощью данного калькулятора вы можете быстро расчитать необходимую минимальную выплату для ежемесячного погашения, чтобы избежать штрафов и пеней.

Рассчитанное значение:

0,00 руб.

Результат расчета данного калькулятора носит справочный характер и не является официальной информацией.

  • Частным клиентам
  • Малому бизнесу и ИП
  • О банке

Отделения и банкоматыСбербанк ОнлайнENG

  • Кредиты
    • Кредиты на любые цели
    • Рефинансирование кредитов
    • Кредитные карты
    • Нецелевой кредит под залог недвижимости
    • Ипотека
    • Полезное
    • Популярные вопросы о кредитах
    • Как оплачивать кредит
    • Как взять кредит и не переплатить лишнего
    • Три причины рефинансировать кредит в Сбербанке
    • Частые вопросы по кредитным картам
    • Кредит или кредитная карта: что выбрать

Новогодний кредит — от 11,9%

Узнать подробнее

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *