Процент от сбербанка по ипотеке

  • Частным клиентам
  • Малому бизнесу и ИП
  • О банке

Отделения и банкоматыСбербанк ОнлайнENG

  • Кредиты
    • Кредиты на любые цели
    • Рефинансирование кредитов
    • Кредитные карты
    • Нецелевой кредит под залог недвижимости
    • Ипотека
    • Полезное
    • Популярные вопросы о кредитах
    • Как оплачивать кредит
    • Как взять кредит и не переплатить лишнего
    • Три причины рефинансировать кредит в Сбербанке
    • Частые вопросы по кредитным картам
    • Кредит или кредитная карта: что выбрать

От подачи заявки до решения по кредиту – всего 2 минуты

Узнать подробнее

Приветствую! В этом посте, на регулярной основе, мы будем писать под какой процент дают ипотеку в сбербанке. Существует огромное количество статей по ипотеке, но программы кредитования меняются, меняются процентные ставки и т.д. Знаете ли вы,  что Сбербанк снизил ставки на ипотеку? И вообще, какая же ставка по ипотеке на сегодня в сбербанке? Давайте рассмотрим эти и еще ряд вопросов в рамках нашей сегодняшней темы.

С 9 июня 2018 г. в Сбербанке снижены процентные ставки на ипотечное кредитование по всем программам, действительны они будут до конца года, но в рамках длительных акций есть и краткосрочные, длительность которых ограничена 2,5 месяцами. Это одно из самых масштабных снижений ставок по ипотеке в Сбербанке. Начнем мы свой ликбез со вторичного рынка. Ставки на готовое жилье  Напомним, что квартира должна быть свободна от обременения, иными словами, не быть в залоге, под арестом, от прав третьих лиц и т.п.

Вторичка

процент от сбербанка по ипотеке

На вторичное жилье ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас составляет:

Базовые ставки 9,1 9,4 + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 8,6 8,9 + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам

С 09.06.2017 снижение ставок в Сбербанке по ипотеке на готовое жилье при оформлении электронной регистрации на 0,1%. Также действует ипотека «Молодая семья», которая позволяет снизить процент по ипотеке еще.

Теперь вы можете легко высчитать свою процентную ставку, если у вас есть какое-то условие, повышающее ставку.

Еще одна интересная поправка: в случае, если дом, в котором вы выбрали квартиру, построен с участием кредитных средств Сбербанка, то увеличения процентов на пол процента не будет, даже если вы не получаете зарплату в Банке.

  • По 2м документам ставка будет повышенной, чтобы себя обезопасить по максимуму,  взнос в этом случае будет – не менее 50%.

Увеличение процентов будет в случае:

+1% — при отказе страхования жизни;

Уменьшение процентов будет в случае:

-0,1% — если электронная регистрация сделки;

-0,5% — если есть зп карта Сбера;

-0,3 — если квартира оформлена по акции «Витрина»;

-0,5% — по акции для молодых семей.

Эта программа также доступна только, если Застройщик кредитовался в Сбербанке для постройки дома, в котором находится ваша ипотечная квартира.

Минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать по вторичкам – 300 000 рублей, а максимальная — не должна быть выше 80% от стоимости залога.

Также снижена ставка на ипотеку на готовое жилье, если квартира приобретается через сайт Сбербанка «ДомКлик». Скидка составляет 0,3% от действующей ставки.

         На стройку

процент от сбербанка по ипотеке

Для начала хотим напомнить, что новостройка здесь – это долевое участие в строительстве, т.е. квартира, которая еще не в собственности. И договор у вас будет не купли-продажи, а долевого участия (ДДУ) или договор переуступки права (Договор цессии). Здесь же уточним, что переуступка, это когда вы решили брать квартиру на одном из последних этапов стройки или перед сдачей дома уже не у самого Застройщика, а у Инвестора. И залогом в этом случае будут являться права требования у Застройщика. Здесь немного прояснили, теперь давайте продолжим и рассмотрим процентную ставку на строящееся жилье. Подробнеее об этом читайте в посте «Ипотека на новостройку«.

Базовые ставки 9,1 8,7 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 7,1 6,7 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,7 7,2 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам

На новостройку до конца года действует акция, главным требованием которой является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица). В рамках акции вас ожидает сниженная процентная ставка.

Ну, а если вы до конца нынешнего года воспользуетесь электронной регистрацией ипотеки в Сбербанке, т.е. оформите право собственности на ипотечную квартиру в Банке, причем вы заключаете ДДУ с Застройщиком, а далее всем оформлением занимается Банк, вы нужны будете лишь для того, чтобы забрать документы о праве собственности. Согласитесь, очень удобная услуга для нашей загруженной жизни и занятости на работе.

Еще одна краткосрочная акция действует сегодня в Банке, она проходит также до конца года включительно, а заключается она в том, что Банк снижает проценты дпо программе субсидирования Застройщиками. Список Застройщиков вы можете найти на сайте Сбербанка, он опубликован по всем регионам России.

В случае, когда ваша выбранная квартира не подходит под данную акции, тогда вам необходимо будет найти Поручителя такого, чтобы его доход смог покрыть ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В общем, платежеспособность вашего Поручителя должна быть такой же, как ваша.  Как только вы оформите право собственности на себя, Поручителя можно вывести.

Доступная для вас сумма здесь будет от 300 тысяч рублей и до 85% от стоимости залога.

По ипотеке на новостройки первоначальный взнос сегодня самый минимальный, по сравнению с другими программами и 15% .

На строительство дома

процент от сбербанка по ипотеке

Если вы предпочитаете частный дом, вам не нравится наличие соседей за стеной либо просто хотите жить в таком доме, который вы сами распланируете по своим потребностям и желанию, тогда вам интересна будет программа на строительство индивидуального жилого дома в Сбербанке.

Проценты здесь чуть выше, чем на квартиры, но это и понятно,  ведь  это легко объясняется тем, что квартиры имеют более высокую ликвидность на рынке недвижимости. Банк повышенными процентами покрывает риски по кредиту, и составят они – 10,5%.

Сумма, на которую вы сможете рассчитывать будет также от 300 тысяч и до 75% от залоговой стоимости, первоначальный взнос придется внести минимум 25%. Но и здесь есть стандартные условия, повышающие ставку:+1% — при отказе страхования жизни;+1% — если вы предоставляете в залог другое имущество, то до регистрации ипотеки в Росреестре, после регистрации этот процент снимут. Но не путайте ипотеку на строительство жилого дома с ипотекой на загородную недвижимость, давайте к ней и перейдем.

Скидка 0,5% для зарплатников сохраняется.

Загородная недвижимость

Здесь вы можете купить или построить не только дачу, садовый дом и т.п., но также купить земельный участок, на котором в будущем вы сможете и дачу соорудить и сад с огородом. Тут вам потребуется внести минимальный размер взноса —  25%, а доступная сумма будет свыше 300  тысяч рублей и не более 75% от залога.

Проценты по кредиту на загородную недвижимость вполне приемлемые и  составляют 10%. Ну, и пресловутые надбавки:+1% — все при том же отсутствии страхования жизни и здоровья;+1% — если предоставляете залог, то этот процент до регистрации ипотеки. Минус 0,5% если есть зачисления дохода от работодателя на карту Сбербанка.

Ипотека + материнский капитал

У вас есть материнский капитал и его средства вы хотите использовать на жилье?

Не вопрос, это ваше право, но взять ипотеку именно под материнский капитал, т.е. использовать его в качестве первоначального взноса либо его части, вы сможете только при покупке готового жилья либо новостройки. А вот частично или полностью погасить уже имеющийся ипотечный кредит средствами материнского капитала имеете право по любой программе. И опять же напоминаем, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому нужно заранее об этом побеспокоиться.

Подробно ипотека плюс материнский капитала в Сбербанке разобраны в специальном посте.

Военная ипотека

Главные ипотечные условия данной программы — быть военнослужащим, участвовать в  накопительно-ипотечной системе и имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ. Давайте теперь расшифруем эти замудренные юридические термины.

По вышеуказанному Закону, любой военнослужащий после трехлетнего участия в накопительно-ипотечной системе не дожидаясь окончания службы. Здесь предоставляется возможность купить не только готовое жилье, но и строящееся. Правда сумма  по военной ипотеке на готовое жилье ограничена 2 330 000 рублями и максимальный срок, на который вы сможете взять займ – 20 лет. Зато процентная ставка здесь вполне привлекательна и составляет 9,5%.

На строящееся жилье проценты такие же, как по военной ипотеке на вторичку, условия тоже одинаковы,  отличие заключается в том, что до сдачи дома и оформления права собственности, вам придется оформить переуступку прав, это значит, что права требования участника долевого строительства будут в залоге.

Сводная таблица

Давайте подытожим и проанализируем все вышесказанное, а итоги скомпонуем в сводную таблицу, чтобы вам удобнее было видеть, какой процент по ипотеке в Сбербанке и по какой программе сегодня действует. Данные в таблице приведены из расчета того, что вы получаете заработную плату на счет Сбербанке и согласны застраховать свою жизнь и здоровье.

Готовое жилье 15 000 9,1 30 15 + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции «Витрина». Акция молодая семья ставка 8,6%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 9,1 30 15 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам; — 0,4% если ипотека свыше 3,8 млн. руб. Субсидированная ипотека от 6,7-7,7%
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,5 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 10 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 220 10,9 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 12,5 20 — 0,5 если зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место 10,5 30 25 — 0,5% если зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.

Итак, мы рассмотрели ставки по ипотеке на сегодня в Сбербанке, и они очень даже привлекательны. Будем рады, если наша информация вам пригодится. Поэтому считайте, сравнивайте, выбирайте и принимайте единственно правильное для вас решение. Рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке вы можете самостоятельно, используйте наш ипотечный калькулятор.

Также вам будет интересно узнать: Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке и документы для ипотеки в Сбербанке. Подать заявку на ипотеку вы можете через этот сервис.

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25. Это быстро и бесплатно!

Какие предлагаются программы?

Банк разработал много программ для разных категорий заемщиков. Приобрести можно жилье в строящемся доме (застройщиков-партнеров банка или других компаний), квартиры и дома на вторичном рынке, а также коммерческую недвижимость. Существует в Сбербанке и программы для финансирования индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и постройки дач.

Минимальные и максимальные процентные ставки

процент от сбербанка по ипотекеСтандартные программы банка (ставки от 7,4 до 12% годовых):

  • приобретение строящегося жилья;
  • покупка готовой квартиры;
  • рефинансирование ипотеки;
  • кредит на ИЖС;
  • кредит на строительство дачи или садового дома;
  • нецелевой кредит под залог недвижимости.

Льготные программы банка (ставки от 6 до 9,5% годовых):

  • военная ипотека (доступна военным-участникам НИС);
  • ипотека плюс материнский капитал (доступны тем, у кого есть сертификат на получение МК);
  • кредиты с господдержкой под 6% годовых (только для семей с детьми, родившимися в 2018-2022 году).

Программы для юридических лиц (ставки от 11 до 15,5% годовых):

  • экспресс-ипотека (быстрый кредит с минимумом документов);
  • бизнес-недвижимость (кредит под залог приобретаемого/имеющегося недвижимого имущества);
  • бизнес-инвест (кредит на расширение бизнеса, в том числе покупку активов).

Банк кредитует наемных работников, индивидуальных предпринимателей, владельцев своего бизнеса или юридических лиц, которые решили приобрести коммерческую недвижимость (офисы, магазины, склады и пр.).

С 2018 года банк начал выдавать кредиты по льготным ставкам семьям, у которых с 2018 по 2022 год родились дети. Часть процентной ставки по льготным займам компенсирует государство, а заемщики получают возможность оформления ипотеки на первые три года под 6% годовых. Сбербанк также обслуживает владельцев государственных жилищных сертификатов в рамках целевой программы «Жилище» на 2015-2020 годы и других социальных программ.

Важно! Сбербанк известен не столько обычными ипотечными кредитами, сколько льготными программами для отдельных категорий заемщиков. Ставки по таким программам могут быть очень низкими – до 6-7% годовых.

Плюсы и минусы

Сбербанк предлагает стандартный набор ипотечных продуктов. Среди них есть ипотека по льготным ставкам, доступная молодым семьям и военным, а также традиционные кредиты по среднерыночным ставкам.

Достоинства ипотечных программ в Сбербанке:

  • низкий первоначальный взнос – 15%;
  • длительные сроки кредитования (до 30 лет);
  • ставки от 6% годовых в рублях;
  • безналичный взаиморасчет за объект недвижимости;
  • возможность создать свой личный кабинет в сервисе ДомКлик;
  • электронная регистрация сделки купли-продажи;
  • ипотека без справки о доходах.

процент от сбербанка по ипотекеЗаемщикам доступен хороший сайт банка, с которого можно отправить заявку на получение кредита, оплатить кредит и даже отправить документы на регистрацию перехода прав собственности без посещения Росреестра или МФЦ. Оформить ипотеку можно практически в каждом городе РФ, где есть офис Сбербанка.

Еще один плюс – кредитор предлагает уменьшение кредитной ставки для молодых семей в возрасте до 35 лет (-0,5%), при страховании в аккредитованных компаниях (-1%), при электронной регистрации (- 0,5%). Однако возможны и надбавки к ставке, если клиент не получает зарплату на карту банка или отказывается от страхования (до 1%).

Недостатки ипотечных программ:

  • аннуитетные платежи, которые могут увеличивать переплату;
  • высокие расходы на страхование, оценку недвижимого имущества;
  • большая переплата по стандартным кредитам на срок до 30 лет;
  • повышение ставки для незарплатных клиентов, заемщиков отказавшихся от страхования жизни;
  • высокий первоначальный взнос – от 50% стоимости недвижимости при оформлении ипотеки по двум документам.

В Интернете мало негативных отзывов об ипотечных программах банка. В основном клиенты довольны скоростью и качеством обслуживания. Выгодны кредиты и для компаний, у которых есть возможность оформить ипотеку на очень короткий срок (до 1-6 месяцев) и с небольшим набором документов.

Недостатком можно назвать скромный лимит кредитования по льготной ипотеке – по кредитам для военных до 2,33 млн. рублей, а по программам для семей с детьми до 3-8 млн. рублей. Льготная ставка 6% действует только первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока ставка повышается до 9,25% годовых.

По экспресс-ипотеке для юридических лиц лимиты кредитования также невелики – до 5-7 млн. рублей. Еще один минус – для коммерческой недвижимости размер первоначального взноса может быть установлен не менее 30% стоимости залога.

Условия выдачи, сроки и суммы

Условия стандартного ипотечного кредитования в Сбербанке:

Название программы Кредитная ставка, % годовых Срок кредитования (максимальный и минимальный) Размер первоначального взноса
Приобретение строящегося жилья от 7,4 до 9,4% от 1 года до 30 лет от 15%
Покупка готовой квартиры от 8,6% от 1 года до 30 лет от 15%
Рефинансирование от 9,5 до 12% от 1 года до 30 лет
Кредит на ИЖС от 10% от 1 года до 30 лет от 25%
Кредит на загородный дом (дача и пр.) от 10% от 1 года до 30 лет от 25%
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 12% от 1 года до 20 лет от 20%

Условия льготного кредитования в Сбербанке:

Название программы Кредитная ставка Срок кредитования (максимальный и минимальный) Размер первоначального взноса
Ипотека с госсподдержкой 6% от 1 года до 30 лет от 20%
Ипотека плюс материнский капитал от 7,4% от 1 года до 30 лет от 15%
Военная ипотека 9,5% от 1 года до 20 лет от 15%

Условия кредитования юридических лиц:

Название программы Кредитная ставка Срок кредитования (максимальный и минимальный) Размер первоначального взноса
Экспресс-ипотека 15,5% от 6 месяцев до 10 лет от 20-30%
Бизнес-недвижимость от 11% от 1 месяца до 10 лет от 15%
Бизнес-инвест от 11% от 1 месяца до 10 лет от 15%

Подводные камни ипотечного кредита

процент от сбербанка по ипотекеОформление кредита – серьезный шаг для каждого заемщика. Если в течение срока кредитования изменятся доходы семьи, произойдет развод или наоборот рождение детей, то средств на оплату ипотеки может и не хватить.

Если же начнутся просрочки оплаты кредитных платежей Сбербанк предусматривает неустойку (размер ключевой ставки Банка России (на конец марта 2018 года – 7,25%) или 0,1% от суммы просроченной задолженности), а также может потребовать погасить всю сумму кредита досрочно.

Выбирая программу нужно:

  1. выяснить размер неустойки в случае просрочки;
  2. учитывать не только размер ежемесячного взноса, но и общий размер переплаты;
  3. обращать внимание на скидки, акции, любые возможности уменьшения ставки;
  4. изучить требования банка к залогу;
  5. узнать нет ли штрафов или других ограничений за досрочное погашение кредита.

Выгодней всего программа с самой низкой процентной ставкой. Если же еще и гасить кредит с опережением графика, то размер переплаты можно уменьшить в 2-3 раза.

Учтите, что при получении кредита на строительство дома до окончания стройки придется предоставить банку иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). Все годы кредитования придется оплачивать страхование залога, а также жизни и титула (только первые годы пользования кредитом). Это увеличивает расходы заемщика, но если отказаться от страховок, то банк может повысить ставку.

Внимание! У Сбербанка довольно высокая неустойка в случае просрочки по кредиту. Если же у заемщика возникнут серьезные проблемы по оплате задолженности, то дело может дойти до продажи квартиры для погашения остатка кредита.

Почему иногда не стоит брать заем в СБ РФ?

Не стоит оформлять ипотеку, если банк предлагает максимальную ставку (например, в связи с плохой кредитной историей или по другим причинам). При длительном сроке кредитования и максимальной ставке размер переплаты может превысить 200%. Это очень серьезные выплаты, которые могут и не оправдать себя, если цены на недвижимость упадут в связи с очередным финансовым кризисом.

процент от сбербанка по ипотекеНе стоит брать ипотеку, если:

  • с учетом переплаты стоимость недвижимости превысит 100%;
  • у заемщика нестабильный доход (например, фриланс);
  • есть ограничения на досрочное погашение займа;
  • в договоре не предусмотрена возможность уменьшения ставки со временем.

Если в планах покупка жилья на первичном рынке, то можно найти банки, которые предлагают акционные кредиты совместно с застройщиками, которые будут гораздо ниже ставок, предлагаемых Сбербанком. А вот льготную ипотеку реализует ограниченное количество банков, и в этом Сбербанку нет равных.

Важно! Ипотека опасна для лиц часто меняющих работу, фрилансеров или начинающих предпринимателей. В случае продажи квартиры в период кризиса, полученной суммы может не хватить на погашение задолженности банка. Кредит требует стабильных доходов, значительно превышающих расходы семьи.

Сбербанк РФ – один из самых известных игроков на рынке ипотечного кредитования физических лиц. Ставки на льготную ипотеку в банке стартуют от 6 до 9,5% годовых в рублях, но по стандартным программам оплата может достигать 10-12% годовых в рублях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)Это быстро и бесплатно!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *