При зарплате 30000 на какую сумму кредита можно рассчитывать

   Доход, получаемый заемщиком, — основной показатель, который помогает банку решить одобрить заемщику кредит или отказать. Если вас интересует какой кредит дадут при зарплате 30000, то это можно без проблем высчитать. Вообще, если лет пять назад зарплата в 30000 считалась хорошим доходом, то теперь, ввиду инфляции, это доход ниже среднего. Рассчитывать на слишком большой кредит не стоит. Но при этом, такая заработная плата вполне позволяет взять кредит среднего размера.

Зависимость зарплаты и суммы

при зарплате 30000 на какую сумму кредита можно рассчитывать

   При рассмотрении заявки банк смотрит на доходы заявителя и на ежемесячный платеж, который будет действовать по кредиту по запрошенным гражданином параметрам. Понятно, что после уплаты ежемесячного платежа у заемщика должны остаться деньги на существование. Обычно действует негласное правило, что на погашение кредита у заемщика должно уходить не более 40%, максимум 50%.

   При этом как дополнительные факторы учитываются наличие иждивенцев, женат/замужем ли заемщик, получает ли вторая половина доход. Для определения того на сколько вы можете рассчитывать, получая зарплату в 30000 рублей, нужно определиться с тем на какую сумму вы можете существовать после внесения ежемесячного платежа.

Какой кредит дадут при зарплате 30000. Рассматриваем разные виды кредитов

   Будем отталкиваться то того какой максимальный ежемесячный платеж вы можете себе позволить. При заработке в 30000 рублей это будет примерно 12000 рублей.

   1. Кредит наличными. Здесь максимальная сумма будет зависеть и от выбранной вами программы. Для получения большей суммы свой доход нужно подтвердить документально. Это позволит найти программу с большей суммой, да и ставка будет меньше. Разница в сумме ежемесячного платежа при ставке в 20% и в 40% будет приличной.

   Итак, возьмем для примера самый популярный среди заемщиков банк — Сбербанк и простую программу без залога и привлечения поручителя. В этом банке кредитный калькулятор очень удобный и позволяет рассчитать максимально возможную сумму по размеру заработной платы. Получая доход в 30000 рублей, в Сбербанке можно получить кредит на 5 лет в сумме 658 000 рублей, ежемесячный платеж при этом будет равен 18000 рублей.

   Это максимальный показатель, но не факт, что банк его одобрит, все-таки слишком большой процент от дохода будет уходить на погашение кредита. Более реальный расчет — при возможности вносить ежемесячно 12000 рублей гражданин может оформить на 5 лет сумму 439 000 рублей.

   2. Автокредит. Здесь при расчете будет важен такой параметр как первоначальный взнос. Пусть он будет равен 15% от стоимости авто. При доходе в 30000 рублей и взносе в 15% Сбербанк может выдать заемщику максимум 630 000 в кредит на 5 лет, ежемесячный платеж при этом будет примерно 15500 рублей.

Если же считать по ежемесячному платежу в 12000 рублей, то заемщик может рассчитывать на кредит суммой 493 000 рублей на срок 5 лет. Обратите внимание, что указывается сумма, уходящая в кредит, прибавляем к ней 15% первого взноса и узнаем на покупку какого авто можем рассчитывать.

   3. Ипотека. Самый сложный вопрос. Сумма кредита очень большая, для ипотеки зарплата в 30000 рублей — очень маленькое значение, получить ипотеку будет крайне сложно. При доходе в 30000 рублей и взносе за покупку сразу 15% от стоимости жилья можно получить в кредит почти 1,5 миллиона на срок в 30 лет, платеж при этом составит 18000 рублей в месяц. Это максимум, на что может рассчитывать заемщик с таким доходом.

при зарплате 30000 на какую сумму кредита можно рассчитывать

Как увеличить возможную сумму выдачи кредита?

   Независимо от вида кредита вы всегда можете увеличить максимально возможную сумму выдачи, пригласив созаещика. Самый лучший вариант — это супруг/супруга. Банки разрешают приглашать сразу нескольких созаемщиков одновременно. Доходы всех участников сделки суммируются при рассмотрении заявки, а значит, заемщик может рассчитывать на более весомую сумму оформления. От каждого созаемщика требуется точно такой же пакет документов, как и от основного заемщика, справки о доходах нужны обязательно.

Официальные доходы вашей семьи

в месяц

Результаты расчёта

Прожиточный минимум в регионе
Московская область

15 141 o в месяц

Максимальный ежемесячный платёж половина чистого дохода

77 218 o

Запрошенная сумма кредита 300 000 o

Минимальная ставка по кредиту в России 16 %

Максимальный срок кредита в России 5 лет

Максимальная сумма кредита для Вас 500 000 o

Поздравляем!

Вы можете взять кредит на 300 000 o

Банк

Срок

Ставка

Ежемесячный платёж

Переплата

Ренкредит

5 лет

18.9%

40 000 o

500000 o

ОТП банк

5 лет

15.9%

35 000 o

750000 o

Совкомбанк

5 лет

12%

40 000 o

400000 o

Банк

Срок

Ставка

Ежемесячный платёж

Переплата

Подбор ипотеки

25 лет

11%

35 000 o

10 млн o

Увы! Вы не можете взять такой кредит
Ваших доходов не достаточно
для получения запрошенной суммы

Оформите кредитную карту

Прозрачная карта

  • Кредитный лимит до 150 000 o
  • 0% на все покупки до 55 дней
  • Процентная ставка 24%
  • Упрощенное подтверждение дохода

Подать заявку

Тинькофф Платинум

  • Кредитный лимит до 300 000 o
  • 0% на все покупки до 55 дней
  • Процентная ставка 24,9%
  • Упрощенное подтверждение дохода

Подать заявку

Данный калькулятор поможет вам ответить на вопрос — при какой зарплате дают кредит и сколько?

Рассчитать кредит по зарплате. Инструкция

Для расчета суммы кредит по зарплате и других доходам вам нужно просуммировать все доходы. К доходам относятся — заработная плата, проценты с кладов, доход с акций и облигаций, т.е любые доходы, которые вы можете подтвердить документально. Далее нужно ввести эти данные в поле зарплата, выбрать нужный регион и нажать рассчитать. После расчета вам будут выведены возможные варианты займа с процентными ставками и сроком.
Для справки — таблица с прожиточными минимумами по России на 2016 год представлена здесь.

Следует учитывать, что в списке приведены варианты, по которым вам могут дать деньги на жилье исходя из ваших доходов. Условия по ипотеке или потребительскому займу — ежемесячный платеж в месяц не должен быть больше 50% вашей зарплаты(50 в случае потребительской ссуды). Для авторкредита и потребительского кредита эта цифра также равна 50%.
Вы можете выбрать лучший вариант и подать заявку на кредит, указав данные параметры.

Заявка пойдет в множество банков. Наиболее подходящий для вас банк одобрит заявку в течение нескольких дней и вы получите займ в кратчайшие сроки.
Однако в случае ипотеки вам рекомендуется заранее получить на работе нужные документы и выбрать квартиру.

Расчет максимальной суммы кредита по зарплате

Существует 2 типа займов — потребительские кредиты и ипотека. Ипотека отличается от потребительского займа договором комплексного ипотечного страхования, ставкой, суммой и сроком ипотеки.
Ипотека — долгосрочный кредит, ставка по ней ниже, а срок выше. Потребительский займ обычно дается на сумму до миллиона рублей. И ставки по данному виду займа начинаются 18 процентов и срок до 5 лет. Естественно встает вопрос, сколько могут дать человеку денег, если у него определенная зарплата? Во первых это зависит от размера заработной платы.

Обычно ипотека выдается на срок до 20 лет и чем больше срок, тем большую сумму можно взять. Это следует из условия, что половина вашей зарплаты составляет аннуитетный платеж. Т.е. если увеличивается срок, то ежемесячный аннуитетный платеж уменьшается — следовательно ему легче попасть в диапазон нуль — половина вашей зарплаты.

Читайте также: На какой срок взять кредит? Т.е с небольшой зарплатой вы сможете рассчитывать на большую сумму ипотеки на большой срок. Но и переплата будет 100-200 процентов за весь срок. Я видел ипотеку на 300 месяцев — это 25 лет, переплата чудовищна. Вопрос, почему берут эту ипотеку?

Ответ достаточно прост — досрочные погашения ипотеки.

Благодаря дострочным погашениям срок или сумма очередного платежа уменьшается. Это позволяет выплатить ипотеку досрочно.
Однако естественно нужно все точно посчитать. Самое хорошее — дифференцированные платежи по ипотеке. Они более выгодны при досрочном погашении.
Итак, чтобы понять какая максимальная сумма займа при вашей зарплате возможна нужно выполнить следующие шаги

  • Определиться со стоимостью объекта, который будете покупать.
  • Посчитать все свои официальные доходы.
  • Выбрать банк и посмотреть, какие у него процентные ставки. Выбрать среднюю ставку.
  • Зная сумму, ставку использовать онлайн калькулятор ипотеки — задавая разное количество месяцев рассчитывать ваш кредит и смотреть чтобы ежемесячный платеж был меньше половины вашей заработной платы в месяц.
    Как только такой вариант подобран — вперед в банк для получения займа. В целом расчет суммы займа по заработной плате является приблизительным. Точный расчет все равно делает банк исходя из вашего материального положения, наличия семьи и других затрат.

Калькулятор кредитов Сбербанка с учетом зарплаты поможет вычислить полную стоимость кредита, на который заемщик может рассчитывать, имея соответствующие доходы.

Платежеспособность заемщика является одним из ключевых показателей, от величины которого зависит, будет ли одобрен кредит на необходимых заемщику условиях. От правильности выбранного подхода к оценке платежеспособности зависит возвратность кредита и, как следствие, доходы банка.

при зарплате 30000 на какую сумму кредита можно рассчитыватьИменно по этой причине банки разрабатывают разнообразные модели оценки платежеспособности своих заемщиков, модели, которые подходят для каждого конкретного вида кредитования. Если не вдаваться в подробности, суть расчета платежеспособности сводится к корректировке среднемесячного дохода на соответствующий понижающий коэффициент, в который закладываются вероятные расходы заемщика.

При рассмотрении заявки на потребительский кредит Сбербанк России учитывает примерно около 50% среднемесячных доходов заемщика. Для наглядности произведем расчет максимальной суммы кредита на 12 месяцев при зарплате в 10 000 рублей. В упрощенном виде он будет выглядеть следующим образом:

10 000 руб. х 0,5 х 12 мес. = 60 000 руб.

Таким образом, максимально возможная сумма кредита при зарплате в 10 000 рублей на срок 12 месяцев составит 60 000 руб.
Для определения предельно возможной величины автокредита берется меньшая часть доходов заемщика (от 40% до 50%). Это во многом связано с тем, что риски банка по автокредитам в ряде случаев выше, чем по обычным потребительским кредитам.

Рассчитаем максимальную сумму кредита на приобретение автомобиля при зарплате в 25 000 рублей на срок 60 месяцев.

25 000 руб. х 60 мес. х 0,4 = 600 000 руб.

Коэффициент 0,5 по автокредитам может применяться в случаях, когда первоначальный взнос заемщика составляет более 50% от стоимости автомобиля.

Особый подход у Сбербанка к оценке платежеспособности заемщиков по ипотечным кредитам. Здесь при расчете коэффициентов необходимо спрогнозировать все возможные расходы на очень длительный период времени (до 30 лет). Как правило, при выдаче кредита на приобретение жилья в расчет берется не более 30% среднемесячных чистых доходов заемщиков.

Например, заемщик, имея зарплату в размере 27 000 рублей, может рассчитывать на 20 летний кредит в сумме 27 000 руб. х 0,3 х 240 мес. = 1 944 000 руб.

Поняв какую долю дохода учитывает Сбербанк при выдаче того или иного кредита, вы можете произвести расчет показателей кредита в калькуляторе ниже.

Кредитный калькулятор Сбербанка по зарплате

Кредитование в Российской Федерации с каждым годом получает все большее развитие. Какой кредит дадут при зарплате 30000 рублей? А если величина заработков не отражена официально? Можно ли при таком размере доходов взять автокредит, ипотеку? В данной статье мы рассмотрим подробнее эти и еще ряд вопросов, наиболее часто задаваемых в инете нашими соотечественниками. 

У каких заемщиков больше шансов на кредит в банке?

при зарплате 30000 на какую сумму кредита можно рассчитывать

При доходах в 30 тысяч рублей в месяц получение потребительского кредита в сумме не очень большого размера не представляет особой сложности. При соответствии кредитного соискателя всем банковским требованиям, таким как

  1. гражданство РФ,
  2. проживание в населенном пункте, где находится одно из подразделений банка-кредитора,
  3. возраст кредитного претендента,
  4. наличие постоянной работы на одном месте,
  5. возможность подтверждения дохода справкой НДФЛ-2 или по форме банка с приложением к ней трудовой книжки,
  6. стаж работы не менее одного года,
  7. осуществление трудовой деятельности заемщика не должно быть сопряжено с большими рисками для его жизни и здоровья,
  8. отсутствие большого числа иждивенцев,
  9. наличие кредитной истории без пятен и просрочек,

кредит он получит быстро, практически, в любом российском банке,  предлагающем потребительское кредитование. Величина процентной ставки будет не очень высокой.

Кредитные учреждения охотно ссудят деньги клиенту, уже доказавшему свою надежность и ответственное отношение к возврату долгов. А также немаловажным критерием при принятии положительного решения по выдаче ссуды считается наличие косвенной или прямой документации либо информации, подтвержденной из авторитетных источников, об уровне платежеспособности кредитного соискателя.

Обратившийся за займом клиент должен обладать доходом, достаточным для систематической выплаты кредитного долга с соблюдением дат платежного графика. Причем его возраст будет служить показателем того, что он сохранит трудоспособность, а значит и возможность регулярного получение зарплаты, в течение всего периода, необходимого для возврата ссуды.

Какой кредит дадут при зарплате 30000 рублей?

Расчет месячного платежа по кредиту банки осуществляют по принципу: 1 к 3-м. Это означает, что кредитополучатель будет должен выплачивать банку 1/3 часть своих месячных доходов. В сумму месячного платежа входит частично тело кредита, и вторая его часть состоит из некоторой величины от всего объема процентных начислений на заем. Так, при зарплате в 30 тысяч рублей в месяц выплачивать нужно будет не больше 10 тысяч рублей. Именно в таких пропорциях баланс бюджета заемщика не будет смещаться в сторону значительного снижения уровня жизни в семье заемщика. И поэтому кредитные выплаты не лягут на семейный бюджет  тяжким бременем.

В интернете многие банки России разместили на своих ресурсах дополнительную бесплатную услугу, которой может воспользоваться бесплатно любой посетитель сайта. В помощь потенциальным заемщиками предлагается кредитный калькулятор, способный практически мгновенно просчитать размер месячного платежа и также сделать обратные расчеты, где по величине платежа и кредитному сроку можно получить размер максимальной суммы ссуды, на которую может надеяться при подаче заявки клиент банка.

На величину максимальной суммы кредита влияют срок и ставка

В зависимости от срока, на который берется кредит, и величины месячного платежа будет рассчитана максимальная сумма ссуды, которую банк готов выдать кредитному соискателю. К примеру, при сроке займа в 12 месяцев и ставке 22%, заемщику с таким размером зарплаты можно рассчитывать на получение 100 тысяч рублей. На 5 лет заемщик уже сможет просить ему выдать 350 – 360 тысяч рублей.

Как увеличить максимальную сумму кредита, на которую согласится банк? Первый способ – это увеличение срока выплаты займа, а второй – снижение процентной ставки.

Можно ли уменьшить процентную ставку по кредиту?

Добиться уменьшения  величины начисляемых на ссуду процентов вполне возможно, доказав банку документально свою высокую платежеспособность и предоставив дополнительные гарантии по возврату кредита. Представление дополнительных заверений банку, доказывающих уровень платежеспособности может иметь не только прямой, но и косвенный характер.

Прямое доказательство – это справка НДФЛ-2 или НДФЛ-3 (для индивидуальных предпринимателей). Но что делать, если в этом документе отражена только часть доходов, а остальной заработок выплачивается неофициально? Можно ли уверить кредитный отдел банка, что действительная зарплата – 30 тысяч, а не 12 тысяч, как по официальным документам? В переговорах с банком для снижения процентной ставки можно предложить документы, косвенно подтверждающие доходы. Ими могут быть:

  1. свидетельство о собственности на квартиру, автомобиль, участок земли, дачу, загородный дом, гараж;
  2. свидетельство о владении ценными бумагами;
  3. банковские карты;
  4. выписка из другого банка о наличии там депозита;
  5. договор о сдаче в аренду квартиры, гаража, дачного домика.

Возможен и еще один вариант. Это предложение разделить ответственность за получение и выплату займа между двумя родственниками (созаемщиками). Каждый член семьи представляет в банк документальное подтверждение доходов справкой из Налоговой службы. Объемы зарплат суммируются, и так вычисляется общий месячный доход, на основании которого уже выставляется величина процентной ставки и высчитывается максимальная возможная к выдаче сумма ссуды.

Дополнительные гарантии или обеспечение кредита – это поручительство физического лица, имеющего в собственности жилую недвижимость, ценные бумаги, либо дорогой и ликвидный автомобиль. Также банку можно предложить гарантии в виде имущественного залога.

Можно ли получить автокредит и ипотечный кредит с зарплатой в 30 тысяч рублей?

при зарплате 30000 на какую сумму кредита можно рассчитывать

Автокредит и ипотека – это займы, выдаваемые банком строго на покупку целевого назначения. При этом в обязательном порядке оформляется договор обеспечения кредита. Заем получает дополнительные гарантии в форме залога, которым выступает приобретаемое имущество (автомобиль или квартира). Ставки у обеспеченных кредитов намного ниже, чем в потребительских займах, выдаваемых без залога, поручительства, справок о доходах, по двум документам или вообще только по паспорту.

 Но заемщику необходимо заплатить первый взнос из собственных денег, который может быть, согласно требованию кредитной программы, от 10% до 50% от стоимости покупаемой машины или квартиры. Остальная часть суммы стоимости оплачивается банком только в том случае, если ее величина не превышает допустимой банком к выдаче заемщику максимальной денежной суммы.

Попробуем прикинуть, на сумму какой величины может рассчитывать кредитный соискатель при оформлении автокредита с максимальным сроком в 7 лет и ставкой в 16% годовых. Первоначальный взнос установлен в 10%. Выплата в месяц не должна превышать 10 тысяч рублей. В этом случае, воспользовавшись кредитным калькулятором, получаем результат. Банк готов выдать чуть больше 600 тысяч рублей. Вместе с выплатой взноса из собственных средств это составит 700 тысяч рублей. Величина суммы вполне достаточна для покупки большого числа популярных моделей иномарок или машин отечественной сборки. 

Ипотеку можно отдавать, самое большее, в течение 30-и лет. На какую же теперь денежную сумму будет согласен банк? Ставки в ипотечных кредитах еще ниже, чем в автокредитах. Предположим, ставка равна 12% годовых, а первоначальный взнос – 20%. Заемщику можно рассчитывать на сумму в 1 – 1,2 миллиона рублей. Добавим к ней сумму первого взноса. Получим более 1,4 миллиона рублей. Для покупки квартиры – вполне реальная сумма. Конечно, не нужно сбрасывать со счетов дополнительные расходы на страхование жизни и имущества, единоразовые комиссии при оформлении и штрафы.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *