Предложения по кредитным картам сбербанка

предложения по кредитным картам сбербанкаКредитные карты становятся все более популярным банковским продуктом. Ими на постоянной основе пользуется огромное количество людей, в том числе и клиенты Сбербанка. Некоторые хотят получить предложение от Сбербанка на выпуск карты, потому что предполагают: в этом случае банк предложит лучшие условия. Что в действительности таит в себе персональное предложение от Сбербанка, так ли оно выгодно и кто удостаивается чести его получить? Стоит об этом побеседовать, а заодно узнать, есть ли кредитка на ваше имя.

Кому и когда предлагается кредитка?

Оформить кредитную карту в Сбербанке может любой гражданин РФ, который отвечает ряду требований. Он должен иметь стабильный доход, достичь возраста 21 года и иметь стаж работы на одном месте хотя-бы полгода. Обратившись с заявкой на получение кредитки, гражданин инициирует действия банка по проверке его кредитной истории и финансового благополучия. Если все в норме, банк выдает кредитную карту на индивидуальных условиях.

Это вполне обычная ситуация, но бывает и по-другому. Предположим, вы давний клиент Сбербанка и вам неожиданно поступает звонок. Вы берете трубку, и менеджер Сбербанка с приятным голосом уведомляет, что на ваше имя выпущена кредитная карта, и вы можете ее забрать в одном из отделений кредитной организации. Вот так сюрприз! Иногда звонят и говорят, что вам предодобрена кредитная карта. В этом случае, ее еще не выпустили, но могут это сделать, если вы изъявите желание такую карту приобрести.

Некоторых клиентов подобное внимание Сбербанка удивляет, а некоторых даже пугает. Действительно, как это без моего желания и согласия была выпущена кредитная карта? Не загонит ли банк меня без моего ведома в долги?

Выпущенную на чье-либо имя кредитную карту невозможно использовать без персональной активации. Так что если клиент не желает ей пользоваться, он может ее просто не забирать из банка, через какое-то время она будет уничтожена.

Специальное предложение такого рода Сбербанк делает регулярно. Удостоиться его могут только клиенты, которые:

  1. получают зарплату, пенсию или иной доход через счета Сбербанка;
  2. имеют дебетовую карту Сбербанка и регулярно ею пользуются;
  3. вкладывают деньги на депозит или счет Сбербанка;
  4. хотя бы один раз оформляли кредит.

Если вы подпадаете под вышеуказанную категорию клиентов, но своего предложения еще не получили, то не стоит его специально ждать. При возникновении необходимости в получении кредитки, нужно немедленно обращаться в офис Сбербанка, и вы получите свое индивидуальное предложение. Оно ничем не будет отличаться от того спецпредложения, которое вы могли бы услышать по телефону, так что дерзайте, но помните, что кредиткой следует пользоваться с умом.

Выгодна ли кредитка от Сбербанка?

Любой кредитный продукт выгоден лишь в том случае, если клиент сумел им грамотно воспользоваться при определенных обстоятельствах. Бездумное использование кредитной карты быстро загонит горе-пользователя в долги, да так, что он не рад будет полученным сиюминутным преимуществам. На кредитную карту стоит претендовать тем клиентам, которые:

  • собираются пользоваться кредиткой постоянно;
  • изучили условия ее использования;
  • умеют правильно рассчитать льготный период кредитки;
  • знают нюансы и последствия вывода наличных с нее.

Первые два пункта списка субъективны и требуют от потенциального владельца карты собранности и умения анализировать ситуацию. Здесь мы ничего подсказать не сможем. Но вот научиться рассчитывать льготный период сможет каждый.

Льготный период это время, в течение которого клиент может бесплатно пользоваться деньгами с кредитки. Когда этот период заканчивается, на сумму долга начинают начисляться проценты. Значит клиенту нужно успеть закрыть долг до того, как выйдет указанный срок. Предположим, беспроцентный срок по карте составляет 50 дней. Началом периода считается не день списания денег с кредитки, а день ее активации. Чем ближе ко дню активации берется кредит, тем выгоднее, поскольку рассчитаться надо ровно через 50 дней после активации.

Вроде бы не сложно, но клиенты часто совершают ошибки при расчете, вследствие чего платят долг уже с процентами. А надо то только отметить в календаре день активации кредитки, а затем каждый 50 день с момента такой активации. В дальнейшем нужно стараться использовать карту в начале каждого пятидесятидневного периода и тогда кредитка Сбербанка будет приносить лишь выгоду.

Итак, мы разобрались, как узнать есть ли в адрес конкретного клиента Сбербанка индивидуальное предложение по выдаче кредитной карты и как его получить по собственной инициативе. Оказывается, для хороших клиентов никаких препятствий в получении кредитной карты не существует, но важно помнить, что использование такой карты накладывает на клиента дополнительную ответственность. Удачи!

Аркадий Григорьев

Обновлено13 мая 2017

Шрифт A A

Почему некоторым людям приходит персональное предложение на кредитную карту от Сбербанка? Многие пропускают сообщение, которое высвечивается на мониторе терминала или в личном кабинете, а кто-то наоборот, сразу обращает внимание. Стоит ли обращаться за таким кредитом, и в чем его отличие от всех остальных акций банка?

Как узнать о наличии предодобренного кредита?

предложения по кредитным картам сбербанка

Официальный сайт Сбербанка.

Если банк готов предложить своему клиенту кредитку на особых условиях, то, скорее всего, оно отразится на мониторе банкомата или терминала самообслуживания при совершении каких-либо операций. Такое предложение называется предодобренным, поскольку банк сразу сообщает, какую сумму готов выдать и какие предоставить льготы в каждом конкретном случае.

Для уведомления клиентов сотрудники банка также используют:

  • SMS;
  • письма по электронной почте;
  • звонки на номер, известный банку.

Другой способ получить персональное предложение, это самому обратиться в отделение кредитора и узнать у менеджера о возможности получения льготного займа.

Лучшие кредитные карты:

предложения по кредитным картам сбербанка

Кредитная карта Халва

Совкомбанк

Карта рассрочки «Халва». Срок рассрочки до 12 мес. Плата за обслуживание – 0 руб. Ставка – 0% годовых при своевременном погашении рассрочек в течение льготного периода 24 мес.

Получить карту онлайн предложения по кредитным картам сбербанка

Кредитная карта Tinkoff Platinum

Тинькофф Банк

Сумма кредита до 300 000 рублей. Процентная ставка от 15% годовых.Возврат до 30% баллами с любой покупки.

Получить карту онлайн

Кредитная карта Visa Classic 100 дней без %

Альфа-Банк

100 дней без % по кредиту. Кредитный лимит до 300000 рублей.Процентная ставка — 23,99%. Стоимость годового обслуживания — от 1190 руб. Возраст заёмщика — от 18 лет.

Получить карту онлайн

Как оформить карту

предложения по кредитным картам сбербанка

Уведомление в личном кабинете.

Если клиент захотел воспользоваться предложенным вариантом, то получить кредитку можно двумя способами:

  1. Увидев информацию о возможности оформления кредитной карты на персональных условиях, нужно данные прямо из терминала и обратиться к сотруднику банка, который заключит договор и выдаст кредитку.
  2. При подключении к сервису Сбербанк-онлайн нужно зайти в личный кабинет и там оставить заявление на кредит. После этого остается дождаться ответа банка и извещения об изготовлении кредитки.

Заявку на займ можно оставить и через банкомат, если банк не проявил инициативу первым.

Что предлагает банк?

предложения по кредитным картам сбербанка

Сбербанк имеет несколько различных льготных предложений для постоянных клиентов, в целом их условия таковы:

  1. Бесплатное обслуживание.
  2. Сниженные процентные ставки по большинству кредиток.
  3. По некотором займам снижены штрафы за просрочку платежа.

Банк может делать персональные предложения как на получение кредитных продуктов, которые вообще недоступны другим клиентам, так и на обычные кредитки, но на особых условиях.

Важно! Оповещение о наличии индивидуального варианта кредитования – еще не стопроцентная гарантия получения средств. Иногда кредитор запрашивает дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, а порой и вовсе отказывает.

Кто может рассчитывать на особые условия?

Получить предодобренный займ может любой из клиентов. В первую очередь рассматривают следующих кандидатов:

  • получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке;
  • открывших вклад или дебетовую карту;
  • взявших автокредит;
  • заключивших ипотечный договор;
  • получивших потребительский кредит;
  • являющихся сотрудником организаций-партнеров Сбербанка.

Для клиентов обязательным условием является оборот по дебетовой карте, то есть необходимо расплачиваться ею за покупки. А при получении зарплаты или пенсии средства должны поступать на счет не менее 3-х месяцев.

предложения по кредитным картам сбербанка

Особые предложения для держателей дебетовой Молодежной карты.

Сбербанк предлагает те или иные выгоды по каждой из своих кредиток, доступных любому заемщику. Для держателей дебетовой Молодежной карты предусмотрел кредитную Молодежную карточку, которую нельзя получить, впервые обратившись в финансовое учреждение.

Достаточно много физических лиц сегодня получают СМС-сообщения от Сбербанка, в которых говорится, что им одобрен кредит на определенную сумму. Как правило, человек нуждается в деньгах, тем более что в сообщении предлагается вполне приемлемый процент, поэтому он отправляется в отделение банка, где рассчитывает получить на руки искомые средства. К сожалению, все далеко не так просто. Сотрудники банка, чтобы обеспечить финансовую безопасность компании, начнут проверять гражданина.

Сюда входит проверка занятости человека, в частности, какое именно время он трудится на последнем месте работы (для того чтобы получить кредит, необходимо проработать как минимум три месяца). Кроме того, будет исследована его кредитная история, по результатам которой сотрудники выяснят, насколько надежным является данный плательщик. Этот же фактор сильно будет влиять на срок самого кредита.

Сумма

До 5 000 000 рублей

Популярные предложения по кредитам от Сбербанка

Сегодня Сбербанк предлагает физическим лицам целый ряд кредитных продуктов, причем все они являются предодобренными.

  • предложения по кредитным картам сбербанкаПотребительский кредит — выдается наличными средствами или зачисляется на карту клиента, если она у него есть. Ставки при сумме кредита от 400 тысяч рублей будут значительно ниже, чем при меньшем займе, соответственно, выгоднее брать большую сумму на тот же срок. Получается, что переплата будет намного меньше. Этот кредит можно потратить абсолютно на любые нужды, так как он не является целевым. Еще одним немаловажным фактором, играющим в пользу данного займа, является то, что можно на его получение подать онлайн-заявку.
  • Предложения от Сбербанка по ипотечным кредитам также могут поступать в формате коротких сообщений. Однако в данном случае придется получать от заемщика документы, подтверждающие достаточный уровень его дохода. Кроме того, это предложение подразумевает, что купленная недвижимость будет находиться в качестве залога у банка, пока заем не будет погашен в полном объеме.
  • Еще одним банковским продуктом, оповещения об одобрении которого могут поступать на мобильный телефон, является возможность рефинансирования уже имеющихся у человека кредитов. Это довольно интересная возможность, позволяющая гражданину в полной мере закрыть действующий кредит, взамен он получит меньший ежемесячный платеж, но на больший срок. Здесь также придется представить документы, подтверждающие занятость и доход. В этом случае оплата других кредитов закрывается полностью, а у гражданина остается лишь один заем, гасить который будет значительно легче.

Как узнать о наличии предодобренного кредита?

предложения по кредитным картам сбербанкаЛегче всего это сделать классическим способом — отправиться в ближайшее отделение Сбербанка, выждать свою очередь и спросить у менеджера. Есть возможность поступить и несколько иначе: в любом банкомате или терминале, однако в этом случае на руках должна быть дебетовая или кредитная карта данной финансовой организации. В этом случае на экране устройства будет отображено соответствующее предложение. Его можно в виде чека и обратиться к менеджеру организации.

Существует еще один вариант — если человек пользуется соответствующим приложением банк онлайн, то там же можно и подать заявку как на оформление самого кредита, так и на выдачу карты. Карту можно получить в любом удобном отделении финансовой компании, например поблизости от дома или места работы.

Стоит отметить, что работники Сбербанка предлагают клиенту страхование на случай возникновения всяких непредвиденных ситуаций, например сокращения, увольнения, болезни и так далее. Лучше соглашаться на данное условие, в противном случае процентная ставка будет значительно выше.

Условия кредитования

Как и любая другая финансовая организация, Сбербанк выдает кредиты наличными, ипотеки и иные продукты при определенных условиях. Прежде всего человек должен в обязательном порядке иметь постоянное место работы, причем трудиться ему необходимо официально, то есть по срочному или бессрочному трудовому договору с соответствующей записью в трудовой книжке. Это позволит сотрудникам банка рассчитать оптимальную выдаваемую сумму, а также вычислить ежемесячный платеж, чтобы клиенту было не слишком затруднительно гасить полученный кредит.

предложения по кредитным картам сбербанкаВ плане ипотеки ситуация несколько сложнее. Прежде всего здесь необходим общий трудовой стаж, который должен составлять минимум два года, из них хотя бы полгода необходимо проработать на настоящем месте работы. В противном случае сразу последует отказ. Еще при получении ипотеки придется внести первоначальный платеж, минимальный размер которого колеблется в пределах 10—20 % от общей выдаваемой суммы.

Как вы хотите получить кредит?

НаличнымиНа карту

Универсальный кредитный калькулятор

Список документов

Сбербанк, как уже говорилось выше, предъявляет к своим клиентам определенные требования по поводу получения любого кредита, и одним из них является обязательный пакет документации.

  • Паспорт, а также любой другой документ, подтверждающий личность обращающегося гражданина. В его качестве могут выступать водительские права, военный билет, свидетельство обязательного пенсионного страхования, заграничный паспорт.
  • Справка с настоящего места работы по форме 2-НДФЛ за требуемый период, который может составлять три месяца или полгода. В ней указывается, какую сумму гражданин официально получил на руки за свой труд. Исходя из этого документа будут рассчитываться максимальная сумма кредита, срок его погашения, ежемесячный платеж и так далее.
  • При получении потребительского кредита под поручительство необходимо представить бумагу, представляющую собой заявление поручителя, что он не будет против погашать задолженность клиента в случае возникновения подобной необходимости.
  • Если кредит берется в качестве рефинансирования, то к пакету документации прикладывается еще заявление о досрочном погашении кредита в другом или этом же банке. Оно составляется в определенной форме, которую можно получить у сотрудника финансовой организации или же скачать с официального сайта компании.

Процентные ставки

В плане величины процентов также имеется определенная градация. Наиболее низкие ставки в Сбербанке выдаются по ипотечным кредитам, которые запрашиваются гражданами на приобретение уже построенного жилья, вне зависимости от того, относится оно к первичному или вторичному жилому фонду. На квартиру сразу накладываются определенные ограничения, соответственно, она выступает в качестве залогового имущества. Именно по этой причине данный кредитный продукт и характеризуется не слишком большими ставками.

В плане потребительского кредита все несколько сложнее. Прежде всего очень важную роль играет сумма кредита — банк заинтересован выдать больше денег, чтобы в дальнейшем получить хорошую прибыль. Между прочим, она в несколько раз может превышать показатели инфляции в среднем по стране. Для того чтобы стимулировать людей брать большие суммы в кредит, банк снижает проценты. Также процент во многом зависит от ежемесячного дохода клиента и срока кредитования — чем меньше период, тем больше процент.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Сумма

До 10 000 000 рублей

Если Вы получает выгодное предложение о возможности взять кредит, как Вы поступите?

Получение и обслуживание кредита

Обычно за обслуживание кредитного продукта Сбербанк денег не взимает с клиента, так как вполне достаточно и тех процентов, которые он будет получать за выданные деньги. Ипотечный кредит на руки не выдается, вся сумма сразу зачисляется на расчетный счет продавца, и неважно, организация это или частное лицо.

В плане потребительского кредита работники банка могут поступить по-разному — это зависит от пожеланий клиента. Ему могут выдать на руки кредитную или дебетовую карту с выданными средствами, либо он получает деньги на руки в полном объеме. Последний вариант значительно выгоднее, так как не придется отдавать банку дополнительные средства за обслуживание карты: дебетовой или кредитной.

Как подать заявку на кредит онлайн?

Проще всего это сделать через официальный сайт Сбербанка, причем вне зависимости от того, является человек клиентом данной организации или нет. Для этого следует выбрать определенный раздел сайта. Там появится специальная форма, куда придется вводить свои личные данные. В этом плане следует быть максимально внимательным и аккуратным, так как ошибка в одной букве или цифре приведет к тому, что заявка будет отклонена.

Как видно из вышесказанного, Сбербанк предлагает своим клиентам достаточно много кредитных продуктов. Выбирать следует как можно тщательнее, чтобы полученная услуга была наиболее подходящей для гражданина. В противном случае это может привести к серьезным и необоснованным переплатам. Кроме того, все финансовые специалисты рекомендуют вносить ежемесячные платежи своевременно, чтобы не допускать просрочек по кредитам, иначе это может плохо повлиять на кредитную историю человека и получить кредит в дальнейшем будет проблематично.

Банк

Кредит

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 11,3% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей

До 200 000 рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Без справок

Без поручителей

Наличными

Автор статьи

Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *