Потребительский кредит документы для оформления

  • Частным клиентам
  • Малому бизнесу и ИП
  • О банке

Отделения и банкоматыСбербанк ОнлайнENG

  • Кредиты
    • Кредиты на любые цели
    • Рефинансирование кредитов
    • Кредитные карты
    • Нецелевой кредит под залог недвижимости
    • Ипотека
    • Полезное
    • Популярные вопросы о кредитах
    • Как оплачивать кредит
    • Как взять кредит и не переплатить лишнего
    • Три причины рефинансировать кредит в Сбербанке
    • Частые вопросы по кредитным картам
    • Кредит или кредитная карта: что выбрать

Новогодний кредит — от 11,9%

Узнать подробнее

Потребительский кредит – самый популярный вид займа в банковских и микрофинансовых организациях. Именно такое название получил нецелевой кредит, выдаваемый банками физическим лицам на приобретение товаров, услуг для личных нужд. Какие документы необходимы для получения потребительского займа – об этом расскажем далее.

Потребительский кредит: суть, виды, общие характеристики

Суть такого кредита заключается в кредитовании конечного потребления. Потребительский заём даёт возможность населению приобретать товары и услуги, оплачивая их постепенно, частичными взносами. Таким образом, потребительский кредит повышает жизненный уровень населения и их покупательскую способность.

Главные критерии потребительского кредита:

  • доступность;
  • величина процентной ставки;
  • сроки предоставления;
  • сроки погашения;
  • способность заёмщика возвратить кредит.

Субъектами рассматриваемого нами займа являются:

  • банковские и микрофинансовые организации (кредиторы);
  • торговые учреждения;
  • население (заёмщики).

Важно! В качестве основной гарантии предоставления потребительского кредита выступают постоянные финансовые доходы физического лица – заёмщика, то есть его платёжеспособность.

Потребительские кредиты классифицируют по разным критериям, в зависимости от которых можно говорить о займах:

  • краткосрочных и долгосрочных;
  • обеспеченных (с залогом) и необеспеченных;
  • с первоначальным взносом или без аванса;
  • кредитах наличными или на карту;
  • разовых и возобновляемых;
  • с аннуитетным или дифференцированным графиком погашения и пр.

Обратите внимание! Лидером на российском рынке потребительского кредитования является сбербанк РФ.

Документы для получения потребительского кредита

Документы, необходимые для получения потребительского кредита, – это один из первых вопросов, который возникает у потенциальных заёмщиков. Владея данной информацией, человек может сэкономить время при обращении в банковскую организацию. Не менее важно знать и о нюансах подачи документов.

Перечень документов

Список документов для потребительского кредитования определяется внутренними правилами кредитного учреждения. Каждая организация вольна сократить до минимума или, наоборот, дополнить общий перечень, характерный для любого кредита. Условия подачи документов зависят в основном от кредитной программы, а также от кредитной истории клиента. Полный список документов, как правило, можно найти на сайте банка или уточнить непосредственно в отделении. Но мы рассмотрим основной ряд документов, которые чаще всего требуют сотрудники кредитной организации.

потребительский кредит документы для оформления

Перечень

К обязательным документам, которые спросят в любой организации, относятся паспорт и Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). В последнее время многие кредитные учреждения, особенно микрофинансовые, стараются ограничить клиента только этими двумя документами. Простота и мгновенность получения займа очень привлекает потенциальных заёмщиков. С этой целью кредиторы и стараются упростить данную процедуру до минимума. Стоит уточнить, что быстрые кредиты возможны только при условии получения небольшой суммы займа.

Обратите внимание! Чем доступнее и проще условия кредитования, тем дороже обходится банковская ссуда для обычного потребителя.

Более расширенный перечень документов понадобится для получения крупной суммы или в том случае, если заёмщик признаётся сотрудниками банка не очень благонадёжным. В подобном случае от клиента могут потребовать предоставить:

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • документы поручителя (паспорт, ИНН, справку о доходах).

Помните! Чем больше документов запрашивает банк для получения потребительского займа, тем ниже (в среднем на 2%) обычно бывает процентная ставка по кредиту.

Также могут быть оговорены ещё какие-то документы; это уже зависит от кредитной программы. Так, если кредит оформляется под залог авто или недвижимости, то в этом случае необходимо будет предоставить правоустанавливающие документы (к примеру, ПТС или документы на недвижимость). Если у заёмщика имеется страховой полис, то его тоже надо будет предоставить. В случае кредита, оформляемого на студента, потребуется копия студенческого билета; на пенсионера – соответствующее пенсионное удостоверение.

Таким образом, заёмщик обязательно должен предоставить паспорт и ИНН, потребность в остальных документах обусловлена типом, программой потребительского кредита и статусом заёмщика.

Как и куда подавать документы?

Собрав нужные документы для потребительского кредита, клиент передаёт их кредитному специалисту и заполняет заявление. В случаях, когда он сам по каким-то причинам не может этого сделать, то передача документов осуществляется через официального представителя по доверенности. Можно также направить бумаги заказным письмом с описью вложения. Но при этом каждая копия документа должна быть нотариально заверена.

После рассмотрения заявки на кредит, проверки и оценивания документов сотрудники банка подтвердят заявку на получение займа (но могут и отказать!). Далее заключается и подписывается договор между кредитором и заёмщиком. При этом на каждой копии документов заёмщик ставит свою подпись, указывает дату заключения договора и подтверждает то, что копия соответствует оригиналу. Аналогичным образом ставит подпись и сотрудник банка.

Иногда клиенту предлагают разместить сканированные документы в Личном кабинете. Но это разрешается в основном для давних клиентов банка. К примеру, если он получает в этом банке зарплату и у него имеется Личный кабинет.

Советы и рекомендации будущим заёмщикам

Предлагаемые советы призваны упростить процедуру получения потребительского кредита, пройти её без суеты и как можно быстрее. Учтите следующее:

  • Справка о доходах – это важная гарантия вашей платёжеспособности. Поэтому если вам предлагают взять кредит без справки о доходах, уточните, есть ли вариант, включающий в оформление займа справку с места работы. Иногда кредитные специалисты специально умалчивают о том, что при наличии данной справки кредит можно получить на более выгодных условиях.
  • Не стоит направлять документы по почте или в отсканированном виде. Лучше всего обратиться в кредитный отдел и лично предоставить документы.
  • Даже если вы подготовили все копии необходимых документов, оригиналы возьмите обязательно с собой, иначе придётся за ними вернуться.
  • При выборе кредитной программы обращайте внимание на варианты, предусматривающие подачу большего количество документов. Как правило, такие кредиты являются более выгодными, поскольку каждый документ повышает благонадёжность клиента. Исключение составляют случаи, когда заёмщик является постоянным клиентом банка. В этом случае иногда бывает достаточно паспорта. Вся нужная информация уже имеется в банковской базе. Иногда даже паспорта не нужно: некоторые банки просто отправляют клиенту СМС с кодом подтверждения операции. Ведь в базе банка имеется и фотография клиента, поэтому идентифицировать его личность не составит труда.
  • Полный перечень документов, обязательных и дополнительных, потребуется только в том случае, если кредитная история потенциального заёмщика нулевая, то есть он не брал в этом банке кредит прежде, но желает получить довольно крупную сумму, вот для этого и нужны дополнительные подтверждения.
  • Чтобы обезопасить себя от возможных недоразумений в дальнейшем, попросите у сотрудника банка официальную выписку, подтверждающую получение ваших документов, в которой будут указаны наименования, серии, регистрационные номера.

Важно! Категорически не следует оставлять оригиналы своих документов (кроме справки о доходах) сотрудникам банка! Кредитный специалист обязан только сверить информацию в оригинале и копии, но забирать персональный документ на какое-то время он не имеет права.

Итак, мы рассмотрели все нюансы оформления потребительского кредита, связанные с документами заёмщика. Надеемся, что информация оказалась для вас полезной и своевременной.

Документы для получения потребительского кредита

Оцени статью



Уровень заработной платы и социальных выплат в Украине оставляет желать лучшего. Поэтому нередко гражданам государства приходится прибегать к помощи организаций, предоставляющих потребительское кредитование.

На сегодняшний день сервисы микрокредитования предлагают наиболее лояльные правила среди других вариантов поиска средств.

Поэтому важно знать, какие документы для потребительского кредита необходимы и что делать, если чего-то не оказалось под рукой?

Прежде чем обсудить, какой пакет документов для получения кредита необходим, важно отметить преимущества микрокредитования на финансовом рынке. Давайте сравним требования банковского займа и МФО.

Преимущества кредитования в банке:

  • можно получить крупную сумму;
  • реально взять ипотеку или автомобиль;
  • при наличии хорошей кредитной истории процедура оформления становится доступнее.

Минусы:

  • весомую роль играет сумма дохода;
  • если ранее были проблемы с банками или на момент обращения есть задолженность — возрастает вероятность отказа;
  • минимальный возраст клиента – от 21-25 лет;
  • на одобрение заявки влияет также кредитная история (КИ) родственников (например, супруга).

Преимущества онлайн-кредитования следующие:

  • необходимый возраст заемщика – 18 лет;
  • не нужна справка о доходах;
  • КИ не имеет значения;
  • экономия времени.

Недостатки:

  • небольшая возможная сумма заема.

А теперь посмотрим, какой перечень документов для кредита нужно подготовить, и сравним его с перечнем для банковских компаний.

Перечень документов для получения кредита в банке

Процедура здесь будет дольше и сложнее. Зачастую обращение в банк предполагает рекламные условия выдачи (лимит, срок, процентная ставка) и внутренние, которые уже зависят от статуса заемщика.

Например, на ответ по заявке может повлиять пребывание в браке и наличие высшего образования. Чтобы подтвердить эти факты, придется предоставить свидетельство о браке и диплом. Другие документы для оформления кредита, которые могут понадобиться (кроме паспорта и кода):

  • справка с места работы;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о браке;
  • диплом о высшем образовании;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • технический паспорт на автомобиль;
  • выписка из банка о наличии депозита;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц и физических лиц-предпринимателей (для кредитования юридических лиц).

Сотрудники всегда требуют только оригиналы бумаг, чтобы убедиться, что заявитель не оказался мошенником. Простые копии и заверенные нотариусом также не подойдут. Поэтому не стоит просить работодателя указывать фиктивные (по знакомству) данные или фиксировать большую зарплату, так как наказание за подделку документов в Украине предусмотрено Уголовным кодексом и квалифицируется как мошенничество.

Какие точно нужны документы для получения кредита в банке физическим лицом, необходимо спросить у сотрудника. В основном перечень меняется при запросе крупных сумм (более 100 000 грн) на ипотеку или автокредит.

Документы для кредита через интернет

Оформление документов для кредита предполагает более простую процедуру в сервисах кредитования. Понадобиться только:

  • паспорт гражданина Украины;
  • идентификационный код.

Никаких отсканированных копий или фотографий не потребуют. Главное, что нужно сделать новым клиентам — максимально подробно заполнить анкету и ответить на вопросы, правдиво и развернуто. В таком случае, ваши шансы возрастут. Хотя в некоторых случаях могут позвонить сотрудники, чтобы уточнить вопросы по анкете. Таких звонков не стоит бояться. Ответы на вопросы увеличат шансы на одобрение заявки.

Пакет документов для реструктуризации кредита

Документы для реструктуризации кредита практически не будут отличаться в разных фирмах. Единственное, что может пригодиться, чтобы кредитор одобрил реструктуризацию – справка, подтверждающая причину неоплаты, например, о состоянии здоровья, о беременности, приказ о сокращении с работы и т.п.

Что делать, если у вас нет всех необходимых документов?

Если вам требуется небольшая сумма, но банк отказывает в выдаче, потому что вы не готовы некоторые факты подтвердить документально, можно получить кредит онлайн от Mycredit.

Условия следующие:

  • 0,01% в сутки для новичков. Лимит — до 3 000 грн сроком до 30 дней;
  • 1,6% — для повторных. Максимум – до 10 000 грн на 35 дней;
  • подача запроса доступна 24/7;
  • дается кредит без трудовой книжки;
  • использовать можно карту любого украинского банка;
  • кредитная история почти не принимается во внимание;
  • можно взять кредит без справки о доходах;
  • если возникли проблемы с возвратом, срок можно перенести.

Здесь всего за 15 минут можно получить финансовую помощь на любые цели.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *