Получить кредит под залог дома

Содержание

Если возникла необходимость взять кредит под залог своего частного дома, то важно выяснить все нюансы такого варианта, чтобы не прогадать и не потерять крупную сумму денег. В статье есть подробное описание подводных камней залогового кредитования и обзор предложений финансовых организаций.

Можно ли взять кредит под залог частного дома: особенности кредитования

Получить кредит под залог дома – выгодно для заёмщика, ведь он сможет добиться хороших условий, снизив ставку на несколько процентов, увеличив сроки выплат и взяв крупную сумму. При стандартном кредитовании выдача больших денег маловероятна: кредитор не захочет подвергаться рискам.

Залог станет обеспечением по кредиту и гарантирует банку, что средства в любом случае будут возвращены в полном размере: если гражданин откажется выполнять долговые обязательства, организация по условиям заключенного договора просто изымет имущество и реализует его, чтобы окончательно закрыть долг.

Получается, что кредит с залогом является выгодным для обеих сторон, что обусловливает популярность подобных продуктов: их предлагают многие крупные банки. Процент одобрения заявок весьма высок, но получить положительное решение можно только в том случае, если дом соответствует всем установленным кредитором обязательным требованиям. Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.

Плюсы и минусы

получить кредит под залог дома

Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.

Сначала рассмотрим все плюсы:

  • Гибкие сроки, увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием. Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет.
  • Уменьшение ставок. Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%. Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты.
  • Увеличение размера суммы. Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах.
  • Получить кредит, заложив дом, гораздо проще. Становящаяся залогом собственность становится обеспечением кредита, поэтому другие факторы интересуют меньше. Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен).
  • Права собственности сохраняются, и объект остаётся во владении заёмщика.

Недостатки:

  • Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления.
  • Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением.
  • Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома. Банк имеет законное право изъять его в случае неуплаты долга, чтобы далее продать, и вырученные средства пустить на погашение.
  • Кредит под залог дома даже с участком не выдадут, если недвижимость не соответствует хотя бы одному требованию. А перечень немаленький.

Основные условия кредитования с залогом

получить кредит под залог домаЕсли есть дом с земельным участком или без него, и объект соответствует требованиям, вы сможете передать его в залог и получить кредит. Основное условие – наличие недвижимости. Это может быть собственное имущество заёмщика, созаёмщика, а в некоторых случаях залогодателя – гражданина, предоставляющего залог. Но также можно заложить приобретаемый дом.

Кредиты выдаются гражданам при следующих условиях:

  1. При наличии официального трудоустройства, то есть постоянного места работы. Причём на последнем месте стаж должен составить не менее 3-х месяцев, а в общем – не меньше года.
  2. Заёмщик является гражданином России. В редких случаях возможно гражданство другой страны.
  3. Потенциальный клиент имеет регистрацию.
  4. Возраст от 21 года и младше 65-85 лет.
  5. В большинстве случаев обязателен стабильный доход, и его нужно подтвердить.
  6. Наличие всех запрашиваемых кредитором документов, включая предоставляемые на залог.

Величина ставки

Величина ставки при кредитовании с залогом варьируется от 9-10% до 15-18% и определяется персонально для каждого клиента. Она зависит от характеристик закладываемого дома, оценочной стоимости залога, кредитной истории и доходов заёмщика, желаемых условий кредитования. Например, чем больше заработок, тем ниже ставка. Небольшие проценты предлагаются, если клиент предоставляет подтверждение дохода, имеет положительную кредитную историю.

К сведению! Если вы планируете брать кредит под залог частного загородного дома, то учтите, что указанные на сайтах банков ставки предварительные и усреднённые, точные размеры вы узнаете при обращении в отделение перед оформлением договора.

Сумма

Сумма определяется стоимостью недвижимого объекта, передаваемого в залог, и измеряется обычно в процентных долях. В среднем это от 50-60% цены до 80%. За основу расчётов берётся рыночная стоимость недвижимости, которая выясняется в ходе оценки. Оценивать должен эксперт или специализированное агентство.

Полезно знать! Многие банки устанавливают и минимальный размер, который не должен быть меньше 500 тысяч российских рублей.

Требования к залогу

Основные требования выдвигаются к закладываемому дому, и они таковы:

  • Объект зарегистрирован и оформлен в собственность заёмщика, созаёмщика или залогодателя.
  • Передаваемый в залог дом должен иметь жилое предназначение.
  • Нормальное состояние. Если постройка находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или требует капитального ремонта, она не будет принята кредитором в качестве залога.
  • Дом не может быть единственным жильём, имеющимся у клиента. По закону банк не может лишить заёмщика последней жилплощади.
  • Займы под залог домов выдаются, если постройки располагаются в России. А многие банки требуют, чтобы объекты находились на территории присутствия их отделений.
  • Ликвидность, характеризующаяся как возможность быстро продать недвижимость по рыночной адекватной цене.

Отсутствие обременений

получить кредит под залог домаЕщё одно обязательное требование – отсутствие обременений. В их список включаются залоги в банках по другим кредитам, наложенные аресты, законные права безвозмездного пользования, прописанные малолетние граждане. Также дом не должен являться предметом судебных разбирательств и споров с третьими лицами.

Актуальный для многодетных семей вопрос: можно ли получить кредит под залог дома, купленного на маткапитал? Если покупка была законной, то в объекте недвижимости наверняка прописаны дети, и им выделены доли. В таком случае передача дома в залог возможна, но только после согласования с органами опеки. Но банк вправе отказать в выдаче.

Наличие коммуникаций

Дом, передаваемый в залог банку, должен иметь основные действующие коммуникации. В перечень входят электропроводка, система отопления, канализация, водопровод. Но кредит под залог частного дома выдадут, если коммуникации автономные, то есть не зависят от городских сетей. Например, это пробуренная скважина, газовый или паровой отопительный котёл, септик, работающая дизельная электростанция.

Дом зарегистрирован на одного собственника

Объект должен быть зарегистрированным на одного собственника, в таком случае кредитор наверняка одобрит заявку. Но реально взять деньги и под залог доли в доме, если она выделена, например, после раздела имущества разведённых супругов. Хотя части принимаются кредиторами в качестве залога неохотно, так как неликвидны (их сложно продавать).

Что нельзя делать с заложенным домом

Если оформляется кредит под залог частного дома с участком, и недвижимость закладывается, на права собственности накладываются ограничения. Объект остаётся во владении собственника, но при этом владелец может совершать далеко не любые действия.

Прописывать других жильцов

Если вы решите прописать в доме других жильцов (даже членов семьи или ближайших родственников), то должны согласовать такое действие с банком. Если кредитор даст согласие, операция станет возможной. Но он вряд ли разрешит прописать несовершеннолетних граждан, так как это станет обременением и в дальнейшем усложнит продажу, если она потребуется при неуплате долга.

Закладывать дом

Дом, переданный в залог, не может закладываться в других банках. Конечно, мелкая финансовая организация или ломбард может принять такую недвижимость, но, во-первых, она не будет реализована при наличии обременения. Во-вторых, банк, в котором дом заложен, узнав о вашей махинации, просто расторгнет договор кредитования или даже подаст на вас в суд.

Дарить, продавать

По условиям залогового кредитования не удастся продать или подарить дом. Хотя он остаётся собственностью владельца, но на него при передаче в залог автоматически накладываются ограничения. Дарить и реализовывать доли тоже нельзя.

Какие проблемы могут возникнуть

Если вы решите оформить кредит под залог частного дома, проблемы могут возникнуть при сборе документов для заёма, ведь их перечень немал. Заёмщик предоставляет гражданский паспорт, трудовую книгу с копией и подтверждающую заработок справку.

Документов на дом больше: выписка из ЕГРН, договор купли (или дарения), свидетельство о регистрации объекта, технический паспорт.

Важно! Если хотя бы одна бумага отсутствует, банк вправе отклонить заявку.

Если дом с участком

Если дом с участком, он тоже может стать залогом, и это даже увеличить стоимость. Но территория должна пройти обязательную процедуру межевания, также требуется наличие документации, а именно межевого и кадастрового планов. Полный перечень уточняйте у кредитора.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история заёмщика – не повод для отказа. Но если клиент имеет актуальные не погашенные крупные долги и многочисленные просрочки, вряд ли он получит одобрительное решение и сможет добиться выгодных условий.

получить кредит под залог дома

С заёмщиками, имеющими испорченные истории, работает кредитная компания ➤ «SZALOGOM», и она предлагает выгодные условия: сумму до 90% цены дома, от 9,5% ставки процента в год и до тридцати лет на выплаты. Причём поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, так как организация не только выдаёт займы, но и привлекает инвесторов.

Если кредит нецелевой

Нецелевой кредит избавляет от необходимости подтверждать цели кредитования, и такие продукты предлагаются крупными банками. Взять деньги под залог своего дома можно на любые нужды: строительство, улучшение существующих жилищных условий, приобретение транспортного средства, лечение, покрытие непредвиденных больших расходов.

Если дом строится

Залог строящегося дома реален, если этот дом покупается, то есть закладывается приобретаемое имущество. Другой вариант – залог участка, на котором возводится постройка. Сам же не готовый объект вряд ли будет принят банком в качестве залогового.

Где лучше взять кредит под залог дома: актуальные предложения

Залоговое кредитование доступно в разных финансовых организациях, но условия различаются. Выбирая вариант, оценивайте размеры сумм и ставок и длительность периода погашения.

К сведению! Кредит под залог своего дома без справок о доходах реально взять только в том банке, на карту или счёт которого вы получаете официальную зарплату.

 «Сбербанк»

получить кредит под залог дома

Условия «Сбербанка» таковы:

  • Нецелевое кредитование.
  • От 12% в год для зарплатных клиентов. Плюс 0,5% для других лиц и плюс 1% при отказе от страховки жизни и здоровья.
  • До 20-и лет даётся на погашение.
  • Сумма – до 60% цены дома (до десяти миллионов).

«Россельхозбанк»

получить кредит под залог дома

Особенности:

  • До 10-и миллионов российских рублей.
  • Период кредитования от года до десяти лет.
  • Минимальные ставки стартуют с 16,5% при сроках погашения до года. Предполагается надбавка 2% при отказе от страхования. Для зарплатных клиентов величина снижена на 0,5%.

«Совкомбанк»

получить кредит под залог дома

«Совкомбанк» кредит с залогом дома выдаст на таких условиях?

  • Ставки варьируются от 14,99% в год до 23.
  • Возможные размеры сумм – до ста миллионов.
  • Сроки устанавливаются персонально.

«Альфа-Банк»

получить кредит под залог дома

Условия кредитования под залог дома:

  • Размер суммы определяется с учётом целей, минимальный – 600 тысяч.
  • Кредит под залог дома выдаётся на срок до 30-и лет.
  • Ставки стартуют с 13,29% при условии согласия на комплексное страхование.

Если вы решите взять кредит и передать в залог дом, взвесьте все за и против, проанализируйте нюансы и примите верное решение. Будьте внимательнее и трезво оценивайте финансовые возможности!

Видео: требования к залоговой недвижимости

Если вам нужна большая сумма в несколько миллионов на развитие бизнеса для ИП, покупку жилья или иные цели, и обычного потребительского займа вам не достаточно, можно взять кредит под залог недвижимости. Она может быть в вашей собственности или кого-то другого. В этом случае он будет выступать поручителем. Мы собрали 5 лучших компании, выдающих наличные под залог квартиры или дома с участком.

Где можно взять кредит под залог авто ⇒

4 банка для кредита под залог дома и квартиры

Банк Процент Сумма Срок
 Восточный низкий процент  От 9,9%  300 т.р. — 30 млн.  1-20 лет
БЖФ срочный От 12,99%  800 т.р. — 8 млн. 1-20 лет
Совкомбанк От 11,9%  2000 т.р. — 30 млн. 1-10 лет
Грин Финанс с плохой историей 1,5% в месяц  250 т.р. — 10 млн. 1-10 лет

Наименьший процент по кредиты под залог квартиры в Экспресс банке Восточный, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с людьми с испорченной КИ. В Совкомбанке высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО. А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

Где еще можно получить кредит на миллион ⇒

Зачем брать займ под залог дома или квартиры?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры. недвижимости или другого имущества? Объясняем.

  1. Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% стоимости жилья.
  2. Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
  3. С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов займы под залог выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые кредиты.
  4. Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
  5. Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

  1. Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его.
  2. Квартира не приватизирована. Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
  3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
  4. Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
  5. У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Восточный — от 9,9% под залог квартиры

  • Сумма: От 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 13 мес. до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Одобрение: 80%.

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки. Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 9,9%?

В каких банках взять займ с плохой историей ⇒

получить кредит под залог дома

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Где получить кредит без справок и поручителей ⇒

Выдает до 60% от стоимости вашей квартиры.

Страховка заемщика не нужна, а жилье — подлежит обязательному страхованию, причем это придется делать вам самим. Кредит нецелевой, то есть вы можете потратить его, как вам вздумается: купить жилье, рефинансировать другие кредиты, пустить на лечение или образование.

Где можно взять кредит для ИП и малого бизнеса ⇒

БЖФ — до 8 миллионов от 12,99% под недвижимость

  • Сумма: От 800 000 до 8 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 12,99%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Одобрение: 70%.

Ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Где взять долгосрочный займ без справок и поручителей ⇒

получить кредит под залог дома

Можно также получить до 60% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Как и где получить деньги в день обращения ⇒

Совкомбанк — кредиты под залог дома в Москве

  • Сумма: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 10 лет.;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 25-85 лет;
  • Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 30 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Где взять кредит на любые нужды без поручительства ⇒

Совкомбанк схож с БЖФ — те же возрастные ограничения, те же требования к квартире и также выдают до 60% от рыночной стоимости. Но могут попросить вас еще и поручителей привести.

Большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

Банки, выдающие наличные без справок по 2 документам ⇒

Грин Финанс — до 10 млн. с плохой КИ

  • Сумма: От 250 000 до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 10 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 1,5% в месяц;
  • Возраст: 21-62 год;
  • Одобрение: 90%.

Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками. В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без него, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.

Как и где получить беспроцентный займ по паспорту ⇒

Процент выше, чем в других банках, зато выдают наличными до 80% от стоимости недвижимости, которая должна быть в вашей собственности.

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Кто еще выдаст личные точно в день обращения ⇒

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью кредитного калькулятора легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100% безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.

Как показывает практика, кредит под залог дома – дело весьма выгодное, но не очень распространенное в России, ведь в большинстве случаев банки отдают предпочтение квартирам и автомобилям. О том, какие дома подходят в качестве залогового имущества, и как правильно оформить кредит, сегодня и поговорим.

Можно ли взять кредит под залог дома: что нужно знать

Условия, плюсы и минусы

При грамотном подходе кредитование под залог недвижимости является взаимовыгодной сделкой для обеих сторон – заемщик получает займ на выгодных условиях, а кредитор – уверенность в возврате долга за счет наличия надежного залога.

Именно поэтому особой популярностью среди банков пользуются благоустроенные ликвидные дома.

Основными условиями, предъявляемыми большинством финансовых учреждений к залоговым коттеджам и домам, являются:

  • дом и прилегающий участок являются собственностью клиента;
  • здание введено в эксплуатацию;
  • к дому подведены коммуникации: водопровод, канализация, электричество;
  • участок принадлежит к категории земель «Под ведение хозяйства» или «Под строительство»;
  • отсутствие обременений и споров.

Кроме того, многие банки не согласятся взять в залог дома, в которых прописаны несовершеннолетние. Также отрицательными факторами являются:

  • нестандартная планировка;
  • деревянные перекрытия;
  • дорогой ремонт;
  • расположение здания на берегу реки.

Для заемщика преимуществами кредитования под залог дома являются:

  • длительные сроки;
  • отсутствие необходимости в поручительстве;
  • большая сумма займа;
  • сохранение права собственности заемщика на дом.

При этом домами в качестве залогового имущества интересуются не только банки – порой предложения микрокредитных организаций и ломбардов могут показаться весьма заманчивыми. Однако важно понимать, что вместе с более лояльными требованиями к залоговому имуществу подобные организации предлагают и совершенно иные процентные ставки. Кроме того, при сотрудничестве с небольшими учреждениями вероятность столкнуться с мошенничеством гораздо выше.

Основным недостатком оформления кредита под залог дома является, прежде всего, риск потерять жилье в случае непогашения задолженности. Что важно, сумма кредита при этом типе займа всегда ниже рыночной стоимости залога почти вдвое, вследствие чего потери для заемщика могут оказаться крайне серьезными.

Кроме того, к минусам кредита под залог дома можно отнести:

  • сложности в оформлении займа;
  • обязательная оценка недвижимости;
  • обязательное страхование объекта залога;
  • наличие скрытых комиссий.

Требования к залоговому дому

К залоговым домам большинство кредитных учреждений предъявляет одни и те же требования:

  • дом не должен являться единственным жильем заемщика;
  • здание должно быть расположено на территории РФ;
  • земельный участок, на котором стоит дом, должен принадлежать заемщику;
  • не должно быть каких-либо обременений и споров в отношении залогового дома;
  • к дому должны быть подведены все коммуникации;
  • заемщик должен являться единственным собственником жилья.

Иными словами, чем выше ликвидность дома и, соответственно, его рыночная цена, тем выше вероятность того, что такое предложение заинтересует кредитора.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог дома необходимо:

  • выбрать кредитора и подать заявку;
  • представить необходимые документы;
  • дождаться оценки дома;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог дома: какой банк лучше выбрать?

При выборе финансового учреждения в качестве кредитора необходимо обращать внимание, в первую очередь, на репутацию заведения. Определить статус компании можно с помощью:

  • независимых рейтингов;
  • финансовых показателей;
  • сервисов сравнения;
  • реальных отзывов и рекомендаций.

Важно понимать, что чем крупнее организация, тем меньше у нее шансов на внезапное банкротство.

Кроме того, на окончательный выбор кредитора должны повлиять предлагаемые им условия финансирования:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма кредита;
  • необходимый пакет документов и прочее.

Именно поэтому нужно изучить все предложения банков и подобрать наиболее подходящие условия.

Какие документы нужны?

Документы, необходимые для оформления кредита, условно можно разделить на две группы:

  • документы на недвижимость:
    • свидетельство о праве собственности или недавняя выписка из ЕГРН;
    • правоустанавливающие документы;
    • кадастровый план и паспорт;
    • технический паспорт с указанием расположения комнат и их метража;
    • документы на прилегающий участок;
    • справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
  • документы заемщика:
    • общегражданский паспорт;
    • второй документ – на выбор: заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет или водительские права;
    • справка о доходах;
    • копия трудовой книжки.

Оценка стоимости дома с участком

Оценка рыночной стоимости недвижимости является обязательным этапом кредитования под залог дома. Банк может порекомендовать услуги конкретных экспертных компаний, однако заемщик вправе самостоятельно принимать решение о выборе эксперта.

Как правило, процедура оценки стоимости занимает от одного до трех дней при условии наличия всех необходимых документов.

Кредитный договор

На принятие окончательного решения об одобрении кредита банкам требуется, в среднем, от двух дней до двух недель. После положительного результата стороны подписывают кредитный договор.

При подписании документа крайне важно внимательно его изучить и обратить внимание на такие моменты, как:

  • итоговая процентная ставка;
  • способы погашения задолженности;
  • условия досрочной выплаты;
  • права собственника дома;
  • возможность одностороннего изменения условий;
  • санкции за нарушение условий договора.

Подписывать договор с двусмысленными формулировками настоятельно не рекомендуется. Все дело в том, что банк всегда может интерпретировать такой пункт в свою пользу, и доказать заемщику в суде свою правоту будет очень непросто.

При наличии каких-либо сомнений насчет условий кредитования, указанных в договоре, лучше всего показать документ юристу, и только после его согласия ставить свою подпись.

Получение денег

Основных способов перечисления заемных средств два: на банковский счет заемщика или наличными на руки заявителя. Способ передачи денег оговаривается в кредитном договоре.

Выплата кредита

Вместе с копией кредитного договора заемщик получает график платежей, которому необходимо следовать при погашении задолженности. Важно понимать, что вносить очередной платеж лучше заранее, так как исключить технические неполадки и несвоевременное зачисление средств вследствие технической ошибки нельзя.

Какие банки дают кредит под залог дома: обзор 6 лучших предложений

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» взять нецелевой кредит под залог дома с участком можно на нижеуказанных условиях:

  • процентная ставка: от 15%;
  • срок кредита: до 10 лет;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

«Сбербанк»

«Сбербанк» предоставляет своим клиентам нецелевые кредиты под залог дома на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 14%;
  • срок кредита: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей;
  • без первоначального взноса.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает клиентам оформить кредит под залог дома по следующей программе:

  • процентная ставка: от 14,99%;
  • срок кредита: до 15 лет;
  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

«Втб»

В «ВТБ24» оформить кредит под залог недвижимости можно на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 11,7%;
  • срок кредита: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 15 миллионов рублей.

«Тинькофф»

При оформлении кредита под залог дома банк «Тинькофф» является лишь посредником между собственными партнерами и клиентами, поэтому условия кредитования зависят от конкретного банка-партнера. Согласно официальной информации с сайта компании, потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия:

  • процентная ставка: от 11,6%;
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;
  • срок кредитования: до 15 лет.

«Альфа-банк»

В «Альфа-Банке» на данный момент нецелевые кредиты под залог недвижимости не выдаются.

Какие ограничения накладываются на заложенный дом?

Что можно и что нельзя

При оформлении кредита под залог дома необходимо понимать, что жилье хоть и остается в собственности у заемщика, но некоторые действия выполнять собственник с момента подписания кредитного договора не вправе, а именно:

  • прописывать нового члена семьи без уведомления банка;
  • делать перепланировку, отделку или полноценный ремонт без разрешения банка;
  • закладывать залоговую недвижимость в другом финансовом учреждении;
  • продавать, дарить, менять или отдавать в наследство весь дом или его часть.

Все ограничения в отношении права собственности и распоряжения залоговым имуществом могут быть сняты только после полного погашения задолженности. Именно поэтому после закрытия кредита крайне важно взять у банка справку об отсутствии каких-либо долговых обязательств.

Таким образом, кредит под залог дома может быть достаточно выгодным мероприятием для обеих сторон сделки, при условии высокого уровня ликвидности жилья и высокой степени ответственности заемщика.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Где взять деньги под залог дома? Как оформить кредит под залог дома с участком? Какие требования выдвигаются к закладываемому дому при оформлении займа?

Привет всем! С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр».

Ситуация: вам нужна крупная сумма денег (на покупку нового жилья, на строительство, на бизнес), а банку показался недостаточным ваш уровень платежеспособности. Кредитное учреждение просит вас предоставить дополнительные гарантии – например, оформить недвижимость в качестве залога.

Квартиру, в которой вы проживаете, отдать в залог вы не рискуете, но у вас есть хороший дом в черте города. Вы хотите предложить его банку под обеспечение кредита, но не знаете – возьмёт или не возьмёт. И вообще не в курсе, как правильно оформить залог, чтобы не лишиться имущества.

Эта статья поможет вам разобраться с кредитованием под залог дома и понять все нюансы этого процесса. Вы узнаете, как грамотно и с выгодой оформить дом под залог, и есть ли альтернативные варианты занять денег у банка, когда ваша недвижимость не соответствует банковским требованиям.

Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор актуальных способов погашения кредита и список ограничений, накладываемых на залоговое имущество.

1. Кредит под залог дома: условия, преимущества, недостатки

Суммы будут больше, а условия – мягче, если вы предоставите банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. Один из вариантов – отдать в залог недвижимость, в нашем случае – дом, если, конечно, он у вас есть.

Банки более охотно берут в залог благоустроенные квартиры или новые автомобили, но если дом, коттедж или дача ликвидные и в хорошем состоянии, то возьмут и их. В случае, если вы по каким-то причинам не сможете выплачивать долги по кредиту, банк имеет право отсудить недвижимость и реализовать её, вернув свои деньги.

Но это в случае форс-мажора. Вы ведь – сознательный и разумный клиент, и будете исправно погашать задолженность?

В этом случае в выигрыше остаются обе стороны:

  • заёмщик получает кредит на более выгодных условиях – больше сумма, длиннее срок погашения, меньше ставка, чем при обычном потребительском кредитовании;
  • банк получает уверенность в выплате долга – у него есть надёжный залог и клиент, который не хочет потерять своё имущество.

Есть одно «но» — не всякий дом банк готов взять в качестве залога.

Дедушкина развалюха на краю города точно не «прокатит» в качестве обеспечения. Банки – серьёзные организации. Они берут в залог лишь то имущество, на которое есть спрос. И обязательно накладывают на него обременение. Вы сможете пользоваться домом и жить в нём, но вот дарить, менять, продавать – ни в коем случае.

Основные условия, которые банк предъявляет к залоговым домам, следующие:

  • дом и земельный участок находятся в собственности клиента;
  • дом введён в эксплуатацию;
  • это ликвидная недвижимость, пригодная к проживанию в ней;
  • в доме есть все удобства – водоснабжение, электричество, канализация;
  • земля принадлежит к категории земель под строительство либо ведение хозяйства;
  • дом не находится в обременении или под арестом, не участвует в спорах с участием третьих лиц.

Если в доме прописаны несовершеннолетние граждане или его доля принадлежит детям заявителя, банк на такие условия не согласится. Кредитные учреждения смущают такие факторы, как нестандартная планировка, деревянные стены и перекрытия, дорогой дизайнерский ремонт, расположение на берегу реки.

Казалось бы, последние параметры – скорее плюсы, чем минусы, ан нет: банки учитывают все риски, включая возможность пожара и затопления.

Каковы преимущества кредитования под залог:

  • длительные сроки погашения долга – до 20 и более лет;
  • некоторые банки, выдающие кредиты под залог, меньше внимания уделяют справкам о доходах и не требуют поручителей;
  • сумма кредита возрастает до 15-45 млн рублей (в зависимости от стоимости залога);
  • заёмщик сохраняет право собственности на имущество.

Банки – не единственные учреждения, которым интересны дома в качестве обеспечения. Если вам отказали во всех банках, и другого пути у вас нет – воспользуйтесь предложениями микрокредитных организаций и ломбардов.

Здесь более лояльные требования к залогам. Но и ставки – совсем иные. И больше шансов столкнуться с обманом и откровенным мошенничеством. Есть вероятность остаться и без денег, и без жилья.

Вывод: имеем дело только с надёжными и организациями и проверяем информацию о партнёрах по всем доступным каналам, включая госреестр МФО и сайт Налоговой Службы.

Минусов у кредитов под залог недвижимости тоже предостаточно. Самый главный недостаток – это риск потерять жильё. При этом сумма кредита всегда меньше рыночной стоимости недвижимости. Вы получаете лишь 50-60% от реальной цены. За каждую просрочку по выплатам немедленно начисляются штрафы и пени.

Другие минусы – относительно сложная процедура оформления кредита, наличие скрытых комиссий. Придётся также заплатить из своего кармана за оценку недвижимости и приобрести страховку, если до сих пор у вас её не было.

Но в целом кредиты с обеспечением считаются безопасным видом кредитования. Низкая ставка позволяет расплачиваться с долгами своевременно, при этом у клиента всегда есть право на отсрочку текущего платежа или пересмотр графика погашения кредита. Банку выгоднее пойти навстречу заёмщику, чем сразу бежать в суд.

Какие схемы залогов бывают – смотрим видео.

2. Какие требования выдвигаются к закладываемому дому – обзор основных требований

Если дом – ваше единственное жильё, оформить его залог вряд ли получится. По закону у человека нельзя отсудить жилплощадь, если у него нет другой недвижимости для проживания.

Дом должен находиться на территории страны, в которой вы оформляете кредит.

Само собой, построек в аварийном состоянии, предназначенных к сносу, в залог никто не возьмёт. Проблемы будут с деревянными домами и строениями с деревянными перекрытиями.

Есть требования к фундаменту – он должен быть каменным, железобетонным или кирпичным и при этом не требующим ремонта. Обязательно наличие всех стен, кровли, дверей и окон.

При этом земельный участок тоже должен принадлежать собственнику дома, иметь актуальный кадастровый план и относиться к категории земель населённых пунктов. Если у вас нет дома, а есть только земля, то некоторые банки оформляют кредит под залог земли, но такие предложения надо будет поискать.

Теперь подробнее о других требованиях к домам под залог.

Требование 1. Отсутствие обременений

Кредит не выдадут, если есть обременения в виде ареста, залога, договора найма, права безвозмездного пользования. Это стандартное требования к любой недвижимости – банки проверяют отсутствие обременений в первую очередь.

Жильё и земля не должны быть предметом спора с третьими лицами.

Пример

Ваш сосед по дачному участку полгода назад подал в суд иск: он считает, что граница, разделяющая ваши владения, проходит не там, где нужно. Судебное заседание затянулось, окончательного решения так и не вынесли.

Когда вы решили взять кредит в банке на строительство нового дома и оформить дачу в качестве залога, вам отказали по той причине, что суд ещё не закончен и вердикт по земельному участку ещё не известен. А дом без земли оформить в залог никак нельзя.

Кредит под залог дома: с соседями лучше дружить)

Дом не примут в залог ещё и в том случае, если он расположен на территории заповедника, национального парка, водоохранной зоны – стоит на берегу реки, моря, озера.

Требование 2. Наличие действующих коммуникаций

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и проверены на безопасность. Для большинства банков обязательно наличие санузла, расположенного внутри дома. Допускается наличие автономных коммуникаций – паровых или газовых систем отопления, септика, электроснабжения от автономной дизельной электростанции.

Требование 3. Дом зарегистрирован на одного собственника

Желательно, чтобы дом был зарегистрирован на одного собственника. Если есть другие владельцы, придётся оформлять их письменное согласие на манипуляции с недвижимостью.

3. Как взять кредит под залог дома – пошаговая инструкция для новичков

Оформление кредита под залог – процедура непростая. Без соответствующей подготовки она затянется на недели и месяцы.

Чтобы мероприятие прошло гладко и оперативно, пользуйтесь экспертным пошаговым руководством.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Чем крупнее город, тем легче найти выгодное предложение. От правильного выбора зависит ваше финансовое положение на много лет вперёд, поэтому уделите этому этапу самое пристальное внимание.

Небольшие региональные учреждения зачастую предлагают более выгодные кредиты, чем крупные банки. Но вероятность банкротства таких учреждений тоже высока – мало ли что случится с маленьким банком за 20 лет выплат. Например, в 15 году закрылось более 60 банков.

При этом платить по кредиту всё равно придётся, только уже другому банку и по другим реквизитам. А это – трата времени и лишняя головная боль. Лучше уж обратиться в крупный стабильный банк со множеством филиалов и безупречной репутацией.

На что смотрим:

  1. Рейтинги – наибольшим авторитетом в РФ пользуется агентство «Эксперт».
  2. Финансовые показатели – банки, которым нечего скрывать, публикуют информацию о своих финансовых делах в открытом доступе.
  3. Сервисы сравнения – эти сайты помогут сориентироваться в разнообразии кредитных программ. Лично я пользуюсь ресурсами Сравни.ру и Банки.ру.
  4. Отзывы и рекомендации – ищите на независимых форумах, расспросите своих знакомых и родственников, наверняка у кого-то есть сведения из первых рук.

И ещё один момент – отследите последние новости об интересующей вас компании. Если у банка меняются владельцы или он в состоянии слияния с другим банком, не рискуйте.

Шаг 2. Сравниваем условия и определяемся с программой кредитования

Сравнив условия в нескольких банках, выбирайте наиболее подходящие лично для вас по срокам, суммам и списку требований.

Если есть трудности с предоставлением справки о доходах – например, вы получаете серую зарплату или не работаете официально – ищите банк, для которого наличие полного списка документов необязательно.

Шаг 3. Предоставляем документы и дожидаемся оценки недвижимости

Документы на жильё желательно подготовить заранее, так будет меньше хлопот.

Понадобятся однозначно:

  • свидетельство права собственности на дом (или свежая выписка из ЕГРН);
  • правоустанавливающие бумаги – договор купли-продажи, дарения, наследования, долевого участия;
  • кадастровый паспорт и план;
  • технический паспорт, в котором указано расположение каждой из комнат и их метраж;
  • документы на земельный участок;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по оплате электричества и газа.

Могут потребовать письменное согласие супруги (супруга) или других собственников на операции с домом.

Список документов заёмщика стандартный:

  • паспорт;
  • второй документ – загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет, водительские права;
  • справка 2-НДФЛ или банковская выписка;
  • трудовая книжка (копия).

В обязательном порядке проводится оценка недвижимости. Банк не вправе навязывать клиенту услуги конкретных компаний, поэтому выбирайте оценщика самостоятельно. Независимая оценка даст вам реальное представление о цене объекта и поможет определиться с итоговой суммой кредита.

Кредит под залог дома: процедура оценки занимает от 1 до 3 дней

Оценщик осматривает дом на предмет явных и скрытых деформаций и земельный участок на предмет эрозий, провалов и прочих дефектов. Изучает каждое помещение, проверяет состояние окон, стен, дверей, коммуникаций, отопительных систем и всего остального, от чего зависит стоимость и безопасность жилища.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Сколько времени уйдёт у банка на принятие окончательного решения, нельзя сказать заранее. Иногда хватает 2-5 дней, иногда ответа приходится ждать 2 недели.

Если банк всё-таки ответит вам «да», не спешите праздновать победу и подписывать бумаги, не вдаваясь в подробности. Сначала надо изучить договор – внимательно, последовательно, строго по пунктам.

Обращаем особое внимание на:

  • итоговый размер ставки;
  • способы погашения долга;
  • наличие комиссий за финансовые операции;
  • условия досрочного погашения;
  • пункт о ваших правах как собственника дома.

Если условия вызывают сомнения, попросите разъяснить. Если какие-то пункты категорически не устраивают, настаивайте на их исключении. Лучше потерять время сейчас, чем потом много лет переплачивать из месяца в месяц.

Доводы менеджеров типа «это лишь формальность» или «не волнуйтесь, у всех такой договор» — не повод согласиться с кабальными условиями.

Шаг 5. Получаем деньги и погашаем задолженность

Деньги перечислены, осталось пустить их в дело. И далее – погашать долг согласно графику платежей. Старайтесь не допускать просрочек и не оставлять «хвостов».

Если пользуетесь интернет-банкингом и у вас аннуитетные платежи (то есть равные каждый месяц), настройте автоматическое ежемесячное перечисление.

4. Где оформить кредит под залог дома – обзор ТОП-5 банков

Отдать дом в залог – не единственный способ занять денег у банка. Если вам не хватает на личные цели относительно немного – до 300-500 тыс. руб. и деньги нужны срочно, нет смысла ввязываться в залоговое кредитование. Проще оформить кредитную карту или обычный потребительский кредит.

В нашем обзоре – не только банки, работающие с недвижимостью в качестве обеспечения, но и компании, выдающие кредитные карты и обычные кредиты быстро и на выгодных для клиента условиях.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – выгодные кредиты под залог квартиры, дома, земельного участка. Льготные условия для пенсионеров и зарплатных клиентов. Если у вас есть счёт в этом банке, подтверждать доходы при оформлении залога не обязательно.

Ставки под залог недвижимости – от 18,9%. Сумма – от 300 000 до 30 млн. (но не больше 60% от стоимости жилья). Сроки – до 10 лет. Объект должен находиться в зоне действия продукта. Возраст заёмщика – от 20 до 85 лет.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредит до 3 млн по ставке от 13,9% годовых. Специальные условия кредитования для зарплатных клиентов, работающих пенсионеров, работников сферы здравоохранения, образования, сотрудников силовых структур. Максимальный срок кредитования – 36 месяцев.

Оформляйте заявку на кредит в режиме онлайн и получайте решение от банка через 15 минут. Если ответ положительный, вам останется только прийти в банк с документами и подписать договор.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк работает без очередей, выходных, перерывов и задержек. Все операции здесь проводятся в удалённом режиме – по телефону или через интернет. В колл-центре работает несколько тысяч операторов, поэтому клиентам не приходится ждать ответа больше 1-2 минут.

Если срочно нужны деньги на личные нужды, оформите кредитку «Платинум» с лимитом 300 000 рублей и пользуйтесь ей на льготных условиях. 55 дней с момента получения карты проценты снимать не будут. Оформление и доставка на дом или в офис – бесплатно.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает клиентам обычные потребительские кредиты и кредитные карты на сумму до 300, 500, 750 тыс. или даже 1 млн рублей. Льготный период – от 60 до 100 дней без начисления процентов за покупки и снятие средств.

Оформление карты – в отделениях банка и через интернет. Заполнение заявки – 5-10 минут, ответ сразу. При положительном решении остаётся только забрать кредитку в ближайшем отделении банка. Удобные способы погашения долга – 20 000 банкоматов на территории РФ, широкая сеть филиалов, работающих до 21.00, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – обычные кредиты наличными до 700 000 руб., кредитные карты на сумму до 200 тысяч.

За выпуск и обслуживание кредиток «Ренессанс» денег не берёт. Заполнить заявку на сайте – дело 5 минут, ответ приходит в течение дня. Если он положительный – забирайте карту и пользуйтесь.

Таблица сравнения банковских предложений:

5. Как можно погасить кредит – 4 проверенных способа

Чем больше вариантов погашения долга предлагает вам банк, тем лучше.

Рассмотрим наиболее удобные способы.

Способ 1. Наличный платеж в отделении банка

Самый надёжный вариант для тех, кто не доверяет современным технологиям. При погашении кредита непосредственно в банке вам обязательно выдадут чек и заверят ваш платёж документально. Вероятность ошибки – почти нулевая.

Лучше погашать кредит в одном и том же отделении – операторы будут знать вас в лицо и в случае чего, помогут решить любые возможные проблемы.

Способ 2. Безналичный перевод

Тоже верный и вполне удобный способ. Главное – не ошибиться с реквизитами. И обратите внимание на наличие комиссионных за финансовые операции.

Этот способ безопаснее отплаты наличными – вы не рискуете потерять деньги по дороге в банк.

Способ 3. Автоматическое списание с карты заемщика

Комфортно, быстро и надёжно – и никогда не забудете. Необходимо лишь правильно настроить автоматический платёж, тогда нужная сумма будет в определённый день месяца уходить кредитору.

Способ 4. Перевод с другого счета

Переводить с другого счета довольно просто, но почти всегда подразумевает оплату комиссионных. К примеру, в Сбербанке комиссия – 1-2% в зависимости от вида операции. Деньги можно перевести как онлайн, так и через отделение другого банка в банк-кредитор.

Ещё для этих целей существуют банкоматы и сервисы типа «Золотая Корона», «Элекснет», ЯндексДеньги и Вебмани. Но все эти варианты связаны с отчислением процентов за услуги системы.

6. Чего нельзя делать с заложенным домом – обзор основных ограничений

Дом остаётся вашей собственностью, но вы не имеете права на некоторые манипуляции с ним.

Какие именно, читайте ниже.

Ограничение 1. Прописывать члена семьи без уведомления банка

Ремонт, отделку, перепланировку делать разрешено, но только с ведома банка.

Улучшать и облагораживать жильё банк позволит охотно, а вот прописывать членов вашей семьи – только после обязательного согласования. Вряд ли вам разрешат прописать несовершеннолетнего ребёнка – в этом случае у банка могут возникнуть проблемы с реализацией имущества в случае, если до этого дойдёт.

Ограничение 2. Закладывать имущество в другом банке

Закладывать дом ещё раз, пока он находится в залоге, а кредит ещё не погашен, — незаконно. Правда, вряд ли на такое пойдёт кредитная организация – разве что какой-нибудь локальный ломбард или МФО с сомнительной репутацией.

В любом случае делать так не рекомендую – если банк об этом узнает, штрафов, а то и судебного разбирательства не избежать.

Ограничение 3. Дарить или продавать часть дома

Дарить, менять и продавать весь дом или его часть, пока объект находится в залоге, тоже нельзя. Пострадаете и вы, и покупатель. Если финансовая ситуация такова, что погасить долг не получается, лучше уведомить об этом банк напрямую, раскрыв все карты. Банкам самим выгоднее договориться, чем судиться.

7. Заключение

Друзья, подведём итоги. Теперь вы знаете, как получить кредит под залог дома, в чем выгода и недостатки такого способа кредитования. Я надеюсь, статья поможет вам благополучно уладить финансовые вопросы и не допустить ошибок при оформлении займа.

Вопрос к читателям

А вы как считаете, насколько выгодны и безопасны кредиты под залог жилья?

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам успеха во всех начинаниях! Ждём комментариев, замечаний и отзывов к прочитанному. Ставьте оценки и лайки в соцсетях, если понравилось! До новых встреч!

Оцените статью:

(0 голосов, среднее: 0 из 5)

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *