Почему выгодно брать ипотеку на длительный срок?

Ипотека является почти единственным способом обзавестись своей жилплощадью для многих российских семей. Она принадлежит к группе долгосрочных банковских продуктов, что сопряжено с множеством рисков. Средний ипотечный срок достигает 10-15 лет.

Поскольку ставки по ипотеке высокие, заемщику придется переплачивать довольно приличную сумму, достигающую в среднем 1,5-4 от первоначальной суммы займа. Большинство заемщиков стараются, как можно быстрее погасить долг, чтобы сократить переплату, однако, доходы многих не позволяют это сделать быстро, поэтому часто досрочное погашение приходится на последние несколько лет, когда основная сумма процентов уже выплачена. Возникает вопрос, на какой срок лучше всего оформлять ипотеку, как срок влияет на переплату, на каком сроке лучше всего делать частичное или полное досрочное погашение. Рассмотрим эти моменты подробнее.

Что такое срок ипотеки?

Это установленный на договорной основе период времени, в течение которого заемщик обязуется вносить определенную сумму в счет погашения долга. Срок прописывается в кредитном договоре, и с его учетом рассчитывается общая сумма переплаты.

Клиент вправе сам выбрать срок, на который он хочет оформить ипотечный займ, но чаще всего срок рассчитывается, исходя из платежеспособности заемщика. Банковская схема гласит: «Чем меньше срок – тем меньше переплата». По сути – это верное утверждение, но платеж на коротких сроках бывает большим, что создает риск невыплаты, если у клиента начнутся финансовые сложности. Поэтому, даже при стабильном источнике дохода и его солидном размере, стоит всегда подстраховаться и оформить кредит с «временным запасом» или на более длинный срок.

Если денег будет хватать, то можно сделать частичное досрочное погашение, экономя тем самым на процентах, а вот если ситуация обернется неожиданно, то небольшой платеж позволит исполнять заемщику обязанности без просрочек.

На какой срок лучше всего оформить ипотеку?

Данным вопросом задается каждый ипотечный клиент. Средний срок ипотеки в России достигает 10-15 лет. По статистике, именно в этот период укладываются многие заемщики при выплатах ипотеки. В отличие от американских или западных клиентов, которые платят ипотеку десятилетиями, передавая ее даже по наследству, россияне предпочитают быстрее снять с себя узы долга. Дело связано в переплатах – если в США ставки по ипотеке не превышают 1-2% годовых, то в России процент не меньше 12-15%, что создает огромнейшие переплаты даже за 20-30 лет.

Выбирая срок, стоит руководствоваться нескольким правилами:

  • Риск попасть в просрочку на коротких сроках высок, если наступит неблагоприятная финансовая ситуация (увольнение, болезнь, потеря источника дохода).
  • При оформлении на длительные сроки (15-30 лет) можно погашать кредит досрочно частичными взносами, уменьшая итоговую переплату. В этом случае платеж будет более комфортным, и избежать риска просрочки и штрафа можно легче.
  • Частично досрочное или полное досрочное погашение сейчас в большинстве случаев проводится без штрафов и комиссий. Иногда банк может ввести мораторий, например, нельзя погашать частично в первые 1-2 года. Обычно в начале выплат практически никто не гасит полностью (исключение владельцы маткапитала или субсидий), поэтому это правило сильно не напрягает.

Переплата на длинных и коротких сроках.

На длинном периоде переплата будет однозначно больше, поскольку проценты рассчитываются за каждый месяц. Рассмотрим это на примере:
Расчет переплаты по ипотеке произведен с помощью ипотечного калькулятора.

Условия Параметры на 5 лет Параметры на 15 лет
Сумма 1 млн.р. 1 млн.р.
Срок 5 лет 15 лет
Ставка 13% 13,5
Платеж 23 000 р. 13 000 р.
Переплата 366 000 р. 1,3 млн.

Во втором случае, переплата будет больше в виду срока. Однако, если сделать досрочное погашение через 5 лет от начала выплат, то переплата составит более 600 т.р., так как в первую половину срока рассчитаны самые большие проценты. Получается, если брать на разные сроки (5 и 15 лет), но погашать через 5 лет, то переплата по договору с бОльшим сроком будет больше, несмотря на то, что фактически заемщик пользовался кредитом одинаково в обоих случаях.

Досрочное погашение ипотечного кредита.

Частичное или полное досрочное погашение актуально в первую половину срока, когда начисляются самые большие проценты. Здесь действительно выгодно уменьшать сумму основного долга, так как начисление процентов идет на остаток. Во второй половине финансовый эффект от досрочки будет не так ощутим. Здесь больше заемщик получит морального удовлетворения от окончания выплат, т.к. основные проценты он уже выплатил.Рассмотрим на предыдущем примере ситуацию, когда кредит погашается досрочно через первый год:

Таким образом, если клиент точно знает, что будет погашать кредит полностью через какое-то время (например, будет получен маткапитал, субсидия молодой семье и проч.), то лучше сразу же оформлять ипотеку на более короткий срок. Однако, если возможность ПДП появилась неожиданно, то при бОльшем сроке придется гасить бОльшую сумму.

Стоит помнить, что желание «сэкономить» должно быть совмещено с возможностью выплат: если клиент чувствует, что сможет погасить долг в течение 10 лет, то не стоит, конечно, брать на 20-30 лет. Здесь можно взять что-то среднее, например, 12-15 лет. Если клиент планирует погасить ипотеку в первые 5 лет, то срок ипотеки предпочтительнее выбрать 7-10 лет.

Решение жилищного вопроса – насущная проблема многих россиян. Данные опроса ВЦИОМ говорят, что более 23 миллионов семей хотят улучшить свои жилищные условия. Основная сложность с которой сталкивается большинство при покупке недвижимости – это, конечно, ее высокая стоимость в сочетании с уровнем дохода, едва ли позволяющем накопить необходимую сумму в течение разумного срока. Таким образом, будущий собственник квадратных метров чаще всего оказывается перед необходимостью воспользоваться ипотекой для осуществления своей мечты.

Ипотека сегодня – основной способ приобретения новой квартиры. Например, только в Москве доля жилья, купленного в ипотеку, достигает 70%. Условия ипотеки отличаются от банка к банку, но, как правило, зависят от одного набора переменных: тип недвижимости, ее стоимость, первоначальный взнос, срок кредита, характеристика платежеспособности заемщиков. Предположим, с типом и стоимостью желаемой квартиры вы определились и скопили некую сумму на первоначальный взнос. С доходом все достаточно очевидно: чем он выше и чем надежней подкреплен подтверждающими документами, тем скорее банк согласится выдать вам ипотеку. Давайте разберемся со сроком ипотеки, на который банки предлагают оформить кредит.

Ипотека на долгий срок предполагает кредит на 15 – 25 (30) лет. Сроки таких программ ограничивают чаще всего только достижением заемщиком пенсионного возраста, хотя некоторые предложения на рынке разрешают выплачивать ипотеку и на пенсии. На первый взгляд столь долгосрочный кредит пугает, но у него множество плюсов. Давайте их разберем.

Плюсы ипотеки на долгий срок: Размер платежа. В случае с длительной ипотекой ежемесячная выплата по кредиту будет в разы меньше в сравнении с краткосрочным кредитом на аналогичную сумму. К примеру, рассчитаем сумму платежа по кредиту на сумму 4.300.000 рублей (средняя сумма ипотечного кредита в 2016 году в Москве) под 13% годовых на срок 25 лет и 5 лет. В первом случае платеж составит 45.279 рублей, во втором – 95.632 рубля. Разница составит 50.353 рубля! Чем больше срок, тем комфортнее для вас платеж.

Вероятность одобрения. В каждом банке есть автоматическая система подсчета ваших доходов/расходов, кредитной нагрузки и возможных будущих трат. При выборе длительного срока ипотеки у вас снижается финансовая нагрузка и вы с большей вероятностью получите одобрение по кредиту. То есть сразу по скорингу будет положительный ответ.

Экономия. Главное, что вы должны понять: взяв ипотеку на длительный срок никто не обязывает вас выплачивать ее ровно все это время. По статистике ипотека погашается за 4-7 лет за счет частично-досрочных платежей. И вот здесь кроется основной плюс ипотеки на долгий срок. Вы получаете приемлемый для семьи комфортный платеж. Даже если есть какие-то трудности, семья все-равно сможет справиться с такой кредитной нагрузкой. А если дела у семьи идут хорошо, то можно хоть каждый месяц делать частично-досрочные погашения. И вся эта сумма будет идти именно на погашение «тела» кредита, а не проценты.

При этом сделав любое дополнительное внесение средств, вы просите банк сделать вам перерасчет платежа, а не уменьшение срока. Это позволяет вам ежемесячно платить в обязательном порядке еще меньше, чем вы делали до этого. Тем самым помогая все, что смогли накопить, вносить за погашение основного долга. Так ипотека выплачивается гораздо быстрее и легче. Вы получаете экономию в виде неоплачиваемых процентов и при этом семья не обременена огромными платежами.

Теперь рассмотрим минусы ипотеки на долгий срок. Как вы понимаете, вы не сможете свободно распоряжаться приобретенной жилплощадью до тех пор, пока она будет находиться в залоге у банка. Это касается любого срока ипотеки. Поэтому основной минус, с которым могут столкнуться заемщики — это несоответствие жилья нуждам семьи через какое-то время. Например, семья, купившая в ипотеку «однушку» вряд ли захочет оставаться в этой квартире, когда у нее появятся и подрастут дети. Поэтому может встать вопрос о смене недвижимости, что будет сопряжено с необходимостью продажи текущего варианта под ипотекой. А это будет означать сбор множества документов и определенную работу с менеджерами банка.

Ипотека на короткий срок. Обратимся теперь к краткосрочным ипотечным кредитам. Такими называют займы на срок от 5 до 10 лет.

Плюсы ипотеки на долгий срок.Экономия. Если взять кредит на 5 лет и кредит на 25 лет для сравнения выплаченных процентов, то конечно же кредит с маленьким сроком обойдется вам дешевле. Но это только если ипотека на долгий срок будет выплачиваться строго все 25 лет без единого частично-досрочного платежа или какого-то изменения. Если же долгая ипотека погашается досрочно, то часто она становится даже выгоднее краткосрочной ипотеки.

Минусы ипотеки на долгий срок. Большой ежемесячный платеж. Основной минус, делающий краткосрочный кредит очевидно непривлекательным для заемщиков – это высокий ежемесячный платеж. Каждый раз придется вносить в банк много денег, без возможности сделать перерыв. Выбирая короткий срок вы ставите себя в определенные рамки и должны их соблюдать.

Вероятность отказа банка. Люди часто думают, что лучше взять ипотеку на короткий отрезок времени. Подают заявку в банк и получают отказ по кредиту. У каждого банка есть своя система оценки платежеспособности клиента. И даже если вам кажется, что «ничего, мы и на 15.000 рублей оставшихся протянем, а остальное будем платить по кредиту», то банк будет считать иначе. Они рассчитывают все ваши траты, закладывают деньги на экстренные ситуации и пр. Поэтому чаще всего у вас должно оставаться минимум 40% от совокупного дохода семьи после вычета всех расходов. Так что на короткий срок ипотеки пройдут далеко не все заемщики.

Подводя итог, стоит отметить что главное на что следует обращать внимание потенциальному заемщику – это свои перспективы. Постарайтесь проанализировать как будет складываться ваша карьера, личная жизнь, какие непредвиденные траты могут у вас возникнуть и как вы сможете с ними справиться. Ипотека — дело серьезное, можно найти множество примеров, когда недостаточная объективность в оценке собственных возможностей и меняющихся социально-экономических условий играла с клиентами банков злую шутку. Поэтому всегда лучше подстраховаться и выбрать долгий срок ипотеки, которую тем не менее вы всегда можете закрыть досрочно.

О кредитной кабале и проблемах ипотечных заемщиков говорят часто и много. Десятки лет человек вынужден отдавать до половины дохода, отказывая себе во многом. Покупая ипотечную квартиру в 30 лет, продать или обменять ее позволят только, когда будет выплачен последний платеж. Даже 10% ставка за 30 лет превратится в сумму в 3 раза превышающую изначальный долг. И тем не менее, число желающих оформить ипотеку не уменьшается, не взирая на кризис, несмотря на сложности. Если возник вопрос о целесообразности кредита на жилье, значит пришло время разобраться в особенностях ипотеки и принять верное решение.
почему выгодно брать ипотеку на длительный срок

Многомиллионный долг или инвестиция в будущее?

Среднестатистический заемщик по ипотеке – трудоустроенный человек в возрасте 27-30 лет, вступивший в брак и планирующий пополнение семейства. В этом возрасте карьера набирает обороты и впереди заманчивые перспективы, в то же время откладывать ежемесячно большую часть заработка, чтобы накопить на жилье сложно. В этот момент и возникает желание обзавестись собственным жильем и решить проблему «здесь и сейчас».

Из-за высокого риска невозврата и проблем с погашением, банки ужесточили требования по ипотеке. Из кредитного портфеля банков постепенно исчезли предложения с нулевым взносом. Поэтому для обращения в банк потребуется для начала накопить хотя бы пятую часть от стоимости жилья. Предположим, что квартиру планируется купить за 2,5 миллиона рублей. Значит, у будущего заемщика должно быть в наличии хотя бы полмиллиона. Откладывая по 20 тысяч рублей ежемесячно в течение 2 с лишним лет собрать такую сумму по силам многим.

Остается найти банк, который потребует минимум переплаты и согласует требуемый лимит. После того, как процентная ставка снизилась с 15-18% до 6-10%, переплата банку уменьшилась вдвое. Если сравнивать цены на недвижимость, то, несмотря на падение на рынке, наблюдавшемся последние годы, стоимость упала незначительно. В условиях, когда сложно обеспечить стабильность и нет ясного понимания, как уберечь сбережения от инфляционного обесценивания, недвижимость остается надежным вариантом инвестиции, который способен приносить доход в любой ситуации:

  1. Во-первых, купленная квартира избавляет от необходимости тратить на аренду до 10-30 тысяч рублей в месяц.
  2. Во-вторых, жилье можно сдавать и выплачивать ипотеку без особого ущерба для личного кошелька.

В первом случае, заемщик все равно тратился бы на оплату съемного жилья, и грамотный расчет ипотеки не приведет к ухудшению финансового положения. Во втором случае ипотечная квартира выглядит как приятный бонус, ведь после погашения он обретает полные права на собственность, которая мало подвержена риску обесценивания. И в том, и в другом случае от заемщика требуется лишь собрать сумму для взноса и далее контролировать процесс погашения.

В итоге, взяв кредит на 2 миллиона рублей на 30 лет под 10% годовых, клиент переплатит банку 4,3 миллионов рублей. Но кто сказал, что вам придется самому их платить, когда за аренду квартиры получают плату равную ежемесячному платежу. Даже в ситуации, когда жилье нужно для проживания семьи, вы экономите на арендной плате. Нужно лишь правильно определить срок кредитования и выбрать выгодную программу.

Ипотечный приговор и досрочное освобождение

почему выгодно брать ипотеку на длительный срок

Вряд ли человек задумается об ипотеке, когда грозит увольнение или банкротство предприятия. Мысли о собственном жилье возникают в семьях с устойчивым финансовым положением. Оформляя 30-летнюю ипотеку на самом старте карьеры, молодые заемщики имеют все шансы повысить свой доход, преуспев на своем профессиональном поприще. Досрочное погашение ипотеки встречается чаще, чем в других видах кредитования, а значит пожизненная кабала – не более, чем угроза для смелых и упорных.

Трамплин для старта

почему выгодно брать ипотеку на длительный срок

Чтобы насобирать недостающие 2 миллиона рублей, предстоит откладывать по 20 тысяч рублей на протяжении 8 с лишним лет, и не факт, что недвижимость не подорожает, или не найдутся другие варианты расходования средств. Оформляя ипотеку по 10% на 20 лет, платеж за месяц составит те же 20 тысяч рублей, что вписывается в бюджет семей со средним доходом.

Желание избавиться от ипотечных обязательств и обременений заставляет искать новые источники дохода, преуспевать и достигать впечатляющих результатов. В результате, многие ипотеки гасят в течение первых лет выплат.

Несмотря на уверенность в собственных силах и решимость быстро расплатиться с кредитором, не стоит себя переоценивать. В ипотечных вопросах рекомендуют соблюдать осторожность и оформлять кредит на больший срок. Лучше погасить долг досрочно, чем разбираться с задолженностью и переплачивать штрафы.

Нужно учесть, что нет гарантий в том, что завтра вам предложат высокооплачиваемую должность, или задуманный бизнес-проект принесет быстрые плоды. Оформив ипотеку на 2 миллиона рублей на 10 лет, придется отдавать 26,4 тысяч рублей, что превысит исходные финансовые возможности человека, привыкшего откладывать по 20 тысяч рублей.

Оставьте место для альтернативы

Не стоит бояться 20-летних обязательств перед банком – в ваших силах сократить этот срок путем досрочного погашения, даже когда реальный доход не увеличивается и улучшений финансового положения не предвидится. Находчивым заемщикам по силам многое, даже если обстоятельства складываются не совсем удачно.

Материнство и капитал

почему выгодно брать ипотеку на длительный срок

Если в семье пополнение, это не повод искать оправданий тому, что ипотека не погашена досрочно. Государство протягивает руку помощи в виде материнского капитала. После рождения второго ребенка, в течение 2-3 месяцев решается вопрос с направлением средств по семейному сертификату на погашение действующей ипотеки в размере 453 тысячи рублей. При погашении части ипотеки траншем через ПФР платеж снизится на 4-6 тысяч рублей (многое зависит от того, как быстро использован капитал), которые далее направляют на создание фонда, используемого далее для нового досрочного погашения.

Личные накопления

почему выгодно брать ипотеку на длительный срок

Откладывая по 2-3 тысячи в месяц в течение 3-4 лет собирают сумму 72-144 тысячи рублей. Оформите вклад с пополнением и возьмите правило откладывать из каждой заработной платы минимальную сумму. Внеся досрочно 100 тысяч рублей через 4 года, вы сможете сократить платеж еще на 2-3 тысячи рублей. Используйте сэкономленные средства для увеличения фонда для досрочного погашения.

Еще через пару-тройку лет новый досрочный транш позволит сократить платеж на новые 2-3 тысячи рублей. Таким образом, даже при отсутствии роста в заработках и других дополнительных поступлений за 10 лет удается вдвое сократить ипотечный платеж.

Налоговый вычет

почему выгодно брать ипотеку на длительный срок

Если заемщик уплачивает подоходный налог, он вправе претендовать на налоговый вычет на 260 тысяч рублей по основному ипотечному долгу и 390 тысяч рублей по процентной переплате. Суммируя оба налоговых возврата, при наличии официального трудоустройства и «белой» зарплате из бюджета получают до 450 тысяч рублей.

На возврат НДФЛ подают ежегодно, по истечении отчетного года, до тех пор, пока не будет исчерпан установленный лимит выплат.

Если продолжить расчеты в предыдущем примере, за 8-10 лет удастся досрочно внести еще 450 тысяч рублей, сведя долг по ипотеке к нулю.

Примеров того, как заемщики справляются с кредитным бременем множество. Как вариант – использование рефинансирования по сниженной на 2-3 пункта ставке. Это приблизит день последнего платежа на пару лет, но лишь при условии использования программы в первой половине срока выплат. Дело в том, что ипотека предполагает аннуитетный платеж, когда кредитор в первую очередь забирает начисленные проценты и лишь затем гасит тело кредита.

Возьмите за правило регулярно отслеживать новости по ипотеке и возможностям погашения. В течение периода выплат наверняка появятся новые способы сократить ипотечное бремя, использовав различные шансы.

Когда человек отказывается от ипотеки, объясняя высокой переплатой по кредиту, он лишает себя возможности стать собственником жилья и распорядителем своей жизни. Можно бесконечно откладывать покупку квартиры, собирая по крупицам сумму для расчетов с продавцом и не накопить нужный капитал. Недвижимость имеет свойство дорожать, а инфляция обесценит накопленное. Тот, кто рискнул оформить ипотеку, уже через несколько лет станет полноценный собственником, а платеж, фиксированный на весь срок погашения, благодаря инфляции потеряет свою значимость. Ипотечная кабала грозит только тем, кто не ищет путей преодоления сложностей и не стремится к поставленным целям. Ведь для быстрого и безболезненного погашения так много возможностей!

    Аноним автор темы

    Екатеринбург

    С одной стороны думаю,взять на 5 лет и быстрее расплатиться,с другой на 20 лет -может потом это вообще будет цена шоколадки и будет не в напряг?Как вы думаете,а?

    GALAktika-Z

    Екатеринбург

    просто посетитель

    Вы уверены, что за эти 5 лет ничего не случится и у вас всегда будет возможность выплачивать ? Друзья взяли на 25 лет. В следующем году погасят полностью. Лет 5 у них ушло как раз )))

    Прежде чем появляться в моей жизни, подумайте, оно вам надо? А то я опять окажусь виноватой, а вы опять пойдете на хрен.

    IlyaEka

    Екатеринбург

    просто посетитель

    GALAktika-Z

    На 25 лет процент больше. Лучше было брать на 10 — и процент меньше, и запас есть.

    France, Nederlands, Deutschland, Österreich, Italia, Česká republika, Slovensko, Polska…

    StiX

    Москва

    мама

    в плане переплаты конечно выгоднее брать на как можно меньший срок. Мы сами взяли на 20 лет, хотя была возможность взять и на 5, и на 10, и на 15. Ежемесячные платежи вообще ненапряжные для нас в этом случае, будут лишние деньги — будем гасить досрочно, не будут — ну и хрен с ним.

    В России две беды: -тся и -ться…

    Аноним автор темы

    Екатеринбург

    Спасибо! :ugu:

    мама

    Екатеринбург

    StiX

    Ежемесячные платежи вообще ненапряжные для нас в этом случае

    если не секрет, какую сумму взяли и сколько в месяц вышло платить?

    LyaLyaka

    Екатеринбург

    мама

    Золотая середина должна быть, чтобы оставались деньги на пожить и в случае чего не так напряжно было платить, а то если всю з/п в ипотеку вкладывать, взвоете за 5 то лет. Будут лишние деньги, будете платить досрочно

    Сорока-белобока

    Екатеринбург

    мама

    если процент одинаковый на любой срок и есть возможность досрочного погашения (и внесения ежемесячно любой суммы) — то очевидно что чем больше срок тем вам выгоднее.

    Искусство медицины заключается в том, чтобы отвлечь пациента, пока природа занимается лечением болезни. Вольтер

    BacГен

    Екатеринбург

    просто посетитель

    Сорока-белобока

    если процент одинаковый на любой срок и есть возможность досрочного погашения (и внесения ежемесячно любой суммы) — то очевидно что чем больше срок тем вам выгоднее.

    +++

    Еще добавлю без или с минимальными штрафами за досрочное.

    Женщина без мужчины,как зима без соплей

    VIAGRA

    Екатеринбург

    мама

    тут же еще играет роль уровень зарплаты, возраст. На 5 лет — это по сколько платить?
    мне проще было взять на 20 лет — выплачу быстрее, когда все в квартире уже обживем — а пока платим по графику, зато суммы не космические

    хорошо фиксированный больной в анестезии не нуждается (с)

    КатюшаФ

    Москва

    мама

    Если планируете рассчитаться досрочно — лучше на большой срок, тк тело кредита гасится по минимуму, а в основном вы платите проценты. Сам Платеж при этом меньше. Т.е вы заплатите меньше процентов. При досрочном погашении вам делают перерасчет по проц и основному долгу.
    Наш пример. Взяли в ипотеку 5 млн. Почитали кред договор — волосы дыбом… Проценты 6 млн!!! Т.е должны погасить банку 11 млн.
    пошли на это, потому что Мы знаем, что расплатимся за пару лет. Поэтому брали ипотеку на 15 лет, а не на меньший срок..
    Кстати так уже вторую квартиру купили. Сейчас платим ипотеку со сдачи в аренду первой квартиры. Как рассчитаемся за эту- будем брать третью ипотеку)))))

    Мама

    Екатеринбург

    больше чем на 15 не стоит брать платеж почти одинаковый, а переплата намного больше

    Аноним автор темы

    Екатеринбург

    А сейчас удачное время для взятия ипотеки?

    StiX

    Москва

    мама

    Аноним автор темы

    Прогнозируют снижение ставок, но скорее всего вслед за этим взлетят цены на квартиры. Мы берем сейчас, если ставки упадут — перекредитуемся, да и все

    В России две беды: -тся и -ться…

    StiX

    Москва

    мама

    мама

    Берем 2,5 платить по 25 примерно. Точнее пока не могу сказать. На 5 лет ту же сумму — выплаты в районе полтинника, протянем и это, но я морально не готова на такую сумму

    В России две беды: -тся и -ться…

    XSS

    мама

    на срок больше 15 лет -уже совершенно невыгодно….предположи, взял на 25 лет-ежемесячный платеж будет меньше 2-3-5 тыщ (в зависимости от суммы), а переплата за увеличенный срок огромная!

    Аноним автор темы

    Как вы думаете,а?

    посмотрите на ипотечном калькуляторе любого банка- сами убедитесь Коромысло

    Екатеринбург

    мама

    Если есть возможность (если банки еще дают), то выбрать дифференцированные платежи ( начисляется процент только на тело и сумма ежем платежа постепенно снижается), ануитетные ( равными платежами) дорогие

    Кобра

    Санкт-Петербург

    мама

    КатюшаФ

    Если планируете рассчитаться досрочно — лучше на большой срок, тк тело кредита гасится по минимуму, а в основном вы платите проценты. Сам Платеж при этом меньше. Т.е вы заплатите меньше процентов. При досрочном погашении вам делают перерасчет по проц и основному долгу.

    Наш пример. Взяли в ипотеку 5 млн. Почитали кред договор — волосы дыбом… Проценты 6 млн!!! Т.е должны погасить банку 11 млн.

    пошли на это, потому что Мы знаем, что расплатимся за пару лет. Поэтому брали ипотеку на 15 лет, а не на меньший срок..

    Кстати так уже вторую квартиру купили. Сейчас платим ипотеку со сдачи в аренду первой квартиры. Как рассчитаемся за эту- будем брать третью ипотеку)))))

    ипотечный калькулятор не дает понимания, что при досрочном. Какие там условия?

    Степашка я

    Екатеринбург

    просто посетитель

    чем больше срок, тем меньше выплаты вначале,

    поэтому на лет 25-30 само то, искать банк, где проц. ставка не зависит от срока кредита,

    при условии, что платить вперед по графику получится

    Манога

    то выбрать дифференцированные платежи

    ++ и ваще все красиво получается, переплата в итоге меньше, чем оформлять кредит на 5-10 лет

    бубубу

    КатюшаФ

    Москва

    мама

    Кобра

    Простите, не поняла вопроса. Условия чего? Досрочного погашения? Это смотрим правила банка.

    Условия перерасчета? Опять правила банка. Есть формула , по которой считается платеж , проценты и тд. Если есть уже реальные цифры ( график платежей), то можно самому расчитать платежи по этой формуле (плюс минус километр).

    КатюшаФ

    Москва

    мама

    А ипотечный калькулятор — это для понимания того, что вас может ожидать ( как правило, нифига не совпадает с реальными цифрами, которые потом банк дает). И конечно на нем невозможно просчитать на 10 лет вперед с учетом досрочных платежей.

    IlyaEka

    Екатеринбург

    просто посетитель

    Степашка я

    чем больше срок, тем меньше выплаты вначале,

    поэтому на лет 25-30 само то, искать банк, где проц. ставка не зависит от срока кредита… переплата в итоге меньше, чем оформлять кредит на 5-10 лет

    Большинство банков препятствуют досрочному погашению кредита. Варианты этого: 1) переплата сверху в сумме не менее 30тр, 2) заявление на доплату за 20-30 дней, причем в случае невозможности переплаты — нехилый штраф; 3) сокращение ежемесячного платежа, а не срока и т.д.

    Брать на большой срок — не выгодно!

    France, Nederlands, Deutschland, Österreich, Italia, Česká republika, Slovensko, Polska…

    КатюшаФ

    Москва

    мама

    IlyaEka

    Большинство банков препятствуют досрочному погашению кредита

    С чего вы это решили? Могут быть сроки разные для досрочного погашения без штрафов, например не ранее чем через 3 месяца заключения кредитного договора, или не ранее полугода. Но запретить или как то воспрепятствовать — этого не может быть

    Полкило

    Екатеринбург

    мы взяли на 5 лет, платеж 46 тр.
    досрочное погашение возможно в любых суммах но заранее нужно написать заявление с указанием суммы, заранее, это например погашение кредита со 2 по 10 у нас, а заявление должны принести до 1 числа.
    наш банк сразу сказал что не стремиться препятствовать досрочному погашению и рад что мы пришли во 2 раз к ним за ипотекой.

    Степашка я

    Екатеринбург

    просто посетитель

    IlyaEka

    Брать на большой срок — не выгодно!

    Илья, вы чо хоть несете то,

    первый раз что ль в ипотеку играем, не знаем чо почем

    бубубу

    Oleval

    Екатеринбург

    мама

    я тоже 5 лет назад брала на 30 лет, сейчас осталось лет 5-6. Думаю лучше взять больше, но опять таки какие платежи…если дифференц.,то лучше на побольше сначала срок указать, если аннуитент то лучше сразу реальный срок.

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *