Отсрочка по ипотеке сбербанк условия

Содержание

отсрочка по ипотеке сбербанк условия

Принимая решение о приобретении жилья в ипотеку, следует тщательно проанализировать все возможные ситуации. В том числе и возможность лишиться стабильного дохода во время пользования кредитным займом. Снижение финансовой состоятельности может произойти по разным причинам, иногда не зависящим от действия самого заёмщика. Кредитная политика Сбербанка учитывает подобные ситуации и в большинстве случаев идёт навстречу своим клиентам. Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке, одна из услуг, направленная на помощь в случае возникновения возможных негативных ситуаций по выплате основного долга и процентных ставок.

Нормативная база

отсрочка по ипотеке сбербанк условия

Данная услуга, инициатива самого Сбербанка. Не существует нормативных и законодательных актов, регламентирующих порядок пересмотра условий ипотечного кредитования, закреплённых в договоре между банком и заёмщиком. Практика разовой отсрочки платежей по обеспечению кредита, используемая Сбербанком до недавнего времени, показала, что в условиях долгосрочных договоров подобная услуга не является оптимальной.

Возможность реструктуризации возникающих задолженностей по решению суда, при признании физического лица банкротом, также не снижают рисков погашения долговых обязательств заёмщика перед банком. Это послужило причиной изменения кредитной политики Сбербанка, при выдаче долгосрочных кредитов.

Условия для внесения изменений в кредитный договор

отсрочка по ипотеке сбербанк условия

Возможность предоставления отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке, при обоюдном участии заинтересованных сторон (банк, заёмщик). В качестве необходимых условий для начала процедуры внесения изменений в существующий договор, заключаемый на долгосрочный период, предусмотрены следующие варианты:

  1. Сумма кредита не должна быть менее 500 тысяч рублей. Ипотечное кредитование полностью соответствует данному условию.
  2. Временное отсутствие стабильного дохода по причинам, не зависящим от действий клиента банка. Закрытие предприятия, нахождение предприятия в стадии банкротства, вынужденное сокращение рабочих мест, считаются допустимыми условиями для начала процедуры рассмотрения вопроса по отсрочке.
  3. Отсутствие постоянного дохода в связи с временной потерей трудоспособности. Необходимость срочного дорогостоящего лечения самого заёмщика или близких родственников, также может быть рассмотрено в качестве уважительной причины для пересмотра условий договора.

Отдельным пунктом стоит возможность предоставления отсрочки по платежам при рождении ребёнка. Для большинства пользователей ипотечных кредитов данная ситуация приводит к дополнительным финансовым расходам и временной потере работы. Подобный вариант является исключительным. Для подобных ситуаций, Сбербанком предусмотрена стандартная процедура предоставления отсрочки по уплате основного долга сроком до двух лет, при появлении первого ребёнка, и до 5 лет при рождении второго, третьего. При этом сохраняется условие выплаты процентных ставок.

Следует отметить, что увольнение по собственному желанию и увольнение, связанное с дисциплинарными нарушениями не могут быть признаны банком в качестве уважительных причин для изменения условий кредитного договора.

Дополнительными условиями для положительного решения вопроса о предоставлении рассрочки или отсрочки платежей по ипотечному кредиту являются:

  • обращение заявителя должно быть подано не ранее, чем через 6 месяцев после заключения договора;
  • заявление не рассматривается в случае его подачи менее чем за 3 месяца до окончания действия кредитного договора;
  • отсутствие просрочки текущих выплат по обеспечению ипотечного кредита на момент подачи заявления в банк.

Как получить отсрочку по ипотеке в сбербанке рекомендуется узнавать непосредственно у сотрудников финансового учреждения.

Варианты предлагаемых Сбербанком условий

отсрочка по ипотеке сбербанк условия

Сбербанк, являющийся одним из крупнейших финансово-кредитных учреждений РФ, обязан, в первую очередь, заботиться о соблюдении прав своих вкладчиков и поддержания финансовой стабильности внутри своей системы. В связи с этим, все предлагаемые варианты пересмотра и внесения дополнений или изменений в действующий договор ипотечного кредитования рассматриваются в индивидуальном порядке. Помимо возможного снижения процентных ставок (до 1,5 %), списания части основного долга и рефинансирования, Сбербанком предоставляются следующие условия:

  • рассрочка платежей по кредиту (разовый платёж за определённый период времени вместо ежемесячных платежей);
  • продление срока действия договора ипотечного кредитования (максимальный срок, 35 лет);
  • отсрочка платежей (кредитные «каникулы»).

Первый пункт не является полноценной возможностью отсрочить сроки выплаты по основному долгу и процентам. Это сделано для удобства тех заёмщиков, которые имеют возможность и предпочитают разово внести оплату за определённый период.

Продление срока пользованием кредитом позволяет снизить ежемесячные выплаты по основной сумме полученного кредита, что автоматически приводит к снижению выплат по процентным ставкам.

Наиболее востребованной услугой среди заёмщиков, воспользовавшихся услугами Сбербанка по ипотечному кредитованию, является отсрочка платежей. При согласовании с банком условий получения отсрочки, заёмщик указывает один из двух вариантов. Отсрочка по выплате долга по основной сумме кредита или по выплате процентной ставки. Возможность получения подобных послаблений (кредитных «каникул») должна быть прописана в договоре на получение ипотечного кредита.

Данный способ позволяет временно ослабить финансовую нагрузку на заёмщика. Одновременно с этим, пользователь получает возможность сохранить положительную кредитную историю и гарантированно избегает штрафных санкций со стороны финансово-кредитного учреждения (Сбербанка).

Сбербанк не предоставляет отсрочек по одновременной приостановке всех выплат по взятым займам.

Порядок оформления изменения условий пользования ипотечным кредитом

отсрочка по ипотеке сбербанк условия

В зависимости от условий, способствующих обращению заёмщика к банку о предоставлении отсрочки, необходимо вместе с заявлением предоставить ряд документов, необходимых для принятия решения по рассмотрению данного вопроса. Основной перечень включает:

  • удостоверение личности (паспорт РФ);
  • копию или оригинал договора ипотечного кредитования;
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка о постановке на учёт в центре занятости;
  • справка 2-НДФЛ;
  • данные из медицинского учреждения (в случае потери трудоспособности по болезни заёмщика или близких родственников) с обязательным указанием стоимости курса лечения и необходимых лекарств;
  • свидетельство о рождении (при рождении детей).

В отдельных случаях могу потребоваться документы, подтверждающие обстоятельства, повлекшие к порче или уничтожению имущества, выступающего в качестве залога.

Возможные причины для отказа со стороны банка

отсрочка по ипотеке сбербанк условия

Банк имеет полно право отказать претенденту на получение отсрочки в следующих ситуациях:

  • отрицательной кредитной истории;
  • при наличии наложенных штрафов по взятому ипотечному кредиту;
  • при наличии нескольких займов на период действия ипотечного кредитного договора.

Также банк вправе отказать при наличии у заёмщика вкладов в других финансовых учреждениях.

При принятии решения, банк пользуется исключительно собственными инструментами предоставления отсрочек, направленными на соблюдение собственных финансовых интересов.

Отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке интересует многих россиян. Ипотека является одним из главных способов приобретения собственной жилой площади. Все параметры займа описываются в договоре между банком и клиентом. Если заемщик потерял способность осуществлять выплаты по ссуде, то ему следует незамедлительно обратиться с просьбой об отсрочке платежа по ипотеке в Сбербанк.

Отсрочка по ипотеке: законодательная база

отсрочка по ипотеке сбербанк условия

В период кредитных выплат по ипотеке, полученной в Сбербанке, возможны непредвиденные обстоятельства и заемщик способен потерять способность выплачивать по счетам. При возникновении сложной ситуации нужно взвесить свои возможности и варианты выхода и, не теряя времени, урегулировать сложности с долгами.

Для решения всех спорных вопросов, возникающих между кредитными организациями и заемщиками в процессе ипотечного кредитования, существует Федеральный закон «Об ипотеке».

Согласно законодательству, если заемщик без уважительных причин прекращает обслуживание выплат по ссуде, то банк имеет право принять все законные меры по возвращению своих средств. Для взыскания долга банк уведомляет заемщика и его поручителей о подаче искового заявления в судебные органы. Вслед за этим принимаются меры по продаже имущества и недвижимости, используемых в качестве залогового обеспечения.

Если возникла ситуация, когда заемщик временно не в состоянии выплачивать задолженность, то следует написать заявление с просьбой об отсрочке платежа по ипотеке Сбербанка. Кредитное учреждение заинтересовано в разумном выходе из конфликта. Нельзя затягивать с решением вопроса. Это может привести к ситуации, когда кредитная история будет испорчена, а банк не пойдет навстречу клиенту из-за его ненадежности.

Кто может оформить отсрочку по ипотеке

отсрочка по ипотеке сбербанк условия

Чтобы выплаты по кредиту отложить и отсрочить платеж, нужно обратиться в офис Сбербанка и написать заявление с просьбой о реструктуризации долга. Необходимо предоставить документы, подтверждающие неспособность временно выплачивать по кредиту.

Уважительной причиной для отсрочки ипотеки в Сбербанке являются:

  1. Снижение доходов в связи с потерей прежнего места работы. Необходимо предоставить документы, подтверждающие увольнение и активный поиск новой работы.
  2. Задержки выплат работодателем. Следует показать справку об этом с места работы.
  3. Нетрудоспособность. Длительная временная недееспособность в результате тяжелого заболевания должна быть подтверждена предъявлением больничного листа из медицинского учреждения.
  4. Беременность или рождение детей. Требуется предоставить справку или свидетельство о рождении.
  5. Переезд. В случае вынужденного переезда можно просить об отсрочке долговых платежей в Сбербанке.
  6. Форс-мажорные обстоятельства (природные катаклизмы, пожар и т. д.).
  7. Смерть супруга (созаемщика).
  8. Потеря кормильца.
  9. Непредвиденные, большие финансовые траты.

Как взять отсрочку по ипотеке условия Сбербанка

Чтобы узнать, как получить отсрочку по ипотеке, нужно обратиться в офис Сбербанка с заявлением о неспособности выполнять свои кредитные обязательства, подтвердив это соответствующими документами. Обращение рассматривается банком, и с учетом всех обстоятельств принимается решение. Если кредитное учреждение согласится на реструктуризацию ипотечного займа, то это будет проявляться увеличением срока выплат основного долга и снижением ежегодной процентной ставки.

отсрочка по ипотеке сбербанк условия

Для того чтобы Сбербанк удовлетворил ходатайство заемщика, нужно его соответствие следующим требованиям:

  1. Кредитная история должна быть положительной. Если до сих пор все выплаты выполнялись в срок, не было замечаний со стороны банка, то это будет доводом для принятия решения об удовлетворении просьбы.
  2. Заемщик обязан заблаговременно предупредить кредитора о намечающихся трудностях с выплатами. Или же сообщить о проблемах сразу с их появлением, не оттягивая принятие решения на длительный срок.
  3. Финансовые проблемы не должны быть спровоцированы неправильными действиями со стороны заемщика. Средства, предназначенные на обслуживание долга по ипотеке, не могут использоваться в каких-либо других целях.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

В случае рождения ребенка заемщику следует знать об условиях приостановки и как взять отсрочку. Сбербанк идет навстречу в такой ситуации и замораживает выплаты по основным платежам на срок до трех лет. При рождении второго ребенка общий срок отсрочки выплат по основной части долга может быть увеличен до 5 лет. Во всех этих случаях получатель ипотеки обязан выплачивать суммы, начисляемые по процентной ставке ссуды.

Изменение графика кредитных выплат не происходит автоматически. Нужно обратиться для отсрочки при рождении ребенка в Сбербанк с соответствующими документами. Если своевременного извещения кредитора не произойдет, а начнутся перебои с переводом необходимых сумм, то снижается вероятность получения отсрочки. Клиент заносится в список ненадежных, с плохой кредитной историей.

Процедура получения отсрочки

С заявлением в Сбербанк об отсрочке ипотеки следует обращаться до начала задержек по выплате долга. Рассмотрение вопроса занимает продолжительное время, и перебои с обслуживанием кредита не будут способствовать положительному решению вопроса о реструктуризации долга. Необходимо приложить максимум усилий для соблюдения графика.

отсрочка по ипотеке сбербанк условия

Если Сбербанк примет положительное решение по заявлению заемщика, то возможны такие варианты изменения условий ипотеки:

  1. Увеличивается срок займа. Общая сумма основного ипотечного долга распределяется равномерно, с учетом прибавленного времени. Но процентные выплаты начисляются и на каждый дополнительный месяц.
  2. Изменяется график платежей. Каждый случай рассматривается индивидуально, с учетом перспектив заемщика. Выплаты можно сделать ежеквартальными или распределить суммы основного долга неравномерно. В первые месяцы, пока заемщик восстанавливает свои доходы, суммы по кредиту будут щадящими, а в будущем, когда дела наладятся, начнется возмещение убытков кредитной организации.
  3. Дается отсрочка по кредиту. Такой вариант предусматривается только в случае рождения ребенка, если не происходит нарушения законодательства.

Процесс рассмотрения вопроса может занять около двух недель.

Необходимые документы

Нужно написать заявление в Сбербанк с заявлением и ходатайствовать об отсрочке выплат по займу:

  • указать личные и паспортные данные;
  • параметры полученной ипотеки;
  • описываются причины неспособности выплачивать кредит и предпочитаемые рамки реструктуризации долга.

Указать причины задержек и приложить необходимые документы:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • справка, подтверждающая официальный доход;
  • трудовую книжку, в которой должна быть запись, подтверждающая увольнение;
  • свидетельство о рождении (для отсрочки по ипотеке при рождении ребенка);
  • больничный лист или справки из медицинского учреждения;
  • документ, подтверждающий непредвиденные расходы.

Если будут необходимы какие-то иные документы, то менеджер Сбербанка сообщает об этом заемщику после изучения заявки. Своевременность подачи заявления в кредитную организацию покажет дисциплинированность и ответственность клиента и вызовет лояльное отношение к решению спорного вопроса.

Подтверждением положительных качеств заемщика, оставшегося без работы, послужит справка о регистрации в центре занятости, что покажет активность в поиске нового рабочего места.

Когда банк может отказать в отсрочке

Сбербанк может отказать заемщику в отсрочке платежей по ипотеке в таких случаях:

  1. Если этот вид ипотеки исключает возможность реструктуризации долга. Пункт об этом прописывается при составлении договора.
  2. Со дня получения кредитных средств прошло не больше трех месяцев.
  3. У заемщика есть просроченные платежи по этому долгу.

Если в банк предоставляются недостоверные или фальсифицированные данные, то это означает автоматический отказ от отсрочки и может привести к уголовной ответственности.

В случае отрицательного ответа на заявление об отсрочке выплат, можно попробовать взять потребительский кредит. С его помощью удастся гасить текущие выплаты и продержаться, пока ежемесячные доходы не вернутся на первоначальный уровень.

Видео про отсрочку платежа по кредиту:

Ипотечное кредитование является одним из самых востребованных способов приобретения жилья для большинства граждан. Но никто не застрахован от кризисных ситуаций, порой возникающих в жизни. Отсрочка платежей по долговым обязательствам необходима, чтобы пережить трудный период.
Временное снижение доходов не повод попадать в черный список и скрываться от кредиторов. Нужно знать, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке или другой финансовой организации, чтобы найти оптимальное решение проблемы.

Отсрочка по ипотеке — законодательная база

Государство напрямую заинтересовано в улучшении жилищного благосостояния своих граждан, поэтому тщательно и повсеместно отслеживает все спорные моменты, возникающие при кредитных взаимоотношениях людей и банков. Для решения проблем постоянно дорабатываются законы и акты, призванные максимально защитить добросовестных заемщиков.

Ипотечное кредитование регулируется Федеральным законом «Об ипотеке» от 16.07.1998 г.

Если заемщик без видимых причин прекращает возмещение долга, кредитор вправе принять кардинальные меры по возврату средств, а именно:

  • взыскание долга с созаемщика или поручителя;
  • уведомить кредитуемого о подаче иска в суд, после чего продать залоговую недвижимость.

Случай, когда должник уверен, что лишь временно испытывает трудности с погашением долга, он обязан обратиться к специалистам банка с соответствующим заявлением.

Если в послаблении ипотеки отказано, заемщик может обратиться в суд общей юрисдикции, чтобы отстоять свое право на реорганизацию расчетов. Защита от кредитной организации при неправомерном взыскании долга регулируется статьей 324 ГК РФ.

Кто может оформить отсрочку по ипотеке

Категории граждан, имеющих право на отсрочку по ипотечным платежам:

  1. Семьи, утратившие кормильца;
  2. Лишившиеся основного источника дохода;
  3. Беременные женщины, а также находящиеся в отпуске по уходу за ребенком;
  4. Временно потерявшие трудоспособность в связи с заболеванием;
  5. Переехавшие в другой город;
  6. Испытывающие финансовые трудности по независящим от них причинам.

В каждом конкретном случае необходимо предоставить справки или иные документы, подтверждающие право на отсрочку, или привести поручителей, которые подтвердят наличие временных затруднений у заемщика.

Как взять отсрочку по ипотеке — условия Сбербанка

Любой банк-кредитор всегда готов оказать содействие в поиске выхода из затруднений, не исключение отсрочка по ипотеке в Сбербанке.

Нужно учитывать, что сотрудники банка предложат или отсрочку, или рассрочку платежа. При этом сумма займа может возрасти из-за увеличения сроков или начисления процента, компенсирующего потери банку.

Условия предоставления отсрочки:

  1. Приостановить выплаты по основному долгу на определенный период. При этом сохраняется оплата процентов.
  2. Отложить все выплаты на срок от года до двух, в зависимости от срока кредита.
  3. Реструктуризировать долг, уменьшив размер суммы ежемесячных выплат за счет увеличения длительности выплат.

Все условия Сбербанк, как правило, прописывает в договоре о кредитных обязательствах. Максимально возможный срок отсрочки — 5 лет.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, основные этапы:

  • внимательно перечитать договор. Если пункт о кредитных каникулах отсутствует, следует написать заявление установленного образца (предоставят в банке).
  • собрать все документы, подтверждающие возникшую ситуацию (справки от врачей, о совокупных доходах семьи, свидетельство о рождении ребенка и т.п.).
  • пакет документов и заявление следует передать в отдел, занимающийся ипотечным кредитованием, на рассмотрение.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Сбербанк предлагает особые льготы на ипотечные кредиты при появлении в семье ребенка, тем самым поддерживая государственную программу и своих клиентов.

  • при рождении первого ребенка возможна отсрочка платежей минимум на год;
  • если появился второй или третий, льгота предоставляется на срок от 3 до 5 лет.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка предоставляется только на сумму основного займа, при этом проценты все равно придется выплачивать.

Не стоит ждать, что специалисты финансовой организации предложат льготные условия. При возникновении затруднений следует самостоятельно обратиться в банк, не дожидаясь просрочки по возврату долга. Своевременное решение проблем – свидетельство ответственности и благонадежности клиента.

Процедура получения отсрочки

Важно помнить, что процесс одобрения займет некоторое время, поэтому необходимо тщательно взвесить свои возможности при возникновении проблем, чтобы не случилось просрочки. Обращаться за помощью следует заранее.

Процедура принятия решения об отсрочке:

  1. С необходимыми документами нужно лично обратиться в кредитный отдел банка;
  2. Комиссия рассматривает заявление в течение 2 недель;
  3. Банк уведомляет клиента о своем решении;
  4. При положительном исходе придется подписать новый договор с изменениями о порядке выплат.

Необходимые документы

Банк потребует:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • кредитный договор;
  • справки, подтверждающие временное снижение доходов.

Для реструктуризации необходимо наличие следующих документов:

  • подтверждение медицинской комиссии о серьезном заболевании;
  • трудовая книжка и копия приказа об увольнении, желательна справка из центра занятости о том, что клиент уже занимается поиском работы;
  • свидетельства о рождении ребенка или смерти близкого родственника;
  • подтверждение случившегося форс-мажора, например, ущерба, причиненным стихийным бедствием;
  • справка 2-НДФЛ о доходах всей семьи;
  • кредитные договора, если большое количество займов послужило причиной финансовых затруднений. Сбербанк предложит программу перекредитования.

Когда банк может отказать в отсрочке

Не всегда юристы кредитного учреждения позволят предоставить льготы по платежам. Лица, которым может быть отказано в данной услуге:

  • обладатели плохой кредитной истории;
  • начавших пользоваться кредитом менее трех месяцев назад;
  • уволившиеся по собственному желанию;
  • имеющие в истории неоднократные просрочки платежей;
  • если срок действия кредитного договора заканчивается менее, чем через три месяца.

Таким образом, добросовестное исполнение обязательств является приоритетным в глазах финансистов для оказания помощи и поддержки.

Условия, не позволяющие применять отсрочку:

  • доход заемщика превышает прожиточный минимум, установленный в регионе;
  • в семье есть другое жилье, помимо залогового;
  • наличие сбережений или движимого имущества, которое облагается налогами. Такое имущество может быть продано для погашения долга перед банком.

Пауза в обязательных выплатах по ипотечному кредиту может быть предоставлена только на усмотрение банка. Это не обязанность, а шаг навстречу должнику, попавшему в неприятную жизненную ситуацию. Честный и порядочный клиент может рассчитывать на приостановление платежей для решения и восстановления своей финансовой состоятельности.

Потеря работы, сокращение заработной платы, снижения трудоспособности по состоянию здоровья – это лишь малый перечень вероятных причин ухудшения платежеспособности заемщика с действующим ипотечным кредитом Сбербанка. Выходом из ситуации может стать отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке, которая позволит снизить кредитную нагрузку. Разберем подробнее, как ее получить и что для этого понадобится.

Что подразумевает под собой отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотечному займу представляет собой разновидность реструктуризации задолженности с целью оказания помощи клиенту, попавшему в сложную финансовую ситуацию. Получить ее можно в рамках индивидуального обращения в Сбербанк путем подачи соответствующего заявления и пояснения обстоятельств такой просьбы.

Обязательными условиями для реструктуризации (отсрочки) являются:

  • величина заемных средств более 500 тысяч рублей;
  • договор заключен не менее, чем полгода назад;
  • отсутствие ранее допущенных просрочек и иных нарушений условий договора;
  • документальное доказательство снижения кредитоспособности заемщика;
  • подтверждение факта, что возникшая ситуация носит временный характер.

В целом, среди доступных вариантов реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

  • изменение валюты кредита;
  • пролонгация срока выплаты долга;
  • установление льготного периода.

Последний пункт, как раз, и представляет собой отсрочку платежа или его уменьшение в течение обозначенного срока. Практика показывает, что если Сбербанк пошел навстречу клиенту и согласился на отсрочку, то заемщик должен будет оплачивать только начисленные проценты. Основной долг будет распределен в соответствующих долях на будущие платежные периоды.

ВАЖНО! Если банк вынесет положительное решение об отсрочке кредита, то дополнительно к кредитному договору будет составлено допсоглашение, в котором будут прописаны все новые условия и изменения.

Кто может на нее претендовать

Претендентами на получение отсрочки от Сбербанка могут стать ипотечные заемщики, которые:

  • потеряли работу и прежний заработок (были сокращены, понижены в должности, переведены в другой регион и т.д.);
  • утратили трудоспособность (от хронических заболеваний, требующих постоянного лечения, до получения инвалидности);
  • находятся в отпуске по уходу за детьми до 1,5-3 лет.

Также Сбербанк рассматривает заявления о получении отсрочки от заемщиков, у которых умер супруг/супруга, возникли форс-мажорные обстоятельства (пожар, наводнение и иные последствия, требующие серьезных финансовых вливаний) и иные непредвиденные большие траты.

Также важным условием для изменения условий кредитного договора в пользу заемщика является его финансовая благонадежность или положительная кредитная история.

Как взять отсрочку по ипотеке в сбербанке по шагам

Как только в жизни заемщика возникли финансовые трудности, не позволяющие ему далее в том же объеме обслуживать свой долг в Сбербанке, он должен без промедления:

  • оповестить кредитора о сложившейся ситуации (ни в коем случае не скрываться и не тянуть время);
  • начать подготовку требуемых документов, подтверждающих ухудшение платежеспособности;
  • собственноручно написать заявление на имя структурного подразделения Сбербанка с просьбой увеличить срок погашения и/или уменьшить размер ежемесячного платежа.

После этого банк отправит поданную заявку на рассмотрение Кредитного комитета. Эксперты в лице компетентных сотрудников проанализируют случай и вынесут решение о целесообразности оказания помощи в виде отсрочки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Время вынесения решения Сбербанком может растянуться, так как зависит от сложности конкретной ситуации.

Какие документы понадобятся

Для подачи заявки на отсрочку клиент должен заблаговременно собрать и подготовить следующие бумаги:

  1. Свой паспорт (копии всех страниц).
  2. Документы, подтверждающие получение дохода минимум за последние 3 месяца (справка 2-НДФЛ, справка по образцу госучреждения, налоговая декларация, справка из Пенсионного фонда о размере начисляемой пенсии и т.д.).
  3. Документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой, справка от работодателя о занимаемой должности, стаже и размере зарплаты и т.д.).
  4. Документы, подтверждающие необходимость реструктуризации (например, выписка из больничной карты или справка от лечащего врача, справка о доходах, уведомление работодателя о скором сокращении сотрудников, приказ работодателя об изменении условий труда/уровня заработной платы).
  5. Копия страхового полиса.
  6. Документы о составе семьи.
  7. Свидетельство о заключении/расторжении брака, о рождении детей.

Дополнительно Сбербанк может затребовать финансовые документы об уплате страховой премии по залогу. Также нужно быть готовым, что обозначенный выше список может существенно расширен по требованию банка.

Основные причины для отказа

Предоставление отсрочки по ипотеке – это не обязанность Сбербанка, а его право. Заявка может быть одобрена, а может быть и отклонена по различным причинам. К наиболее распространенным причинам отказ в реструктуризации ипотечного займа в крупнейшем банке страны относятся:

  • кредит не подходит под ограничения суммы и срока выдачи (например, был выдан 3 месяца назад или остаток суммы составляет менее 500 тысяч рублей);
  • клиент имеет просрочки по внесению текущих платежей;
  • заемщик уволился по собственной инициативе;
  • отсутствуют доказательства снижения платежеспособности или уровень дохода не изменился;
  • заемщик имеет дорогостоящее имущество (включая другие объекты недвижимости) или серьезную сумму на счетах как в самом Сбербанке, так и в сторонних банках.

ВАЖНО! Если среднедушевой доход в семье, претендующей на отсрочку, равен или выше показателя прожиточного минимума в регионе, Сбербанк может отклонить такую заявку.

Альтернативные варианты решения проблем с оплатой

Если Сбербанк отказал в предоставлении отсрочки по оплате долга по ипотечному договору, клиент может рассмотреть и другие альтернативные варианты выхода из ситуации:

  1. Оформление потребительского кредита. Размер требуемой суммы рассчитывается приблизительно. Ее должно хватить на внесение текущих платежей до восстановления прежней платежеспособности. Важно понимать, что такой вариант существенно увеличит итоговую стоимость ипотеки (проценты по стандартному кредиту выше ипотечного примерно в 2 раза). Рассматривать его стоит только при безвыходной ситуации.
  1. Получение денег в долг у родных и близких. Такой вариант куда выгоднее, чем обращаться в банк за еще одним кредитом. Никаких процентов выплачивать, как правило, выплачивать не потребуется.
  1. Оформление микрозайма в МФО. Такие организации кредитуют население на довольно короткий срок (1-12 месяцев) под высокий процент. Пользоваться подобными услугами длительное время не рекомендуется вовсе, так как годовая процентная ставка может достигать 730% годовых.
  1. Продажа другой имеющейся в собственности недвижимости. Если клиент помимо ипотечного жилья имеет иную жилплощадь, то при отсутствии реальных денежных поступлений Сбербанк первым делом рекомендует выставить ее на продажу, и, тем самым, покрыть разрыв в погашении задолженности. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка мы писали ранее.

ВАЖНО! Также одним из крайних вариантов является продажа дорогостоящих предметов интерьера или техники, которая позволит спасти ситуации с оплатой долга.

Оформление любого дополнительного кредита или микрозайма – это повышение вероятности еще бОльшего ухудшения финансового положения заемщика, так как увеличение долгов может запросто способствовать попаданию человека в долговую яму.

Отзывы клиентов о рассрочке Сбербанка

Примеры отзывов заемщиков о предоставлении отсрочки по ипотеке:

  • Владимир, Калуга: «В 2013 году получил ипотечный кредит на покупку готовой квартиры по программе «Молодая семья». Изначально программа предусматривает получение отсрочки при рождении в семье заемщика детей. В 2015 году у меня родилась дочь. Вспомнив про обещанную отсрочку, связался с сотрудником Сбербанка, который ответил, что такое право действительно есть (в течении льготного периода, если его одобрит банк, мы ничего платить не будем). Требовалось приехать в офис банка с документами и написать заявление. Что я и сделал буквально через несколько дней. Исправлять заявление приходилось несколько раз по причине неверности изначальной формулировки. В итоге банк одобрил отсрочку на 30 месяцев, но вместо обещанных условий банк обязал нас уплачивать ежемесячно проценты. Естественно на такие условия мы не согласились и отозвали заявление, так как непонятно по какой причине мы должны подарить банку проста так почти 1 млн. руб.»
  • Мария, Волгоград: «Оформляла ипотеку в начале 2014 года на себя. В 2015 году вышла замуж, работали оба и планировали погасить долг досрочно. По причине начавшегося кризиса потеряла работу и вдобавок развелась с мужем. Осталась практически без денег. Работаю сейчас удаленно, но уровень доходов практически равен ежемесячному платежу. Обратилась в Сбербанк с заявлением об отсрочке платежа, хотя бы на минимальный период. После рассмотрения моей заявки менеджер банка огласил отрицательное решение банка, пояснив, что мои доходы выше прожиточного минимума и позволяют оплачивать кредит. К тому же в процессе анализа, они обнаружили, что в собственности я имею маленькую комнату в общежитии и предлагают ее продать для погашения задолженности. Не понимаю, зачем заявлять о возможности реструктуризации долга, если программа не работает, а банк не вникает в проблемы своих клиентов».

Получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке имеют право клиенты, оказавшиеся в сложной жизненной и финансовой ситуации, включая потерю работы, утрату трудоспособности из-за проблем со здоровьем, беременность и рождение детей, а также иные форс-мажорные обстоятельства. В результате тщательного анализа документов и заявления банк вынесет решение о возможности или невозможности реструктуризации долга.

Подробнее о том, что делать, если не чем платить ипотеку и что будет, если не платить ипотеку, читайте далее.

Если вы уже попали в сложную финансовую ситуацию, то просьба обязательно записаться на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке. Оставьте ваши координаты онлайн-консультанту на нашем сайте и мы вам перезвоним.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *