Отрицательное решение по кредиту

Процесс рассмотрения любой кредитной заявки всегда может закончиться либо одобрительным решением банка, либо отказом. Каждый заемщик, подавая анкету, всегда рассчитывает на положительный исход дела, поэтому отрицательный ответ может стать неожиданным.

Почему банки отказывают в кредите — именно этот вопрос первым возникает у человека, по заявке которого пришло отрицательное решение. Но согласно действующему законодательству банк не разглашает причины своих решений. Так что же могло послужить причиной?

Испорченная кредитная история

Чаще всего причиной того, что отказывают в кредите, становится именно негативная информация, отражающаяся в кредитном досье гражданина. Каждый банк, рассматривая заявку, всегда направляет запросы на кредитную историю заявителя. Если информация, отраженная там, будет плохой, то в выдаче средств будет отказано.

Кредиторы не желают связываться с проблемными заемщиками, чтобы в дальнейшем не испытывать проблем с возвратность средств. Им лучше сразу отказать в выдаче, нежели в дальнейшем тратить собственные ресурсы на поиск должника и процедуру взыскания.

Если у вас действительно плохая кредитная история, то обращения в банк будут безрезультатными. Но тут все будет зависеть еще и от того что именно послужило причиной ухудшения кредитной истории. Если у вас были незначительные просрочки в платежах, не превышающие 30-60 дней, то еще можно пытаться получить стандартный кредит в банке.

Ну а если нарушения серьезные, то в выдаче средств могут помочь только микрофинансовые организации. Некоторые из них готовы выдавать микрокредиты гражданам с отрицательной кредитной историей, но это будут небольшие денежные ссуды, обычно не превышающие 10000-20000 рублей. Получение здесь кредита и выплата его без нареканий улучшит кредитную историю.

Если информация в кредитной истории ошибочна

Бывают и такие ситуации, когда гражданин уверен в том, что его кредитная история идеальна, но ему все равно раз за разом приходят отрицательные решения по заявкам на выдачу кредита. Это действительно подозрительно, так как банки любят благонадежных заемщиков и, наоборот, всегда рады видеть их в числе своих клиентов.

В этом случае есть смысл сделать запрос на собственную кредитную историю. Раз в год каждый человек может получить собственное досье совершенно бесплатно. Для этого следует отправить запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). В запросе должен быть отражен код субъекта кредитной истории и БКИ, в котором хранится досье. Эту информацию можно получить в банке, в котором вы ранее брали кредит. Код субъекта часто отражается и в кредитном договоре. А зная код субъекта, можно запросить наименование БКИ на сайте Центрального Банка.

Если вы в итоге обнаружили, что досье содержит ложную информацию, это обязательно следует исправить. Изначально следует отправить запрос в БКИ. Вообще, каждое БКИ имеет собственный сайт, где указана контактная информация. Позвоните по этим телефонам и поинтересуйтесь как исправить неверную информацию.

Далее БКИ направит соответствующий запрос в банк, который предоставил эту информацию, и при утверждении того, что данные все-таки не верны, вносятся изменения в кредитное досье. Более вопрос почему отказывают в кредитах гражданина волновать не должен, примерно через месяц он может спокойно обращаться за получением денежных средств в банки.

Иные причины отказа банков

Кредитная история, конечно, является основным аргументом при принятии решения банка. Но это не единственный фактор. Для банка крайне важна и платежеспособность потенциального клиента. При рассмотрении заявки всегда проводится анализ доходов и расходов гражданина, ему должно хватать средств и на проживание, и на оплату кредита.

Итак, на что еще смотрит банк:

1. Доход заемщика. Если на ежемесячные выплаты у заемщика будет уходить более половины зарплаты, то ответ на вопрос почему банки отказывают в кредите понятен. Выбирая условия выдачи займа, старайтесь сделать так, чтобы ежемесячный платеж не составлял более чем 30-40% от получаемого вами дохода. При наличии дополнительного дохода стоит позаботиться о его документальном подтверждении.

2. Документы заемщика. Очень важно, чтобы все документы, которые предоставляет клиент, были в отличном состоянии. Банки никогда не выдают кредиты по документам с наличием механических повреждений, потому как это может говорить о подделке документов.

3. Беседа с заемщиком. При заполнении анкеты происходит контакт заемщика и менеджера банка. Не стоит излишне волноваться, так как это может показаться со стороны подозрительным. Несмотря на то, что вся информация указана в документах, менеджер обязательно будет задавать вопросы об этих данных. Это такой метод проверки, потому как каждый человек знает, к примеру, свою дату рождения или прописку. Если клиент скажет информацию, которая не совпадает с той, что указана в документах, в выдаче кредита ему будет отказано.

4. Внешний вид заемщика. Банки никогда не выдают кредиты клиентам в наркотическом или алкогольном опьянении. Не стоит идти за кредитом и после обильных возлияний. Внешний вид также должен быть подобающим, никакой грязной одежды. Подготовьтесь к походу в банк.

5. Идите за кредитом в одиночестве. Не нужно брать с собой друзей и подруг, этот факт может оказаться для вас отрицательным моментом. Вдруг банк подумает, что вы берете кредит под давлением третьих лиц или оформляете ссуду не для себя.

6. Подумайте о цели кредитования. Даже если ссуда носит нецелевой характер, банк все равно будет спрашивать на что клиент берет деньги. Это должна быть нормальная цель. Отрицательно кредиторы относятся к тому, если человек берет деньги на открытие бизнеса или на закрытие иного кредита.

Это основные критерии по которым банки рассматривают заемщиков. Может играть роль и сам банк. Есть учреждения с рискованной кредитной политикой, которые выдают деньги практически всем подряд, а есть те, которые пристально оценивают потенциальных заемщиков. К примеру, Сбербанк отказывает в кредитах довольно часто, но зато его предложения отличаются выгодными ставками.

Отвечает Ольга, экономист, Креднал.ру •••

Здравствуйте, Диля! Благодарим Вас за вопрос! Диля, подавать заявку в учреждение, где Вам было ранее отказано в кредитовании, не стоит. Ваши данные скорее внесены уже в базу данных «отказников» и повторный запрос автоматически будет отклонен.

Прежде чем искать помощи в другом банке, хотим Вам посоветовать разобраться по какой причине Вам не смогли поверить предыдущие кредиторы.

1. Очень полезно рассчитать с помощью Кредитного калькулятора свою платежеспособность. Но учитывать стоит как доходы, так и расходы, например, на оплату кредитной задолженности по действующим кредитным обязательствам.

2. Хорошим показателем платежеспособности заемщика является кредитная история. Если все Ваши кредиты погашались (погашаются) вовремя, то это значит, что у Вас с финансами проблем нет. Если же за счет нового кредита, Вы хотите «закрыть» проблемы с оплатой старого кредитного долга, то в такой сделке не согласится участвовать ни один из кредиторов.

Не доверяют банки и заемщикам без кредитной истории, особенно тем, кому нудно более 100 000 рублей. Поэтому кредитную историю советуем начинать с микрокредита или микрозайма (смотрите рубрику «Микрозаймы»).

Обратите внимание, что каждая заявка, по которой было Вам отказано, отражается в Вашей кредитной истории, влияя негативно на Вашу кредитную историю. Таким образом, Вам стоит более тщательно отнестись к выбору кредитора либо кредитного инструмента.

К примеру, без отказа быстрый займ денег в размере от 1 000 до 30 000 рублей можно получить только в микрофинансовых организациях. Возврат заемных средств МФО ждут в основном в течение месяца. Кроме того, микрозаймы без проверки кредитной истории очень помогают в ее исправлении, поскольку отражаются в отчете НБКИ.

Диля, полагаем, что Вы примете на вооружение все наши рекомендации и попробуете заключить соглашение о сотрудничестве с микрофинансовой организацией.

Удачи Вам!

Ответ полезен?   ДА НЕТ  Рейтинг: 5/51 — 1 отзывов 1074 просмотров

Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

отрицательное решение по кредиту

В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки. В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

Ужесточение правил кредитования

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Как банки принимают решение

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

отрицательное решение по кредиту

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Возможные причины

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

отрицательное решение по кредиту

  1. Возраст заемщика. Многие банки в качестве условий получения кредита прописывают минимальный возраст клиента, равный 18-ти годам. Однако не все организации соблюдают данное положение. Объясняется это довольно просто: лица этого возраста, как правило, еще не имеют твердой почвы под ногами и постоянного трудоустройства, ко многому относятся несерьезно, а юношей в любой момент могут призвать на службу в армии. Минимальные шансы получить займ у лиц 18-20 лет и пенсионеров старше 60 лет. В последнем случае существует риск невозврата суммы в связи с ухудшением здоровья и смерти заемщика. Однако возраст не является 100%-ым основанием отказа. Есть банковские организации, охотно оказывающие финансовую помощь молодым предпринимателям.
  2. Испорченная кредитная история. Эту причину можно отнести к разряду одной из главных, по которым в выдаче кредита было отказано. Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства на регулярной основе, он автоматически относится к категории лиц с высокой вероятностью невозврата денежных средств. Плохая история – это не всегда просрочки выплат. При рассмотрении заявки учитывается соблюдение заемщиком условий договора предыдущего кредитования.
  3. Нулевая либо слишком хорошая кредитная история. Человека, который впервые берет кредит, проверяют более тщательно: банк не может знать, отнесется ли потенциальный заемщик со всей ответственностью к будущим выплатам – ему не с чем сравнивать. В случае со слишком хорошей кредитной историей мотивация банка такова, что заемщик слишком безупречен в финансовых вопросах, а значит, займ вернет очень быстро с возможным его досрочным погашением. Как ни странно, финансовой структуре такие клиенты крайне невыгодны, ведь на них невозможно получить хорошую прибыль. Деньги такому клиенту скорее всего также не дадут.
  4. Слишком большая сумма займа. Банк всегда опирается на предоставленную информацию об официальных доходах. Считается, что ежемесячный кредитный платеж не должен превышать 40% от всех имеющихся финансовых источников. Если запрашиваемая сумма превышает этот показатель, то принимается решение об отказе.
  5. Отсутствие надлежащего обеспечения.
    Обеспечение является своего рода гарантией для банка. К основным его видам относятся залог или поручительство, и, если заемщик может их предоставить, шансы на положительный ответ возрастают. Так, если у клиента не имеется в собственности недвижимого имущества, земельного участка, престижного авто и других материальных благ – в кредите может быть отказано.
  6. Ложные сведения и поддельные документы. Факт предоставления недостоверной информации и «липовых» документов очень быстро устанавливается банковской организацией. Как минимум, клиенту это может грозить отказом, а как максимум – уголовной ответственностью за подделку документов.
  7. Наличие действующих кредитов и слишком большой долговой нагрузки. Во многих банках устанавливают ограничение на максимальное количество кредитов, которые могут быть у заемщика. Как правило, если клиент взял более 3-4 займов, по которым он обязан регулярно платить, решение о новом кредите принимается не в его пользу. Это же может касаться наличия кредитной карты, особенно если она у вас не одна. Специалисты банка рассматривают кредитки как полноценные займы.
  8. Работа на ИП. Считается, что малый бизнес не стабилен и ненадежен, и заявители, чей работодатель является индивидуальным предпринимателем, попадают в группу риска клиентов, которые в любой момент могут потерять свой основной доход.
  9. Городской телефон отсутствует. Несмотря на то, что человечество почти полностью перешло на сотовую связь, наличие стационарного телефона на работе или дома всячески приветствуется, а в некоторых банках и вовсе является одним из обязательных требований. По мнению кредитной организации, данный факт будет являться подтверждением наличия у заемщика хоть какой-то занятости, даже если городской телефон дома отсутствует.
  10. Имеется судимость. Отказать в кредите могут даже лицам с погашенной судимостью. При этом сотрудники банковской службы безопасности будут рассматривать не только факт ее наличия, но и состав правонарушения.
  11. Трудоустройство. Наличие места работы – безусловно, один из наиважнейших факторов при принятии решения. Однако работа работе – рознь. Так, банки не дают кредит если заявитель имеет сезонные заработки, его доходы нестабильны и т.д. Кроме того, не маловажным будет являться и стаж. Большинство банков рассматривает заемщиков, которые трудятся на текущем рабочем месте не менее полугода. Кроме того, возможной причиной по которой отказали в кредите может стать постоянная смена рабочих мест.

    Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

    Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  12. Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.

Скрытые причины

Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

отрицательное решение по кредиту

Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

  1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
  2. Наличие серьезных заболеваний.
  3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
  4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
  5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
  6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
  7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.

Что делать, если все банки отказывают в кредите

отрицательное решение по кредиту

Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы. Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования.

Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

Порядок действий при отказе

отрицательное решение по кредиту

Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

  1. Подайте заявки на кредитование в как можно большее количество финансовых организаций, где взять наличные вы еще не пробовали. Это можно сделать достаточно быстро, воспользовавшись официальными Интернет-ресурсами банковских учреждений. Шансы на получение одобрения в таком случае многократно возрастают, далеко не все банки отказывают.
  2. При непонятной причине отказа стоит попробовать взять ссуду под залог недвижимого имущества, подобную заявку банки рассматривают более охотно.
  3. Внимательно рассчитайте возможный максимальный ежемесячный платеж: нужно учесть все ежемесячные траты, включая сумму прожиточного минимума на каждого члена семьи, учитывая тех, кто может находиться у вас на иждивении. Оставшаяся сумма не должна быть меньше той, которая планируется по займу, в идеале она должна превышать его на 50%. Если условие не соблюдается, стоит снизить сумму кредита.
  4. Если вам срочно нужна небольшая ссуда, которую вы сможете вернуть в течение месяца, имеет смысл рассмотреть вариант взятия микрозайма в МФО или обратиться в банки с репутацией, не отказывающие даже сложным клиентам в срочном кредите. Как правило, одобрение получают практически 100% обратившихся заемщиков. Однако стоит учитывать наличие повышенного процента в подобных учреждениях.
  5. Для улучшения кредитной истории можно предпринять следующие шаги: либо вообще не брать займы в течение 15 лет, тогда она начнется с чистого листа, либо, наоборот, как можно чаще брать кратковременные потребительские ссуды и добросовестно их погашать – спустя некоторое время, ваша история перейдет в разряд положительных.

Даже предоставив весь запрошенный комплект документов, заемщик может так и не получить кредит в банке. Расскажем о наиболее распространенных причинах нежелания банков выдавать кредиты.

Когда не хватает средств на покупку недвижимости, авто, электроники или просто покрытия текущих нужд, люди обращаются в банк за получением кредита, но при этом нередко получают отказ. Как показывает практика, финансовые учреждения обычно не объясняют причины, по которым они отказывают в выдаче заемных средств. Мы решили рассмотреть наиболее типичные ситуации.

Основные причины отказа кредита в банке

1. Отсутствие кредитной истории

Отсутствие кредитной истории оценивается банками с негативной стороны, поскольку в такой ситуации финансовое учреждение не может составить представление о потенциальном заемщике. Стандартная европейская и американская практика действует сегодня и в России — люди без кредитной истории могут рассчитывать лишь на кредит, оформленный на небольшую сумму под высокий процент.

Проблему отсутствия кредитной истории достаточно просто решить, просто оформив займ на небольшую сумму в банке или микрофинансовой организации. Стоит отметить, что МФО охотнее выдают денежные средства заемщикам без кредитной истории в сравнении с банками. Если рассматривать банки, то лучше обращаться не в самые крупные финансовые учреждения, которые не так давно появились на рынке финансовых услуг — они больше нуждаются в клиентах, поэтому и шансов получить ссуду будет больше.

2. Испорченная кредитная история

Банк может подать запрос в Бюро кредитных историй и узнать не только информацию о том, есть ли у заемщиков на текущий момент кредитные обязательства, но и о том, какие кредиты он оформлял ранее в течение последних 10 лет, вносил ли он платежи без задержек. С недавних пор кредитная история позволяет даже узнать о случаях обращения в банк за получением заемных средств, то есть все заявки на получение кредита в ней также будут отражены.

Испорченная кредитная история — очень распространенная причина отказа банка выдать кредит, однако существует немало способов ее исправить. Один из них — оформление микрозайма в МФО или кредита с высокой процентной ставкой. Если вносить вовремя платежи, то со временем положительная статистка перекроет негативную и доверие банков восстановится.

3. Превышение кредитного лимита

Эта причина может помешать оформить кредит в том случае, если банк проверяет уровень доходов заемщика, и он оказывается ниже, чем это установлено правилами финансового учреждения. Другими словами, в каждом банке действует правило «30 процентов» или «40 процентов» (в каждом случае цифры разные). Это означает, что если ежемесячный платеж по кредиту превышает 30 % или 40 % от суммы ежемесячных доходов потенциального заемщика, банк откажет в выдаче заемных средств. Стоит отметить, что сотрудники банков далеко не всегда объясняют, что причина отказа состоит в низком уровне ежемесячного дохода для выплаты кредита.

В этом случае можно:

  • обратиться в банк, который не требует справку 2-НДФЛ;
  • уменьшить сумму кредита или увеличить его срок, чтобы сумма ежемесячных платежей не превышала лимит, установленный банком;
  • рассказать о дополнительных источниках дохода, например, от сдачи недвижимости в аренду.

4. Высокий уровень долговой нагрузки

Частая причина отказа — высокий уровень долговой нагрузки, то есть, когда у заемщика уже есть несколько непогашенных кредитов. С одной стороны, банк понимает, что новый займ может оформляться для погашения старых долгов, и такая «кредитная пирамида» рано или поздно рухнет, в результате чего заемщик не сможет вовремя погасить задолженность. С другой стороны, банки рассматривают заемщиков с большим количеством кредитов как людей, привыкших жить в долг и не умеющих планировать финансы и накапливать сбережения, что также увеличивает риски невыплаты кредита в случае возникновения непредвиденной ситуации.

5. Слишком частые кредиты

Если заемщик слишком часто обращается в банки за получением кредита, это также может насторожить сотрудников банка. Они могут решить, что аналогично предыдущей ситуации новый кредит нужен для погашения старых долгов, то есть для построения «кредитной пирамиды». Безусловно, это рискованно для банка, поэтому может быть отказ в выдаче кредитных средств.

Чтобы решить такую проблему, достаточно подождать 3–4 месяца после подачи последней заявки и вновь обращаться в финансовое учреждение.

6. Предоставление некорректной информации

Заведомо неверная или ошибочная информация, которую заемщик предоставляет банковскому учреждению, заполняя анкету и подавая пакет документов, нередко становится причиной отказа в выдаче кредитов. Банки могут легко проверить данные, например, сопоставить информацию и зарплату со средними зарплатами на данной должности в регионе.

7. Работа заемщика

Банки нередко отказывают в выдаче кредита, если их чем-то не устраивает работа заемщика. Ситуации могут быть разными, в частности, чаще всего это неофициальное трудоустройство, при котором финансовое учреждение не может проверить уровень доходов потенциального заемщика. Кроме этого, закон никак не защищает неофициально трудоустроенных людей, поэтому нет никаких гарантий, что человек в одночасье не лишится работы, а значит и источника дохода.

Часто банки отказывают заемщикам, если их общий трудовой стаж меньше 1 года либо стаж на последнем месте работы меньше 6 месяцев.

Частая смена работы также не увеличивает шансы на получение кредита, в особенности на долгий срок (на несколько лет).

Иногда банки предпочитают перестраховываться и отказывают в выдаче кредитных средств людям, чья работа связана с повышенным риском для жизни (сотрудникам МЧС, МВД, Минобороны). Безусловно, банк находит формальную причину отказа, поскольку законных оснований для такого отказа быть не может.

8. «Стоп-условия»

Как показывает практика, в некоторых банках может действовать ряд так называемых стоп-условий, к которым относится:

  • Возраст потенциальных заемщиков

Обычно с этой причиной сталкиваются молодые люди (с 18 до 21 года или с 18 до 25 лет) и пожилые люди (которым больше 60–65 лет). Банки оценивают риски по таким сделкам как высокие, поскольку такие люди относятся к социально незащищенным категориям населения с низким уровнем доходов.

  • Прописка

Банк может отказать в выдаче кредитных средств, если в регионе, где прописан человек, нет офисов финансового учреждения или не работает партнерская коллекторская организация, занимающаяся взысканием просроченных долгов.

  • Судимость

Судимость потенциального клиента или его близких родственников может насторожить банк и стать «отпугивающим» фактором. Однако сегодня к такому стоп-фактору относятся лояльно, учитывая причину судимости и оценивая момент давности. Если прошло более 3 лет, то шансы оформить кредит достаточно высоки.

  • Незавершенный бракоразводный процесс

Финансовые учреждения предпочитают не связываться с людьми, если их бракоразводный процесс не завершен, поскольку, как показывает практика, могут возникнуть сложности с решением вопроса, кто дальше будет выплачивать долг банку. Однако если бракоразводный процесс уже завершен, никаких проблем не возникнет.

  • Беременность

Женщина может получить отказ, если банк посчитает, что она беременна и пытается скрыть этот факт. Это объясняется тем, что после рождения ребенка у молодой матери не хватит денег выплатить долг. Конечно, это незаконно, поэтому банк находит другие формальные причины.

  • Неработающий супруг и супруга и наличие трех и более детей

Банки оценивают риск невыплаты кредита такими семьями как высокий, поэтому могут отказать в кредите.

На отрицательное решение банка могут повлиять перечисленные нами причины как по отдельности, так и в совокупности. Например, у заемщика хорошая кредитная история и высокий уровень доходов, но большая долговая нагрузка, и это может стать причиной отказа. А в некоторых случаях банки отказывают вследствие банковской ошибки.

Похожие статьи

11 Январь 2017

Как сколотить состояние, что значит быть успешным, сколько стоит быть богатым — многие интересные аспекты бизнеса раскрываются в подборке книг о деньгах от MoneyMan.

02 Январь 2017

Малоимущие граждане имеют возможность повысить свое благосостояние, воспользовавшись государственной поддержкой в форме социального контракта. Расскажем, как это сделать.

16 Декабрь 2016

Безработные граждане РФ имеют право на получение от государства пособия по безработице. В каком размере и на каких условиях – расскажем в этой статье.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *