Открытие банк для ип кредит

Содержание

Банк «Открытие» предоставляет кредиты для ИП на различные цели, связанные с коммерческой деятельностью. В линейке продуктов для малого бизнеса есть как инвестиционные программы, так и кредиты на пополнение оборотных средств.

Виды финансирования

Банк «Открытие» осуществляет финансирование малого бизнеса по трем основным направлениям:

  • кредиты;
  • банковские гарантии;
  • овердрафт.

Кредиты предусматривают финансирование на пополнение оборотных средств, покупку основных средств. Банковские гарантии относятся к документарным операциям. Они используют обязательство банка заплатить бенефициару определенную сумму денег в случае невыполнения условий конкурса. Овердрафт – это одна из форм кредитования в виде открытого кредитного лимита, который привязывается к расчетному счету клиента. Это дает возможность заемщику осуществлять закупки необходимых материалов, сырья, товаров, не дожидаясь, пока с ним рассчитаются покупатели.

Подать предварительную заявку на кредит можно через сайт банка. Все, что нужно потенциальному заемщику, так это заполнить несколько полей в онлайн форме, а именно:

  1. Выбрать тип кредита: кредит, кредитная линия, овердрафт.
  2. Указать регион, где фактически ведется деятельность.
  3. Написать наименование юридического лица.
  4. Указать контактное лицо и контактный номер телефона.

открытие банк для ип кредит

После этого можно отправлять заявку. Сотрудник банка после ее обработки обязательно свяжется с клиентом и ответит на все интересующие вопросы, а также проконсультирует относительно условий кредитования.

Цели, на которые может быть произведено кредитование

В линейке продуктов банка «Открытие» кредиты для ИП предоставлены следующими программами:

  1. Пополнение оборотных средств – используется для финансирования текущей деятельности предприятия, закупку товаров, материалов, для оплаты расходов на сбыт продукции, выплату зарплаты, перечисление налогов и т.д.
  2. Инвестиционное финансирование – подойдет для тех частников, которые хотят приобрести или самостоятельно построить коммерческую недвижимость, или же сделать в ней ремонт, а также на покупку оборудования, производственных линий, транспорта и других основных средств.
  3. На рефинансирование задолженности – дает возможность погасить задолженность в других финансовых учреждениях и лизинговых компаниях.
  4. Овердрафт – нужен для ликвидации кассовых разрывов, которые возникают, если большая часть покупателей продукции платят за товар с отсрочкой, а продавцы материалов, товаров и т.п. требуют аванс.
  5. Контрактное финансирование – предназначено для финансирования оборотного капитала в рамках уже действующих, а также будущих контрактов.
  6. Экспресс-финансирование – рассчитано на заемщиков, которые принимают расчеты за товары или услуги через POS-терминалы.

Выдача денег осуществляется в форме кредита или кредитной линии. Последняя в свою очередь бывает возобновляемой и невозобновляемой. Первая применяется при пополнении оборотного капитала, вторая больше используется при финансировании покупки основных средств.

Банк не финансирует спекулятивные сделки, а также не выдает кредиты на личные цели, которые не связаны с ведением бизнеса.

Условия и тарифы

Взять кредит для ИП в банке «Открытие» можно только при наличии обеспечения. В качестве последнего банк принимает:

  1. Гарантии Корпорации или Банка МСП, поручительства других фондов поддержки малого бизнеса – при условии,  что срок действия договора не превышает 36 месяцев, а сумма кредита 15 млн. рублей.
  2. Права требования по залоговому счету, векселя и гарантийные депозиты могут гарантировать обязательства на тот же срок, но на сумму уже до 50 млн. рублей.
  3. Недвижимость, оборудование, транспортные средства являются хорошим обеспечением по всех кредитах на сумму от 50 млн. рублей. Кстати, если срок действия договора превышает 5 лет, тогда ликвидность недвижимости должна быть выше среднего.

Банк «Открытие» активно принимает участие в различных программах поддержки малого предпринимательства:

  1. Поддержка малого бизнеса Корпорацией МСП – предусматривает льготное кредитование на инвестиционные цели, а также на расходы, что сопровождают реализацию проекта в размере не менее 30% от суммы кредита. Если недостаточно своего обеспечения, заемщик получает возможность получить до 50% гарантий от суммы обязательств.
  2. Гарантии МСП-Банка – предоставляются в объеме до 50% от обязательств в случае отсутствия у  заемщика обеспечения. Если потенциальный клиент планирует участвовать в реализации госконтракта, тогда размер гарантии может быть увеличен до 70%.
  3. Поручительства региональных гарантийных фондов – могут составлять до 70% от обязательств потенциального клиента.

Размеры процентных ставок и сроки кредитования по всем основным банковским продуктам указаны в таблице:

Оборотный капитал от 10 36
Инвестиционное финансирование от 10 84
Инвестиционное финансирование в рамках программы Корпорации МСП от 9,6 84
Рефинансирование от 10 84
Контрактное финансирование от 10 24
Овердрафт от 10 12

Отдельно следует рассмотреть такой кредитный продукт, как экспресс-финансирование. Эта услуга предназначена для торговых точек, которые активно обслуживают клиентов через POS-терминалы: магазины, парикмахерские, аптеки, цветочные магазины, аптеки, кафе, фитнес-клубы и т.п.

Программа «Экспресс-финансирование»

Сумма кредита

от 38 тысяч рублей до
1 миллиона рублей

сроки кредита

от 4 до 12
месяцев

ставка кредита

от 10%
годовых

* — кредит рассчитан на точки торговли и обслуживания, использующие POS-терминалы

открытие банк для ип кредит

Условия этого банковского продукта достаточно интересны:

  1. Сумма финансирования – от 38 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок аванса – от 4 до 12 месяцев.
  3. Погашение аванса за счет оборота эквайринга.
  4. Обеспечение не нужно.
  5. Ежедневное погашение аванса в сумме не менее 30% от эквайрингового оборота.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Кредитование представителей малого бизнеса осуществляется при условии, что они соответствуют следующим требованиям:

  1. Фактическое ведение бизнеса более 12 месяцев.
  2. Срок регистрации заемщика не менее 3 месяцев.
  3. Вид деятельности потенциального клиента не входит в перечень запрещенных российским законодательством. Кроме этого банк не предоставляет кредиты предпринимателями, которые занимаются: казино, ломбардами, азартными играми, торгуют алкоголем, табачными изделиями, посредническими услугами. Полный список указан на сайте финансового учреждения.
  4. Не имеет испорченной кредитной истории.
  5. Достаточный уровень прибыли.

Требования к заемщикам по программе экспресс-финансирования несколько отличаются от других банковских продуктов:

  1. Ежемесячный оборот эквайринга за последние 4 месяца – от 40 000 рублей.
  2. Минимальное количество расчетных операций с использованием пластиковых карт – от 15 штук.
  3. Срок деятельности торговой точки – от 6 месяцев.
  4. Обязательное наличие договора РКО и договора эквайринга с банком.
  5. Наличие документов подтверждающих право собственности на объект недвижимости или договора аренды.

Кроме соответствия требованиям банка потенциальный клиент-предприниматель должен предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство ОГРН и ИНН;
  • лицензию (при наличии);
  • налоговые декларации за 3 или 4 налоговых периодов, в зависимости от системы налогообложения;
  • справки от других банков о движении по счету за 12 месяцев;
  • справка о наличии или отсутствии кредитной задолженности, а также качестве ее обслуживания;
  • копии договоров с основными контрагентами.

С целью лучшего анализа потенциального заемщика кредитный менеджер может потребовать дополнительные документы.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 17.01.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке «Открытие», постарались учесть все тарифы и ставки по ним. Ниже также есть список документов для ИП и юридических лиц, которые требует банк для выдачи кредита.

Кредиты для малого бизнеса

Название кредитного продукта Cтавка, годовых Суммы одобрения, руб. Сроки
Пополнение оборотных средств от 10% от 2 000 000 до 10 000 000 до 3 лет
Рефинансирование от 10% до 10 000 000 до 7 лет
Овердрафт от 10% до 10 000 000 до 1 года
Инвестиции от 9,6% от 2 000 000 до 50 000 000 до 7 лет
Контрактное финансирование от 10% от 2 000 000 до 10 000 000 до 2 лет
Экспресс-финансирование от 10% до 1 000 000 до 12 месяцев
Программа МСП от 9,6% до 10,6% до 3 000 000 000 до 3 лет

Условия кредитования бизнеса

Банк «Открытие» выдает кредиты только на определенные цели, в числе которых:

  1. Пополнение оборотных запасов компании, закупка товара для его реализации;
  2. Приобретение основных средств. Сюда можно отнести оборудование, торговые и производственные помещения, транспорт;
  3. Погашение задолженности по расчетным документам. Такой кредит называется овердрафтом и предоставляется клиенту в том случае, если на его счету недостаточно средств для осуществления выплаты;
  4. Предоставляются средства и для обеспечения выплат контрагентам по договору. Правда, обязательным условием кредитования в этом случае будет отсутствие просроченных выплат, а в качестве контрагента не могут выступать банки и банковские организации;
  5. Финансирование организаций для погашения задолженности перед банковскими организациями, поддерживающими программу рефинансирования. При этом у заемщика должна быть чистая кредитная история за последние 12 месяцев, и все выплаты до обращения в банк «Открытие» были произведены своевременно.

В получении кредита будет отказано, если вы хотите использовать деньги для реализации спекулятивной деятельности, в том числе для покупки недвижимости с целью перепродажи. Также «Открытие» не выдает денежные средства на личные цели, не связанные с бизнесом.

Для каждого из видов кредитования обеспечением может служить:

  1. Недвижимость, кроме угодий сельскохозяйственного назначения (для кредита на срок от 5-ти лет ликвидность сооружения должна быть не ниже средней);
  2. Транспортные средства, кроме тех, которые служат для перевозки пассажиров;
  3. Поручительство Фондов поддержки малого бизнеса: от 30% — для суммы от 15 до 50 млн рублей на срок до 3-х лет; от 50% — для суммы свыше 50 млн руб. на период до 3-х лет; от 70% — любая сумма на срок от 3-х до 5-ти лет; 100% — любая сумма на срок от 5-ти лет;
  4. Права требования по залоговому счету;
  5. Гарантийные депозиты и векселя банка;
  6. Торговое и промышленное оборудование (кроме кредита на срок от 5-ти лет);
  7. Гарантии АО «МСП Банк».

В банке «Открытие» взимается комиссия за осуществление определенных действий. Для большего удобства ознакомления с информацией мы приведем ее в виде таблицы.

Продукт/действие, облагаемое комиссией Размер комиссии Периодичность выплат
Кредитный продукт Овердрафт 1% от суммы предоставляемого лимита Единожды, в день заключения договора
Досрочный возврат кредита (распространяется на полное и частичное погашение ранее срока) Взимается с суммы досрочного погашения:

4% — при досрочном погашении в первые 24 месяца после получения кредита;

2% — при досрочном погашении через 24 месяцев после получения кредита

Единожды, в день досрочного погашения
Направление нотариусу договора залога 1300 рублей+НДС Единожды, за каждый договор
Изменение условий договора 5 000 рублей/обращение+ НДС Единожды, в день принятия изменения
Неустойка при возникновении задолженности 0,5% от суммы просрочки Ежедневно, до тех пор пока задолженность не будет погашена
Несоблюдение обязательств по погашению задолженности по банковской гарантии 0,5% от суммы банковской гарантии Ежедневно, до тех пор пока обязательства не будут исполнены
Нарушение срока оформления договора обеспечения 5% годовых За каждый день несоблюдения условий
Невыполнение дополнительных условий кредитования 2% годовых Ежемесячно, в дату платежа по кредиту
Невыполнение обязанностей заемщика, поручителя или залогодателя 2% годовых За каждый день несоблюдения обязанностей
Невыполнение требований по страхованию 0,25% Ежемесячно, в день платежа по кредиту
Разрешение отложить обеспечение кредита Рост процентной ставки по кредиту на 2% Со дня выдачи кредита и до внесения залога/поручительства

Требования к заёмщику

Требования к заемщику банка «Открытие» ничем не отличаются от стандартных условий других российских банков.

Во-первых, кредитная организация не выдаст деньги, если вы заняты в определенных сферах бизнеса, среди которых:

  • запрещенная деятельность;
  • азартные игры; шоу-бизнес, культура и искусство;
  • производство фармацевтической продукции;
  • оптовый сбыт лома;
  • реализация недвижимости;
  • посредничество;
  • производство табачных и алкогольных изделий;
  • оружие и другие товары боевого назначения;
  • банковская деятельность;
  • научная деятельность;
  • ломбарды;
  • занятость в сельскохозяйственном секторе;
  • строительство жилых помещений;
  • атомная, космическая и оборонная промышленность
  • добыча полезных ископаемых.

Во-вторых, бизнес, на который оформляется кредит, должен фактически существовать не менее года. При этом срок со дня регистрации заемщика не должен быть меньше 3-х месяцев.

В-третьих, банк определяет юридическую форму бизнеса, для которой доступен кредит. К таковым относятся:

  • ИП;
  • различные формы юридических лиц, занимающиеся коммерческой деятельностью;
  • физические лица — владельцы указанных форм бизнеса;
  • физические лица, занимающиеся нотариальной деятельностью, адвокатурой или другой деятельностью, установленной законодательством.

Документы для ИП и ООО

В период подачи заявления на получение кредита для малого бизнеса, для ИП, для ООО и для других форм банк от вас потребует следующий пакет документов:

  1. Заявление на получение кредита. Его вы можете получить и заполнить в банке;
  2. Копию учредительных документов;
  3. Копию документов о регистрации бизнеса;
  4. Копию страниц паспорта: вашего и других совладельцев бизнеса;
  5. Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Помните, что срок ее действия составляет 30 дней;
  6. Расписку о согласии на обработку личных данных. Ее вам также выдадут в банке.

На основе этих документов банк примет предварительное решение о возможности предоставления кредита для организации. На следующем этапе от вас потребуют расширенный пакет документов. В него входят:

  1. Справку из налоговой об отсутствии задолженности;
  2. Справку из налоговой об открытых расчетных счетах;
  3. Справку из банков, где у вас открыт счет, об отсутствии задолженностей, а также об обороте по открытому счету за последний год;
  4. Лицензии на право осуществление деятельности (если требуются);
  5. Отчеты из бухгалтерии;
  6. Расшифровку статей баланса;
  7. Договоры на используемую недвижимость (право собственности, договор аренды) и другую собственность.

Как получить кредит

открытие банк для ип кредитДля начала вам необходимо обратиться в любое отделение банка «Открытие». Там вам помогут определиться с видом кредитования и предоставят информацию о требуемых для оформления документах.

Теперь перед вами стоит задача — формирование пакета документов. Желательно подготовить оба пакета: для предварительного рассмотрения и для окончательного решения.

На третьем этапе необходимо подать документы в отделение банка «Открытие» для первичного рассмотрения возможности предоставления займа. Не забудьте определить для себя цель кредитования на бизнес.

После этого остается ждать ответа от банка. В случае одобрения, ждите визита сотрудника кредитной организации в ваш офис. Не забудьте о том, что вам будет необходимо предоставить второй пакет документов. На последнем этапе будет объявлен окончательный ответ банка по кредиту для компании.

Онлайн-заявка на кредит

Однако, можно упростить себе задачу и подать заявление на получение кредита через электронную форму заявки. Для этого перейдите на официальный сайт банка «Открытие». Перед вами откроется главная страница с перечислением услуг. Найдите раздел «малому бизнесу» или «среднему бизнесу» и выберите любой кредитный продукт.

Кстати, обратите внимание на то, что кредиты предоставляются на развитие бизнеса, а не на открытие с нуля. На правой части страницы выбранного кредитного продукта будет располагаться кнопка «Оформить заявку». Нажмите на нее, и перед вами откроется форма подачи заявления.

В форме необходимо указать:

  1. Тип кредита, который вы выбрали;
  2. Регион, в котором находится бизнес;
  3. Название компании;
  4. Как к вам обращаться;
  5. Ваш контактный номер.

Также не забудьте одобрить обработку персональных данных. Теперь нажимайте кнопку «Отправить заявку» и ждите звонка из банка. За более подробной информацией вы можете обратиться в банк по телефону горячей линии 8 800 700-78-77.

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2018 года.

Способы взять кредит ИП

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

  1. Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
  2. Потребительский кредит для ИП: требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
  3. Целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
  4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными, возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

ТОП-7 выгодных банков для кредита ИП

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения  кредитования.

Лучшие предложения в 2018 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

Лучший беззалоговый экспресс-кредит «Бизнес-рост» для расширения и развития бизнеса

Необходимо дополнительное финансирование вашего бизнеса ИП? Тогда отличный вариантом, чтобы получить кредит ИП будет предложение от Уральского Банка Реконструкции и Развития. Банк на протяжении нескольких лет позиционирует себя как кредитная организация предлагающая интересные банковские продукты для бизнесменов (ИП и ООО). Одним из интересных на сегодняшний день предложений является беззалоговое кредитование «Бизнес-рост».

Рассмотрим условия кредитования более подробно:

  • Никакого залога.
  • Сумма кредитования от 300 тысяч рублей до 1 млн.
  • Срок до 2 лет.
  • Рассмотрение — около 2 рабочих дней.

ОТП Банк — потребительский кредит для предпринимателя

В ОТП банке можно взять кредит физическому лицу, занимающийся индивидуальным предпринимательством. Неоспоримым преимуществом ОТП Банка является возможность подачи заявки с официального сайта кредитора и получение решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП. Условия кредитования:

  • Сумма кредита от 15 до 1 миллиона рублей;
  • Ссуда оформляется на срок от 12 до 48 месяцев;
  • Процентная ставка — от 11,5% годовых;
  • Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.

Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Более подробные условия и оставить заявку в ОТП Банк

Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП.  Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

  • Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
  • Процентная ставка варьируется от 11,9%;
  • Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
  • Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
  • Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Более подробные условия и оставить заявку в Ренессанс Кредит

Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

  1. Лимит — 400 тыс. рублей на любые цели.
  2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
  3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
  4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
  5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Более подробные условия и оставить заявку в Совкомбанк

Крупный кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма  денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

Итак, условия кредитования:

  • Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12,99%.
  • Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
  • Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
  • Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
  • Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Кредит «Доверие» на развитие бизнеса от Сбербанка

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:

  1. Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
  2. Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
  3. При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
  4. Базовая ставка равна 16,5% годовых.
  5. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
  6. Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Другие банки кредитующие предпринимателей ИП

Кроме вышеперечисленных банков, потребительский кредит для ИП также можно взять в следующих банках::

  1. СКБ-БАНК — от 11,9% годовых до 1.3 млн. рублей.
  2. Уральский Банк Реконструкции и Развития — потребкредит до 1 млн. рублей.
  3. Тинькофф Банк — кредитная карта для предпринимателя для повседневных расходов с лимитом до 300 тысяч.

Советую оставить заявки в каждом из банков, сравнить условия и выбрать выгодный вариант.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке ;Открытие ;, постарались учесть все тарифы и ставки по ним. Ниже также есть список документов для ИП и юридических лиц, которые требует банк для выдачи кредита.

Банк ;Открытие ; выдает кредиты только на определенные цели, в числе которых:

  1. Пополнение оборотных запасов компании, закупка товара для его реализации;
  2. Приобретение основных средств. Сюда можно отнести оборудование, торговые и производственные помещения, транспорт;
  3. Погашение задолженности по расчетным документам. Такой кредит называется овердрафтом и предоставляется клиенту в том случае, если на его счету недостаточно средств для осуществления выплаты;
  4. Предоставляются средства и для обеспечения выплат контрагентам по договору. Правда, обязательным условием кредитования в этом случае будет отсутствие просроченных выплат, а в качестве контрагента не могут выступать банки и банковские организации;
  5. Финансирование организаций для погашения задолженности перед банковскими организациями, поддерживающими программу рефинансирования. При этом у заемщика должна быть чистая кредитная история за последние 12 месяцев, и все выплаты до обращения в банк ;Открытие ; были произведены своевременно.

В получении кредита будет отказано, если вы хотите использовать деньги для реализации спекулятивной деятельности, в том числе для покупки недвижимости с целью перепродажи. Также ;Открытие ; не выдает денежные средства на личные цели, не связанные с бизнесом.

Для каждого из видов кредитования обеспечением может служить:

  1. Недвижимость, кроме угодий сельскохозяйственного назначения (для кредита на срок от 5-ти лет ликвидность сооружения должна быть не ниже средней);
  2. Транспортные средства, кроме тех, которые служат для перевозки пассажиров;
  3. Поручительство Фондов поддержки малого бизнеса: от 30% ; для суммы от 15 до 50 млн рублей на срок до 3-х лет; от 50% ; для суммы свыше 50 млн руб. на период до 3-х лет; от 70% ; любая сумма на срок от 3-х до 5-ти лет; 100% ; любая сумма на срок от 5-ти лет;
  4. Права требования по залоговому счету;
  5. Гарантийные депозиты и векселя банка;
  6. Торговое и промышленное оборудование (кроме кредита на срок от 5-ти лет);
  7. Гарантии АО ;МСП Банк ;.

В банке ;Открытие ; взимается комиссия за осуществление определенных действий. Для большего удобства ознакомления с информацией мы приведем ее в виде таблицы.

4% ; при досрочном погашении в первые 24 месяца после получения кредита;

2% ; при досрочном погашении через 24 месяцев после получения кредита

Требования к заемщику банка ;Открытие ; ничем не отличаются от стандартных условий других российских банков.

Во-первых, кредитная организация не выдаст деньги, если вы заняты в определенных сферах бизнеса, среди которых:

  • запрещенная деятельность;
  • азартные игры; шоу-бизнес, культура и искусство;
  • производство фармацевтической продукции;
  • оптовый сбыт лома;
  • реализация недвижимости;
  • посредничество;
  • производство табачных и алкогольных изделий;
  • оружие и другие товары боевого назначения;
  • банковская деятельность;
  • научная деятельность;
  • ломбарды;
  • занятость в сельскохозяйственном секторе;
  • строительство жилых помещений;
  • атомная, космическая и оборонная промышленность
  • добыча полезных ископаемых.

Во-вторых, бизнес, на который оформляется кредит, должен фактически существовать не менее года. При этом срок со дня регистрации заемщика не должен быть меньше 3-х месяцев.

В-третьих, банк определяет юридическую форму бизнеса, для которой доступен кредит. К таковым относятся:

  • ИП;
  • различные формы юридических лиц, занимающиеся коммерческой деятельностью;
  • физические лица ; владельцы указанных форм бизнеса;
  • физические лица, занимающиеся нотариальной деятельностью, адвокатурой или другой деятельностью, установленной законодательством.

В период подачи заявления на получение кредита для малого бизнеса, для ИП, для ООО и для других форм банк от вас потребует следующий пакет документов:

  1. Заявление на получение кредита. Его вы можете получить и заполнить в банке;
  2. Копию учредительных документов;
  3. Копию документов о регистрации бизнеса;
  4. Копию страниц паспорта: вашего и других совладельцев бизнеса;
  5. Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Помните, что срок ее действия составляет 30 дней;
  6. Расписку о согласии на обработку личных данных. Ее вам также выдадут в банке.

На основе этих документов банк примет предварительное решение о возможности предоставления кредита для организации. На следующем этапе от вас потребуют расширенный пакет документов. В него входят:

  1. Справку из налоговой об отсутствии задолженности;
  2. Справку из налоговой об открытых расчетных счетах;
  3. Справку из банков, где у вас открыт счет, об отсутствии задолженностей, а также об обороте по открытому счету за последний год;
  4. Лицензии на право осуществление деятельности (если требуются);
  5. Отчеты из бухгалтерии;
  6. Расшифровку статей баланса;
  7. Договоры на используемую недвижимость (право собственности, договор аренды) и другую собственность.

Для начала вам необходимо обратиться в любое отделение банка ;Открытие ;. Там вам помогут определиться с видом кредитования и предоставят информацию о требуемых для оформления документах.

Теперь перед вами стоит задача ; формирование пакета документов. Желательно подготовить оба пакета: для предварительного рассмотрения и для окончательного решения.

На третьем этапе необходимо подать документы в отделение банка ;Открытие ; для первичного рассмотрения возможности предоставления займа. Не забудьте определить для себя цель кредитования на бизнес.

После этого остается ждать ответа от банка. В случае одобрения, ждите визита сотрудника кредитной организации в ваш офис. Не забудьте о том, что вам будет необходимо предоставить второй пакет документов.

На последнем этапе будет объявлен окончательный ответ банка по кредиту для компании.

Однако, можно упростить себе задачу и подать заявление на получение кредита через электронную форму заявки. Для этого перейдите на официальный сайт банка ;Открытие ;. Перед вами откроется главная страница с перечислением услуг.

Найдите раздел ;малому бизнесу ; или ;среднему бизнесу ; и выберите любой кредитный продукт.

Кстати, обратите внимание на то, что кредиты предоставляются на развитие бизнеса, а не на открытие с нуля. На правой части страницы выбранного кредитного продукта будет располагаться кнопка ;Оформить заявку ;. Нажмите на нее, и перед вами откроется форма подачи заявления.

В форме необходимо указать:

  1. Тип кредита, который вы выбрали;
  2. Регион, в котором находится бизнес;
  3. Название компании;
  4. Как к вам обращаться;
  5. Ваш контактный номер.

Также не забудьте одобрить обработку персональных данных. Теперь нажимайте кнопку ;Отправить заявку ; и ждите звонка из банка.

За более подробной информацией вы можете обратиться в банк по телефону горячей линии 8 800 700-78-77.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *