От какой суммы можно объявить себя банкротом

Содержание

от какой суммы можно объявить себя банкротом

Вас уже достали коллекторы со своими угрозами и шантажом? Банки звонят бесперебойно и угрожают новыми штрафными санкциями? Выход есть! И мы рады вам его предложить – банкротство физических лиц! От вас не требуется знание норм и тонкостей законодательства. Это не настолько дорогая процедура, как кажется – поверьте, психическое здоровье и душевное равновесие стоят гораздо больше.

К сожалению, в России на 2018 год насчитывается больше 800 000 потенциальных банкротов – это люди, у которых долг перешагнул отметку в 500 000 рублей, а просрочки по кредитам составили больше 90 дней. В таких случаях единственным разумным выходом будет процедура банкротства физических лиц.

В этой статье мы решили вам рассказать все подробности этой процедуры, согласно закону о банкротстве физических лиц. Итак, поехали!

Плюсы и минусы для должника, последствия

Итак, начнем с основного. Какие плюсы у неплатежеспособности, признанной судом?

  1. Закон предусматривает, что во время банкротства физ. лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
  2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд по поводу ваших просрочек – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество (даже если оно под залогом).
  3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередную просрочку, штраф или начисленные пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
  4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
  5. Ваше банкротство признают, даже если арбитражный управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Теперь о минусах.

  1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
  2. Вы 3 года не сможете стать управленцем или руководителем.
  3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
  4. В случае назначения реструктуризации вам придется выплатить хотя бы половину долга.

Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2017 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

Как оформить банкротство: пошаговая инструкция

Итак, давайте рассмотрим пошагово, как осуществляется процедура, и какие есть стадии банкротства.

от какой суммы можно объявить себя банкротом

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Скачать инструкцию Шаг 1: подготовка

Существует 2 варианта: банкротство со специалистами и без юриста, самостоятельно. Конечно, мы рекомендуем помощь профессионалов, поскольку судебные процедуры требуют специальных знаний, и любые ошибки могут сыграть против вас.

В подготовку входит:

  • составление заявления (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).;
  • сбор документов;
  • уведомление кредиторов о предстоящей процедуре, согласно закону о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года;
  • уплата госпошлины;
  • перечисление средств на депозитный счет суда за услуги финуправляющего.

Перечень необходимых документов можно узнать на нашем сайте, в соответствующем разделе. Мы бы рекомендовали приобщить к этой процедуре специалиста, в таком случае подготовка пройдет гораздо быстрее. Как уже упоминалось выше, согласно ФЗ о банкротстве физических лиц в действующей редакции, госпошлина с 2017 года составит всего 300 рублей. Суд же следует выбирать согласно месту жительства (в Москве – Арбитражный суд г. Москвы, для Московской области — Арбитражных суд области).

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Шаг 2: первое судебное заседание от какой суммы можно объявить себя банкротом

В процессе первого судебного заседания решается вопрос о выборе процедуры:

  • реструктуризации долгов;
  • реализации имущества.

Если у вас нет высокого уровня доходов (от 70 000 рублей в месяц), и вы понимаете, что не сможете рассчитаться со своими долговыми обязательствами, то в заявлении следует указать о переходе к реализации имущества без первой процедуры. В таком случае расходы при банкротстве будут на порядок меньше. Это одна из основных особенностей банкротства. Например, вам не придется переплачивать еще 25 000 рублей за услуги управляющего (за реструктуризацию оплачивается 25 000 рублей для управляющего, равно как и за реализацию имущества).

Важно! На нашем сайте представлены судебные решения по банкротству физических лиц, согласно которым в 95% случаев суд принимает решение сразу о реализации, даже если у должника совсем отсутствует имущество. В таком случае финансовый управляющий просто производит проверку на предмет сокрытого имущества, и составляет отчет для суда.

Шаг 3: судебные процедуры

Если суд принимает решение о реструктуризации, то финансовый управляющий:

  • проводит собрание кредиторов, на котором осуществляется голосование за план реструктуризации;
  • публикует сведения о процедуре в ЕФРСБ и в печатное издание «Коммерсантъ»;
  • следит за выполнением плана должником;
  • составляет отчет для суда.

Если была выбрана реализация имущества, то управляющий:

  • оценивает имущество (в редких случаях привлекаются эксперты-оценщики);
  • назначает дату аукциона;
  • проводит распродажу;
  • предлагает кредиторам оставшееся после продажи имущество в счет погашения долга;
  • публикует актуальную информацию в печатное издание «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ;
  • контролирует финансовые поступления и расходы должника;
  • проводит проверку добросовестности должника;
  • составляет отчет для суда.

Как видно из выше перечисленного, практически всю работу делает финуправляющий. Должника же просто информируют о ходе дела. Также в процессе двух процедур в суд подаются ходатайства финуправляющим, если в этом есть необходимость.

 Загрузка …

Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

Отзывы тех, кто уже прошел банкротство, показывают, что минимальный ценовой порог составляет 50 000 рублей. Это при условии, что у должника вообще нет имущества, а количество кредиторов – 1-2 банка. Если же сумма долга большая, есть недвижимое имущество, то банкротство обойдется в сумму не меньше 120 000 рублей.

В частности, сюда входит:

  • оплата услуг финуправляющего;
  • оплата публикаций в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ»;
  • почтовые расходы;
  • госпошлина 300 рублей;
  • участие юристов в судебных заседаниях.

Законодатели внесли ряд поправок в закон о банкротстве физических лиц – это и уменьшение госпошлины, и инициатива упрощенного банкротства, которая подразумевает значительное сокращение расходов на судебные процедуры. Однако закон пока еще не вступил в силу. Согласно последним новостям о банкротстве физических лиц, он будет принят Госдумой ближе к 2019 году.

Если у вас имеются серьезные задолженности, коллекторы обрывают телефон, а банки с каждым днем начисляют все больше штрафов – не стоит терять время и ждать принятия положений об упрощенном банкротстве. Обращайтесь к нашим юристам – мы окажем правовую помощь в банкротстве физического лица. С нами вы пройдете все процедуры банкротсва максимально быстро и эффективно.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Документы для банкротства

Люди, отчаявшиеся погасить финансовые требования кредиторов, решаются на процедуру банкротства. Такой шанс появился у граждан РФ после 1 октября 2015 г. Однако незнание правовых нюансов становится камнем преткновения и выяснения неприятных последствий этого решения тогда, когда изменить уже ничего не удастся.

Выясним, как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу в соответствии с принятыми нормами закона.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49. Это быстро и бесплатно!

Описание работы процесса

Судебное рассмотрение дела о банкротстве стартует после подачи в Арбитражный суд соответствующего заявления. Причем подать такую бумагу вправе неплатежеспособный заемщик, кредитор либо фискальное ведомство. Размер требований к должнику для возбуждения дела о банкротстве здесь не принципиален, но законодательство установило определенный финансовый минимум для подобных случаев.

от какой суммы можно объявить себя банкротом

Порой инициирование дела о банкротстве — единственный шанс заемщика выбраться из долговой ямы

Обратите внимание, суд рассматривает приведенные сторонами аргументы и выносит решение, основываясь на представленных фактах. По этой причине неплательщику, который инициирует дело самостоятельно, уместно подготовить документальную базу для передачи суду доказательств.

На время разбирательства бразды правления финансами неплательщика переходят к финансовому поверенному. Кроме того, кредиторы вправе оспорить финансовые операции, проведенные должником за последние три года.

Процесс банкротства допускается один раз на протяжении пяти лет. Соответственно, в таких ситуациях уместно хорошо подумать о последствиях подобного решения. Процедура таких разбирательств предполагает четыре таких этапа:

  • предложение реструктуризации;
  • оценка и изъятие собственности;
  • мировая договоренность сторон;
  • вынесение решения о банкротстве.

Причем течение процесса допускает слушания, длящиеся 6–9 месяцев. Этот срок позволяет пройти перечисленные шаги и убедиться в неплатежеспособности должника. Рассмотрим подробности механизма рассмотрения подобных дел.

Шанс на реабилитацию

Содержание предложения следующее: суд фиксирует, какая сумма требований предъявляется неплательщику, и дает возможность расплатиться с кредиторами частями. Причем подобный вариант применяется в ситуациях, когда заемщик получает регулярный доход. Отметим, график таких погашений вправе разработать и неплательщик, и кредитор.

от какой суммы можно объявить себя банкротом

Реструктуризация платежей — шанс для должника восстановить деловую репутацию

Однако тут присутствует важный нюанс: заработок заемщика тут составляет достаточную сумму, чтобы покрыть регулярные платежи и обеспечить прожиточный минимум. Такие соглашения внедряются на любой срок, не более трех лет. Окончательное принятие решения остается за судом, хотя кредиторы вправе обсудить проект и внести туда поправки.

Опись и конфискация

Если предыдущий этап подтвердил экономическую несостоятельность гражданина, начинается вторая стадия процедуры. Здесь оценщик либо поверенный в финансовых вопросах приступает к описи собственности неплательщика. Такие действия позволяют определить ценности и залоговую собственность, чтобы в дальнейшем реализовать эти вещи в счет погашения недоимки.

от какой суммы можно объявить себя банкротом

Неминуемый этап при банкротстве — опись и реализация ценной собственности заемщика

Отметим, в первую очередь распродается залоговое имущество. Кроме того, взысканию подлежат ценные вещи и предметы роскоши. Должник рискует лишиться даже единственного жилья, если квартира приобретена по ипотеке, и там не зарегистрирован несовершеннолетний. Таким образом, суд частично удовлетворяет требования кредиторов. Однако при нехватке вырученной суммы на покрытие начисленной просрочки, остаток списывается.

Договоренность неплательщика с кредиторами

В ходе процесса суд предлагает сторонам заключение мирового соглашения. Однако такая практика – редкость, ведь важным условием такой процедуры становится уверенность участников процесса в выполнении оговоренных условий. Процедура доступна на любом этапе рассмотрения дела.

Итоги решения

от какой суммы можно объявить себя банкротомПоследний этап – вынесение решения суда по рассматриваемому делу.

Если в процессе рассмотрения суд установил, что должник неплатежеспособен, выносится вердикт о банкротстве этого человека.

В результате, задолженности которые накоплены до этого времени, аннулируются.

Правда, списать текущие платежи неплательщику не удастся.

Обратите внимание, последствия решения суда о финансовой несостоятельности характеризуются и отрицательными сторонами. Теперь банкрот не вправе занимать руководящие посты и обязан сообщать потенциальным кредитором о новом статусе пять лет. Кроме того, определенные экономические санкции накладываются на заемщика еще в процессе рассмотрения дела.

Здесь замораживаются счета и сделки, управление активами переходит к поверенному лицу, появляется запрет выезда за рубеж.

Таким образом, кажущаяся оптимальным решением процедура предполагает определенные трудности и ограничения потенциального банкрота. Кроме того, инициирование слушаний вероятно в ситуациях, когда сумма долга для банкротства физического лица соответствует установленным законодательством нормативам. Разберемся с этим нюансом ниже.

Размер недоимки для запуска процедуры

Учитывайте, заявить о полной финансовой несостоятельности при минимальной сумме задолженности не удастся. Дело о банкротстве возбуждается, если требование к должнику составляет минимум 500 000 рублей. Причем в таких ситуациях неплательщик не погашал платежи на протяжении минимум 90 дней, а финансовое положение этого человека не позволяет рассчитаться с кредиторами. Это говорится в пункте 2 ст. 213.3 ФЗ №127.

от какой суммы можно объявить себя банкротом

Сумма долга для банкротства физического лица указана в ФЗ №127 и составляет 500 000 рублей

Отметим, законодатели разрабатывают отдельный проект, касающийся нижней планки указанной суммы. Ведь недоимка в полмиллиона – критическая цифра для большинства граждан. Тем более в ситуациях, когда человек внезапно потерял трудоспособность, неподъемной суммой становится даже 200 000. Однако пока это нововведение не приняли, поэтом гражданам доступна процедура на описанных выше условиях.

Обратите внимание, помимо установленного минимума недоимки, заемщику, который инициирует процедуру, уместно рассчитывать на погашение услуг управляющего, оплату государственной пошлины и судебных издержек.

Порой такая сумма не соответствует экономическим возможностям гражданина. В таких ситуациях суд идет навстречу неплательщику и предлагает оформление выплат в рассрочку. Однако без оплаты госпошлины, которая обойдется в 6 000 рублей, исковое заявление не принимается. Учитывайте подобный нюанс.

от какой суммы можно объявить себя банкротом

Сегодня разработаны поправки к закону, позволяющие снизить установленный для граждан минимум задолженности

Учитывайте, банкротство юридических лиц – более демократичная процедура. Здесь достаточно накопить недоимку в 300 000 рублей. Этот момент закреплен в статье 6 ФЗ «О финансовой несостоятельности (банкротстве)».

Необходимые условия

Теперь кратко пройдемся по перечню требований, которые суд предъявляет в таких ситуациях к неплательщикам. Ключевая задача для должника – доказательство личной неплатежеспособности. Этот критерий включает такие признаки:

  • прекращение финансовых выплат после наступления конечной даты расчета;
  • должник выплатил менее 10% размера недоимки со дня срока фактического окончания сделки;
  • сумма долга физического лица выше стоимости имущества этого человека;
  • есть постановление соответствующего ведомства об отсутствии залоговой собственности.

Учитывайте, если выплаты по ссуде не просрочены и окончательный срок расчета не наступил, неплатежеспособность заявителя-должника ставится под сомнение. Однако фактическая неспособность расплатиться по счетам или предвидение такого факта – повод инициировать процедуру банкротства.

от какой суммы можно объявить себя банкротом

Главное требование для неплательщика при подаче заявления о признании банкротом — соответствие материального положения реалиям и оплата необходимых судебных сборов

Чтобы запустить рассмотрение дела, неплательщику потребуется подать в Арбитражный суд заявление и подкрепить эту бумагу документацией, подтверждающей правоту неплательщика. Этот перечень указан в ст. 213.4 и состоит из следующих позиций:

  • доказательства появления и накопления недоимки;
  • подтверждение финансовой несостоятельности заемщика;
  • выписка из государственного реестра для определения статуса должника;
  • перечень кредиторов с указанием конкретной суммы обязательств по каждому пункту;
  • подробная опись собственности неплательщика;
  • документация о проведенных на протяжении последних трех лет сделках;
  • бумаги о доходе и уплате налогов заемщиком за 3 года;
  • справки о наличии финансовых счетов в банках, ценных бумагах, депозитах;
  • другие документальные подтверждения слов заемщика.

Соответственно, основное требование к должнику – аргументация нынешнего экономического положения при соблюдении минимальной планки накопленной просрочки платежей. Отметим, суд всегда предоставляет шанс для реабилитации таких должников, предлагая реструктуризацию выплат зафиксированной суммы.

Заявленные факты потребуется аргументировать документально

Такое решение становится выходом для людей, чьи заработки позволяют постепенный расчет с кредиторами и частичную выплату остатка начисленной суммы. Учитывая, что банки практикуют постоянное увеличение процентов и штрафы к таким задолженностям, Арбитражный суд просто определяет конкретную сумму недоимки и поручает разработку проекта выплат по частям. Этот нюанс работает в пользу неплательщика и позволяет восстановить деловой имидж.

Заключение

Подытоживая изложенную информацию, отметим, банкротство предполагает шансы для неплательщика списать начисленные платежи. Однако для этого потребуется пройти через определенные процедуры и ограничения. Недоимки спишут лишь после распродажи ценной собственности заемщика и перевода вырученных средств на счета кредиторов.

Банкротство — крайний шаг, на который уместно решаться, если иные варианты решения проблемы уже исчерпаны

Кроме того, процедура позволяет добиться реструктуризации платежей, если должнику не удается договориться с кредитором. Такие ситуации встречаются часто, ведь банки умышленно отказывают в подобной возможности неплательщикам, тем самым увеличивая собственную прибыль за счет штрафов и пени.

Узнать о нюансах ответственности за злостное уклонение о погашения кредиторских обязательств читателям удастся в этой публикации.

Как видите, для инициирования такого процесса потребуются веские основания, подкрепленные документацией. Однако в ситуациях, когда у гражданина нет выбора, решение оказывается оправданным. Учитывайте, банкротство – единственный легальный путь освобождения от непосильного финансового бремени.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 8 (800) 511-91-49Это быстро и бесплатно!

С 2015 года у россиян появилась возможность оформления банкротства обычных граждан. Для того чтобы официально избавиться от больших долгов, необходимо знать, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в этой статье позволит разобраться во всех тонкостях принятия статуса банкрота.

Этапы банкротства физического лица

Что такое банкротство физических лиц по кредитам?

Закон о признании физического лица финансово несостоятельным (банкротом) устанавливает, что на получение статуса банкрота могут претендовать российские граждане, потерявшие возможность обслуживать собственные долги.

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом в 2017 году?

Для признания гражданина банкротом должны быть соблюдены определенные условия:

  1. Совокупный объем долга не должен быть менее 500 тысяч рублей;
  2. Финансовые обязательства не исполняются должником дольше 90 дней.
  3. В некоторых случаях признать банкротом суд может и человека с задолженностью менее полумиллиона, но в таком случае процесс станет сложнее, так как потребуется большее количество доказательств финансовой несостоятельности человека.

Что дает банкротство физического лица?

Принятие банкротства физическим лицом имеет определенные преимущества, такие как:

  • законный способ урегулирования конфликтов с кредиторами;
  • погашение и списание долгов.

Однако недостатков принятия банкротства больше, но их совокупный вес может оказаться менее значимым по сравнению с плюсами процедуры:

  • При обращении в банк для получения кредита банкрот обязан сообщить о своем финансовом статусе. Львиная доля кредиторов откажет банкроту в предоставлении даже самого небольшого займа.
  • На банкрота на время судебного делопроизводства накладывается запрет на выезд за границу.
  • Банкрот не может занимать управленческие должности в компаниях, являться учредителем или заниматься предпринимательской деятельностью.

Через пять лет после оформления банкротства все ограничения снимаются, и человек полностью восстанавливается в своих правах.

Как правильно оформить

Как начать процедуру банкротства физического лица?

Для начала оформления банкротства, прежде всего, необходимо подать в судебную инстанцию заявление о признании гражданина финансово несостоятельным.

Заявление подается в суд общей юрисдикции по месту регистрации или фактического проживания должника.

В заявлении должна содержаться информация о:

  • реквизитах должника;
  • реквизитах кредиторов;
  • совокупном объеме долга;
  • установленных сроках выплат по кредитам;
  • причинах несостоятельности гражданина.

Какие документы нужны?

К заявлению, подаваемому в суд, в обязательном порядке должны быть приложены документы из установленного законом перечня:

  • сведения о всех задолженностях;
  • список всех кредиторов;
  • выписка из ЕГРИП (для установления факта отсутствия или наличия статуса ИП);
  • информация о крупных сделках свыше 300 тысяч рублей за предыдущие три года;
  • опись имущества физического лица (залогового в том числе);
  • сведения о доходах за последние три года;
  • выписки из лицевых счетов банков;
  • свидетельства, имеющие отношение к личности должника (ИНН, страховое, о заключении/расторжении брака и т.д.).

Список может быть дополнен по требованию суда.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?

Для российских граждан-должников закон предусматривает самостоятельный порядок подачи заявления на оформление банкротства. В таком случае важно иметь документально подтвержденные доказательства невозможности исполнения долговых обязательств в необходимые сроки.

Для обращения в суд необходимы следующие основания:

  1. прекращение выплат по долговым обязательствам с истекшим сроком исполнения;
  2. превышение 10 процентов от совокупного объема платежей, просроченные более, чем на 30 дней;
  3. окончание судебного производства, после которого гражданин лишается права на имущество;
  4. сумма долга превышает стоимость личного имущества должника.

Гражданин не может считаться неплатежеспособным, если в будущем у него планируются финансовые поступления в достаточном для погашения долга размере.

Этапы банкротства физического лица

Оформление банкротства физического лица состоит из нескольких этапов:

  • подача заявления в административный судебный орган по месту жительства должника;
  • рассмотрение дела судом;
  • вынесение решения о возможности открытия банкротства;
  • обоснование истцом собственной финансовой несостоятельности;
  • рассмотрение альтернативных способов решения проблемы:
  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация долга.
  • реализация имущества должника;
  • признание должника банкротом.

Заседания судебных инстанций по делу о банкротстве проходят в три этапа:

  1. предварительное слушание (решение вопроса о правомерности процедуры);
  2. основное заседание (может быть несколько слушаний, в течение которых будут приняты меры по погашению задолженности);
  3. заключительный процесс (с принятием окончательного решения по делу).

После признания физического лица банкротом, суд определяет финансового управляющего для распоряжения имуществом должника.

Любые сделки, заключенные без присутствия финансового управляющего, являются недействительными.

Услуги финансового управляющего оплачиваются непосредственно банкротом.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В прошлом году на заседании круглого стола в Общероссийском народном фронте Минэкономразвития России предложило упростить процедуру оформления банкротства для физических лиц.

Основной целью проекта является снижение нагрузки на суды и повышение доступности процедуры для всего населения.

Для возможности прохождения упрощенной процедуры оформления банкротства к должнику будут выдвинуты следующие требования:

  • сумма долга находится в диапазоне от 50 тысяч до 900 тысяч рублей;
  • не более 10 кредиторов претендуют на возмещение расходов;
  • общая сумма накоплений на счетах не более 50 тысяч рублей;
  • заработная плата не более трех прожиточных минимумов.

Кроме того, признать себя банкротом в упрощенном порядке граждане смогут не чаще одного раза в десять лет.

Определенные ограничения коснутся и личности должника, претендующего на принятие статуса банкрота в упрощенном порядке:

  • отсутствие процедур отчуждения или дарения личного имущества на сумму более 200 тысяч рублей;
  • отсутствие судимости за преступления экономического характера.

В случае упрощенного оформления банкротства финансовый управляющий к процессу привлечен не будет.

По этой причине все необходимые действия будут выполняться должником самостоятельно, к таким действиям относятся:

  • подача заявления в Арбитражный суд;
  • подача информации для включения ее в реестр.

На данный момент законопроект находится на стадии обсуждения, но, по предварительным данным, закон вступит в полную силу уже в этом году.

Условия для признания банкротства физических лиц

Перед банком по кредитам

Для признания гражданина финансово несостоятельным должны быть соблюдены следующие условия при банкротстве физ лица перед банком по кредитам:

  • российское гражданство;
  • совокупная сумма долга больше полумиллиона рублей;
  • неисполнение долговых обязательств в течение 90 дней;
  • документальное подтверждение неплатежеспособности.

Как проходит анализ финансового состояния?

Правовой акт об алгоритме изучения платежеспособности граждан в настоящее время отсутствует. Но на практике учитывается, прежде всего, информация их бухгалтерской отчетности должника.

К источникам информации относятся такие документы, как:

  • справки о доходах;
  • договора, заключенные с банками и иными контрагентами;
  • списки кредиторов;
  • сведения из судебных делопроизводств;
  • информация о должнике из территориального управления Росреестра Госавтоинспекции.

Целями, которые преследует финансовый анализ потенциально банкрота, являются:

  • получение ответа на вопрос о том, сможет ли неплательщик погасить долги;
  • обоснование процедуры банкротства;
  • установление возможности погашения судебных затрат на оформление банкротства;
  • уточнение причин банкротства, исключение фиктивности процедуры.

При изучении платежеспособности гражданина во внимание принимаются внутренние и внешние факторы.

К внутренним относятся:

  • размер задолженности;
  • уровень дохода;
  • количество кредитов.

Внешних факторов, влияющих на платежеспособность физического лица, несколько больше:

  • состояние экономики в регионе проживания должника;
  • стоимость минимальной продуктовой корзины;
  • средний уровень дохода населения;
  • рост цен;
  • уровень безработицы;
  • налоговая нагрузка;
  • состояние рынка труда.

Таким образом, после изучения всех вышеперечисленных факторов, финансовый управляющий сможет сделать выводы о том, насколько платежеспособен гражданин и хватит ли его имущества на погашение финансовых затрат в ходе судебного делопроизводства.

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

Преднамеренным банкротством считается обман кредиторов, целью которого является отказ от исполнения собственных долговых обязательств.

Так как среди должников большое количество граждан пытается обманным путем добиться признания собственной несостоятельности, на финансового управляющего возложена функция проверки достоверности данных.

Сомнение в непреднамеренности банкротства могут вызвать сделки, связанные с:

  1. продажей имущества по очевидно заниженной стоимости;
  2. выплатой необоснованно высоких премий работникам;
  3. оплатой услуг сторонних организаций по слишком высоким расценкам;
  4. отчуждением имущества с последующей заменой его на менее ликвидное;
  5. заменой имеющихся обязательств другими, менее выгодными.

За обман кредиторов предусмотрена ответственность. Причем согласно пункту 1 статьи 14.2 КОаП должник отделается штрафом до трех тысяч рублей за сумму ущерба, не превышающую 1500 тысяч рублей.

Но согласно статье 197 УК РФ за нарушение закона предусмотрены:

  • наложение штрафа от 100 до 300 тысяч рублей;
  • лишение свободы;
  • принудительные работы.

Наказание для нарушителя определяется в судебном порядке.

Кто может инициировать банкротство физического лица?

Инициаторами начала процесса по признанию должника банкротом могут стать:

  • кредиторы;
  • налоговая инспекция;
  • сам должник.

Сколько длится процедура: сроки

Оформление банкротства физ лица требует определенного количества времени, достаточного для таких процессов, как:

  • сбор необходимой документации – от 1 до 3 месяцев;
  • анализ документов, оформление заявления – 7 дней;
  • подача заявления и документов в суд – от 2 недель до 3 месяцев;
  • назначение финансового управляющего – от 15 дней до 90 дней;
  • реструктуризация долгов – от 3 месяцев до 3 лет;
  • первое собрание кредиторов – проводится через 6-7 месяцев с момента подачи заявления;
  • реализация личного имущества – 6 месяцев;
  • завершение процедуры банкротства – 1 месяц.

Таким образом, длительность банкротства зависит от множества обстоятельств конкретной ситуации. Но в среднем вся процедура длится не менее года.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Стоимость процедуры – единственное, что сдерживает миллионы российских должников от массового принятия банкротства.

Рассмотрим стандартный пример затрат на оформление финансовой несостоятельности физического лица:

  • госпошлина – 300 рублей (до 1 января 2017 года гопошлина составляла 6 000 рублей);
  • депозит на счет Арбитражного суда для оплаты услуг финансового управляющего – 25 тысяч рублей (до внесения поправок был равен 10 тысячам рублей);
  • вознаграждение управляющего за реструктуризацию долгов, реализацию имущества или мировое соглашение – 25 тысяч рублей + 7% (до внесения поправок было 2%) от средств, выплаченных кредитору (денежные средства, внесенные на депозит суда, оплачивают только одну процедуру, а в течение оформления банкротства их может быть несколько);
  • публикация сведений в газете «КоммерсантЪ» — около 10 тысяч рублей в зависимости от объема публикации;
  • публикация сведений на Едином федеральном реестре сведений о банкротстве -около 3 тысяч рублей;
  • прочие расходы без организации торгов (отправка писем, услуги банка) – около 2 тысяч рублей.

Таким образом, средняя стоимость процедуры банкротства при реструктуризации долга составит

около 45 тысяч + 7% от суммы , выплаченной кредиторам. В случае реализации имущества при отсутствии официального дохода – около 45 тысяч рублей; при наличии официального дохода – в районе 80 тысяч рублей. Более подробный разбор всех нюансов из которых складывается

стоимость банкротства физического лица

читайте в статье по ссылке.

Процедура реализации имущества

Опись и реализация имущества при банкротстве физических лиц

Вопросом описи и реализации имущества должника занимается его финансовый управляющий.

Однако если потенциальный банкрот не согласен с проведенными процедурами в отношении личного имущества, он может провести независимую оценку с помощью стороннего эксперта за собственный счет.

После того, как финансовый управляющий произведет опись всего имущества, организуются торги.

Если стоимость предмета имущества должника превышает 100 тысяч рублей, то реализовываться оно будет с помощью открытых торгов.

Если вышел назначенный срок реализации имущества, то финансовый управляющий предложит его кредиторам в счет погашения долга.

При оформлении банкротства крайне высок риск лишиться ипотечного жилья.

В этой ситуации пострадают все люди, прописанные и проживающие на данной территории, в том числе и малолетние дети. Если при этом должнику с его семьей негде жить, то к делу могут быть привлечены органы опеки.

Ипотечное жилье может быть единственным у должника, но с юридической точки зрения оно таковым не считается до момента его оформления в собственность, поэтому риск лишиться залоговой квартиры или дома во время банкротства крайне высок.

Во время реализации имущества должника могут лишить всего, кроме:

  • земли с хозяйственными постройками, скотом и зерном для посева;
  • домашних питомцев, даже если это животные с родословной;
  • имущества стоимостью не более 100 МРОТ, предназначенного для работы;
  • бытовых принадлежностей и предметов домашнего обихода;
  • обуви и одежды;
  • средств для передвижения инвалидов;
  • памятных знаков, призов и наград;
  • любого оформленного в собственность единственного жилья, независимо от его расположения, стоимости и площади.

Если имущества нет

При отсутствии у должника какого-либо имущества, которое можно было бы реализовать во время процесса оформления банкротства, вся процедура несколько упрощается.

Обусловлено это тем, что такая ситуация является своеобразным доказательством бедственного положения человека. Кроме того, если должник самостоятельно что-то продавал с целью погашения долга, это покажет его ответственность и сознательность в отношении долговых обязательств.

Если имущества у должника нет, то и реализовать нечего. В таких условиях процедура принятия статуса банкрота физическим лицом может пройти для него достаточно быстро.

Прежде чем инициировать процедуру оформления финансовой несостоятельности, необходимо внимательно проанализировать текущую ситуацию, возможные плюсы процедуры и последствия для себя и для семьи, так как порой оформление банкротства физическим лицом может обернуться более серьезными для должника проблемами, чем у него были до обращения в суд.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности (ФЗ-127). Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью (ипотечным, потребительским кредитам, налогам).

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.
При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года. Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

Если должник не способен исполнять свои обязательства даже с учетом щадящего графика, то за ним официально закрепляется статус банкрота и управляющий переходит к подготовке этапа реализации имущества.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

На некоторое имущество банкрота не обращается взыскание. Это единственное жилище, личные вещи физлица, продукты, скот, земля, собственность дешевле 10000 р. и пр.

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.
В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи трат Составляющие Цена Стоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющего Фиксированная часть 25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение) От 25000 р.
Переменная часть 7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант» О признании банкротом и введении этапа реализации 1 кв.см стоит 200 р. 16 коп. Около 11000 р.
Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБ Сообщение для процедуры реструктуризации долгов 402,5 р. за каждое сообщение Около 3000 р.
Сообщение для процедуры реализации имущества
О наличии признаков фиктивного банкротства
О включении в реестр кредиторских требований
О прекращении производства по делу
Об отстранении финуправляющего
О результатах торгов
О проведении кредиторского собрания
О проведении торгов
О завершении каждой из процедур
Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина 300 р. 300 р.
Прочие расходы Почтовые затраты Около 2000 р.
Банковские услуги
Расходы на торги

Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р. + 7% от размера выплат в пользу кредиторов.

При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р., а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р.

Особенности объявления несостоятельности гражданина

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *