Опасно ли брать кредит

«Вы знаете, что некоторые эксперты проявляют определённую озабоченность в связи с большим ростом потребительских кредитов?»

Владимир Путин, Президент РФ

— Не только эксперты, но и Центробанк обеспокоен ростом потребительских кредитов, — говорит руководитель Союза защиты прав потребителей финансовых услуг Игорь Костиков. — Реальные доходы у населения падают, и граждане пытаются заместить выпадающие расходы кредитами. Не хватает денег — берут кредит на мебель, бытовую технику, отдых… В результате повышается долговая нагрузка населения. И способствует этому агрессивная , навязывающая людям займы, без которых они иногда могли бы спокойно обойтись. Впрочем, в этом году тенденция должна измениться, объ­ёмы потребкредитов будут снижаться. Это станет результатом тех шагов, которые предпринял Центробанк. С мая ЦБ собирается повысить коэффициенты риска для необеспеченных потребительских кредитов. Граждане, которые неспособны расплатиться, просто не смогут получить кредит.  

опасно ли брать кредит

25.09.2018

Кредитование стало популярным способом получения денежных средств на покупки, услуги, путешествия, праздники, проведение мероприятий. Одним из разновидностей займов является кредит под залог имущества, но стоит ли его брать? Если человек вовремя не выплатит проценты по ссуде – он может остаться без крыши над головой. Но нередко кредит является единственным решением, без него не обойтись. 

Чтобы понять, стоит ли брать кредит под залог недвижимости, необходимо продумать стратегию возврата средств. Например, если потенциальный заемщик готов сдать в аренду свою недвижимость, с этих денег он сможет оплачивать проценты по ссуде; в дальнейшем – продать жилье. Таким образом получится даже приумножить свой капитал, перекрыв тело и проценты по кредиту. 

Кредит под залог квартиры не опасно брать в том случае, если придерживаться правил, прописанных в договоре. Выдавая ссуду, банковские учреждения не контролируют заемщика – он в праве распоряжаться средствами по своему усмотрению. Можно на эти деньги открыть бизнес, построить дом, приобрести другую недвижимость и зарабатывать. 

Важно! Тратить вырученные под залог недвижимости средства вы можете по своему усмотрению. 

Ставки по ссудам часто на 1% больше, чем по ипотечному кредиту, но не во всех финансовых учреждениях. В долларах максимум 18%, в гривнах – до 14,5% годовых. Сроки большие: от 10 до 20 лет. 

Финансисты могут выдавать ссуды до 80% оценочной стоимости. Как правило, это хорошие деньги и такой кредит оправдан. Но, стоит ли брать кредит под залог недвижимости, решает каждый для себя индивидуально. Для пользователя, у которого есть квартира или дом по цене, скажем, $150 тыс., можно рассчитывать на ссуду в размере до $120 тыс.  

При аннуитетных ежемесячных выплатах по кредиту придется погашать свыше $1200 в течение 20 лет с процентной ставкой 14%. Но, если под залог имеющейся, приобретать новую недвижимость, можно избежать необходимости делать первый взнос. При ипотечном кредитовании первоначальный взнос составляет минимум 20% стоимости жилья. Предложение по карману только платежеспособным покупателям с постоянным доходом выше среднего. 

Достоинства и недостатки кредита под залог недвижимости 

Как и в любых финансовых схемах, для заемщика существует ряд рисков и преимуществ, связанных с кредитом. Чтобы определиться, не опасно ли брать кредит под залог квартиры, стоит оценить их. 

Риски  

  1. Оценка стоимости имущества. Банки в праве назначить ценник за квартиру, дом или автомобиль в разы ниже реальной цены объекта.  
  2. Потеря недвижимости в случае невыплаты ссуды. Чтобы такой ситуации не возникло, необходимо вовремя вносить ежемесячные платежи.  
  3. Страховка банка от проблем с финансами у заемщика. Представители банковского учреждения требуют прописывать одним из пунктов договора информацию о вероятном увеличении процентной ставки по ссуде, если заемщик станет неплатежеспособным или его доходы существенно снизятся. При таком раскладе заемщику в довесок прибавят около 500 грн к выплате основной ежемесячной суммы.
  4. Несогласие родственников желающего взять кредит. Родные могут сомневаться в том, стоит ли брать кредит под залог авто/квартиры/дома и высказать свой протест банку. В таком случае, если семья заемщика также имеет права на эту собственность, сделка не может быть совершена.  
  5. Выдача средств в иностранной валюте. Это особенность, при которой заемщик может стать заложником банка по причине скачков курса. В гривне процентные ставки выше, но при валютном кредите больше рисков – и неизвестно, где может быть бо́льшая переплата. 

Преимущества  

  1. За короткий промежуток времени можно получить крупную сумму денег.  
  2. Тратить средства можно на любые нужды: путешествия, приобретение авто, свадьба, прочие. Банк не контролирует куда тратится выданная сумма.  
  3. Минимальный пакет документов. Для оформления в некоторых банках необходимо предоставить справку о платежеспособности с места работы. Но, зачастую, гарантией платежеспособности является само залоговое имущество. 

Очевидно, что риски есть. Их больше, но по значимости достоинства перевешивают, особенно для тех заемщиков, которым в краткие сроки необходимо добыть крупную сумму денег. Перед тем, как планировать распределение средств от ссуды под залог, необходимо удостовериться у представителя финансового учреждения, какие именно имущественные объекты могут фигурировать в качестве залога. А от оценки жилья организацией зависит итоговая сумма средств, которые будут выданы в личное пользование заемщику. 

Стоит ли брать кредит под залог квартиры, – каждый решает сам для себя, в зависимости от ситуации, степени потребности в деньгах. А при наличии удачного бизнес-плана, который детально описывает, как вырученные деньги помогут заработать больше, возможно, действительно стоит рискнуть.

Для большинства граждан нашей страны оформление кредита – это единственный способ приобрести нужные товары или оплатить услуги. Позволить себе купить автомобиль или квартиру за наличные могут немногие. В связи с этим вопрос о том, стоит ли брать кредит сейчас, для россиян актуален как никогда.

Перспективы кредитования в настоящее время

В условиях напряженности внешнеполитических отношений с Европой и США и роста инфляции отечественные банковские структуры испытывают серьезные проблемы с ликвидностью. По этой причине они серьезно задумались о повышении процентных ставок, чтобы хоть как-то увеличить объем оборотных средств. Дело осложняется тем, что у части банковских учреждений отзываются лицензии, поэтому степень доверия со стороны вкладчиков существенно снизилась.

опасно ли брать кредит

Вопрос о том, стоит ли брать кредит сейчас, достаточно остро стоит и для представителей малого и среднего бизнеса. Предлагаемые условия займа ужесточились в разы. Многие компании просто не могут исполнять взятые на себя обязательства по погашению кредита и вынуждены прибегать к процедуре банкротства.

Тактика поведения банковских учреждений

Как уже подчеркивалось, кредитные организации ужесточили требования к заемщикам. Однако до реального повышения процентных ставок дело пока не дошло. Несмотря на растущие проблемы с показателем Н1, крупные банковские структуры не торопятся изменять свои курсы. Вместе с тем эксперты полагают, что повышение процентных ставок по кредитам в текущем году все же произойдет. Конечно же, процент заемщиков, беспокоящихся по поводу того, стоит ли брать кредит сейчас и которым будет отказано в выдаче денег, увеличится. Что им останется делать? Вполне вероятно, что они будут искать альтернативные варианты решения материальной проблемы путем обращения в МФО. Да, эксперты прогнозируют в 2015 году высокие темпы роста в микрофинансовом секторе.

опасно ли брать кредит

Однако и в учреждениях экспресс-займа процентная ставка будет немаленькой. Все это на фоне экономического кризиса, урезания заработной платы и сокращения штата сотрудников будет свидетельствовать об одном – долговая яма будет расти. Безусловно, вопрос о том, стоит ли брать кредит сейчас, каждый для себя должен решать сам, но эксперты дают неутешительный прогноз – именно высокие процентные ставки и дефицит денежных средств у населения будут провоцировать просрочки по погашению долговых обязательств.

Какие кредиты будут востребованы в текущем году

Финансовые аналитики заверяют, что в текущем году повысится спрос на программы ипотечного кредитования. Сложная геополитическая ситуация и нестабильность валютного курса будут способствовать тому, что существенно возрастут в стоимости базовые объекты – недвижимость и земля.

Ипотечный кредит

Если вы раздумываете над тем, стоит ли сейчас брать кредит, то лучше всего сделать выбор в пользу ипотечного кредитования, тем более что в ближайшее время существенного увеличения процентных ставок в этом сегменте не предвидится.

Автокредит

Также востребован в 2015 году будет и кредит на покупку автомобилей, причем российского производства.

опасно ли брать кредит

Это можно объяснить несколькими причинами. В первую очередь стремительно возрастет стоимость иностранных авто. Кроме этого, после ухудшения отношений со странами ЕС спрос на иномарки в России снизился. К тому же граждане нашей страны из соображений патриотизма хотят повысить престиж отечественного автомобилестроения, продукция которого в разы дешевле импортных «железных коней». Таким образом, если вы не знаете, стоит ли сейчас брать кредит, то покупка российского автомобиля на заемные средства будет правильным решением!

Потребительский кредит

Безусловно, не потеряют своей популярности и программы потребительского кредитования. Однако заемщики должны учесть, что величина процентной ставки в этом сегменте серьезно вырастет. Объясняется это опять же кризисными явлениями в экономике и девальвацией национальной валюты. Если по первым двум видам процентные ставки будут расти незначительно и постепенно, то по данному виду кредита – резко и быстро.

Затрудняетесь ответить на вопросы: «Стоит ли брать кредит? Жить в кредит сейчас или купить позже?»

опасно ли брать кредит

В 2015 году потенциальные заемщики должны будут еще более серьезно оценивать степень собственной платежеспособности при оформлении нового договора займа.

Будет ли дефолт в текущем году

Многие россияне опасаются наступления дефолта в отечественной экономике. Что это такое? Отчасти это ситуация, при которой страна не имеет возможности погасить внешние долги. Радует тот факт, что наша страна почти не имеет таковых. В определенной степени дефолтом можно назвать неудачи в реформировании пенсионной системы. Рассматриваемое негативное явление в экономике может наступить вследствие дефицита бюджета, если, например, речь идет о снижении объема денежных средств, поступаемых от реализации на экспорт природных ресурсов.

Мировой кризис в текущем году снизит потребление, а следовательно, упадет спрос на энергоносители, что, безусловно, ударит по российской экономике. Для улучшения ситуации необходимо налаживать деловые связи с Китаем, в который наша страна уже поставляет углеводороды, что благоприятно сказывается на экономической обстановке восточных регионов страны.

Что будет с финансовой стабильностью и заработными платами

В настоящее время зафиксирован рост цен на бензин, а также увеличение темпов инфляции. Цены на продукты питания стремительно поднимаются вверх, а курс рубля падает.

опасно ли брать кредит

Что это может означать? Только то, что товары будут дорожать, причем рядовой сотрудник не сможет рассчитывать на премии и денежные бонусы от начальства. Все больше коммерческих структур будут инициировать процедуру банкротства, что автоматически повлечет за собой рост безработицы. Заработную плату повышать не будут, по крайней мере, в первые шесть месяцев 2015 года. В любом случае нужно будет семь раз подумать над тем, стоит ли сейчас брать кредит. Мнения экспертов на этот счет, к сожалению, неутешительные.

Имеет ли смысл брать в текущем году валютные кредиты

На этот вопрос следует дать утвердительный ответ. Выгода заемщика валютного кредита при повышении курса доллара и евро очевидна. В 2008 году те, кто оформили долгосрочные кредиты в валюте в период ее активного роста и погашали долг в рублях, остались в выигрыше. Через 3 месяца американская и европейская валюты начали дешеветь, соответственно, заемщики стали платить меньше. Выгоду ощутили и клиенты, которые не стали обменивать валюту кредита на отечественные рубли. В текущем году курс евро и доллара не должен резко снизиться, однако некоторые авторитетные эксперты заявляют, что к лету доллар будет стоить не дороже 45 рублей.

Стоит ли ждать понижения процентных ставок

Те, кого особенно сильно беспокоит вопрос о том, стоит ли сейчас брать кредит и выгодно ли это, должны знать, что в ближайшей перспективе процентные ставки снижаться не будут.

опасно ли брать кредит

Причем одна часть экспертов убеждена, что от оформления займа целесообразнее сегодня отказаться, поскольку проценты будут неуклонно расти, а другая, напротив, одобряет долговые обязательства и утверждает, что дело иметь лучше с банковскими структурами, а не с микрофинансовыми организациями. Следует подчеркнуть, что в МФО заемщик получит деньги под 150% годовых, что, безусловно, очень и очень много. В банке ставка гораздо ниже, но гарантии того, что кредит будет одобрен, минимальные.

Рассматривая вопрос о том, стоит ли сейчас брать кредит или лучше от него воздержаться, нельзя не учитывать мнение финансовых аналитиков, которые рекомендуют брать деньги в долг именно в банковских структурах, где доля вкладов населения имеет высокие показатели. Чем большими денежными суммами, полученными в качестве вклада, оперирует банковское учреждение, тем выше показатель его ликвидности, что свидетельствует о его надежности.

И все-таки брать или не брать

Конечно же, для многих вопрос о том, стоит ли брать кредиты сейчас и чем это грозит, имеет первостепенное значение. Тщательно взвесьте все «за» и «против», а только после этого принимайте окончательное решение. Подумайте, так ли вам необходима вещь, покупку которой вы хотите оформить в кредит. Внимательно изучите имеющиеся предложения на рынке банковских услуг и выберите то, которое наиболее выгодно для вас. Если же можно повременить с кредитом, то лучше сделать это во избежание непредвиденных материальных проблем. Другими словами, оформляйте кредит только в крайнем случае, например, если вам нужно оплатить учебу детей или дорогостоящее лечение своих родных и близких.

Общие рекомендации

Итак, вы положительно решили вопрос о том, стоит ли брать кредит сейчас. Полезные советы, приведенные ниже, будут вам в помощь.

опасно ли брать кредит

В первую очередь останавливайте свой выбор на рублевых займах. Так вы сможете минимизировать риск увеличения суммы задолженности на тот случай, если курс доллара начнет расти. Если же вы получаете заработную плату в американской или европейской валюте, то брать деньги в долг лучше все равно в рублях. Снижение курса национальной валюты будет способствовать снижению суммы вашей задолженности.

Также обратите внимание на то, что целесообразнее оформлять кредит под приобретение какого-то товара, так как процентная ставка по нему ниже, чем у денежных займов.

Учитывайте и тот факт, что вы не обязаны идти на поводу у банка и оплачивать страховки и прочие комиссионные сборы – все это носит добровольный характер.

Ну и, конечно же, проверяйте, насколько то или иное банковское учреждение надежно. Прежде чем подписывать кредитный договор, внимательно прочитайте все его условия, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Так вы сможете обезопасить себя от неприятных сюрпризов в будущем!

Многие реальные истории говорят о том, что кредит может разрушить вашу жизнь. Конечно, это происходит не из-за самого займа, а из-за неумения человека обращаться с деньгами. С другой стороны, осторожность и предусмотрительность в таких ситуациях никогда не будут лишними.

Почему нельзя брать кредит

Вы переплачиваете много денег. Одно дело, когда вы взяли в долг у родителей или у брата с сестрой кругленькую сумму, а другое дело — у банка. Родственнику или близкому человеку вы просто отдадите всю сумму и купите приятный подарок, а вот банк от вас потребует серьезной переплаты. В какой бы вы стране ни находились, проценты могут быть умеренными, а могут быть просто заоблачными — вы можете отдать в два и даже в три раза большую сумму денег.

Кредит создает иллюзию богатства. Вы покупаете машину подороже, но она вам не нужна, потому что дешевый автомобиль не будет вас сдерживать в финансовом плане. Вы лишь создаете иллюзию того, что богаты и успешны. Лучше купить машину за 100 000 рублей, не обременяя себя долгами, чем оформить кредит и получить автомобиль за 500 тысяч.

Финансовая и эмоциональная уязвимость. Вы отдаете долг, поэтому вы постоянно на нервах от того, что можете потерять работу. Если у вас нет кредитов, то при потере работы вы можете позволить себе пару месяцев заниматься ее поисками. С кредитом такой свободы не будет.

Почему стоит брать кредит

Психологи утверждают, что влезать в долги полезно, но лишь в некоторых ситуациях. Во всех остальных лучше дважды подумать, прежде чем принять опрометчивое решение.

Кредит может помочь вам получить свое жилье. По выгодным условиям можно оформить ипотеку, если у вас нет квартиры. Если не покупать четырехкомнатный лофт в центре мегаполиса, а взять скромную однушку, то вы будете платить по кредиту лишь немного больше, чем за квартиру, которую снимаете.

Многие этого не понимают, но выгода такого кредита очевидна. Вы заплатите чуть больше, чем за съемное жилье, но через какой-то определенный промежуток времени получите собственную квартиру. Более того, вы ни перед кем не будете отчитываться, потому что будете жить фактически в своем доме.

Вы можете заработать больше, чем потратите. Если у вас есть гениальный и невероятно прибыльный бизнес-план, то у вас получится заработать, взяв кредит на реализацию своей идеи. Главное — не бояться и посоветоваться с умными, опытными людьми. Если у вас нет денег, то кредит в такой ситуации станет вашим лучшим спасением. Не забудьте обсудить условия с банковским работником.

Психологи и экономисты советуют учиться не влезать в долги, поскольку кредиты похожи на наркотик. Вы можете получить круглую сумму в считанные минуты, что манит неосмотрительных и неопытных людей. Поделитесь в комментариях своим мнением о том, стоит ли брать кредиты, и не забывайте нажимать на кнопки  и

На нашем канале в Яндекс.Дзен всегда самые интересные статьи по этой теме. Обязательно подпишитесь!

16 октября 02:39

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *