Одобрение недвижимости по ипотеке сбербанк

Содержание

Необходимые документы для оформления ипотеки в Сбербанке

одобрение недвижимости по ипотеке сбербанкСбербанк является одним из крупнейших банков России. Многие заемщики выбирают его в качестве кредитора при оформлении ипотеки. Но помимо своей надежности и стабильности работы Сбербанк отличается также и повышенными требованиями к документам, которые необходимо будет предоставить. Чтобы грамотно подойти к этому вопросу и сэкономить время на оформления документов, давайте разберем требования банка.

Документы необходимые для получения ипотеки

одобрение недвижимости по ипотеке сбербанк

Не спешите сразу подготавливать полный перечень документов, многие из них располагают собственным сроком актуальности, какие именно мы расскажем ниже. Сначала необходимо получить одобрение Сбербанка на ипотечный кредит, далее у вас есть порядка 120 дней на сбор всей требуемой документации. Таким образом, вы избежите возможности оформить один и тот же документ по два раза, сэкономите время и упростите себе задачу.

Основной пакет документов

одобрение недвижимости по ипотеке сбербанк

Для начала рассмотрим главный пакет документов, которые пригодятся для оформления заявки на ипотеку. Для того чтобы взять недвижимость в ипотеку потребуется:одобрение недвижимости по ипотеке сбербанк

  1. Паспорт заемщика.
  2. Заявление, образец можно взять на сайте Сбербанка.
  3. Справка, которая подтверждала бы ваши доходы, о ней более подробно расскажем ниже.
  4. Документы на залог недвижимости, также подробнее смотрите ниже.
  5. Справка, которая отражала бы вашу трудовую деятельность. Она не понадобится, если в документе о доходах будет прописана ваша и должность и общий страж трудовой деятельности, но необходима подпись и печать лица, уполномоченного в вашей организации.

Какие документы необходимы, чтобы подтвердить свой основной доход для того, чтобы взять ипотечный кредит на жилье?

  1. Справка по форме 2-НДФЛ, выдаваемая в бухгалтерии. Должна содержать в себе информацию за последние 6 месяцев, если вы трудитесь в данной организации меньший срок, то за актуальное количество отработанного времени.
  2. Справка из Пенсионного Фонда о наличие пенсии, или других социальных выплатах.
  3. Справка, по установленному государственному стандарту. Если в вашей организации имеется какое-либо ограничение на предоставление 2-НДФЛ.
  4. Справка, которая характеризовала бы ваш дополнительный ежемесячный заработок.

Список документов, которые понадобятся, чтобы подтвердить свой дополнительный источник заработка:

  1. Декларация из налогового органа с печатью. Также можно приложить квитанцию, распоряжение, извещение или протокол входного контроля для подтверждения передачи декларации в налоговую по средствам почты России или в электроном виде.
  2. Договор аренды недвижимости или объекта, справка с подтверждением права собственности и документ по форме 3-НДФЛ с пометкой налогового органа о принятие положительного решения.

Пакет документов, который подтверждал бы трудовую занятость:

  1. Копия трудовой книжки, обязательно заверенная, где отражена информация о трудоустройстве за последние 5 лет, если общий стаж меньше, то за актуальное количество отработанного времени.
  2. Ксерокопия трудового договора. Нужно предоставить в том случае, если по специфике вашего рода занятости позволено не иметь трудовой книжки согласно законодательству.
  3. Приказ об официальном назначении на свою должность нотариуса.
  4. Адвокатское удостоверение.
  5. Справка по месту работы, где должна быть прописана ваша профессия и стаж работы.
  6. Справка о регистрации в качестве ИП, если актуально.
  7. Лицензия, по которой вам разрешено заниматься вашим видом трудовой деятельности, если актуально.

Стоит учитывать, что срок действия данных справок составляет не более 30 календарных дней. Также для каждой отдельной программы ипотеки в Сбербанке, есть свой особый перечень дополнительных документов, которые нужно будет также подготовить для того, чтобы взять ипотеку в Сбербанке. Давайте рассмотрим, какие это документы.

Программа «Молодая семья»

одобрение недвижимости по ипотеке сбербанк

По данной программе нужно будет дополнительно предоставить:

  1. Свидетельства о рождении детей.
  2. Свидетельство о бракосочетании. Не предоставляется, если семья неполноценная.

Также для того чтобы заявить в качестве поручителей своих родителей, им нужно будет подготовить паспорта, свидетельство о брак, смене фамилии и иные документы, которые может потребовать банк, чтобы подтвердить ваше родство. Поручители помогут увеличить максимальную сумму кредита, а также повысить ежемесячный платеж, что поспособствует уменьшенному сроку договора, а, как следствие, меньшей переплате процентов.

Военная ипотека

одобрение недвижимости по ипотеке сбербанк

  1. Свидетельство об участии в государственной программе по ипотеке для военнослужащих.
  2. Заявление, установленной формы, которое можно взять с сайта Сбербанка.
  3. Паспорт заемщика.

Ипотека с государственной поддержкой

одобрение недвижимости по ипотеке сбербанк

Максимальная сумма кредита для такой программы для Москвы составит до 8 млн рублей для регионов до 3 млн с пониженной процентной ставкой в 11,9%. Более подробную информацию рекомендуем получить у представителей Сбербанка по вашему региону. Поскольку эта программа подразумевает под собой приобретение недвижимости у аккредитованных застройщиков, то дополнительным требованием будет:

  1. Документы по кредитуемой недвижимости.
  2. Факт наличия первоначального взноса. К примеру, выписка со счета в банке.

Ипотека плюс материнский капитал

одобрение недвижимости по ипотеке сбербанк

Для того чтобы взять ипотечный кредит на недвижимость по такой программе еще потребуется:

  1. Сертификат на получение материнского капитала.
  2. Документ о наличие средств по данному сертификату. Такую справку выдают в Пенсионном Фонде РФ, и срок ее актуальности всего 30 календарных дней. Так мы сначала рекомендуем получить одобрение банка на предоставление ипотеки, а затем уже подготовить данный документ.

Материнский капитал можно использовать, как первоначальный взнос, так и в качестве частично досрочного погашения, что сократит сумму процентов по кредитному договору.

Кредит на строительство жилого дома

одобрение недвижимости по ипотеке сбербанк

Отличительной особенностью такого кредита является то, что дома еще нет, соответственно предоставить его в качестве залога не представляется возможным. Соответственно, банк предлагает оформить такую ипотеку либо под залог земельного участка, либо кредит под залог дома имеющийся в собственности у заемщика. В связи с этим дополнительными документами будут:

  1. Справка на приобретение и право пользования земельным участком.
  2. Документы на предоставляемый банку залог. В зависимости от того, что именно передается в залог, может потребоваться различный перечень документации.

Итак, какие документы нужны по банковскому залогу:

  1. Транспортное средство. Нужно подготовить ПТС, свидетельство о регистрации автомобиля, полис КАСКО, а также разрешение супруга об офорлении автомобиля в залог.
  2. Ценные бумаги. Справка о правах на такие бумаги и разрешение супруга.
  3. Слитки ценных металлов. Нужно предоставить сертификат от изготовителя и также разрешения супруга.

Если в качестве залога выступает квартира, то дополнительно следует предоставить:

  1. Отчет независимого оценщика, срок актуальности 6 месяцев.
  2. Кадастровый паспорт. Предоставляется палатой Кадастровой Палатой Росреестра или в Центром оказания гос. услуг.
  3. Заверенное в нотариусе разрешение супруга.
  4. Свидетельство о бракосочетание.
  5. Свидетельство о правах собственности.
  6. Справка ЕГРП из Росреестра, актуален в течение 30 календарных дней.
  7. Выписка из домовой книге о всех прописанных в недвижимости жильцах.
  8. Договор купли – продажи или иной документ на отчуждение недвижимости.

Оформление страховки

одобрение недвижимости по ипотеке сбербанк

Сбербанк, как и любая коммерческая организация предоставляющая кредит на недвижимость, предлагает оформить комплексное страхование, поощряя заемщиков сниженной ставкой по ипотеки. Так что, если вы решили взять квартиру в кредит, приготовьтесь дополнительно подписать:

  1. Заявление заемщика на участие в программе комплексного страхования.
  2. Договор страхования.
  3. Страховой полис.

Оформление комплексного страхования не является обязательным, вы всегда можете выбрать варианты с более высокой процентной ставкой и не оформлять данный вид страховки. Обязательным будет только страхование имущества.

Список необходимых документов для продавца

Не каждый продавец согласится бегать по инстанциям и подготавливать целый перечень документов, но поскольку вариант продажи квартиры с помощью ипотеки наиболее востребован, то многие идут на уступки. Какие же документы нужно подготовить продавцу:

  1. Свидетельство о правах собственности в оригинале.
  2. Справка из ЕГРП. Она действительна в течение месяца, а изготовят ее за неделю. Вам нужно обратиться в Росреестр.
  3. Согласие супруга, заверенное нотариусом или брачный договор.
  4. Если собственником является несовершеннолетний, то необходимо дополнительно предоставить разрешение из органов попечительства и опеки.
  5. Договор купли – продажи или иные документы на отчуждение имущества.
  6. Заверенное в нотариусе заявление на отказ от преимущественной покупке от участников долевой собственности.
  7. Доверенность на продажу, которая нотариально подтверждена. Если сделку за продавца осуществляет 3-е лицо.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Как проходит ипотечная сделка в сбербанке? В этой статье обсудим покупку недвижимости на вторичном рынке жилья.

1. Обращение в банк. Одобрение кредита.

Для начала нужно получить одобрение банка. Для этого нужно обратиться к ипотечному менеджеру банка за консультацией. Вы можете узнать приблизительную сумму кредита. Ипотечный менеджер при вас сделает расчёт, исходя из устного опроса. После этого Вам нужно собрать все документы и подать их в банк на рассмотрение. Список документов для подачи заявки на ипотеку Сбербанка. Затем в течение недели банк вам даст ответ. Нередки случаи, когда банк даёт одобрение кредита буквально на следующий день.

2. Поиск объекта недвижимости.

После одобрения кредита нужно начинать подыскивать квартиру. Сбербанк даёт на поиск объекта два месяца или 60 дней. Желательно найти квартиру в прямой продаже, без встречной покупки. У Сбербанка свои требования к кредитуемому объекту. С требованиями сбербанка к объекту недвижимости нужно ознакомиться заранее. Раньше Сбербанк не кредитовал квартиры с неузаконенными перепланировками, сейчас он относится к этому достаточно лояльно, главное, чтобы не были изменены внешние границы квартиры.

3. Одобрение объекта в банке.

После того, как вы нашли квартиру, нужно внести за неё задаток и готовить пакет документов на одобрение объекта. Сбербанк предоставит Вам этот список. Кроме основного пакета документов, для Сбербанка обязательна оценка рыночной стоимости объекта. Стоимость в заключении из отчёта по оценке должна быть не меньше, чем в предварительном договоре.

Отличительной особенностью Сбербанка является то, что в пакет документов на объект недвижимости входит предварительный договор купли-продажи. Другие банки, как правило, этого не требуют.

4. Одобрение объекта недвижимости банком.

Все документы на объект недвижимости проверяют юристы банка. Одобрение объекта недвижимости в Сбербанке составляет по времени 3-7 дней.

После одобрения объекта следует сделка. Банк сам назначает дату и время сделки. В назначенный день нужно прийти продавцам и покупателям в банк для подписание договора страхования, кредитного договора. закладной. После этого идёт подписание договора аренды индивидуального сейфа. Если в сделке кроме заёмных средств используются собственные средства, то личный взнос должен лежать на счёте в Сбербанке, чтобы в нужный момент снять деньги для закладки в ячейку индивидуального сейфа.

6. Заключительный этап – подписание основного договора купли-продажи, если сделка заключается в простой письменной форме ( не нотариальная). Подписание всех договоров и закладка денег в ячейку – процедура длительная, которая может занять по времени от нескольких часов до целого дня.
Страхование не обязательно проводить в Сбербанке, застраховаться можно в любой страховой компании. Главное условие: страхование должно быть в день сделки.

7. Нотариат. Если сделка нотариальная, то после закладки денег идёт посещение нотариуса. Закрепляем сделку нотариально, подписываем основной договор купли-продажи у нотариуса. Нотариус формирует пакет для регистрации в УФРС.

8. Сдача пакета документов на регистрацию в МФЦ. Нотариальная сделка по закону регистрируется в течение 3 дней, на деле несколько дольше.

Минусы сделки в Сбербанке.

1. Сделка в сбербанке не самая удобная, если сравнивать с другими банками.
Начнём с того, что во многих филиалах нет переговорных комнат, где можно расположиться продавцам и покупателям, чтобы не торопясь ознакомиться с документами или написать расписки.
2. На сделку можно арендовать только одну ячейку, даже если сделка встречная. Это неудобно участникам встречной сделки, когда каждый из продавцов хочет иметь свой доступ к ячейке.
3. У сбербанка доступ в ячейку только двух сторон: продавца и покупателя.
4. В условиях доступа в ячейку не всегда можно прописать нужные продавцу и покупателю условия.
5. Сделка проходит медленно и занимает много времени.

Итак, вы получили представление о том, как проходит сделка по ипотеке в сбербанке. Каждая сделка сугубо индивидуальна и имеет свои нюансы. В каждой сделке есть свои сложности и подводные камни, к которым нужно быть готовым.

Ипотека: отказ банка по объекту — так ли это страшно?

Рассмотрение заявки по ипотечному кредиту проходит в два этапа – сначала оценивается сам заемщик (на соответствие требованиям банка по платежеспособности и добросовестности), затем происходит оценка объекта.

Банк отказал Вам по объекту — что это значит и что делать дальше?

Что означает отказ банка по ипотечному объекту?

Причем отказ по объекту не означает то, что в ипотеке отказано, достаточно выбрать другое жилье и продолжить оформление. В идеале, чтобы то, что объект не подходит под требования банка (например, из-за наличия деревянных перекрытий) выяснилось до проведения оценки, так как затраты на объект, который не подходит для залога будут напрасными.

На практике встречаются случаи, когда-то, что год возведения дома, в котором находится квартира, слишком ранний, и внутренние регламенты кредитного учреждения не допускают использование такого жилья в качестве залогового объекта. Но и у такой ситуации есть два решения:

  1. Отказ по объекту и поиски другого объекта
  2. Рассмотрение объекта на индивидуальных условиях

В некоторых случаях взять нетиповой объект в залог банк просто не может, но если дом совсем немного не соответствует критериям банка по возрасту, первоначальный взнос очень большой, срок ипотеки менее 10 лет (а лучше – меньше), то по решению кредитного комитета возможно индивидуальное положительное решение.

Отказ банка по объекту это не конец — стоит просто начать искать другое жилье

Это решение прикладывается к кредитному досье, хранящемуся в банке, как основание принятие не типового объекта в залог. Но рассчитывать на такой исход, если первоначальный взнос минимален, а клиент еле-еле прошел по доходу не следует.

Требования к объекту ипотеки

Для банка предпочтительно оформление ипотеки на обычную типовую квартиру. Хотя, казалось бы, чем больше стоимость, тем больше кредит и больше прибыли. Но в случае проблем с выплатой, среднестатистическую квартиру реализовать значительно проще, чем «хоромы», а в жизни случается всякое, от финансовых трудностей не застрахованы даже те, кто может позволить себе жилье класса люкс.

Перед поиском жилья для ипотеки запомните основные требования банков к этому жилью

Основные требования банка к приобретаемому жилью вполне адекватны:

  • Отсутствие деревянных перекрытий существенно снижает риски гибели объекта при пожаре.
  • При износе дома свыше 70% — банк откажет в выдаче кредита, но и клиенту стоит задуматься: зачем ему ветхое жилье, которое может не дожить до окончательного погашения кредита.
  • Отдельные кредитные учреждения не кредитуют объекты старше 1957 года постройки, другие – дополнительно требуют при выборе такого объекта для покупки в ипотеку справки, что дом не аварийный, не находится в очереди на снос.

Эти требования часто зависят от региона – в небольших городах часто не такой большой выбор объектов, а в том же Санкт-Петербурге есть достаточно достойных, но старых построек.

Требования к объекту у разных банков могут отличаться и по другим критериям, для одного кредитного учреждения пятиэтажный жилой дом немного старше 30 лет – отличный вариант залога, а двухэтажные дома старой постройки – неликвид.

Для другого кредитного учреждения – неликвид и среднестатистические пятиэтажки. Это так же может быть связано как с ситуацией с недвижимостью в регионе, так и просто с внутренними регламентами банка, например, с широкой федеральной сетью, даже не касаемо ведущих банков страны.

Некоторые банки не работают с выкупом доли и коммуналками, а некоторые чуть ли на них не специализируются, выдавая ипотеку под более высокий процент, естественно.

Возможные причины отказа при покупке вторичного жилья

  • При выборе квартиры на вторичном рынке важно, чтобы жилье было в том же городе, что и офис банка.
  • Отказ возможен и из-за того, что объект находится, например, даже 50 км от города.
  • Такой тип жилья как «малосемейка» так же не всегда подходит как залог.
  • Для большинства банков значение имеет и этажность, где-то требование не менее 2х этажей, где-то – не менее 6ти. Особенно важно это при выборе объекта при льготных видах ипотеки, оформляемых через АИЖК, требования этого агентства наиболее строги, как по отношению к заемщику, так и по отношению к предоставляемым документам и самому объекту.
  • Перекрытия у приобретаемого объекта должны быть железобетонные или металлические.
  • Объект может не подойти и из-за каких-то нестандартных особенностей квартиры – наличия не функциональных дверей и окон, они встречаются в старых постройках.
  • Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел, систему отопления и водоснабжения.
  • Внимания заслуживает и то, что многие кредитные учреждения не берут в залог квартиру, в которой зарегистрированы лица под опекой или попечительством, так согласно Гражданскому кодексу потребуется согласие органов опеки.

Вырезка из статьи 37 ГК РФ: кликните для увеличения

Вырезка из статьи 38 ГК РФ: кликните для увеличения

Возможные причины отказа при покупке жилья в новостройке

При покупке строящегося жилья, нужно выбирать объект из аккредитованных банком. Аккредитация – это одобрение объекта, так как банк предварительно уже провел проверку объекта. Все причины для отказа выявляются при аккредитации.

Банк может отказать в ипотеке и для новостроящихся объектов

Крайне редки случаи, когда клиент обращается с уже выбранной квартирой в новостройке, которая не является аккредитованным объектом. Теоретически банк может начать проверку объекта на общих условиях, но это займет достаточно много времени.

Так же имеет смысл уточнить в кредитном учреждении, условия кредитования в котором наиболее устраивают, не планируется ли аккредитация в ближайшее время. Иногда сотрудничество банка с застройщиком уже идет и до получения аккредитации остается совсем немного, такой вариант стоит тоже рассматривать.

Если рассматривать причины отказа в аккредитации строящегося объекта, то это может быть:

  1. Ранняя стадия строительства (котлован)
  2. Первый объект нового на рынке недвижимости застройщика
  3. Ненадежный застройщик (оценка ранее возводимых объектов – сроки, качество)
  4. Схема реализации квартир без заключения договора долевого участия (велика вероятность мошенничества)

Гарантия наличия аккредитации – выбор объекта, в строительстве которого банк участвует финансово.

Возможные причины отказа при покупке жилого дома

Жилой дом – достаточно сложный объект для оформления в залог, так как его труднее оценить. К нему применяются и те же критерии, который были рассмотрены при оценке квартиры (отсутствие обременений, деревянных перекрытий и т.д.), так и отдельные, относящиеся именно к этому типу строений.

Так, отказ по объекту при покупке жилого дома возможен если:

  1. Нет подъездной дороги;
  2. Не подходит для круглогодичного проживания (отопление, водоснабжение, электричество);
  3. Несоответствие назначения земельного участка его разрешенному использованию по документам;
  4. На участке, на котором расположен дом, есть не зарегистрированные строения (от сторожки до пристройки к дому);
  5. Явные дефекты постройки;
  6. Не соответствующий требованиям фундамент;
  7. Расположение свыше 50-100 км от города.

Но, опять же, не все банки столь строги. Есть кредитные учреждения, которые кредитуют и на покупку дачных домиков, не пригодных для круглогодичного проживания, находящихся в удалении от города.

В случае если причина – несоответствие назначению земель по документам – такие объекты не одобрит никакой банк, а если есть незарегистрированный объект, то его можно либо снести, либо зарегистрировать – тут все решаемо.

Покупаете готовый жилой дом — и здесь банк может сказать «НЕТ».

Итак, отказ по объекту гарантирован, если жилье предназначено под снос, находится в дома с реконструкцией (планируется отселение), расположено в общежитии, износ превышает 70%, дом достаточно старый (старше 30-60 лет), есть деревянные перекрытия, имеются обременения.

В других случаях, возможная ситуация, когда один банк объект в залог не примет, а другой, более лояльный, — объект одобрит. При выборе нестандартного объекта имеет смыл заранее, на стадии подачи заявки на ипотеку обсудить вероятность одобрения конкретного объекта, если он уже подобран.

Источники:

Многих интересует сделка по ипотеке в Сбербанке: как проходит, какие этапы предусматривает, сколько времени занимает, в чьем присутствии проводится — это лишь короткий перечень вопросов, которые задают как потенциальные будущие заемщики, так и те клиенты, которые уже получили предварительное одобрение своей заявки.

Схема зависит от выбранного типа недвижимости (первичный или вторичный рынок), готовности отдельных видов документов, желаемого типа регистрации прав собственности.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке

После того как банк принял положительное решение по кредитному запросу клиента, сотрудники банка знакомят его с алгоритмом того, как готовится и как проходит ипотечная сделка в Сбербанке.

Отведенный период (до 60 дней) необходимо посвятить:

  • формированию полного пакета документов (при этом лучше ориентироваться на предоставленные банком образцы);
  • выбору и оценке желаемого объекта жилой собственности, в т.ч. юридической чистоты имущественных прав (сделать это можно самостоятельно или на выделенном дополнительном ресурсе ДомКлик в зависимости от программы кредитования);
  • определению страховой компании из перечня аккредитованных (для заключения договоров по страхованию жизни и объекта ипотеки).

После этого специалист по кредитованию ипотечного центра связывается с будущим заемщиком и подробно обсуждает с ним последовательность и порядок проведения ипотечной сделки в Сбербанке. Менеджер будет сопровождать клиента на таких этапах, как:

  • заключение договорных обязательств (ипотечный, страховой, купли-продажи);
  • совершение сделки для перехода прав;
  • регистрация недвижимости и ипотеки;
  • взаиморасчеты с банком (аванс), продавцом (задаток и основная сумма), страховыми компаниями (взносы), посредниками (оплата услуг при их использовании), государственными органами, нотариусом (оговоренные законодательством платежи).

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Назначая точную дату подписания итоговых документов, следует знать при оформлении ипотеки Сбербанка, как проходит сделка и какие договора будут заключены в этот день.

Необходимо проверить, все ли предварительные шаги произведены в полном объеме, чтобы избежать трудностей и лишних временных затрат во время подписания.

Подбираем ипотечную программу

При определении ипотеки банковского учреждения и его программы кредитования следует опираться на собственный опыт взаимодействия с сотрудниками отделения и служб поддержки. Полезно ознакомиться с отзывами других пользователей, которые подробно опишут сложные моменты и помогут сэкономить.

Для многих основными критериями принятия решения о таком долгосрочном и дорогостоящем кредите, как ипотека, являются следующие факторы:

  1. Итоговая цена жилья и возможность сэкономить. Примите во внимание не только размер платежа, но и схему расчета, наличие комиссии при досрочном погашении, его возможность. Следует сравнить суммы авансов и размер переплаты, ее зависимость от периода кредитования. Также уточняют суммы и порядок уплаты дополнительных расходов: комиссии за страхование, оформление, оценку недвижимости могут отличаться в зависимости от выбранных условий и влиять на окончательное удорожание.
  2. Удобство выбора недвижимости и проведения операций. Проконсультировавшись с несколькими специалистами, рекомендуется остановить выбор на том, который наиболее профессионален и расположен к эффективному сопровождению сделки. Оцените удобство переговорных комнат, доступность сейфовых ячеек для взаимодействия всех сторон. От этого зависит, как быстро проходит подписание документов и насколько удобно пройдет сделка по ипотеке в Сбербанке. Следует также учитывать удобство погашения платежей, возможность использовать для этого дистанционные каналы обслуживания.
  3. Возможность воспользоваться льготами и акционными предложениями. Сбербанк широко сотрудничает с государством и имеет выделенные программы ипотеки для военнослужащих, социально незащищенных граждан, молодых семей со вторым или третьим ребенком. Предусмотрены кредитные продукты, которые позволяют внести аванс или погасить задолженность за счет материнского капитала, приобрести загородную недвижимость или построить дом по индивидуальному заказу.

Собираем пакет документов

Заявку, характеризующую намерение заемщика оформить ипотеку, можно будет подать в бумажном или электронном виде через интернет.

Предварительно следует подготовить требуемый для оформления кредита пакет документов:

  • паспорта заемщика/созаемщика;
  • свидетельства постоянной занятости: трудовая книжка или выписка из нее;
  • документы с обоснованием доходов за последние 6 месяцев с места работы (справка 2-НДФЛ, договора или другие основания, на базе которых клиент получает дополнительные доходы).

Если ипотека оформляется несколькими созаемщиками, будут затребованы документы об их родстве.

При желании подкрепить сделку залогом другого имущества, в банк предоставляются свидетельства его наличия и прав собственности.

Все документы считаются действительными не позднее 30 календарных дней с даты их оформления включительно.

На этом этапе информация о выбранном объекте кредитования не предоставляется, поэтому его можно будет найти после принятия положительного решения.

Банк гарантирует рассмотрение заявки в течение 2 рабочих дней, отмечая при этом, что в большинстве случаев при полной и корректно заполненной форме этот период сокращается до суток.

После рассмотрения заявки клиент получает SMS от банка с результатом решения на тот номер мобильного телефона, который подавался в контактной информации. В таком уведомлении указывается дата, до которой будет действовать предварительное одобрение, программа кредитования, согласованные по данному клиенту срок и процентная ставка.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

При выборе желаемого жилья клиенты руководствуются:

  1. Ценовой политикой продавца, адекватности ее среднерыночной стоимости и гибкостью в отношении сделки, достаточностью средств на выплату первоначального взноса при такой цене.
  2. Близостью объекта к важным районам (работа, проживание родственников, обучение детей).
  3. Удобством и наличием инфраструктуры и транспортной развязки.
  4. Вероятностью последующей перепродажи или сдачи в аренду.
  5. Стоимостью ежемесячного коммунального и прочего обслуживания.

Что касается критериев, важных для ипотечного кредитования и кредита через Сбербанк, следует удостовериться, что сделка по ипотеке будет проводиться по объекту, который:

  • не имеет незаконных перепланировок и изменения внешних границ, деревянных перекрытий;
  • находится в удовлетворительном эксплуатационном состоянии;
  • оборудован всеми необходимыми для жизни коммуникациями и отдельным входом;
  • находится в здании, износ которого по официальной оценке не превышает 70%;
  • принадлежит продавцу на законном праве собственности.

Если речь идет о вторичном рынке, из жилья должны быть выписаны все прошлые владельцы, особенно несовершеннолетние дети.

Банк не одобрит выбранную недвижимость, если текущими собственниками являются:

  • недееспособные или ограниченные в дееспособности лица;
  • граждане, находящиеся в местах лишения свободы, в т. ч. в СИЗО и специальных лечебных учреждениях;
  • близкие родственники заемщика: супруга или супруги, родители, дети, братья или сестры.

После выбора жилого помещения составляется предварительный формальный договор купли-продажи. В зависимости от программы кредитования этот и другие документы для оценки недвижимости (в т. ч. оценка рыночной стоимости) загружаются на сайт ДомКлик для проверки банком в течение 3-7 дней.

Оформление залога по ипотеке

После одобрения выбранной квартиры можно согласовать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

К этому моменту банк составит документы по залогу выбранного объекта недвижимости или другому предоставляемому в залог имуществу.

Они будут удостоверять право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

После погашения ипотечного кредита клиент снимает обременение с объекта недвижимости: погашает регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП и получает новое свидетельство о праве собственности.

Проведение сделки купли-продажи

Само оформление сделки проводится на базе банка:

  • подписывается договор кредитования между заемщиком и банком;
  • аванс и кредитные средства размещаются в индивидуальной банковской сейфовой ячейке, где находятся до завершения или госрегистрации сделки (по договоренности);
  • подписывается договор купли-продажи и расписки между продавцом недвижимости и заемщиком.

Дальше все бумаги по ипотеке передаются в орган Регистрации, а затем в течение 5 дней происходит смена собственника жилья.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Чтобы сделка была зарегистрирована в государственном органе, необходимо подать заявление от продавца и покупателей с указанием персональных данных. К этому документу прикладываются правоустанавливающие бумаги, копии паспортов участников сделки, а также чеки об уплате государственной пошлины.

Эту процедуру можно облегчить, если воспользоваться Электронной регистрацией от Сбербанка. Сопровождением в таком случае занимается персональный менеджер. Выписка из ЕГРП поступит на электронную почту. Такой способ оформления доступен только при условии, что объект недвижимости не находится в долевой собственности.

Оформляем страховку по ипотеке

Чтобы кредитование прошло эффективно, в случае оформления ипотеки в Сбербанк по мере того, как проходит сделка, заключаются договора страхования.

Стандартные условия предусматривают сотрудничество с аккредитованными страховыми компаниями, где необходимо будет застраховать залоговое имущество. Наличие страховки жизни и здоровья заемщика и титула права требуются по отдельным кредитным продуктам, их наличие позитивно влияет на согласованную процентную ставку.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке

Отвечая на вопрос, по времени сколько длится сделка по ипотеке в Сбербанке, следует принимать во внимание большое количество дополнительных факторов, влияющих на этот показатель. Отталкиваться следует от средней цифры 1 месяц, если клиент готов оперативно работать с банком и предоставлять качественные документы.

Видео порядок получения ипотечного кредита:

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *